网银与第三方支付限制

中国第三方网络支付的发展与监管一网络支付的发展状况网络支付是互联网金融行业中发展较早也较为成熟的领域，从支付服务提供主体来看，又可分为网银支付和第三方机构网络支付；而从支付终端分类，则可分为电脑支付和移动电话支付。

2016年，我国网络支付行业继续快速增长，各类支付机构努力在安全性和便捷性中寻求平衡，不断提高客户黏性；与此同时，网络支付方式及应用领域不断拓展与创新，网络支付的交易规模不断扩大。

（一）第三方网络支付的界定[1]伴随着互联网应用的普及，电子商务这种新的交易模式，对传统商务活动带来了重大冲击，也深刻影响了人们的购物习惯和生活方式。

资金能否通过网络顺利周转是关系到电子商务健康、可持续发展的核心问题，也成为我国第三方网络支付诞生、发展和壮大的重要推动力。

安全的网上支付模式能够使货币以电子信息的形式在网上流通，成为电子商务活动成功的关键。

北京首信“易支付”于1999年推出网关支付平台，成为我国第三方支付机构诞生的标志。

在经历了萌芽期、初步发展期、竞争激烈期以及垄断竞争期后，第三方支付市场逐渐发展成熟，[2]成功地打通了电子商务网上交易的环节，并形成了以支付宝、财付通等为代表的主要市场竞争者。

随着市场需求的增大和产品的不断创新，第三方支付机构成长迅速，形成了新兴的第三方支付产业。

伴随第三方支付机构数量的增多，业务模式日益多样化，风险也开始显露，为了规范第三方支付市场，中国人民银行于2010年发布了《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号，以下简称“2号令”）。

根据2号令，第三方支付机构是“依据2号令相关规定取得‘支付业务许可证’，提供支付服务的非金融法人企业”。

因此，第三方支付机构的主要服务包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单以及央行确定的其他支付服务。

其中“网络支付是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等”。

为网站添加支付功能的选择和设置步骤随着电子商务的兴起，越来越多的网站需要添加支付功能，为用户提供更便捷的购物体验。

本文将介绍网站添加支付功能的选择和设置步骤，帮助网站管理员实现支付功能的快速上线。

一、支付功能选择要为网站添加支付功能，首先需要选择适合的支付接口。

以下是常见的几种选择：1. 第三方支付平台：如支付宝、微信支付、PayPal等。

这些支付平台提供完善的支付功能，并且已经被广泛应用和验证。

网站可以通过接入这些支付平台的API，快速实现支付功能。

2. 网银支付：网站可以联系银行或支付机构，申请网银支付接口。

这样的支付方式可以直接与用户的银行账户进行交互，相对安全可靠。

但是，网银支付接入相对复杂，需要商户与银行或支付机构进行协商和技术对接。

3. 电子钱包：如Apple Pay、Google Pay等。

这些电子钱包也提供了方便的支付方式，用户可以通过手机等移动设备进行支付。

网站可以选择接入这些电子钱包的支付功能，提供更多支付选择。

根据网站的实际情况和需求，选择合适的支付功能。

一般来说，第三方支付平台是最常见和方便的选择，因为这些支付平台已经具备了成熟的支付体系和支付接口。

二、支付功能设置步骤选择好支付功能后，网站管理员需要按照以下步骤进行设置：1. 注册账户：如果选择第三方支付平台，网站管理员需要先注册一个商户账户。

在注册过程中，可能需要提供相关的身份证明和企业资质。

注册成功后，会获得一个商户号和密钥，这是后续接入支付接口的必要信息。

2. 配置支付接口：根据支付接口提供的文档和指引，网站管理员需要在网站的代码中添加相应的接口调用代码。

根据接口文档，可以设置支付接口的参数，如商户号、密钥、回调地址等。

这些参数的设置通常在网站的支付配置文件或后台管理系统中进行。

3. 测试支付功能：在配置完支付接口后，网站管理员需要进行测试，确保支付功能的正常运作。

测试可以模拟用户的支付过程，验证下单、支付和回调等环节是否正常。

电子支付行业的支付清算技术在现代社会，随着科技的飞速发展，电子支付行业逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。

