押品管理方案计划系统-安装介绍材料

商业银行授信押品管理体系建设探讨随着我国经济的快速发展和金融市场的不断扩大，商业银行的发展也日渐成熟。

商业银行的发展离不开授信业务，而授信业务的批准需要有一种稳妥的授信押品管理体系来保障资产的追回和保全。

本文将探讨商业银行授信押品管理体系建设的重要性，并提出一些有效的管理方法和策略，以帮助银行建设更可靠的押品管理体系。

一、商业银行授信押品管理体系的重要性商业银行是资本市场的重要组成部分，其主要的业务包括存贷款、对公业务、财富管理等。

银行的存贷款业务主要是通过拆借资金来赚取利润，而对公业务则是为企业提供融资和支付结算服务。

在这种运营模式下，银行需要有一种稳妥的授信管理体系来保障自己的资产安全。

而这个授信管理体系的核心就是押品管理。

押品是指借款人向银行提供的可转让财产作为贷款的担保。

在银行授予贷款之前，必须对借款人的押品进行严格的评估和管理，以确保其价值稳定和流动性。

押品管理的核心原则是保证抵押物的价值不低于贷款金额，并且在还款期限内能够进行迅速变现，以用于偿还贷款本金和利息。

对于商业银行来说，押品管理体系建设的重要性在于：1. 押品管理是授信风险管理的重要手段商业银行授信业务非常需要押品来规避风险。

通过制定合理的评估和管理政策，可以减少不良贷款率，提高贷款的追收率，并保障银行的净利润。

2. 押品管理是银行稳健经营的基础在银行稳健经营过程中，押品管理体系建设是必要的，它可以帮助银行树立良好的品牌形象，同时增加企业和个人的信任度，从而增加资产负债表中的抵押品。

3. 押品管理是银行的社会责任作为一个金融机构，商业银行需要承担社会责任，不仅要关心客户的资产安全，也要保障社会的安全和稳定。

押品管理体系建设是银行履行社会责任的重要手段之一。

二、商业银行授信押品管理体系的建设方式商业银行的押品管理体系建设需要从以下几个方面来考虑：1. 评估和控制风险银行在批准贷款时，必须评估借款人提供的押品价值，并确定贷款金额和期限。

实施主要案例：
1、2014年浦发银行新一代抵质押品管理系统 2、2014年平安银行抵质押品管理系统 3、2014年深圳农商银行押品管理系统 4、2013年上海农商银行内部评级与押品管理系统 5、2015年宁波银行担保管理系统
4.2 竞争对手情况分析
高伟达：有咨询团队，实施案例较多，竞争力较强。
咨询主要案例：
1.2 工作目标
梳理实施技术咨询指导方法 完善产品细节功能点及对应产品手册 支持售前项目和已有实施项目
1.3 工作范围
本期项目总共涉及8个功能模块，28个单元模块。其中：
增加了两个功能模块：
高管仪表盘对数据的统计用图形式进行展示； 外部评估机构管理按照评估机构统计业务。
变更了六个模块，包括担保准入分类、押品信息管理、估值模型管理、押 品估值工具、外部数据管理、批量工作处理。
根据立项时的功能需求点，编写了设计文档，然后进行了编码、调试、 修复、项目整合，并通过测试。编写了用户操作手册和安装手册。
2.1 工作目标的达成情况分析
目前已按要求完成了项目的开发和文档的书写等工作，达成了既定目标。 交付物包括：
实施指导文件 功能规格说明书 产品功能清单 售前材料 产品白皮书 安装手册 设计说明书 产品使用手册 ……
二、合格抵质押品 （三）商业银行应建立相应的抵质押品管理体系，包括健全完善的制度、估 值方法、管理流程以及相应的信息系统
6．商业银行应当建立抵质押品管理的信息系统，对抵质押品的名称、 数量、质量、所在地、权属状况等基本信息，抵质押品的估值方法、频率、 时间，抵质押品与债项的关联关系，以及抵质押品的处置收回信息等进行记 录和管理。
4.2 竞争对手情况分析
安硕：有独立的咨询公司，实施案例偏少，无大行案例，竞争力较强。

