下载文档原格式
第四章黄金市场风险控制【大纲要求】第一节黄金市场的风控管理一、黄金市场风险熟悉投资者在黄金市场中需承担价格风险、信用风险、市场风险、汇率风险、流动性风险、操作风险等各方面风险。
二、市场风险的成因熟悉价格波动、保证金交易的杠杆效应、交易者的非理性投机和市场机制的不健全四个方面的黄金市场风险成因。
三、上海黄金交易所的风控管理熟悉上海黄金交易所风险管理包含的各项风险管理制度的整体框架。
四、会员单位的风险控制了解针对会员单位的各项风险控制管理制度。
第二节风险控制管理制度一、保证金制度掌握保证金制度的概念；掌握不同交易品种最低保证金的比例；了解保证金制度的重要意义；了解在哪些情况下，交易所会调整保证金比例。
二、涨跌停板制度掌握涨跌停板的概念；了解上海黄金交易所在市场发生涨跌停板时采取的主要措施；了解涨跌停板的发生，对市场各类参与者的影响。
三、延期补偿费制度与超期费制度掌握延期补偿费制度与超期费制度的概念；了解延期补偿费与超期费的区别；了解在哪些情况下上海黄金交易所可以调整延期补偿费率；了解超期费制度中持仓超期时间、超期费率两项参数的设定。
四、限仓制度掌握限仓制度的概念；了解上海黄金交易所采用限制会员席位持仓和限制客户持仓相结合的办法控制市场风险；了解上金所对法人客户和个人客户的各延期交收合约实行不同的限仓通配额度；了解上金所对套期保值额度单独进行管理。
五、交易限额制度掌握交易限额制度的概念；了解套期保值交易不受交易限额规定限制。
六、大户报告制度掌握大户报告制度的概念和对单一客户持仓量标准的相关规定。
七、强行平仓制度掌握强行平仓的概念；掌握强行平仓制度实施的条件；了解上海黄金交易所进行强行平仓的流程；了解强行平仓执行后，产生盈亏的分担方式；了解强行平仓执行的原则。
八、风险警示制度与异常交易监控制度掌握风险警示制度的概念和主要内容；了解出现哪些情况将会被上金所提醒风险。
【知识结构】【核心讲义】第一节 黄金市场的风控管理一、黄金市场风险 1．价格风险 价格风险是由于黄金价格波动而给投资者带来的风险。
黄金市场交易基础知识与交易实务题库本题库旨在帮助投资者全面掌握黄金市场交易的基础知识和交易实务技巧，提高投资决策的准确性和成功率。
题库分为以下几个部分：
一、黄金市场基础知识
1. 黄金的定义和特性
2. 黄金市场的分类和结构
3. 黄金市场的供需关系和价格形成机制
4. 黄金交易的方式和工具
5. 黄金投资的风险控制和收益预期
二、黄金市场技术分析
1. 市场趋势和趋势线
2. 支撑位和阻力位的确定
3. 布林带和移动平均线
4. K线图和MACD指标
5. 黄金市场的交易策略和实战案例
三、黄金市场基本面分析
1. 宏观经济和金融政策的影响
2. 地缘政治和国际形势的变化
3. 黄金市场的供需基本面分析
4. 黄金市场的季节性和周期性规律
5. 黄金市场的投资机会和风险提示
四、黄金市场交易实务
1. 黄金市场的投资和交易规则
2. 黄金市场的杠杆和保证金交易
3. 黄金市场的交易平台和交易软件
4. 黄金市场的交易策略和风险控制
5. 黄金市场的交易心理和心态管理
本题库旨在为黄金市场投资者提供全方位、系统化的知识和技能，帮助投资者在市场中获得更多的收益和成功。
第二章中国黄金市场的组织架构【大纲要求】第一节黄金市场的构成要素及功能一、黄金市场的构成要素了解黄金市场的构成要素和参与主体。
二、黄金市场的功能作用熟悉黄金市场在金融市场中的地位和作用；熟悉黄金为什么是一种重要的投资资产。
第二节上海黄金交易所概况一、上海黄金交易所简介了解上海黄金交易所的成立时间、组建部门和监管部门，以及上海黄金交易所成立对于中国黄金市场的重要意义。
二、上海黄金交易所组织架构了解上海黄金交易所的性质，会员大会、理事会的地位与作用以及内部各业务部门的组成。