电子支付为人们的生活带来了便利，而支付清算技术则是电子支付行业顺利运行的关键。

本文将介绍电子支付行业的支付清算技术及其对人们生活的影响。

一、电子支付行业的背景和现状电子支付作为一种替代传统现金支付的方式，具有方便快捷、安全可靠等特点，因此在全球范围内得到了广泛应用。

随着智能手机的普及和移动互联网的快速发展，电子支付行业在过去几年间迅猛发展，并且呈现出不断增长的趋势。

二、支付清算技术的定义和功能支付清算技术是电子支付行业中的关键环节，它负责处理支付交易的结算和清算工作。

支付交易的结算是指将购买商品或服务的金额从买方账户转移到卖方账户的过程，而清算则是指将支付交易汇总后进行统一处理。

因此，支付清算技术的主要功能包括支付交易处理、账户管理、风险控制等。

三、支付清算技术的主要形式随着电子支付行业的发展，支付清算技术也日益多样化，常见的支付清算技术主要包括以下几种形式：1. 网银支付网银支付是指通过银行的网络金融平台进行支付交易，买卖双方通过银行提供的系统进行账户确认和资金转移。

网银支付技术成熟，安全可靠，广泛应用于各个领域。

2. 移动支付移动支付是指通过手机或其他移动设备进行支付交易，主要包括二维码支付、NFC支付等。

移动支付技术方便快捷，适合小额支付，已经成为电子支付行业的主流形式。

3. 第三方支付第三方支付是指由独立于买卖双方的机构作为中介进行支付交易，如支付宝、微信支付等。

第三方支付技术以其便利性和安全性受到广大用户的喜爱，现已成为电子支付的重要组成部分。

四、支付清算技术的影响和挑战支付清算技术的不断发展对人们的生活产生了积极的影响。

首先，支付清算技术提供了便利的支付方式，使人们不再需要携带大量现金，随时随地都可以进行支付。

其次，支付清算技术在跨境支付领域也起到了重要的作用，促进了国际间的贸易与合作。

四种电子商务支付模式：支付网关模式、网上银行模式、第三方支付模式与手机支付模式电子商务交易过程中，按照支付的流程不同，主要存在四种电子商务支付模式。

（一）支付网关模式支付网关模式是指客户或商户把支付指令传送到银行的支付网关，然后通过银行的后台设施完成支付的业务模式。

在该模式下，商业银行单独建立支付网关。

在网银支付模式与支付网关模式中，系统由用户系统、银行网站、网银中心、业务数据中心、银行柜台与认证中心等组成。

用户系统是用户进行网上交易的客户端集成环境，使用用户系统完成认证介质登录并访问网上银行系统。

银行网站是进行网上业务的窗口，提供客户端到网银中心的连接。

网银中心位于银行端，包括交易服务器、安全认证加密系统等。

交易服务器起支付网关的作用，在应用层上负责转发用户系统与业务数据中心的通信，支持常见的SSL、SET等支付协议，将客户端发送来的数据进行解密，转换成银行业务格式，与业务数据中心进行交互。

一些网银系统建立了安全认证加密系统（如加密机），专门用于数据加、解密，验证数字签名，以减轻系统开销。

同时，交易服务器还与认证中心有接口，用于查询用户证书的合法性与有效性。

业务数据中心是网银账务中心，保存所有用户的账户信息。

银行柜台可授权进行网上业务交易，银行柜台与业务数据中心相连，完成一般的开户、存取款等交易；同时与认证中心连接，完成用户公、私密钥的生成及证书颁发、撤消等工作。

认证中心负责网银中心与用户证书的颁发、验证、废止与维护等工作。

（二）网上银行模式网上银行是指银行利用Internet技术，通过建立自己的Internet站点与WWW主页，向客户提供开户、消户、查询、对账、转账、信贷、网上证券、投资理财、网上支付等金融业务的虚拟银行。