安装管理方案安装管理方案一、背景介绍如今科技的快速发展推动了各种软件、硬件的不断更新以及新产品的相继出现。

随着科技化程度的提高，各个企业机构纷纷采用现代化的设备和软件来提高企业工作效率，满足个性化需求，使企业具备更强的竞争力。

然而，面对众多的软件和硬件安装包，如何通过科学的管理机制实现高效的安装过程，成为了企业管理者的难点和重点。

二、管理目标1. 统一安装标准：制定统一的安装流程，规范操作要求，避免不必要的再学习和不必要的错误；2. 提高效率：通过交叉式安装管理方式，提高安装效率，避免同一程序、同一硬件多个人重复安装的情况；3. 提高质量：控制安装过程中人员操作瑕疵，提高软硬件的安装质量，减少安装退货和售后服务的次数；4. 提供技术支持：针对员工提出的技术问题，为其提供专业的技术支持和解决方案。

三、安装管理方案1. 安装管理机制：进行安装前，应提供一份详细的文件，包括安装和运行程序的操作指南、安装软件列表以及安装步骤、相关软件的版本、安装注意问题以及故障排除手册等。

该文件要经过软件、硬件使用者的审核后才能发布实施。

2. 安装文件管理：所有硬件和软件安装文件均由软件、硬件管理者统一下载，并在下载后统一编号，并进行备份，防止丢失。

所有安装程序都应进行数字签名，并列入白名单；禁止使用任何深度优化的工具和其他危险软件。

3. 安装流程管理：根据安装程序要求，制定详细的安装流程，并进行大体推演和测试。

安装步骤、设置需清晰明确，避免意料之外的操作和误解；4. 安装完善管理：安装完毕后，将详细记录软件、硬件的版本号及注册信息，并按照标准化的存档形式进行归档管理，以便未来的质量监督和维护保养；5. 安装数据统计管理：每一次安装任务完成后，通过数据收集与统计的方式进行安装管理流程分析，及时处理流程瓶颈，为以后的工作安排提供参考；6. 安装技术支持管理:应向客户提供技术支持，解答客户疑问，保证工作的进行；针对安装后出现的问题，提供相应解决方案，并对解决流程进行记录。

系统安装计划 一、引言。 系统安装是计算机维护的重要环节，它直接关系到计算机的正常运行和稳定性。为了确保系统安装的顺利进行，我们需要提前做好详细的安装计划，包括安装前的准备工作、具体的安装步骤以及后续的测试和调试工作。

二、准备工作。 1. 确定系统安装的版本和要求，在进行系统安装之前，我们需要确定要安装的操作系统版本和相关的硬件要求，以确保系统能够正常运行。

2. 检查硬件设备，在安装系统之前，需要对计算机的硬件设备进行检查，包括主板、CPU、内存、硬盘等，确保硬件设备的完好无损。

3. 备份重要数据，在进行系统安装之前，需要对重要数据进行备份，以防安装过程中出现意外情况导致数据丢失。 4. 准备安装介质，根据系统版本的要求，准备好相应的安装光盘或U盘，并确保安装介质的完好性。

