年度市商业银行客户经理任职资格考试及客户管理实施方案

ⅩⅩ农村商业银行A类客户经理管理制度及考核办法为强化ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）客户经理工作责任性、积极性，进一步提高信贷资产质量和信贷管理水平，不断增强农村商业银行竞争能力，更好地服务于地方经济发展，现按“明确权限、落实责任、利益挂钩、严格考核、奖罚分明”的原则，制定本制度。

一、A类客户经理制度A类客户经理制度，是在市场经济条件下，本行进行业务拓展与营销的一种经营组织模式，它通过A类客户经理向客户全面营销本行的所有金融产品和服务，全面负责客户的所有事务，从而成为介于银行内部作业、管理体系和银行客户之间的桥梁和纽带，并制定适合营销人员管理和激励特点的考核激励管理体系和规章制度，以最大限度地鼓励客户经理人员努力拓展银行的市场。

其基本特征是以客户经理为主体，把推销金融产品，搜集与传递市场信息，发展、巩固、管理客户等融为一体，为客户提供全方位、高质量的金融服务。

二、A类客户经理的设置本行A类客户经理是指银行负责对外联系、立足银行传统业务、积极推行新型业务、协调银行与客户之间相互联系、为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务，开发客户新的市场的业务营销人员。

根据本行目前实际，信贷客户经理分为A类客户经理和见习A类客户经理。

三、A类客户经理的职责和权限（一）负责对客户宣传和贯彻落实国家的金融方针、政策；（二）建立客户管理台账，做好贷款营销、发放和贷后管理工作，积极为客户办理各类中间业务，并推广新的金融业务品种，协调本行各部门为客户提供全方位金融服务；（三）具有独立的信贷客户调查权和评价权，对授信的使用具有建议权；（四）对考评结果有申诉权和请求复议权；（五）具有接受业务培训的权利；（六）经考核达标的客户经理享有与其相应的待遇。

四、A类客户经理的基本素质要求（一）具备良好的职业道德，敬业爱岗、遵纪守法，能及时转变经营理念，并替客户保密；（二）具备良好的银行业务技能和认真严谨的工作作风，能熟练掌握本行各项信贷业务操作流程，努力提高独立分析市场能力，规避信贷风险；（三）具备良好的营销知识和营销技巧能力，讲究营销策略，积极拓展营销渠道，推广金融新产品；（四）具备良好的协调和沟通能力，善于表述，具有良好的团队合作精神。

银行客户经理考核方案一、考核目的及意义银行客户经理是银行业务中的核心岗位之一，其工作表现直接关系到银行的业绩和客户满意度。

为了提升客户经理的专业素养和工作能力，制定一套有效的考核方案是必不可少的。

考核目的：1.评估客户经理的业务能力和知识水平，发现并解决问题，提高工作效率；2.激励客户经理积极进取，不断提升自身的综合素质；3.确保客户经理与客户之间的沟通和交流质量，提升客户满意度；4.通过考核结果，为客户经理提供业务发展和职业晋升的依据。

考核意义：1.优秀客户经理的评选和奖励，激励员工的工作积极性和创造性；2.识别并培养潜在的人才，提前做好人才储备；3.发现问题并及时纠正，提高银行业务的整体质量；4.增强银行客户经理之间的竞争意识和团队协作精神。

