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营销人（7位数柜员号）：编号：鹿城农商银行“富民·尊荣”2013年第五期人民币理财产品说明书重要须知：本理财产品不等同于存款。
本产品说明书由产品说明、风险揭示书和客户权益须知三个部分组成。
鹿城农商银行将按照产品说明书的约定，本着尽职勤勉的原则管理和运用投资者的理财资金。
理财产品相关的投资风险由投资者承担，相关的投资收益由投资者获得。
投资者在购买本理财产品前，请认真阅读以下产品说明书，确保完全明白本理财产品的性质和涉及的风险，依据自身风险承受能力选择适合您的理财产品。
如有疑问，请详询网点客户经理或理财经理。
产品说明部分一、产品特点：1.产品期限短2.预期年化收益率高：本产品为非保本浮动收益型理财产品，预期最高年化收益率为6.0%。
（具体见以下产品收益说明）3.投资方向明确：本产品全部投资于同业存款和银行间债券市场债券，其中同业投资占比不超过90%，债券投资占比不低于10%。
4.属低风险产品：根据鹿城农商银行内部评级标准，本产品属中低风险产品（★★），预期收益不能实现的概率较低。
适合有经验的投资者和无经验的投资者，适合稳健型（含）以上的客户。
三、相关费用1.投资管理费：若产品到期实现的投资收益超出投资者按照本产品说明书约定的最高年化收益率计算所得收益，超出部分将作为鹿城农商银行的投资管理费。
2.其他费用：无。
四、理财收益1.产品收益说明本理财产品全部投资于同业存款和银行间债券市场债券。
客户收益部分由理财资金最终投资收益（该理财资金投资收益指扣除托管费、汇划费等相关费用后的金额，下同）确定，为浮动收益，预期客户最高年化收益率为6.0%。
若到期日理财资金投资收益≥6.0%，则客户最终税前年化收益率为6.0%；若到期日理财资金投资收益＜6.0%，则客户最终税前年化收益率由本理财产品实际投资收益确定。
超出预期最高年化收益率部分作为鹿城农商银行投资管理费收取。
2.产品收益测算（测算收益不等于实际收益，投资须谨慎）投资者理财收益=理财资金×客户年化收益率×实际理财天数÷365，精确到小数点后2位，具体以鹿城农商银行实际派发为准。
银行现金管理平台简介银行现金管理平台是一种用于管理银行现金流动和现金处理流程的软件平台。
它提供了一种集中式的方式来管理银行的现金存储、清点、兑换、铸币、重装和交付等操作。
本文将介绍银行现金管理平台的主要功能、优势和应用场景，以及如何使用和配置该平台。
功能银行现金管理平台具备以下主要功能：1. 现金存储管理银行现金管理平台通过提供存取款柜台、保险库房和自动柜员机等设施，实现对银行现金的存储管理。
通过该平台，银行可以轻松管理存款、取款和调剂等操作，确保现金的安全和准确性。
2. 现金清点与监管银行现金管理平台可以使用先进的高速清点设备，对大量现金进行快速、准确的清点。
该平台还提供监控和审计功能，以便对现金流动进行实时监测和记录，确保现金管理的合规性和安全性。
3. 现金兑换与铸币银行现金管理平台可以支持现金兑换和铸币服务。
通过该平台，银行可以方便地进行货币兑换和铸币业务，满足客户的需求，并确保业务的高效和准确。
4. 现金处理与重装银行现金管理平台可以对现金进行处理和重装，以保持现金的整洁和良好的使用状态。
该功能可以提高现金处理的效率，并减少错误和风险。
优势银行现金管理平台具有以下优势：1. 高效性银行现金管理平台通过自动化和集中化的方式，提高了现金处理的效率。
它可以减少人工操作和错误，提高处理速度，节省时间和人力成本。
2. 安全性银行现金管理平台通过监控和审计功能，确保现金的安全和准确性。
它可以实时监测现金流动，记录操作记录，并提供安全措施，防止现金的丢失和被盗。
3. 灵活性银行现金管理平台可以根据银行的需求进行配置和定制。
它支持不同类型的存储设备和处理设备，可以适应不同规模的银行和现金处理需求。
4. 可追溯性银行现金管理平台可以提供详细的操作记录和报告，以便追溯现金的流动和处理情况。
这对于银行的内部审计和监管机构的监督非常重要。
应用场景银行现金管理平台适用于各种规模的金融机构，包括银行、信用合作社、支付机构等。
农商行创新金融产品以及相关资料介绍农商行是指农村商业银行，旨在为农村地区提供金融服务和支持农村经济发展。
