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《慕思金管家服务执行手册》是慕思金管家
公司针对金融行业推出的一份操作手册，旨
在帮助金融从业人员更好地理解和掌握慕思
金管家的服务内容和操作流程，提高服务执
行效率。
本手册主要包括以下内容：
一、服务概述：
介绍慕思金管家的服务范围、服务宗旨以及
服务流程，明确服务目标和服务规范。
二、服务流程：
详细介绍服务流程中的各个环节和操作步骤，包括服务要点、操作规范、服务标准等重要
内容，确保服务流程的标准化和规范化。
三、服务技巧：
针对服务过程中可能出现的各种问题和情况，提供相应的解决方案和实用技巧，帮助从业
人员更好地应对实际工作中的各种挑战。
四、质量管理：
阐述慕思金管家公司的质量管理制度和服务
评估标准，明确从业人员在服务过程中应遵
循的质量要求和服务标准。
五、风险控制：
介绍慕思金管家公司的风险控制机制和服务
风险评估，帮助从业人员更好地识别和控制
服务风险，确保服务质量和客户利益。
六、服务案例：
选取实际案例，引导从业人员更好地了解慕思金管家服务内容和服务方式，并借鉴成功案例的经验和教训，提高服务操作能力和服务质量。
通过学习《慕思金管家服务执行手册》，从业人员不仅能够更好地理解慕思金管家的服务内容和服务流程，还能够提高服务执行效率和工作能力，实现服务质量和客户利益的双赢。
附件:“金管家”业务功能指引（仅供行内员工使用）一、“金管家”的定义和服务内容“金管家”，是我行面向个人客户本人、家庭成员及客户认可的其他关系人提供的流动性资金管理服务，它根据客户签约时设置的规则，依托系统的支持为客户提供账户整合、自动转账、自动增值、自动补款、资金预留等一揽子服务。
“金管家”的服务内容包括以下几个方面：1、账户管理：将个人客户本人、家庭成员及客户认可的其他关系人的账户进行关联，确定主账户和关联账户。
2、自动转账：根据客户设置的规则，系统自动进行签约账户之间的转账。
3、自动增值：根据客户设置的规则，系统自动将签约账户的活期资金转入通知存款一户通、购买理财产品等增值性产品。
4、自动补款：根据客户设置的规则，在签约账户资金不足时，系统自动发起转账或产品赎回，补足资金缺口。
5、资金预留：根据客户设置的规则，系统自动为签约账户预留资金，用于还款支付或客户自主使用。
6、综合账单：根据客户设置的规则，系统自动向客户发送电子账单，展示“金管家”的签约及交易情况。
二、“金管家”的业务功能（一）综合账户管理1、综合账户管理，是指将个人客户本人、家庭成员及客户认可的其他关系人在建行的活期账户进行关联，确定一个主账户和多个关联账户。
2、主账户仅能为我行的借记卡账户，关联账户可为借记卡或活期存折账户。
一个客户可签约多个主账户，每个主账户最多关联50个关联账户。
（二）资金归集1、资金归集，是指根据客户设置的规则，系统自动将关联账户的活期资金转入主账户。
2、资金归集的要素包括归集模式（须设置归集金额或关联账户上限）、归集周期（须设置归集日、归集有效期）、备注和归集时间。
（1）归集模式包括根据上限金额自动归集、固定金额归集。
根据上限金额自动归集模式下，须设置关联账户的金额上限，当关联账户的活期资金超过该上限时，超出部分资金归集到主账户；固定金额归集模式下，须设置每次归集的金额。
（2）归集周期包括单次归集、按日归集、按周归集、按月归集、按季归集和月底归集。
金管家信息管理系统使用说明书前言非常感谢您选用《金管家信息管理系统》，它是集进货、出货、调拨、库存管理于一体的最新一代商业企业管理软件。
《金管家信息管理系统》适用于一般的中小型百货超市、仓储超市、连锁超市、便利店、专卖店等。
具体适用行业：百货、家电、五金、机电、通讯、电子、装饰材料、家具、服装、化妆品、汽配、食品、化工、书报、音像等。
与市面同类软件相比，《金管家信息管理系统》更注重实用性、易用性、稳定性、通用性，我们相信，它将会是您的企业应用计算机管理的好管家。
为了您在今后的操作中更顺畅，请您抽出一点宝贵的时间，仔细阅读书中内容，相信会对您有所帮助。
本软件共分十一个模块，分别为：系统管理，基本信息，采购中心，批发中心，仓库中心，财务中心，卖场中心，配送中心，分析中心，生鲜中心，专柜中心。
它们分别与本操作手册的各部分相对应。
安装本软件之前，请仔细核对您的硬件、软件和软件环境是否符合本系统的运行要求，必要时请进行相应的调整。
安装过程可以由您自行安装，也可以请有经验的软件技术人员协助进行安装。
安装后，首先要进行初始化工作。
首次使用本系统的用户，请认真阅读第一章、第三章。
本操作手册与软件中的联机帮助在内容上基本一致。
您可以放心使用商场管理软件，我们将为您提供安全的保障。
本《使用说明书》是《金管家信息管理系统》的实际操作说明，帮助用户正确地使用本软件进行企业内部的业务管理。
主要介绍有关软件的设计概念、功能作用、使用方法等，软件操作人员应具备一定的计算机基础知识，如：Windows操作系统的使用方法、鼠标的使用、汉字输入、打印机设置、网络配置等等。
郑重声明：本软件说明书可能与您购买的软件的实际功能不一致，我公司保留软件的修改和最终的解析权，如果软件实际操作功能与说明书不一致，以实际操作功能为准。
目录前言 .................................................................................................................................................... １第一章系统安装、启动与设置............................................................................................................ １1.系统工作原理 ............................................................................................................................................. １2.系统运行环境 ............................................................................................................................................. １3.配置局域网 ................................................................................................................................................. １4.SQL SERVER 2000 安装步骤 ..................................................................................................................... １5.《金管家信息管理系统》的安装与启动 ................................................................................................. ２5.1 程序安装 ..................................................................................................................................................... ２5.2 设置并启动后台程序 ................................................................................................................................. ３5.3设置并启动前台程序 .................................................................................................................................. ４5.4系统退出 ...................................................................................................................................................... ４第二章基本操作 ................................................................................................................................................. ５1.基本信息的操作 ............................................................................................................................................. ５2.单据的操作 ..................................................................................................................................................... ６3.