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第7章 电子支付

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网上电子支付与结算第七章 中国金融认证中心

网上电子支付与结算第七章 中国金融认证中心

图7-5 Non-SET CA系统
（2）政策保证方面的优势。 ① 中国金融CA遵循了统一规划联合共建， 先作试点逐步发展，技术先进功能全面，落 实应用快字当先的原则。 ② 证书是一种权威性的电子文档。
③ 建立CFCA也包括制定“证书运作管 理规范”（CPS），它应由人民银行支 付与科技司批准，在中国目前电子商务 法律环境尚不健全的情况下，CPS的制 定就显得异常重要，CPS实际上是认证 中心的法规。
（6）Subject （7）Subject Public Key Information （8）Issuer Unique ID （9）Subject Unique ID （10）Extensions （11）Authority Key Identifier
（12）Cert Issuer （13）Sublet Key Identifier （14）CRL Distribution Point （15）Key Usage （16）Private Key Usage Period （17）Certificate Policies
2．卖方义务
（1）卖方承担按合同规定提交定标物和相关 单据的义务。 （2）卖方承担对定标物权利担保的义务。 （3）卖方承担对定标物的质量担保的义务。
3．发生违约时的补救措施
（1）卖方不履行合同的行为表现在，不 提交或不按时提交标定物和单据；提交 的标定物和单据不符合合同规定；第三 人存在对标定物的权利或主张。
第三节 CFCA认证的管理
一、CFCA认证管理的特点
第一，认证中心所做的CA数字化 证书是打破地域或部门限制的网络化工 作。
第二，认证中心是进行网上合法身 份、合法交易的权威证明机构，它将依 据国家相关的法律法规开展工作，坚持 公平、公正原则，维护网络金融信誉， 防止金融诈骗行为的产生。

中职教育-《电子商务概论》课件：第七章 电子支付与网络银行(一).ppt

中职教育-《电子商务概论》课件：第七章 电子支付与网络银行(一).ppt

–（2）电子支付是基于开放的系统平台(即互联网)的； 而传统支付则在较为封闭的环境中进行。
–（3）电子支付使用最先进的通信手段，因此对软硬件 要求很高；传统支付对于技术要求不如电子支付高， 且多为局域网络，不须联入互联网。
–（4）电子支付可以完全突破时间和空间的限制，可以 满足24/7(每周7天，每天24小时)的工作模式，其效率 之高是传统支付望尘莫及的。
• 电子支付的发展经历了五个阶段：
– 第一阶段，是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算； – 第二阶段，是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如
代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话费等业务； – 第三阶段，是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如用户在
自动柜员机(ATM)上进行取、存款操作等； – 第四阶段，是利用银行销售点终端(POS)向用户提供自动扣款服务，
– （3）匿名性。银行和商家相互勾结也不能跟踪电子现金的使用， 就是无法将电子现金的用户的购买行为联系到一起，从而隐蔽电 子现金用户的购买历史。
– （4）不可伪造性。用户不能造假币，包括两种情况：一是用户不 能凭空制造有效的电子现金；二是用户从银行提取N个有效的电子 现金后，也不能根据提取和支付这N个电子现金的信息制造出有效 的电子现金；
同意放款； –第七步，第三方根据客户的通知进行货款转账：将客
户在其账户上的货款划入商家账户中，交易完成；或 客户退货，第三方将其账户上的货款退还给客户，交 易未完成。
第7章 电子支付与网络银行
• 第三方支付的优势
–（1）降低社会交易成本 –（2）提升企业竞争力 –（3）促进产业发展
第7章 电子支付与网络银行
间； –（4）节约印钞费用。
• 2．缺陷

