深化三农金融事业部改革 为服务“三农”提供体制和机制保证

深化三农金融事业部改革为服务“三农”提供体制和机制保证沙龙云【摘要】服务＂三农＂是农业银行应当承担的社会责任,探索建立长效服务＂三农＂的体制和机制是确保服务＂三农＂工作扎实、有效、持续发展的重要保障,其意义重大、势在必行。

2008年3月以来,农业银行开始全面推进三农金融事业部制改革。

吉林分行作为试点行之一,从构建三农金融事业部管理架构和运行机制、推进＂三农＂金融服务创新以及拓展服务＂三农＂的深度和广度三个方面采取了有效措施,全面推进改革试点工作。

事实证明,吉林分行的改革举措取得了良好成效,并得到了多方认可和肯定,从而为农行进一步深化和扩大服务＂三农＂奠定了坚实的基础。

%Strengthening financial services for Agriculture, Farmer, and Rural Area （AFRA） is not only the social responsibility that the ABC should take, but also the significant measure to explore and establish long- term systematic and institutional guarantee for servicing AFRA. Since March 2008, the ABC started the reform of Financial Department of AFRA, and Jilin Branch was chosen as one of the pilots. Jilin Branch established the management frame and operation institution, stimulated the financial services innovation, expanded the financial services area, and improved the quality of the financial services. As tested by the facts, the reform of Jilin Branch was successful, and it will surely be the foundation of further reform and innovation.【期刊名称】《吉林金融研究》【年(卷),期】2011(000)006【总页数】5页(P1-5)【关键词】三农金融事业部;改革;“三农”;吉林分行【作者】沙龙云【作者单位】中国农业银行吉林省分行,吉林长春130000【正文语种】中文【中图分类】F832加强“三农”金融服务，从根本上解决“三农”金融供需矛盾，提高“三农”金融业务发展速度和质量，是农业银行应当承担的社会责任。

随着农业银行股份制改革的成功，如何建立服务“三农”的长效机制，是农业银行改革与发展面临的现实问题。

从2008年3月起，农业银行积极探索和创新三农金融事业部改革，确立了“体制更顺、核算更准、机制更实、单元更活”的改革工作总体要求，全面推进三农金融事业部制改革，从体制和机制上确保了扎实有效地开展服务“三农”工作。

吉林分行作为三农金融事业部改革的试点行之一，采取有效措施全力以赴开展试点工作，推进了服务“三农”工作向更深、更广、更实的方向发展。

一、三农金融事业部改革的必要性和重要意义农业银行对“三农”和县域业务实行事业部制管理，是从解决好“三农”金融服务问题的大局出发、探索和建立长效服务“三农”体制机制保障的重要举措，其意义重大、势在必行。

(一)三农金融事业部改革是明确市场定位、强化支农职责的有效途径党中央、国务院明确农行股改要坚持“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”的十六字原则，其中“面向三农”是前提。

对县域机构和“三农”业务实行事业部制管理的体制安排，能够比较客观地反映国家、股东、“三农”客户、农行多方利益诉求，是能兼顾各方、比较理想的体制安排。

农业银行的优势在于城乡联动，市场定位应该是“面向三农、服务城乡”。

推行三农金融事业部制改革，着力搭建服务“三农”专业平台，保障面向“三农”的资源投入，把服务“三农”工作做实，有助于落实好服务“三农”的定位和职责，为农村、农业和广大农民提供最优质的金融服务。

(二)三农金融事业部改革是实现有效竞争、统筹城乡业务发展的体制保证农行吉林省分行横跨城乡两个市场，解决资源和政策在城乡间的分配和协调是统筹城乡业务发展的重要问题。

事业部制管理的核心就是把市场竞争机制引入银行内部，消除“部门银行”和传统分支行管理模式的弊端，建立一级法人统一控制下的分权运营模式，明确城市业务和三农业务的责任目标、资源匹配和经营业绩，保证农行中后台资源共享，从而既有利于实现资源利用的最大化，又有助于形成良好的内部协作和竞争机制，激发城乡两个方面的经营积极性，实现城乡业务相互促进、联动发展。

将服务“三农”、商业运作统一起来，切实保证“三农”和县域蓝海战略、城市综合经营战略落到实处。

(三)三农金融事业部改革是改造旧有体制、建设先进文化的重要抓手事业部制是国内外先进银行普遍采取的组织管理模式，代表着现代金融先进文化的发展方向，对于建立现代公司治理机制，打造流程银行，提升大型银行控制力和执行力，具有重大意义。

事业部制改革，是对我行精细化管理能力特别是核算水平的一次全面检验，同时必然要涉及体制机制改革的很多方面。

深化三农金融事业部制改革，是实现农行从传统国有独资商业银行治理模式向现代商业银行公司治理模式转变的重要突破口，有助于全面革新理念文化、治理关系、工作方式和办事规则，建设农业银行先进文化，从而有效解决农业银行多年来在体制机制和文化方面存在的平均主义、人情文化以及部门银行等深层次问题。

二、三农金融事业部改革的探索与实践在深化三农金融事业部改革试点工作中，吉林分行围绕“三级督导、一级经营”和“六个单独管理”的要求，突出抓好核心体制机制建设。

(一)构建三农金融事业部管理架构和运行机制在机构和业务边界上，将全省40个建制县内的43家县域支行和延边州分行营业部改造成为三农金融部的基本经营单元，纳入三农金融部管理和核算范围。

