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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（ ）。
A.国家风险B.声誉风险C.流动性风险D.市场风险2、《商业银行法》对于存款业务的法律规定，下列说法不正确的是（ ）。
A.商业银行不得违反规定低息揽储B.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款3、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。
（ ） A 、立即采取清收措施，提前收回企业贷款 B 、向法院诉讼C 、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境D 、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用 4、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ）。
A ．临时存款账户 B ．基本存款账户 C ．一般存款账户 D ．专用存款账户5、下列不属于中国人民银行法定职责的是（ ）。
A.依法制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场D.对银行业金融机构实行并表监督管理6、（ ）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款7、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为 （ ）。
A:会计资本 B:监管资本 C:经济资本 D:核心资本8、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》自我检测试卷D 卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列不属于直接融资工具的是（ ）。
A.银行债券B.企业债券C.公司股票D.商业票据2、商业银行受政策性银行的委托对其主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（ ）。
A.代理业务 B.托管业务 C.承诺业务 D.支付结算业务3、小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他犯了（ ）。
A. 运输假币罪B. 出售假币罪C. 持有、使用假币罪D. 购买假币罪4、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。
A.20XX 年12月15日，资产证券化业务正式进人中国内地 B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易 C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易 D.商业银行是资产支持证券的主要投资者5、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。
A ．理事会 B ．会员大会C ．监事会D ．其他委员会6、授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为（ ）。
A.半年 B.1年 C.3年 D.5年7、《第三版巴塞尔协议》的发布时间是（ ）。
A ．2009年12月 B ．2010年12月 C ．2011年12月 D ．2012年12月8、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为（ ）。
A.国家的银行管理制度 B.国家的货币管理制度 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对票据的管理制度9、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（ ）。
2019年初级银行从业考试《银行业法律法例与综合能力》综合练习试卷D卷含答案题.答号证考准准.不名.. 姓内线）封区市（省.密2019 年初级银行从业考试《银行业法律法例与综合能力》综合练习试卷 D 卷含答案考试须知：1、考试时间：120 分钟，本卷满分为100 分。
2、请第一按要求在试卷的指定地点填写您的姓名、准考据号等信息。
3、请认真阅读各样题目的回答要求，在密封线内答题，不然不予评分。
一、单项选择题（此题共90 小题，每题 0.5 分，合计 45 分）1、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监察的建议，国务院银行业监察管理机构应该自收到建议之日起（）内予以答复。
A:五日B:十天C:二十天D:三十天2、依据金融犯罪状为方式的不一样，能够将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、假造型金融犯罪、（）和躲避型金融犯罪。
A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害钱币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪3、以下业务中不属于对公义财业务的是（）。
A．现金管理服务B．公司咨询服务C．财务顾问服务D．个人银行服务4、银行代保留业务包含露封保留业务和密封保留业务，二者的主要差别在于（）。
A.客户能否在将保留物件交给银行时先加以密封B.保留物件的金额不一样C.保留物件的种类不一样D.保留限期不一样5、金融犯罪入侵的客体是（）。
A.金融管理次序B.人C.各样金融工具D.单位6、我国 <商业银行法>规定，银行工作人员不得在其余经济组织兼职。
作为一家银行的部门总经理，孙某在当地公司家协会兼任顾问的行为（）。
A:违犯了有关法律法例和职业操守韵规定，一定停止此兼职活动B:非营利机构属赞同范围内的兼职活动，但应向所在银行表露自己的兼职身份C:非营利机构属赞同范围内的兼职活动，能够把一半以上的时间用于此兼员工作D:此兼职活动与银行业务不直接有关，故能够不向所在银行表露7、金融机构将未到期的已贴现商业单据，以卖断方式向另一金融机构转让的单据行为属于（）。
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题D 卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于无权代理的叙述错误的是（ ）。
A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任2、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的（ ）原则。
A.全覆盖 B.制衡性 C.匹配性 D.审慎性3、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）。
A.建筑业 B.房地产业 C.交通运输业 D.金融业4、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（ ）。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销 5、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。
A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行6、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（ ）。
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷D 卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督2、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是( )。
A.债券 B.企业债 C.股票 D.次级债券3、银行交易金融衍生品的主要目的应为（ ）。
A ．获得较高收益 B ．赚取价差 C ．为客户炒作 D ．风险管理4、《第三版巴塞尔协议》的发布时间是（ ）。
A ．2009年12月 B ．2010年12月 C ．2011年12月 D ．2012年12月5、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（ ）。
A ．普通股票 B ．企业债券 C ．金融债券D ．现金6、中国银行业协会的最高权力机构为（ ）。
A.理事会 B.会员大会 C.常务理事会 D.秘书会7、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。
A.具有良好的公司治理机制B.风险监管指标符合监管机构的规定C.最近五年中有三年盈利D.核心资本充足率不低于4%8、从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP ）构成内容的是（ ）。
A.投资 B.税收C.消费D.净出口9、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》自我检测试卷D 卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。
A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.净资产收益率D.资产负债率2、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为（ ）。
A.国家的银行管理制度 B.国家的货币管理制度 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对票据的管理制度3、外汇是以（ ）表示的用于国际结算的支付手段。
A.外币 B.本币 C.黄金 D.外国汇票4、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（ ）。
A.国民生产总值 B.年度进出口总额 C.GDP 增长率 D.恩格尔系数5、（ ）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。
A ．押汇 B ．信用证 C ．保理D ．福费廷6、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（ ）。
A. 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B. 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、 7、（ ）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》自我检测试卷D 卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（ ）。
A. 经济高涨阶段B. 经济复苏阶段C. 经济萧条阶段D. 经济衰退阶段2、下列关于中间业务的说法中，正确的是（ ）。