网络金融与支付第7章 电子支付的安全与法律

网络金融与支付第7章 电子支付的安全与法律
会话密钥
Hi Bob Alice
解密
4. 信息
Bob
产生一个一次性，对称密钥——会话密钥 用会话密钥加密信息 最后用接收者的公钥加密会话密钥——因为它很短
Page 30
7.1.3.3 数字信封
（1）数字信封（Digital Envelope）的原理 对需传送的信息（如电子合同、支付指令）的加密采用对
WEB 服务 器
DNS 服务 器
图7-5 增加防火墙后的企业网络结构
Page 23
7.1.3.2 数字加密技术
密码算法主要分为对称加密算法和非对称加密算 法两大类。
（1）对称加密算法 对称加密算法的是信息发送方用一个密钥对要
发送的数据进行加密，信息的接收方能用同样的 密钥解密，而且只能用这一密钥解密。由于双方 所用加密和解密的密钥相同，所以叫作对称密钥 加密法。 最常用的对称密钥加密法叫做DES(Data Encryption Standard)算法。此外，广泛使用的 算法还有3DES、Rc4、Rc5等。
第7章 电子支付的安全与法律
本章学习目的
1 了解电子支付的风险类型及来源 2 了解防火墙相关技术 3 掌握数据加密、数据完整性技术以及数字证书 4 掌握SSL和SET协议 5 了解电子签名法等相关法律 6 了解电子支付的安全管理步骤
Page 2
导入案例 银行遭遇黑客攻击事件
2009年，世界多国的银行遭遇黑客攻击，并蒙受 巨额经济损失。
（1）防火墙简介 防火墙是指设置在不同网络（如可信任的企业内
部网和不可信的公共网）或网络安全域之间的一 系列部件的组合。 它是不同网络或网络安全域之间信息的唯一出入 口，能根据企业的安全政策控制（允许、拒绝、 监测）出入网络的信息流，且本身具有较强的抗 攻击能力。 它是提供信息安全服务，实现网络和信息安全的 基础设施。

第7章 电子支付环境

第7章 电子支付环境

2018/9/15
华北科技学院
13
? 2、个人网上银行系统 ? 3、企业网上银行系统
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华北科技学院
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7.3.2 移动支付
? 移动支付就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消 费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。
? 整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商（比如银行， 银联等）、应用提供商（公交、校园、公共事业等）、设备提 供商（终端厂商，卡供应商，芯片提供商等）、系统集成商、 商家和终端用户。
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华北科技学院
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7.1.2 电子支付系统
? 电子支付系统是指由提供支付服务的中介机构、管理货币转移 的法规以及实现支付的电子信息技术手段共同组成的，用来清 偿经济活动参加者在获取实物资产或金融资产时所承担的债务。
? 即把新型支付手段(包括电子现金(E-CA-SH)、信用卡 (CREDITCARD)、借记卡(DEBITCARD) 、智能卡等)的支付信 息通过网络安全传送到银行或相应的处理机构，来实现电子支 付。
? 用数字签名背书，用数字证书来验证相关参与者身份 ? 具备下列属性
– （1）货币价值。 – （2）价值可控性。 – （3）可交换性。 – （4）不可重复性。 – （5）可存储性。 – （6）应用安全与方便。
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华北科技学院
Hale Waihona Puke 127.3 电子支付系统
? 7.3.1网上银行系统 ? 1、网上银行概述 ? 网上银行（E-bank ），指利用网络技术，通过互联网向客户提
卡等； ? （3）存款利用型电子货币，如电子支票、电子汇款（ EFT）、
电子划款等。
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电子支付安全规范及操作指南

