个人理财试卷答案B 文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]
乌鲁木齐职业大学继续教育学院2013-2014学年度第二学期
《薪酬管理》课程期末考试卷 B卷答案
考试科目：考试考试班级：
使用教材名称：《薪酬管理》考试形式：闭卷
出版社：清华大学出版社主编：王少东
出题范围：书本出题教师：黄素华
出题时间：2013年11月试卷页数：共页班级：学号：姓名：
一、名词解释
1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程
5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划
6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例
7、个人外汇交易
答：个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。
8、信托
答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。
9、个人信托
答：所谓个人信托，是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为.
10、个人银行理财产品
答：人民币理财、外汇理财产品、卡类理财产品三类
二、单选题
1、客户资产负债表编制的直接基础通常是（ D ）。
（A）客户陈述与会谈纪录（B）客户登记表（C）客户现金流量表（D）客户数据调查表2、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ D ）的基本情况。
（A）某一时期（B）上一年度
（C）上一年末（D）某一时点
3、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为
（ A ）。
（A）103,000 （B）153,000（C）100,000 （D）3,000
4、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为
（ B ）。
（A）150,000 （B）50,000（C）100,000 （D）500,000 5、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ C ）。（A）380000 （B）310000
（C）350000 （D）330000
6、黄女士的年税后工资收入总额应为（ D ）。
（A）52,334元（B）50,392元（C）59,040元（D）61,200元
7、（ B ）作为金融产品，最适用于现金管理。
（A）定期存款（B）货币市场基金（C）投资分红险（D）资金信托产品
8、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（ D ）问题。（A）金融投资不足（B）日常保留现金额度过大
（C）贷款还款方式选择不当（D）风险管理支出不足
9、（ C ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
（A）原油期货（B）活期存款
（C）平衡型基金（D）成长型股票
10、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ B ）。
（A）路先生的保额应当最大
（B）应该优先给孩子买保险
（C）路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等
（D）不能因为参加社会保障就忽视商业保险
11、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ D ）
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
12、下列投资工具中，风险相对最小的是（ A ）
A、国债
B、股票
C、企业债券
D、期货
13、下列哪项不属于国债投资的特征（ D ）
A、安全性高
B、免税待遇
C、流动性强
D、收益率高
14、以下关于债券和股票说法错误的是（ D ）
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
15、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（ D ）关系。
A、债权关系
B、所有权关系
C、综合权利关系
D、委托代理关系
16. 下列哪一项理财产品不能用来保本的（ B ）。
A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据
17. 下列四种投资工具中，风险最低的是（ B ）。
A..有担保的公司债券
B.国库券
C. 期货
D.平衡性基金
18、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B ）
A、银行存款
B、普通股
C、公司债券
D、优先股
19、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ B ）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
20、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ C ）
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、以上都不是
三、选择题
1、储蓄计划的制定包括（A、B、C 、D）。
A、确定储蓄额度
B、选择储蓄网点
C、选择储蓄理财方式
D、选择储蓄存期
2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（A、B、C 、D ）显着特点。
A、获利空间大
B、本金有保障
C、流动性差
D、对专业知识要求高
3、股票类理财产品的收益主要来源于（C ）。
A、利息收益和价差收益
B、红利收益和价差收益
