商业银行业务外包的风险及对策研究

商业银行业务外包的风险及其防范近年来，随着市场竞争的不断加剧，商业银行为了降低成本、提高效率，普遍选择将一些非核心业务进行外包。

然而，商业银行业务外包也带来了一定的风险。

本文将探讨商业银行业务外包的风险以及相应的防范措施。

首先，商业银行业务外包的风险之一是信息安全风险。

在业务外包过程中，商业银行需要将大量的关键信息交给第三方服务提供商，这其中包括客户的个人信息、交易数据等。

一旦第三方服务提供商没有足够的信息安全措施，就会存在信息泄露的风险，给银行和客户带来不可估量的损失。

此外，商业银行还需要与第三方服务提供商共享网络和系统资源，这也增加了系统受到黑客攻击的风险。

为了防范信息安全风险，在选择外包合作伙伴时，商业银行应该严格评估第三方服务提供商的信息安全能力，包括其技术设施、数据加密方式、员工培训情况等。

商业银行还应建立完善的合同和监管机制，明确第三方服务提供商的责任和义务，并建立信息安全审计机制，定期对第三方服务提供商进行安全合规性的检查。

其次，商业银行业务外包还存在操作风险。

外包的业务环节可能发生操作失误、延误等情况，导致业务无法按时完成或者出现错误。

这不仅会影响银行的声誉，还可能给客户带来财产损失。

为了防范操作风险，商业银行需要在选择外包合作伙伴时，重点考察其运营能力和质量管理水平。

商业银行还应与第三方服务提供商建立起严密的业务监控机制，及时发现和纠正问题，并与外包合作伙伴签署明确的服务水平协议，确保外包业务的质量和准确性。

此外，商业银行业务外包还会面临合规风险。

外包合作伙伴可能不符合相关法规和监管要求，或者在具体操作中存在漏洞，导致商业银行违反法规或监管规定，面临罚款或处罚的风险。

为了防范合规风险，商业银行应在选择外包合作伙伴时，仔细审核其合规性，包括是否具备相关许可证书、是否有良好的监管记录等。

商业银行还应与外包合作伙伴建立起定期报告和信息共享的机制，及时了解其合规情况，并建立内部合规管理团队，专门负责监督外包业务的合规性。

关于商业银行信息科技外包风险的思考与建议随着信息技术的迅速发展和商业银行的数字化转型进程的加速，越来越多的商业银行选择将信息科技服务外包给专业的第三方机构。

信息科技外包对商业银行来说有诸多优势，如提高效率、降低成本、增强竞争力等。

然而，信息科技外包也存在一定的风险，商业银行需要认真对待和管理这些风险，以确保业务运营的连续性和安全性。

首先，信息科技外包存在的主要风险之一是信息泄露风险。

商业银行在外包信息科技服务的过程中，需要分享大量的敏感信息给第三方机构。

如果第三方机构不能妥善管理这些信息，就有可能导致信息泄露的风险。

为了有效管理信息泄露风险，商业银行应采取以下措施：1.选择可信赖的第三方机构：商业银行应严格筛选第三方机构，选择有良好信誉和丰富经验的供应商。

可以通过参考其他行业类似公司的选择方法，如参考其商誉、市场份额、客户评价等，以确保选择到可信赖的供应商。

2.签订合理的合同：商业银行与第三方机构需要签订详细的合同，明确双方的权利和义务，包括信息安全要求、违约责任、保密协议等条款。

合同要具有可执行性和强制性，并有明确的违约责任和追责机制。

3.建立有效的监督和审计机制：商业银行应建立监督和审计机制，对第三方机构进行定期的检查和评估。

这可以包括定期的现场检查、第三方机构的内部审计，以及独立的第三方审计等方式，确保第三方机构严格执行合同要求，并符合商业银行的信息安全标准。

其次，信息科技外包还存在系统运行风险。

商业银行依赖第三方机构提供的信息系统来支持其业务运营，如果第三方机构的系统出现故障或停机，就会对商业银行的业务运作造成严重影响。

为了有效管理系统运行风险，商业银行应采取以下措施：1.建立备份系统：商业银行应要求第三方机构建立完备的系统备份，包括备份服务器、备份数据中心等，以确保在主系统故障时能够及时切换到备份系统运行。

