基金定投业务办理要点问答

基金定投业务调查问卷
1、你对基金定投业务是否全面掌握，了解认购规则、熟悉认购流程，能够解答客户问题？【单选题】
○ 已经全面掌握
○ 部分了解，细节方面还不特别了解
○ 尚未掌握，不清楚业务规则
2、基金定投是否能够给你带来益处？【单选题】
○ 是
○ 否
3、基金定投是否能够给客户带来益处？【单选题】
○ 是
○ 否
4、看来你对该项业务仍不够了解，需要加强业务学习。

以下哪种学习方式更愿意接受？【单选题】
○ 通过实践自学
○ 营业部组织培训
5、你是否愿意每月进行定投？【单选题】
○ 是
○ 否
6、你愿意接受的每月定投金额【单选题】
○ 100~200元
○ 200~300元
○ 300~500元
○ 大于500元
7、你愿意接受的基金定投期限【单选题】
○ 3个月左右
○ 半年左右
○ 一年左右
○ 只要没有特殊情况愿意长久定投
8、不愿意定投的原因是什么？（可多选）【多选题】
□ 操作麻烦
□ 收益太低
□ 工资太低
□ 其他原因（请填写）
9、在了解清楚基金定投业务后，你是否愿意向你的客户进行推荐？【单选题】
○ 是
○ 否
10、你对营业部基金定投业务的建议和意见？【填空题】
________________________。

1.投资全球基金的资金安全吗？（三个基本问题之一）1.1.就开户环节看，投资者本人亲自到香港保险公司开户时，钱是转到保险公司（AXA是一家主营人寿保险业务的世界500强企业，是全球最大保险集团之一，有着上百年历史，财务评级在各国机构的评级当中都是最优秀的。

并且在各国的法律当中有明确规定，经营人寿保险业务的保险公司是不应许破产的，只可以被收购、分拆或重组）。

资金是很安全的。

1.2.从购买基金环节看，购买基金的资金是以第三方信托的方式托管，直接受香港证券会和保监会监管，没人能挪用你的资金，非常安全。

1.3.从提款环节看，提款时必须本人签字才可以取，并且取出的资金直接划入本人指定的自己名下的银行账户，而不能划入配偶、子女的银行帐户，即使有人模仿了你的笔迹，款也是打入你指定的自己名下的银行账户，所以没人能取走你的款。

1.4.也许有的人觉得外面的世界太遥远、没接触过，不过请想想：为什么有那么多中国的有钱人会把资金存放或投资在海外？因为他们相信海外的金融资本市场会很成熟、稳定、规范！2.我们做的这个投资合法吗？（三个基本问题之一）2.1.从法律上讲，香港的法律允许全球投资者到香港投资，中国的法律也没有禁止中国人到海外进行消费及购买保险等理财产品。

2.2.从实践上看，有不少中国人到海外进行投资，如到香港买港股，到欧洲投资实业，到迪拜投资店铺等，这些都没被视为非法。

3.智富公司的营业合法吗？3.1.从操作上看，没有地下保单，违规宣传等行为，智富公司只做咨询顾问服务，不销售产品，不散发任何有关香港金融产品与机构的资料，也不进行任何的金钱交易，不接受任何人的资金。

3.2.从客户签单过程来看，客户合法入境亲自到香港开户，并按外汇管理条例规定要求转入资金，这些都合法进行，不存在违法。

4.我们的钱投到香港，会违反外汇管理吗？4.1.中国的外汇政策规定：随身带出境最高每次5千美元等值外汇；中国公民一年可兑换5万美元等值外汇；每年可汇出境外5万美元等值外汇；刷卡可达5万港币/次。

银行基金定投业务规则
（原创实用版）
目录
一、什么是银行基金定投
二、银行基金定投的优点
三、如何进行银行基金定投
四、银行基金定投的注意事项
正文
一、什么是银行基金定投
银行基金定投是一种定期定额投资基金的方式。

