量增利息升 银行信贷“紧箍咒”催热民间借贷

量增利息升银行信贷“紧箍咒”催热民间借贷量增利息升银行信贷“紧箍咒”催热民间借贷发布时间：2011-04-13 14:38编辑：深红每经记者杨井鑫发自北京货币政策紧字当头，资金供需加速失衡。

在所有银行为放不了款而发愁时，作为草根金融的民间借贷金融机构却迎来了史上最美好的时光。

记者调查发现，北京、上海、深圳、温州等地的民间金融机构的借贷业务逐渐升温，利率也水涨船高，并形成了一条集借款、担保、放贷为一体的地下资金链。

资金为王在北京市朝阳区东直门的银座里，张平的公司主要业务就是给个人和企业提供融资。

无需抵押、担保，三天就能到款，想贷多少都行。

张平告诉记者，现在银行贷款越来越难，很多原来银行的客户都转到了他这里来寻求资金。

少了银行融资渠道，企业和个人缺钱都会考虑民间借贷。

相对于银行而言，在银根收紧的情况下，可能3个月都办不下来贷款，但他这里的客户却不同，聊完话，谈完情况，明天核实一下，后天就能拿到钱。

张平表示，个人贷款稍微简单一点，企业贷款则需要查明账目、资产负债及运营的现金流水，相对来说复杂一些。

他告诉记者，自今年年初以来，公司的业务量几乎是整个翻番。

总体来说，民间借贷都是吃银行的剩饭。

现在银行贷款不好做，民间借贷就火起来了。

无论是现金、房子还是车子，都能做抵押。

此外，据他介绍，在民间金融机构在贷款中占据主动之后，放贷的选择性也强了。

一般而言，房产消费等增值类资产更容易贷到现金，但等消费品则相对难一点。

与张平一样，青岛的王鹏也在从事民间借贷。

目前，市场上的资金就是香饽饽，尤其是对中小企业来说，基本上都是向投资公司融资。

上个月，我们给5家企业提供了5000多万的抵押贷款。

在以前，他们绝对是会选择银行的。

王鹏告诉记者，目前民间借贷市场如果要能弄来资金的话，就算成本高一点，贷出去也很容易，有赚。

利率乱象面对患上资金饥渴症的众多企业，民间借贷市场的利率也水涨船高。

不同的项目借贷有不同的利率，这与借款数额、期限、还款方式、有无抵押相关。

一位长期浸淫在民间借贷市场人士称，2008年底，企业还能够拿到1分利的资金，但现在基本上都在2分半以上。

据了解，民间借贷市场的利率均按照月利率计算。

1分利，即是1元钱的借贷款，每月利息一分钱，年利率是12%。

如此计算，目前企业民间借贷利率大多在年利率30%以上。

根据人民银行温州中心支行的监测数据，2010年10月份的民间借贷平均利率就已经达到39.19%，至2011年仍呈上行趋势。

普通的小额贷款的话，2分6厘就能做。

但是如果没有抵押，没有担保，资金又比较大的话，可能利息会更高。

温州一家小额贷款公司告诉记者，对于煤炭产业一些项目的短期融资，利率最高能达到6分，也就是年利率72%。

他告诉记者，在温州，企业多，资金需求也大，要贷款的企业不少。

而今，银行渠道不通，民间借贷的利率当然也会看着涨。

王鹏告诉记者，在青岛，民间贷款的利率在2分3厘到3分5厘之间，视情况而定。

北京、上海、温州等资金需求大的地方，利率应该更高。

记者调查发现，通过近10家民间借贷公司了解，最高贷款利率为6分，最低为2分，最长的贷款期限在2年内。

贷款需求很大，公司的资金也紧张，放贷时候会逐渐有选择。

张平说，期限太长的话，风险也会大一点。

高息借款对于民间借贷而言，吸存利率的吸引力远远大于银行，也是民间借贷资金链条的重要一部分。

如果你能拉来大额资金的话，我能给你15%~18%的年利率。

一家民间借贷公司人员告诉记者，如果资金稳定的话，利率方面还有的谈。

记者在调查中发现，大多民间借贷金融机构的资金来源有三种：部分来源于募资，部分来源于自有资金，但还有部分资金是来自于银行。

据业内人士称，所谓的募资就是一种类似集资的形式，对象分别是财团、同业机构和散户。

散户一般看重的是高收益，有闲钱会选择短期借过来。

而同业的借贷则是一种合作，机构通过向市场上的同行借钱，然后再高利率放出去。

也就是说，民间借贷机构只是作为一个中介，倒手赚中间差价。

以下是繁体版内容:量增利息升銀行信貸“緊箍咒”催熱民間借貸發佈時間：2011-04-13 14:38編輯：深紅每經記者楊井鑫發自北京貨幣政策緊字當頭，資金供需加速失衡。