二、考核内容和标准1.专业知识考核（1）金融产品知识：包括理解银行各类金融产品的特点、优势和风险。

（2）业务流程：能熟练掌握各类业务操作流程，能够正确无误地为客户办理各项业务。

（3）法律法规：熟悉银行业务相关的法律法规，保证工作合规性。

2.销售能力评估（1）客户拓展：通过市场调研和开展客户拜访等方式，开发新客户资源。

（2）销售技巧：能准确把握客户需求，推荐合适的产品，并成功达成销售目标。

（3）客户保持：能够与客户建立良好的关系，提供优质的售后服务，维护客户关系。

3.团队合作评估（1）团队协作：具备良好的沟通能力和团队合作精神，积极协助其他同事完成工作任务。

（2）信息分享：能够及时共享行业动态和市场信息，促进团队知识共享和学习。

（3）团队拓展：通过组织团队活动和培训等形式，提高团队凝聚力和合作效能。

4.客户满意度评估（1）服务质量：得到客户的充分认可，客户对服务态度、效率、准确性等方面有高度满意度。

（2）问题解决：能够独立应对和解决客户问题，为客户提供有效的解决方案。

（3）客户关怀：能够定期与客户进行联系，关注客户的需求变化，提供个性化的客户服务。

三、考核程序和频次1.考核程序（1）客户经理自我评估：客户经理按照考核标准对自己进行评估，并提供必要的工作证明和业绩数据。

农村商业银行客户经理管理办法第一章总则第一条为建立面向市场、面向客户的金融服务体系，加强全行金融业务市场营销队伍建设及专业人才培养，发展和巩固我行基本客户群体，扩大市场份额，提高我行综合竞争能力、整体效益和风险防范能力，特制定本办法。

第二条本办法适用对象为全行所有从事金融业务的专职客户经理，各级营销团队负责人也纳入专职客户经理管理。

第三条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务并承担相关业务开发、风险防范及客户关系维护职责的市场营销人员。

包括：各级营销团队负责人，支行（包括总行营业部）内部承担营销任务的专职人员。

第四条客户经理实行分级管理。

客户经理设资深客户经理、高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理四个级别，共7个档次。

其中，资深客户经理设1个档次、高级客户经理设2个档次，中级客户经理设2个档次，初级客户经理设2个档次。

初一级客户经理至中二级客户经理人员对外统称“客户经理”，高一级客户经理发上级别人员对外统称“高级客户经理”。

第五条客户经理实行上岗资格管理。

初级客户经理以上（含）的需取得相应的客户经理任职资格。

不具备任职客户经理资格的，不得享受相应的客户经理待遇。

具备某级别客户经理资格，但业绩未达到该级别标准的，也不得享受该级别的客户经理待遇。

见习客户经理不实行上岗资格管理。

第六条客户经理实行履职考核，履职项目包括“业绩指标、职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理、服务质量五个方面的全面综合评价考核。

日常按季进行评价考核，年度进行全面评价考核。

第七条客户经理职级级档实行浮动管理。

根据评价考核结果确定职级级档及应享受的客户经理待遇，根据考核结果实施晋升或降级。

第二章客户经理管理机构第八条总行成立客户经理管理小组，成员由总行业务营销分管行长、风险分管行长、业务发展部、人力资源部、风险合规部组成，负责全行客户经理的管理和评定工作。

第九条总行客户经理管理小组职责：（一）负责拟订、完善全行客户经理管理办法，报总行行长办公会审定；（二）负责全行高级、资深客户经理资格的审定；（三）负责全行客户经理资格的审定；（四）负责对支行客户经理管理工作进行检查、指导。

