2-1公司信贷业务管理办法

x银行公司信贷业务贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的管理(以下简称“贷后管理”),提高信贷资产质量，防范信用风险，根据国家有关法律法规以及我行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。

第二条贷后管理应遵循“职责明确，动态管理，持续监管，快速处理”的原则。

第三条本管理办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务（贷款、银行承兑汇票业务、保证业务等）发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理。

第四条本管理办法所述及的政策、流程适用于我行总行以及所有经营单位的公司信贷业务贷后管理、从事贷后管理的相关管理部门及负责具体操作工作的相关人员。

第五条小企业贷款专营机构贷后管理另有规定的，从其规定。

第二章贷后管理的职责第六条各经营单位负责贷后的日常管理工作，具体与客户接触，了解有关客户的信息，主要职责为:（一）资金账户监管。

按照规定做好信贷资金的用前审核和用后监督，检查信贷客户账户资金的往来情况；（二）现场检查。

定期现场检查客户生产经营及财务状况、审批要求的落实情况，检查担保人和担保物的情况；（三）日常跟踪监管。

通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息，走访客户，密切关注信贷客户和担保人的情况。

负责提示信贷客户按时还本付息；（四）风险分类与风险预警。

及时收集、整理信贷客户档案有关资料，做好信贷资产五级分类发起工作。

发现风险信号及时进行报告并提出处理建议；（五）逾期信贷资产管理。

制定处置方案，向相关部门报告处置方案内容，并根据主管部门意见，积极组织实施催收清缴；（六）定期分析并按时提交检查报告。

在资金账户监管、现场检查、日常跟踪管理、风险分类、风险预警、逾期信贷资产管理等工作的基础上，分析信贷客户的贷后风险状况，撰写并按时提交《xx银行信贷业务首次检查报告》、《xx 银行信贷业务贷后检查报告》（见附件）；（七）每笔信贷业务第一责任人（主办客户经理）、相关责任人（协办客户经理）分别承担贷后日常管理、发现和报告风险及处理风险的主要责任和次要责任；（八）客户经理所在的部门负责人、分行或支行行长、分管信贷业务的分行副行长或支行副行长承担贷后管理的组织领导和风险处理及决策责任；（九）借款人账户所在分支机构负责按照信贷部门的要求监管信贷资金的使用，监督借款人账户资金进出情况，执行信贷部门提出的有关借款人账户监管相关要求。

第一章总则第一条为加强信贷公司的内部管理，规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规及信贷行业规范，结合本公司实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于本公司全体员工，包括信贷业务人员、审批人员、风险管理人员等。

第三条本制度旨在确保信贷业务合法、合规、高效运行，保障公司及客户的合法权益。

第二章信贷业务管理第四条信贷业务应遵循“依法合规、风险可控、稳健经营”的原则。

第五条信贷业务人员应具备以下条件：（1）具有完全民事行为能力；（2）熟悉国家信贷政策和法规；（3）具备一定的信贷业务知识和风险识别能力；（4）具有良好的职业道德和职业操守。

第六条信贷业务流程：（1）客户咨询：信贷业务人员对客户咨询进行初步了解，提供相关信贷产品信息；（2）申请材料审核：信贷业务人员对客户提交的申请材料进行审核，确保材料真实、完整、合规；（3）实地调查：信贷业务人员对客户进行实地调查，核实客户经营状况、财务状况、信用状况等；（4）风险评估：风险管理人员对信贷项目进行风险评估，提出风险控制措施；（5）审批：信贷审批委员会对信贷项目进行审批；（6）合同签订：信贷业务人员与客户签订信贷合同；（7）放款：信贷业务人员办理放款手续；（8）贷后管理：信贷业务人员对信贷项目进行贷后管理，包括催收、风险预警等。

第七条信贷审批委员会负责信贷项目的审批工作，审批流程如下：（1）信贷业务人员提交信贷项目申请；（2）信贷审批委员会对信贷项目进行审议；（3）信贷审批委员会根据审议情况，提出审批意见；（4）信贷审批委员会将审批意见反馈给信贷业务人员。