客户可以通过它完成网上支付。

此模式需要商家在银行中开设结算账户，客户在银行中开设支付卡，并在卡中存有一定数量的款。

利用网上银行支付典型流程：1.客户连接互联网，检索商品，填写网络订单。

Qiye Keji Yu Fazhan1第三方支付1.1第三方支付概念第三方支付是指具有一定资金实力和信誉保障的非金融机构，通过与银联或网联签订协议对接，以中介的形式为用户提供网络交易的支付模式。

第三方支付打破了原有的货钱相交的模式，买方挑选加购心仪的商品，通过第三方平台注册的账户进行支付，第三方支付平台到账货款，通知卖家发货，卖家发货后，买方收到商品进行验收，确认收货后，第三方支付将货款转至卖家账户。

1.2第三方支付发展现状1.2.1用户多，交易规模大2003年阿里巴巴集团首次推出支付宝服务，2004年支付宝从阿里巴巴集团独立出来，至此发展成全国最大的第三方支付平台。

过去人们用银行卡进行支付交易，随着第三方支付的兴起，银行卡使用相对的烦琐，人们逐渐摒弃银行卡而选择第三方支付方式。

截至2020年，支付宝的月活用户量已增至8.7亿人，2020年第一季度中国第三方支付综合支付市场交易规模达640335.5亿元，支付宝、腾讯金融和银联商务分别以48.44%、33.59%和7.19%的市场份额位居前三位[1]。

1.2.2业务广泛随着科学技术的发展和电子信息技术的进步，第三方支付结合应用大数据、云计算、人工智能等技术不断创新发展，现已渗透人们生活的方方面面。

（1）支付、转账、结账业务。

用户可以使用支付宝、微信进行网购、水、电、煤、通信等缴费，只要实体店里有微信或者支付宝的二维码，客户都可以线下扫码支付。

多种生活App 与支付宝、微信合作，如滴滴打车、美团外卖等。

（2）网络借贷业务。

2015年4月，支付宝推出“蚂蚁花呗”，“蚂蚁花呗”服务实质就是支付宝给消费者提供的一笔小额借贷用于淘宝天猫平台购物。

用户可以自己申请调节一定的额度，实现当月买，下月还。

不仅如此，“蚂蚁花呗”还可以分期付款，支付宝会收取小额的利息。

此外，支付宝还推出了“蚂蚁借呗”，根据用户不同的芝麻信用分数，支付宝给不同用户提供不同的额度，用户可以随借随还，相对于“蚂蚁花呗”，“蚂蚁借呗”可以把资金提现到“余额”项里，用户的资金调配更加灵活。

网上支付跨行清算系统业务处理办法（试行）第一章总则第一条为规范网上支付跨行清算系统的业务处理，保障系统高效、安全、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规的规定，制定本办法。

第二条网上支付跨行清算系统逐笔实时处理支付业务，轧差净额清算资金。

第三条在中华人民共和国境内通过网上支付跨行清算系统办理业务的系统参与者和系统运行者，适用本办法。

第四条中国人民银行对网上支付跨行清算系统实行统一管理，对系统运行者及参与者进行管理和监督。

中国人民银行通过网上支付跨行清算系统对参与者业务系统在线情况实施监控。

第五条网上支付跨行清算系统的参与者分为直接接入银行机构、直接接入非金融机构和代理接入银行机构。

本办法所称直接接入银行机构，指与网上支付跨行清算系统连接并在中国人民银行开设清算账户，直接通过网上支付跨行清算系统办理业务的银行业金融机构。

本办法所称直接接入非金融机构，指与网上支付跨行清算系统连接，直接通过网上支付跨行清算系统办理业务的非金融支付服务机构。

本办法所称代理接入银行机构，指委托直接接入银行机构通过网上支付跨行清算系统代为收发业务和清算资金的银行机构。

第六条系统参与者通过网上支付跨行清算系统办理业务时，应当遵守反洗钱的有关规定，履行反洗钱义务。

第七条网上支付跨行清算系统和大额支付系统、小额支付系统共享清算账户。

本办法所称清算账户，指直接接入银行机构在中国人民银行开立的、用于资金清算的人民币存款账户。

第八条网上支付跨行清算系统处理规定金额以下的网上支付业务和账户信息查询业务。

中国人民银行可以根据业务管理和风险防范的需要，对通过网上支付跨行清算系统办理的支付业务金额上限进行设定和调整。

第九条支付业务经付款清算行确认后即具有支付效力。

本办法所称付款清算行，指付款人开户银行所属的直接接入银行机构。

第十条网上支付跨行清算系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。

央行新规12月1日起支付宝转账将限笔数如今，支付宝已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分，而就连央行也对支付宝发起了新规。