电子支付安全规范及操作指南

电子支付安全规范及操作指南第1章电子支付概述 (3)1.1 支付系统的发展历程 (3)1.1.1 传统支付方式 (3)1.1.2 电子支付的产生与发展 (4)1.2 电子支付的定义与分类 (4)1.2.1 定义 (4)1.2.2 分类 (4)1.3 电子支付的安全风险 (4)第2章电子支付安全规范 (5)2.1 安全目标与原则 (5)2.1.1 安全目标 (5)2.1.2 安全原则 (5)2.2 支付系统安全架构 (5)2.2.1 物理安全 (5)2.2.2 网络安全 (5)2.2.3 数据安全 (5)2.2.4 应用安全 (6)2.3 安全技术规范 (6)2.3.1 加密技术 (6)2.3.2 身份认证技术 (6)2.3.3 安全协议 (6)2.3.4 安全审计 (6)第3章支付账户安全管理 (6)3.1 账户注册与认证 (6)3.1.1 注册流程 (6)3.1.2 认证方式 (7)3.2 账户密码策略 (7)3.2.1 密码设置要求 (7)3.2.2 密码保护措施 (7)3.3 账户异常行为监控 (7)3.3.1 监控机制 (7)3.3.2 异常处理 (7)第4章支付交易安全 (8)4.1 交易验证与授权 (8)4.1.1 验证方式 (8)4.1.2 授权机制 (8)4.2 交易加密与签名 (8)4.2.1 加密技术 (8)4.2.2 数字签名 (8)4.2.3 证书管理 (8)4.3 交易风险控制 (8)4.3.2 风险控制措施 (9)第5章移动支付安全 (9)5.1 移动支付概述 (9)5.2 移动设备安全 (9)5.2.1 设备丢失或被盗 (9)5.2.2 病毒和恶意软件 (9)5.3 移动支付应用安全 (10)5.3.1 应用程序安全 (10)5.3.2 用户操作安全 (10)第6章网络安全防护 (10)6.1 网络攻击类型及防范 (10)6.1.1 DDoS攻击 (10)6.1.2 SQL注入攻击 (10)6.1.3 网络钓鱼攻击 (11)6.2 防火墙与入侵检测 (11)6.2.1 防火墙 (11)6.2.2 入侵检测系统（IDS） (11)6.3 数据传输加密 (11)6.3.1 SSL/TLS协议 (11)6.3.2 VPN技术 (12)第7章支付系统运维安全 (12)7.1 系统运维管理规范 (12)7.1.1 运维人员管理 (12)7.1.2 运维流程管理 (12)7.1.3 运维权限管理 (12)7.2 数据备份与恢复 (13)7.2.1 备份策略 (13)7.2.2 备份介质管理 (13)7.2.3 恢复测试 (13)7.3 系统安全审计 (13)7.3.1 审计策略 (13)7.3.2 审计记录 (13)7.3.3 审计分析 (14)第8章用户安全教育及培训 (14)8.1 用户安全意识教育 (14)8.1.1 基本概念 (14)8.1.2 安全风险防范 (14)8.1.3 用户安全行为规范 (14)8.2 安全操作指南 (14)8.2.1 账户安全设置 (14)8.2.2 支付操作规范 (14)8.2.3 异常情况处理 (14)8.3 用户培训与认证 (14)8.3.2 培训方式 (15)8.3.3 认证与评估 (15)8.3.4 持续教育 (15)第9章应急响应与处理 (15)9.1 应急响应组织与流程 (15)9.1.1 组织架构 (15)9.1.2 流程设计 (15)9.2 安全分类与报告 (16)9.2.1 安全分类 (16)9.2.2 安全报告 (16)9.3 安全处理与跟踪 (16)9.3.1 安全处理 (16)9.3.2 安全跟踪 (16)第10章法律法规与合规性 (17)10.1 国内法律法规概述 (17)10.1.1 电子支付相关法律规范 (17)10.1.2 电子支付监管政策 (17)10.2 国际合规性要求 (17)10.2.1 国际电子支付法规与标准 (17)10.2.2 国际合规性监管合作 (17)10.3 支付机构合规性管理实践 (17)10.3.1 内部合规性管理 (17)10.3.2 风险防范与合规性审核 (17)10.3.3 客户权益保护 (18)10.3.4 监管报告与信息披露 (18)10.3.5 合规性评估与持续改进 (18)第1章电子支付概述1.1 支付系统的发展历程支付系统作为金融基础设施的重要组成部分，其发展历程与人类社会的经济活动密切相关。

