银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟167
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银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟167一、单项选择题1. 在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是______。
A.繁荣时期B.复苏时期C.衰退时期D.萧条时期答案：A[解答] 经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
在繁荣阶段，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增。
这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。
2. 发放______时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。
A.公司贷款B.项目贷款C.关联企业贷款D.助学贷款答案：B[解答] 发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之间的互保和可行性研究报告。
发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量；发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。
3. 药店营业员李某与王某有仇。
某日王某之妻到药店买药为王某治病，李某将一包砒霜混在药中交给王妻。
后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜，而王某谎称已服完。
李某见王某没有什么异常，就没有将真相告诉王某。
几天后，王某因服用李某提供的砒霜而死亡。
李某的行为属于______。
A.犯罪中止B.犯罪既遂C.犯罪未遂D.犯罪预备答案：B[解答] 此题情形属于犯罪既遂而不属于犯罪中止，犯罪中止必须是没有发生作为既遂标志的犯罪结果。
行为人虽然自动放弃犯罪或者自动采取措施防止结果发生，但如果发生了作为既遂标志的犯罪结果，就不成立犯罪中止。
4. 中央银行的窗口指导以______为主要特征。
A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增减额D.限制贷款增加额答案：B窗口指导是指中央银行利用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。
窗口指导属于温和的、非强制性的货币政策工具，以限制贷款增减额为主要特征。
故选B。
5. 一般来说，流动性与偿还期限______。
A.负相关B.正相关C.无关D.不确定答案：A[解答] 一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。
偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。
6. 以下______不是贷后管理的主要内容。
A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.贷款回收与处置D.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性答案：C[解答] 贷后管理主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。
不包括贷款回收与处置，它是贷款流程的一部分。
7. 有限责任公司的权力机构是______。
A.监事会B.职工代表大会C.股东会D.董事会答案：C[解答] 股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。
8. 假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6‰的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为______元。
A.99400B.198800C.99380D.1200答案：B[解答] 贴现金额=面额×(1-贴现月数×月贴现率)。
9. 关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是______。
A.保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司B.投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
投保人不可以为被保险人D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
投保人、被保险人可以为受益人答案：C[解答] 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
投保人可以为被保险人。
10. 下列属于民事法律行为的是______。
A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.7岁的小明买银行理财产品D.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱答案：B[解答] 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
根据明法规定，10周岁以上18周岁以下的未成年人为限制民事行为能力人。
本题中的A选项某企业与银行签订的存款合同，利率不得高于中国人民银行同期限档次存款利率上限；C选项中的小明购买银行理财产品需由其法人代理人代理或征得其同意；D选项的行为属于违法行为。
本题答案选B。
11. 下列关于金融犯罪的说法，错误的是______。
A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主观方面不一定是故意答案：D金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，故ABC选项正确。
故选D。
12. 下列属于中国银监会职责范围的是______。
A.制定和执行货币政策B.审查批准银行业金融机构的设立C.发行人民币，管理人民币流通D.监督管理黄金市场答案：B13. 某商业银行的存款余额为1000亿元，则其贷款余额的上限为______亿元。
A.250B.600C.750D.900答案：C《商业银行法》第三十九条规定商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五。
故选C。
14. 下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是______。
A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司答案：D[解答] 银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。
15. 与一般信用证相比，备用信用证的特点在于______。
A.开证行所承担的付款责任不同B.开证行不同C.受益人不同D.开证申请人不同答案：A[解答] 一般商业信用证仅在受益人提交有关单据证明其已履行基础交易义务时，开证行才支付信用证项下的款项：备用信用证则是在受益人提供单据证明债务人未履行基础交易的义务时，开证行才支付信用证项下的款项。
二、多项选择题1. 银行业从业人员不得侮辱同事的______。
A.国籍B.肤色C.民族D.年龄E.宗教信仰答案：ABCDE[解答] 银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害；禁止带有任何歧视性的语言和行为；尊重同事个人隐私；工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。
2. 国务院银行业监管机构或其省一级派出机构，应责令违反审慎经营规则的银行业金融机构限期改正；逾期未改正的，经上述机构负责人批准，采取______措施。
A.停止批准增设分支机构B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务答案：ABCDE[解答] 《银行业监督管理法》第37条规定：“银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；(二)限制分配红利和其他收入；(三)限制资产转让；(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；(六)停止批准增设分支机构。
银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。
国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三习内解除对其采取的前款规定的有关措施。
”3. 商业银行在资本配置、经营费用分配、人力费用分配等资源配置领域常用的经济资本指标有______。
A.资产收益率B.资产负债率C.股东权益收益率D.经济增加值E.经风险调整的资本收益率答案：DE[解答] 商业银行将经济增加值和经风险调整的资本收益率等经济资本指标应用于信贷规模配置、经营费用分配、固定资产分配、人力费用分配等资源配置领域。
4. 货币政策中介目标选择的标准有______。
A.间接性B.可控性C.可观测性D.相关性E.外生性答案：BCE[解答] 货币政策中介目标和操作目标的选择标准：①可观测性。
这种指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度，反映这种指标的数据资料能够准确及时获取，便于定量分析。
②可控性。
即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。
③相关性。
这种指标既要与货币政策工具密切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连。
5. 下列个人贷款申请项目中，符合贷款申请的基本要求的有______。
A.张先生欲购买价格为117万元的商品房一套，申请贷款100万元，16年还清B.王小姐欲购买价格为80万元的商品房一套，申请贷款50万元，24年还清C.孙先生欲购买价格为19万元的二手车一部，申请贷款9万元，4年还清D.小李考上大学，申请一般商业性助学贷款4万元，6年还清E.小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年2万元，15年还清答案：BD[解答] A、B选项贷款属于个人住房贷款，其贷款期限30年，贷款比例上限为80%。
故A选项是不符合贷款要求的。
C选项属于个人汽车消费贷款，贷款期限5年(二手车3年)，贷款比例自用车80%、商用车70%、二手车50%。
这也不符合，超过了贷款期限。
D选项一般商业性助学贷款；对非义务教育学习的学生或直系亲属或法定监护人发放的贷款，额度最高不超过50万元，期限为6个月至8年不等。
D选项符合要求。
E选项国家助学贷款，用于支付在校高校生的学杂费和生活费。
按在校生总数的20%，每人每年6000元，毕业后1至2年开始还贷、6年还清，期限不超过10年。
超过额度和期限，E选项不符合。