报表的操作 ..................................................................................................................................................... ７3.1报表查询条件 .............................................................................................................................................. ７3.2打印报表 ...................................................................................................................................................... ７3.3生成报表文件 .............................................................................................................................................. ７4.综合查询报表 ................................................................................................................................................. ７4.1如何使用综合查询 ...................................................................................................................................... ７4.2查询参数设置 .............................................................................................................................................. ８4.3查询 .............................................................................................................................................................. ８4.4打印 .............................................................................................................................................................. ８4.5数据列表和图表显示 .................................................................................................................................. ８5.业务查询 ......................................................................................................................................................... ８5.1设置查询条件 .............................................................................................................................................. ８5.2查询 .............................................................................................................................................................. ９5.3打印 .............................................................................................................................................................. ９第三章系统初始化 ......................................................................................................................................... １０1.系统登录 ......................................................................................................................................................... １０2.1系统开始设定 .......................................................................................................................................... １０3.完成系统初始化设置 ..................................................................................................................................... １１3.1前初始化 .................................................................................................................................................. １２3.2后初始化 .................................................................................................................................................. １２4.用户及权限设置 ............................................................................................................................................. １２4.1操作员信息 .............................................................................................................................................. １２4.2操作员权限 .............................................................................................................................................. １３5.修改密码 ......................................................................................................................................................... １３第四章基本资料中心 ..................................................................................................................................... １４1.