第七章 7.4 电子支付

第七章 7.4 电子支付

拓展学习：
1、银行移动支付 2、paypal移动支付 3、支付宝5000元以下快速支付
7.4.5 其他电子支付方式
其他电子支付方式介绍
电子现金 电子钱包 电子支票
Add your company slogan
1、第三方支付概念：是具备一定实力和信誉保障的独
立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结 算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。如支付宝 （阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司、快钱等
2、第三方支付的流程：
选择商品 付款到支付宝 买家收货确认 支付宝付款给卖家
拓展学习：
1、第三方支付牌照的发放：第一批、第二批、第三批 2、第三方支付的监管 3、6月17日 支付宝之“余额宝”，搅局银行
包括网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交 易、自动柜员机交易和其他电子支付方式。 网上支付：以互联网为基础，利用银行所支持的某种 数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交 换
电子支付的一种形式。
2、电子支付的特点
网上支付 传统支付 采用先进的技术，通过数字流转完成传 通过现金、票据等物理实体的 流转完成款项支付 输，其各种支付方式都采用数字化的方 式进行款项支付。
第七章 电子交易
朱泽娜
7.4 电子支付
7.4.1 电子支付概述 7.4.2 网上银行 7.4.3 第三方支付 7.4.4 移动支付 7.4.5 其他电子支付方式介绍
7.4.1 电子支付的概述
1、电子支付的概念：指单位或个人通过电子终端， 直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实 现货币支付与资金转移的行为。
3、第三方支付的特点：
“担保交易服务”可以消除人们对网络交易的顾虑； 可以为卖家提供更多的增值服务； 第三方支付平台有助于打破银行卡之间的壁垒； 第三方支付提供了一系列应用接口，使网上购物更加 快捷，降低成本。

第7章 电子支付系统


7.5.2安全技术
虚拟专用网（VPN）
数字认证
7.5.3加密技术

专用密钥加密（如3DES、IDEA、RC4和RC5）和公 钥加密（如RSA、SEEK、PGP和EU）可用来电子 商务的保密性、完整性、真实性和非否认服务。
RC4;
RC5; DES;
IDEA（International Data Encryption Algorithm）;
7.1.2电子支付的特征
电子支付特征： 1.采用先进的技术通过数字流转来完成信 息传输。 2.基于一个开放的系统平台(如Internet)之 中，构成一个较为封闭的系统中运作。 3.使用的是最先进的通信手段，如联网计 算机、移动电话、PDA等，技术含量比 较高。 4.具有方便、快捷、高效、经济的优势。
亲出门小心路滑。身在异地的小张，如何足不出户为父母
缴纳水费、电费、煤气费呢？
7.1 电子支付概念
电子支付的概念及特征 它是以金融电子化网络为基础，以 商用电子化机具和各类交易卡为媒介， 以电子计算机技术和通信技术为手段， 以电子数据（二进制数据）形式存储 在银行的计算机系统中，并通过计算 机网络系统以电子信息传递形式实现 的流通和支付。 从广义上来说，是指交易双方在网 上发生的一种资金交换 ： 货币支付或资金流转。
PGP（pretty good privacy） .
7.5.5电子支付系统模式设计简介
1．基于SSL的支付系统的设计
② ⑦
接入系统
⑨ ① ⑩
业务网关
⑧
业务系统
⑥
③
分类
类型
使用特点 发卡行允许持卡人“先消费，后付款”，提供给持卡人短期消 费信贷，到期依据有关规定完成清偿 持卡人在开立卡账户时按规定向发卡行交一定的备用金，持卡 人完成消费后，银行会自动从其账户上扣除相应的消费款 项，一般不可以透支，只能在卡上存有的金额内支付 允许透支限额相对较大 透支限额低 持有者是有稳定收入来源的社会各界人士，其信用卡账户上的 资金属持卡人个人存款 又称单位卡，是各企事业单位、部门中指定人员使用的卡，其 信用卡账户资金属公款 可以在全球许多国家和地区通行使用，如著名的VISA卡和 MASTER卡等 只局限在某地区内使用，如我国各大商业银行发行的人民币长 城卡、牡丹卡、太平洋卡属地方卡 在信用卡背面贴有的磁条内存储有关信用卡业务所需的数据， 使用时必须有专门的读卡设备读出其中所存储的数据信息 IC卡是集成电路卡（Integrated Circuits Card）的缩写，为法 国人Roland Moreno 于1970年所研制，并由法国BULL公 司于1979年推出第一张可工作的IC卡。IC卡的卡片中嵌有 芯片，信用卡业务中的有关数据存储在IC芯片中，既可以 脱机使用也可以联机使用