2.制定应急预案：商业银行与第三方机构一起制定应急预案，明确故障发生时的应对措施和责任分工。

商业银行业务外包的风险及其防范一、前言随着信息技术的发展，商业银行为了降低成本、提高效率，开始将一部分业务进行外包。

然而，商业银行业务外包在降低成本的同时，也面临着一些风险。

本文将介绍商业银行业务外包的风险以及如何防范这些风险。

二、商业银行业务外包的风险2.1 数据泄露商业银行业务外包涉及到大量的数据交换，如果数据泄露，则将直接影响客户的利益和商业银行的信誉。

2.2 服务中断商业银行的业务外包是依赖于外包商提供的服务的，如果外包商的服务出现中断，则将直接影响商业银行的正常运营，同时也将影响客户的利益。

2.3 管理风险商业银行业务外包还涉及到管理风险，如果外包商的管理水平存在问题，则将直接影响合作关系的稳定和可持续性。

三、商业银行业务外包的防范3.1 选取靠谱的外包商商业银行在选择外包商时，必须要选择一家可靠的外包商。

商业银行必须对外包商的资质、品牌、企业文化等进行调查和分析，确保其信誉和服务能力可靠。

3.2 建立合同约束商业银行在签订合同时，必须要明确外包商要提供的服务内容和服务标准，并在合同中规定相应的责任和约束。

商业银行还可以在合同中规定违约赔偿条款，确保商业银行自身的利益不受损失。

3.3 加强监管和管理商业银行在与外包商合作时，必须要加强对合作方的监管和管理。

商业银行需对外包商的服务进行监督和评估，确保合作的稳定和可持续性。

四、总结商业银行业务外包可以降低成本、提高效率，但也存在着很多的风险。

商业银行在进行业务外包时，必须要进行风险评估和防范。

商业银行需要加强对外包商的管理和监管，确保双方的合作顺利进行，并为客户提供更加优质的服务。

商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制商业银行作为金融行业的重要组成部分，在信息化建设中扮演着至关重要的角色。

信息科技外包服务是商业银行信息化建设中常见的方式之一，可以帮助银行降低成本、提高效率、增强竞争力。

信息科技外包服务也伴随着一定的风险，包括安全风险、合规风险、运营风险等。

商业银行需要进行有效的风险管理与控制，确保信息科技外包服务的安全稳定运行。

1. 安全风险管理与控制信息科技外包服务所涉及的数据和信息具有极高的价值，因此安全风险是商业银行在外包服务中面临的首要问题。

为了有效管理和控制安全风险，商业银行可以采取以下措施：（1）严格的供应商选择和审查：商业银行在选择外包服务供应商时，应该根据供应商的安全管理体系、安全技术水平以及信息安全认证情况等方面进行全面的审查和评估，确保供应商具有足够的能力和经验来保障信息安全。

（2）明确的安全标准和要求：商业银行在与外包服务供应商签订合应该明确安全标准和要求，确保供应商能够按照商业银行的安全要求来管理和保护外包服务所涉及的数据和信息。

（3）建立监控机制：商业银行应该建立信息安全监控机制，定期对外包服务进行安全漏洞扫描和安全漏洞修复，及时发现并解决安全问题，确保外包服务的安全稳定运行。

（1）合规性审查与监督：商业银行应该对外包服务供应商的合规性进行审查和监督，确保供应商的经营行为符合相关的法律法规和行业标准，避免违反合规要求。

（2）合规培训与教育：商业银行可以为外包服务供应商提供相关的合规培训和教育，帮助供应商了解并遵守相关的合规要求，减少合规风险发生的可能性。

信息科技外包服务的运营风险包括供应商经营风险、服务中断风险、服务质量风险等，这些风险可能会对商业银行的业务造成影响。

为了有效管理和控制运营风险，商业银行可以采取以下措施：（1）供应商风险评估：商业银行应该对外包服务供应商的经营状况和经营能力进行评估，确保供应商具有良好的经营状况和稳定的经营能力，避免供应商因经营问题导致外包服务的风险发生。