第三节上海黄金交易所会员制组织形式一、会员制组织形式及会员分类掌握上海黄金交易所的会员组织形式，掌握其会员结构、会员类型；熟悉上海黄金交易所的会员结构、会员类型；熟悉上海黄金交易所的客户结构、客户类型。
二、会员的权利和义务熟悉上海黄金交易所不同类别会员享有的各项业务权利及相应义务。
三、会员代理业务的要求掌握上海黄金交易所不同类别会员的代理资格及权限；掌握会员在开展代理业务时需要做的具体事项、会员在开展代理业务过程中不允许进行的活动及会员必须开展的事项；掌握会员开展代理业务时对客户的交易保证金收取的比例要求、账户设置的要求、对客户资金的管理要求；熟悉上海黄金交易所可以开展个人代理业务的会员类型；掌握会员开展代理业务时，会员和客户的权利义务关系；掌握会员开展代理业务时，禁止代理会员从业人员从事的事项；了解会员间客户转移的条件及手续；掌握会员为客户提供的服务内容、保密责任；掌握客户违约，会员先行承担的责任；掌握客户在代理业务过程中的权利与业务。
四、会员管理制度了解上海黄金交易所会员资格管理制度中的年审制度、资格转让制度、资格继承制度、资格取消制度。
第四节客户适当性管理一、适当性管理的适用范围了解会员应遵照的客户适当性管理规则及相关行业自律组织中有关客户适当性管理的规定；了解客户适当性管理不能降低产品或服务的固有风险，相应的投资风险、履约责任及费用均需客户自行承担。
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》核心讲义第十章保险基本原理一、保险的概念1．保险的定义保险是集合具有相同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金的方式，向少数因该风险事故（事件）发生而遭致经济损失的成员提供赔偿或给付的一种行为。
2．保险的职能（1）基本职能：分散风险和经济补偿或给付；（2）派生职能：资金融通和风险管理。
3．保险的作用保险的作用是指保险在国民经济中执行其职能时所产生的社会效应。
（1）保险在微观经济中的作用①有利于受灾企业及时恢复生产；②有利于企业加强财务管理；③有利于加强企业风险管理；④有利于安定个人和家庭生活；⑤有利于民事赔偿责任的履行；⑥有利于提高企业和个人信用。
（2）保险在宏观经济中的作用①保障社会再生产的正常进行；②推动商品流通和消费；③推动科学技术向现实生产力转化；④有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现。
4．保险的种类目前我国的商业保险分为人身保险和财产保险。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险和信用保证保险。
二、保险的基本原则1．最大诚信原则（1）最大诚信原则的含义最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供影像对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。
（2）最大诚信原则的内容最大诚信原则的内容包括告知、保证、说明、弃权与禁止反言。
①告知也称披露或陈述，是指合同订立前、订立时、及在合同履行期间，要求投保方按照法律实事求是，尽自己所知，毫无保留地向向对方所做的口头或书面陈述。
具体而言，投保方（包括投保人、被保险人和受益人，下同）应将其已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面陈述。
②保证是指投保人或被保险人保证对某事项作为或不作为，或保证某事项符合事实所做的约定。
基金经理证券投资法律知识考试《基金经理证券投资法律知识》复习全书【核心讲义＋章节练习】目录第一章证券投资基金基本法律知识第二章基金管理人和基金托管人第三章基金从业人员操守第四章基金募集、基金份额的销售和交易第五章基金的投资交易第六章其他资产管理业务第七章基金信息披露、估值和收益分配第八章监督管理与法律责任本书是基金经理证券投资法律知识考试科目《基金经理证券投资法律知识》的复习全书。