投资者只需在银行开通基金账户，并设置好定投日期和定投资金，每月银行就会按时从投资者指定的账户扣款，用于购买基金。

如果扣款日是双休日，那么扣款将会顺延到下一个星期一。

二、银行基金定投的优点
1.定期定额投资可以平均分摊投资成本，降低市场波动带来的风险。

2.银行基金定投是一种长期投资方式，能够帮助投资者养成定期储蓄的习惯，实现财富的稳健增长。

3.相比其他投资方式，银行基金定投的门槛较低，适合各类投资者。

三、如何进行银行基金定投
1.开通基金账户：投资者需要先到银行开通基金账户，提供身份证明和个人信息。

2.设置定投计划：投资者需要设置定投日期、定投资金和购买基金的种类。

3.扣款方式：投资者可以选择每月从指定的银行账户扣款，也可以选
择一次性投资。

4.持续关注投资：投资者需要定期关注基金净值和市场动态，根据情况调整定投计划。

四、银行基金定投的注意事项
1.选择合适的基金：投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标，选择合适的基金产品。

2.设定合理的定投金额：投资者需要根据个人的收入和支出情况，设定合理的定投金额。

3.定期调整定投计划：投资者需要定期检查定投计划，根据市场情况和自身需求进行调整。

查看( 6919 ) / 评论( 33 ) 基金定投九问九答（实用+推荐）在这场全民炒股热潮中，基民一直笑。

“买股票还是买基金？”已经不再是投资者的主要考虑因素，取而代之的是“买那只基金？那只基金更具成长性？”成为越来越多的投资者更为关心的问题。

一系列不断刷新记录的数字揭示着基民们高涨的投资热情。

7月底，新增基金开户数在今年以来首次超过A股开户数，此后，新增基金开户数节节攀高，8月初的一周新增基金开户数突破百万户，与基民入市激情相呼应的是新基金认购量一路飙升。

购买基金已经成了新一轮投资热潮，而在这股热潮中，基金定投以平均成本较低、风险控制较好、长期收益较高受到了众多基民的青睐。

下面整理了关于基金定投的一些知识和原则，希望对大家的投资理财能有所帮助。

一、什么是基金定投？基金定投是“基金定期定额投资”的简称，是指投资者每月在固定的时间以固定的金额(如1000元/月)投资到指定的开放式基金中。

基金定投可以积少成多、降低成本，更重要的是基金定投不必选择投资的时机，不必判断市场点位的高低，不必担心基金净值过高，不必在意基金净值的短期波动，长期坚持就可以获得市场的平均收益，因而非常适合长期投资，尤其对于一些有长期理财规划的投资者，例如有买房、子女教育或养老需求的投资者，基金定投可能是更佳的策略。

二、是不是所有的基金做定投都划算？基金定投并不合适于任何情况。

现在市民购买基金，大多都采用基金定投的方式，即每个月投入固定金额，以委托银行划账的形式，购买指定开放式基金。

但基金定投具有平均成本、控制风险的功能，这种投资方式不是对所有的基金都划算。

股票型基金（见下面解释）具有长期收益相对较高、波动较大，更加适合基金定投。

这是因为当投资人在定投中定期购买某一只基金若干份额，当该基金市价变高的时候，所能购买到的单位便会较少；而当该基金市价变低的时候，投资人所能购买到的单位便会较多。

所以，一段时间内，两只基金如果涨幅一致，一只的波幅较大，也就意味着在低价位时购买的单位较多，显然它的收益也会更高。

基金定投需要注意哪六大问题基金定投问题1：定投基金是否就是长期持有不动，是否需要不断的进行调整?定投并非捂着不动，投资者可以根据情况，对扣款的金额，投资的基金进行调整。

随着就业时间拉长、收入提高，个人或家庭的每月可投资总金额也随之提高，可以通过提高每月扣款额度来缩短投资期间、提高投资效率。

尤其是在原本投资的基金趋势正确、报酬率佳，而且原有的投资组合分散风险的程度已经足够的时候，那么就不需要另行申购其它基金，依照原有的投资比重重新分配投资金额，早日达到投资目标。