第八条信贷业务人员应严格按照信贷审批委员会的审批意见执行，如需调整信贷方案，应重新提交审批。

第三章风险管理第九条信贷公司应建立健全风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

第十条信贷业务人员应定期对信贷项目进行风险评估，及时发现和报告风险隐患。

第十一条风险管理人员应定期对信贷项目进行贷后检查，确保信贷风险得到有效控制。

第一章总则第一条为规范信贷公司业务管理，加强信贷风险控制，提高信贷业务质量，保障公司及客户的合法权益，根据国家法律法规、金融监管政策和公司实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有信贷业务，包括个人信贷、小微企业信贷、企业信贷等。

第三条公司信贷业务应遵循以下原则：（一）合规经营：严格遵守国家法律法规、金融监管政策和公司内部规章制度。

（二）风险控制：强化风险意识，加强信贷风险识别、评估、控制和化解。

（三）客户至上：尊重客户意愿，为客户提供优质、高效、便捷的信贷服务。

（四）团队合作：加强部门间协作，提高信贷业务运营效率。

第二章信贷业务流程第四条信贷业务流程分为以下几个阶段：（一）客户申请：客户提交信贷申请，包括个人身份证明、收入证明、信用报告等材料。

（二）风险评估：信贷部门对客户提交的材料进行审核，评估客户的信用风险。

（三）审批决策：信贷部门根据风险评估结果，提出审批意见，报公司审批。

（四）合同签订：审批通过后，与客户签订信贷合同。

（五）贷款发放：合同签订后，按照合同约定发放贷款。

（六）贷后管理：对贷款使用情况进行跟踪，确保贷款用途合规，防范风险。

第三章信贷风险控制第五条公司信贷风险控制包括以下内容：（一）信用风险：建立信用评级体系，对客户进行信用评估，合理确定信用额度。

（二）操作风险：加强信贷业务审批、合同签订、贷款发放等环节的内部控制，防范操作风险。

（三）市场风险：密切关注市场变化，及时调整信贷政策，降低市场风险。

（四）流动性风险：确保贷款资金来源充足，合理配置资金，防范流动性风险。

第四章信贷业务管理职责第六条公司各部门在信贷业务管理中应承担以下职责：（一）信贷部门：负责信贷业务的具体操作，包括风险评估、审批决策、合同签订、贷后管理等。

（二）风险管理部：负责信贷风险识别、评估、控制和化解，提出风险防范措施。

（三）合规部：负责监督信贷业务合规性，确保信贷业务符合国家法律法规和金融监管政策。

第一章总则第一条为了规范信贷公司日常管理工作，提高信贷业务运作效率，保障公司利益，防范信贷风险，根据国家有关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有信贷业务部门及员工。

第三条本制度旨在明确信贷公司日常管理工作的职责、流程、规范和奖惩措施，确保信贷业务健康、有序、高效地进行。

第二章职责与分工第四条信贷公司各部门及员工应明确各自的职责和分工，确保信贷业务顺利进行。

第五条信贷管理部门负责制定信贷政策、风险管理制度，对信贷业务进行审批、监控和考核。

第六条审批部门负责信贷业务的审批工作，确保审批流程合规、高效。

第七条风险管理部门负责信贷风险的识别、评估和控制，确保信贷资产安全。

第八条客户服务部门负责与客户沟通，提供信贷咨询、办理信贷业务、解答客户疑问等服务。

第三章业务流程第九条信贷业务流程包括：客户咨询、申请、审批、放款、还款、催收等环节。

第十条客户咨询：客户服务部门负责解答客户疑问，收集客户信息。

第十一条客户申请：客户填写信贷申请表，提交相关材料。

第十二条审批：审批部门根据信贷政策、客户信息进行审批。

第十三条放款：审批通过后，客户服务部门办理放款手续。

第十四条还款：客户按照约定的还款计划按时还款。

第十五条催收：逾期未还款的客户，由催收部门进行催收。

第四章管理规范第十六条信贷业务操作应符合国家法律法规和公司信贷政策。

第十七条信贷审批应遵循“审贷分离、分级审批”的原则。

第十八条信贷审批人员应具备相应的专业知识和技能，严格履行审批职责。

第十九条信贷审批过程中，应确保信息真实、完整、准确。

第二十条信贷资产应定期进行风险评估，及时识别、控制风险。

第五章奖惩措施第二十一条对在工作中表现优秀、成绩显著的员工，给予表彰和奖励。

第二十二条对违反本制度、造成公司损失或不良影响的员工，给予批评、警告、记过、降职、解聘等处分。

第六章附则第二十三条本制度由信贷管理部门负责解释。

第二十四条本制度自发布之日起实施，原有规定与本制度不一致的，以本制度为准。

信贷管理制度及操作流程商业银行信贷管理制度信贷管理制度是商业银行信贷经营和管理必须遵循的基本准则。

它对加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险,优化客户结构，提高信贷资产质量，具有现实意义。

