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2016年银行从业资格考试真题卷•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.下列不归于基金处理人应当实施的职责的是__。
A．对所处理的不同基金产业别离处理、别离记账，进行证券出资B．安全保管基金产业C．处理基金存案手续D．以基金处理人的名义，代表基金比例持有人利益行使诉讼权力参阅答案：B[解析]依据《证券出资基金法》第十九条的规矩，选项B所述是基金托管人的职责。
2.下列不归于外资银行营业性组织的是__。
A．中外合资银行B．外国银行代表处C．外国银行分行D．外商独资银行参阅答案：B[解析]外国银行代表处是商业银行在国外树立的非营业性组织，为总行或其国外分行供给当地的信息，为开办分行树立根底。
3.远期利率协议的买方是__，其缔结远期利率协议的一个首要意图是躲避利率__的危险。
A．名义借款人；上升B．实践借款人；下降C．名义借款人；上升D．实践借款人；下降参阅答案：C[解析]远期利率协议的买方是名义借款人，其缔结远期利率协议的一个首要意图是躲避利率上升的危险。
4.商业银行内部审计部门对个人理财参谋服务的事务审计应拟定审计规范，并确保审计活动的__。
A．连续性B．隐秘性C．独立性D．频频性参阅答案：C[解析]《商业银行个人理财事务危险处理指引》第十五条规矩，商业银行的内部审计对个人理财参谋服务的事务审计，应拟定审计规范，并确保审计活动独立性。
5.相同用10万元出资股票，关于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百财物的财主来说，其状况是天壤之别的，这是因为各自有不同的__。
A．危险承受才能B．危险偏好C．危险涣散D．危险认知参阅答案：A[解析]危险承受才能是客户的危险特征之一，反映的是危险客观上对客户的影响程度。
6.最低规范的赋闲确保月数是__个月。
A．3B．2C．1D．6参阅答案：A[解析]最低规范的赋闲确保月数是3个月。
2016年银行从业资历考试真题卷（6）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.每位职工依据本岗位作业职责以及体系文件、场所文件，辨认本岗位各项作业环节中的危险点及对应的操控办法，开端评价危险程度和操控办法，并提出操控优化的主张。
这一过程的作业归于操作危险与内部操控评价作业流程的__阶段。
A．操控活动辨认与评价B．全员危险辨认与陈述C．作业流程剖析和危险辨认与评价D．拟定与施行操控优化方案参考答案：B[解析]题干所述内容归于操作危险与内部操控评价作业流程的全员危险辨认与陈述阶段，也是第一步。
选项A是第三步，选项C是第二步，选项D是第四步，第五步是陈述自我评价作业和日常监控。
2.内部诈骗是指__。
A．商业银行内部职工因过错没有依照雇佣合同、内部职工守则、相关事务及处理规则操作或许处理事务形成的危险，首要包括因过错、未经授权的事务或生意行为以及逾越授权的活动B．职工成心骗得、盗用产业或违背监管规章、法令或公司方针导致的丢失C．商业银行职工因为常识、技能匮乏而给商业银行形成的危险D．违背作业、健康或安全方面的法令或协议，包括劳动法和合同法等，形成个人工伤赔付或因性别、种族轻视事情导致的丢失参考答案：B[解析]内部诈骗是指成心骗得、盗用产业或违背监管规章、法令或公司方针导致的丢失，此类事情至少触及内部一方，但不包括轻视及差别待遇事情。
选项A、C不是片面成心行为。
选项D包括了有种族轻视事情。
3.死亡率模型是依据借款或债券的前史违约数据，核算在未来必定持有期内不同信誉等级的借款或债券的违约概率，即死亡率，一般分为边沿死亡率和累计死亡率。
依据死亡率模型，假定某3年期辛迪加借款，从第1年至第3年每年的边沿死亡率依次为0.17%、0.6%、0.6%，则3年的累计死亡率为__。
A．0.17%B．0.77%C．1.36%D．2.32%参考答案：C[解析]累计死亡率CMR n=1-SR1×SR2×…×SR n，SR=1-MMR，其间，MMR是边沿死亡率。
2016年银行从业资历考试真题卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.商业银行的“三性”运营准则中不包括__。
A．安全性B．效益性C．流动性D．危险性参考答案：D2.__是指存款联系的真实性。
A．方法要件B．本质要件C．契约要件D．账单要件参考答案：B3.银监会的全称是__。
A．我国银行监督办理委员会B．我国银职业监督办理委员会C．我国银监会D．银行监督办理委员会参考答案：B4.我国商业银行中间事务在银行事务中占比较低的原因不包括__。
A．榜首、二工业的粗豪式增加B．第三工业在国民经济中占比重较低C．银行服务的需求因为各种因素而遭到的约束D．银行中间事务的立异观念不强，产品开发程度低参考答案：D5.二级商场又称__。
A．流转商场B．发行商场C．场外商场D．场内商场参考答案：A6.一般所说的钱银供应量是指__。