中职教育-《电子商务概论》课件：第七章 电子支付与网络银行(二).ppt


第7章 电子支付与网络银行
第7章 电子支付与网络银行
• 电子汇兑系统流程
–第一步，汇出行由内部输入电文； –第二步，系统对电文进行有效性检测，并为电
文分配顺序号、存档； –第三步，对电文检测后进行加密，发送到专用
通信网； –第四步，汇入行接收电文； –第五步，汇入行对电文进行测试和修正； –第六步，将数据发送会计系统进行帐务处理； –第七步，向客户发送报表/客户通知。
第7章 电子支付与网络银行
•4 • 中国银行专家提醒，网络银行的安全使用
有七大”诀窍”：
–一是核对网址。 –二是妥善选择和保管密码。 –三是做好交易记录。 –四是管好数字证书。 –五是对异常动态提高警惕。 –六是安装防毒软件。 –七是堵住软件漏洞。
训练项目
1
分析当当网、卓越网的电子支付方式，并尝试网上购 物并在线支付。
–第三阶段，网上银行——银行根据互联网的特点，建 立新型的金融服务体系，创新业务品种，摆脱传统业 务模式的束缚，建立以客户为中心的经营管理模式以 智能化的财务管理手段，建立面向客户的个性化服务。
–第四阶段，网银集团，是建立以银行为中心，业务范 围涉及保险股票期货等金融行业以及商贸工业等其它 相关产业的企业集团，树立以网络银行为中枢的虚拟 网络集团企业。
具，进行相关金融业务。
第7章 电子支付与网络银行
• 网上银行的发展历经四个阶段：
–第一阶段，银行上网——银行只是简单的设立站点， 宣传经营理念，介绍银行的背景知识以及所开办的业 务项目，旨在通过互联网做宣传，树立形象，拓展社 会影响力，更广泛的吸引市场资源。
–第二阶段，上网银行——商业银行将已经有的传统业 务移植到网络上，将互联网作为分销渠道。同时提高 传统业务效率，降低经营成本。

第七章 电子支付系统

➢ 网上银行面临的问题：
✓ 银行产品尚待开发，支付功能尚待发展，网上交易 的安全防范系统尚待完善，广大消费者对网上银行 的认同尚待改观，我国信用等级体系尚待健全。
➢ 网上银行发展的对策：
✓ 开发适合网上银行金融新产品，进一步完善网络支 付功能，增加网上银行的安全性，打造网上银行服 务的个性化，建立健全我国的信用等级体系。
➢ 从政府组织角度看待网上支付需求：
✓ 网上收税，电子政务。
第六章
8
三、网上支付类型
➢电子支付手段：
✓电子（直接）支付。 ✓电子转账支付。 ✓预付费卡支付。 ✓移动支付。
➢传统支付手段：
✓邮局汇款。 ✓货到付款。
第六章
9
四、网上支付流程
➢ Internet网络银行的购物与电子支付基本过程如下：
✓ 顾客接入因特网，通过游览器在网上浏览销售中心的商品，选择货 物，填写订单，交给销售中心；
✓ 商家向顾客发送电子发票，网上交易全部完成。
第六章
10
第二节 电子支付
一、电子支付的概述。 二、电子信用卡。 三、电子支票。 四、电子货币。
第六章
11
一、电子支付的概述（1）
➢电子支付:
✓定义：指电子交易当事人，包括消费者、厂 商和金融机构，使用安全电子手段通过网络 进行的货币支付或资金流转。
➢电子支票的优势：处理极为方便，处理 成本也比较低。
➢电子支票的支付流程图。 （见图7-1）
第六章
15
四、电子货币——电子现金
➢ 电子现金的支付过程过程
✓ 用户在E-Cash银行设立帐号，用预存入现金购买现金证书。 ✓ 使用计算机从E-Cash银行取出电子现金放在本地计算机。 ✓ 用户与同意接收电子现金的商家洽谈，使用电子现金付款。 ✓ 接收电子现金商家与E-Cash发放银行之间清算。