在所有銀行為放不瞭款而發愁時，作為草根金融的民間借貸金融機構卻迎來瞭史上最美好的時光。

記者調查發現，北京、上海、深圳、溫州等地的民間金融機構的借貸業務逐漸升溫，利率也水漲船高，並形成瞭一條集借款、擔保、放貸為一體的地下資金鏈。

資金為王在北京市朝陽區東直門的銀座裡，張平的公司主要業務就是給個人和企業提供融資。

無需抵押、擔保，三天就能到款，想貸多少都行。

張平告訴記者，現在銀行貸款越來越難，很多原來銀行的客戶都轉到瞭他這裡來尋求資金。

少瞭銀行融資渠道，企業和個人缺錢都會考慮民間借貸。

相對於銀行而言，在銀根收緊的情況下，可能3個月都辦不下來貸款，但他這裡的客戶卻不同，聊完話，談完情況，明天核實一下，後天就能拿到錢。

張平表示，個人貸款稍微簡單一點，企業貸款則需要查明賬目、資產負債及運營的現金流水，相對來說復雜一些。

他告訴記者，自今年年初以來，公司的業務量幾乎是整個翻番。

總體來說，民間借貸都是吃銀行的剩飯。

現在銀行貸款不好做，民間借貸就火起來瞭。

無論是現金、房子還是車子，都能做抵押。

此外，據他介紹，在民間金融機構在貸款中占據主動之後，放貸的選擇性也強瞭。

一般而言，房產消費等增值類資產更容易貸到現金，但等消費品則相對難一點。

與張平一樣，青島的王鵬也在從事民間借貸。

目前，市場上的資金就是香餑餑，尤其是對中小企業來說，基本上都是向投資公司融資。

上個月，我們給5傢企業提供瞭5000多萬的抵押貸款。

在以前，他們絕對是會選擇銀行的。

王鵬告訴記者，目前民間借貸市場如果要能弄來資金的話，就算成本高一點，貸出去也很容易，有賺。

利率亂象面對患上資金饑渴癥的眾多企業，民間借貸市場的利率也水漲船高。

不同的項目借貸有不同的利率，這與借款數額、期限、還款方式、有無抵押相關。

一位長期浸淫在民間借貸市場人士稱，2008年底，企業還能夠拿到1分利的資金，但現在基本上都在2分半以上。

據瞭解，民間借貸市場的利率均按照月利率計算。

1分利，即是1元錢的借貸款，每月利息一分錢，年利率是12%。

如此計算，目前企業民間借貸利率大多在年利率30%以上。

根據人民銀行溫州中心支行的監測數據，2010年10月份的民間借貸平均利率就已經達到39.19%，至2011年仍呈上行趨勢。

普通的小額貸款的話，2分6厘就能做。

但是如果沒有抵押，沒有擔保，資金又比較大的話，可能利息會更高。

溫州一傢小額貸款公司告訴記者，對於煤炭產業一些項目的短期融資，利率最高能達到6分，也就是年利率72%。

他告訴記者，在溫州，企業多，資金需求也大，要貸款的企業不少。

而今，銀行渠道不通，民間借貸的利率當然也會看著漲。

王鵬告訴記者，在青島，民間貸款的利率在2分3厘到3分5厘之間，視情況而定。

北京、上海、溫州等資金需求大的地方，利率應該更高。

記者調查發現，通過近10傢民間借貸公司瞭解，最高貸款利率為6分，最低為2分，最長的貸款期限在2年內。

貸款需求很大，公司的資金也緊張，放貸時候會逐漸有選擇。

張平說，期限太長的話，風險也會大一點。

高息借款對於民間借貸而言，吸存利率的吸引力遠遠大於銀行，也是民間借貸資金鏈條的重要一部分。

如果你能拉來大額資金的話，我能給你15%~18%的年利率。

一傢民間借貸公司人員告訴記者，如果資金穩定的話，利率方面還有的談。