商业银行业务外包的风险及其防范引言随着经济全球化的发展，商业银行业务外包越来越成为一种常见的策略。

商业银行通过外包将部分业务或功能交由专业的第三方机构来处理，以降低成本、提高效率、增强竞争力。

然而，商业银行业务外包也伴随着一定的风险。

这篇文档将探讨商业银行业务外包可能面临的风险，并提出相应的防范措施。

1. 风险一：信息安全风险商业银行业务外包可能面临的最大风险之一是信息安全风险。

在外包过程中，商业银行需要与第三方机构共享大量关键性的客户数据和机密信息。

如果第三方机构的信息安全措施不到位，可能导致客户数据泄漏、操纵或滥用，给商业银行和客户带来严重的损失。

防范措施：•选择可信赖的第三方机构：商业银行在选择外包合作伙伴时，应对其进行充分的尽职调查，了解其信息安全管理体系、技术能力和信誉度。

只选择那些能够提供高水平信息安全保障的机构。

•建立有效的合同和监管机制：商业银行与第三方机构之间应建立详细的合同并明确双方的信息安全责任。

同时，应建立监管机制，对第三方机构的信息安全措施进行定期审查和监督。

2. 风险二：业务连续性风险商业银行业务外包也存在业务连续性风险。

如果商业银行的第三方合作伙伴无法按时履行合同，或者由于不可抗力因素导致无法继续提供服务，可能会给商业银行带来巨大的经济损失，并影响到客户的资金流动和交易。

防范措施：•多样化合作伙伴：商业银行在选择外包合作伙伴时，应尽量选择多样化的机构进行合作，以避免过于依赖某一个机构而造成的业务中断。

•建立灵活的合作机制：商业银行与第三方机构之间应建立灵活的合作机制，包括制定紧急情况的应急方案和备份方案。

同时，商业银行应保留一些关键业务的内部操作能力，以便在必要时能够转移或内部处理。

3. 风险三：声誉风险商业银行业务外包如果出现问题，可能会给商业银行造成严重的声誉损失。

客户对商业银行的信任度和忠诚度可能受到影响，进而对商业银行的业务发展和品牌形象产生负面影响。

防范措施：•保持良好的沟通与协调：商业银行与第三方机构之间应保持良好的沟通与协调，及时解决可能出现的问题和矛盾。

商业银行“业务外包”的收益与风险分析随着经济开放程度的进一步加深，银行间的竞争更加复杂和深化，将部分非核心的资产业务外包出去，成为许多商业银行增强核心竞争力的一项战略选择。

本文对商业银行业务外包的收益和风险进行了比较，并分析了业务外包过程中将遇到的各种困难，最后对我国商业银行业务外包过程中应注意的事项提出建议。

关键词：银行业务外包收益风险金融服务公司金融业务外包是指金融机构把内部业务的一部分打包给外部专业机构的一种战略行为，其实质在于金融机构的重新定位，重新配置各种资源，将资源集中于相对优势领域，从而提升自身的竞争优势，增强持续发展的能力。

在所有行业中，金融业的外包规模仅在制造业之后，位居第二。

覆盖了银行、保险、证券、投资等各类金融机构以及各种规模的金融机构。

业务外包最早产生于欧美国家。

从20世纪90年代初开始，欧美国家的一些银行就将一些非核心业务外包给专业化的金融服务公司，而自己集中精力做好核心业务，以提高运作效率和经营效益。

近年来，业务外包在境外金融业得到了迅猛的发展。

据巴塞尔银行监管委员会预测，在未来5年内，美国将有3560亿美元的金融业务将要外包给海外机构，占现有金融业务成本支出的15%左右。

在各类业务中，外包比例分别是：信息技术55%、行政管理47%、渠道和后勤22%、财务20%、人力资源19%、产品设计18%、合同中心和呼叫中心15%、市场营销13%、房地产设施管理11%、运输9%等。

随着对业务外包认识的加深，国内银行外包业务发展也很快，在2003年底，中国惠普与国家开发银行签约，为国开行北京总行及分布在全国32个城市的分行提供软、硬件设备的管理与维修、系统运行维护服务、IT资产管理等一系列外包服务；随后，招商银行信用卡中心在北京、上海等地建立起信用卡直销队伍，中信实业银行也找来一家外包公司，开展直销。

实际上，在个人住房、消费贷款等业务上，也早就出现了专业的代理公司。

如今就连个人理财规划这样高门槛的业务也有人跃跃欲试，独立于银行的第三方理财专业公司开始初显雏形。

试分析商业银行金融服务外包的风险管理【摘要】商业银行金融服务外包是一种常见的业务模式，可以帮助银行降低成本、提高效率、拓展市场。

这种外包也存在一定的风险，包括信息安全风险、运营风险、合规风险等。

为了有效管理这些风险，商业银行需要制定相应的风险管理策略，包括严格的合同管理、定期的风险评估、完善的监控措施等。

通过有效的风险管理，商业银行可以最大程度地规避潜在的风险，并确保外包服务的稳定性和可靠性。

在将对商业银行金融服务外包的风险管理进行总结，并提出未来发展的建议，以帮助银行更好地利用外包服务，实现持续的发展和增长。

【关键词】商业银行、金融服务外包、风险管理、风险、优势、策略、监测、控制、结论1. 引言1.1 引言商业银行金融服务外包是指商业银行将金融服务的一部分或全部业务功能委托给外部机构或个人进行处理。