但在整个过程中，投资者还是应该定期检视投资组合的有效性，依照重点潜力市场分配不同的投资比重。

例如长期看中国市场和其他新兴市场都值得看好，那么在选择基金的时候就不妨重点偏向这些市场。

同时，如果发现基金出现重大基本面问题时，也应该视情况做出一些安排，比如转换或是赎回。

另外，许多人误以为定期定额投资要办理赎回时，只能将所有的持有单位数全部赎回结清。

其实定期定额也可以做部分赎回，或是部分转换。

投资人可将原有的基金部分单位转换至其他基金，从而继续以定期定额方式投资。

这样做不但可以保留部分原本所看好市场的投资部位，转换同一基金公司旗下的其它基金，手续费也较重新申购便宜。

基金定投问题2：定期定额是否还需要择时?事实上，定期定额选择何时进场，何时赎回对于获利是非常关键的。

一般来说，如果投资者在股市下跌时开始基金定投，待股市上涨至所谓的“获利满足点”时赎回，那么投资者的获利结果不但会优于指数表现，而且通常情况下比你在股市上涨时开始投资基金获得的收益还要高。

如果将每个月买入的基金净值与最后卖出净值用曲线联接起来，形状就像人的微笑，促成定投的“微笑曲线法”。

如果你是积极型投资者，愿意冒点风险以获取较高报酬，就可以在微笑曲线开始上扬到年平均报酬率达15%以上时，伺机获利卖出。

如果你是稳健型投资者，希望在报酬与风险间取得最佳平衡，就可以在微笑曲线开始上扬到年平均7%时伺机获利了结。

基金智能定投知识问答1.什么是基金“智能定投”（是通过固定的时间、固定的金额自动购买选定基金，并长期持有获得客观收益，达到远景生活目标的省心省力的投资方式。

）2.基金定投的起购金额是多少？（金额是300元）3.我行基金定投重点合作的基金公司？（富国、招商、广发、大成、嘉实、上投、汇添富、华安、易方达、南方共10家）4.哪种类型基金属于我行基金定投有效基金？（股票、混合）5.如客户在本月开通四只基金定投，当月客户自行设置每只基金扣款4次，请问该客户开通有效基金户数为多少户？（4户）6.基金定投的申购费用如何收取？（正常申购手续费1.5%）7.基金定投的期限有没有？（没有期限，客户自己设定）8.基金定投可以自己终止吗？（客户可以随时终止自己的定投计划）9.一个人可以开通多少只基金做定投？（多少只都行，根据客户自身资金量而定）10.客户连续几期没有扣款，被视为什么？（连续三期，被视为计划暂停）。

基金定投宣传折页：正面：基金“智能定投”——————投资一小步，财富一大步！如果您还在为如何打理工资收入而烦心，如果您还在为子女教育和自己养老问题而担忧，如果您还在为如何投资基金而伤脑筋。

赶快来招商银行开通基金“智能定投”业务，储蓄、理财、投资三不误！！！背面：五大特色1.每天都可选基金：在任何时间您都可以随时申请开通基金“智能定投”业务，我们根据您的设置自动帮您完成投资。

2.基金定投全面：招行代理的400余只基金任您选择，任何基金都可实现定投功能。

3.最小金额购买：普通基金购买需要1000元，而基金“智能定投”仅需300元就可进行投资大多数基金。

4.平摊成本，分散风险：基金“智能定投”分期买入，价格高时，买进的份数少，价格低时买进的份数多，成本及风险自然降低，让您轻松面对市场波动。

5.点滴积累，丰硕回报：您可以将每月工资的一小部分参加招行基金“智能定投”通过一点一滴的积累，获取丰硕回报。

一、办了定投，为什么没有给我扣款？办理了定投，没有按约定日期扣款可能存在以下几种原因：(1) 扣款当天银行卡没有足够余额。

如定投协议的银行卡在约定的扣款日当天没有足够的余额，则扣款不成功。

由于各销售机构定投系统设置不同，扣款可能在扣款日当天任一时间，请您确保定投扣款日前一天就资金到位，如果定投关联的是工资卡，建议将定投日设在发工资后的1-2个工作日。