基本数据的建立 ............................................................................................................................................. １４1.1类别品牌信息 .......................................................................................................................................... １４1.2包装单位信息 .......................................................................................................................................... １５1.3商品基本信息 .......................................................................................................................................... １５1.3.1无条码商品的信息录入 ...................................................................................................................... １６1.3.2商品一品多码的信息录入 .................................................................................................................. １６1.4仓库基本信息 .......................................................................................................................................... １７1.5区域信息 .................................................................................................................................................. １７1.6企业类型信息 .......................................................................................................................................... １７1.7供应商信息 .............................................................................................................................................. １８1.8客户信息 .................................................................................................................................................. １８1.9收银员信息 .............................................................................................................................................. １９1.10营业员信息 ............................................................................................................................................ １９1．11柜台信息 .............................................................................................................................................. １９1．12付款方式信息 ...................................................................................................................................... ２０1．13费用信息 .............................................................................................................................................. ２０1．14币种信息 .............................................................................................................................................. ２０1.15组合商品信息 ........................................................................................................................................ ２０2．调价管理 ....................................................................................................................................................... ２２3.淘汰处理 ......................................................................................................................................................... ２２第五章采购中心 ............................................................................................................................................. ２３1.采购单据管理 ................................................................................................................................................. ２３1.1采购订单 .................................................................................................................................................. ２３1.2进货入库 .................................................................................................................................................. ２３1.3采购退货 .................................................................................................................................................. ２４1.4赠送入库单 .............................................................................................................................................. ２４1.5进货冲红单 .............................................................................................................................................. ２４1.7采购补差单 .............................................................................................................................................. ２５1.8询价单 ...................................................................................................................................................... ２５2.供应商供货关系 ............................................................................................................................................. ２５3.