A．M0B．M1C．M2D．M3参考答案：C7.单位结算账户中__是存款人的主办账户。
A．一般存款账户B．根本存款账户C．专用存款账户D．暂时存款账户参考答案：B8.下列哪一个既归于直接金融东西又归于长时间金融东西__ A．企业债券B．商业收据C．定金D．可转让大额存单参考答案：A9.商业银行的署理事务不包括__。
A．代发薪酬B．署理财政性存款出资C．署理财政出资D．代销开放式基金参考答案：C10.活期存款中，银行运用年利率除以360天折算出的日利率，连年利率除以365天(实践计息天数)折算出的日利率__。
A．高B．低C．相同D．不一定参考答案：A11.冻住单位存款的期限不得逾越__。
A．三个月B．四个月C．五个月D．六个月参考答案：D12.现在，咱们所称的“五大行”是指__。
A．我国工商银行、我国农业银行、我国银行、我国建设银行、交通银行B．我国人民银行、我国工商银行、我国农业银行、我国银行、我国建设银行C．我国工商银行、我国农业银行、我国银行、我国建设银行、我国进出口银行D．我国工商银行、我国建设银行、交通银行、我国邮政储蓄银行、国家开发银行参考答案：A13.利率改变直接带来的危险是__。
2016年银行从业资历考试真题卷（6）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.__用来衡量企业一切者运用自有资金获得融资的才能，也用于判别企业的偿债资历和才能。
A．盈余才能比率B．功率比率C．杠杆比率D．活动比率参考答案：C[解析]活动比率是衡量短期偿债才能的，功率比率是衡量运营功率的。
2.下列关于我国对本钱充足率要求的说法，正确的是__。
A．我国对商业银行本钱充足率的核算依据2004年我国银监会发布的《商业银行本钱充足率处理办法》施行B．我国商业银行本钱充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C．本钱充足率=(本钱-扣除项)÷信誉危险加权财物D．中心本钱充足率=(中心本钱-中心本钱扣除项)÷(信誉危险加权财物+8×商场危险本钱要求)参考答案：A[解析] B应为在任何时点都要保持在监管要求份额之上。
本钱充足率=(本钱-扣除项)÷(危险加权财物+12.5×商场危险本钱要求)。
中心本钱充足率=(中心本钱-中心本钱扣除项)÷(危险加权资产+12.5×商场危险本钱要求)。
3.在债项评级中，违约丢失率的估量公式为借款丢失/违约危险露出，下列相关表述正确的是__。
A．违约危险露出是指债款人违约时的预期表内项目露出B．只要客户现已违约，才会存在违约危险露出C．违约丢失率是一个过后概念D．估量违约丢失率的丢失是管帐丢失参考答案：C[解析]本题考察违约丢失率的相关知识点。
细节问题较多，考生要多看，对常常命题的当地加深一下回忆。
如本题所列，违约危险露出是指债款人违约时的预期表内表外项目露出总和。
客户没有违约的时分，也存在违约危险露出。
估量违约丢失率的丢失是经济丢失。
4.假定一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，欧元多头50，港币空头80，美元空头30，则累计总敞口头寸为__。
银行业从业人员资格考试银行管理真题2016年上半年一、单项选择题下列选项中只有一项最符合题目要求。
1. 商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到______。
A.授信主体的统一B.授信对象的统一C.不同币种授信的统一D.授信形式的统一答案：A[解答] 商业银行实施统一授信制度，要做到四个方面的统一：①授信主体的统一。
商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户，不同部门分别对同一或不同信贷品种进行授信。
②授信形式的统一。
商业银行对同一客户不同形式的信用发放都应置于该客户的最高授信限额以内，即要做到表内业务授信与表外业务授信统一，对表内的贷款业务、打包放款、进出口押汇、贴现等业务和表外的信用证、保函、承兑等信用发放业务进行一揽子授信。
③不同币种授信的统一，要做到本外币授信的统一，将对本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。
④授信对象的统一。
商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。
2. 根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是______。
A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息答案：C[解答] 根据《中华人民共和国反洗钱法》第16条的规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
2008 年度农村合作金融机构高级管理人员法律法规知识测试题一、单项选择（每题只有一个正确选项，每题1分，共40 分，）1、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（B ）。