农商行为了适应不断变化的市场需求和客户需求，不断推出创新金融产品。
以下是一些农商行的创新金融产品及相关资料介绍。
1.农村信用联社生活宝生活宝是农村信用联社推出的一款综合服务产品，它结合了支付、储蓄和贷款等多种金融服务功能。
该产品将普通存款和理财产品相结合，客户可以使用存款账户进行日常消费，也可以转入理财产品获取更高收益。
2.农村信用社“金种子”金种子是农村信用社推出的一款农业创业贷款产品，旨在支持农民和农业企业展开创业项目。
该产品通过提供灵活的贷款额度和期限，减免繁琐的贷款手续，为农村创业者提供了更多的机会和支持。
3.农商行扶贫小额信贷农商行扶贫小额信贷是一项专门为贫困地区农民提供的小额信贷服务。
通过贷款的方式，农商行帮助贫困户开展农业生产、养殖等经济活动，帮助他们脱贫致富，改善生活。
4.农村信用社“三农”综合贷款三农综合贷款是农村信用社为农民、农村企业和农村经济组织等提供的综合性贷款产品。
该产品满足了农业生产、农村基础设施建设、农村产业发展等多个方面的融资需求。
5.农商行精准扶贫金融产品精准扶贫金融产品是农商行根据贫困地区农民的实际情况和需求开发的金融产品。
比如针对贫困地区的气象灾害保险、农村医疗保险、农民养老保险等，为贫困户提供风险保障和保险赔付。
6.农村信用社“乡村e融”乡村e融是农村信用社推出的一款线上金融服务平台。
通过该平台，客户可以进行网上开户、查询账户、转账汇款等操作，实现便捷的金融服务。
1.产品介绍：包括产品名称、产品类型、产品特点等。
2.产品适用对象：明确产品面向的客户群体。
3.产品功能：详细介绍产品的各项功能和服务。
4.申请条件：列出客户需要满足的条件，如贷款额度、贷款周期、还款方式等。
6.申请流程：详细介绍客户申请产品的具体步骤和流程。
7.产品费用：列出客户可能需要支付的费用，如贷款利息、手续费等。
四大银行的电商平台(银行电商平台的开展及优势)
四大银行是我国最主要的银行之一，其业务范围广泛，涵盖了金融、投资、贷款等多个领域。
在这个数字化时代，四大银行也积极开展电商平台，以满足客户的多样化需求。
本文将介绍四大银行的电商平台及其优势。
一、中国工商银行电商平台
中国工商银行电商平台是中国工商银行专门为电子商务企业提供的一种金融服务方式，主要提供保证金管理、信用证业务、银行承兑汇票、国际结算等服务。
该平台对企业来说，具有便捷、快速、安全、低成本等优势。
二、中国建设银行电商平台
中国建设银行电商平台是中国建设银行专门为电子商务企业提供的一种金融服务方式，主要提供担保业务、贷款业务、信用证业务、汇票业务等服务。
该平台对企业来说，具有高效、安全、低成本等优势。
三、中国农业银行电商平台
中国农业银行电商平台是中国农业银行专门为电子商务企业提供的一种金融服务方式，主要提供贷款业务、担保业务、信用证业务、结算业务等服务。
该平台对企业来说，具有便捷、高效、安全、低成本等优势。
四、中国银行电商平台
中国银行电商平台是中国银行专门为电子商务企业提供的一种金融服务方式，主要提供保证金管理、信用证业务、银行承兑汇票、国际结算等服务。
该平台对企业来说，具有高效、安全、低成本等优势。
总之，四大银行的电商平台对于电子商务企业来说，是非常重要的一种金融服务方式，具有便捷、高效、安全、低成本等优势。
企业可以根据自己的需求选择合适的银行电商平台，以便更好地开展业务。
银行智慧网点简单介绍一、项目背景《中华人民共和国网络安全法》自2017年6月1日起施行，即网络运营者应当按照网络安全等级保护制度的要求，履行下列安全保护义务，保障网络免受干扰、破坏或者未经授权的访问，防止网络数据泄露或者被窃取、篡改；第二十一条（第3项）：采取监测、记录网络运行状态、网络安全事件的技术措施，并按照规定留存相关的网络日志不少于六个月；（日志留存）。
随着手持智能终端在大众中的普及，移动互联网促使新金融时代到来。
新金融时代激化了原有的网络架构繁琐，操作复杂的矛盾。
新的时代下，移动支付、社交媒体、互联网金融等对原有的金融游戏规则造成了较大的冲击。
各大金融机构纷纷发布了各自的新业务，这对网络架构提出了新的要求。
银行在营业厅内提供免费WiFi服务，给银行带来了极高的人气。
有数据初步分析，营业厅内部署WiFi系统，可分流20%以上前来办理业务的人员，通过手机网上银行办理业务，平均节省30%的排队等候时间。