5. 确定安装位置，在进行系统安装之前，需要确定系统安装的位置，包括硬盘的分区情况以及安装目录等。

三、系统安装步骤。 1. 启动计算机并进入BIOS设置，在进行系统安装之前，需要启动计算机并进入BIOS设置界面，设置计算机从光盘或U盘启动。

2. 开始安装，将系统安装介质插入计算机，重新启动计算机，按照提示进入系统安装界面，根据提示进行系统安装。

3. 设置安装选项，在系统安装过程中，需要根据实际情况设置安装选项，包括安装目录、系统语言、键盘布局等。

4. 完成安装，在系统安装过程中，需要耐心等待系统文件的复制和安装过程，直至安装完成。

四、测试和调试。 1. 测试系统稳定性，在系统安装完成后，需要对系统进行稳定性测试，包括运行系统自带的测试工具，检查系统是否存在异常情况。

2. 安装驱动程序，根据计算机的硬件设备，安装相应的驱动程序，以确保硬件设备能够正常运行。

3. 更新系统补丁，安装系统后，需要及时更新系统的补丁和安全补丁，以确保系统的安全性和稳定性。

4. 配置系统环境，根据实际需求，配置系统的网络环境、防火墙设置、用户权限等，以确保系统能够满足实际需求。

商业银行押品管理指引(全文) 商业银行押品管理指引(全文)1.前言1.1 背景1.2 目的1.3 适用范围2.定义和解释2.1 押品2.2 押品管理2.3 其他相关定义3.押品管理框架3.1 押品管理组织架构3.2 押品管理政策和程序3.3 内部控制与风险管理3.4 风险评估和分类3.5 监测和报告4.押品评估与鉴定4.1 押品鉴定的目的和原则4.2 押品评估方法和工具4.3 押品评估师的资质要求4.4 押品评估报告的内容与要求5.押品登记与监管5.1 押品登记的流程和要求5.2 押品登记系统的建设与运行5.3 押品监管与押品质押率的监控5.4 押品信息的保密与安全管理6.押品处置与追偿6.1 押品处置政策和程序6.2 押品处理方式的选择和实施6.3 押品质押权的行使与追偿程序6.4 抵押品拍卖与变现7.押品管理与法律合规7.1 相关法律法规的遵守7.2 押品管理合规制度的建立与监督7.3 内外部审计与自我评估8.押品管理风险与控制8.1 押品管理风险识别与评估8.2 押品管理风险控制措施8.3 押品管理事件应对与纠正附件:附件1：押品管理组织架构图附件3：押品登记系统使用手册法律名词及注释:1.抵押品：按法律规定可以作为债权担保的财产。

2.质押品：按法律规定可以作为债权担保的动产。

3.风险评估：对押品进行风险评价和定级，以便确定政策和程序。

4.追偿：当债务人无力或者不愿履行债务时，债权人依法追索担保物财产以偿还债务的过程。

本文档涉及附件：附件1：押品管理组织架构图附件3：押品登记系统使用手册本文所涉及的法律名词及注释：1.抵押品：按法律规定可以作为债权担保的财产。

2.质押品：按法律规定可以作为债权担保的动产。

3.风险评估：对押品进行风险评价和定级，以便确定政策和程序。

4.追偿：当债务人无力或者不愿履行债务时，债权人依法追索担保物财产以偿还债务的过程。

押品管理制度范文押品管理制度范文一、目的和适用范围本文旨在规范和加强押品管理工作，确保押品的安全，并提高业务运营风险的管理水平。

适用于所有设置有押品的机构，包括但不限于银行、金融公司等。

二、定义1. 押品：指借款人为了获得贷款而提供给贷款方的财产，包括但不限于房产、车辆等有价值的资产。

2. 押品管理：指对押品进行登记、评估、定价、存放、维护、变更等一系列管理活动的过程。

3. 押品评估：指对押品进行价值评估，以确定押品的真实价值，并作为借款方贷款额度的依据。

4. 押品登记：指将押品的基本信息以书面形式记录，并加以存档，以确保押品的所有权和使用权归属清晰。

5. 押品定价：指根据押品的市场价值、流通情况等因素，确定押品的价格，并记录在押品价值评估报告中。

6. 押品存放：指将押品妥善保管于指定的存放场所，确保押品的安全和完整。

7. 押品维护：指定期对押品进行检查、修理等维护工作，以确保押品的良好状态和价值。

8. 押品变更：指对押品的所有权、使用权、质量等发生变化时，对押品的登记、评估、存放、维护等进行相应的调整。

三、押品管理的组织和职责1. 设立押品管理部门，负责押品的管理和操作。

2. 押品管理部门应配备相应数量的专业评估师、登记员、存储员等人员，以保证押品管理工作的顺利进行。

3. 押品管理部门应建立健全的管理制度，明确各职责部门的工作内容和流程，并制定相应的操作规范。

四、押品管理的流程1. 押品登记流程：（1）借款方提供押品信息，包括所有权证明、使用权证明、抵押合同等相关文件。

（2）押品管理部门审核押品信息，并对押品进行核实和登记。

（3）将押品信息录入押品管理系统，并在押品登记簿中备案。

2. 押品评估流程：（1）押品管理部门协调评估机构进行押品评估。

（2）评估机构按照相关规定对押品进行评估，并出具评估报告。

（3）押品评估报告作为贷款额度的依据，由押品管理部门审核并记录在押品登记簿和押品管理系统中。

3. 押品存放流程：（1）押品管理部门将押品妥善保管于指定的存放场所。

26
基本情况
只展示需评估押品的信息。流程的业务编号由系统发起评估申请时 自动生成。在选择点击押物名称，链接押品的详细信息。 见下图：
27
外部评估信息
28
点击编辑评估价值按钮
29
主要内容
“评估机构”查询项，先通过模糊查询评估机构，再选择评 估机构，所查询的评估机构参数表中有效的评估机构。 （可通过数据维护外部评估准入机构添加，后面介绍） “评估方式”为选择项，包括市场比较法、成本法、市场 指数法、清算价格法、其他； “币种”为选择项； “评估时间”“评估到期时间”为选择项； “评估类型”默认为外部评估，不允许修改 “评估价值”为录入项。
若为“市场指数法”在点击“获取内部测算值”，则直接 得出“内部测算值”。 “市场指数法”只能是重估时用，首次评估不支持 内部测算值计算，参考

