第7章 电子支付

7.1.4 电子支付系统的基本构成
⑤
①
②
③
④
与传统支付方式相比，电子支付没有（ ）、（）限 制，但需要有（ ）支持，且对（ ）要求高
简答：
1 电子支付机具有哪些？
2 电子支付系统包括哪五个相关方？
7.1.5 电子支付系统的基本流程与要求
• 基于互联网平台的电子支付的一般流程：
电子支付系统的要求
• 案例7-1：网络时代——电子货币
电子货币存储在（）的系统中。 A 顾客 B 商家 C 银行 D 支付平台 判断：
微信中的零钱经过提现后，才成为电子货币。（ ）
电子货币的使用媒介是交易卡。（ ） 支付宝是电子货币一个流通媒介。（ ）
7.2.1 电子货币概述
• 电子货币的分类：
– 银行卡型电子货币。包括信用卡、借记卡等。 – 数字现金型电子货币。包括电子现金、电子钱包等。 – 智能卡型电子货币。包括公交卡、校园卡、电卡等。 – 支票账单型电子货币。包括电子支票、电子汇款、电 子划款等。
4
5
7.1.1 电子支付的概念
• 电子支付定义：
– 是指从事电子商务交易的单位或个人通过电子终端发 出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。
• 电子支付形式：
– 网上支付
– 电话支付 – 移动支付 – 销售点终端交易 – 自动柜员机交易
电子支付的分类
网上银行支付平台 第三方网上支付平台
第三方移动支付平台
7.4 第三方支付
1 2 3 4 7.4.1 第三方支付的概念 7.4.2 第三方支付的特点 7.4.3 第三方支付的交易流程 7.4.4 第三方支付的应用
7.4.1 第三方支付的概念
• 第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构， 采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算 系统接口的交易支持平台的网络支付模式。 • 第三方支付是指由银行和用户之外的第三方机构提 供的交易支付服务。在电子商务交易中，第三方支 付机构是交易双方支付结算服务的中间商，交易双 方通过第三方支付平台间接使用网上银行进行结算。
图6-2
电子支付分类示意图
7.1.2 电子支付与传统支付方式的区别
• 电子支付通过网络以电子数据形式完成资金支付， 而传统支付则是以现金、票据、银行兑汇等物理 实体来实现支付的。 • 与传统支付方式相比，电子支付没有时间、空间 限制，但需要有软硬件设备支持，且对安全程度 要求高。
7.1.2 电子支付与传统支付方式的区别
1 个人网上银行的安全工具中，安全级别最高的是（）。 A 个人密码 C U盾 B 动态口令卡 D 验证码 B 动态口令卡
2 个人网上银行的安全工具中，支付功能最多的是（）。
A 个人密码 C U盾 D 验证码
7.3.3 网上银行应用实例
网上银行支付流程（单个银行）
1.客户在电子商务网站上浏览商品信息，签订订单。
7.3 网上支付
1 2 3 7.3.1 网上支付概述 7.3.2 网上银行 7.3.3 网上银行应用实例
7.3.1 网上支付概述
• 网上支付也叫互联网支付，是指用户通过互联网 实现的资金转移。网上支付可分为以下模式：
1. 银行网关模式
2. 第三方支付平台模式
3. 银联模式
4. 支付平台内部的交易支付模式
1 消费者在淘宝购物付款后、确认收货前，所付款项存储在 （）中。 A 商户支付宝账户 B 消费者账户 C 支付宝平台 D 支付宝的银行账户 判断：
2 在使用电子现金过程中，必然会经过银行。（）
3 电子货币都是存储在银行中的。（ ） 4 电子货币可以存储在第三方平台中。（） 5 可以通过第三方平台使用电子现金。（）
1 请求开设E-cash账户 买 方 2 账号
银 行
7 核对
电子现金库
3 购买电子现金请求
4 银行电子签名的随机数
5 订单及加密的 电子现金 卖 方 9 确认信息
6加密的 电子现金
8 确认
图7-7 电子现金的支付流程
7.2.4 电子货币的应用
• 案例7-2：玩转金融IC卡：电子现金
• 案例7-3：电子支票的应用 • 案例7-4：市民卡使用体验：一卡通“吃” 怀揣便民“芯” • 案例7-5：电子货兽币、天堂币、盛大游戏点券
• Q：网络虚拟货币是不是电子现金？与
电子现金有何异同？
网络虚拟货币与电子货币的关系
• 虚拟货币是网站的自有支付体系中的货币, 不是由银行来存储的。
• 二者兑换时，只能单向由现金兑换虚拟货 币,而不能由虚拟货币兑换现金。因为电子 货币购买的是具有现实价值的商品, 而游戏 币购买的是打怪物的机会，现实中没有怪 物，所以不能兑换成现实货币。
1）运营成本低。
2）无时空限制，有利于扩大客户群体。 3）可向客户提供多种类、个性化服务。
7.3.3 网上银行应用实例
以工商银行为例
• 个人网上银行
– 个人网上银行是通过互联网，为工行个人客户 提供金融服务的网上银行。 – 使用个人网上银行的用户根据使用的安全工具 不同分成普通用户、动态口令卡用户和U盾用 户三种类型，不同的用户有不同的权限和功能。