信贷经营和管理必须坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则.信贷业务包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务.一、信贷管理组织体系（一)实行审贷部门分离制度。

在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解,由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。

(二)按照“横向平行制约”原则，按规定设立客户部门和信贷管理部门，成立贷款审查委员会.客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理，信贷管理部门承担信贷业务的审查和整体风险的控制,贷款审查委员会承担信贷业务的审议.（三）实行贷款审查委员会制度.贷审会由本行信贷相关部门负责人和具有评审能力的人员组成,行长为贷审会主任委员，分管信贷业务的副行长为副主任委员。

贷审会实行无记名投票表决。

（四)实行信贷业务授权管理制度。

实行逐级有限授权，各级行行长在授权范围内，对发生的信贷业务负全部责任。

（五）实行主责任人、经办责任人制度.在信贷业务办理过程中,调查、审查、审批、经营管理各环节的有权决定人为主责任人，具体承办的信贷人员为经办责任人，相应承担各自责任.（六)实行信贷业务报备制度。

本级行授权范围内的信贷业务，在有权审批后实施前,要按规定的范围向上一级行进行报备。

二、客户对象和基本条件(一)、资格客户应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

(二)基本条件1、从事的经营活动合规合法。

2、有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息；原应付利息和到期信用已清偿或落实了经营行认可的还款计划.3、在商业银行开立存款帐户。