39
成本法
评估方式选择“成本法”，在点击“获取内部测算值”， 则直接得出“内部测算值”。 内部测算值计算公式：评估价值 = 成本价值*剩余年限/总 年限
总体流程
内部评估人员
→
内部评估人员复核岗
选人规则：内部评估审核人员必须为同机构的人员，不能 与内部评估人员为同一人。
17
功能入口
押品管理—评估管理—评估申请，界面如下：
18
选择评估押品的规则
a)通过新增查询功能找到需进行评估的押品，进行选择押 品，若查询出来的抵质押品存在多条信息，允许选择多个 抵质押品，也可通过新增、删除，增加或删除押品。然后， 选择评估类型，可供选择的评估类型有“内部评估”、 “外部评估”，点击评估申请，发起评估申请流程。

33
市场比较法
若评估方式选择“市场比较法”，则先判断该宗押品是否 属于首次利用估值系统进行测算内部测算值，若属于首次 利用估值系统的，点击“获取内部测算值”时，先获取评 估样本，链接“请选择样本”界面，界面上显示符合条件 的样本，如果完全满足查询条件的可比案例等于或多于3个， 选取更新时间最新的样本（样本数量+上述首选样本=20 个），系统直接提供给内评人员选择，选择完样本返回给 估值系统，点击确认后获得“内部测算值”

23
24
外部评估
适用于外部评估机构已出具押品正式评估报告的情况，由 内部评估人员录入外部评估价值并上传外部评估报告后， 对外部评估价值进行审核和确认。 初次评估与重新评估模式一致。

25
流程描述
由内部评估人员发起外部评估申请，内部评估复核岗进行 复核。 内部评估人员各页面描述 页面包括：基本情况、外部评估信息、内部测算值、我行确认 价值、意见、相关文档。


41
4243Βιβλιοθήκη 我行确定价值页面44


对每个押品需建立一条最终的确定价值作为“我行确认价 值”，“我行确认价值”的数据项包括：价值确定方式、 币种、我行确认价值、价值确定日期。通过选择一个押品 后点击编辑我行确认价值进行新增或修改我行确认价值。 “价值确定方式”为选择项，包括评估确定、协商确定。 “币种”为选择项； “价值确定日期”为选择项； “我行确认价值”为录入项。
总体流程
内部评估人员
→
内部评估人员复核岗
选人规则：内部评估审核人员必须为同机构的人员，不能 与内部评估人员为同一人。
17
功能入口
押品管理—评估管理—评估申请，界面如下：
18
选择评估押品的规则
a)通过新增查询功能找到需进行评估的押品，进行选择押 品，若查询出来的抵质押品存在多条信息，允许选择多个 抵质押品，也可通过新增、删除，增加或删除押品。然后， 选择评估类型，可供选择的评估类型有“内部评估”、 “外部评估”，点击评估申请，发起评估申请流程。

26
基本情况
只展示需评估押品的信息。流程的业务编号由系统发起评估申请时 自动生成。在选择点击押物名称，链接押品的详细信息。 见下图：

通海兴民小额贷款有限公司押品管理办法为完善和规范通海兴民小额贷款有限公司（以下简称：公司）抵押资产的管理,确保抵押资产的完整和安全,保障我公司授信业务第二还款来源的充足有效,防范风险，特制定本办法。

本办法所称押品管理是指我公司对全公司信贷类的抵押品、质押品的实物管理、抵（质)押登记凭证管理和抵（质）押物价值管理.第一章出入库管理一、抵(质）押品正常入库管理信贷员办理的抵（质）押信贷业务,在放款的当日,应把相关的抵(质）押品其登记证明资料原件交风险管理部档案管理员入库，并办理入库手续，具体程序按以下步骤操作。

（一）填制《通海兴民小额贷款有限公司抵（质）押品凭证入库通知书》，入库通知书上一式两份，由交递抵(质）押品的信贷员签字后，同抵（质）押品其登记证明资料原件一同交递给风险管理部的档案管理员。

（二）档案管理员向信贷部落实抵（质）押品登记证明资料原件的真实性，并核实入库通知书的准确性之后在入库通知书上签字并加盖公司公章。

入库通知单一份交信贷员做归档处理，档案管理员将另一份入库通知单和抵（质)押品凭证一同办理入库.(三)档案管理员根据入库通知书登记《通海兴民小额贷款有限公司抵（质)押品凭证管理台账》）.二、抵（质)押品正常出库管理信贷员在项下的信贷业务全部的条件下，应办理相关的抵(质）押品出库手续。

