第一讲 风 险 与 风 险 管 理

危害辨识、风险评价是体系运行的动力，在风险管理上构成了一个PDCA
循环。如下图所示:
审查改善 持续改进
危害辨识 风险评价
检查纠正
改善计划 或管理控制 维持管理
天津市滨海健康安全环境评价所
否
是否可承受 的风险？
是
• 风险管理----• 对拟建或已有工程、系统可能存在的 危险性及可能产生的后果进行综合评价和 预测，并根据可能导致的事故风险大小， 提出相应的安全对策措施，达到安全的目 的。
风险-----是指特定事件发生的可能性与后果的 结合。（强调突发性和瞬间作用）
• 风险因素的产生：
• 1----------- 能量-有害物质：
• 2----------- 失控： • 3----------- 管理缺陷:
• 4------------环境因素：
故障 人员失误
风险管理的方法(矿工要做的)
犯罪团伙招聘条件
1—有命案
• 2-坚持四项基本原则
• 3-大专以上文化 • 4-年龄在25周岁以上 • 5.通过国家公务员考试
2---坐过牢
3----绝对服从命令 4. 5. 身手敏捷.胆大 每月进行一次射击训练
目前安全教育培训
• 安全生产法规定：新从业人员安全教育培训时间 矿山 不得少于72小时。 • 三级安全教育培训：厂（矿）级.车间级.班组级。
班组级
• 岗位安全操作规程 • 岗位之间工作衔接配合的安全事项 • 有关事故案例
如果赋予员工参与控制的权力，他们更容易按照体系中的步骤运行。 当错误发生时，他们更有责任处理，而不可以说他们不知道需要 他们干什么？
合格的设备
• 合格的设备意味着：
设备应被应用于它所需要完成的任务中， 并妥善完成工作

奴隶当作货物投保，这是人身保险的早期形式。
伦佐。佟蒂——提出联合养老办法
哈雷——生命表
辛普森——费率表
陶德森——均衡保费论
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二、 保险市场概述
保市 险场
广义：交换关系的总和 狭义：商品交换的场所
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2-12
（一）保险市场要素
有迫切需求的买方 有充足供给的卖方 公平合理的价格 健康完备的中介
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21-8
（二）保险市场结构
•完全垄断的保险市场 •完全竞争的保险市场 •垄断和竞争并存的保险市场
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（三）保险市场的中介
1、代理人 2、保险经纪人 3、公估人（公证人） 4、其它人：精算师、会计师等。
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三、 我国保险市场的 现状与发展趋势
（一）我国保险市场现状
8-4
二.财产保险的业务种类
• 火灾及其他灾害事故保险 • 货物运输保险 • 运输工具保险 • 工程保险 • 责任保险 • 保证保险和信用保险
6-3
火灾及其他灾害事故保险
企业财产保险 家庭财产保险
利润损失保险
6-4
货物运输保险 有几种？
• 国内水路、陆路货物运输保险 • 航空货物运输保险 • 海洋货物运输保险 • 邮包保险
所谓风险大量原则，就是在可 保风险的范围内，保险人根据自己 承保能力，尽力承保大量的风险标 的，这是保险经营的基本原则。
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风险选择原则
所谓风险选择原则是指保险人 对投保人所投保的风险种类、风险 程度和保险金额等，应有充分和准 确的认识并作出选择，尽量使保险 标的的风险性质相同。

“通融赔付”，是出于其经营理念做出的自愿商业行为，并不意味着合同成
立。
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法院审理结果
• 法院审理结果：
• 投保人向被告缴付了首期保费，已经履行了主要义务，因此，保险合同和
附加合同同时成立。保险公司“附加长期意外伤害保险”条款是被告预先制 定、重复使用的格式合同条款，其第五条第一款表述不清，实属不明确，依 法应作出有利于投保人的解释，应视为合同已经生效。被告辩称100万元是对 原告的通融赔付理由不成立，不予认定。被告拒赔付加长期意外伤害保险金2 00万元，实属违约，应付违约责任。据此，法院做出上述判决。
但保险合同往往是附条件的合同，只有当事人的行为符合所附条件时，
保险合同才生效。或者保险合同在成立一段时间后才生效。
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犹豫期
保险合同的犹豫期
犹豫期也叫冷静期，是指在投保人或被保险人签收保单后的十日内， 万一后悔，或对所购买的保险不甚满意，可以无条件要求退保。它的产 生是为了防止客户因一时冲动而做出购买保险的决定。 在犹豫期内退保，保险公司退还投保人缴纳的所有费用，并不得收 取其它任何费用。如果进行了免费体检，则扣除体检费。
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（一）确定损失赔偿责任
(2) 规定除外责任的原因 1) 避免保险人遭受灭顶之灾，如战争，核幅射或理赔技术不全者。 2) 限制对非偶然事故的赔偿。 3) 逆向选择(Adverse selection) 遭受风险损失可能性大的人比一般人更希望购买保险。
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(2) 规定除外责任的原因-逆向选择
逆向选择用来描述保险公司在提供保险之前不能区分好的风险和坏 的风险而带来的问题，对于不同的客户，保险公司提供的产品价格一样， 这样就给保险公司带来更多不利的风险。 例如： 不能区分好的驾驶员和差的驾驶员；对好的驾驶员和差的驾驶员给 予相同的价格，就会吸引更多的差驾驶员来投保。 如果不能区分健康和不健康的投保人，对于健康和不健康的投保人 给予相同的价格，就会吸引更多不健康的人来投保。

发现或者调查风险源 认知风险源 预见危害 重视风险暴露
风险源
案例：教材58页
1.概念
是指那些可能导致风险后果的因素或条件的 来源
2.分类
客观风险源：自然环境、人为环境（社会环 境、政治环境、经济环境、法律环境、操作 环境）
主观风险源
三、风险识别的方法
风险损失清单法 现场调查法 财务报表法 流程图法 事故树法
正常期望损失：风险管理单位在正常的风 险防范措施下遭受损失的期望值
可能的最大损失：风险管理单位在某些风 险防范措施出现故障的情况下，可能遭受 的最大损失
最大可能损失：风险管理单位在最不利的 条件下，可能遭受的最大损失额
五、风险评价的方法
风险度评价法 检查表评价法 优良可劣评价法 单项评价法
风险损失清单不是识别风险的万能方法，不 可能概括风险管理单位面临的特殊风险
风险损失清单只考虑了纯粹风险，没有考虑 投机风险
2.现场调查法
现场调查法是指风险管理部门、保险公司、 有关咨询机构等方面的工作人员，就风险管 理单位或可能面临的损失，进行详尽的调查， 并出具调查报告书。
优点
可以获得风险管理单位从事活动的现场调查 资料
事故树法简单、形象、逻辑性强，应用广泛
举例
经试验发现，泵失效的概率为0.5次/年， 过度输入的概率是1.5次/年，安全阀失效 的概率为-410-4
箱体爆炸的概率 如果更换泵，新泵失效率为0.25次/年，箱
体爆炸的概率 如果更换阀门，新阀失效率1*10-6，箱体爆
炸的概率
缺点
事故树法的绘制需要专门的技术 采用事故树法识别风险的管理成本比较高 相关概率的准确程度直接影响着估测的结果