信用评价管理办法

厦门市人民政府关于印发社会信用评价机制和分级分类管理办法的通知文章属性•【制定机关】厦门市人民政府•【公布日期】2023.06.07•【字号】厦府规〔2023〕9号•【施行日期】2023.07.01•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】社会信用正文厦门市人民政府关于印发社会信用评价机制和分级分类管理办法的通知厦府规〔2023〕9号各区人民政府，市直各委、办、局，各开发区管委会，各有关单位：《厦门市社会信用评价机制和分级分类管理办法》已经第41次市政府常务会议研究通过，现印发给你们，请认真组织实施。

厦门市人民政府2023年6月7日厦门市社会信用评价机制和分级分类管理办法目录第一章总则第二章社会信用评价管理第三章信用分级分类管理第四章权益保护第五章监督与责任第六章附则第一章总则第一条为规范本市社会信用评价机制和分级分类管理，建立健全以信用为基础的新型监管机制，打造国际一流营商环境，根据《厦门经济特区社会信用条例》等规定，制定本办法。

第二条本办法所称社会信用评价包括公共信用综合评价、行业信用评价。

公共信用综合评价，是指由市发展改革部门依托全市统一的公共信用信息平台，以公共信用信息为主要评价依据，对具有完全民事行为能力的自然人、法人和非法人组织（以下称社会信用主体）作出的跨部门、跨领域的综合性、基础性的信用评价。

行业信用评价，是指由行政管理部门、法律法规授权的具有管理公共事务职能的组织（以下称行业主管部门）以本行业（领域）行政管理、提供服务过程中产生的或相关联的数据为评价依据，结合公共信用综合评价，对服务和依法监管的对象作出的适用于本行业（领域）的信用评价。

第三条本市行政区域内的行政机关、法律法规授权的具有管理公共事务职能的组织对除自然人以外的社会信用主体开展公共信用综合评价、行业信用评价及其评价结果应用、分级分类管理等活动，适用本办法。

本市行政区域内自然人的公共信用综合评价办法由市发展改革部门另行制定。

ⅩⅩ市商业银行客户信用评价管理办法（试行）第一章总则第一条为保证我行客户信用评价工作的顺利开展，特制定本办法。

本办法旨在对客户的资信状况进行规范、科学的分析和评估，在客观真实的基础上对客户价值和偿债能力进行判断。

第二条信贷客户信用评价，简称客户信用评价，是对客户的资信状况进行分析和评估，并据此就客户的偿债能力做出全面的评价。

并根据客户信用评价结果提出建议信用等级。

第三条客户信用评价工作结束所形成的客户信用评价报告为信贷申报及信贷审批必备的基础性材料。

第二章客户信用评价对象第四条客户信用评价对象为经国家工商行政管理机关核准登记的非金融企、事业法人和个体工商户。

第五条客户信用评价对象分类一、各支行（部）按照下表所列条件确定客户规模。

满足下列三项条件任一者确定为规模以下客户：表1：二、对规模以下且信贷敞口余额（含拟申请敞口额度）不超过人民币500万元（含）的客户按照《ⅩⅩ市商业银行客户信用评价操作规程（简化版）》（附件一）进行客户信用评价（敞口定义参见《ⅩⅩ市商业银行高风险额度授信管理办法（试行）》）；三、对规模以上或信贷敞口余额（含拟申请敞口额度）超过人民币500万元的客户按照《ⅩⅩ市商业银行客户信用评价操作规程（标准版）》（附件二）进行客户信用评价。

对上表未列明的房地产业和教育行业的客户一律按照《ⅩⅩ市商业银行客户信用评价操作规程（标准版）》进行客户信用评价。

第三章客户信用评价人员的确定第六条各支行信贷业务部门负责客户信用评价的具体实施工作。

第七条信贷客户信用评价由直接评价人员、评价审查人员共同完成。

直接评价人员为经办授信业务的信贷人员或客户经理小组，评价审查人员由各支行行长确定。

如果支行认为评价力量不足时，可向总部公司业务部申请协助。

第八条多头授信客户信用评价，原则上由其主办行负责，其他支行予以协助。

主办行的确定事宜参见《ⅩⅩ市商业银行高风险额度授信管理办法》。

第九条集团客户信用评价由公司业务部、牵头行和成员行组成客户经理小组分工合作，共同完成。

公司信用评价管理办法第一章总则第一条为了压实信用评价管理责任，减少和防止信用不良行为，有效遏制不良行为记录到信用平台，结合分公司实际，特制定《公司信用评价管理办法》（2022版）。

