盘石供应链金融服务平台运营方案

盘石供应链金融服务平台运营方案一、平台的定位盘石供应链金融服务平台，是以交易数据中的应收、应付信息收集、分析为主，通过互联网、云计算、大数据等手段，为交易各方和相应金融机构提供精准、快捷的金融服务。

1、盘石是独立于交易双方和金融机构的第四方服务平台。

2、盘石是金融信息平台服务商，不是金融产品提供商。

3、盘石提供的是供应链核心企业与联属企业交易金融场景的服务。

4、盘石提供的交易金融场景只限于应收、应付的结算场景。

5、盘石提供的应收、应付结算场景，是以核心企业采购与应付结算为切入点，对交易行为进行多维度画像复原。

6、盘石通过对交易行为进行多维度画像复原，实现对某一行业细分市场的供应链条贯穿，最终形成行业场景。

二、市场定位（一）、市场痛点面对供应链金融十几万亿的巨大市场，银行等金融机构、保理融租等类金融机构、消费金融机构、行业龙头金控平台、电商平台、三方支付公司、互金平台、软件saas服务商等纷纷加入，但融资难、融资贵仍然不能破解，资金进入实体照常难行，市场痛点同样显著。

1、交易数据的缺失。

核心企业的数据不完整、供应商中小企业数据的不真实。

这是结构化数据现状，而半结构化、非结构化数据更加难于捕捉和分析，金融机构面对“数据难”的风险，无法提供精准的供应链金融服务。

2、交易行为的不规范。

核心企业的采购与结算，因行业不同、企业地位不同，长年以来形成自己的特定交易行为，面对非市场化因素的不确定性，金融机构很难掌控其风险性，针对性的信贷服务只能慎之又慎，惜贷就成为普遍现象。

3、结算习惯的难于改变。

核心企业，尤其是大型央国企，都有自己成型的结算流程，包括制度、线上和人为因素，其结算习惯难于改变，而任何一款金融工具，从风控角度考虑，都需要核心企业配合改变，二者之间矛盾由来已久，很难短期改变。

4、共赢局面难于形成。

参与各方都有利益需求，尤其是对资本增加值的需求，在利率市场化和金融脱媒的情况下，控制成本与增加收益难于匹配，多方共赢遇到瓶颈。

（二）、盘石的市场定位1、盘石是从解决交易数据入手，通过获得多维度交易数据，通过数据清洗、数据整理、数据分析建模，找出交易行为的规律，对交易行为画像，为参与各方提供场景图，嵌入金融工具。

2、盘石是从行业入手，而非单个核心企业，目前重点关注的行业为：环保新能源、新材料、高端装备制造、医药四类。

3、盘石主要选择行业供应链平台合作，搭建行业供应链平台的交易金融子平台。

三、盘石平台总体架构（一）、业务架构1、业务总体架构以“复式供应链+保理”的双业务兼容模式，提供全流程供应链金融解决方案，实现交易分析、风险控制、业务开发三线联动，进行数据共享。

供应链平台负责信息传送、供应链监管；金融机构提供资金支持、产品设计；我司则以独立第四方机构身份，紧抓物流、商流、信息流、现金流，为其余三方提供风险控制、建模分析等综合金融及大数据平台整合服务。

