下载文档原格式
绝密★启用前2020年8月高等教育自学考试全国统一命题考试商业银行业务与经营试题答案及评分参考（课程代码00072）一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1．B 2．C 3．D 4．B 5．D6．A 7．A 8．D 9．C 10．B11．D 12．C 13．D 14．D 15．B16．D 17．A 18．C 19．B 20．D二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）21．A C 22．A B C D 23．B C D 24．B C D 25．B C D E 26．A B C D 27．A B C D 28．C E 29．B C D E 30．A C D 三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）31．答：安全性：是指商业银行在其业务活动中要确保其资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失，并在经营管理过程中采取各种有效措施，使经营风险降到最低。
（1分）安全性管理原则：（1）保持自有资本在全部负债中的一定比例。
（1分）（2）实行资产分散化，控制和分散风险。
（1分）（3）合理配置资金投向，规模与期限结构。
（1分）（4）加强对客户的资信调查分析和经营预测，避免信用风险。
（1分）（5）保持较高的流动性资产。
（1分）（6）遵纪守法，合法经营。
（1分）32．答：商业银行资本的保护功能是指银行资本通过冲抵银行资产的损失，对银行经营稳定发挥的保护作用。
（1分）主要表现在：（1）当商业银行发生经营亏损甚至倒闭时，可以保护存款人和债权人的利益，维护银行信心。
（2分)（2）银行被并购时，可以使资本所有权人得到一定的补偿。
（2分）（3) 是银行保持良好信誉提高公众信心的重要因素。
（2分)33．答：（1）现金收支在数量和时间上的规律。
（2分）（2）营业网点的数量和分布。
（2分)商业银行业务与经营试题答案及评分参考第1页（共2页）（3）后勤保障的条件。
（1分）（4）与中央银行发行库的距离、交通条件以及相关规定。
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ） A 、20万元 B 、30万元 C 、50万元 D 、60万元2、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ） A 、对他人处理信托事务的行为承担责任 B 、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C 、利用受托人地位谋取不当利益 D 、以信托财产提供担保3、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ） A 、20％ B 、50％ C 、80％ D 、100％4、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
A 、委托支付B 、受托支付C 、自主支付D 、对冲5、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。
A 、严重违法经营 B 、严重危害金融秩序C 、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D 、损害社会公众利益6、商业银行的代理业务不包括（ ） A 、代发工资 B 、代理财政性存款 C 、代理财政投资 D 、代销开放式基金7、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ） A 、M0 B 、M1 C 、M2 D 、M38、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ） A 、主权暴露风险 B 、公司风险暴露 C 、股权风险暴露 D 、金融机构风险暴露9、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ） A 、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动10、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
天津财经大学2020-2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷（A卷）考试范围：《商业银行业务与经营》；满分：100分；考试时间：120分钟院/系__________年级__________专业__________ 姓名__________ 学号__________题号一二总分得分注意事项：1．答题前填写好自己的姓名、班级、考号等信息2．请将答案正确填写在答题卡上评卷人得分一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）1．外汇（Foreign Exchange）2．支票3．实际利率4．杠杆租赁5．收益资本化评卷人得分二、简答题（共8题，每题10分，共80分）1．简述商业银行资产负债管理理论的基本原则。
2．《新巴塞尔资本协议》的主要精神是什么？3．如何对银行流动性管理的效果进行评价？4．A、B是两家信用等级不同的银行，作为AAA级的A银行与作为BBB级的B银行借款成本各不相同。
A银行固定利率借款成本为3％，浮动利率借款成本为LIBOR+0.25％，B 银行固定利率借款成本为4％，浮动利率借款成本为 LIBOR+0.75％。
试问A、B两家银行是否存在利率互换的可能性？如果进行利率互换，潜在的总收益是多少？5．什么是商业银行的中间业务？6．你认为未来银行业经营的趋势如何？理由是什么？7．什么是备用信用证？8．为什么商业银行会成为央行监管的焦点？【参考答案】一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）1．外汇是“国外汇兑”的简称。
外汇有动态和静态之分。
动态意义上的外汇指人们将一种货币兑换成另一种货币，以清偿国际间债权债务关系的行为。
从这一意义上来说，动态的外汇等同于国际结算。
静态意义上的外汇具有三个特点：①普遍接受性，即必须是在国际上普遍接受的外汇资产；②可偿性，即这种外币债券是可以保证得到偿付的；③可兑换性，即这种外币资产能自由地兑换成本币资产。
静态意义上的外汇可以进一步分为广义和狭义两种概念。
广义的静态外汇泛指一切以外国货币表示的资产。
《商业银行经营管理》综合测试一一、单选题(在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。
每小题1分，共10分)( )1、银行业务营运的起点和前提条件是：A．自有资本 B．负债业务 C．资产业务 D．贷款业务( ) 2、________ 的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。
A．英格兰银行 B．威尼斯银行 C．圣乔治银行 D．阿姆斯特丹银行( ) 3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是：A．发行普通股 B．发行优先股 C．发行资本性长期债券 D．发行可转换债券( ) 4、商业银行最主要的盈利性资金运用是：A．同业存款 B．短期国库券 C．贷款 D．长期证券( ) 5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是：A．损失类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．关注类贷款( ) 6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打 ________折计息。
