5第五章习题-初级金融

第5章《金融市场概述》习题及答案第6章金融市场概论一、单项选择题1.下述资产中，不属于金融资产的是——d——。

A.现金货币B.银行存款C.股票债券D.金银珠宝 2.金融工具的流动性与偿还期限---b----。

A.成正比B.成反比C.成倒数关系D.不相关3.下述金融工具中，不属于债权债务凭证的是———c——。

A.汇票 B.债券 C.股票D.银行存单4.下述票据中，属于债务人开具的付款承诺的是——d——。

A.现金支票B.转账支票C.商业汇票D.银行本票5.下述票据中，属于债权人开具的付款命令的是—a———。

A.商业汇票 B.银行本票 C.银行存单 D.债券凭证6.书写票据金额的中文大写与数码—b———。

A.二者有一个即可B.二者必须一致C.二者不一致，以中文大写为准D.二者不一致，以数码为准7.通常，需要经付款人承兑的票据是——a——。

A.商业汇票B.银行汇票C.银行本票D.支票8.签发支票的关键条件是——c——。

A.签发人与银行有经常性业务往来B.签发人有雄厚的资金实力C.签发人在银行有足够的存款D.签发人有可靠的信誉9.在我国，对票据的管理部门是—d———。

A.工商行政管理局B.财政部C.证券监督管理委员会D.中国人民银行10.所谓空头支票是指——b——。

A.支票金额小于存款金额B.支票金额大于存款金额C.未记载金额的支票D.假冒的伪造支票11.属于金融产权凭证的是——c——。

A.存款单据B.金融债券C.公司股票D.商业汇票12.可以拿到银行办理贴现的票据是—a———。

A.商业汇票B.银行本票C.转账支票D.企业发票13．基础性金融市场有货币市场、资本市场和（d） A.期货市场 B.期权市场 C.货币互换 D.外汇市场14．衍生性金融市场有期货市场、期权市场、互换市场和（d）A.外汇市场 B.资本市场 C.货币市场 D.远期市场二、多项选择题1.金融工具包括—CDE———。

A.房产证B.土地证C.股票D.债券E.存款单据2. 属于间接金融工具的有—BCDE———。

第一节 金融概述
（2）直接融资的缺点①直接融资的成本，如交易成本和信息成本较高。②直接融资双方在资金分量、期限、利率等方面受到的限制较多，对金融市场和金跫融工具的依存度较高。对资金供给者来说，要承担筹资方不能如期支付及二级市场价格波动的风险。
第一节 金融概述
（二）间接融资1．含义间接融资是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现融资自的行为。其鑒中，资金供给者与资金需求者不是分别作为直接贷款人和直接借款人出现的，它们之间不构成至接的债权债务关系，而是分别与金融中介机构发生信用关系，成为金融中介机构的债权人或债务人。间接融资的特点是金融中介机构自身通过发行间接债务凭证，将货币资金供给者的资金引向货币资金需求者。在此过程中，金融中介机构充当信用中介的角色。如图5-2所示。
第一节 金融概述
融资活动是资金由盈余的一方（资金供给者）向资金短缺的一方（资金需求者）流动，促使储蓄向投资转化，实现资金融通。资金盈余者与短缺者之间的融资方式，从大的方面看，可分为直接融资与间接融资两类。（一）直接融资1．含义直接融资是指资金供给者与资金需求者运用一定的金融工具直接形成债券债务笋伊为。资金供给者是直接贷款人，资金需求者是直接借款人，双方可以直接协商或在金融市场上由货币资金供给者直接购人货币资金需求者发行的债券或股票完成资金的融通。通常情况下，直接融资由经纪人或券商来安排交易，其特点是资金需求者自身直接发行金融工具给资金供给者，经纪人和券商等金融机构在直接融资中的作用仅是协助二者完成交易，充当服务中介角色，如图5-1所示。
第二节 货币与货币制度
2．商品价值形式的演变及货币的出现商品交换使商品的价值得到表现，商品交换的发展阶段不同，商品价值的表现形式也有．所不同，所谓价值形式就是指以一种商品的价值来表现另一种商品价值的方式。历史上曾出现过以下4种形式。（1）第一阶段：简单的（或偶然的）价值形式（2）第二阶段：扩大的价值形式（3）第三阶段：一般的价值形式（4）第四阶段：货币价值形式

习题答案第五章国际金融市场本章重要概念在岸金融市场：即传统的国际金融市场，是从事市场所在国货币的国际借贷，并受市场所在国政府政策与法令管辖的金融市场。

传统的国际金融市场被冠以“在岸”名称，这个“岸”不是地理意义的概念。

该市场的主要特点：①以市场所在国发行的货币为交易对象；②交易活动一般是在市场所在国居民与非居民之间进行；③该市场要受到市场所在国法律和金融条例的管理和制约，各种限制较多，借贷成本较高。

