☆银行私人银行业务及财富管理方案53页PPT

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私人银行业务的发展
▪ 合理的经营管理
▪ 国际化的管理视野和全球化的资产配置能力， 善于解决富人的跨国投资难题和资金管理事务。
▪ 服务创造价值
▪ 通过个性化服务为客户创造价值。瑞银集团私 人银行业务服务范围全面，包括财务规划、税 务策划、退休规划、遗产规划、信托基金、收 藏鉴定等它根据某个客户金融资产和金融需求 设计整体的个性化解决方案。
▪ 市场营销推广的目的就是通过多种渠道、多种 形式的产品宣传，使客户了解金融产品的服务 功能和手段，由被动变为主动接受银行提供的 个人银行业务。商业银行应建立和完善营销体 系，引入国外商业银行先进的现代营销理念， 加大金融产品的市场营销力度。
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私人银行业务在中国
▪ 5、加快电子化建设，开展网络服务
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什么是私人银行业务
▪ 私人银行业务(Private Banking)是一种面向富 人和其家庭的系统理财业务，它为高端客户提 供专业化的一揽子资产管理、投资信托、保险 规划、税务筹划及遗产安排、收藏、拍卖、咨 询等业务。其目标是保存财富、创造财富。其 核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、 负债业务，实际属于混业业务，它涵盖了社会 的各个领域。
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私人银行业务的发展
▪ 私人银行业务起源于瑞士日内瓦，开始是专门 服务于超级富翁家族，后来逐渐演变为向高净 值客户提供产品和服务的金融业务。
▪ 目前，私人银行业务已成为当今国际知名的商 业银行的战略核心业务之一。世界上商业银行 巨头主要集中在欧洲和美国。
▪ 当今世界，全球最佳私人银行排名前四位的银 行是瑞银集团、花旗集团、汇丰银行和瑞士信 贷。

Wealth banks
Retail banks Advice requirements 尋求咨詢
Private banks
Asset managers Insurance companies
財富管理 市場規模 (€15 trillion 歐洲在2003年將有
€15兆 歐元的資產 需要管理 -
Datamonitor)
長期投資
Products
Products
存款/投資型定存 共同基金 證券/ELN/ETF
Local Bond Fund
/ Money market Fund
Equity Structured Paper/DCD
安家
Mutual Fund
Structured Products
創業&教育&安家
年金型商品 投資型保單 保本型連動債 利率型連動式債券
債券 90%
風險不變 報酬增加
風險:8.4% 報酬:9.2%
報酬不變 風險降低
股票 39%
債券 41%
貨幣
20%
風險:8.4%
報酬:10.7%
股票 13%
貨幣 35%
債券 52%
風險:6.1%
報酬:9.2%
ELN
指數股票型基金（ETFs） 組合型基金 避險基金
全球型基金、區域型基金 平衡式基金、投資型保單
Savings Plan
定存、債券、儲蓄保險、保本基金、連動債券
低風險低報酬5%
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客戶對諮詢的需求因產品而異
帳戶交易
車險
消費性貸款
信用卡
直接投資
壽險
共同基金
健康保險
退休規劃 抵押貸款

2. 债权类产品
风险点：
投资顾问投资管理能力风险 市场波动风险 债券违约风险
风险控制措施：
优选投资顾问（基金公司） 投资限制 控制杠杆比例
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2. 债权类产品
2.4 债权基金专户
案例：债券基金专户举例
产品示例
募集金额
海富通富诚稳健1号 1.08亿
成立日期 2012-11-14
产品 净值日期 净值
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产品体系概览 投资产品介绍 产品服务支持 项目资源推荐
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目录
先进的资产配置理论指导资产管理服务
资产管理的理论框架
1. 防御性资产：防范风险，保障 基本生活无忧
2. 市场性资产：财富和经济增长 同步，维持社会财富等级
3. 进攻性资产：博取超高回报， 实现社会财富等级跃升
✓ 结构化设计：劣后级对优先级本金提供保障 ✓ 投资配置灵活：投资比例及资产类比灵活，可获得各个市场投资机会
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4. 灵活配置类产品
案例：金元汇理灵活配置1、2号净值
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5.1 PE类
5. 另类投资产品
案例：中节能基金
拟募集6亿元 中节能基金（有限合伙）
中国节能环保集团
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2.2 集合资金信托计划
基本要素： 预期收益：4.5% ~ 6% 期限：1年以上 风险：中 – 中高
风险点： 债券违约 利率风险等
2. 债权类产品
产品特色： 定期开放 收益较普通理财高
风险控制措施： 精选国债、央行票据、短期融券、 或其他安全等级较高的债券 低杠杆或不设杠杆，持有债券到期等
2. 债权类产品