参考多部法律法规和资料精心编写而成，严格遵循最新考试大纲的内容和要求编写，共分8章，每章包括以下2部分内容：①核心讲义，根据考试相关资料及最新相关法律、法规和规范性文件对考试大纲的所有考点进行了讲解，特别是针对一些难点和重点进行了详细的分析和说明；②章节练习，根据高频考点，精选习题，便于考生检验学习效果，巩固知识点。
资料下载地址：/Ebook/895397.html来源：【弘博学习网】或关注公众号【hbky96】获取更多学习资料。
【核心讲义】一、《证券法》的适用范围《证券法》是为了规范证券发行和交易行为，保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进社会主义市场经济的发展而制定。
《证券法》规定，在中华人民共和国境内，股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券的发行和交易，适用本法；本法未规定的，适用《公司法》和其他法律、行政法规的规定。
政府债券、证券投资基金份额的上市交易，适用本法；其他法律、行政法规另有规定的，适用其规定。
证券衍生品种发行、交易的管理办法，由国务院依照本法的原则规定。
二、《证券法》有关证券发行和交易活动的原则性规定《证券法》规定，证券的发行、交易活动，必须实行公开、公平、公正的原则。
1．公开原则公开原则又称信息公开原则，指证券交易是一种面向社会的、公开的交易活动，其核心要求是实现市场信息的公开化。
此原则要求证券交易参与各方依法及时、真实、准确、完整地向社会发布有关信息。
2．公平原则公平原则是指参与交易的各方应当获得平等的机会。
第一部分：基础知识第一节黄金的货币历史黄金作为流通货币有着长远的渊源，时至今日，黄金依然被视为一种"准货币"，为国际所接受。
类似于外汇、国债，黄金储备在各国财政储备中均有重要地位。
一方面是出于对本国汇率的保障，另一方面则是据此对冲由美元贬值带来的损失。
通行约100年之久的"金本位"制度大致分为三个阶段。
1、金币本位制(Gold Specie Standard)金币本位制，是金本位货币制度的最早形式，亦称为古典的或纯粹的金本位制，盛行于1880--1914 年间。
自由铸造、自由兑换及黄金自由输出入是该货币制度的三大特点。
在该制度下，各国政府以法律形式规定货币的含金量，两国货币含金量的比例即为决定汇率基础的铸币平价。
黄金可以自由输出或输入国境，并在输出入过程形成铸币--物价流动机制，对汇率起到自动调节作用。
这种制度下的汇率，因铸币平价的作用和受黄金输送点的限制，波动幅度不大。
2、金砖本位制(Gold Bullion Standard)金砖本位制是一种以金块办理国际结算的变相金本位制，亦称金条本位制。
在该制度下，由国家储存金块，作为储备;流通中各种货币与黄金的兑换关系受到限制，不再实行自由兑换，但在需要时，可按规定的限制数量以纸币向本国中央银行无限制兑换金块。
可见，这种货币制度实际上是一种附有限制条件的金本位制。
3、金汇兑本位制(Gold Exchange Standard)金汇兑本位制是一种在金块本位制或金币本位制国家保持外汇，准许本国货币无限制地兑换外汇的金本位制。
在该制度下，国内只流通银行券，银行券不能兑换黄金，只能兑换实行金块或金本位制国家的货币，国际储备除黄金外，还有一定比重的外汇，外汇在国外才可兑换黄金，黄金是最后的支付手段。
实行金汇兑本位制的国家，要使其货币与另一实行金块或金币本位制国家的货币保持固定比率，通过无限制地买卖外汇来维持本国货币币值的稳定。