信贷公司管理制度大全第一章总则第1条为规范信贷公司经营管理，保障公司资产安全，提高风险控制能力，制定本管理制度。

第2条本管理制度适用于信贷公司的全体员工，包括高管、中层管理人员和基层员工等。

第3条信贷公司管理制度应遵循合法合规、风险控制、诚实守信、激励奖惩等原则。

第4条全体员工应遵守公司规章制度，忠实履行职责，积极主动，不得有涉嫌违法违规行为。

第5条信贷公司管理层应当加强对员工的管理和监督，及时发现并处理问题，确保公司正常运营。

第二章组织架构第6条信贷公司应设立董事会、监事会和总经理办公室，建立健全的公司治理结构。

第7条董事会负责公司的重大决策，对公司运营结果负责；监事会负责对公司经营管理进行监督；总经理办公室负责公司的具体管理工作。

第8条信贷公司应设立各职能部门，包括风险管理部、审查部、贷后管理部等，明确各部门的职责和权限。

第9条各部门之间应加强协调合作，建立信息共享机制，形成有机的管理体系。

第三章业务规范第10条信贷公司应当制定科学合理的信贷审批制度，确保审批决策的公正和及时性。

第11条信贷公司应当建立完善的信用风险管理体系，加强风险控制，降低信用风险。

第12条信贷公司应当建立客户信息管理制度，确保客户信息安全和保密。

第13条信贷公司应当建立健全的贷后管理制度，加强对借款人的还款情况监控和管理。

第四章风险管理第14条信贷公司应当建立健全的风险管理制度，严格遵守监管规定，规避风险。

第15条信贷公司应当对授信对象进行综合评估，确保贷款项目的可行性和安全性。

第16条信贷公司应当建立信贷风险管理框架，包括信用风险、市场风险、操作风险等方面的管理。

第17条信贷公司应当建立风险预警机制，及时发现和应对风险事件，防范风险发生。

第五章内部控制第18条信贷公司应制定内部控制制度，包括风险管理、财务管理、合规管理等方面的控制。

第19条信贷公司应加强对内部人员行为的监督和管理，防范内部风险。

第20条信贷公司应建立内部审计制度，独立开展内部审计，及时发现问题并提出改进意见。

信贷公司规章管理制度第一章总则第一条为规范信贷公司的经营行为，确保信贷业务的安全、稳健运行，保障资金安全，保护客户利益，制定本规章。

第二条信贷公司应当依法从事信贷业务，积极维护社会公共利益和金融市场秩序。

第三条信贷公司应当遵守国家法律法规，遵循市场规则，加强内部管理，防范风险，提高经营效率。

第四条信贷公司应当建立健全内部控制体系，强化风险管理，加强对从业人员的管理和培训，提高服务水平，提升企业形象。

第五条信贷公司应当建立和完善贷前、贷中、贷后三大阶段的风险管理制度，全面提高信贷风险识别、监测、评估和控制的能力。

第六条信贷公司应当加强对信贷产品的研发和管理，提高产品竞争力，为客户提供优质、个性化的信贷服务。

第七条信贷公司应当加强与监管部门的沟通和合作，及时了解政策法规的变化，自觉接受监管检查，积极整改不足，确保合规经营。

第八条信贷公司应当积极履行社会责任，维护企业形象，做好公关工作，增强社会信誉度。

第二章组织架构第九条信贷公司应当建立健全组织机构，明确各职能部门之间的权限和责任，建立合理的决策机制。

第十条信贷公司应当设立董事会、监事会和高级管理层，形成科学合理的权力结构和权力分工。

第十一条董事会是信贷公司的最高权力机构，对公司经营决策和重大事项负有最终审批权。

第十二条监事会是对董事会和高级管理层进行监督的机构，保障公司内部监督机制的有效运行。

第十三条高级管理层对公司日常经营事务负责，根据董事会和监事会的决策，按照职能分工负责公司的日常经营管理。

第十四条信贷公司应当建立健全内部审计制度，加强对公司各项业务活动的监督和检查。

第十五条信贷公司应当建立健全风险管理部门，加强对信贷业务风险的管理和控制。

第三章职业操守第十六条信贷公司从业人员应当具备良好的职业操守和职业道德，坚守底线，不得违反国家法律法规和公司规章制度。

第十七条信贷公司从业人员应当忠实履行职责，不得利用职务之便牟取私利，不得参与非法经营活动。

公司信贷管理制度一、引言公司信贷管理制度是为了规范和改进企业内部信贷管理流程，提高信贷风险控制能力，确保企业的财务稳定和可持续发展而制定的一套信贷管理准则。

本文将从信贷流程、信贷申请与审批、担保与贷后管理等方面介绍公司信贷管理制度的重要内容。

二、信贷流程1. 信贷申请：公司员工在需要借款时，应填写信贷申请表，并提交所需的相关材料。

信贷申请表中应包含借款用途、借款金额、还款期限等必要信息。

2. 信贷审批：公司设立专门的信贷审批团队负责审核和决策借款申请。

审批过程应严格按照公司设定的授信政策和风险评估标准进行。

3. 合同签订：借款申请获得批准后，公司与借款者签订正式的借款合同，明确双方的权利与义务，确保借款活动的合法性和合规性。

4. 资金发放：经过合同签订后，公司应按照约定的时间和方式向借款者发放借款资金。

5. 还款管理：借款者应按照合同约定的还款方式、时间和金额进行还款。

公司应建立健全的还款提醒和催收机制，确保借款的及时和完整回收。

三、信贷申请与审批1. 信用评估：公司应建立完善的客户信用评估体系，通过评估客户的信用记录、还款能力和资产状况等，判断其还款能力和信用风险。

2. 借款额度审批：根据客户的信用评估结果和公司的风险承受能力，决定借款的额度和利率。

借款额度审批应符合公司设定的信贷政策和授信标准。

3. 审批流程：公司应建立清晰的信贷审批流程，明确审批权限和责任。

审批流程中应包含多级审批和风险控制措施，确保审批过程的公正性和严谨性。

四、担保与贷后管理1. 担保方式：针对不同的借款人和借款项目，公司应制定相应的担保政策。

常用的担保方式包括抵押、质押和保证等。

2. 贷后管理：借款发放后，公司应及时跟踪和监控借款的使用情况和还款情况。

定期进行贷后检查，确保借款人按时还款并合理使用借款。

3. 不良债权处理：对于出现严重逾期或违约情况的借款，公司应及时采取合理的措施进行催收，并根据实际情况进行风险分类和准备金计提。

第一章总则第一条为规范银行公司信贷业务管理，加强信贷风险管理，保障银行资产安全，提高信贷业务效率，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于本行开展的公司信贷业务，包括贷款、担保、贴现、承兑等业务。