2、业务层面分析（1）系统设置：客户信息系统、业务操作及风险管理系统、开发投入及分析系统等。

（2）业务功能：客户信息采集、业务申请提交、业务审批放款、风险管理与预警处置、新产品开发、市场精准投放等。

（3）决策分析：通过数据信用评级、费用测算，形成风险评估预警机制。

通过信息流、现金流汇总，为相关方提供增值服务分析。

3、功能介绍（1）融资功能：通过供应链管理，根据实际业务发生的时点不同，为客户提供量身定制的供应链金融产品融资服务。

改变关注单一客户主体“N+1”的传统模式，转化为采用“1+N+1”模式，关注客户贸易融资所在整个供应链。

通过供应链平台方导入核心企业，以“复式供应链+保理”双业务兼容模式，为核心企业上下游商户提供供应链金融服务。

（2）财务管理功能：为客户提供财务管理功能。

通过总账管理、成本管理、库存优化管理、应收应付账款管理，起到监督、控制、导向的作用，保证企业良性运营，实现企业价值最大化。

（3）结算功能:依托平台系统为基础，以供应链客户为对象，以现金管理为核心，以多种产品组合为内容，实行现金流时时监控及资金集中管理，在方便客户资金流动性管理的同时，突出资金效益的最大化。

（4）信息服务功能：通过平台系统的数据挖掘、采集、汇总功能，为客户提供信息化服务，包括价格分析服务、市场信息提示服务等多种增值服务。

4、金融服务功能：（1）复式供应链（2）保理、反保理（3）融资租赁保理（4）应收账款池融资（5）发票池融资（6）票据池融资（7）出口退税池融资（8）保理票据化（9）资产证券化5、风险控制（1）应收账款监控：通过平台系统时时分析应收账款质量、借款人的履约能力、付款人的付款能力，掌握应收账款的回收情况，对回款进行账户封闭操作，指定回款银行，锁定第一还款来源。

（2）发送指令：根据实际所押应收账款情况，提醒金融机构客户质押率是否到达预警或补保线，并根据金融机构发送的指令，通知客户及时补充保证金、应收账款债权或归还银行贷款。

（3）保险手段：通过与保险机构的合作，实现风险转移，亏损的规避，并结合模型的数据分析，开展信用险及其项下保理业务。

（4）金融资产交易所：通过与金融资产交易所的合作，开展“担保交易增信”业务模式，以借款人自身或第三方有权处分的财产作为担保，同金融机构、金融资产交易所共同约定，在贷款前期由金融机构及金融资产交易所共同对担保资产的挂牌交易可行性评估，当未来发生违约情况时，三方将约定的担保资产通过金融资产交易所进行公开转让，转让价款优先用于偿还贷款本息，锁定交易对手，规避了退出风险。

（5）金融资产交易产台：通过与金融资产交易平台进行合作，开展相关基础资产的资产证券化业务，将基础资产证券化后出售给金融资产交易平台，提高资本充足率，增加资产流动性，改善资产与负债结构失衡，降低筹资成本及资金成本。

（6）信用评级：平台系统的数据集成挖掘、数据处理转化、数据分析应用，形成价值巨大的供应链核心数据库，通过统计、拟合、归集形成分析模型，作为第四方信用评级工具，将大数据评级手段引入供应链信用管理。

6、金融机构合作：银行、保险、信托、证券、基金、金融资产交易所及平台、保理公司、融资租赁公司、金控平台、互金平台、民间资本等，均可成为合作机构。

（二）、技术层面分析1、数据集成：提供成熟的数据集成平台及众多数据库支持，运用高速分布式数据传输，处理PB级别数据，解决企业内部数据源分散、对新型数据源支持性差的问题。

2、数据处理：提供强大的数据处理平台，无需编程便可对各种数据进行集中处理、清洗、转化,并在非结构化数据的基础上，进行分析和深度挖掘，解决各种结构化、半结构化、非结构化的种类与格式数据不易处理的问题。

3、分析应用：提供分布式、大内存处理、高性能的分析应用，结合行业内领先的机器学习算法、统一的数据模型，自动进行数据类型匹配与转换，解决海量数据的统计和挖掘对数据分析对系统性能要求高的问题。