随着金融科技的发展和市场竞争的加剧，很多商业银行选择外包其部分业务以降低成本、提高效率和专注核心业务。

金融服务外包也会带来一定的风险和挑战。

在外包金融服务的过程中，商业银行需要面对诸如信息安全、合规风险、服务质量风险等多方面的挑战。

外包合作伙伴的不正当行为、技术故障、人为失误等因素也可能对商业银行的声誉和业务造成重大影响。

有效的风险管理策略对商业银行金融服务外包至关重要。

商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、控制和监测等环节。

只有通过科学有效的风险管理措施，商业银行才能更好地管理外包业务所面临的各种风险，确保金融服务的安全稳定运行。

2. 正文2.1 商业银行金融服务外包的定义商业银行金融服务外包是指商业银行将特定的金融服务功能外包给专业的服务提供商，以提高效率和降低成本的一种商业模式。

外包的金融服务功能可以包括信贷审批、支付结算、客户服务、风险管理等各个方面。

外包服务提供商通常是专业的金融服务机构或技术公司，他们可以利用自己的专业知识和技术优势，帮助商业银行提升服务质量和竞争力。

商业银行金融服务外包的定义包括两个关键点：一是外包金融服务功能，即商业银行将原本由自己完成的一部分工作交给外部专业机构去完成；二是提高效率和降低成本，通过外包可以让商业银行更专注于核心业务，同时减少运营成本和人力资源投入。

商业银行选择服务外包已经成为了市场净发展的一项必然要求，同时这也是提高商业银行运行效率的重要方式。

但是，虽然商业银行进行服务外包工作能够降低经营上的风险，但是却会面临服务外包所带来的冲击，最终导致商业银行出现经济损失。

而随着银行在市场上的竞争压力越来越大，对于商业银行的服务能力以及服务水平都提出了很高的要求，这就需要商业银行重视服务外包的风险，及时制定有效的防范措施。

一、商业银行服务外包过程中存在的问题（一）缺少风险意识虽然我国的商业银行竞争十分激烈，但是在当前的服务外包中还缺乏风险意识。

例如，在选择服务外包企业时，缺乏专业性，并且没有对于服务内容进行有效的控制。

另外，部分商业银行因为自身能力与技能方面存在局限，所以当对于银行内部的核心业务进行外包时，将会导致风险随之增加。

（二）风险应急机制不够完善在商业银行服务外包的过程中，风险是无处不在的，区别只是风险大小程度不同。

所以，银行需要及时对于风险进行甄别、判断，并且针对风险程度需要制定相应的防范措施与应急机制，这样可以在出现风险时，可以根据预先制定的防范措施来进行处理，降低风险造成的损失。

但是，当前的商业银行在对于风险进行管理期间，并没有制定完善的应急机制，导致出现风险时，常常措手不及，影响到银行的正常运行。

（三）缺乏有效的风险评价机制在商业银行进行服务外包的过程中，部分银行由于缺乏科学的风险评价机制，导致风险识别存在难度。

例如，建行在开展普惠金融业务的过程中，需要将部分技术与数据移交给外包商，而外包商自身的服务能力、水平与建行的普惠金融的良好开展具有直接关系。

所以，如果银行在事前缺乏风险评级与控制机制时，将会导致风险无法及时进行有效的控制。

二、外包服务所面临的的风险（一）战略选择风险银行与外包商之间如果战略目标不同，将会导致出现战略选择风险。

银行的战略目标与供应商之家出现差异，并且对于供应商的相关检查、监控力度不足等将会出现战略选择风险。

而我国当前还并没有更为专业化的制度来审核供应商的信用，所以，当前的供应商在实力、信用等方面存在较大的差异，导致银行对于供应商很难进行客观分析，导致银行在无形中面临风险。