商业银行客户经理考核方案一、考核目标1.提升客户经理的服务质量和能力，为客户提供高效、专业和个性化的金融服务。

2.提升客户经理的业务水平和销售能力，达成预设的销售目标。

3.加强客户关系管理，提高客户的满意度和忠诚度。

4.培养客户经理的团队合作意识和沟通能力，提升团队整体绩效。

二、考核内容1.客户服务能力考核(2)服务质量评估：对客户经理的服务行为进行评估，包括对客户的关怀程度、解决问题的及时性和准确性等方面进行考核。

2.业务水平和销售能力考核(1)业务知识考核：通过书面考试的形式，考核客户经理对银行产品和服务的了解程度。

(2)销售成绩考核：考核客户经理达成的销售目标和销售额度，包括新增客户、存款、贷款和理财产品销售等方面。

3.客户关系管理考核(1)客户维护情况评估：通过客户关系管理系统的数据统计，考核客户经理对现有客户的维护情况和亲和力。

(2)客户拓展情况评估：考核客户经理对潜在客户的开发情况和开发效果。

4.团队合作和员工发展考核(1)团队工作评估：对客户经理在团队协作中的表现进行评估，包括与同事的沟通合作、互助和分享等方面。

(2)培训和学习成果考核：考核客户经理参与培训和学习的积极性和成果。

三、考核方法2.服务质量评估：通过客户投诉和反馈、客户经理的服务记录和定期评估，评估客户经理的服务质量。

3.业务知识考核：定期进行业务知识考试，包括理论知识和操作流程等方面的考核。

4.销售成绩考核：定期统计客户经理的销售业绩，包括成交笔数、成交金额和销售增长率等指标。

5.客户维护情况评估：通过客户关系管理系统的数据分析，评估客户经理的客户维护情况和客户价值。

6.客户拓展情况评估：定期评估客户经理的客户拓展情况和客户增长情况，包括潜在客户的开发和跟进等方面。

7.团队工作评估：通过团队讨论、主管评估和同事反馈等方式，评估客户经理在团队工作中的表现和贡献。

8.培训和学习成果考核：通过培训机构的证书、学习笔记和实践成果等方式，评估客户经理的培训和学习成果。

银⾏对公客户经理考核管理办法银⾏对公客户经理考核管理办法⽬录第⼀章总则 (2)第⼆章客户经理的组织管理 (2)第三章客户经理的岗位职责与⽇常管理 (4)第四章客户经理的聘⽤及解聘 (5)第五章客户经理职级设置与业绩标准 (6)第六章模拟创利 (7)第七章客户经理的薪酬与福利保障 (9)第⼋章客户经理的考核管理 (11)第九章客户经理的定级与升降级管理 (12)第⼗章试⽤期考核规定 (13)第⼗⼀章附则 (14)第⼀章总则第⼀条为规范对公客户经理的管理，建⽴全⾏统⼀的客户经理基本⼯资、福利和职业⽣涯规划、激励约束机制，全⾯实施市场化考核，提⾼市场竞争⼒，打造对公业务条线的专业化营销队伍，确保对公业务持续稳定发展，特制定本办法。

第⼆条本办法所称客户经理是指对公客户经理，本办法所称总部是公司⾦融总部，本办法所称对公客户经理业绩管理部门是指总⾏战略企划部、⼈⼒资源部和分⾏⼈⼒、财企及公司⾦融部，本办法所称团队包括⽀⾏和团队，本办法所称团队长包括⽀⾏长和团队长。

第三条客户经理的组织、考核、待遇等事项，除另有规定外，均依照本办法执⾏。

第⼆章客户经理的组织管理第四条客户经理团队包括总部、分⾏公司区域、第⼀直属⽀⾏对公业务团队，由⼀名团队长和若⼲名客户经理组成。

客户经理职级分为助理客户经理、初级客户经理、中级客户经理、⾼级客户经理和资深客户经理五级15档。

第五条客户经理实施分级管理的原则客户经理的⽇常组织管理由总⾏、分⾏公司区域对公业务管理部门和客户经理团队按照不同的职责和权限实施：（⼀）总⾏战略企划部管理职责1.负责统筹制订和完善客户经理管理办法，根据市场环境、政策变化、管理导向等作制度的修订；2.协同信息科技部开发和维护客户经理考核系统平台；3.战略企划部负责客户经理特殊定级资格预审；4.负责督导和检查本管理办法的执⾏情况；5.负责统筹客户经理的绩效考核和管理⼯作，将绩效考核情况反馈给公司⾦融总部。

（⼆）总⾏⼈⼒资源部管理职责1.负责统筹全⾏客户经理的培训组织⼯作；2.负责统筹全⾏客户经理的资格考试和认证，《银⾏对公客户经理上岗资格证》由公司⾦融总部负责题库，《银⾏对公客户经理授信业务执业资格证》由总⾏全⾯风险管理部负责题库；3.负责制定全⾏客户经理基本⼯资标准；4.负责客户经理特殊定级资格终审；（三）公司⾦融总部管理职责1.负责全⾏对公客户经理培训实施⼯作；2.协助总⾏⼈⼒资源部出具《银⾏对公客户经理上岗资格证》考试题库；3.协助总⾏战略企划部推动实施本管理办法。