智能补货批处理 ............................................................................................................................................. ２５第六章批发中心 ........................................................................................................................................... ２７1.批发订单 ......................................................................................................................................................... ２７2.批发单 ............................................................................................................................................................. ２７3.批发退货 ......................................................................................................................................................... ２８4.报价单 ............................................................................................................................................................. ２８5.客户价格关系 ................................................................................................................................................. ２８第七章仓库中心 ............................................................................................................................................. ２９1.仓库信息 ......................................................................................................................................................... ２９1.1库位基本信息 .......................................................................................................................................... ２９1.2库位与商品信息 ...................................................................................................................................... ２９1.3库存指标设置 .......................................................................................................................................... ２９2.商品存货查询 ................................................................................................................................................. ２９3.仓库单据管理 ................................................................................................................................................. ３０3.1领用单 ...................................................................................................................................................... ３０3.2报损单 ...................................................................................................................................................... ３０3.3其它单 ...................................................................................................................................................... ３０3.4商品组合、拆分单 .................................................................................................................................. ３０3.5批次调整单 .............................................................................................................................................. ３１4.盘点处理 ......................................................................................................................................................... ３１4.1盘点初始化 .............................................................................................................................................. ３１4.2打印盘点空表 .......................................................................................................................................... ３１4.3盘点单录入 .............................................................................................................................................. ３１4.4盘点盈亏处理 .......................................................................................................................................... ３１4.5盘点差异原因信息维护 .......................................................................................................................... ３１第八章财务中心 ............................................................................................................................................... ３２1.供应商结算单 ................................................................................................................................................. ３２2.