第二条本办法所称（一）信用评价：是指由专门机构根据指标体系和评估方法，受评价对象的委托，以客观公正的立场，对受评对象履行相应经济承诺的行为、能力和可信任程度进行综合评价，并以直观的符号表示其信用等级的行为。

（二）不良行为：指被外部相关机构追究责任，并可能被记录到有关信用评价的信息平台公示的不良行为。

主要包括：1.责任追究：被外部相关机构责令整改、约谈、停工整改、通报批评、建议解除合同等书面责备和处罚。

2.行政处罚：被行政机关处警告、罚款、没收违法所得、没收非法财物、责令停产停业（含停业整顿）、暂扣许可证或执照、吊销许可证、执照或者资质证书（含降低资质等级）等事件。

3.被相关机构纳入联合惩戒、“重点关注名单”、“黑名单”的行为。

4.其它被依法律、法规和规章追究责任的行为。

（三）良好行为：是指某一行业各方主体和从业人员的良好市场行为，即在从事该行业活动中，工程业绩、纳税、社会责任、工程质量、工程安全、环境保护等方面取得的奖励表彰；经建设行政主管部门认定的其他良好行为。

第三条评价范围涉及轨道交通、市政、房建、水利、水务、公路和铁路等国家行业管理部门；省、市、区县等地方政府或政府派出机构；各类行业协会；项目建设或投资方。

第四条根据不良行为记录到的信用平台等级，将不良行为由严重到轻微分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ级。

1.Ⅳ级不良行为：在区（县）级机构信用平台记录的不良行为，且造成严重影响的不良行为；造成以公司或分公司名义进入联合惩戒、“重点关注名单”、“黑名单”以及其它类似处罚的不良行为。

2.Ⅲ级不良行为：在市级机构信用平台记录的不良行为，且造成严重影响的不良行为；造成以公司或分公司名义进入联合惩戒、“重点关注名单”、“黑名单”以及其它类似处罚的不良行为。

河南省高速公路建设项目公司开展施工企业信用评价的有关规定第一章总则第一条为进一步加强我省公路建设施工企业信用评价工作，规范高速公路建设项目公司对其施工企业的信用评价管理，统一评价标准，根据交通运输部《公路施工企业信用评价规则（试行）》、《河南省公路建设施工企业信用评价办法》（试行），特制定本规定。

第二条本规定适用于我省高速公路建设项目公司对其施工企业的信用评价活动。

第三条信用评价遵循公平、公正、公开的原则，评价结果实行告知、签认、公示和公告制度。

第二章月信用评价排名第四条我省公路建设施工企业信用等级评价周期为半年。

信用等级评价是以项目公司月信用评价排名结果为基础的，项目公司1-6月份和7-12月份月信用评价排名结果分别用于我省公路建设施工企业上半年和下半年的信用等级评价。

第五条月信用评价排名是指项目公司每月按照本规定对土建、路面、房建、绿化、交通安全设施标段施工企业分别进行信用评价排名。

第六条月信用评价排名是综合考虑施工企业履约行为评价结果和监理代表处评价结果得到的。

（一）履约行为评价是由项目公司指定部门具体负责，由履约评价小组组织实施。

履约评价小组由项目公司组织建立，其成员由项目公司班子领导、纪检监察人员、工程管理部、计划合同部、质量监督部、安全管理部、协调部、财务部人员、总监代表及相关人员组成。

（二）监理代表处评价是指项目监理代表处对所监标段进行信用排名，由监理代表处评价小组组织实施。

监理代表处评价小组由总监、驻地、各部门负责人组成。

项目公司负责监管监理代表处组织实施。

第七条月信用评价排名按以下程序进行：（一）项目公司履约评价小组按照《公路施工企业履约行为评分细则》（附件1）规定内容进行检查、扣分。

然后根据扣分情况，计算各合同段施工企业得分（施工企业存在D 级不良行为的，经查实确认，不再参与月评分），扣分情况及得分应记录备案（附件2）。

项目监理代表处评价小组根据每月监理、抽查情况及本规定对所监标段施工企业进行信用评价排名，并将评价结果（附件3）报送项目公司。

企业信用等级评价管理办法第一章总则第一条为规范企业信用评级工作，根据国家有关法律、法规，结合企业信用评级工作特点和实际，制定本管理办法。

第二条企业是指从事生产、流通或服务等活动，为满足社会需要进行自主经营、自负盈亏、承担风险、试行独立核算，具有法人资格的基本经济单位。

第三条企业信用评级是信用评级服务专业机构根据规范的评级指标体系和标准，运用科学的评级方法，履行严格的评级程序，对市场参与者的信用记录、内在素质、管理能力、经营水平、外部环境、财务状况、发展前景等进行全面了解、考察调研、研究分析后，就其在未来一段时间履行承诺的能力、可能出现的各种风险做出综合判断。