商业银行金融服务外包风险管理1. 简介在现代商业银行中，金融服务外包是一种常见的业务模式。

金融服务外包是指商业银行将某些业务或部分业务功能委托给第三方服务提供商来处理。

虽然金融服务外包可以带来许多好处，如降低成本、提高效率和专业化服务，但同时也存在一些风险。

因此，商业银行需要有效的风险管理方法来保护自身利益，并确保外包服务的可靠性和安全性。

2. 外包风险的类型2.1 安全风险安全风险是商业银行面临的最重要的外包风险之一。

由于金融服务外包涉及到敏感的客户数据和财务信息，因此安全风险的管理至关重要。

商业银行需要确保第三方服务提供商具有良好的安全控制措施，以防止数据泄露、非法访问或其他安全威胁。

2.2 运营风险运营风险是商业银行在金融服务外包过程中面临的风险之一。

商业银行需要确保第三方服务提供商具备良好的运营能力，以避免服务中断、延误或其他运营故障。

此外，商业银行还应与服务提供商建立良好的沟通机制，以便及时解决任何可能出现的问题。

2.3 法律和合规风险金融服务涉及复杂的法律和合规要求，商业银行在进行金融服务外包时需要确保第三方服务提供商遵守相关法律和合规要求。

商业银行应对合同进行仔细审查，以确保合同中包含了必要的法律和合规条款。

2.4 声誉风险金融服务外包可能对商业银行的声誉产生影响。

商业银行需要考虑第三方服务提供商的声誉和可靠性，以防止因其行为或不当操作而导致商业银行的声誉受损。

2.5 管理风险金融服务外包需要商业银行与第三方服务提供商建立良好的合作关系，并确保有效的管理和监督。

商业银行需要建立有效的风险管理框架，并制定相应的策略和流程来管理与第三方服务提供商的合作关系。

3. 外包风险管理的关键措施3.1 供应商评估和选择商业银行在选择第三方服务提供商时应进行全面的评估。

评估的因素包括但不限于服务提供商的信誉、经验、资质、安全控制措施、合规要求和业务连续性计划等。

商业银行应制定严格的评估标准，并根据这些标准选择合适的供应商。

商业银行业务外包法律风险分析及风险防范建议一、商业银行业务外包的定义及发展现状中国银监会发布的《商业银行外包风险管理指引》（征求意见稿）首次明确定义了商业银行外包的涵义：“指商业银行将原本应由自身负责处理的某些事务或某些业务委托给服务提供商进行处理的经营行为。

服务提供商包括独立第三方，商业银行或其所属集团设立在中国境内或者境外的子公司、关联公司或附属机构。

”目前，银行业务外包范围涉及银行卡制作、法律服务、款箱运送（守库押运）、凭证传递、现金清分整点、系统开发维护、客服呼叫中心等，涉及部门包括营运管理部、安全保卫部、信息技术管理部、信用卡中心、法律合规部等部门。

二、商业银行业务外包的政策法律依据对于外包，目前我国没有制定专门的法律法规加以规范，实践中通常以《合同法》作为界定双方权利义务的依据。

中国人民银行等六部委联合发布的《关于金融支持服务外包产业发展的若干意见》（银发（2009）284号）指出：金融机构要在符合监管要求的前提下，积极探索将非核心后台业务如呼叫中心、客户服务、簿记核算、凭证打印等，发包给有实力、有资质的服务外包企业，进一步提高金融服务的质量和效率。

由此可见，监管部门对商业银行将非核心业务进行外包持鼓励和肯定的态度，同时对商业银行能够开展外包的非核心业务范围也有了一个大致的界定。

三、商业银行业务外包的法律关系及风险分析（一）银行业务外包的法律关系目前，实践中将外包服务的法律关系认定为承揽合同，即外包服务商按照发包方（银行）的要求完成一定工作量，向发包方（银行）交付工作成果，发包方（银行）给付报酬的合同。

（二）银行业务外包的风险表现1、外包服务供应商准入风险在业务外包过程中，由于银行降低了外包服务供应商准入标准，将业务委托给注册资本低、风险承受能力差、管理经验不够、管理手段不完备、专业人员不足、保证制度不健全等专业及管理能力不符合要求的服务供应商处理，导致业务质量和效率较低，不能满足业务需要。

商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制随着信息科技的不断发展和银行业务的日益复杂，商业银行开始越来越依赖于外部信息科技外包服务来支持其日常运营和业务发展。

虽然信息科技外包服务为商业银行提供了诸多便利，但也伴随着一系列风险。

风险管理与控制是商业银行信息科技外包服务中非常重要的一环。

本文将重点讨论商业银行信息科技外包服务的风险，并介绍相应的管理与控制措施。

商业银行信息科技外包服务的风险主要包括以下几点：1. 数据安全风险：商业银行信息科技外包服务涉及大量的客户信息和交易数据，一旦数据泄露或被篡改，将会给银行和客户带来巨大的损失。