2003年度黄石市商业银行客户经理任职资格考试及客户管理实施方案一、指导思想和目的坚持“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，通过规范的考试考核，科学合理地确定客户经理等级和细分客户市场，全面推行客户经理制，从而培养、吸引和造就一批适应市场需要和我行发展的高素质客户经理队伍，充分调动其积极性和创造性，保证和推动我行营销工作向前发展。

二、基本原则1、公开、公平、公正、竞争、择优的原则；2、加强管理、方便客户、优化人力资源结构的原则；三、客户经理报名对象、条件（一）对象：（二）全行员工（三）条件：具有良好的思想品德和职业道德，熟悉银行资产、负债及中间等主要金融业务。

市场观念、服务意识和开拓创新精神，熟悉经济、金融、财务、管理、法律法规等相关知识和金融产品知识。

四、方法步骤（一）学习动员（月日——月日）市行、各支行、营业部召开员工动员大会，学习有制度规定，让每位员工熟悉这次工作的意义、目的、对象、方法及步骤，（二）公开报名（月日——月日）凡符合任职资格报名条件的人员均可报名，报名人员首先在各支行、营业部报名（市行机关在党群人事部报名），各支行、营业部将报名人员名单收集汇总后上报党群人事部。

（三）考试考核客户经理考试考核内容包括：1、理论考试（60分）：金融法规、业务基础知识、金融产品知识、贷款计息、案例分析等。

2、面试评议（40分）：员工行为规范（10分）、语言表达（10分）、应变能力（20分）、由考评小组负责对报名人员进行面试，考察其综合素质。

（四）客户经理任职资格和等级确定1、考试考核成绩在75分（含）以上为合格，即可以取得客户经理任职资格。

2、考试考核成绩位于前20名的为高级客户经理，21至40名为中级客户经理，41名以下为初级客户经理。

3、客户经理只是一种任职资格，高中级客户经理并不一定分管大中型贷款户，而是根据竞争择优确定。

但大中型客户管户人空缺时，只能从高、中级客户经理中选定。

（五）现有客户分管原则1、各支行、营业部的现有存、贷客户原则上由各支行、营业部负责管理，同时市行单独成立一个由3名高级客户经理组成的小组对全行的8个重点机构存款户进行集中管理（8个存款大户情况见附件一）2、高级客户经理可以参与分管我行目前14个贷款大户（1000万元以上）；中级客户经理和未取得分管14个贷款大户的高级客户经理可参与分管我行目前的13个中等贷款户（500-1000万元）。

零售业务理财客户经理管理办法第一部分总则第一条为充分调动零售银行业务人员的积极性，确保我行客户经理制的顺利实施，促进零售银行业务高效高质、健康稳定发展，特制订本办法。

本办法包括理财客户经理基本职责及任职资格管理、行员等级的管理、业绩评价和管理、薪酬和待遇管理等方面内容。

第二条本办法所称零售业务理财客户经理（以下简称“理财客户经理”）是指我行为零售客户提供资产、负债、中间业务以及贵宾理财等本外币全方位金融服务的专业化、复合型市场人员。