下面是店铺带来关于央行新规12月1日起支付宝转账将限笔数的内容，希望能让大家有所收获!央行新规12月1日起支付宝转账将限笔数从12月1日开始，市民通过网银、手机银行或支付宝、微信等渠道转账，应当与银行或支付机构事先约定转账的限额和笔数。

超过限额和笔数的，银行账户转账应当到银行柜台办理，支付账户则不得办理。

国庆长假前，中国人民银行发布《关于加强支付结算管理，防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，加强了对非柜面转账的管理，以有效打击日益猖獗的电信网络诈骗。

根据央行规定，自2016年12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。

除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。

单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。

大家常用的支付宝、微信等第三方支付机构的账户，也要遵守同样的规定。

央行通知要求，自12月1日起，支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。

央行新规主要涉及以下内容1.一个人在同家银行只能开一个 I 类账户为了有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，12月1日起，个人账户将分为I、II、III 三个类别。

如果要再开新户，只能选择Ⅱ 类户或Ⅲ类户。

新通知发布起三个月内，同行取现、转账等免收手续费。

I 类户是全功能账户，使用范围和金额不受限制，可办理转账、养老金、公积金等各类业务;II 类户需与 I 类户绑定，资金来源于 I ，主要是办理存款、购买投资理财产品、消费缴费等业务;III 类户主要用于网络支付，只能开设一个。

网上第三方支付的风险控制-以支付宝为例发布时间：2022-02-15T02:35:37.139Z 来源：《中国经济评论》2021年第12期作者：刘松青[导读] 电子商务的出现和大面积应用成为了当下经济现状的显著体现，而第三方支付作为电子商务的核心，其脱离了实体银行卡、存折等介质的限制，以其高效、便捷、虚拟、无形的优势快速被使用者接受，各大商业银行纷纷加强与第三方支付平台的合作。

厦门工学院摘要：在我国当下的第三方支付市场中，支付宝公司在近十余年的时间里都占据着非常大的市场份额，并且该公司无论是前期发展速度还是中期发展模式都具有显著特点，所以本文以其为例，对第三方支付相关风险提出控制策略及对第三方支付未来如何更好发展提出可行性建议。

关键词：第三方支付，风险控制，支付宝电子商务的出现和大面积应用成为了当下经济现状的显著体现，而第三方支付作为电子商务的核心，其脱离了实体银行卡、存折等介质的限制，以其高效、便捷、虚拟、无形的优势快速被使用者接受，各大商业银行纷纷加强与第三方支付平台的合作。

随着第三方支付市场在国内经济市场内的不断扩张，如何提高我们对其的了解和如何加深我们对其发展方式的认知就变得非常有必要了。

一、支付宝的应用现状与风险分析支付宝（中国）网络技术有限公司是马云于2004年创立的一家以第三方支付业务为主的网络技术公司。

随着信用体系的逐步完善建立，支付宝已经正式的完成了与淘宝网的分拆，并开始进行独立运营。

在整个发展过程中，支付宝抓住了时代机遇，作为较早进入第三方支付市场的企业占据了大半的第三方支付市场，并拥有了稳定的用户群体。

（一）技术风险始终严峻对于支付宝这样一个拥有稳定用户群体及交易量的第三方支付平台来说，支付过程的安全问题至关重要。

1、系统缺陷风险：早在2015年双11刚刚开始的前半个小时，支付宝就因为巨大的交易数量而开始频繁出现运行失败、页面失去响应等网络支付问题，这就导致很多参与双11抢购的用户难以完成支付。