2022黄金投资分析师考试真题模拟及答案(2)1、教育培训统计工作的程序是（）（多选题）A. 统计设计B. 统计调查C. 统计资料整理D. 统计分析E. 制作统计台帐试题答案：B,C,D,E2、投资决策是为实现一定的投资目标而对投资方案进行规划的活动，它是一种不断完善的（）（单选题）A. 无目标的行动B. 静态过程C. 修正过程D. 动态过程试题答案：D3、拓展培训（体验式培训）的宗旨是（）（单选题）A. 个体成功融入共同体；发挥个体才能；为共同体服务B. 培养团队精神；增强团队凝聚力C. 挑战自我；培养坚强毅力；树立必胜信念D. 理论联系实际；在做中学试题答案：C4、知识经济能够为（）提供动力、指引方向。
（单选题）A. 知识开发B. 人才开发C. 潜能开发D. 创新开发试题答案：B5、在职业培训教学活动中，职业培训教师要充当（）（多选题）A. 主持人B. 讲解员C. 操作员D. 引导者E. 评判员试题答案：A,B,D,E6、纽约商品交易所的黄金期货交易限度规定，交易者账户最高可持有（）净期货合约。
（单选题）A. 3000份B. 4000份C. 5000份D. 6000份试题答案：C7、集合竞价采用（）原则确定开盘价（单选题）A. 时间优先，价格优先B. 最大成交量C. 平均报价D. 最高买报价试题答案：B8、在人员素质测评中，当不宜直接提问或不宜暴露研究的真正目的时，可采用（）（单选题）A. 认知测验方法B. 投射技术C. 典型行为测验D. 职业测验试题答案：B9、英国公务员考试一般分为以下步骤（）（多选题）A. 面试B. 统测C. 资格审查D. 专业考核E. 口试答辩试题答案：B,D,E10、专业技术人员可以通过（）的方式开发信念潜能。
（多选题）A. 建立起坚定的信念B. 改变旧有信念C. 敢于质疑不盲从D. 善于学习多思考试题答案：A,B,C,D11、人力资源开发是使人力资源（）的工作。
（单选题）A. 贬值B. 本土化D. 全球化试题答案：C12、下列属于日本学者对职业价值观的分类的是（）（多选题）A. 自尊型B. 志愿型C. 家庭型D. 社会型E. 自由型试题答案：A,B,C,E13、在面试中，招聘单位如果主要是想了解被试者的工作经验，可以这样问（）（单选题）A. 你大学毕业后的一个职业是什么B. 你大学学的是什专业C. 你喜欢什么运动D. 请谈谈你现在的工作情况试题答案：D14、第三次技术革命时代以（）的运用为主（多选题）A. 信息论B. 控制论C. 相对论D. 系统论试题答案：A,B,D15、开展培训质量管理工作的基本原则（）（多选题）B. 预防性原则C. 协作性原则D. 可操作性E. 全程控制、全员参与的原则试题答案：B,C,E16、示范性培训课程涉及的内容有（）。
第一章黄金市场基础知识【大纲要求】第一节黄金、白银、铂的基本特性一、黄金基本特性了解黄金作为一种贵重金属的物理、化学特性；了解黄金如何进行分类、黄金的主要用途；了解黄金的全球资源储量、分布情况及各国产量情况；了解黄金制品成色、重量的表示方法。
二、白银基本特性了解白银作为一种贵重金属的物理、化学特性；了解白银的主要用途；了解白银的全球资源储量、分布情况及各国产量情况。
三、铂的基本特性了解铂作为一种贵重金属的物理、化学特性；了解铂的主要用途；了解铂的全球资源储量、分布情况及各国产量情况。
第二节黄金文化与黄金属性一、黄金的历史文化了解黄金文化历史上在各主要国家的地位；了解黄金文化对我国的深远影响。
二、黄金的多重属性熟悉黄金的商品属性、货币属性和金融属性；了解影响黄金价格波动的因素。
第三节 黄金市场的发展概况一、国际黄金市场的历史发展与现状熟悉国际黄金市场的形成历史与演进过程；熟悉全球主要黄金市场的格局。
二、我国黄金市场的历史发展与现状熟悉我国黄金市场建国后的发展历程； 熟悉我国目前黄金市场的主要组成部分。