法人客户以地域为界限，注册地或居住地在县域的客户由三农金融分部管理；对跨越城乡的集团性客户建立管理目录，划分营销管理边界，落实责任。

将县域个人资产、负债、中间业务全部纳入三农金融分部统计、核算、考核与评价。

在组织管理体系上，设立三农金融省分部，各市（州）分行设立了三农金融市分部，实行总行、省分行、地市分行对县域支行的“三级督导”。

设立了三农金融部管理委员会办公室、农村产业金融部、农户金融部、三农信贷管理部、畜牧业贷款中心等前台专业部门。

在中后台有关部门设立了三农资本与资金管理、核算与考评管理、风险管理、人力资源管理等支持管理中心，对“三农”和县域业务实行专业化管理，厘清了各自服务“三农”的重点领域和目标。

在运行机制上，实施“六个单独”管理。

一是单独的资本管理机制。

通过计量、计划、配置、监测、评价三农金融部经济资本、经济增加值和经济资本回报率等指标，统筹平衡风险与回报，统一协调“三农”和县域业务的总量、结构、速度、风险和收益，增强县域支行的资本回报能力。

二是单独的信贷管理机制。

实行差异化的信贷政策制度，搭建单独的信贷审查审批通道。

对“三农”法人客户实行名单制管理，加强“三农”专职审查和审议人员的队伍建设，提高办贷效率。

三是单独的会计核算体系。

设置三农特色会计科目（农户小额贷款、农民购建房贷款等），满足三农产品核算需要。

通过新核算与报告系统（IFAR），统一设置分摊规则，自动汇总、归集、分摊、抵销、调整，自动生成分摊前、后的三农金融分部和县域支行财务报告。

四是单独的风险拨备与核销管理。

单独计提拨备并分解落实到县支行，实行风险垂直管理制、风险合规经理派驻制和风险管理人员上岗资格认定制。

五是单独的资金平衡与运营机制。

依托全额资金管理系统，坚持内部资金转移定价原则，对县域资金集中管理、统一调度，计价付息。

六是单独的考评激励与约束机制。

建立三农金融分部绩效考评体系和差异化的县支行员工激励机制，在工资分配上向县域支行业务一线和关键岗位倾斜，对三农金融分部实行单独配置、专款专用。

(二)推进“三农”金融服务创新1.创新农户贷款产品。

在全国首次探索开办以农户粮食直补和农资综合直补资金为担保的农户贷款产品，使农户贷款既普惠制、广覆盖，又风险可控、可持续发展探索了一条新路。

探索开展“四权”（林权、农机具、农村住房及宅基地和土地承包经营权）抵押贷款试点。

通过“四权”抵押，不断扩大农户贷款抵押物范围，缓解农户贷款抵押担保难题。

根据当地经济形势和发展特色，因地制宜，研发属地特色农户贷款产品，包括人参、干果等干货抵押贷款、以商用房单证(房屋所有权证)进行抵押担保的单证抵押贷款、规模化经营专业农场贷款等，为农户产业化经营和多元化创业提供了融资平台。

2.创新营销服务模式。

探索创新“农行+信用村+农户”、“农行+合作社+社员”和“农行+公司+农户”等服务模式，全面加强与共青团、基层党组织、农经站等组织的金融合作，批量推进惠农卡和农户贷款业务。

既降低了信息不对称风险，又解决了服务能力不足问题。

目前，全省各级农行与信用村、农民专业合作社和农业产业化龙头企业开展合作，发放农户贷款60亿元以上，辐射带动农户近150万户。

重点营销以惠农卡为载体的新农保、新农合、财政补贴资金、粮食收购资金、农业保险等代理项目，惠农卡多功能、广覆盖的“一卡通”品牌初步形成。

3.创新金融服务渠道。

重点构建以乡镇营业网点为中心、以自助机具为手段、以流动服务和小额取现为补充的“三农”服务渠道基本架构。

加大对农村网点装修改造、功能升级、扩容迁址力度，加大农村自助机具布放力度，试点开展了惠农卡小额支现、ATM小额面值钞币取现工作，有效满足农户的小额取现需求。

加强了与邮储银行、供销合作社以及中化化肥等龙头企业的合作，实现优势互补，共同为不同的“三农”细分市场打造多元化服务渠道，方便农户融资、交易、结算和消费。

4.创新畜牧业贷款专业化服务模式。

围绕吉林省政府确立的“百亿斤”肉生产能力建设目标，2009年4月，成立了全国第一家畜牧业贷款中心，为畜牧业提供专业化金融服务。

畜牧业贷款中心立足于服务全省畜牧业发展，创新了“农行+畜牧业担保公司+养殖户”的服务模式，有效解决了畜牧业贷款融资担保难题。

目前，已与7家专业担保公司合作，为法人客户和农户客户累计投放畜牧业贷款40多亿元，为支持全省畜牧业发展做出了积极贡献。

(三)拓展服务“三农”的深度和广度围绕吉林省“统筹推进农村工业化、城镇化和农业现代化”的工作要求，全面实施“统筹城乡、发展县域、服务三农”的发展战略，强化对县域和“三农”的金融服务。