A、5% B 、10% C 、15% D 、20% E 、50% 2、抵债资产收取后应尽快处置变现。
不动产和股权应自取得日起（B）年内予以处置，动产应自取得日起 1 年内予以处置。
A、1 B 、2 C 、3 D 、4 E 、5 3、商业银行应当建立有效的授信决策机制，包括设立授信审查委员会，负责审批权限内的授信。
下列人员中，（ D ）可以担任授信审查委员会的成员。
A、董事长B、行长 C 、监事长D、副行长4、对每一营业机构的风险评估每（A）年至少一次，审计每（B）年至少一次。
A、一B 、二C 、三D 、四E 、五5、农户信用评定等级为较好档次，其贷款本金逾期120 天的抵押贷款应划分为（C）A、正常B、关注C、次级D 、可疑E 、损失6、按照《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度。
使用和保管（ C ）的人员应当保持相对稳定，人A、先调查后落实 B 、先评估后审查、贷前调查C公安机关提供的资料D、贷审会认可的资料11、商业银行授信决策应在（B）授权范围内进行，不得超越权限进A、董（理）事会B、书面 C 、领导D 、口头C监事会D 、合规管理部门员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。
A、业务印章；B、业务单证；C密押；D、压数机7、商业银行实施有条件授信时应当遵循（C）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
C先落实条件后实施授信D、先调查和授信8商业银行应当建立贷款（D）制度，规范贷款质量的认定标准和程序，严禁掩盖不良贷款的真实状况，确保贷款质量的真实性。
A、审查B、审批C、尽职调查D 、风险分类9、农村合作金融机构应建立审贷分离的贷款管理制度，对大额贷款应（ D ）。
高管人员任职资格考试试题库及参考答案一、单项选择题（共644题）1 . 一般情况下，商业银行将协议作为维护、巩固与优质客户关系的营销手段。
A、循环信用额度;B、备用信用额度;C、不可撤销授信额度;D、可撤销的授信额度正确答案：D2 . 保证金按担保的对象不同分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、___和远期结售汇保证金。
A、商业承兑汇票保证金;B、证券交易保证金;C、公司购汇保证金;D、个人购汇保证金正确答案：D5 . 贷款人应及时审议借款人的借口申请，并及时答复贷与不贷，其中，短期贷款答复时间不得超过____个月，中长期贷款答复时间不得超过____个月，国家另有规定的除外。
A 1、6B 2、8C 1、5D 2、6正确答案：A7 . 可以计入商业银行附属资本的是：A、次级债券;B、资本公积;C、未分配利润;D、股本正确答案：A8 . 下列关于结算工具和方式的叙述错误的是___。
A、汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;B、汇票分为商业汇票和银行汇票;C、支票是出票人签发的，委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;D、本票分为商业本票和银行本票正确答案：D9 . 企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。
企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请___。
A、项目贷款承诺;B、开立信贷证明;C、履约保函;D、借款保函正确答案：C10 . 在银团贷款中，____是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。
A 银团组织行B 银团牵头行C 银团参加行D银团代理行正确答案：D11 . 开立信贷证明业务是商业银行应客户的要求向___出具的、用于参与大型建设项目投标中需要的有关书面文件。
银行业高管考试试题及答案一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不属于银行业监管的基本原则？A. 公平竞争B. 信息披露C. 风险可控D. 持续发展答案：C2. 在银行业务中，以下哪项属于表外业务？A. 存款B. 贷款C. 信用卡D. 汇率交易答案：D3. 以下哪个指标用来衡量银行的盈利能力？A. 资本充足率B. 资产收益率C. 不良贷款率D. 流动性比率答案：B4. 以下哪个机构负责我国的银行业监管？A. 中国人民银行B. 中国银保监会C. 中国证监会D. 中国国家外汇管理局答案：B5. 以下哪个不属于银行的主要业务？A. 存款B. 贷款C. 证券投资D. 税务代理答案：D6. 以下哪个是银行资本的主要来源？A. 股东权益B. 借款C. 存款D. 利润分配答案：A7. 以下哪个属于银行的表内业务？A. 信用证B. 汇率交易C. 贷款D. 期权交易答案：C8. 以下哪个不属于银行业风险管理的范畴？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 税收风险答案：D9. 以下哪个指标用来衡量银行的流动性？A. 资本充足率B. 资产收益率C. 流动性比率D. 不良贷款率答案：C10. 以下哪个属于银行的中间业务？A. 存款B. 贷款C. 信用卡D. 票据贴现答案：C二、判断题（每题2分，共20分）11. 银行监管当局对银行的风险管理负有直接责任。