【知识结构】黄金、白银、铂的基本特性黄金市场基础知识 黄金文化与黄金属性 黄金的基本特性白银的基本特性铂的基本特性 黄金的历史文化 黄金的多重属性国际黄金市场的历史发展与现状我国黄金市场的历史发展与现状 黄金市场的发展概况【核心讲义】第一节黄金、白银、铂的基本特性一、黄金的基本特性1．黄金的物理、化学特性金的化学符号为Au，熔点1064.43℃，沸点2807℃，密度19.32g/cm3，摩氏硬度为2.5。
金具有良好的传热性、导电性和抗腐蚀性，化学性质稳定，不易氧化或与其他物质发生化学反应，只溶于盐酸与硝酸的混合酸（即王水）、盐酸与铬酸的混合液、硫酸与高锰酸钾的混合液等少数溶液中。
金是热和电的良导体，其传热导电性能仅次于汞、铅和银等少数金属。
金具有良好的韧性和延展性，在现代加工条件下，可以被制成极薄的金箔，也可被拉成极长的金丝。
第六章金融监管体系6.1 大纲要求6.2 大纲详解第一节金融监管的原则和理论一、金融风险与金融监管1．金融风险的含义金融风险是指人们在从事金融活动中遭受损失的不确定性。
金融企业是信用组织，其经营特点是以货币为主体商品，以信用为营运基础，实行负债经营，90%左右的资金来自居民储蓄和企业存款，是对广大社会公众的负债。
它还保管着黄金等社会财富，承担着很大的风险。
同时，金融机构与国民经济各个部门有着极为密切的联系，金融业的风险成为制约金融业经营活力并影响国民经济稳定增长的一个极为显著的问题。
因此，无论是从金融企业保持自身正常经营上讲，还是从国家宏观经济管理的要求上讲，都要求金融企业在经营中分散风险，加强自我保护。
2．金融风险的类型按金融风险产生的原因分类，可以分为信用风险、利率风险、汇率风险和国家风险（指由于一国宏观经济政策或政治因素如战争、内乱的变动可能造成的金融损失）四种最基本的风险。
此外，还有两种经常发生的风险：一种是操作风险，这是指金融企业内部直接从事金融业务操作的人员，由于违规违章操作而造成资金损失带来的风险；另一种是市场风险，这主要是指由于金融创新带来金融衍生工具增多，如果运用不当，反而成为新的金融风险黑洞。
3．金融监管的原因由于金融行业是高风险的特殊行业，为了规避和分散金融风险，保护存款人利益，保障金融机构稳健经营，维护金融业的稳定，促进一国经济的持续协调发展，各国政府都很重视金融监管工作。
一般都通过国家立法来保障金融监管当局行使职权。
二、金融监管的原则1．依法管理原则；2．合理、适度竞争原则；3．自我约束和外部强制相结合的原则；4．安全稳定与经济效率相结合的原则。
此外，金融监管应该注意顺应变化了的市场环境，对过时的监管内容、方式、手段等及时进行调整。
【例题6.1】下列不属于金融监管原则的是（）。
A．依法管理原则B．合理、适度竞争原则C．自我约束和外部强制相结合原则D．经济效益优先原则【答案】D【考点】金融监管原则【解析】金融监管的原则有：①依法管理原则；②合理、适度竞争原则；③自我约束和外部强制相结合原则；④安全稳定与经济效率相结合的原则。
第六章投资基础知识
一、投资学基本原理
从广义上讲，投资是指在当前付出资金和其他资源，以期在将来得到更多资金或资源配置能力的行为。
投资分为实物投资和金融投资，本章介绍的投资主要是指金融投资。
投资学原理主要包括投资的社会经济背景因素和投资过程，投资的社会经济背景因素包括投资的国际政治背景因素、国际经济背景因素和国际金融投资背景因素。
投资过程涉及金融资产投资对象、投资规模和投资时机的确定。
（一）投资的社会经济背景因素
1．国际政治背景
对工业革命以来的世界政治和经济史进行考察，发现任何一个国家的崛起都需要境外资源的支持，在这个框架下去研究国际政治和大国战略是十分有效的。
2．国际经济背景
与工业化进程相伴，国际性社会分工、社会结构分化进程发展迅速，世界经济规模和总量持续增长。
与此同时，重要经济资源和产品的生产、流转和配置全球化。
3．国际金融投资背景
（1）国际金融投资的形成和演变