离岸金融市场：即新型的国际金融市场，又称境外市场，是指非居民的境外货币存贷市场。

“离岸”也不是地理意义上的概念，而是指不受任何国家国内金融法规的制约和管制。

该市场有如下特征：①以市场所在国以外国家的货币即境外货币为交易对象；②交易活动一般是在市场所在国的非居民与非居民之间进行；③资金融通业务基本不受市场所在国与其他国家政策法规的约束。

所有离岸金融市场结合而成的整体，就是我们通常所说的欧洲货币市场，是当今国际金融市场的核心。

欧洲货币市场：是对离岸金融市场的概括和总称，是当今国际金融市场的核心。

欧洲货币又称境外货币、离岸货币，是在货币发行国境外被存储和借贷的各种货币的总称。

银团贷款：又称辛迪加贷款，是由一国或几国的若干家银行组成的银团，按共同的条件向另一国借款人提供的长期巨额贷款。

具有如下特点：(1)贷款规模较大，最多可达几亿、几十亿美元。

(2)贷款期限长，一般为7-10年，有的可长达20年。

（3）币种选择灵活，但欧洲美元为主要贷款币种。

(4)贷款成本相对较高，利率按LIBOR加上一定加息率，除此之外借款人还需负担一些其他费用。

外国债券：外国债券是一国发行人或国际金融机构，为了筹集外币资金，在某外国资本市场上发行的以市场所在国货币为标价货币的国际债券。

通常把外国债券称为传统的国际债券。

从事外国债券发行、买卖的市场就是外国债券市场。

外国债券主要由市场所在国居民购买，由市场所在国的证券机构发行和担保。

发行外国债券必须事先得到发行地所在国政府证券监管机构的批准，并受该国金融法令的制约。

2018年初级经济师《金融专业》章节习题: 第五章含答案第五章商业银行的资本与负侦第一节商业银行的资本【单选】在现代商业银行风险管理的实践中，主要采用（）的概念。

A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.注册资本r正确答案』c「答案解析』由于监管资本计算方法相对简单、明确旦可操作性强，在现代商业银行风险管理的实践中，主要采用监管资本的概念。

【2015年、2013年、2012年单选】商业银行的资本充足率指标体现其经营的（）。

A.盈利性B.安全性C.流动性D.社会性r正确答案』B『答案解析」充足的资本更有助于商业银行向公众保证即使发生较大的意外贷款损失和投资损失，也可用资本金为客户提供物质保障, 及时清偿债务，并继续为公众服务，从而恢复社会公众信心，使商业银行得以正常经营。

同时充足的资本也为商业银行自身提供保护，其资木额越大，能承受的风险也越大。

可以说，资本金是商业银行安全经营、维护自身良好信誉的最后屏障。

【单选】1988年问世的巴塞尔协议使各国金融监管当局逐渐把银行的（）与其（）联系起来。

A.资本风险程度管理制度B.资本充足率核心资产C.最低资本限额资产数量D.最低资本限额资产质量r正确答案』D「答案解析』1988年问世的巴塞尔协议才使各国金融监管当局逐渐把银行的最低资木限额与其资产质量联系起来。

[2015年多选】《巴塞尔协议》明确将资本分成两类，其中属于核心资本的是（）。

A.实收股本B.优先股C.可转换债券D.公开储备E.长期次级债务「正确答案」AD「答案解析』巴塞尔协议明确将资本分为两类：①核心资本，又称一级资本。

这类资本主要包括实收股本（普通股、非积累优先股）和公开储备（未分配利润、盈余公积、资本公积）等。

②附属资本，又称二级资本、补充资本或辅助资本。

[2013年单选】1988年的“巴塞尔协议”规定商业银行的附属资本不能超过总资本的（）。

A.20%B.40%C.50%D.60%『正确答案J C『答案解析J核心资本与全部风险资产的比率至少为4%,附属资本不能超过总资本的50%a【2014年单选】巴塞尔新资本协议确定的三大支柱是资本充足率、监管部门的监督检查和（）oA.全面风险管理B.资产风险权数C.内部评级D.市场纪律r正确答案』D「答案解析」巴塞尔委员会提出的三大支柱：资本充足率、监管部门监督检查和市场纪律[2011年单选】以资本充足率、监管部门的监督检査和市场纪律三大支柱为主要特点的监管职能是（）提出来的。