客户结算单 ..................................................................................................................................................... ３２4. 内部付款单 ................................................................................................................................................... ３３5.内部收款单 ..................................................................................................................................................... ３３6.内部费用单 ..................................................................................................................................................... ３３第九章卖场中心 ............................................................................................................................................. ３４1.前台POS销售 ................................................................................................................................................. ３４2.会员管理 ......................................................................................................................................................... ３４2.1会员卡类别信息 ...................................................................................................................................... ３４2.2会员卡信息 .............................................................................................................................................. ３４2.3会员消费报表 .......................................................................................................................................... ３５2.4会员积分冲减 .......................................................................................................................................... ３５3.储值卡管理 ..................................................................................................................................................... ３５3.1储值卡面值信息 ...................................................................................................................................... ３５3.2储值卡初始化 .......................................................................................................................................... ３５3.3储值卡发放管理 ...................................................................................................................................... ３５3.4储值卡充值管理 ...................................................................................................................................... ３５3.5储值卡查询报表 ...................................................................................................................................... ３６4.前台相关 ......................................................................................................................................................... ３６4.1条码打印 .................................................................................................................................................. ３６4.2向条码称导出商品信息 .......................................................................................................................... ３７4.3 POS收银总收对帐 .................................................................................................................................. ３８4.4收银监控 .................................................................................................................................................. ３８4.5前台销售退货单 ...................................................................................................................................... ３８5.POS交易流水查询 .......................................................................................................................................... ３８6.商品促销 ......................................................................................................................................................... ３８6.1零售促销特价 .......................................................................................................................................... ３８6.2固定时间特价 .......................................................................................................................................... ３９6.3赠品促销管理 .......................................................................................................................................... ３９6.4超量促销特价单 ...................................................................................................................................... ３９第十章配送中心 ............................................................................................................................................. ４０1.