第四条企业信用评级工作实行统一监督、各负其责的管理制度。

第五条企业信用评级不得损害企业合法权益，不得妨碍社会公共利益和安全。

第二章信用评级方法和内容第六条XX机构按照独立性、客观性、公正性、科学性、审慎性的原则设定指标体系，确保信用评级的准确性。

第七条XX机构对受评企业全面考察宏观经济背景、产业政策导向、行业发展趋势、监管运行环境、企业基本素质、企业竞争地位、法人治理机制、经营和履约能力、现金流及偿债能力、特殊事件风险等方面的内容。

第三章信用等级第八条企业信用等级分为四级，分别用A、B、Ｃ、Ｄ符号表示，含义如下：Ａ级：信用优良。

企业信用程度高，债务风险小。

该类企业资金实力雄厚，资产质量优良，各项指标明显处于行业领先水平，经营状况佳，盈利能力强，经济效益明显，发展前景广阔，清偿支付能力强，不确定性因素对其经营与发展的形象小，企业陷入财务困境的可能性小。

Ｂ级：信用较好。

企业信用程度较好，在正常情况下偿还债务没有问题。

该类企业资金实力、资产质量尚可，各项经济指标处于行业中等水平，但经营状况、盈利水平及未来发展易受不确定因素的影响，偿债能力有波动。

Ｃ级：信用一般。

企业信用程度较差，偿债能力不足。

该类企业一旦处于较为恶劣的经济环境下，有可能发生逃债，风险较大，但目前尚有能力还本付息。

信用评价管理办法信用评价是现代社会中一个重要的机制，它可以帮助人们对企业和个人的信用状况进行客观评估。

信用评价管理办法是指对信用评价进行规范和管理的一系列制度和规定。

本文将介绍信用评价的背景和目的，并详细阐述信用评价管理办法的重要性以及其中涉及的主要内容。

一、背景和目的随着社会经济的发展，信用在市场交易、经济合作和社会互动中发挥着越来越重要的作用。

然而，由于信息不对称和道德风险等问题，信用风险成为了制约社会经济发展的重要因素。

为了解决这一问题，信用评价应运而生。

信用评价旨在通过对个人和企业的信用状况进行评估，为市场主体提供准确的信用信息，降低信用风险，促进经济合作和社会交往。

信用评价管理办法的出台旨在规范信用评价活动，保障信用评价的公正、准确和可靠。

二、信用评价管理办法的重要性1. 促进市场经济发展信用评价管理办法有助于建立公正、透明、有序的市场环境。

通过规范信用评价活动，可以提高各类市场主体的信用意识和信用行为，降低市场交易的风险，促进市场经济的健康发展。

2. 保障消费者权益信用评价可以为消费者提供有关商品和服务供应商的信用信息。

在购买商品或选择服务提供商时，消费者可以根据信用评价结果进行判断和选择，以保障自己的权益。

3. 提高企业竞争力良好的信用记录可以为企业带来更多的机会和资源，提高其在市场竞争中的地位。

信用评价管理办法通过规范信用评价活动，可以帮助企业树立良好的信用形象，提升企业的竞争力和声誉。

4. 加强社会诚信建设信用评价管理办法的实施有助于加强社会的诚信建设。

通过对个人和企业的信用状况进行评估，可以及时发现和惩戒不信守承诺、欺诈行为，形成厚植诚信为根本的社会风尚。

三、主要内容1. 信用评价的标准和指标信用评价管理办法应制定明确的信用评价标准和指标，包括个人信用评价和企业信用评价的内容和方式。

标准和指标应综合考虑个人或企业的交易记录、履约能力、信用历史等多个方面的因素。

2. 信用评价机构的准入和管理信用评价机构是进行信用评价的主体，其准确性和公正性直接影响信用评价的结果。

信用评价管理办法信用评价管理办法第一章总则第一条为加强信用评价和管理工作，规范社会公信力的测评机制，保障市场经济的诚信守约原则，制定本管理办法。

第二条本管理办法合用于各类企业、机构和个人信用评价管理工作。

第三条信用评价是指通过专业测评手段，对信用主体的信誉度、守信意愿和履约能力进行评价、判定和颁发信用评级的过程。