（错）12. 银行的表外业务不会影响银行的资产和负债。
（错）13. 资本充足率越高，银行的风险承受能力越强。
（对）14. 银行的存款和贷款业务属于表内业务。
（对）15. 银行的流动性风险是指银行无法满足客户提款需求的风险。
（对）16. 银行的不良贷款率越高，银行的风险越大。
（对）17. 银行的资产收益率越高，银行的盈利能力越强。
（对）18. 银行的股东权益是银行的主要负债。
（错）19. 银行的中间业务是指银行提供的非存款、非贷款服务。
（对）20. 银行的操作风险是指银行因内部流程、系统或人员失误导致的风险。
2016年银行从业资历考试真题卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只需一个最契合题意）1.依据《公司法》的规则，下列各项表述，正确的是__。
A．分公司、子公司都具有法人资历B．分公司、子公司都不具有法人资历C．分公司不具有法人资历，其民事责任由总公司承当D．子公司具有法人资历，其民事责任由母公司承当参考答案：C[解析]分公司不具有法人资历，子公司具有法人资历。
子公司具有法人资历即能够独立承当民事责任，分公司不具有法人资历，其民事责任应由总公司承当。
本题的最佳答案是C选项。
2.__是指银行向在住宅二级商场上购买同一银行个人住宅告贷客户出售的住宅(含商业用房)的自然人发放的告贷。
A．转按揭告贷B．二手房告贷C．个人住宅按揭告贷D．个人住宅组合告贷参考答案：A[解析]个人住宅转让告贷，也称转按揭告贷，是指银行向在住宅二级商场上购买本行个人住宅告贷客户出售的住宅(含商业用房)的自然人发放的告贷。
本题的最佳答案是A选项。
3.以下关于行政处罚的说法，正确的是__。
A．是对犯有细微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法令制裁B．是对冒犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C．是对违背行政纪律的行为给予的行政制裁D．只针对公民，不针对法人参考答案：A[解析]行政处罚是国家行政机关对犯有细微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他安排的一种法令制裁。
B、C选项别离归于刑事责任和行政处分；D选项中，应为既针对公民，也针对法人或其他安排。
4.依据《物权法》的规则，下列关于典当的说法，正确的是__。
A．正在制造的航空器不得典当B．土地一切权能够典当C．以正在制造的建筑物典当的，典当权自挂号时建立D．动产典当未经挂号，典当权不成立参考答案：C[解析]依据《物权法》的规则，正在制造的不动产和船只、航空器也归入可典当物，土地一切权不能够典当。
以正在制造的建筑物典当的，应当处理典当挂号，典当权自挂号时建立。
2016年中国银行业高级管理人员任职资格考试(题集)注:适用于政策性银行、国有银行、股份制银行、外资银行、城商行、农商行、新型农村金融机构(村镇银行等)、非银行业金融机构(信托、租赁、财务公司等)等金融机构高管人员,参加国家组织的银行业高级管理人员任职资格考试。
出题依据:银行业法律法规、一行三会规章制度、银行业通用条例、经济金融常识、国际惯例等商业银行法1、我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于A、8%B、5%C、10%D、13%2、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于A、30%B、25%C、20%D、35%3、我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过A、65%B、70%C、75%D、80%4、下列可以充当贷款合同保证人的是A、法人的分支机构B、国家机关C、具有代偿能力的法人D、人民银行5、商业银行破产清算时,在支付清算费用,所欠职工工资和劳动保险费用后,应优先支付A、税金B、存款利息C、单位存款D、个人储蓄存款本金和利息6下列商业银行同业拆借的行为,哪个没有违反法律规定?A.约定拆借期限为6个月B.用拆入资金发放房地产开发项目贷款C.拆出资金为交足存款准备金之前的闲置资金D.将拆入资金用于解决临时性周转资金的需要7根据商业银行法的规定,下列有关商业银行的表述中哪一项是正确的?A商业银行既可以是国有独资银行,也可以是非国有的股份制银行B商业银行是依照《商业银行法》而非《公司法》设立的C经中央银行批准成立的商业银行的分支机构依法独立承担民事责任D商业银行只能被接管而不能破产8设立商业银行的注册资本最低限额为()亿元人民币。