第7章 跨行支付 《电子支付与结算》PPT课件


非实时支付系统
中央银行管理的支付系统 按系统管理者分类
民间机构管理的支付系统
说明
在整个营业日内采取连续式逐笔对支付指 令进行转账
在一定的时点对支付指令进行轧差，然后 只对轧差后的应收应付净额进行最终结算。
业务金额大、时间要求紧，常采用实时全 额结算系统 业务金额小、业务笔数很大，常采用净额 结算系统
7.1 跨行支付系统概述
7.1.2 跨行清算业务的发展历程
3.中央银行支持跨行清算的积极意义
大多数国家的中央银行组织、参与和管理全国的跨行清算，为众多商 业银行开立清算账户，各银行业金融机构之间的清算通过其在中央银行的 清算账户进行转账、轧差。
中央银行提供跨行支付清算服务可以维护跨行支付清算系统的平稳运 行，使各银行之间的债权债务清偿及资金转移顺利完成，对整个社会经济 生活的正常进行具有十分重要的作用。
跨行支付
第7章
7.1.1 支付
7.1 跨行支付系统概述
支付是社会经济活动引起的货币转移行 为。经济活动产生的债权债务的清偿， 是通过在各经济交易方之间转移货币所 有权来实现的。现代经济中充当货币的 资产主要有三类：一是现金，包括纸币 和铸币；二是经济行为者在商业银行体 系中拥有的存款（商业银行货币）；三 是中央银行货币，即商业银行体系在中 央银行拥有的准备金账户存款。
7.2 中国国内跨行支付系统
7.2.3 中国现代化支付系统
APS支持货币政策实施
公开市场操作业务
图7-5 大额支付系统支持公开市场操作结构图
7.3 其他国家或地区的典型跨行支付系统
7.3.1 美国跨行支付系统
美国的支付体系是一个高度发达的系统，到目前己经形成一个 规模庞大、结构科学、高效稳定、功能齐全的综合体系。
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7.1.4 电子支付系统的基本构成
⑤
①
②
③
④
与传统支付方式相比，电子支付没有（ ）、（）限 制，但需要有（ ）支持，且对（ ）要求高
简答：
1 电子支付机具有哪些？
2 电子支付系统包括哪五个相关方？
7.1.5 电子支付系统的基本流程与要求
• 基于互联网平台的电子支付的一般流程：
电子支付系统的要求
• 案例7-1：网络时代——电子货币
电子货币存储在（）的系统中。 A 顾客 B 商家 C 银行 D 支付平台 判断：
微信中的零钱经过提现后，才成为电子货币。（ ）
电子货币的使用媒介是交易卡。（ ） 支付宝是电子货币一个流通媒介。（ ）
7.2.1 电子货币概述
• 电子货币的分类：
– 银行卡型电子货币。包括信用卡、借记卡等。 – 数字现金型电子货币。包括电子现金、电子钱包等。 – 智能卡型电子货币。包括公交卡、校园卡、电卡等。 – 支票账单型电子货币。包括电子支票、电子汇款、电 子划款等。
4
5
7.1.1 电子支付的概念
• 电子支付定义：
– 是指从事电子商务交易的单位或个人通过电子终端发 出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。
• 电子支付形式：
– 网上支付
– 电话支付 – 移动支付 – 销售点终端交易 – 自动柜员机交易
电子支付的分类
网上银行支付平台 第三方网上支付平台
第三方移动支付平台
7.4 第三方支付
1 2 3 4 7.4.1 第三方支付的概念 7.4.2 第三方支付的特点 7.4.3 第三方支付的交易流程 7.4.4 第三方支付的应用
7.4.1 第三方支付的概念
• 第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构， 采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算 系统接口的交易支持平台的网络支付模式。 • 第三方支付是指由银行和用户之外的第三方机构提 供的交易支付服务。在电子商务交易中，第三方支 付机构是交易双方支付结算服务的中间商，交易双 方通过第三方支付平台间接使用网上银行进行结算。