2. 服务可用性风险：信息科技外包服务提供商的系统故障或服务中断可能导致银行的业务受到影响，甚至造成客户无法正常使用银行服务。

3. 合规与监管风险：外包服务提供商可能存在合规与监管方面的不合规行为，从而给银行带来法律风险和声誉风险。

4. 人员变动风险：外包服务提供商的员工流动性大，一旦关键技术人员离职或转岗，可能会影响到服务的稳定性和可持续性。

5. 供应商风险：外包服务提供商的财务状况、信誉度和服务水平等方面存在一定的风险，可能对商业银行的业务产生影响。

在面对这些风险时，商业银行需要采取一系列的风险管理与控制措施来加以管控。

商业银行应当对外包服务提供商进行严格的评估和审查，包括对其财务状况、信息安全体系、服务水平、合规能力等方面进行全面评估。

商业银行与外包服务提供商应当建立完善的合同和服务协议，明确双方的权利和义务，包括信息安全、服务水平、风险分担、监管合规等方面的内容。

商业银行需要建立健全的信息科技外包服务风险管理体系，包括完善的风险管理政策、组织结构、流程和工具等。

商业银行应当加强对外包服务提供商的监控和评估，定期进行第三方审计和核查，及时发现和解决存在的风险问题。

商业银行还需要建立应急预案和危机管理机制，及时应对外包服务中可能发生的突发风险事件，最大程度地减少损失和影响。

试分析商业银行金融服务外包的风险管理【摘要】商业银行金融服务外包是一种重要的金融业务模式，在提高效率和降低成本的同时也带来了一定的风险。

本文首先介绍了商业银行金融服务外包的定义和形式，然后分析了其优势与风险，并提出了相应的风险管理措施。

在重点强调了风险管理的重要性，并展望未来发展趋势。

最后给出了相关的建议和展望，为商业银行金融服务外包的风险管理提供了一定的指导和启示。

通过本文的研究，读者能够更深入地了解商业银行金融服务外包的风险管理，为相关从业人员和研究者提供参考。

【关键词】商业银行，金融服务外包，风险管理，定义，形式，优势，风险，风险管理措施，重要性，未来发展，建议，展望。

1. 引言1.1 背景介绍商业银行金融服务外包是指商业银行将部分金融服务或业务流程委托给外部专业机构或服务提供商来执行和管理的一种商业模式。

随着金融业竞争的加剧和科技的发展，商业银行金融服务外包成为一种常见的业务模式。

外包可以帮助银行降低成本、提高效率、专注核心业务、快速应对市场变化等。

商业银行金融服务外包也存在一些风险，如信息泄漏、合规风险、服务质量风险等。

这些风险可能对银行的声誉、资金安全和客户利益造成损害，因此风险管理在金融服务外包中显得尤为重要。

本文将对商业银行金融服务外包的定义、形式、优势、风险以及风险管理措施进行分析和探讨，旨在提高商业银行对金融服务外包风险的认识和应对能力，确保外包活动能够安全、稳健进行，为银行业的发展和客户利益保驾护航。

1.2 研究意义商业银行金融服务外包作为金融行业的一种新业务模式，对于提高银行的效率和降低成本具有重要意义。

本文旨在通过对商业银行金融服务外包的风险管理进行深入分析，探讨其在当前金融市场中面临的各种挑战和风险，并提出相应的管理措施，以帮助商业银行更好地规避风险，确保金融服务外包的顺利进行。

研究商业银行金融服务外包的风险管理具有重要意义，一方面可以帮助银行更好地理解外包业务存在的潜在风险和问题，及时采取有效措施加以应对；另一方面可以促使银行加强对外包业务的监管和管理，提高其在金融服务领域的竞争力和可持续发展能力。

商业银行业务外包的风险及其防范商业银行业务外包的风险及其防范银行业务外包，是指银行把一般性的业务或者服务的辅助环节交给外部机构去做，以便将自身核心能力集中关注于战略环节。

对银行而言，业务外包不仅可以降低成本，减少交易和操作风险，减少与信用风险相联系的资本要求，而且能将部分人力资源从日常维护管理中解放出来，增强银行核心竞争力的需要。

据调查，美国有68%的信用卡业务都是通过非商业银行机构来实现的。

从国际银行业务外包的运作实践来看，银行业务外包，既可以是非核心服务外包，也可以是核心服务的部分服务环节外包，还可以是核心服务的外包。

银行业务外包通常有以下几类：技术外包，如呼叫中心、计算机中心、网络中心、IT策划中心等；处理程序外包，如消费信贷业务有关客户身份及亲笔签名的核对、信用卡客户资料的输入与装封等；业务营销外包，如汽车贷款业务的推销、住房贷款推销等；某些专业性服务外包，如法律事务、不动产评估、安全保卫等；后勤性事务外包，如贸易金融服务的后勤处理作业、凭证保存等。