出库具体程序按以下步骤操作:（一）信贷员应审核还款凭证，与放款台账和抵（质）押品台账核对，确保拟出库的抵（质)押品凭证与到期已收回的贷款相对应。

同时要确认信贷系统中与抵(质）押品凭证相对应的信贷业务余额已经结清。

(二）信贷员填制《通海兴民小额贷款有限公司抵(质）押品凭证出库通知书》,出库通知书一式两份，一份留存，一份作为财务会计部抵（质）押品凭证出库依据.由信贷员签字后提交总经理审批。

（三)总经理在向信贷部了解该笔信贷业务的真实性之后，在《通海兴民小额贷款有限公司抵（质）押品凭证出库通知书》上签字后，由信贷员递交档案管理员。

XXX系统安装部署说明书修改记录目录目录XXX系统安装部署说明书 (1)修改记录 (1)目录 (2)1 引言 (3)1.1 编写目的 (3)1.2 系统背景及介绍 (3)1.3 适应人群 (3)1.4 定义 (4)1.5 参考资料 (4)2 硬件环境部署 (4)2.1 硬件拓扑图 (4)2.2 硬件配置说明 (4)2.3 网络配置说明 (4)3 软件环境部署 (5)3.1 软件清单 (5)3.2 软件部署顺序 (5)3.3 操作系统安装 (5)3.4 数据库安装 (5)3.5 中间件产品安装 (6)3.6 其它软件产品安装 (6)4 应用系统安装配置 (6)4.1 应用系统结构图 (6)4.2 应用清单 (6)4.3 安装准备 (7)4.4 安装步骤 (7)4.5 应用配置 (8)5 系统初始化与确认 (8)5.1 系统初始化 (8)5.2 系统部署确认 (8)6 系统变更记录 (8)6.1 系统变更列表 (8)6.2 系统变更记录 (9)1 引言1.1 编写目的系统安装部署说明书主要用于详细描述整个系统的软硬件组成、系统架构，以及各组成部分的安装部署方法、配置方法等信息，通过本文档可以对整体系统进行全新部署，或者针对某个组成部分进行重新部署。