– 可以先向银行贷款，提前使用电子货币。
1 请举例说明电子货币的四种类型。 2 以下不属于电子货币职能的是（）。 A 储蓄 B 贷款 C 兑现 D 消费 E 以上者不是
判断：
3 电子货币就是电子现金。（ ） 4 QQ币是一种电子货币。（ ）
网络虚拟货币
• 网站为了支持频繁小额交易而建立的自 有支付体系中的货币
2.商户向中国工商银行提交订单数据。
3.客户确认使用中国工商银行支付后，将此表单提交给 工商银行。 4.工商银行网银系统接收此笔订单，将订单信息和商户 信息进行检查，检查通过后显示中国工商银行的支付 界面。
7.3.3 网上银行应用实例
网上银行支付流程：（单个银行）
5.客户在此页面可以查询客户在银行的预留信息，确认 无误后，输入支付卡号、支付密码和验证码等进行在 线支付。 6.工商银行检查客户信息，检查通过后显示确认页面。 客户确认提交后，工商银行进行支付指令处理。 7.工商银行进行支付指令处理后，将交易结果显示给客 户。
目前免费
U盾
安全级别最高
基于硬件的数字签名 1024位非对称密钥加密 50—70元 （现阶段免费） 证书密码保护 网银登录密码保护
7.3.3 网上银行应用实例
企业网上银行主要业务功能：
项目 账户管理 收款业务 付款业务 集团理财 信用证业务 内容 账目查询、账户对账 批量扣企业 、批量扣个人、在线缴费商户服务 网上汇款、向证劵登记公司汇款、外汇汇款、网上支付 集团理财、票据托管 进口信用证、出口信用证
• 这些货币可以作为商品进行买卖流通
7.2.3 电子货币的运行条件
• 计算机及网络的支持
• 数据记录技术和处理技术的完善
• 对电子货币系统的有效管理
1）电子货币发行管理
2）金融认证管理
3）电子货币工具管理
4）安全电子交易管理 5）电子货币运行监控管理
7.2.4 电子货币的应用
图7-3 无安全措施的银行卡支付
7.2.4 电子货币的应用
图7-4 通过第三方代理机构的银行卡支付的业务流程
7.2.4 电子货币的应用
图7-5 基于SSL协议的银行卡支付的业务流程
7.2.4 电子货币的应用
图7-6 基于SET协议的银行卡支付的业务流程
有支付平台吗？
网银在线的信用卡无卡支付MOTOpay流程
பைடு நூலகம்.2.4 电子货币的应用
1 第三方支付中的第三方机构指的是除银行和（）之外的第 三方。 A 消费者 B 商户 C 用户 D 平台 2 第三方支付平台与银行支付系统的关系是（）。 A 相互独立 B 都是支付平台 C 有接口 D 有信息共享 3 在借助第三方支付时，交易双方（）网上银行进行结算。 A 不使用 B 直接使用 C 间接使用 D 避免了使用
7.4.2 第三方支付的特点
• 第三方支付是交易过程中的支付中介。 • 第三方支付服务商不参与商品或服务的买卖，提供 方便及时的退款和止付服务，可以公平、公正地维 护消费者和商家的权益。 • 第三方支付平台是技术中间件，提供一系列的应用 接口程序，连接多家银行，使互联网与银行系统之 间能够加密传输数据，向商家提供统一的支付接口， 使商家能够同时利用多家银行的支付通道。
电子商务概论 第7章 电子支付
主编：郑丽、付丽丽
本章内容
7.1 电子支付概述 7.2 电子货币
7.3 网上支付 7.4 第三方支付 7.5 移动支付
课前讨论
• 生活中的电子支付
– 讲讲你在生活中用到的电子支付
7.1 电子支付概述
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2 3 7.1.1 电子支付的概念 7.1.2 电子支付与传统支付的区别 7.1.3 电子支付的发展 7.1.4 电子支付系统的基本构成 7.1.5 电子支付系统的基本流程与要求
• 以网上信用卡支付和传统信用卡支付比较为例， 两者的区别体现在：
– 使用的信息传递通道不同
– 付款地点不同 – 身份认证方式不同 – 付款授权方式不同 – 商品和支付信息采集方式不同
7.1.3 电子支付的发展
• 电子支付经历了不同的发展阶段:
– 第一阶段是银行利用计算机处理银行与银行之间的汇 划结算业务。
• 真实性 • 安全性
• 完整性
• 隐私性
7.2 电子货币
1 2 3 4 7.2.1 电子货币概述 7.2.2 电子货币的职能 7.2.3 电子货币的运行条件 7.2.4 电子货币的应用
7.2.1 电子货币概述
• 电子货币的概念：
– 电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用 电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算 机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存 储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络 系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能 的货币。