资产托管业务流程

附件：XX 银行理财产品托管操作流程第一章 总则为规范XX 银行理财产品账户集中管理、统一托管的操作流程，防范业务风险，根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》（银监发[2009]65号）的相关规定，特制定本操作流程。

第二章 托管操作流程一、与第三方机构合作管理的理财产品托管操作流程按照监管机构法规要求及托管同业操作流程，理财产品投资券商、基金、信托等通道业务时，要求理财产品和第三方管理机构产品需要进行独立的托管，相关托管环节如下：增加的环节募集资金募集资金……总行理财产品归集账户 自动扣款产品研发部门确认的划款路径 理财产品托管专户产品研发部门向北京X 支行发送指令对外投资投资账户第三方管理机构托管账户（一）资产托管部统一在北京XX支行开立“XX银行股份有限公司理财产品专户”作为理财产品托管账户，并指定北京XX支行为集中账户管理的托管行。

账户信息如下：户名: XX银行股份有限公司理财产品专户账号: X开户行:XX银行北京XX支行（二）产品成立划款前四个工作日（含）前，第三方管理机构在北京XX支行开立托管专户；（三）理财产品募集结束后，根据渠道部门确认的销售数据，结算运营中心将资金从理财产品归集账户划付至北京XX支行“XX银行股份有限公司理财产品专户”；（四）由产品研发部门向北京XX支行发出划款指令并提供产品说明，将“XX银行股份有限公司理财产品专户”中资金一次性划入第三方管理机构产品托管专户；（五）由第三方管理机构向北京XX支行发送划款指令，将第三方管理机构托管专户中的资金对外进行投资。

二、XX银行自行管理的理财产品托管流程对于XX银行自行管理的理财产品，即无第三方机构参与管理的产品，按照监管机构法规要求，参照托管同业操作管理，结合XX银行目前理财产品资金募集流程，相关托管环节如下：（一）资产托管部统一在北京XX 支行开立“XX 银行股份有限公司理财产品专户”作为理财产品托管账户，账户信息如下： 户名: XX 银行股份有限公司理财产品专户 账号: X开户行:北京XX 支行（二）理财产品募集结束后，根据渠道部门确认的销售数据，结算运营中心将资金从理财产品归集账户划付至北京XX 支行“XX 银行股份有限公司理财产品专户”；（三）由产品研发部门向北京XX 支行发出划款指令并提供产品说明，将理财产品托管专户中资金对外进行投资。

银行资产托管业务操作规程(试行)第一章总则第一条为规范分行资产托管业务的操作流程，提升资产托管业务操作效率，防范资产托管业务风险，根据《银行资产托管业务操作指导实施细则》、《银行资产托管业务账户管理办法》等管理制度的规定，特制定本操作规程。

第二条本规程所称资产托管业务是指我行作为资产托管人，依据相关法律法规规定以及协议约定，为托管资产提供包括安全保管、会计核算、资金清算、投资监督、信息披露等托管基本服务及增值服务，履行托管人职责并收取托管费的中间业务。

第三条业务分类根据资产托管业务类型的不同分为：（一）证券投资基金托管、基金（子）公司特定客户资产管理计划托管；（二）信托资金保管；（三）证券公司资产管理计划托管；（四）私募投资基金保管；（五）商业银行理财产品托管；（六）企业年金基金托管；（七）保险产品托管；（八）QDII基金托管；（九）保险资金间接投资基础设施项目独立监督；（十）交易类客户资金保管；（十一）其他。

第二章资产托管业务项目申请第四条在与客户确定托管产品合作意向后，分行各经营团队(支行)需确认资产托管业务的产品投资方向、预计托管规模大小、托管费率、正式上线时间等产品要素，根据产品要素填写《银行资产托管业务项目申请表》（附1），由分行资产托管业务负责人签字后报分行，经分行分管行长签字并加盖公章后，报总行资产托管部，经总行资产托管部审批同意后方可开展(除总行授权业务外)。