1.2 系统背景及介绍【简单描述系统的建设背景和系统基本情况介绍。

】1.3 适应人群本说明书适用于以下人群使用：➢系统建设负责人：组织新建系统/功能的安装部署，以及新建系统/功能的安装部署说明书完善。

➢系统维护负责人：了解系统架构和安装部署方法，负责或组织进行系统重新安装部署，在系统部署变更时及时更新说明书内容。

➢系统开发商：制定新建系统或新建功能的安装部署说明。

➢系统维护商：了解系统架构和安装部署方法，进行系统重新安装部署实施。

【补充相关适用人群，或对上述内容进行完善。

】1.4 定义【列出本文件中用到的专门术语的定义和外文首字母组词的原词组。

】1.5 参考资料【列出有关的参考文件。

押品管理情况报告为了保证公司借贷业务的安全与有序进行，我公司对押品进行全面管理和监控。

本次报告将详细介绍押品管理的情况及其效果。

报告分为以下几个部分：押品登记与评估、押品存档与保管、押品监控与跟踪。

一、押品登记与评估为了确保押品真实有效，我们对每一笔借贷都进行严格的押品登记和评估。

在借贷审批过程中，借款人必须提供完整的押品信息，并进行详细的评估。

我们的评估专家团队会根据抵押物的市场价值、流动性、质量等因素进行科学客观的评估。

同时，我们还会对押品进行质量检测和材料鉴定，以确保其真实性和合法性。

二、押品存档与保管经过评估的押品将被存档和保管。

我们建立了专门的押品存档系统，对每一笔借贷所涉及的押品进行详细的记录和分类。

押品存档情况会被录入电子数据库，实现了对押品信息的全面管理和查询。

同时，我们还建立了专门的押品保管区域，为押品提供安全可靠的保管环境。

只有经过授权的人员可以进入押品保管区域，并且通过视频监控系统对押品进行定期监控，确保押品的安全。

三、押品监控与跟踪为了及时发现押品的异常情况，并采取相应的措施，我们建立了押品监控与跟踪机制。

首先，我们会对押品进行定期的巡检和抽查，确保押品的完好和安全。

同时，我们还利用先进的技术手段对押品进行远程监控，实时获取押品的状态和位置信息。

一旦发现押品存在异常情况，我们会立刻采取相应的措施，如查找原因、修复押品等。

以上是我们公司押品管理的情况报告。

通过对押品的登记与评估、存档与保管以及监控与跟踪，我们能够全面掌握押品的信息，保证借贷业务的安全与有序进行。

同时，我们还将不断改进押品管理机制，提高管理效率和监控准确性。

感谢各位领导和员工对押品管理工作的支持和配合，相信在大家的共同努力下，我们的押品管理将取得更好的效果。

押品集中移交实施方案一、背景。

随着金融行业的发展，押品集中移交作为一种重要的金融服务方式，得到了广泛的应用。

押品集中移交是指将多个抵押品集中存放在指定的场所，由专业机构进行管理和监管，以提高押品管理的效率和安全性。

在实际操作中，押品集中移交需要遵循一定的实施方案，以确保各方利益得到充分保障。

二、实施目标。

押品集中移交的实施目标是提高押品管理的效率和安全性，确保押品的真实性和完整性，为金融机构和客户提供更加可靠的押品管理服务。

三、实施步骤。

1. 确定押品集中移交的范围和内容，包括押品种类、数量、价值等信息。

2. 制定押品集中移交的操作流程，明确各方责任和权限，确保押品移交的合规性和安全性。

3. 选择合适的押品集中存放场所，具备良好的安全设施和管理经验。

4. 制定押品集中移交的监管制度，建立健全的监管机制，确保押品的安全和完整。

5. 制定押品集中移交的风险控制措施，建立风险评估和预警机制，及时发现和解决潜在风险。

6. 完善押品集中移交的信息披露制度，及时向相关方披露押品的存放和管理情况，确保透明度和公正性。

四、实施要求。

1. 押品集中移交的实施应当符合法律法规的规定，遵循市场化、专业化的原则。

2. 押品集中移交的实施应当尊重押品所有人的合法权益，保护押品的安全和完整。

3. 押品集中移交的实施应当建立健全的内部控制和风险管理体系，确保押品管理的安全和有效。

4. 押品集中移交的实施应当加强信息披露和监管，提高押品管理的透明度和公正性。

五、实施效果。

通过押品集中移交的实施，可以提高押品管理的效率和安全性，降低金融机构和客户的风险，促进金融市场的健康发展。

六、总结。

押品集中移交作为一种重要的金融服务方式，对于提高押品管理的效率和安全性具有重要意义。

在实施过程中，需要遵循一定的实施方案，确保各方利益得到充分保障。

只有在严格遵循实施方案的基础上，押品集中移交才能够发挥其应有的作用，为金融市场的稳健发展做出积极贡献。

第一章总则第一条为规范商业银行押品管理,根据中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国物权法和中华人民共和国担保法等法律法规,制定本指引;第二条中华人民共和国境内依法设立的商业银行适用本指引;第三条本指引所称押品是指债务人或第三方为担保商业银行相关债权实现,抵押或质押给商业银行,用于缓释信用风险的财产或权利;第四条商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系,完善与押品管理相关的治理架构、管理制度、业务流程、信息系统等;第五条商业银行押品管理应遵循以下原则：一合法性原则;押品管理应符合法律法规规定;二有效性原则;抵质押担保手续完备,押品估值合理并易于处置变现,具有较好的债权保障作用;三审慎性原则;充分考虑押品本身可能存在的风险因素,审慎制定押品管理政策,动态评估押品价值及风险缓释作用;四从属性原则;商业银行使用押品缓释信用风险应以全面评估债务人的偿债能力为前提;第六条中国银监会对商业银行押品管理进行监督检查,对不能满足本指引要求的商业银行,视情况采取相应的监管措施;第二章管理体系第七条商业银行应健全押品管理的治理架构,明确董事会、高级管理层、相关部门和岗位人员的押品管理职责;第八条董事会应督促高级管理层在全面风险管理体系框架下构建押品管理体系,切实履行押品管理职责;第九条高级管理层应规范押品管理制度流程,落实各项押品管理措施,确保押品管理体系与业务发展、风险管理水平相适应;第十条商业银行应明确前、中、后台各业务部门的押品管理职责,内审部门应将押品管理纳入内部审计范畴定期进行审计;商业银行应确定押品管理牵头部门,统筹协调押品管理,包括制定押品管理制度、推动信息化建设、开展风险监测、组织业务培训等;第十一条商业银行应根据需要,设置押品价值评估、抵质押登记、保管等相关业务岗位,明确岗位职责,配备充足人员,确保相关人员具备必要的专业知识和业务能力;同时,应采取建立回避制度、流程化管理等措施防范操作风险;第十二条商业银行应健全押品管理制度和流程,明确可接受的押品类型、目录、抵质押率、估值方法及频率、担保设立及变更、存续期管