A． 4 B． 5 C． 6 D． 7( ) 7、决定商业银行资产规模的基础是：A．比例规模 B．资产结构 C．银行资本 D．负债业务( ) 8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于：A． 1996 年 B． 1997 年 C． 1998 年 D． 1999 年( ) 9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为：A．可用头寸 B．基础头寸 C．可贷头寸 D．超额头寸( ) 10、一家银行的资产是 100 万元，资产收益率是 1%，其杠杆比率是 4，该银行的资本收益率为：A． 1% B． 4% C． 5% D． 10%二、多选题(在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。
正确答案未选全或有选错的，该小题无分。
每小题2分，共16分) ( ) 1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有：A．利息支付 B．同业拆入资金 C．兑付大额可转让存单 D．发行债券( ) 2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有：A．拆出资金 B．再贷款 C．再贴现 D．发行债券( ) 3、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有：A．成本最低原则 B．安全性原则 C．适时流量调节原则 D．适时存量控制原则( ) 4、下列________项目属于商业银行的附属资本。
2020年资格考试《中级银行管理》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交( )批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。
A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会2.风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行( )整体风险评估。
A.一次B.两次C.三次D.四次3.下列关于银行业金融机构风险管理组织架构说法不正确的是( )。
A.董事会承担全面风险管理的最终责任B.监事会承担全面风险管理的监督责任C.高级管理层承担全面风险管理的实施责任D.风险管理委员会履行其全面风险管理的全部职责4.流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。
A.隐蔽性B.爆发性C.内生性D.传染性5.( )是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率6.狭义的金融创新是指( )的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A.微观金融主体B.宏观金融主体C.个别金融主体D.大型金融主体7.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过( )个月。
A.1B.2C.3D.48.下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是( )。
A.资本充足率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率9.下列关于贸易融资的经营风险，说法错误的是( )。
真题考试：2020 商业银行业务与经营真题及答案(1)1、在使用实验法进行政策评估时，接受政策实验处理的一组被称为( ) （单选题）A. 对照组B. 评估组C. 实验组D. 备选组试题答案：C2、经过逻辑区分和逻辑归类将某种公共问题细分成许多次类的方法是( ) （单选题）A. 边界分析B. 类别分析C. 层次分析D. 假设分析试题答案：B3、下列属于人际传播中倾听技巧的是（多选题）A. 用听者熟悉的语言B. 不轻易打断对方的讲话C. 利用各种语言和非语言方式表示在认真听D. 尽量使用专业词汇E. 恰当的运用举例引证试题答案：B,C4、旨在将相互冲突的公共问题立论假设创造性地综合为一体的分析方法是【】（单选题）A. 头脑风暴法B. 层次分析C. 综摄法D. 假设分析试题答案：D5、商业银行的现金资产包括（）。
（多选题）A. 同业存款B. 准备金存款C. 结算中的在途资金D. 国库券E. 现金试题答案：A,B,C,E6、下列不属于商业银行经营原则的是（单选题）A. 安全性B. 可控性C. 流动性D. 盈利性试题答案：B7、首次提出和界定了“政策科学”这一概念的公共政策学著作是【】（单选题）A. 《经济与社会》B. 《政治生活的系统分析》C. 《决策过程》D. 《政策科学：视野与方法的近期发展》试题答案：D8、条文规定使政策对象发生违反规范的行为时，受到相应的惩罚，这是公共政策的（单选题）A. 消极性管制功能B. 积极性管制功能C. 消极性分配功能D. 积极性分配功能试题答案：A9、以其与政府的关系来划分，应用性政策研究组织可以分为（多选题）A. 行政型政策研究组织B. 事业单位法人型政策研究组织C. 学术型政策研究组织D. 产业型政策研究组织E. 民办非企业法人型政策研究组织试题答案：A,B,C,D,E10、我国商业银行的最主要资金来源是（）。
（单选题）A. 活期存款B. 储蓄存款C. 证券回购D. 长期借款试题答案：B11、国际上流行的信用风险分析模型有（多选题）A. Credit risk+模型B. KMV模型C. VaR模型D. Credit Metrics模型E. Credit portfolio view模型试题答案：A,B,D,E12、政策建议的变化频率过高、幅度过大，会给政策接受者带来疲倦、困惑，甚至是对上级的怀疑与排斥，这属于( ) （单选题）A. 反复无常式的政策建议B. 墨守成规式的政策建议C. 生搬硬套式的政策建议D. 姗姗来迟式的政策建议试题答案：A13、将服务于共同政策目标的两项或多项政策被一项服务于同样目标的新政策所取代是（单选题）A. 线性接续B. 政策合并C. 政策分解D. 非线性接续试题答案：B14、下列关于健康教育的说法正确的是（单选题）A. 侧重改变人们的卫生知识结构B. 核心是改善人们的行为和生活方式C. 核心是改变人们对健康的态度D. 政府向公众宣传卫生信息试题答案：B15、以政策是否改变客观对象为标准，公共政策可划分为( ) （单选题）A. 程序性政策与非程序性政策B. 实质性政策与程序性政策C. 物质性政策与符号性政策D. 单目标政策与多目标政策试题答案：B16、一种旨在将相互冲突的公共问题立论假设创造性地综合为一体的分析技术，被称为（单选题）A. 头脑风暴法B. 层次分析C. 综摄法D. 假设分析试题答案：D17、在合同执行过程中产生争议时，当事人依据达成的协议，向仲裁委员会申请仲裁使用的文书是【】（单选题）A. 仲裁申请书B. 仲裁答辩书C. 仲裁协议书D. 仲裁保全措施申请书试题答案：A18、科珀等学者认为，通常出现在不太民主的社会中的政策议程确立过程模型是（单选题）A. 外在创始模型B. 动员模型C. 内在创始模型D. 三源流模型试题答案：B19、公共决策者为解决同一政策问题而先后制定的在内容上具有一致性、在形态和功能上具有差别性的一系列政策是( ) （单选题）A. 政策群B. 政策链C. 政策一般D. 个别政策试题答案：B20、占我国商业银行贷款主体地位的是（）。