A.中间业务无风险B.中间业务是银行资产负债业务C.中间业务收入是利差收入D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金 3、短期融资券与央行票据相比，（ ）。
A:信用等级低，收益率低 B:信用等级低，收益率高 C:信用等级高，收益率高 D:信用等级高，收益率低4、根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（ ）。
A 、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会B 、商业银行不得向关联方发放贷款C 、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信D 、以上说法都正确5、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）。
A.建筑业 B.房地产业 C.科学研究D.旅游业6、下列属于商业银行托管业务的是（ ）。
A.跟单托收 B.委托贷款业务 C.代收代付业务 D.企业年金基金托管7、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ ）。
A. 撤职处分 B. 刑事处分 C. 行政制裁措施 D. 开除处分8、在我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排中，中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的时间先后有别，这遵循的是（ ）。
A.分类实施的原则 B.分层推进的原则 C.分步达标的原则 D.决策独立的原则9、以下哪项是银监会的反洗钱职责（ ）。
A ：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B ：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测C ：对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D ：根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 10、下列不属于现代商业银行特点的是（ ）。
A.利息水平适当B.信用功能扩大C.能充当最后贷款人D.具有信用创造功能11、发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）。
A:40% B:50% C:60% D:80%12、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
其中劳动力人口是指（ ）。
A.具有劳动能力的人的全体B.16岁以上具有劳动能力的人的全体C.16岁以上的人的全体D.18岁以上的人的全体13、名义收益率的计算公式为（ ）。
A.票面利息/面值×100%B.票面利息/购买价格×100%C.（出售价格＋利息）/购买价格×100%D.（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格×100%14、《证券法》贯彻的最基本的原则是（）。
A：平等、自愿、有偿、诚实信用原则B：合法原则C：三公原则D：分业经营、分业管理原则15、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。
A.35%B.5%C.25%D.15%16、下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（）。
A. 熟知业务B. 专业胜任C. 利益冲突D. 信息保密17、根据《中华人民共和国婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。
共同财产不足清偿的，其处理办法是（）。
A.双方不再负清偿责任B.由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决C.由双方协议清偿;协议不成时，依法由双方各清偿一半D.由双方协议清偿;协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿18、金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.经济调节功能B.融通货币资金功能C.定价功能D.优化资源配置功能19、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。
A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人20、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内（）。
A.持续下降B.持续上升C.间歇性下降D.间歇性上升21、（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。
A.统一监管型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.双线监管型22、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A．监管机构B．利益相关者C．高级管理层D．风险管理部门23、根据《巴塞尔斯资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（）。
A．7．8%B．8．0%C．8．7%D．10．0%24、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。
A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传25、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。
A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款26、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）。
A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分27、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括（）。
A.努力减少金融犯罪B.努力减少不良贷款C.通过审慎有效的监管，增进市场信心D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益28、以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场是（）。
A.货币市场B.资本市场C.银行同业拆借市场D.票据市场29、下列不属于信用卡主要功能的是（）。
A.支付结算B.消费信贷C.存取现金D.储蓄功能30、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。
A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避31、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（）、信用及利率的方针和措施的总称。
A.货币供应量B.货币需求量C.货币流通量D.货币周转量32、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。
A.3B.4C.5D.633、（）是银行最主要的中长期投资品种。
A:企业债B:次级债C:国债D:金融债34、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。
A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈35、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（）。
A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司36、下列存款中，免征利息税的是（）。
A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.存本取息存款37、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（）次全面的外包业务风险评估。
A.一B.二C.四D.十二38、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（）。
A.借款需求原因B.还款来源C.还款可靠程度D.还款动机39、金融工具的（）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。
A.流动性B.收益性C.风险性D.主观性40、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（）。
A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用。
也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要41、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。
A.商业银行最主要的资金来源B.一般用于短期流动资金的弥补C.投资者通过证券交易所申购D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易42、下列关于货币的说法，不正确的是（）。
A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果43、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。
A．中国银行业监督管理委员会B．所有商业银行C．中国银行业协会D．中国反洗钱监测分析中心44、兼具债券和股票的特性融资工具是（）。
A.银行贷款B.商业票据C.可转换债券D.证券投资基金45、存款是银行最主要的（）。
A．资金来源B．风险来源C．资金用途D．投资业务46、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（）。
A.生产阶段B.销售阶段C.研发阶段D.供应阶段47、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.中国银行业协会48、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。
A.不合理，不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的C.是合理的，因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥，所以是合理的49、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（）。
