商业银行综合柜台业务教程培训

商业银行综合柜台业务

[授课时间] 第1周:2012年 月 日

[课 题] 项目一 商业银行柜员基本职业能力训练

[教学目标] 1、掌握商业银行岗位设置与岗位分离的要求及基本规定。

2、熟悉商业银行重要单证及重要机具等管理和使用规定、银行柜员服务规范。3、掌握银行账表凭证书写规范要求，掌握商业银行柜员基本职业能力。

[教学重点与难点]1、重点：学习商银行柜台岗位设置及岗位分离的基本原则、规定及单证、机具、印章管理要求。

2、难点：掌握银行账表凭证书写规范和商业银行柜员基本职业能力。

[教学方法]讲授

[教 具]教材

[时间分配] 4课时共计200分钟，具体时间分配如下：

（1）组织教学5分钟；（2）复习5分钟；（3）教授新课175分钟；（4）概括总结5分钟；（5）作业练习10分钟。

[教学过程] 模块一：柜台岗位设置与柜员管理制度规范

一、综合柜员的岗位概述

1、综合柜员的定义：综合柜员是指在严密的监控范围下，打破原有的业务分工界限，根据核算制度和操作规程，独立完成各项业务操作并承担相应经济责任的柜员。

2、银行营业机构劳动组织形式的变迁综合体现在：客户可以在一个柜员窗口办理完所有业务，集中了业务种类，缩短了业务处理时间，提高了银行柜台业务效率。

综合柜员制与经办复核制的比较：

交易处理 交易复核 责任 优点 缺点

综合柜员制 柜员 柜员 自我复核

自我约束

自我控制

自担风险 提高效率

减少柜员

方便客户

改善形象

经办复核制 柜员 复核员 明确责任相互制约

共担风险 双人办理

严控风险 划分过细

浪费人力

效率低下

综合柜员岗位设置。

二、柜员管理基本原则：为加强内控管理水平，防范风险，必须按照“事权划分、事中控制”的原则对银行从业人员进行科学有效地管理，做到事前审批、事中控制、事后督监。

三、授权管理

生命中，不断地有人离开或进入。于是，看见的，看不见的；记住的，遗忘了。生命中，不断地有得到和失落。于是，看不见的，看见了；遗忘的，记住了。然而，看不见的，是不是就等于不存在？记住的，是不是永远不会消失？

商业银行综合柜台业务试题题库

题库简要说明：

一、试用专业班级：会计电算化051、052、063、054、055、

二、本课程周学时数为3学时，该题库试题共可出8份试卷

三、试卷分值安排： 满分为100分，共分8种题型，各题型及分值安排如下：

1、名词解释：24题选三，每小题4分，共12分

2、填空题：120空选15，每空1分，共15分

3、判断题：64题选8，每个1分，共8分

4、单选题：80题选10，每个2分，共20分

5、多选题：40题选5，每小题2分，共10分

6、简答题：24题选3，每小题6分，共18分

7、请作出业务流程图：10题选1，每小题7分，共7分

8、论述与计算题：8题选1，每小题10分，共10分

一、名词解释（24题选三，每小题4分，共12分）

1．预留印鉴：

2．外汇账户：

3．展期贷款：

4．转账结算：

5．会计专用章：

6．抵押贷款：

7．外汇贷款原则：

8．授权：

9．贴现业务实付金额的计算公式：

10．解释贷款按损失程度划分时的“关注”级。

11．整存整取定期储蓄存款：

12．个人质押贷款：

13．活期储蓄：

14．单位定期存款：

15．消费信贷：

16．出纳的谨慎收付原则：

17．重要空白凭证：

18．可疑支付交易：

19．基本存款账户：

20．代理基金销售业务：

21．银行柜台业务系统：

22．外汇账户：

23．支付结算：

24．储蓄：

二、填空题（120空选15，每空1分，共15分）

1．金融电子化系统包括_______________系统,金融管理信息系统、金融电子支付系统、_________________系统。

2．各种重要单证应纳入表_____核算。 3．着统一装时， ________、色调整齐划一。

商业银行综合柜台业务

商业银行综合柜台业务

一、业务背景

商业银行综合柜台业务是指银行向个人客户和企业客户提供的各类银行业务。该业务是商业银行的主要业务之一，涵盖了存款、贷款、外汇、理财、支付结算等多个方面。银行柜台作为银行与客户之间的重要交互平台，承担着办理各项业务、提供信息咨询、解答客户疑问的重要角色。

二、业务流程

1、客户服务

a) 办理存款业务

i： 存款种类及利率

- 活期存款

- 定期存款

- 储蓄存款

ii： 存款开户手续

- 出示有效联系件 - 填写开户申请表

- 核实客户信息

iii： 存款业务操作

- 存款

- 取款

- 存取折

- 现金存取

- 转账汇款

iv： 存款计息与查询

b) 办理贷款业务

i： 贷款种类及利率

- 个人贷款

- 企业贷款

- 房屋贷款

- 车辆贷款

ii： 贷款申请手续

- 提供贷款申请材料 - 进行信用评估

- 审批贷款申请

iii： 贷款发放与还款

iv： 贷款利息计算与咨询

c) 办理外汇业务

i： 外汇买卖

ii： 外币兑换

商业银行柜面业务实训步骤

商业银行柜面业务实训步骤主要包括以下几个方面：

1.了解业务知识：首先，你需要学习并掌握商业银行柜面业务的相关知识，包括各类存取款业务、各种结算业务、理财产品等。

2.熟悉操作流程：熟悉柜面操作流程是非常重要的，包括办理存取款业务的手续、贵重物品保管、各种证件核验、账户查询等。

3.识别及核对证件：学习并掌握各类证件的识别及核对方法，包括身份证、护照、驾驶证等，确保客户信息的真实性与安全性。

4.办理存取款业务：学习并掌握各类存取款业务操作流程，如存款、取款、资金划转等。

5.了解结算业务：学习并掌握商业银行的各类结算业务，如支票兑现、转账、销户等。

6.学习理财产品知识：理财产品是商业银行的一项重要服务，了解并掌握各类理财产品的特点、风险与收益，以便能够提供给客户相关的咨询与建议。

7.提高服务意识：商业银行柜面客户服务是非常重要的，提高服务意识，善于沟通，能够主动帮助客户解决问题，提供优质的服务体验。

请注意，以上步骤仅为一般性指导，实际的实训步骤可能因不同银行实施差异而有所不同。在进行具体实训前，还需结合所在银行的具体要求和培训计划来进行实际操作。