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格考试《银行管理》能力测试试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A 、了解你的客户 B 、认识你的客户 C 、审查你的客户 D 、检查你的客户2、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ） A 、银行保函 B 、托收 C 、信用证 D 、汇款3、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A 、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B 、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C 、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D 、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作4、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）A 、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B 、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C 、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D 、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 5、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。
A 、收益高、风险低 B 、收益高、风险高C 、收益低、风险低D 、收益低、风险高6、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。
A 、在公开市场上买入证券 B 、提高存款准备金率 C 、提高再贴现率D 、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放7、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
山东财经大学2020-2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷（A卷）考试范围：《商业银行业务与经营》；满分：100分；考试时间：120分钟院/系__________年级__________专业__________ 姓名__________ 学号__________题号一二总分得分注意事项：1．答题前填写好自己的姓名、班级、考号等信息2．请将答案正确填写在答题卡上评卷人得分一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）1．基准利率2．货币乘数3．中间业务4．关注类贷款与可疑类贷款5．流动性风险评卷人得分二、简答题（共8题，每题10分，共80分）1．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？2．什么是流动性需求？银行的流动性需求有哪些种类？3．银行为什么要对借款企业财务以外的因素进行分析？这—过程怎样进行？4．银行资产负债表的主要内容是什么？对银行的财务分析它们起什么样的作用？5．与分业经营相比，混业经营有什么优势？6．远期利率协议与利率期货规避利率风险的原理是什么？二者在应用时各有什么特点？7．银行资产负债表的主要内容是什么？对银行的财务分析它们起什么样的作用？8．试述商业银行资产负债管理理论。
【参考答案】一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）1．基准利率是指带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。
在市场经济中，基准利率是指通过市场机制形成的无风险利率。
它的变化传递出央行银根紧缩与松动的信息，是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心，在多种利率并存的条件下起决定性作用。
中央银行改变基准利率，直接影响到商业银行的借款成本的高低，限制或鼓励信贷规模，从而影响其他金融市场的利率水平。
因此，把握各种利率的变化趋势就要首先了解这种关键性利率的变动趋势。
在西方国家通常是指央行再贴现率或短期资金市场利率，如美国的联邦基金利率。
在我国，主要是中央银行对各金融机构的再贷款利率。
2．货币乘数是指货币供应M与基础货币B之比。
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业考试《银行管理》综合检测试卷A 卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A 、12小时 B 、24小时 C 、36小时 D 、72小时2、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。
A 、经济资本 B 、经济增加值 C 、资本预期收益率 D 、税后净利润3、银监会的监管措施不包括（ ）A 、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B 、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C 、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D 、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明4、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。
A 、货币资金融通功能B 、优化资源配置功能C 、风险分散与风险管理功能D 、经济调节功能5、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ） A 、违约概率 B 、违约损失率C 、违约风险暴露D 、期限6、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ） A 、M0 B 、M1 C 、M2 D 、M37、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A 、经济责任、社会责任、环境责任B 、法律责任、社会责任、环境责任C 、经济责任、社会责任、道德责任D 、经济责任、环境责任、文化建设责任8、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ） A 、内部控制评价制度 B 、内部控制评价的频率 C 、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈9、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