4、实时流计算：提供秒级别的实时流计算框架及事件流规程，解决实时流计算中微时滑动窗口需快速采集、交换、处理数据对企业IT 架构带来的问题。

（三）功能模块1、客户信息收集：全面收集和管理客户信息,充分了解现有和潜在客户的情况和需求。

信息收集采取企业自主提供、供应链平台导入、其他数据平台提供、互联网搜索等方式，形成多维度数据源。

2、交易分析:通过对连续交易数据的分析，对交易行为画像，并对相对应的应付、应收账款进行分层和分级。

3、产品与方案：根据分层与分级结果，形成产品与业务方案，推介给相应的金融机构。

4、业务审批与报送：对客户提交及填写的相关资料以数据交叉验证的方式进行完整性、真实性、准确性和可行性评估，判断是否符合业务规定及风险偏好，并将合格项目线上报送审批。

5、放款与资金监管:对审批通过的项目办理放款，核实资金到账情况，严控资金用途，监管资金使用情况及还款信息。

6、池融资管理：对各类应收账款池、票据池、发票池、出口退税池进行实时监控管理。

7、商业承兑汇票管理：针对保理票据化形成的商业承兑汇票实施验票、贴现、转帖、承兑等管理。

8、风险预警与处置：按照风险控制规定及流程，使用电子风险系统对申请企业和所在的行业进行风险分析和评估，在申请和审批过程中分析和评估相关的风险,并向客户经理和风控经理实时预警提前做好风险处置预案，一旦出现风险，第一时间启动处置预案。

9、风险管理与信用评级：（1）对金融市场及可能的风险进行实时监测,预防应对。

——通过资料审核及数据汇总分析，及时了解客户经营情况及资产质量，以供应链管理的形式，锁定上下游企业，增加客户违约成本，规避信用风险。

——定期对相关工作人员进行业务及系统培训，不定期对系统进行运营检查，对人员开展合规性检查，通过数据分析提前做好欺诈行为汇总。

——通过对“物流、商流、现金流、信息流”四流的分析，提前了解供应链企业资金及业务运营情况，规避流动性风险。

——紧跟国家政策方向，研究分析现行经济形势下的行业特征，在法律框架内，为政策支持企业提供供应链服务。

（2）通过大数据进行信用评级，增加评级的科学性，更接近于美国的FICO和D&B。

信用评级主要包括接受委托、前期准备、现场调研、分析论证、专家评审、跟踪监测等程序。

10、新产品开发与市场精准投放：（1）分析市场、信贷产品和客户的需求，根据市场、竞争对手等因素，根据客户需求与数据分析，开发适合和针对不同客户群和市场的金融产品。

（2）系统化地精准投放A:分析、锁定目标客户和渠道。

B:针对市场和客户态势，定期和不定期的向潜在和现有客户宣传和推广相关业务和产品。

（3）指导和帮助金融机构进行交叉和垂直销售A:在客户会面前，建议适合客户的相关业务和产品。

B:在业务现场，通过移动终端实时推送信贷产品之外产品和解决方案。

C:信贷业务完成后，继续提醒和建议适合客户的相关业务和产品。

四、盘石平台组织架构1、股东：平台股东由盘石金融（暂定）、产业供应链管理平台、其他投资人、管理技术团队组成。

平台具体名称暂定为：盘石交易金融网，具体以股东审议确定为准。

2、平台的组织架构股东会决议和公司章程确定，管理模式实行董事会领导下的总经理负责制。

五、平台开发预计1、时间：业务架构、系统架构和第一期上线模块约三个月，内测约三个月，正式上线6-9个月。

2、团队：核心团队业务架构3人、业务操作3人、技术开发与运维5人。

部分技术开发外包或合作完成。

3、投入：总投入1000万元，分三期完成，第一期200万元，第二期150万元，第三期150万元。

不可预见费用：200万元。

运营费用300万元。

六、效益分析1、按照每笔融资额平均1%的收益，用直线法计算，融资额达到10亿时，1.5年可收回投资。

维持该规模每年可盈利700万元，每增减10亿元，即可增加1000万营收。

2、其他增值服务，如数据产品、产业分析、市场精准投放和新产品开发等，目前尚不可估算。