第二部分理财客户经理基本职责及任职资格第三条理财客户经理的基本职责：（一）实现管理资产销售目标。

通过多种渠道积极拓展和引进新客户，促成销售，提升个人管理资产。

（二）客户经营和提升。

对本人及分户管理的客户，通过信用卡、POS消费、按揭等基础营销实现交叉销售，深化客户关系，培育客户忠诚度。

（三）组织开展营销活动。

建立和拓展营销渠道，定期组织开展有针对性的客户营销、理财沙龙、贵宾联谊等活动；（四）信息收集。

及时收集市场信息，包括客户信息、行业动态以及同业信息，促进产品、服务创新和流程改进。

（五）维系良好客户形象，持续提升个人素质，树立银行良好形象。

第五条零售银行理财客户经理任职资格：（一）工作经历方面的要求：原则上须具备大专以上学历，至少一年以上银行工作经验。

（二）工作能力方面的要求：熟悉我行的各项业务，了解市场情况，熟悉各类客户的金融需求，熟悉贵宾理财工具，有一定的业务管理能力和客户管理能力。

（三）工作业绩方面的要求：各级理财客户经理均要达到相应级别的工作业绩水平，无违法犯罪行为或无重大违规行为。

（四）专业考试要求：从事资产类业务和投资类业务的理财客户经理需参加有关部门组织的专业培训并通过业务考试。

（五）符合分行人事管理、对口专业管理的其他要求。

第三部分行员等级管理第一章基本规定第六条理财客户经理行员等级由高到低分五级八档：资深、高级、中级、初级和见习，其中高级设置三档、中级设置二档、见习、初级、资深不分档，分行可根据总行关于对理财客户经理序列级别的规定适时进行调整。

市商业银行客户经理考核管理第一篇：市商业银行客户经理考核管理XX市商业银行客户经理考核管理办法第一章总则第一条为推进我行管理和服务创新，进一步树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念，改善金融服务，满足客户要求，拓宽业务领域，增强竞争实力，根据本行人事管理制度和实际，特制订本办法。

第二条为建立适应市场、贴近客户的营销体制，我行原各支行市场营销人员统一更名为客户经理。

本办法所称客户经理是指我行深入市场、服务客户、组织资金、拓展业务、营销贷款、开发推广金融产品和对外宣传的外勤服务人员（含各支行行长、营业部总经理）。

第三条本行客户经理分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理三级。

客户经理与本行签订劳动合同，为本行在册员工。

第四条业务代办员是我行市场营销队伍的一个组成部分，协助代办规定的银行业务，与本行只存在劳务关系，不存在劳动关系。

第二章客户经理基本条件、主要职责及工作制度第五条客户经理应具备以下基本条件：具有良好的思想品德和职业道；熟悉银行资产、负债及中间业务等主要金融业务；有一定的独立工作能力、公关协调能力和语言表达能力。

有较强的市场观念、服务意识和开拓创新精神。

熟悉经济、金融、财务、管理、法律法规等相关知识和金融产品知识。

第六条客户经理主要职责与任务：开发客户；营销金融产品或服务；维护客户关系，开发客户潜在需求；收集市场信息，为开发新产品提供预测资料；对客户信息资料进行科学的分析和管理；宣传与树立银行形象。

第八条客户经理行为规范：忠诚本行事业，维护本行信誉，为本行及客户保密；遵规守纪，按章办事，严守纪律，不越权违规办事；加强修养，注意形象，文明礼貌，城实守信；执行员工行为规范，提高服务工作质量有关规定。

第三章客户经理的聘用、考核及日常管理第九条客户经理选拔聘用主要从现有的市场营销人员中产生。

全行员工均可采取自愿报名、参加考试考核，取得客户经理任职资格。

任职资格可采取两种途径确定：1、由市行统一组织面试和笔试，根据面试和笔试结果，确定客户经理任职资格和等级；2、对考试考核不及格，但个人2003年累计日均存款在300万元以上的市场营销人员，可暂定为初级客户经理任职资格。