图6-2
电子支付分类示意图
7.1.2 电子支付与传统支付方式的区别
• 电子支付通过网络以电子数据形式完成资金支付， 而传统支付则是以现金、票据、银行兑汇等物理 实体来实现支付的。 • 与传统支付方式相比，电子支付没有时间、空间 限制，但需要有软硬件设备支持，且对安全程度 要求高。
7.1.2 电子支付与传统支付方式的区别
1 个人网上银行的安全工具中，安全级别最高的是（）。 A 个人密码 C U盾 B 动态口令卡 D 验证码 B 动态口令卡
2 个人网上银行的安全工具中，支付功能最多的是（）。
A 个人密码 C U盾 D 验证码
7.3.3 网上银行应用实例
网上银行支付流程（单个银行）
1.客户在电子商务网站上浏览商品信息，签订订单。
7.3 网上支付
1 2 3 7.3.1 网上支付概述 7.3.2 网上银行 7.3.3 网上银行应用实例
7.3.1 网上支付概述
• 网上支付也叫互联网支付，是指用户通过互联网 实现的资金转移。网上支付可分为以下模式：
1. 银行网关模式
2. 第三方支付平台模式
3. 银联模式
4. 支付平台内部的交易支付模式
1 消费者在淘宝购物付款后、确认收货前，所付款项存储在 （）中。 A 商户支付宝账户 B 消费者账户 C 支付宝平台 D 支付宝的银行账户 判断：
2 在使用电子现金过程中，必然会经过银行。（）
3 电子货币都是存储在银行中的。（ ） 4 电子货币可以存储在第三方平台中。（） 5 可以通过第三方平台使用电子现金。（）
1 请求开设E-cash账户 买 方 2 账号
银 行
7 核对
电子现金库
3 购买电子现金请求
4 银行电子签名的随机数
5 订单及加密的 电子现金 卖 方 9 确认信息
6加密的 电子现金
8 确认
图7-7 电子现金的支付流程
7.2.4 电子货币的应用
• 案例7-2：玩转金融IC卡：电子现金
• 案例7-3：电子支票的应用 • 案例7-4：市民卡使用体验：一卡通“吃” 怀揣便民“芯” • 案例7-5：电子货兽币、天堂币、盛大游戏点券
• Q：网络虚拟货币是不是电子现金？与
电子现金有何异同？
网络虚拟货币与电子货币的关系
• 虚拟货币是网站的自有支付体系中的货币, 不是由银行来存储的。
• 二者兑换时，只能单向由现金兑换虚拟货 币,而不能由虚拟货币兑换现金。因为电子 货币购买的是具有现实价值的商品, 而游戏 币购买的是打怪物的机会，现实中没有怪 物，所以不能兑换成现实货币。
1）运营成本低。
2）无时空限制，有利于扩大客户群体。 3）可向客户提供多种类、个性化服务。
7.3.3 网上银行应用实例
以工商银行为例
• 个人网上银行
– 个人网上银行是通过互联网，为工行个人客户 提供金融服务的网上银行。 – 使用个人网上银行的用户根据使用的安全工具 不同分成普通用户、动态口令卡用户和U盾用 户三种类型，不同的用户有不同的权限和功能。
– 可以先向银行贷款，提前使用电子货币。
1 请举例说明电子货币的四种类型。 2 以下不属于电子货币职能的是（）。 A 储蓄 B 贷款 C 兑现 D 消费 E 以上者不是
判断：
3 电子货币就是电子现金。（ ） 4 QQ币是一种电子货币。（ ）
网络虚拟货币
• 网站为了支持频繁小额交易而建立的自 有支付体系中的货币
2.商户向中国工商银行提交订单数据。
3.客户确认使用中国工商银行支付后，将此表单提交给 工商银行。 4.工商银行网银系统接收此笔订单，将订单信息和商户 信息进行检查，检查通过后显示中国工商银行的支付 界面。
7.3.3 网上银行应用实例
网上银行支付流程：（单个银行）
5.客户在此页面可以查询客户在银行的预留信息，确认 无误后，输入支付卡号、支付密码和验证码等进行在 线支付。 6.工商银行检查客户信息，检查通过后显示确认页面。 客户确认提交后，工商银行进行支付指令处理。 7.工商银行进行支付指令处理后，将交易结果显示给客 户。