一些代销机构，如连续三个月扣款不成功，定投协议可能会自动失效。

如遇此类情况，还需在该代销机构重新开通定投协议。

(2) 定投签定的协议时段到期。

(3) 当月申请了一次以上的定投扣款约定。

一些销售机构，同一基金账户每月只能约定一次定投扣款，如每月约定一次以上的定投扣款，会导致定投协议失败。

(4) 扣款日恰逢非交易日。

如遇约定的定投扣款日为非交易日，如周末、节假日，则会顺延至下一个工作日扣款。

如所定投的基金处于暂停申购期，定投也将一并暂停。

每个代销机构、银行和券商的定投规则不尽相同，如遇定投问题，为了对症下药，建议向办理定投的机构直接了解详细定投规则、确认您的定投交易情况。

二、定期定额的“期”是指月还是指季？我公司所有基金开办的定期定额计划一般均以月为单位，详情需遵循各代销渠道业务规则。

三、定投基金是否就是长期持有不动，是否需要不断的进行调整？定投并非捂着不动，投资者可以根据情况，对扣款的金额，投资的基金进行调整。

随着就业时间拉长、收入提高，个人或家庭的每月可投资总金额也随之提高，可以通过提高每月扣款额度来缩短投资期间、提高投资效率。

尤其是在原本投资的基金趋势正确、报酬率佳，而且原有的投资组合分散风险的程度已经足够的时候，那么就不需要另行申购其它基金，依照原有的投资比重重新分配投资金额，早日达到投资目标。

但在整个过程中，投资者还是应该定期检视投资组合的有效性，如果发现基金出现重大基本面问题时，也应该视情况做出一些安排，比如转换或是赎回。

四、“定期定额投资计划”的业务受理时间是如何规定的？金鹰旗下基金“定期定额投资计划”业务的申请受理时间与基金日常申购业务受理时间相同。

基金投资的基本知识和常见问题解答第一章基金投资的基本知识基金是指由投资者投资于资本市场，由基金管理人根据基金合同的约定，按照基金投资目标和投资策略，通过集中投资、风险分散的方式形成的资产管理形式。

投资者购买基金份额，分享基金资产增值的收益和承担基金资产减值的风险。

1. 基金种类按照投资领域、投资品种、投资风格划分，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金等。

2. 份额类型基金可以分为开放式基金和封闭式基金，其中开放式基金又可以分为前端收费和后端收费两种。

3. 基金净值与净值增长率基金净值是指基金资产净值除以基金份额总数，而基金净值增长率是指基金净值的变化幅度，可以反映基金的盈亏情况。

4. 基金定投基金定投是指投资者不断地按照一定的时间间隔购买基金份额，达到长期持有基金的目的。

基金定投可以分散投资风险，降低投资成本。

第二章基金投资常见问题解答1. 基金是如何产生收益的？基金的收益来源于资本市场的涨跌。

基金在购买股票、债券等金融产品时，希望在未来将其价值升值，从而获得收益。

2. 投资基金的风险可以控制吗？基金投资存在一定风险，但是通过投资多种基金和分散投资风险的策略，可以使得风险得到一定的控制。

3. 基金的收益率与基金经理有关吗？基金经理在基金的投资决策中扮演重要角色，并有直接影响基金收益率的作用。

但是也受到市场影响，不是绝对因素。

4. 基金的投资策略有哪些？基金投资策略包括价值投资策略、成长投资策略、指数投资策略、动态资产配置策略等。

5. 如何选择适合自己的基金？可以根据自己的风险承受能力、收益预期、投资期限、基金的投资策略来综合分析，选择适合自己的基金产品。

6. 如何评价基金的风险等级？评价基金的风险等级需要考虑基金的投资品种、历史业绩、投资风格等因素，并通过评级机构的评估结果获得综合的风险评级。

7. 基金的净值为什么会波动？基金的净值受到基金投资风险、投资策略、市场行情等多种因素的影响，因此基金净值也会随着市场变化而波动。

基金定投的经验及注意事项事项1、扣款日期如果您考虑定投多只基金时应选择不同的扣款时间，减少价格波动幅度增加获利概率。

例如计划每月定投3支不同基金，第一支基金扣款日可以选择在每月的3号，第二支选择在每月的10号，第三只选择在每月的20号，利用投资成本加权平均的特点分摊股市震荡带来的风险。