托管费率应符合《银行服务收费标准》中相关托管费的收取标准，对于低于标准的业务须由分行资产托管业务负责人以及分行分管行长确认后方可上报开展。

第三章资产托管业务协议沟通与签署第五条在与客户确定托管业务合作后，向客户提供我行标准模板的托管协议，由客户填写相关信息，如对托管协议进行实质性修订或采用非我行版本，由分行资产托管部初审后报分行法律合规部进行合规性审查，报总行资产托管进行业务审批。

第六条托管协议的签署由总行资产托管部负责日常运作的产品，由总行资产托管部进行最终协议签署；根据授权由分行负责签署及日常运作的托管业务，由分行进行最终协议签署。

商业银行资产托管业务指引-CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN商业银行资产托管业务指引第一章总则第一条为规范和促进商业银行托管业务，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国证券投资基金法》及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，以及商业银行下属或控股的其他从事托管业务的机构（以下简称“托管银行”）开展托管业务的，适用本指引。

第三条本指引所称“托管”是为解决委托—代理关系导致的时间和空间上的信息不对称问题，完善市场治理结构的制度安排。

本指引所称“商业银行托管业务”（以下简称“托管业务”），是指托管银行基于法律规定和合同约定，履行资产保管职责，办理资金清算及其它约定的服务，并收取相关费用的行为。

根据法律法规和合同约定，托管银行提供的服务还可包括会计核算与估值、投资监督、绩效评估、投资管理综合金融服务以及其他资产服务类业务。

第四条商业银行开办托管业务应当遵循“合规经营、诚实守信、勤勉尽责、平等自愿、有偿服务、公平竞争”的原则。

第五条中国银行业协会在中国银监会指导下，实施托管业务的自律管理，并履行行业维权和行业协调职责，建立与监管机构或有关部门的沟通机制，参与相关决策论证，代表行业提出政策建议。

第二章组织管理第六条法律法规规定托管业务应取得相关托管业务资格的，商业银行应依法向有关监督管理机构或有关部门申请并获得业务资格。

商业银行将取得的有关监管机构颁发的托管业务资质情况及时向中国银监会报告。

第七条为保障托管业务的独立性，有效控制业务风险，完善托管银行的治理结构，商业银行托管业务机构可采用职能部门制、事业部制、公司制等组织模式。

第八条商业银行开办托管业务应当具备以下条件：（一）有负责托管业务的专门部门或机构；（二）有充足的熟悉托管业务的专职人员；（三）具备保管托管财产的条件；（四）有营业需要的固定场所和软硬件设施；（五）有完备的托管业务系统，包括网络系统、应用系统、安全防护系统、数据备份系统等；（六）具备保管财产、会计核算、资产估值、资金清算、投资监督能力及相应的应用系统；（七）建立相应的托管业务管理制度和健全的风险控制体系，包括托管业务管理指引、内部稽核监控制度、风险控制制度、岗位职责与操作规程、从业人员行为规范等；（八）法律法规规定的其他条件。

证券托管业务指南随着证券市场的快速发展，证券托管业务作为其中的重要一环，扮演着至关重要的角色。

本文将为您详细介绍证券托管业务的相关内容，旨在帮助读者更好地了解和应用于实际操作。

一、什么是证券托管业务证券托管业务是指证券公司或银行作为托管人，代表投资者管理其证券资产的一项业务。

托管人在投资者和发行人之间起到重要的纽带作用，负责证券的安全保管、交割和结算，以及相关的现金管理和资金归集。

二、证券托管业务的基本流程1. 申请开立托管账户：投资者首先需要选择一家证券公司或银行作为托管人，提交开户申请，并提供相关的身份证明和资料。

2. 资金和证券的存入：一旦托管账户开立成功，投资者可以将自己的资金和证券存入托管账户。

托管人会对所存入的资金和证券进行核对和登记，确保安全和准确性。

3. 交易操作：投资者可以通过托管账户进行买卖证券的操作。

托管人会根据投资者的指令执行交易，并及时更新托管账户的持仓和资金状况。

4. 资金和证券的划转：在交易完成后，托管人会将买入的证券划入投资者的托管账户，并从账户中划出相应的资金；同时，如果投资者选择卖出证券，托管人会将相应的证券划出，并将资金划入投资者的账户。