数据分析与挖掘
运用大数据和人工智能技 术，对客户需求进行深入 分析和挖掘，发现潜在需 求和趋势。
需求评估与分类
根据客户需求的重要性和 紧急性，对需求进行评估 和分类，为后续服务提供 决策支持。
客户群体定位与细分
客户群体划分
客户细分与个性化服务
根据客户的资产规模、风险偏好、投 资经验等特征，将客户划分为不同的 群体。
风险管理与控制策略
通过风险评估、风险预算、风险对冲等手段，对投资组合进行风险 管理和控制。
收益增强策略
通过选股、选时、择券等操作，提高投资组合的收益水平。同时，也 可以运用衍生工具等金融产品来增强收益。
金融产品与服务创
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新
传统金融产品的优化升级
理财产品创新
结合市场趋势和客户需求，对传 统理财产品进行升级，推出更具 吸引力的收益模式、更灵活的投 资期限和更多元化的投资标的。
财富管理的定义与重要性
财富管理的定义
财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系 列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风 险、实现财富增值的目的。
财富管理的重要性
随着经济的发展和个人财富的积累，越来越多的人开始关注如何管理和增值自己的财富。财富管理业务能够帮助 客户制定合理的财务规划，降低财务风险，实现财富的保值和增值，提高客户的财务自由度和生活质量。
客户满意度调查与反馈机制
定期调查
定期开展客户满意度调查 ，收集客户对产品、服务 、人员等方面的意见和建 议。
及时反馈
建立快速响应机制，对客 户的反馈进行及时处理和 回复，确保客户问题得到 妥善解决。

投资工具
包括股票、债券、基金、保险、 房地产、商品期货等多种投资品 种，根据客户需求进行选择和配 置。
财富管理产品与服务
财富管理产品
包括理财产品、信托产品、投资移民 产品等，以满足客户不同的财富管理 需求。
增值服务
包括高端医疗保险、机场贵宾通道、 海外投资咨询等，提升客户的生活品 质和便利性。
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服务。
专业性
私人银行顾问通常具备丰富的 金融知识和经验，能够为客户 提供专业的服务。
个性化
私人银行业务根据客户需求和 偏好，提供定制化的金融解决 方案。
一站式服务
私人银行通常提供一站式的金 融服务，包括投资、保险、贷 款等，方便客户进行全方位的
财富管理。
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财富管理服务
财富管理业务概述
财富管理业务是商业银行针对高净值客户提供的综合性财富规划、投资顾问和资产 管理等服务。
商业银行的竞争优势
品牌优势
品牌知名度
商业银行在市场上拥有较高的品牌知名度，这有助于吸引高净值客户，并提高客 户忠诚度。
品牌形象
商业银行通常具有稳健、专业的品牌形象，这使得客户对其提供的私人银行和财 富管理服务更有信心。
渠道优势
物理网点
商业银行拥有广泛的物理网点，可以 为客户提供面对面、个性化的服务， 并深入了解客户需求。
私人银行业务是商业银行针对高 净值客户提供的个性化、私密和
专业的金融服务。
私人银行业务的目标是满足客户 在财富管理、投资咨询、税务规
划、遗产传承等方面的需求。
私人银行业务通常需要客户拥有 一定的金融资产规模，如数百万
元或更多。
私人银行服务内容
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四：我国私人银行机遇
私人银行Private Bank
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四：我国私人银行机遇
私人银行Private Bank
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感谢您的观看！
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• 2008年，中国工商银行获得国内首张由 中国银监会颁发的私人银行业务经营牌 照。
• 中资行私人银行的第一梯队 ：工商银行、 招商银行、中国银行、建设银行 ，第二 梯队：交通银行、中信银行、民生银行 。
• 2014年，首个城商行北京银行在上海成 立了私人银行中心 。
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四：对比我国私人银行发展与现状
4、服务方式。私人银行专业人员必需 具备出色的专业能力、关系维护能力， 往 往 具 备 工 商 管 理 、 C PA 、 律 师 等 专 业 资格，在资产管理、证券、税务甚至慈 善事业等多方面具有从业经历和丰富经 验。
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私人银行Private Bank
四：我国私人银行发展与现状
• 2007年，中国银行与苏格兰皇家银行合 作在上海第一个开展私人银行业务 。
二：历史与发展
私人银行Private Bank
• 私人银行业务在发达国家发展迅速，已 成为驱动银行国际化、占领全球银行业 制高点的动力。
• 瑞士是世界私人银行服务最发达的国家。
• 最大的私人银行是瑞士银行 其次还有JP摩根、摩根士丹利、花旗银 行、高盛、汇丰等著名金融机构。
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三：特点
私人银行Private Bank
1、服务对象。面向高净值客户， 一般需要拥有至少800RMB以上的 金融资产。
2、服务产品。提供信托、投资、 银行、税务咨询等多种金融产品服 务，甚至包括离岸基金、家族信托 基金等其它形式。