一、第三方支付平台与网上银行的区别
1、第三方支付平台作为客户与商户直接资金流动的中间者，而网银是直接商户与客户的资金流动。

2、第三方支付平台支付后可以撤回资金，网银支付后不可以撤销。

二、关于第三方和网上银行
网上银行（Internetbank or E-bank），包含两个层次的含义：一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。

第三方支付平台，就是一些与银行签约、并具备一定实力的第三方独立机构提供的交易支持平台。

三、第三方支付的优势
1、创新能力出众。

第三方是网络在线支付创新的成果，因此对于第三方支付来讲，创新能力就是其最重要的竞争力。

从业务创新以及技术创新的角度来看，第三方支付有着很大的成果，例如支付宝提出的一一点通业务，通过对第三方账号以及银行卡的绑定，客户只需要输入交易密码就能够对支付服务进行完成，这使得用户能够体验到更加顺畅的交易流程，而与第三方支付相比，网上银行的创新能力则显得较弱，甚至只是对第三方支付的模仿。

2、贴近需求，注重用户体验。

第三方支付能够将网银系统进行整合，而并具有稳定、安全的特点，因此可以说，第三方支付一方面具备网上银行安全的功能，另一方面还具有人性化的便捷服务。

而以支付宝为代表的第三方支付已经不是只针对网络购物的需求，对于用户的全方位支付都能够有效的实现，这样的支付业务，已经涉及到了银行的业务范畴当中，但与银行相比，第三方支付对于用户的需求更加注重，提供的解决方案也具有更强的人性化。

交易限额设置方法交易限额是在进行交易过程中设定的最大或最小交易金额，旨在保障交易安全和防止风险。

在进行线上或线下交易时，设置适当的交易限额可以有效地保护交易双方的权益，防止欺诈行为的发生。

下面将介绍一些常见的交易限额设置方法：1. 线上交易限额设置：在进行线上交易时，网上支付平台或电商平台通常会提供交易限额设置功能。

用户可以在个人账户设置页面找到交易限额设置选项，根据自己的需求进行设置。

一般来说，用户可以根据交易频率、交易金额和支付方式等因素来设定交易限额。

比如，用户可以设置单笔交易限额、单日交易限额、单月交易限额等。

2. 线下交易限额设置：在进行线下交易时，商家或支付机构也可以设定交易限额。

商家可以在收银系统中设置每笔交易的最大金额，以防止大额交易的风险。

支付机构也可以在刷卡交易时设置交易限额，限制持卡人的交易金额。

一般来说，线下交易限额设置可以通过POS机或支付终端进行设置。

3. 银行交易限额设置：银行作为交易的中介机构，也可以提供交易限额设置的功能。

用户可以在网银或手机银行中找到交易限额设置选项，根据自己的需求进行设置。

银行通常会设置不同的交易限额，比如转账限额、支付限额、取现限额等。

用户可以根据自己的交易需求和风险承受能力来设置交易限额。

4. 第三方支付交易限额设置：第三方支付平台也提供交易限额设置的功能。

用户可以在第三方支付平台的个人账户中找到交易限额设置选项，进行设置。

第三方支付平台通常会设置不同的交易限额，比如支付限额、提现限额、充值限额等。

用户可以根据自己的需求和交易习惯来设置交易限额。

总的来说，交易限额的设置方法主要包括线上交易限额设置、线下交易限额设置、银行交易限额设置和第三方支付交易限额设置。

通过合理设置交易限额，可以有效地保护交易安全，防止交易风险，保障交易双方的权益。

用户在设置交易限额时，应根据自己的交易需求和交易习惯来进行设置，避免交易限额设置过高或过低，造成交易困扰。

网上银行及第三方支付平台的开通及使用网上银行的开通根据您持有的银行卡，每个银行都有不通的网上银行使用规定。

有的银行需要您本人持有效身份证到该银行的营业网点办理网上银行申请手续，有的银行提供在银行网站在线申请网上银行服务的方式，有的银行则提供柜台，网站，电话等多种申请和开通渠道。

网上银行的使用以工行为例:开通网银之前本人持身份证(未成年人持户口簿)到工行先申请一张借记卡年费10元但如果卡内达不到300元的日均余额每季度会收取3元的小额账户管理费工行的网银年费是12元目前免收。