5. 资金和证券的结算：托管人会定期对投资者的资金和证券进行结算，确保账户的准确性和安全性。

同时，托管人还会向投资者提供相关的结算报表和资金明细，方便投资者了解自己的投资状况。

三、证券托管业务的特点和优势1. 安全可靠：托管人作为专业机构，具有丰富的经验和专业的技术，能够确保投资者的资金和证券安全可靠。

2. 便捷高效：通过托管账户，投资者可以随时随地进行交易操作，无需亲自前往交易所或银行，节省了时间和精力。

3. 信息透明：托管人会向投资者提供详尽的交易和结算信息，让投资者清楚地了解自己的资金和证券状况，有助于投资决策的制定。

4. 风险管理：托管人会对投资者的账户进行风险控制和监控，及时发现和处理异常情况，降低投资风险。

四、如何选择证券托管人1. 信誉和声誉：选择有良好信誉和声誉的证券公司或银行作为托管人，能够提供更可靠和优质的服务。

第1篇第一章总则第一条为规范资产管理业务，加强风险控制，保障投资者合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等相关法律法规，制定本规定。

第二条本规定适用于在中国境内从事资产管理业务的金融机构、资产管理公司、证券公司、基金管理公司等机构及其从业人员。

第三条资产管理业务应当遵循以下原则：（一）合法合规原则：严格遵守国家法律法规和行业规范，确保资产管理业务合法合规进行。

（二）风险控制原则：建立健全风险管理体系，严格控制各类风险，确保资产管理业务稳健运行。

（三）客户至上原则：尊重投资者意愿，保护投资者合法权益，为投资者提供优质服务。

（四）公平公正原则：在资产管理业务中，公平对待所有投资者，确保市场秩序稳定。

第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称“银保监会”）、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）等监管部门负责对资产管理业务实施监督管理。

第二章资产管理业务范围第五条资产管理业务包括以下范围：（一）受托资产管理：接受投资者委托，管理其资产，实现资产保值增值。

（二）集合资产管理：通过设立集合资产管理计划，将投资者资金集中起来，进行统一管理和运作。

（三）专项资产管理：针对特定资产或特定投资需求，设立专项资产管理计划，进行专门管理和运作。

（四）委托资产管理：委托其他金融机构或资产管理公司进行资产管理。

（五）其他资产管理业务：经监管部门批准的其他资产管理业务。

第三章资产管理业务资质第六条从事资产管理业务的机构应当具备以下资质：（一）合法注册，具有独立法人资格。

（二）具有完善的内部控制制度、风险管理体系和合规管理制度。

（三）具有与资产管理业务相适应的注册资本、专业人员和管理团队。

（四）具有良好的信用记录和经营业绩。

第七条从事资产管理业务的从业人员应当具备以下条件：（一）具有相关专业学历或学位。

（二）具备一定的资产管理业务知识和实践经验。

（三）取得相应从业资格证书。

第四章资产管理业务流程第八条资产管理业务流程包括以下环节：（一）客户准入：对投资者进行尽职调查，了解其风险承受能力，确定是否适合投资该资产管理产品。

私募基金银行托管流程和作用1、签署基金合同，这是基金托管人介入基金托管业务的起始阶段。

2、基金募集，这是基金托管人开展基金托管业务的准备阶段3、基金运作，这是基金托管人全面行使职责的主要阶段。

4、基金终止。

银行托管也是必须是法定的管理机构还有最安全的管理人员和管理制度的才可以的。

因为现在炒股投资的方式之中私募基金是大家最常使用的一种方式了，但是很多的股民朋友们是不愿意也不想自己管理的，就想托管给银行来管理的，那么关于私募基金银行托管流程和条件是怎么样的，下文会为您一一介绍。