外调入库单 ..................................................................................................................................................... ４０2.外调出库单 ..................................................................................................................................................... ４０3.要货申请单 ..................................................................................................................................................... ４０第十一章生鲜中心 ..................................................................................................................................... ４２1.生鲜商品信息录入 ......................................................................................................................................... ４２2.生鲜商品组合、拆分单 ................................................................................................................................. ４２3.生鲜商品盘点 ................................................................................................................................................. ４２4.生鲜商品信息导出到电子称 ......................................................................................................................... ４２5.生鲜商品固定时间特价 ................................................................................................................................. ４２第十二章专柜中心 ..................................................................................................................................... ４３1.承租人信息 ..................................................................................................................................................... ４３2.租赁合同管理 ................................................................................................................................................. ４３3.商品提成率设置 ............................................................................................................................................. ４４4.专柜月结 ......................................................................................................................................................... ４４5.专柜付款 ......................................................................................................................................................... ４４第十三章分析中心 ..................................................................................................................................... ４５1.采购/帐款报表 ............................................................................................................................................... ４５2.仓库报表 ......................................................................................................................................................... ４５3.销售报表 ......................................................................................................................................................... ４５4.进销存报表 ..................................................................................................................................................... ４５5.毛利报表 ......................................................................................................................................................... ４６6.经营总况日报表 ............................................................................................................................................. ４６第十四章系统管理 ........................................................................................................................................... ４７1. 系统初始化与系统管理 ............................................................................................................................... ４７2.