若申请U盾华虹60元和68元两种捷德和金邦达76元动态口令卡工本费2元。

第一,在工行柜台开通网上银行及在线支付功能,否则在登录网上银行之后,只能做查询,不能对外转账和在线支付。

第二,登录/index.jsp后,点击"个人网银登录",首次登录网上银行时,页面会提示你安装安全控件,必须点击安装。

第三,在首次登录网上银行之后,需要更改网上银行登录密码,设置成字母与数字的组合。

第四,在首次登录网上银行之后,还要设置一个"预留验证信息",那是在以后做在线支付时,验证客户身份用的,为的是提高在线支付的安全性。

第五,在网上银行系统中,可以方便的在卡卡之间,卡折之间进行转账及对外汇款,还可以将卡内活期账户存款转为定期存款,电子速汇,跨行汇款更方便客户转账汇款,还有基金黄金期货证券等业务,功能非常丰富。

第六,在网上银行对外转账等涉及卡内资金划转时,需要输入"动态口令卡"的数字编码,来验证,提高交易安全性;使用口令卡进行B2C、在线缴费、对外转账汇款等交易时,单笔交易限额1000元,日累计交易限额5000元;如果申请了U盾,在支付交易时,要插入U盾,使用U盾没有口令支付限额的限制,还可以提高网银交易的安全性。

第三方支付平台的开通所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。

单日5000元限额是否影响网购作者：本刊综合来源：《时代金融》2015年第28期7月31日，央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》。

相关规定刚一出，立即引发网友们的激烈讨论与吐槽，“剁手党”直呼，再也不能愉快地网购、发红包和转账了。

针对网友们的质疑，央行相关人士迅速做出回应，称让“买买族”别着急，网络购物消费额是没有限制的，大家仍可无限额畅购。

尽管如此，网友们依然存在担忧。

那么，央行新规究竟会对老百姓带来哪些影响呢？业内观点：实为安全与便利的平衡博弈网上支付业务一直存在便利与安全性的双重博弈，业内人士认为，征求意见稿旨在在便捷性与安全性之间取得平衡。

既然支付新规与网购关系不大，那么该管理办法颁布的目的何在？某银行业人士的看法一针见血：居民在银行账户上的余额有银行信用作担保，即使银行倒闭，还有存款保险；支付账户的余额，仅由企业信用作担保，如果企业破产，余额能否兑付就很难说了。

而从资金监管上看，第三方支付机构吸纳的余额规模够大的话，其体系内部的资金流转则将成为资金监管的漏洞，而这将增加余额所有人的资金风险。

简言之，银行和第三方支付机构各司其职，别妄图鸠占鹊巢：支付机构就管支付，第三方支付不要想着取代银行。

此外，某第三方支付相关人士指出，新规实施将会让第三方支付平台成本提高，效率下降，支付应用场景受到限制。

而另一家支付平台人士也表示，繁琐的验证流程将极大地降低移动支付效率，影响用户的使用体验。

对于银行而言，有关第三方支付管理办法的相关规定会有怎样的影响呢？银行相关工作人员表示，在他看来，在利率市场化的大环境下，央行此举将为银行研究策略应对户联网金融理财所带来的冲击赢取时间，也将从一定程度上增加转账手续费、托管业务等的收入。