2024年银行客户经理年度工作计划与安排作为一名具备一年工作经验的客户经理，在职业生涯的初步阶段，缺乏柜台操作经验，确实构成了工作中的一个短板。

为了弥补这一不足，在未来的工作中，本人将采取以下措施：一、积极学习，提升职业技能。

在下半年的工作计划中，本人将重点加强学习，不断提高个人业务素质和业务技能水平。

具体措施包括：深化对金融知识的学习，增强营销能力，积累工作经验，强化风险管理意识。

通过持续总结、学习和积累，力求能够熟练应对日常工作中出现的各种问题。

二、维护客户关系，拓展市场业务。

在客户关系管理方面，本人将主动与客户建立联系，深入了解客户需求，及时向客户介绍我行的新业务产品。

针对现有客户的上下游企业，将深入挖掘其业务潜力，针对客户贸易链的不同环节开展精准营销。

将保持与客户的定期沟通，发现并引导客户需求，提供“一站式”服务。

对现有客户，将保持紧密联系；对潜在客户，将积极开展拓展工作，旨在实现双方的共赢。

为实现此目标，本人将：1. 遵循“银企双赢”原则，合理计算我行的投入产出，同时为客户设计最合适的金融产品组合。

2. 细分客户群体，明确目标市场和潜在客户，对客户进行全面分析与评价，并通过有效沟通手段维护客户关系。

3. 积极推广我行产品，发现客户业务需求，有针对性地提供产品建议和推荐，并在有需求时及时上报相关部门，探索为客户开发定制产品的可能性。

4. 加强风险管理，有效监测和控制客户风险，密切关注客户的生产、经营和管理情况，确保资产安全。

三、拓宽思维，勇于创新。

面对我国经济体制和金融体制改革的不断深化，以及同业竞争的加剧，服务好重点客户对我行业务发展至关重要。

在未来的工作中，本人将注重市场研究，把握市场动态，分析营销环境，并深入研究客户资金运作规律。

通过精准的市场定位和客户研究，力求实现资金流的“垄断控制”，增强我行资金实力，确保我行业务的稳健发展。

2024年银行客户经理年度工作计划与安排（二）一、本年度工作计划的核心依然坚持客户为中心的原则，全面提升结算服务水平。

商业银行客户经理考核管理办法一、概述商业银行客户经理是银行与客户之间的桥梁和纽带，客户经理的工作表现直接影响到银行的利润和声誉。

为了规范客户经理的工作行为和提高工作效率，商业银行制定了客户经理考核管理办法。

二、考核目标1. 提高客户经理的专业能力：客户经理需要具备丰富的银行业务知识和专业技能，通过不断学习和培训提升自己的能力水平。

2. 提升客户服务质量：客户经理需要积极主动地与客户沟通、了解客户需求，并及时给予满意的解答和服务。

3. 实现业务目标：商业银行需要通过客户经理的努力实现经营目标和利润增长。

三、考核内容1. 业绩考核：商业银行通过客户经理的业绩来评估其工作表现。

业绩考核主要包括个人销售业绩、客户维护情况和业务推荐质量等方面。

2. 服务质量考核：商业银行通过客户满意度调查等方式评估客户经理的服务质量。

评估内容包括服务态度、解决问题的能力和服务效率等方面。

3. 风险管理考核：客户经理需要遵守商业银行的风险管理政策，确保客户的业务操作合规。

风险管理考核主要包括客户准入审核、反洗钱风险防控和信贷风险管理等方面。

四、考核指标与权重1. 业绩考核指标：个人销售业绩的完成率占40%，客户维护情况占30%，业务推荐质量占30%。

2. 服务质量考核指标：客户满意度调查结果占50%，投诉率占20%，服务效率占15%，服务态度和解决问题能力各占7.5%。

3. 风险管理考核指标：客户准入审核合格率占30%，反洗钱风险防控评价合格率占30%，信贷风险管理合格率占40%。

五、考核周期和频次1. 考核周期：商业银行一般将考核周期设置为一年，以确保客户经理有足够的时间来实现业绩目标和提升服务质量。

2. 考核频次：商业银行将考核分为季度考核和年度考核两个阶段。

季度考核用于评估客户经理的工作进展情况，年度考核则综合评估客户经理的全年工作表现。

六、考核结果与激励措施1. 考核结果：商业银行根据客户经理的综合考核结果评定其岗位等级和晋升机会。