系统数据管理 ................................................................................................................................................. ４７2.1综合数据日结 .......................................................................................................................................... ４７2.2数据月结处理 .......................................................................................................................................... ４７2.3数据导出 .................................................................................................................................................. ４７2.4数据导入 .................................................................................................................................................. ４８2.6数据备份 .................................................................................................................................................. ４９3.数据库连接 ..................................................................................................................................................... ４９4.系统业务设置 ................................................................................................................................................. ５０5.帮助 ................................................................................................................................................................. ５１附言 ..................................................................................................................................................................... ５２第一章系统安装、启动与设置1.系统工作原理《金管家信息管理系统》的工作原理是：系统以单据为主要操作对象，即借助计算机强大的数据字典查询功能和智能化辅助输入功能，按一定的规范高效、准确地将传统的业务单据录入计算机，然后通过对计算机内有业务关联的各种单据进行各种处理，从而实现对企业物流、钱流、客户、供货商的智能化管理。
投资者教育系列材料——广发金管家多空杠杆集合资产管理计划操作规则简介及系统操作指引目录[特别提示] (3)产品详细规则请参阅产品合同及说明书 (3)1.访问广发证券Web交易系统 (4)2.安装广发证券Web交易系统安全控件 (5)3.登录广发证券Web交易系统 (6)4.参与风险评估 (7)5.签署电子签名约定书和电子合同 (8)6.母份额申购 (9)6.1提交母份额申购申请 (9)6.2申购确认信息查询 (9)7.母份额赎回 (10)7.1提交母份额赎回申请 (10)7.2赎回确认信息查询 (10)8.生成日申报 (11)8.1生成日申报规则说明 (11)8.1.1 生成申报原则 (11)8.1.2 生成申报时间 (11)8.1.3 生成申报确认原则 (11)8.1.4 生成申报撤销 (12)8.1.5有效份额确认 (12)8.2生成日申报模块简介 (13)8.2.1生成日申报 (13)8.2.2生成日双向申报 (13)8.3生成申报的提交及查询 (14)8.4生成申报确认信息查询 (15)8.5生成申报的撤销 (15)9.份额转换 (16)9.1 转换申报规则 (16)9.1.1 转换申报要素 (16)9.1.2 转换申报时间 (16)9.1.3 转换申报撤销 (16)9.1.4 转换份额冻结 (17)9.1.5 有效转换申报 (17)9.1.6 转换申报当日有效 (18)9.1.7 转换申报确认原则 (18)9.1.8 份额登记 (19)9.1.9 转换申报手续费 (19)9.2单向申报模块简介 (20)9.2.1 单向申报基本要素 (20)9.2.2 单向申报之辅助功能——限值拆单 (23)9.2.3 转换申报信息展示 (25)9.2.4 转换申报委托及账户信息展示 (27)9.2.5单向转换申报输入方式 (28)9.2.6单向转换申报指令的撤销 (29)9.2.7 信息查询 (31)（1）当日申报查询 (31)（2）产品持仓查询 (31)（3）当日转换查询 (32)9.3 双向申报模块简介 (33)9．4 母份额等量拆分机制 (35)10.查询和撤单 (35)10.1查询模块简介 (35)10.2委托查询和撤单 (35)10.3当日转换 (35)10.4持仓查询 (36)10.5历史转换 (36)[特别提示]1）若客户还未开立“广发证券资金账户”，请联系广发证券各营业网点进行该账户的开立，开户资料要求请与各营业网点确认；2）若客户已成为广发证券客户，但还未开立“深市TA基金账户（98中登账户）”，请联系广发证券各营业网点进行该账户的开立操作。
关于代理商申请加入工行收款金管家业务授权流程关于代理商申请加入工行收款金管家业务，主要步骤如下1、首先，代理商去工行网点办张工行卡（专门用于扣款），一个独立店一张卡，（比如同个代理商在不同地区都有专卖店，为了便于分别入账，请办理相应的工行卡），并开通账户余额变动短信提示便于代理商知晓账户扣款信息）。
然后将工行卡户名、户名对应的身份证号码、归属专卖店提供给公司。
2、由总公司项目管理员进行代理商信息维护, 录入分公司及加盟商的信息，生成资金账号。
待资金账号生成后，代理商就可以到工行网点或是通过网上银行进行授权及签订银商转账协议，具体操作如下（一）银行柜台申请，人工办理企业或个人到工商银行柜台建立银商转账关系。
柜员使用“9588客户银商转账关系维护交易”，交易类型选择“客户银商转账关系新增” 。
1、企业由法定代表人（负责人）本人或授权经办人办理。
提供本人有效身份证件、营业执照正本复印件、法人组织机构代码证复印件，授权经办人办理的还应提供经办人身份证件原件和复印件、法人授权委托书，提交加盖单位公章和预留印鉴的法人客户集中式银商转账业务申请书，并签署集中式银商转账协议2、个人持本人有效身份证件和同名活期存折、理财金账户卡或牡丹灵通卡·e时代，填制个人客户集中式银商转账业务申请书，并与我行签署集中式银商转账协议。
（二）网上银行，自助签约网银自助签约是最快捷的，前提是准备用于扣款的银行卡已开通个人网上银行（银行柜台注册，非常简便）。
以下为模拟流程，供参考1、登陆个人网银，选择“银商银权转账” 2、交易市场产品中选择正确的授权对象的交易市场名称，点击“注册”进行协议的签订。
3、填写签约信息n 选择付款卡号（今后允许集团扣款的账号）n 其中交易资金账号是由公司总部录入加盟商时产生的资金账号，要求总部产生资金账号后及时通知客户。
4、确认交易市场名称、会员交易资金账号、结算账户后，进行口令卡或U盾验证签约人身份网上自助签订协议的须是我行网上U盾或口令卡客户5、完成签约。
综合账单反映内容
金管家的综合账单反映了用户在一定时间范围内所有与该账户相关的收入、支出、余额、利息等情况。
具体包括以下内容:
1. 账户基本信息：账户名称、账号、开户行等。
2. 期初余额：账户在账单生成日前的余额，即上期未结余额。
3. 当期收入：账户在当前周期内的所有收入，比如工资、奖金、利息等。
4. 当期支出：账户在当前周期内的所有支出，比如购物、缴费、取款等。
5. 当期利息：账户在当前周期内的利息收入。
6. 当期结转余额：当前周期结束时的账户余额。
7. 期末余额：账单生成日当天的账户余额，即当期结转余额加上当期未结支出。
8. 最近交易记录：账户在最近一段时间内的交易明细，包括交易类型、交易金额、交易时间等
9. 账单生成日期：账单生成的日期。
10. 建议还款金额：根据账户当期结转余额及未结支出，系统自动生成的还款建议金额，以帮助用户更好地管理账户。
通过综合账单，用户可以清晰地了解自己的财务状况，更好地进行资金管理和规划。
附件:“金管家”业务功能指引（仅供行内员工使用）一、“金管家”的定义和服务内容“金管家”，是我行面向个人客户本人、家庭成员及客户认可的其他关系人提供的流动性资金管理服务，它根据客户签约时设置的规则，依托系统的支持为客户提供账户整合、自动转账、自动增值、自动补款、资金预留等一揽子服务。
“金管家”的服务内容包括以下几个方面：1、账户管理：将个人客户本人、家庭成员及客户认可的其他关系人的账户进行关联，确定主账户和关联账户。
2、自动转账：根据客户设置的规则，系统自动进行签约账户之间的转账。
3、自动增值：根据客户设置的规则，系统自动将签约账户的活期资金转入通知存款一户通、购买理财产品等增值性产品。