当前的货币体系是以政府信用为核心、以政府立法为基础的信用货币（本位）体系，并且在这一基础上形成了政府预算与货币发行的关联。
货币制度由黄金本位向信用本位转换与金融投资市场的发展密切相关。
国际金融市场从最初形成发展至今，可以说有两个大的阶段：
①传统国际金融市场
传统国际金融市场主要特征为从事市场所在国的货币借贷，并受该国政府政策与法律、
法规管辖。
传统国际金融市场一般由各国政府、政府机构、银行与证券公司及客户四个层次的参与者组成。
传统国际金融市场构成包括国际货币市场、国际资本市场、国际外汇市场及国际黄金市场四个部分。
②新型国际金融市场
新型国际金融市场主要是指第二次世界大战后出现的欧洲货币市场。
欧洲货币市场是指从事境外货币借贷及境外货币债券（欧洲债券）发行、交易的市场。
国际金融市场同各国国内金融市场相比，所涉及的债权债务关系不仅有本国居民，而且有外国居民，所从事的交易对象不仅有本国货币，而且还包含其他国家货币，但主要是指能在国际间自由兑换的货币。
（2）欧洲货币市场快速发展的主要原因
①美国国际收支状况的恶化；
②美国金融管制的加强；
③石油美元的形成及其回流；
④计算机网络及远程通信的运用。
⑤使那些能够自由兑换的货币，可以在其发行国以外进行交易，而很少受任何国家有关法律及法规的管制。
（3）新型国际金融市场
①新型国际金融市场是在传统市场基础上形成的，同传统市场相比表现出以下特征：
a．经营对象为市场所在国货币以外的所有外国自由兑换货币；
b．打破了市场所在国资金供应的传统界限，从而使交易双方都不受国籍限制；
c．借贷活动不受任何国家政策及法令管辖；
d．新型市场不再以所在国强大经济实力和巨额资本积累为基础，只要市场所处地政治稳定、地域优越、交通方便、通信发达、服务周到全面并实行较为优惠的政策，就有可能发
展成为国际金融市场。
②新型国际金融市场的参与者包括：
a．各国政府，尤其是那些对国际金融市场有强烈需求的发展中国家及转型国家；
b．政府部门机构及国际机构；
c．商业银行、投资银行及证券公司等金融中介机构；
d．客户。
主要包括出口商、进口商、交易商、贴现商、承兑商、投机商及个人，尤其是国际上大的跨国公司。
③新型国际金融市场主要由欧洲信贷市场、欧洲债券市场及亚洲美元市场构成。
a．欧洲信贷市场。
欧洲信贷市场由短期信贷市场和中长期信贷市场组成。
短期信贷主要指一年以内的银行同业拆借和银行对客户提供的短期融资。
中长期信贷市场指银行对工商企业（主要是跨国公司）提供的大额定期贷款和设备投资贷款市场。
欧洲信贷市场的价格形成，是以伦敦同业拆放率为基础，再加上一定的加息率及各项费用。
b．欧洲债券是典型的国际债券，是指债券发行国到另一国发行的面值货币为第三国货币的债券。
欧洲债券通常由辛迪加组织负责，采取公募与私募两种方式发行，发行期从宣布日至结束日大致需一个月左右的时间，发行费用包括销售费、包销费等，均以折减券面金额方式支付。
c．亚洲美元市场。
亚洲美元市场简称亚元市场，它是欧洲货币市场在亚洲的延伸，并非独立于欧洲货币市场的一个市场，是亚太地区的离岸金融市场。
（4）在全球化背景下，出现的几个特点：
①地缘政治关系传导全球化；
②资源配置和经济关系全球化；
③货币金融关系全球化；
④重要金融投资工具参与主体全球化；
⑤重要资源价格形成机制全球化；
⑥国际性金融投资需求迅速膨胀；
⑦货币、资本、期货（商品）和黄金及衍生工具市场间联动的特点越来越明显。
（二）金融资产、金融市场与金融机构
1．金融资产
国际货币基金组织将金融资产定义为：“经济资产的一部分——机构单位独自或共同对某种存在行使所有权，在一个时期内持有或使用资产会给他们带来经济利益。
”实际上，金融资产是一切可以在有组织的金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的金融工具的总称。