2002年，深圳发展银行和高阳公司签订了为期10年的灾难备援外包服务合同，这是我国首个银行IT系统外包的合同。

由此可见，银行业务外包问题已逐步进入我国银行实践。

因此，准确把握银行业务外包的风险及其防范对策，对于商业银行以及监管当局都极为重要。

银行业务外包的风险首先，外包合同往往都有较长的期限，随着商业环境以及外包商自身的变化，外包机构能否按时、保质完成合同义务，存在一定的不确定性。

其次，业务外包必然导致银行业务管理和操作上的改变，这些改变是为适应外包机构外包部分服务的需要而作出的，这种改变也可能增加银行的操作风险。

第三，外包需要将保密性数据、战略性技术或者机构的账簿、记录交由第三人接触，而外包机构及其雇员都有可能违反保密协议，泄漏前述保密信息，从而引发操作、法律和信誉方面的风险。

第四，业务外包实际上是将内部操作的部分业务或项目交给第三人，第三人的独立性造成了银行预期沟通和交流的困难。

商业银行业务外包的风险体现及审计对策研究商业银行业务外包指的是将一部分或全部的业务活动委托给外部机构
来完成，以降低成本、提高效率和专注主营业务。

然而，商业银行业务外
包也存在一些风险，包括风险监管、数据安全、合规性风险等。

审计是评
估风险发生概率及其影响程度的重要手段之一、下面将对商业银行业务外
包的风险体现及审计对策进行研究。

其次，商业银行业务外包还存在数据安全的风险。

商业银行处理大量
敏感客户数据，如个人账户、贷款信息等，一旦这些数据外泄或被滥用，
将对银行和客户造成严重损失。

为此，审计应当加强对外包机构的信息安
全管理的审计，包括对外包机构的安全措施、安全意识培养、漏洞管理等
方面进行评估，并提出改进建议，以确保外包机构能够有效保护客户数据。

最后，商业银行业务外包还存在其他风险，如服务质量风险、信用风
险等。

审计可以通过制定审计计划、加强现场审计、实施抽样检查等方式
来评估这些风险的程度和影响，并提出相应的管理建议和风控策略。

同时，审计还可以对银行的外包策略和目标进行评估，以确保银行在外包业务中
能够获得合理的利益和回报。

综上所述，商业银行业务外包的风险体现主要包括风险监管、数据安
全和合规性风险等。

审计对策可以从风险监控、信息安全管理、合规性能
力和其他风险评估等方面进行研究和实施，以确保银行业务外包能够有效
地管理和控制风险，实现利益最大化。

管理纵横197商业银行业务外包中的风险与防控对策李唐（广发银行股份有限公司梅州分行，广东 梅州 514021）摘要：随着现代金融行业的迅速发展，金融服务更追求专业化与精准化，在这样的时代背景下，业务外包成为一大趋势，也成为诸多商业银行业务运营发展的有效选择。

借助业务外包可以强化商业银行的战略规划，带动银行的业务转型，提升银行市场竞争力，而我们在享受业务外包服务优势的同时，也应看到其潜在的风险。

本文重点就商业银行业务外包风险中的供应商准入风险、保密风险、合同风险、应急风险进行探讨，提出具体的防范对策，以期指导银行良性稳定运作。

关键词：商业银行；业务外包；风险分析；对策一、商业银行的外包概述商业银行业务外包是基于业务经营专业化需求而产生的业务经营模式[1]。

商业银行通过合同将自身业务或者某一业务流程委托于第三方机构，进行专业的业务处理，从而确保该业务或者业务流程运作的专业化，达到业务领域拓展及业务管理高效的目的。

现阶段商业银行的外包业务主要是非核心后台业务，商业银行将这些操作程序化，简单化的业务从现有的业务体系中分离出去，让第三方机构进行专业化管理，这也可以看出，我国商业银行的业务外包发展尚不成熟。

即便如此，商业银行业务外包的优势也是有目共睹的。

二、商业银行业务外包的优势（一）助力商业银行主营业务发展部分业务的外包，商业银行用于主营业务精力更充沛，一般来说外包的业务都是辅助性的，替代性强的业务，商业银行重点就战略发展性项目进行规划与管理，集中资源精力发展重点业务，提升商业银行的核心竞争力。

（二）一定程度上分散与降低风险商业银行业务外包在将业务经营转移给专业机构的同时，也将部分内部风险转移给专业机构，实现自身风险的转移或者分散[2]，这样业务经营的风险压力降低。