此外，他还分析，客户理财资金以及一些在支付账户中沉淀的低成本资金也将回流银行。

有银行业资深人士表示，市场有些过分解读了，其实对消费者的影响没那么大。

倒是那些借此前监管细则不明的P2P平台，今后不能操作资金流向，他们受到的约束将更为明显。

使用网银进行支付的流程1. 开通网银服务在使用网银进行支付前，需要先开通一个网银账户。

通常，用户可以选择银行的网上银行服务或者手机银行服务进行开通。

开通网银服务的具体步骤如下：•下载银行官方APP或者访问官方网站。

•注册一个账号，并绑定个人身份信息。

•网银服务审核通过后，即可进行登录和使用。

2. 登录网银账户开通网银服务后，用户可以使用注册的账户进行登录。

登录网银账户的步骤如下：•打开银行官方APP或者访问官方网站。

•输入注册账号和密码，点击登录按钮。

•通过手机验证码或者其他安全验证方式进行身份验证。

3. 绑定银行卡在进行支付之前，需要将自己的银行卡绑定到网银账户上。

用户可以绑定一张或多张银行卡，以便在支付过程中选择合适的付款方式。

绑定银行卡的步骤如下：•在网银账户中，点击绑定银行卡或者我的银行卡等相关选项。

•输入要绑定的银行卡号、有效期、CVV码等信息。

•提交并等待银行的验证和审核。

•绑定成功后，银行卡会显示在网银账户的银行卡列表中。

4. 选择支付方式在进行支付时，用户可以根据实际情况选择不同的支付方式。

一般来说，网银支付主要有以下几种方式：•银行直连支付：直接通过银行的网上银行服务进行支付，使用银行提供的支付平台完成交易。

•第三方支付平台：使用支持网银支付的第三方平台进行支付，如支付宝、微信支付等。

•线下支付：通过网银账户生成支付订单，然后到银行柜台或ATM机上进行线下支付。

5. 输入支付信息在选择支付方式后，用户需要输入相应的支付信息，包括购买商品的金额、收款方账户等。

具体步骤如下：•进入支付页面，填写商品信息和金额。

•输入收款方的银行账号和姓名，确保信息的准确性。

•确认支付前，可以选择添加支付密码或者使用其他安全验证方式。

6. 确认支付在输入支付信息后，用户需要确认支付并进行最后的操作。

具体步骤如下：•仔细检查支付信息，确保准确无误。

•输入支付密码或者进行其他安全验证。

•确认支付后，等待支付结果的返回。

附件2可疑交易类型和识别点对照表（银行业参考版）编者按：本表分析总结了12类常见可疑交易类型和相对照的识别点，具体包括客户信息、资金交易或行为表现等方面的可疑特征，为金融机构可疑交易类型分析工作提供参考。

本表主要参考了近年来的典型案例、公安部经济犯罪资金交易模型（试点）、国家有关部门通报的主要上游犯罪特征、中国反洗钱监测分析中心对可疑交易的分类标准、中国工商银行自定义反洗钱监控模型等，并在2012年洗钱类型分析试点工作中进行了测试。

本表仅供银行机构内部参考。

中国人民银行反洗钱局可以根据洗钱活动变化情况随时调整本表。

可疑交易类型识别点1-1疑似非法汇兑型地下钱庄【资金交易上的识别点】●频度：账户资金交易频繁（如日交易笔数一般在20笔以上）。

●金额：交易金额巨大（如账户日交易额上百万，甚至达到千万）。

●模式：资金分散转入、分散转出。

●速度：资金快进快出，当日不留或少留余额。

●方式：频繁混合使用多种业务（目前以网上银行和ATM突出）。

●现金：往往出现现金交易，尤其是ATM机取现。

●地区：个人账户跨地区、跨银行交易频繁。

●汇率：金额可能有接近官方或黑市汇率的特征（单笔或一天总额）。

●规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施（如频繁出现低于报告标准的特殊金额）。

●沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（多在3个月以上）。

●测试：账户在启用时，往往先使用小额交易测试常用业务（如网银转账、ATM提现等）。

●交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用几个月左右停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变。

●间歇性：同一账户的交易往往分时间进行，集中交易几天后暂停几天。

【账户资料上的识别点】●数量：同一人实际控制大量单位账户和个人账户。

●单位账户：多以个体工商户为主，注册金额小，地址可疑，法定代表人（主要负责人）身份信息存在疑点。

●个人账户：多个账户资料有相同点（如开户人特征、地址、电话等）。

●代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相似，字迹往往不工整。

近日，由于遭到多名游戏用户爆料涉嫌“洗钱”，巨人网络陷入“洗钱门”。

温州的覃女士爆料称，去年12月21日，其利用支付宝向其信用卡账户还款5000元，但两天后发现“还款未成功”，这笔钱却蹊跷地通过“快钱”这一第三方支付渠道转入巨人网络某游戏账户。