理、返还和处置等相关要求;第十三条商业银行应建立押品管理信息系统,持续收集押品类型、押品估值、抵质押率等相关信息,支持对押品及相关担保业务开展统计分析,动态监控押品债权保障作用和风险缓释能力,将业务管控规则嵌入信息系统,加强系统制约,防范抵质押业务风险;第十四条商业银行应真实、完整保存押品管理过程中产生的各类文档,包括押品调查文档、估值文档、存续期管理记录等相关资料,并易于检索和查询;第三章风险管理第十五条商业银行接受的押品应符合以下基本条件：一押品真实存在；二押品权属关系清晰,抵押出质人对押品具有处分权；三押品符合法律法规规定或国家政策要求；四押品具有良好的变现能力;第十六条商业银行应至少将押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押品等类别,并在此基础上进一步细分;同时,应结合本行业务实践和风控水平,确定可接受的押品目录,且至少每年更新一次;第十七条商业银行应遵循客观、审慎原则,依据评估准则及相关规程、规范,明确各类押品的估值方法,并保持连续性;原则上,对于有活跃交易市场、有明确交易价格的押品,应参考市场价格确定押品价值;采用其他方法估值时,评估价值不能超过当前合理市场价格;第十八条商业银行应根据不同押品的价值波动特性,合理确定价值重估频率,每年应至少重估一次;价格波动较大的押品应适当提高重估频率,有活跃交易市场的金融质押品应进行盯市估值;第十九条商业银行应明确押品估值包括重估的责任主体以及估值流程,包括发起、评估、确认等相关环节;对于外部估值情形,其评估结果应由内部审核确认;第二十条商业银行应审慎确定各类押品的抵质押率上限,并根据经济周期、风险状况和市场环境及时调整;抵质押率指押品担保本金余额与押品估值的比率：抵质押率=押品担保本金余额÷押品估值×100%;第二十一条商业银行应建立动态监测机制,跟踪押品相关政策及行业、地区环境变化,分析其对押品价值的影响,及时发布预警信息,必要时采取相应措施;第二十二条商业银行应加强押品集中度管理,采取必要措施,防范因单一押品或单一种类押品占比过高产生的风险;第二十三条商业银行应根据押品重要程度和风险状况,定期对押品开展压力测试,原则上每年至少进行一次,并根据测试结果采取相应的应对措施;第四章押品调查与评估第二十四条商业银行各类表内外业务采用抵质押担保的,应对押品情况进行调查与评估,主要包括受理、调查、估值、审批等环节;第二十五条商业银行应明确抵押出质人需提供的材料范围,及时、全面收集押品相关信息和材料;第二十六条商业银行应对抵押出质人以及押品情况进行调查并形成书面意见,内容包括但不限于押品权属及抵质押行为的合法性、押品及其权属证书的真实性、押品变现能力、押品与债务人风险的相关性,以及抵押出质人的担保意愿、与债务人的关联关系等;第二十七条押品调查方式包括现场调查和非现场调查,原则上以现场调查为主,非现场调查为辅;第二十八条商业银行应按照既定的方法、频率、流程对押品进行估值,并将评估价值和变现能力作为业务审批的参考因素;第二十九条下列情形下,押品应由外部评估机构进行估值：一法律法规及政策规定、人民法院、仲裁机关等要求必须由外部评估机构估值的押品；二监管部门要求由外部评估机构估值的押品；三估值技术性要求较高的押品；四其他确需外部评估机构估值的押品;第三十条商业银行应明确外部评估机构的准入条件,选择符合法定要求、取得相应专业资质的评估机构,实行名单制管理,定期开展后评价,动态调整合作名单;原则上不接受名单以外的外部评估机构的估值结果,确需名单以外的外部评估机构估值的,应审慎控制适用范围;第三十一条商业银行应参考押品调查意见和估值结果,对抵质押业务进行审批;第五章抵质押设立与存续期管理第三十二条商业银行办理抵质押担保业务时,应签订合法、有效的书面主合同及抵质押从合同,押品存续期限原则上不短于主债权期限;主从合同合一的,应在合同中明确抵质押担保事项;第三十三条对于法律法规规定抵质押权经登记生效或未经登记不得对抗第三人的押品,应按登记部门要求办理抵质押登记,取得他项权利证书或其他抵质押登记证明,确保抵质押登记真实有效;第三十四条对于法律规定以移交占有为质权生效要件的押品和应移交商业银行保管的权属证书,商业银行应办理转移占有的交付或止付手续,并采取必要措施,确保押品真实有效;第三十五条押品由第三方监管的,商业银行应明确押品第三方监管的准入条件,对合作的监管方实行名单制管理,加强日常监控,全面评价其管理能力和资信状况;对于需要移交第三方保管的押品,商业银行应与抵押出质人、监管方签订监管合同或协议,明确监管方的监管责任和违约赔偿责任;监管方应将押品与其他资产相分离,不得重复出具仓储单据或类似证明;第三十六条商业银行应明确押品及其权属证书的保管方式和操作要求,妥善保管抵押出质人依法移交的押品或权属证书;第三十七条商业银行应按规定频率对押品进行价值重估;出现下列情形之一的,即使未到重估时点,也应重新估值：一押品市场价格发生较大波动；二发生合同约定的违约事件；三押品担保的债权形成不良；四其他需要重估的情形;第三十八条发生可能影响抵质押权实现或出现其他需要补充变更押品的情形时,商业银行应及时采取补充担保等相关措施防范风险;第三十九条抵质押合同明确约定警戒线或平仓线的押品,商业银行应加强押品价格监控,触及警戒线时要及时采取防控措施,触及强制平仓条件时应按合同约定平仓;第四十条商业银行在对押品相关主合同办理展期、重组、担保方案变更等业务时,应确保抵质押担保的连续性和有效性,防止债权悬空;第四十一条商业银行应对押品管理情况进行定期或不定期检查,重点检查押品保管情况以及权属变更情况,排查风险隐患,评估相关影响,并以书面形式在相关报告中反映;原则上不低于每年一次;第六章押品返还与处置第四十二条出现下列情形之一的,商业银行应办理抵质押注销登记手续,返还押品或权属证书：一抵质押担保合同履行完毕,押品所担保的债务已经全部清偿；二人民法院解除抵质押担保裁判生效；三其他法定或约定情形;第四十三条商业银行向受让方转让抵质押担保债权的,应协助受让方办理担保变更手续;第四十四条债务人未能按期清偿押品担保的债务或发生其他风险状况的,商业银行应根据合同约定,按照损失最小化原则,合理选择行使抵质押权的时机和方式,通过变卖、拍卖、折价等合法方式及时行使抵质押权,或通过其他方式保障合同约定的权利;第四十五条处置押品回收的价款超过合同约定主债权金额、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的相关费用的,商业银行应依法将超过部分退还抵押出质人；价款低于合同约定主债权本息及相关费用的,不足部分依法由债务人清偿;第七章附则第四十六条本指引由中国银监会负责解释;第四十七条中国银监会监管的其他银行业金融机构参照本指引执行;第四十八条本指引自印发之日起施行;。