国际货币基金组织将金融资产分为货币黄金和特别提款权、通货和存款、贷款、非股票证券、回购协议和证券出借和其他非贷款资产、股票和其他股权、保险技术准备金、金融衍生产品、其他应收／应付账款等九大类。
现在选择交易量较大、交易较为频繁的金融资产予以介绍。
（1）通货和存款
通货包括中央银行或政府发行的具有固定名义价值的票据和铸币。
通货分为国内通货和外币，是流动性最大的金融资产。
存款包括所有对中央银行、其他存款性公司、政府单位和其他机构单位的有存款凭证的债权。
存款可分为本币存款和外币存款。
（2）股票
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。
股票代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权。
股票发行后，持有者即为发行股票的公司的股东，有权参与公司的决策，分享公司的利益，同时也要分担公司的责任和经营风险。
①股票的基本特征
a．不可偿还性。
股票是一种无偿还期限的有价证券，一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。
b．参与性。
股东有权出席股东大会，选举公司董事会，参与公司的重大决策。
股东参与公司决策的权力大小，取决于其所持有的股份的多少。
c．收益性。
股票的收益性指股东凭其持有的股票，有权从公司领取股息和红利，获取投资收益的性能。
股票的收益性还表现在持有者利用股票可以获得价差收入和实现货币保值。
d．流通性。
股票的流通性是指股票在不同投资者之间的可交易性。
流通性通常以可流通的股票数量、股票成交量以及股价对交易量的敏感程度来衡量。
流通性是股票市场生命力的表现。
e．价格的波动性和风险性。
股票在交易市场上作为交易对象，同其他商品一样，有自己的市场行情和市场价格，其风险性与收益性是相对应的。
f．有限责任。
这意味着在公司倒闭时股东的最大损失只是其初始投资，以其出资额对公司债务负有限责任。
②股票的种类
按股票所代表的股东权力划分，可分为普通股股票和优先股股票。
普通股是指在公司的经营管理和营利及财产的分配上享有普通权利的股份，代表满足所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业营利和剩余财产的索取权。
优先股股票是指由股份有限公司发行的、在分配公司收益和剩余资产方面比普通股具有优先权的股票。
优先股股票具有以下基本特征：
a．约定股息率。
优先股在发行时就已约定了固定的股息率，且股息率不受公司经营业
绩和营利水平的影响。
b．优先分派股息和清偿剩余资产。
当公司利润不够支付全体股东的股息和红利时，优先股股东可以先于普通股股东分配股息；当公司因解散、破产等进行清算时，优先股股东对公司剩余财产有先于普通股股东的要求权。
c．表决权受到一定的限制。
优先股股东一般不享有公司经营参与权，但在涉及到优先股所保障的股东权益时，优先股股东享有相应的表决权。
d．股票可由公司赎回。
优先股股东不能要求退股，但却可以依照优先股股票上所附的赎回条款，由公司予以赎回。
可以看出，优先股与普通股相比较，虽然收益和决策参与权有限，但风险较小。
（3）固定收益证券
固定收益证券向投资者承诺支付固定收入或特定的收入流。
债券是一种基本的固定收益证券，息票债券为其典型形式。
（4）黄金
黄金具有双重属性：商品属性和货币属性。
就后者而言，黄金无疑是一种金融资产，而且是为数不多的非债务性金融资产。
黄金作为金融资产有如下优点：
①黄金并非承诺性票据，它不会受任何单个国家经济政策的直接影响，也不会像纸质资产一样遭到拒付。
②黄金不会遭受管理或者商业风险，或者违约及破产风险，与发行者相关的公司治理问题不是关注的焦点。
③黄金能够有效地降低资产组合的风险，因为它拥有与其他资产的低相关性和低波动性。
（5）金融衍生工具。