第四条信用评价机构是指通过具备一定资质的测评机构、社会组织或者政府机关依法提供信用评价服务的机构。

第五条信用评级是指按照一定标准对信用主体进行信用等级评定的过程。

第二章信用主体第六条信用主体是指在经济和社会活动中参预各种合同、交易和活动的企业、机构和个人等主体。

第七条信用主体应当自觉遵守诚实守信原则，履行合同义务，维护信用良好形象。

第八条信用主体可以根据实际需要委托信用评价机构对自身的信用进行评价。

第九条信用主体不得捏造、篡改、伪造与其信用评价相关的信息。

第三章信用评价机构第十条信用评价机构应当依照法律法规，具备相应的资质、设备和技术能力。

第十一条信用评价机构应当遵守诚信、公正、科学和保密原则，恪尽职守，严格执行评价标准。

第十二条信用评价机构应当对评价结果负责，不得故意伤害信用主体的声誉和利益。

第十三条信用评价机构应当建立健全内部管理制度，完善信息安全和保密措施，防范和避免各种风险。

第四章信用评级第十四条信用评级应当依据实际情况和评价对象的特点，统一评价标准，科学、严格、公正、客观的进行评价。

第十五条信用评级应当注意评价对象的主观意愿和客观能力，并进行充分的风险评估。

第十六条信用评级应当及时、准确的向评价对象披露评价结果，并对评价结果负责。

第五章信用评价的使用和管理第十七条信用评价机构应当建立和维护信用评价信息数据库，并保密、合理的使用和管理信用信息。

第十八条对于使用和管理信用信息过程中的违法行为，信用评价机构应当及时启动法律程序，保护评价对象的合法权益。

第十九条国家机关、金融机构、市场监管机构等职能部门可以经评价对象允许，通过信用评价机构获取信用评价信息，用于相关监管、审批、监督等工作。

中铁二十局集团有限公司南宁枢纽Ⅱ标工程指挥部信用评价管理办法第一章总则第一条为进一步建立健全本项目内部诚信机制,提高现场管理水平，激励项目加强管理,增强整体素质和综合竞争力,保证南宁铁路枢纽工程施工质量、进度、安全生产受控有序，实现南宁枢纽Ⅱ标工程指挥部在企业信用评价排名目标：南宁铁路局在建项目信用评价中排名第四，南宁铁路枢纽建设指挥部信用评价中排名第一,评价得分应在平均分以上的目标.根据铁道部《铁路建设工程施工企业信用评价暂行办法》、南宁铁路枢纽建设指挥部有关规定、集团公司《铁路施工项目企业信用评价考核奖罚办法》、《路外工程施工企业信用管理及奖罚暂行办法》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法适用于南宁枢纽Ⅱ标工程指挥部所属各部室、各分部。

各分部应制定出相应实施细则.第三条内部信用评价应遵循的原则1、公开、公平、公正的原则；2、“日常检查”和“服务指导"相结合的原则;3、动态管理的原则；4、有查必果、及时反馈、严肃整改的原则.第四条各架子队应建立信用评价自查考核制度，发现问题及时整改，确保在南宁铁路局建管处、建指有关部门等平时日常检查排名进入前列和不发生不良行为记录。

第五条指挥部应切实加强本项目的现场管理工作,指导和督促各架子队做好南宁铁路局建管处、建指有关部门组织的每一次检查.加强与建指的沟通联系，为项目信用评价创造条件良好外部环境。

第六条奖罚主体及原则1、南宁铁路局建管处、建指对本项目的评价,直接与分部经理部挂钩奖罚。

2、本办法仅与所参建的工程项目在南宁铁路局建管处、建指的信用评价排名结果挂钩，不与集团公司在铁道部铁路施工企业信用评价排序结果挂钩。

第二章评价方式、组织机构第七条指挥部建立信用评价考核机制,成立信用评价考核领导小组，负责对项目信用评价结果的考核奖罚，考核每季度一次。

第八条指挥部成立信用评价领导小组，组长由指挥长梁月胜担任，副组长为副指挥长杨万仁、副书记李世伟、总工程师李小全、安全总监王柳新、财务总监，成员为工程管理部、物资设备部、安质环保部、财务部、计划部、中心试验室、综合办公室等部门负责人。