A十B九C八D七9城市合作商业银行的注册资本最低限额为()亿元人民币A四B三C二D一10商业银行的组织形式、组织机构适用()的规定。
A《中华人民共和国人民银行法》B 《中华人民共和国商业银行法》C《中华人民共和国民法通则》D《中华人民共和国公司法》11商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过()个月未开业的,或者开业后自行停业连续()个月以上的,由中国人民银行吊销其经营许可证,并予以公告。
A六六B五五C四四D三三12商业银行有下列变更事项之一的,应当经中国人民银行批准:A变更名称B变更注册资本C调整业务范围D发放信用贷款13任何单位和个人购买商业银行股份总额()以上的,应当事先经中国人民银行批准。
A百分之十B百分之二十C百分之三十D百分之四十14商业银行应当按照()规定的贷款利率的上下限,确定贷款利率。
A人大常委会B财政部C国务院D中国人民银行15对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之()。
A七B八C九D十16商业银行应当于每一会计年度终了()内,按照中国人民银行的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A六个月B五个月C四个月D三个月17商业银行已经或者可能发生(),严重影响存款人的利益时,中国人民银行可以对该银行实行接管。
A信用危机B财务危机C金融危机D人事危机18商业银行被宣告破产的,由人民法院组织()等有关部门和有关人员成立清算组,进行清算。
A反洗钱局B财政部C外管局D中国人民银行19商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资和()后,应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。
A税费B股东股款C劳动保险费用D医疗保险费用20商业银行因解散、被撤销和()而终止。
A收购B分立C合并D被宣告破产1、A2、B3、C4、C5、D6D7A8A9D10D11A12D13A14D15D16D17A18D19C20D风险管理处合规内控测试试题集五、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》1、以下哪一种企事业法人授信对象不属于集团客户范畴:A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的B、共同被第三方企事业法人所控制的C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的D、没有任何附属关系的两个独立法人答案:(D),引自第三条。
2、以下哪一项不属于商业银行对集团客户授信应遵循的原则:A、统一原则B、分散原则C、适度原则D、预警原则3、商业银行应根据本指引的规定,结合自身的经营管理水平和信贷管理信息系统的状况,制定集团客户授信业务风险管理制度,试问下列哪一项不属于集团客户授信业务风险管理制度的范畴:A、集团客户授信业务风险管理的组织建设B、风险管理与防范的具体措施C、集团客户的具体名单及类别D、对单一集团客户的授信限额标准、内部报告程序以及内部责任分配等。
4、商业银行对集团客户授信,授信的牵头组织机构应为以下哪一个:A、集团客户中最大的单一客户所在地分支机构B、集团客户总部所在地分支机构或总行指定机构C、集团客户主要办事机构所在地分支机构D、集团客户中最先发起授信业务的单一客户所在地分支机构答案:(B),引自第九条。
5、当一个集团客户授信需求超过一家银行的风险承受能力时,商业银行应该采取相关措施分散风险,请问以下哪一种不属于应采取的措施之列:A、组织银团贷款B、组织联合贷款C、对贷款进行保险D、转让部分贷款答案:(C),引自第十二条第一款。
6、本指引所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额多少以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况:A、10%B、15%C?0%D、25%答案:(B),引自第十二条第二款。
7、商业银行在对集团客户授信时,应在授信协议中约定,要求集团客户及时报告受信人净资产关联交易情况,净资产的比例必须达到以下多少比例:A、5%B、8%C、10%D、12%8、集团客户报告受信人净资产关联交易情况,下列哪一种不属于关联交易的范畴:A、交易各方的关联关系B、交易项目和交易性质C、交易的金额或相应的比例D、交易目的答案:(D),引自第十七条。