类似事件在近期频发。

面对不少用户“洗钱分赃”的质疑，巨人网络有关负责人向《第一财经日报》记者回应称：近期有不法分子盯上网游，并利用网游道具非法获利，巨人网络被无辜卷入。

昨日，作为被卷入的当事方之一支付宝方面向本报记者表示：经过调查，这一事件与新型网银木马病毒有关，无论是第三方支付公司，还是游戏运营商，都是受害者。

瑞星公司安全专家唐威向记者证实：从去年12月下旬至今年1月，新型网银木马电脑病毒在国内爆发，该病毒获取用户的银行卡号及密码后，在第一时间将信息发送到黑客指定的服务器，用户银行卡内的资金，往往会在短短几分钟之内被洗劫一空。

木马“钓鱼”洗钱网络安全专家认为，覃女士的网银账户很可能遭到新型木马病毒的入侵。

一旦用户电脑感染该木马病毒，它会“伪装”并“潜伏”在用户的电脑中，当用户点击进行网络支付时，该木马病毒会自动激活，并自动抓取用户交易金额和用户所选择的银行入口，同时将交易订单页面进行“偷天换日”。

覃女士随后到银行账户查证，她的5000元通过另一个第三方支付渠道“快钱”，直接转入巨人网络旗下的一个游戏账户。

“上述快钱通道及巨人账户，很可能就是黑客利用木马病毒，在后台自行创建的另一笔金额相同的交易。

这样，正常地向第三方支付平台付款的行为变为向黑客付款，覃女士在不知情的情况下直接将钱汇入黑客的‘腰包’。

”网络安全专家指出。

由于木马具有隐蔽性，受害者短时间内难以发现。

在此时，黑客已经迅速展开“洗钱”动作：他们利用注册的游戏虚拟账户，买卖游戏币、道具等进行销赃。

比如：网游账户内有10万元不法资金，黑客首先买进价值200元/个的装备500个，随即将500个装备全部“倒手”卖出，以此换取现金。

互联网支付的发展与未来趋势随着互联网的普及和技术的不断进步，互联网支付已经成为人们生活中不可或缺的一部分。

从最早的网银支付到现在的移动支付，互联网支付已经经历了多个阶段的发展。

本文将探讨互联网支付的发展历程以及未来的趋势。

一、互联网支付的发展历程1. 网银支付最早的互联网支付形式是网银支付，即通过银行的网上银行系统进行支付。

用户需要在银行的网站上注册账号，并绑定自己的银行卡，然后通过输入账号和密码进行支付。

这种支付方式的优点是安全可靠，但缺点是操作繁琐，需要用户在电脑前进行支付。

2. 第三方支付随着互联网的发展，第三方支付逐渐兴起。

第三方支付是指独立于银行的支付机构，通过与银行合作，为用户提供支付服务。

用户只需要在第三方支付平台上注册账号，并绑定自己的银行卡，就可以进行支付。

第三方支付的优点是操作简便，支付速度快，但缺点是安全性相对较低。

3. 移动支付随着智能手机的普及，移动支付成为了互联网支付的新趋势。

移动支付是指通过手机进行支付，用户只需要下载相应的支付App，并绑定自己的银行卡或者支付宝账号，就可以进行支付。

移动支付的优点是方便快捷，可以随时随地进行支付，但缺点是安全性仍然存在一定的风险。

二、互联网支付的未来趋势1. 无现金社会随着互联网支付的普及，人们对现金的需求逐渐减少。

未来，随着技术的进一步发展，互联网支付有望取代现金成为主流支付方式，实现无现金社会。

人们可以通过手机、手环、智能手表等设备进行支付，不再需要携带现金或者银行卡。

2. 区块链技术的应用区块链技术是一种分布式账本技术，具有去中心化、安全可靠的特点。

未来，互联网支付有望借助区块链技术实现更高的安全性和可信度。

通过区块链技术，支付过程中的交易信息将被记录在不可篡改的区块链上，确保支付的安全性和可追溯性。

3. 跨境支付的便利化随着全球化的进程，跨境支付的需求越来越大。

未来，互联网支付有望进一步简化跨境支付流程，降低支付成本，提高支付效率。