如银行自助设备运营过程中存在风险，业务外包选择专业机构进行自助设备的日常维护，一旦出现风险，专业机构则承担全部或者部分风险，降低商业银行自身的经营风险。

我国银行的业务外包存在的问题及解决措施银行业务外包是指银行通过契约将原内部工作交由他人完成，是银行应对日益激烈的市场竞争的重要工具，也是银行主动调整战略、实现核心价值的有效手段。

按照银行外包业务的内容有信息技术外包（ITO）、业务流程外包（BPO）和知识处理外包（KPO）。

一、银行业务外包的国际趋势近年来，商业银行出于战略规划、控制成本、提高客户满意度、增强核心竞争力等原因纷纷扩大了业务外包的范围，使得银行业务外包发展迅速。

至2004年，金融行业业务外包的规模增长超过20%。

金融研究和服务公司Tower Group（2006）调查表明：全球最大的1 5家金融服务企业信息技术项目的外包业务的金额预计将从2004年的1 6亿美元上升到2008年的38.9亿美元，年均增长率将达到34%。

随着国际银行外包业务规模的不断扩大，出现了3大发展趋势：（一）外包范围不断扩展银行外包形式的发展演绎着银行业近30年来经历的巨大变化和挑战。

银行业务外包首先从信息技术外包（ITO）开始，主要涉及银行通信网络管理、银行信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份、灾难恢复、自助服务、呼叫中心、网上银行等新型业务处理系统以及数据分析系统、办公自动化系统等。

业务流程外包（BPO）是将业务的整个运行过程外包，例如整个IT系统，而不是某项具体的任务。

它所关注的是支持银行内部的运作和客户的后端服务，通过进行业务流程的优化组合，提高整个业务的生产效率和竞争力，在更大的范围内获得利润，银行需要通过重新设计商业流程获得更高的商业价值。

随着世界银行业的发展，越来越需要各个层面上更加专业的知识，银行业务的不断创新使得银行光靠自身的研究开发已不足以在竞争中取胜，于是很多银行，尤其是中小银行将研发环节外包给专门的研发中心，即知识处理外包（KPO）。

高校和科研机构籍以发挥自身优势，为银行提供知识处理外包服务。

（二）外包服务商身份转变随着外包内容由信息技术外包（ITO）到业务流程外包（BPO），最后趋于知识处理外包（KPO），外包服务商的地位不断变化，银行与外包服务商的关系由传统的服务提供者向发包机构的战略伙伴转变。

商业银行集中运营外包风险管理的问题与对策作者：蔚蓝来源：《财经界·学术版》2016年第08期摘要：集中运营是国内外商业银行近十年的运营发展趋势，是将部分业务操作和风险管理职能逐步转变为前台接单、后台集中运营的模式，以改变传统分散模式高成本、低效率的局面。

同时，通过流程再造和整合，将非核心环节转交外包供应商完成，起到降低成本、获取新技术、整合资源和提升竞争力的作用，但金融服务外包也带来了诸多风险。

本文通过分析集中运营的风险特点，针对外包服务过程中较为普遍的风险评价体系不健全、指标监控管理不完善、防范措施执行不到位等主要问题，提出商业银行集中运营过程中服务外包风险管理的措施和对策。

关键词：集中运营服务外包风险管理随着金融服务贸易自由化的深化和服务外包业务的迅猛发展，在竞争日益激烈的市场环境下，金融服务外包以其降低经营成本、规避经营风险和强化核心竞争力的优势受到越来越多国内商业银行的青睐和采用。

但是，服务外包也是一把“双刃剑”，在成为竞争利器的同时，给商业银行的经营带来市场失效、连续性断裂、信息泄露、外包失败等潜在风险，对商业银行自身的风险管理也构成一系列的挑战。

因此，商业银行如何对经营活动中的服务外包活动进行有效的风险管控，成为金融服务外包领域的研究热点。

一、文献综述近年来，国内外学者针对金融服务外包过程中不同的风险问题，从风险分类、识别、度量、控制、规避、治理和监管等方面，进行了相关的研究。

在风险分类研究方面，以巴塞尔银行监管委员会为主导的“联合论坛”出台的《金融服务外包》（2005）文件中分析了金融业务外包存在的10项风险，这为以后的研究提供了参考标准。

吴更仁（2007）将金融服务外包风险分为6个类别，在此基础上提出风险防范和控制措施。

唐柳等（2009）进一步把《金融服务外包》中的10项风险归纳，将战略决策、财务、人力和管理风险归为内部风险，而系统、市场、技术和外包商风险归为外部风险，并进一步得出金融服务外包风险是一种项目风险的结论。