信用评价管理办法信用评价管理办法一、背景和目的信用评价是近年来社会信用体系建设的重要组成部分，也是推动经济发展和社会进步的基础。

为了深入贯彻落实信用建设的工作要求，有效推动信用评价工作的开展，制定并实施信用评价管理办法是必要的。

本文档旨在规范信用评价工作，并明确信用评价的目的和方法，为相关部门和机构提供清晰的指导和操作流程。

二、定义和范围2.1 信用评价定义信用评价是对个体或企业在经济、社会、法律等方面行为所形成的信用状况的综合评定和等级划分。

2.2 信用评价范围信用评价的对象包括但不限于个人、企事业单位、非营利组织等，评价范围涵盖经济活动、社会行为和法律遵从等方面。

三、信用评价的目的3.1 倡导守信行为通过信用评价，鼓励个体和组织遵守合同精神，履行承诺，推动社会形成守信守法的环境。

3.2 加强风险防控信用评价帮助相关部门和机构识别潜在的风险对象，提前预警，采取措施防止和化解风险。

3.3 促进公平竞争通过信用评价，强调诚实守信的重要性，防止不良行为对市场秩序和公平竞争产生不正当影响。

3.4 支持政府决策信用评价为政府决策提供参考依据，全面了解经济社会各方面的信用状况，为政策制定和执行提供科学依据。

四、信用评价方法4.1 数据收集和处理信用评价的基础是准确、全面的数据，数据收集和处理应遵循科学、公正、透明的原则，确保数据的可靠性和真实性。

4.2 信用等级划分根据收集到的数据和评价指标，进行信用等级划分，通常采用成绩制、五级制或其他划分方式进行评定。

4.3 评估报告发布根据信用评价结果，发布评估报告，将评估结果通知相关个体或组织，并记录在信用档案中。

五、信用评价管理流程5.1 数据收集通过各种途径收集个体或组织的相关数据，包括财务报表、合同履行记录、信用报告等。

5.2 数据分析对收集到的数据进行综合分析和加工处理，提取有效信息，形成评价数据集。

5.3 信用等级划分根据评价数据集，依据预设的评价指标和标准，进行信用等级划分。

安全生产信用评价管理暂行办法第一章总则第一条为推进本市安全生产信用体系建设，建立完善以信用为基础的新型监管机制，创新本市应急管理部门监管方式，激励守信、惩戒失信，促进安全发展，优化营商环境，根据《中华人民共和国安全生产法》《优化营商环境办法》《国务院办公厅关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的实施方案》和《XX市优化营商环境办法》《XX市公共信用信息管理办法》《XX市开展信用分级分类监管工作的实施意见》等有关规定，制定本办法。

第二条本市应急管理部门在其实施行政许可的行业（领域）开展安全生产信用评价的相关活动，适用本办法。

第三条本办法所称安全生产信用评价是指本市应急管理部门按照职责权限、行业特点和监管实际，建立信用评价标准，依据市信用主管部门统一提供的公共信用综合评价结果,利用多渠道归集的信用信息，结合行业（领域）安全生产管理信息，对信用主体安全生产信用状况进行量化并确定信用等级的相关活动。

第四条本市应急管理部门按照统一标准、统筹评价、分别应用的原则开展行业（领域）安全生产信用评价及评价结果应用。

XX市应急管理局负责制定有关行业（领域）安全生产信用评价标准，统筹组织开展安全生产信用评价。

市、区应急管理部门按照职责权限和工作实际，分别开展信用评价及结果应用。

第五条XX市应急管理局建设信用信息管理系统，为信用信息归集共享、安全生产信用评价及评价结果应用工作提供信息化保障。

第二章信用分类分级标准第六条安全生产信用分类按照信用主体行业（领域）属性，分为非煤矿矿山类、危险化学品类、安全评价检测检验机构类和其他类。

本市应急管理部门在安全生产信用评价工作中，可结合实际细化分类。

第七条安全生产信用等级按照信用主体信用状况，分为优（A）、良（B）、中（C）和差（D）四等，根据实际需要可扩展为九级，分别为优（A,A-）、良（B+、B、B-）,中（C+、C、C-）和差（D）o第八条安全生产信用评价标准由评价指标、分值权重和计分规则构成。