当客户在等候时，可使用WiFi免费上网，分散等待注意力，从而减少客户排队等待时间过长的抱怨，提升客户满意度。
目前国内多家银行开始在营业厅部署WiFi，以提高客户的服务水平，其中光大银行提出“打造客户体验最好的电子银行”，在全国各分行陆续推出了无线营业厅的概念，受到了广泛认可。
同时，中国银保监会办公厅下发了【2018】50号文件，《中国银保监会办公厅关于加强无线网络安全管理的通知》，文件中明确对下属银行、保险、证券等单位的无线wlan建设提出了安全要求。
二、需求概述银行网点为提升自身的服务水平和办公效率, Wi-Fi覆盖已经成为必须的配备。
总体来说金融网点WLAN建设最大的需求在于更好的业务运营和提高客户体验。
（1）网点客户、员工高速上网部署WIFI的银行网点往往能够吸引更多的客户来光顾，提升客户的体验和满意度。
而在大部分银行网点都部署WIFI的情况下，用户体验则成为客户对比的重要考虑。
高速、稳定的上网既能提高客户的满意度，同时能提升银行网点的档次、形象。
城商行直销银行发展浅析与应对策略-金融银行论文城商行直销银行发展浅析与应对策略陈一洪（泉州银行股份有限公司，福建泉州362000）摘要：发展直销银行已经成为国内城商行应对互联网金融化及金融互联网化的重要举措。
目前，北京银行、上海银行、江苏银行、重庆银行、包商银行等多家大型城商行已经在直销银行业务模式探索上走在前列。
城商行直销银行发展的客户定位是数量众多的小微企业及零售个人客户。
城商行需要在团队建设、绩效考核、信息支撑及风险防控等方面做好保障，为直销银行业务模式的顺利推进奠定坚实基础。
关键词：城商行；直销银行；业务模式中图分类号：F832.33 文献标识码：Ａ文章编号:１００３－９０３１(2015)01－００65－０4DOI:10.3969/收稿日期：2014-11-28作者简介：陈一洪（1987-），男，福建泉州人，现供职于泉州银行股份有限公司。
2013以来，以阿里集团为首的互联网企业全面渗入金融业，并在网络支付、网络理财、网络借贷等多个领域对商业银行构成挑战，互联网金融已成为金融业的最大热点问题。
对城商行来说，银行渠道的互联网化可谓是难得的机遇，因为在互联金融创新层面，城商行与国有银行、股份银行之间的差距被极大地减弱了。
面对互联网对经济社会带来的变革以及互联网企业的强势竞争，城商行应通过对互联网金融进行深入研究和认真学习，特别在管理理念、业务流程等方面，积极主动加强与电商企业、电信运营商以及各类互联网企业的业务合作，不断研发和推出更贴近用户需求的金融产品和服务模式，使操作界面更友好、处理流程更高效。
建设直销银行成为国内许多城商行的选择，截至目前，包括北京银行、上海银行、江苏银行、重庆银行、包商银行、珠海华润银行、广东南粤银行在内的多家城商行已推出直销银行。
一、直销银行概述直销银行是商业银行在互联网快速发展、客户生活形态和消费习惯发生明显变化的背景下产生的，它改变了传统商业银行依赖物理网点扩张拓展业务的经营模式，主要通过网上银行、移动终端、电话银行、手机银行、传真等新兴媒介工具实现业务中心与终端客户直接进行业务往来[1]。
鹿城农商银行“富民融通”直销银行平台基本概述“富民融通”直销银行平台是鹿城农商银行旗下直销银行平台，致力于为投资人提供专业、可信赖的网上投融资服务。
一、平台介绍
“富民融通”直销银行平台于2015年6月19日上线，在传统
银行模式的基础上导入互联网技术,结合健全的银行风控体系，坚持
贯彻鹿城农商银行“做小、做广、做精”的原则，为互联网投资客
户与小微融资需求者打造信息撮合平台，实现社会各界金融需求群
众的财富增值。
“富民融通”直销银行平台被纳入温州金融综合改革专项小组2017年改革工作项目库、并被评为“温州金改五周年，六十案例看
成效”十大最具价值案例之一。
二、发展历程
2013年,鹿城农商银行率先提出“互联网金融业务”的战略构想。
2015年4月，鹿城农商银行推出温州市首家互联网直销银行平台——“富民融通”直销银行平台，并于2015年6月19日正式上
线PC端及微信服务端。
2015年11月25日，“富民融通”直销银行平台旗下的“富民
小善”慈善频道正式上线，推动鹿城农商银行的公益事业向专业化、品牌化发展。
2017年11月22日，“富民融通”直销银行平台投资端APP正
式上线，该APP集理财服务、客户服务等功能为一体，极大提升投