4、自动补款：根据客户设置的规则，在签约账户资金不足时，系统自动发起转账或产品赎回，补足资金缺口。
5、资金预留：根据客户设置的规则，系统自动为签约账户预留资金，用于还款支付或客户自主使用。
6、综合账单：根据客户设置的规则，系统自动向客户发送电子账单，展示“金管家”的签约及交易情况。
二、“金管家”的业务功能（一）综合账户管理1、综合账户管理，是指将个人客户本人、家庭成员及客户认可的其他关系人在建行的活期账户进行关联，确定一个主账户和多个关联账户。
2、主账户仅能为我行的借记卡账户，关联账户可为借记卡或活期存折账户。
一个客户可签约多个主账户，每个主账户最多关联50个关联账户。
（二）资金归集1、资金归集，是指根据客户设置的规则，系统自动将关联账户的活期资金转入主账户。
2、资金归集的要素包括归集模式（须设置归集金额或关联账户上限）、归集周期（须设置归集日、归集有效期）、备注和归集时间。
（1）归集模式包括根据上限金额自动归集、固定金额归集。
根据上限金额自动归集模式下，须设置关联账户的金额上限，当关联账户的活期资金超过该上限时，超出部分资金归集到主账户；固定金额归集模式下，须设置每次归集的金额。
（2）归集周期包括单次归集、按日归集、按周归集、按月归集、按季归集和月底归集。
选择单次归集时，仅须设置归集日；选择其他归集周期时，还须设置归集有效期，系统仅在归集有效期内执行资金归集。
（3）备注是资金归集规则的备注信息，签约录入后可展示在网上银行和综合账单中，便于客户查询对账。
（4）资金归集默认的执行时间是归集日凌晨，若客户需要在归集日晚上执行归集，须将归集时间设置为“晚上”。
3、一个关联账户可以签约多个资金归集规则。
（三）资金划转1、资金划转，是指根据客户设置的规则，系统自动将主账户的资金转入关联账户。
2、资金划转的要素包括划转模式（须设置划转金额或关联账户下限、上限）、划转周期（须设置划转日、划转有效期）。
（1）划转模式包括根据下限金额自动划转、固定金额划转。
根据下限金额自动划转模式下，须设置关联账户下限、上限，当关联账户的活期资金低于下限时，系统自动从主账户划转资金到关联账户，补足到关联账户上限。
固定金额划转模式下，须设置每次划转的金额。
（2）划转周期包括单次划转、按日划转、按周划转、按月划转、按季划转和月底划转。
选择单次划转时，仅须设置划转日；选择其他划转周期时，还须设置划转有效期，系统仅在划转有效期内执行资金划转。
3、一个关联账户可以签约多个资金划转规则。
4、当资金划转存在资金缺口时，若客户已签约现金增利功能，系统将自动赎回现金增利产品以补足资金缺口。
若主账户资金仍存在资金缺口，次日、第3日会重复执行。
（四）现金增利1、现金增利，是指根据客户设置的规则，系统自动将主账户的活期资金转入通知存款一户通、购买理财产品等增值性产品。
2、现金增利的类型包括一户通、一户通+理财产品、一户通+理财产品+理财（仅申购）。
（1）现金增利类型为一户通时，须设置主账户活期上限，当主账户活期高于上限时，系统会自动将超出部分资金转入一户通。
目前，当主账户活期低于上限时，系统不会自动转出一户通资金以补足到活期上限。
（2）现金增利类型为一户通+理财产品时，须设置主账户活期上限、一户通余额下限、一户通余额上限、首选理财产品、备选理财产品（可不选择）。
在批量处理时，当主账户活期高于主账户活期上限时:系统会自动将超出部分资金转入一户通;若一户通余额仍未达到一户通余额上限，将触发理财产品赎回后转入一户通；若一户通余额超过一户通余额上限，系统将自动用超出部分资金申购首选理财产品；当首选理财产品申购失败时，自动申购备选理财产品。
当主账户活期低于主账户活期上限时：若一户通余额低于一户通余额下限，将触发理财产品赎回后转入一户通，补足到一户通余额上限；若一户通余额高于一户通余额下限、低于一户通余额上限，不会触发交易；若一户通余额高于一户通余额上限，系统将自动用超出部分资金申购理财产品。
当主账户活期不能满足资金划转或日常管家的需要时，系统将自动赎回现金增利产品，赎回的顺序为一户通、备选理财产品、首选理财产品。
系统自动赎回的现金增利产品为现金增利类型中客户选择的产品，不区分客户自主申购与系统自动申购，在需要时均进行赎回。
（3）现金增利类型为一户通+理财产品+理财（仅申购）时，须设置主账户活期上限、一户通余额下限、一户通余额上限、首选理财产品、备选理财产品、理财产品总额上限。
在批量处理时，当主账户活期高于主账户活期上限、一户通余额达到一户通余额上限且理财产品余额达到理财产品总额上限时，系统将自动用超出部分资金申购理财（仅申购）。
理财（仅申购）的资金仅能由客户自主赎回，系统不会自动赎回。
3、现金增利产品需要具备的条件是系统批量处理时可自动申购，目前包括但不限于：通知存款一户通、“乾元-日日鑫高”（按日）开放式资产组合型人民币理财产品、“乾元-日鑫月溢”（按日）开放式理财产品。
4、客户选择的现金增利产品包含理财产品时，需要进行“风险评估测试”和“产品适合度测试”。
否则，现金增利功能将无法执行。
5、客户签约现金增利时，可进行一户通转活期签约。
当客户在非柜面渠道交易时，若主账户活期余额不足，实时触发主账户一户通转出以提供资金支持。
（五）日常管家1、日常管家，是指根据客户设置的规则，用主账户的活期资金及现金增利产品，满足主账户和关联账户还款支付的需要。
2、日常管家的类型包括绑定类协议管理和自定义协议管理。
（1）绑定类协议类型包括：信用卡约定账户还款、贷款委托扣款和基金定额定投。
若绑定类协议的扣款日为T，系统将在T-1、T和T+1日预留资金。
（2）自定义协议须设置的要素包括账号、预留周期（单次、每天或每月）、预留时间、预留金额和预留用途。
对于自定义协议，系统仅在预留日当天预留资金。
3、当主账户的活期存在资金缺口时，若客户已签约现金增利功能，系统将自动赎回现金增利产品以补足资金缺口。
如果为主账户的还款支付，系统将直接把资金预留在主账户中；如果为关联账户的还款支付，且关联账户的活期存在资金缺口，系统将把主账户的资金划转到关联账户以补足资金缺口。
4、在日常管家中，系统仅为客户预留资金，若客户自主使用预留的资金，可能导致无法足额还款支付。
（六）交易补款1、交易补款，是指当主账户本人的关联账户资金不足时，即时触发主账户活期资金转入关联账户以提供资金支持。
2、交易补款支持的交易类型包括：柜面取款、柜面转账、ATM取现、ATM转账和POS消费。
3、交易补款为实时交易，目前仅支持主账户和关联账户为同一人名下账户、归属同一个一级分行。
（七）专款预留1、专款预留，是指根据客户设置的规则，系统在主账户中预留部分资金，用于客户自主使用。
2、专款预留的要素包括预留金额、预留时间、预留原因。
3、一个主账户可以设置多个专款预留规则，但多笔专款预留的预留时间不能交叉。
4、专款预留的资金不会用于资金划转、现金增利，仅供客户自主使用（包括交易补款）。
（八）综合账单1、综合账单，是指根据客户设置的规则，系统自动向客户发送电子账单，展示“金管家”的签约及交易情况。
2、综合账单的要素包括账单内容、账单日（5日、15日、25日、月底）、电子邮箱地址和寄送频率（按月、按季度）（九）跨行资金归集1、跨行资金归集，是指已通过网上银行签约跨行账户互联查询协议和支付协议的客户，可在员工渠道查询、新增、删除跨行资金归集规则并进行明细查询。
2、跨行资金归集功能的执行完全遵循现有的个人网银跨行资金归集规则。
（十）功能处理规则1、资金归集、资金划转、现金增利、日常管家、专款预留均在系统批量处理时执行，执行的先后顺序为资金归集、专款预留、日常管家、资金划转、现金增利。
交易补款在客户交易时实时触发。
2、系统批量处理的时间默认为每日凌晨，资金归集的处理时间可在签约时设置为晚上。
3、若客户签约“金管家”的功能时开通短信通知，系统会在批量处理后短信通知客户，具体情形包括：资金归集、资金划转和日常管家失败，关联账户反馈主账户发起的资金归集或日常管家申请，专款预留成功，现金增利申购理财产品成功或失败，每月15日扣费失败。
“金管家”业务系统发送的短信通知和因“金管家”交易引发的账务变动短信通知，在早上8点以后发送给客户。
三、“金管家”的业务办理（一）岗位设置1、营业机构的岗位包括业务经办岗和业务审核岗。
业务经办岗负责为客户办理“金管家”业务的签约及售后服务。
业务审核岗负责对业务经办岗办理的“金管家”业务进行审核，在必要的情况下对“金管家”业务进行授权和风险把控。
2、营业机构的业务经办岗由产品销售经理或网点客户经理担任，业务审核岗由网点负责人、营运主管或高级柜员担任；私人银行专营机构的业务经办岗由客户经理助理或客户经理担任，业务审核岗由运营主管担任。
（二）营销在向客户营销“金管家”时，要准确充分地向客户介绍“金管家”的服务内容，结合客户的需求为客户设计专项服务方案，满足客户的流动性资金管理需求。
（三）签约1、登录：业务经办岗人员登录员工渠道整合平台，进入“客户资产管理-个人资产管理-个人客户现金管理-合约管理”菜单，可进行主合约维护、主合约查询、关联账户合约管理和跨行资金归集签约。
2、受理申请：客户须持本人有效身份证件及相应介质到我行营业机构办理“金管家”签约，业务经办岗人员刷卡后进入客户信息展示界面，须对客户的身份信息进行核查，确认客户身份后方可进行签约。
3、新增主合约：一个主合约对应一个主账户，新增主合约时须刷卡验密、确定主账户，并录入签约手机号和主合约名称。
签约手机号用于接收“金管家”相关的交易信息，须确保准确录入；主合约名称用于方便客户区分不同的主合约。
4、主合约维护：在主合约维护（维护合约）时，可进行主合约信息修改、关联账户维护（综合账户管理）、子合约维护。
子合约维护指的是资金归集、资金划转、现金增利、日常管家、交易补款、专款预留和综合账单功能的开通、暂停、重启、关闭及具体规则的设置。
其中，资金划转、现金增利、交易补款、专款预留和综合账单规则的设置，不需要关联账户持有人授权；资金归集、日常管家规则的设置，需要关联账户持有人授权。