記者在調查中發現，大多民間借貸金融機構的資金來源有三種：部分來源於募資，部分來源於自有資金，但還有部分資金是來自於銀行。

據業內人士稱，所謂的募資就是一種類似集資的形式，對象分別是財團、同業機構和散戶。

散戶一般看重的是高收益，有閑錢會選擇短期借過來。

而同業的借貸則是一種合作，機構通過向市場上的同行借錢，然後再高利率放出去。

也就是說，民間借貸機構隻是作為一個中介，倒手賺中間差價。

北京银行创新模式再添新军“信贷工厂”扶持中所谓牵一发而动全身。

对于发展中的中小企业来说，中国人民银行任何调控的消息都牵动着他们的心。

来自央行最新发布的数据显示，截至2011年3月末，国内本外币贷款余额为52.61万亿元，同比增长17.9%。

尽管这一增速超出了此前的预料，但依然远远低于市场的需求，因为同期的本外币存款余额的增速达到了18.7%，高出了贷款增速0.8%，与此同时，一季度人民币贷款同比也少增了3524亿元。

这也就意味着原本就一直存在融资难的中小企业今年在争取不多的贷款份额时显得格外艰难。

实际上，中小企业融资难问题多年来一直普遍存在。

在3月进行的两会上，不少两会代表便指出，中小企业融资难问题要想解决，一是完善自身存在的经营不稳定、财务制度不健全等问题，另一个就是寻找跟自己对口、跟企业贴心的银行。

跟企业业务对口的银行或许并不少见，但是真正做到跟企业贴心的银行却并不多，但北京银行（601169 ,,,）恰恰做到了既对口又贴心。

作为定位于服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓的北京银行，从成立最初至今，十五年来一直坚定不移地将服务壮大中小企业作为自身的目标。

截至2011年年初，北京银行仅在北京地区拥有的中小企业客户数量已逾7万家，占首都中小企业总数的1/4。

成立15年来累计为2万余户中小企业发放贷款超过8000亿元，中小企业贷款余额在北京地区同业也排名第一。

显然，在中小企业因信贷紧缩而出现经营困难、利润下滑等资金问题时，北京银行在信贷方面对中小企业的大力支持，不仅帮助企业解决了融资难的问题，同时也给予了企业发展壮大的信心。

就像是北京银行董事长闫冰竹一再强调的一句话一样：服务小企业，成就大事业。

今天的北京银行不仅坚定不移地帮助中小企业克服资金困难，同时不断地创新突破，推出了为中小企业量身打造的信贷工厂等创新产品，帮助更多企业解决融资难题，不仅赢得了企业的信任，也实现了双方的共赢局面。

信贷工厂独特定位专门服务中小企业实际上，无论是2008年的金融危机、2009年宽松的货币政策还是2010年至今的连续提高银行存款准备金率，北京银行从始至终都将中小企业融资作为重点支持的业务领域。

早在2008年，北京银行就在坚决贯彻落实国务院保增长、扩内需及金融30条政策前提下，推出了全力服务中小企业等六大举措，并明确表示从2008年底至2009年新增550亿元授信额度，其中30%以上用于支持高新技术、文化创意、节能减排等行业的中小企业发展，从政策层面积极支持中小企业业务发展并取得良好效果。

截至2010年末，该行中小企业人民币贷款余额1207.5亿元，较年初增加310.5亿元,增幅达到35%，占全行对公贷款增量的65%，高于全行贷款平均增速13个百分点。

中小企业客户数在北京银行全部公司贷款客户中占比高达84%。