第三条本制度遵循以下原则：1. 依法合规原则：严格遵守国家法律法规和政策，确保信贷业务合法合规。

2. 风险控制原则：建立健全信贷风险管理体系，加强信贷风险控制，降低信贷风险。

3. 精细化管理原则：细化信贷业务流程，提高信贷管理效率，提升信贷资产质量。

4. 客户至上原则：尊重客户合法权益，为客户提供优质、高效的信贷服务。

第二章信贷风险管理第四条建立健全信贷风险管理体系，包括信贷政策、信贷流程、信贷审批、信贷监控、信贷责任追究等。

第五条制定信贷政策，明确信贷投向、信贷额度、信贷期限、信贷利率等，确保信贷资金合理配置。

第六条建立信贷审批制度，明确信贷审批权限、审批流程、审批标准，确保信贷审批科学、规范。

第七条建立信贷监控机制，对信贷业务进行实时监控，及时发现和处置信贷风险。

第八条建立信贷责任追究制度，对信贷业务中出现的违规行为进行责任追究。

第三章信贷业务流程第九条信贷业务流程包括贷前调查、贷中审查、贷后管理三个阶段。

第十条贷前调查阶段：1. 调查对象：借款人、担保人、抵押物等。

2. 调查内容：借款人信用状况、经营状况、财务状况、还款能力等。

3. 调查方式：现场调查、非现场调查、第三方调查等。

第十一条贷中审查阶段：1. 审查内容：借款人提供的资料真实性、完整性、有效性；贷款用途的合规性；担保、抵押物的合法性等。

2. 审查方式：内部评审、外部评审、风险评估等。

第十二条贷后管理阶段：1. 贷款资金使用监控：监督贷款资金按约定用途使用，防止挪用。

2. 贷款偿还监控：跟踪贷款偿还情况，确保贷款按时足额收回。

3. 信用状况监控：定期评估借款人信用状况，及时调整信贷政策。

公司贷款业务管理办法第一章总则第一条为加强和规范公司贷款业务管理，防范贷款业务风险，提高贷款资产质量，保障公司权益，根据国家有关法律、法规和公司实际情况，制定本办法。

第二条本办法所称公司贷款业务是指公司总部及全资子公司作为贷款人或贷款委托人将可以自主支配的资金向全资子公司、控股子公司及控股投资企业等借款人直接发放或委托有关金融机构发放的各种贷款。

第三条公司贷款业务以服务于集团企业、实现集团利益最大化为宗旨，根据公司资金平衡情况，实行“总额控制、分级受理、集中审批、统一监督”的管理体制。

集团企业根据自身现金流平衡情况，需要借款弥补资金缺口时，可向公司提出借款申请；公司总部、全资子公司按照项目管理关系分级受理集团企业的借款申请；公司贷款业务实行经营计划（全面预算）管理，由总部集中审批；公司制定贷款业务风险分类标准，对贷款业务进行统一的分类监控和定期信息披露。

第四条公司贷款业务管理坚持贷款额度控制、贷款项目控制相结合的“双控”原则和安全性、流动性、效益性相结合的“三性”原则，控制公司贷款总规模和单个项目贷款规模，严格贷款对象、贷款条件审查，规范贷款审批、发放程序，落实贷后管理措施，强化贷款回收责任，保障贷款资金安全、有序、高效运作。

第五条公司贷款对象主要面向集团企业，优先支持符合公司发展战略的控股投资企业和纳入公司资金集中管理的控股投资企业。

全资子公司不得办理其投资企业以外的贷款业务。

第六条公司限制控股投资企业对外贷款。

控股子公司（含上市公司）、控股投资企业确需发放对外贷款业务的，在该企业对该事项履行法定决策程序之前，相关投资部或全资子公司必须按照公司管理流程规定预先履行公司内部决策审批程序。

第二章贷款业务种类和方式第七条公司贷款业务按期限分为短期贷款和中长期贷款。

短期贷款，是指贷款期限在一年以内（含一年）的贷款，一般用于借款人生产、经营等流动资金周转需要。

中长期贷款，是指贷款期限在一年以上的贷款，一般用于借款人基本建设、技术改造等项目资金需要。