9、商业银行给集团客户贷款时,应在贷款合同中约定,贷款对象有下列情形之一,贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款,并提前收回部分或全部贷款本息,下列哪一种情形不属于描述的范畴:A、提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的B、未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途,挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的C、利用与关联方之间的虚假合同,以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押,套取银行资金或授信的D、接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的答案:(D),引自第十八条。
10、商业银行在给集团客户授信前,应查询集团客户的有关信息,防止对集团客户过度授信,应查询的信息不包括以下哪一种:A、贷款卡信息B、负债信息和关联方信息C、集团主营业务的发展方向D、对外对内担保信息和诉讼情况答案:(C),引自第二十四条。
11、商业银行应根据集团客户所处的行业和经营能力,对集团客户的授信总额、资产负债指标、盈利指标、流动性指标、贷款本息偿还情况和关键管理人员的信用状况等,设置下列哪一种指标:A、授信风险基数B、授信风险预警线C、授信风险限额D、授信风险参数答案:(B),引自第二十六条。
12、商业银行在给集团客户授信时,应进行充分的资信尽职调查,要对照授信对象提供的资料,对重点内容或存在疑问的内容进行实地核查,并在授信调查报告中反映出来,调查人员应对调查报告的以下哪一项内容负责:A、完整性B、真实性C、准确性D、有效性答案:(B),引自第十四条。
十二、《商业银行授信工作尽职指引》1、下列哪一项不属于表内授信的范畴:A、贷款B、贸易融资与项目融资C、信用证和票据承兑D、拆借和回购答案:(C),引自第二条。
2、下列哪一项不属于授信工作包含的范畴:A、客户调查B、授信决策与实施C、授信后管理与问题授信管理D、营销客户答案:(D),引自第三条。
3、商业银行除要认真评估企业的财务因素外,还要对非财务因素进行认真分析评价,试问下列哪一项不属于企业的非财务因素:A、客户公司治理B、企业未来的经营情况C、管理层素质D、生产装备和技术能力答案:(B),引自第二十五条。
4、在客户信用等级和客户评价报告的有效期内,对发生影响客户资信的重大事项,商业银行应重新进行授信分析评价,请问以下哪一项不属于“重大事项”的范畴:A、外部政策变动B、客户组织结构、股权或主要领导人发生变动C、客户的担保超过所设定的担保警戒线D、客户的担保抵押物出现升值。
答案:(D),引自第三十条。
5、以下哪一项用途的授信业务,商业银行可以进行授信:A、购买原材料和机器设备B、国家明令禁止的产品或项目C、违反国家有关规定从事股本权益性投资,以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股D、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资答案:(A),引自第三十五条。
6、商业银行实施有条件授信时应遵循以下哪一项引自:A、签订借款合同和担保合同B、先落实条件,后实施授信C、落实重要授信条件D、授信条件变更答案:(B),引自第三十八条。
7、商业银行授信实施后,应对所有可能影响还款的因素进行持续重点监测,重点监测的内容不包括以下哪一项:A、客户是否按约定用途使用授信,是否诚实地全面履行合同B、授信项目是否正常进行C、客户的法律地位和财务状况是否发生变化D、客户的法定代表人是否发生变更答案:(D),引自第四十一条。
8、商业银行应根据客户偿还能力和现金流量,对客户授信进行调整,以下哪一种不属于调整的方式之一:A、展期B、增加或缩减授信C、债务重组D、要求借款人提前还款答案:(C),引自第四十四条。
9、商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果,对授信工作人员依法、依规追究责任,以下哪一项情节不属于追究责任的范畴:A、进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的B、未对客户资料进行认真和全面核实的C、故意隐瞒真实情况的D、按要求及时准确提供有关信息的答案:(D),引自第五十一条。
10、商业银行对授信项目应该进行独立的尽职调查,调查可采取现场或非现场方式进行,试问以下哪一种主体不属于合法的调查主体:A、前台客户经理B、总行、省行级尽职调查人员C、委托专业机构进行D、聘请外部专家进行答案:(A),引自第四十八条。
11、授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务,应申请回避,此处的“关系人”不包括下列哪一项:A、商业银行的董事、监事B、信贷业务人员及管理人员C、商业银行的后勤人员D、商业银行董事投资或担任高级管理职务公司、企业和其他经济组织答案:(C),引自第四条。
12、当客户发生突发事件时,商业银行应立即派员采取如下哪一种方式处理:A、实地调查B、书面调查C、电话询问D、召集授信行商议答案:(A),引自第二十一条。