一、背景随着我国金融市场的不断发展，银行业务日益多样化，押品管理作为银行风险控制的重要手段，其重要性日益凸显。

为了确保押品管理的规范性和有效性，提高银行风险管理水平，本方案特制定押品管理专项审计方案。

二、审计目标1. 评估押品管理制度、规程、办法的完善程度及执行情况；2. 检查押品价值评估、抵押登记、押品保管等环节的合规性；3. 分析押品管理中存在的风险，提出改进措施；4. 提高押品管理的效率和安全性。

三、审计范围1. 押品管理制度、规程、办法的制定与执行情况；2. 押品价值评估、抵押登记、押品保管等环节的合规性；3. 押品风险分类、预警及处置机制；4. 押品管理部门的组织架构、人员配备及职责分工。

四、审计方法1. 文件审查：查阅相关制度、规程、办法，了解押品管理制度体系；2. 询问调查：访谈押品管理部门人员，了解押品管理流程及存在的问题；3. 实地检查：现场检查押品价值评估、抵押登记、押品保管等环节的执行情况；4. 数据分析：对押品数据进行分析，评估押品风险及管理效率；5. 案例分析：选取典型案例，分析押品管理中的风险及问题。

五、审计步骤1. 制定审计方案：明确审计目标、范围、方法及步骤；2. 收集资料：收集押品管理制度、规程、办法等相关资料；3. 开展访谈：与押品管理部门人员进行访谈，了解押品管理情况；4. 实地检查：现场检查押品价值评估、抵押登记、押品保管等环节；5. 数据分析：对押品数据进行分析，评估押品风险及管理效率；6. 编制审计报告：总结审计发现的问题，提出改进建议；7. 反馈交流：与押品管理部门进行反馈交流，确保审计结果得到有效应用。

六、审计结果应用1. 完善押品管理制度，提高制度执行力度；2. 加强押品管理部门的组织建设，提高人员素质；3. 优化押品价值评估、抵押登记、押品保管等环节，降低风险；4. 建立健全押品风险预警及处置机制，提高风险管理水平。

七、审计期限本审计方案实施期限为一年，具体实施时间根据实际情况进行调整。