私募基金银行托管流程1、签署基金合同，这是基金托管人介入基金托管业务的起始阶段。

2、基金募集，这是基金托管人开展基金托管业务的准备阶段。

3、基金运作，这是基金托管人全面行使职责的主要阶段。

4、基金终止，这是基金托管人尽责的善后阶段私募基金托管银行条件基金托管人是依据基金运行中"管理与保管分开"的原则对基金管理人进行监督和对基金资产进行保管的机构。

基金托管人与基金管理人签订托管协议，在托管协议规定的范围内履行自己的职责并收取一定的报酬。

概括的说，基金托管人应该是完全独立于基金管理机构，具有一定的经济实力，实收资本达到一定规模，具有行业信誉的金融机构。

我国《证券投资基金法》规定，基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。

申请取得基金托管资格，应当具备下列条件，并经国务院证券监督管理机构和国务院银行业监督管理机构核准：1、设有专门的基金托管部;2、实收资本不少于80亿元;3、取得基金从业资格证的专职人员达到法定人数;4、具备安全保管基金全部资产的条件;5、具备安全、高效的清算、交割能力;6、有符合要求的营业场所、安全防范设施与基金托管业务有关的其他设施;7、有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度;8、法律、行政法规规定的和经国务院批准的国务院证券监督管理机构、国务院银行业监督管理机构规定的其他条件。

虽然私募基金是有很多的股民购买的，但是大多数的朋友还是有自己的正当工作的没有时间管理，一般就会交给银行这样的机构托管了，至于私募基金银行托管流程就是签订基金合同然后基金的募集和运作，最后在一切完成后就结束了。

银行资金托管业务流程
银行资金托管业务流程主要包括以下步骤：
1.托管业务立项：评估项目的合规性、可行性及风险控制
要求。

2.签署托管合同：明确各方的权利和义务，以及托管的具
体内容和要求。

3.账户开设与管理：为委托人开设托管账户，并对其资金
进行监管。

4.投资监督：监控投资运作，确保资金安全，防止利益输
送和违规操作。

5.定期报告与信息披露：向委托人报告托管资金的投资情
况、资产情况等信息。

6.托管终止与清算：托管期满或提前终止时，进行资产清
算和账户关闭等后续处理。

以上流程仅供参考，具体内容建议咨询专业银行从业人员。

企业托管经营的操作步骤精编WORD版企业托管是指一家企业将自身的经营管理权委托给专业的托管机构进行管理和运营。

企业托管经营可以为企业提供专业化的服务，以提高企业的经营效率和竞争力。

下面是企业托管经营的操作步骤：第一步：确定托管机构第二步：明确委托范围和目标在选择托管机构之前，企业需要明确自身的委托范围和目标。

这些范围和目标可能包括财务管理、生产运营、人力资源管理、市场销售等。

明确委托范围和目标有助于企业与托管机构达成一致，从而推动有效的托管。

第三步：签订合同一旦确定托管机构和委托范围，企业和托管机构需要签订一份合同。

合同应明确双方的权益和责任、合同期限、违约责任等内容。

合同的签订是确保托管经营能够正常进行的重要步骤。

第四步：设立托管机构的决策机构为确保托管经营的顺利进行，企业可以考虑设立一个由企业代表和托管机构代表组成的决策机构。

该决策机构可以制定和审议与托管经营相关的决策，并及时解决合作过程中出现的问题。

第五步：交接业务在正式开始托管经营之前，企业需要和托管机构进行业务的交接。

这涉及到向托管机构提供企业的相关资料、业务流程、人员情况等信息，并由托管机构进行分析和评估。

交接期间可能需要进行员工培训、系统调整等工作。

第六步：制定托管计划托管机构在接手企业经营管理之后，需要制定一个具体的托管计划。

托管计划应包括具体的工作目标、时间计划、资源调配、绩效评估等内容。

制定合理的托管计划有助于托管机构更好地完成委托任务。

第七步：监督和评估企业在委托经营管理之后，应及时监督和评估托管机构的工作。

监督和评估可以包括定期开展工作进度的审查、对成果的评估等。

监督和评估可以帮助企业更好地了解托管机构的工作情况，并及时采取调整措施。

第八步：解决问题和改进托管经营过程中可能会出现各种问题，企业和托管机构需要共同努力解决这些问题。

双方可以通过沟通、协商、调整工作方式等方式来解决问题。

此外，托管经营过程中还应不断总结经验和教训，不断改进和优化托管模式。

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