最后，需要注意的是每月约定扣款日应避开最后一天或者第一天，降低由于股票拉高所承担的费用。

2、基金定投平滑成本“逢高减筹，逢低加码”正是基金定投摊低投资成本、平滑市场风险的秘诀所在。

3、若股指累计下跌超过10%时，手中有闲钱的话，不管钱多钱少，一定要追加买基金，以不超过500元为宜；若追加一次后，股指再继续跌超过10%，便翻倍追加，买入1000元；依此类推。

这样能达到攒更多基金份额的目的。

4、设置停利点所谓停利点，就是赚足一定回报率，暂时离场。

一般遵循的停利点，为15%--20%。

大多数理财专家建议，停利不停扣。

即在停利出场之后，仍然坚持持续扣款。

这样做的目的，是形成一个新的投资循环，避免错过余下的行情。

5、熊市也要定投！只要流动资金允许，基金定投绝不要在市场低迷时停扣，恰恰相反，如果资金许可，低迷期反而应增加投资，低吸高抛，当市场进入多头期，投资者就能享受到更多收益6、定投数量一般两三只就足够了。

基金的份额是有一定比例的，一般占家庭总资产的10%左右。

基金定投需要量力而行。

7、基金定投需要长线投资，需要持之以恒。

但是一味的坚持长线，可能会得不偿失。

8、亏损严重的定投基金最好回升后再赎回9、基金定投的属性：波动、好收益和持续低迷。

高点少买，低点多买。

定投是一项必须从长计议的投资。

正常状态下，每月的定投往往是收入的十分之一。

持续低迷使投资者可以以更长时间、更多金额在低点进行投资，一旦相对高点到来，定投投资人就能有更好的获利。

没有持续低迷中的坚持，也就错失了定投获利的最大来源。

10、基金池不应当是一成不变的，需定期进行动态调整。

基金定投最全十问十答，看了就能秒懂定投！文/基长（微信公号“牛基投资社”，ID：FundResearch）01基金定投是什么？基金定投就是基金定期定额投资计划。

举个例子，每个们可以从工资里面拨来一小部分钱，通过设置定投计划自动扣款，并将这笔钱投资到们选定基金中去，积累，即使是每个省来小钱，也可以在们投资计划中发光发热哦！02定投保本吗？很多朋友们在做投资，都会问“保本吗？”很遗憾是，定投作为基金投资策略一种，并不能够承诺保本，如果市场行情不，甚至还有亏损可能。

但定投处在于，首先，们可以根据自己风险承受能力，选择适合自己产品，避免因为市场波动而无法承受超于自己承受能力损失；其次，由于定投是在不同价位分批买，也避免了高位场风险，相于一次性购买基金来说，选择定投策略分批买，并长期持有，是可以避免一些市场波动风险。

03一般一个做多少钱定投比较合适呢？每个人情况不同，基长在这里建议，可以考虑将每个将工资收10%-20%用于做定投，这样既不会因为定投金额太高而影响到生活质量，也不会因为定投金额跟收不符导致到时候没有存来钱。

假设每个工资是5000元，如果每个设定500元定投金额，看看诸如这样安排是否可以接受。

04 定投是不是每个都必须得扣钱？定投计划设置是十分灵活，定投计划扣款期、扣款金额、包括起始和终止都是可以随时更改，一般情况，如果设置了定投计划，系统会在每个扣款自动在账户扣取相应金额，但如果说刚有段时间手头很紧，那么可以选择暂停定投计划，等手头宽裕时候再继续，相反，如果升职加薪了，想每个多投一些，那么也可以随时修改定投金额，为自己投资计划添砖加瓦。

05定投多久才合适？定投是一个需要时间积累过程，一般来说，较长一些时间段，比如2-3年左右时间会更，定投时间段不宜过短，短期投资不利于发挥定投分批买以及复利效应优势，但同时也不宜过长，需要们学会适时止盈，定投才会更加有效。

06已经有五险一金了，还需要定投吗？“五险一金”作为社会基本保障，只能够满足们生活基本开支需要，而家庭旅游基金、孩子教育费、们自身养老金……都是需要经过长期规划才能够达到人生财务目标。