理财产品管理制度

第一章 总则

第一条 为规范公司银行理财业务的管理，提高资金使用效率，降低投资风险，保障公司资金安全，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。

第二条 本制度适用于公司及其下属子公司（以下简称“子公司”）的银行理财业务。

第三条 本制度所称银行理财业务是指公司利用闲置资金，通过合法合规的银行理财产品进行投资，以实现资金保值增值的活动。

第二章 理财原则与目标

第四条 公司银行理财业务应遵循以下原则：

1. 安全性：确保资金安全，避免本金损失；

2. 流动性：保证资金流动性，满足公司日常经营需求；

3. 收益性：在确保安全性和流动性的前提下，追求合理的投资收益；

4. 合规性：严格遵守国家法律法规和金融监管政策。

第五条 公司银行理财业务的目标是：

1. 提高公司闲置资金的使用效率；

2. 优化公司资产结构，降低财务成本；

3. 实现公司资金保值增值，为公司发展提供资金支持。

第三章 理财审批与决策

第六条 公司银行理财业务的审批与决策程序如下：

1. 子公司提出理财计划，包括理财产品类型、投资金额、投资期限等；

2. 公司财务部门对理财计划进行风险评估，并提出意见；

3. 公司管理层根据财务部门意见，审批理财计划；

4. 子公司根据审批结果，与银行签订理财合同。

第四章 理财产品选择与管理 第七条 公司银行理财业务应选择以下类型的理财产品：

1. 安全性高、流动性好的银行理财产品；

2. 与公司发展战略相匹配的理财产品；

3. 具有良好市场口碑和业绩的理财产品。

第八条 公司银行理财业务的管理要求如下：

1. 子公司应建立理财业务台账，详细记录理财产品的种类、金额、期限、收益等；

2. 公司财务部门定期对理财业务进行监督和检查，确保理财业务合规、安全；

3. 子公司应及时向公司财务部门报告理财业务情况，包括理财产品的投资收益、风险等；

商业银行理财产品销售管理办法

中国银行业监督管理委员会令

2011年第5号

《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第１０９次主席会议通过。现予公布，自２０１２年１月１日起施行。

主席 刘明康

二○一一年八月二十八日

商业银行理财产品销售管理办法

第一章 总则

第一条 为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。

第二条 本办法所称商业银行理财产品（以下简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。 第三条 商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。

第四条 中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。

第二章 基本原则

第五条 商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。

第六条 商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

第七条 商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。

第八条 商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。

第九条 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。 第十条 商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

第三章 宣传销售文本管理

第十一条 本办法所称宣传销售文本分为两类。

一是 宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：

理财管理办法

2011 年 第 5 号

《商业银行理财产品销售治理方法》差不多中国银行业监督治理委员会第109次主席会议通过。现予公布，自2020年1月1日起施行。

主 席 刘明康

二○一一年八月二十八日

商业银行理财产品销售治理方法

第一章 总 则

第一条 为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康进展，依照《中华人民共和国银行业监督治理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本方法。

第二条 本方法所称商业银行理财产品（以下简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。

第三条 商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。

第四条 中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本方法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督治理。

第二章 差不多原则 第五条 商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤奋尽责、如实告知原则。

第六条 商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公布、公平原则，充分揭示风险，爱护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

第七条 商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。

第八条 商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。

第九条 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承担能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承担能力评级的理财产品。

第十条 商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

第三章 宣传销售文本治理

—1— 银行理财产品信息公开查询平台管理制度

第一章 总则

第一条 根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号，以下简称“资管新规”）、《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会令 2018年第6号，以下简称“理财新规”）的监管要求，进一步加强全行理财业务管理，规范本行理财产品信息披露工作，保障理财持有人合法权益，根据国家有关法律法规，特制定本制度。

第二条 本办法所称理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

本办法所称理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。

第三条 根据募集方式的不同，理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。公募理财产品是指本行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私募理财产品是指本行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

第四条 本办法所称产品信息是指，理财产品信息公开查询平台（以下简称“查询平台”）提供对外查询服务过程中所涉及到的全部在售及存续期内公募理财产品的基本信息。基本信息包括在公募理财产品整个生命周期内，本行根据监管机构规定以及与理财持有人的相关约定通过查询平台向公众披露的各类信息，包括理财产品发售产品信息、成立公告、到期公告、定期报告、开放信息公告、开放日（估—2— 值日）公告、临时公告、重大事项公告等。私募理财产品按照销售文本中约定的信息披露方式向客户披露，并不适用本制度。

第五条 本办法所称查询平台，是指银行在本行营业网点或本行官方网站（包括互联网网站及无线互联网站）建立的可供投资者查询理财产品信息的查询平台，并收录全部在售及存续期内公募理财产品的基本信息。查询平台披露理财产品信息的方式和渠道将包括且不限于本行官方网站（包括互联网网站及无线互联网站）及本行营业网点等。查询平台展示的信息，均为所有人可查询。