资者的互联网金融体验，一经推出就受到社会各界的欢迎。
三、业绩数据
截至2018年6月中旬，“富民融通”直销银行平台注册用户数
达11.48万户，累计为5.43万“三农”、个体工商户、小微企业主、创业青年、乡镇村居民等小微群众撮合资金47.24亿元，户均8.7
万元。
四、平台优势
㈠运营规范
1、流程规范
富民融通平台项目的提交、审核、发布、信息及风险披露、投
资人认证及审核均有严格、统一的流程规范，以确保投融资双方信
息的真实、有效。
2、审查严格
富民融通内部建立了严格的审查制度和管理体系，在流程的各
个环节设定专门的“角色岗”进行业务审核及处理，实现平台内业
务运营制度化管理，层层把关、层层审查，目前已建立健全的业务
运营体系和安全保障体系。
3、资金安全
富民融通背倚温州鹿城农商银行，采取银行资金托管，与银行
自营资金有效分离，资金汇兑通道更加诚信可靠，规范操作，全力
保障客户的资金安全。
㈡系统安全
1、网络安全
对网络安全设备全方位监测，关注异常流量，并及时采取限制
措施。
2、操作安全
系统层采取多层校验过滤和监控机制，防范非法操作。
3、数据安全
对用户敏感数据进行加密，严格区分访问权限，并做到数据资
料同城、异地双备份，严防数据丢失风险。
4、运维安全
制订严格的IT服务管理流程和制度，并加强监督审计。
五、鹿城农商银行介绍
浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司，规范简称为“鹿城
农商银行”，是一家经银监会批准、注册在温州市的股份制金融机构，是在温州市郊农村信用社的基础上，历经我国多次农村金融体
制改革发展而来，拥有60多年的经营历史。
2005年6月22日完成
一级法人体制改革更名为鹿城农村合作银行，2013年6月13日完
成股份制改革更名为鹿城农商银行。
鹿城农商银行现下辖1家营业部，8家中心支行，共有44个营
业网点，99个自助网点,292台ATM机，金融服务覆盖面广，目前在
岗员工774人。
近年来，在经济金融环境发生深刻转型的形势下，鹿城农商银
行坚持“做小、做广、做精”的战略定位，积极推进业务创新转型，实施多元化发展战略，通过加快社区银行转型、发起创办村镇银行、自助研发互联网金融平台等措施，拓宽业务发展空间，完善风控体系，实现稳健发展，取得了良好的社会效益和经济效益。
截至2017
年末，鹿城农商银行并表资产规模514亿元，并表负债规模469亿元。
2017年实现财务总收入18.84亿元，净利润4.05亿元。
各项
风险控制指标表现良好，资产质量保持温州银行业领先水平，多项
监管指标达到或超过好银行标准。
2015年经省银监局推荐被中国银
监会评为2015—2016年度全国农村商业银行“标杆银行”。
在加强当地金融服务的同时，鹿城农商银行积极响应地方政府
大力发展总部经济的号召，积极申请批量发起设立村镇银行，努力
拓宽发展空间，打造地方金融总部。
截至目前，已累计获银监会批
复同意筹建43家村镇银行，其中贵州27家、浙江6家、江西8家、河南1家、上海1家，覆盖四省一市，是浙江银行业获批最多的机构。
鹿城农商银行主发起的首家村镇银行——江西萍乡安源富民村
镇银行股份有限公司于2012年3月26日开业，目前已开业村镇银
行32家。
在支持地方经济发展外，鹿城农商银行积极履行社会责任。
2017年入库税收2.20亿元，2011至2016年累计上交地方税收
10.41亿元，年均1.74亿元；积极推行普惠金融工程，实施水电燃
气代扣打折、积分兑换等措施，增值服务体系逐步完善，经统计，2017年通过贷款利率优惠、费用减免、打折等措施，年让利客户达2.5亿元；积极参与公益慈善事业，成立了“鹿城农商银行富民公
益基金会”，成立以来共投入1000多万元，支持街道“敬老扶贫”、鹿城道德模范评选、新农村建设、自闭症儿童康复等项目，并开发
了“富民小善”线上公益平台，打造“指间慈善”，“富民惠民”
和“小而广、小而精、小而雅”的企业形象得到广泛认可，是省文
明单位、温州市纳税百强、温州市百强企业、鹿城区功勋企业未来，鹿城农商银行将继续坚持“做小、做广、做精”战略方针，不断完善经营机制，不断拓宽发展空间，在更加开放的金融环
境中，努力打造区域内“机制活、产品惠、渠道广、流程简、风控严”的现代社区银行。