目前免费
U盾
安全级别最高
基于硬件的数字签名 1024位非对称密钥加密 50—70元 （现阶段免费） 证书密码保护 网银登录密码保护
7.3.3 网上银行应用实例
企业网上银行主要业务功能：
项目 账户管理 收款业务 付款业务 集团理财 信用证业务 内容 账目查询、账户对账 批量扣企业 、批量扣个人、在线缴费商户服务 网上汇款、向证劵登记公司汇款、外汇汇款、网上支付 集团理财、票据托管 进口信用证、出口信用证
• 这些货币可以作为商品进行买卖流通
7.2.3 电子货币的运行条件
• 计算机及网络的支持
• 数据记录技术和处理技术的完善
• 对电子货币系统的有效管理
1）电子货币发行管理
2）金融认证管理
3）电子货币工具管理
4）安全电子交易管理 5）电子货币运行监控管理
7.2.4 电子货币的应用
图7-3 无安全措施的银行卡支付
7.2.4 电子货币的应用
图7-4 通过第三方代理机构的银行卡支付的业务流程
7.2.4 电子货币的应用
图7-5 基于SSL协议的银行卡支付的业务流程
7.2.4 电子货币的应用
图7-6 基于SET协议的银行卡支付的业务流程
有支付平台吗？
网银在线的信用卡无卡支付MOTOpay流程
பைடு நூலகம்.2.4 电子货币的应用
1 第三方支付中的第三方机构指的是除银行和（）之外的第 三方。 A 消费者 B 商户 C 用户 D 平台 2 第三方支付平台与银行支付系统的关系是（）。 A 相互独立 B 都是支付平台 C 有接口 D 有信息共享 3 在借助第三方支付时，交易双方（）网上银行进行结算。 A 不使用 B 直接使用 C 间接使用 D 避免了使用
7.4.2 第三方支付的特点
• 第三方支付是交易过程中的支付中介。 • 第三方支付服务商不参与商品或服务的买卖，提供 方便及时的退款和止付服务，可以公平、公正地维 护消费者和商家的权益。 • 第三方支付平台是技术中间件，提供一系列的应用 接口程序，连接多家银行，使互联网与银行系统之 间能够加密传输数据，向商家提供统一的支付接口， 使商家能够同时利用多家银行的支付通道。
电子商务概论 第7章 电子支付
主编：郑丽、付丽丽
本章内容
7.1 电子支付概述 7.2 电子货币
7.3 网上支付 7.4 第三方支付 7.5 移动支付
课前讨论
• 生活中的电子支付
– 讲讲你在生活中用到的电子支付
7.1 电子支付概述
1
2 3 7.1.1 电子支付的概念 7.1.2 电子支付与传统支付的区别 7.1.3 电子支付的发展 7.1.4 电子支付系统的基本构成 7.1.5 电子支付系统的基本流程与要求
• 以网上信用卡支付和传统信用卡支付比较为例， 两者的区别体现在：
– 使用的信息传递通道不同
– 付款地点不同 – 身份认证方式不同 – 付款授权方式不同 – 商品和支付信息采集方式不同
7.1.3 电子支付的发展
• 电子支付经历了不同的发展阶段:
– 第一阶段是银行利用计算机处理银行与银行之间的汇 划结算业务。
• 真实性 • 安全性
• 完整性
• 隐私性
7.2 电子货币
1 2 3 4 7.2.1 电子货币概述 7.2.2 电子货币的职能 7.2.3 电子货币的运行条件 7.2.4 电子货币的应用
7.2.1 电子货币概述
• 电子货币的概念：
– 电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用 电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算 机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存 储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络 系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能 的货币。