威海市商业银行个人征信业务管理办法

银行个人征信业务管理方法中国ⅩⅩ银行个人征信业务管理方法第一章总则第一条为了保障个人信誉信息基础数据库（以下简称个人征信系统）的数据安全和正常运转，规范中国ⅩⅩ银行（以下简称ⅩⅩ银行）个人征信业务的操作和管理，依据中国人民银行（以下简称人民银行）《个人信誉信息基础数据库金融机构用户管理方法（暂行）》、《个人信誉信息基础数据报送管理规程（暂行）》等制度、方法和ⅩⅩ银行的有关规定，拟订本方法。

第二条个人征信系统是收集、整理、保存个人信誉信息，为金融机构供给个人信誉状况查问服务，为钱币政策拟订和金融看管供给有关信息服务的数据库系统。

第三条ⅩⅩ银行个人征信业务是指依据人民银行的有关要求向个人征信系统报送个人征信数据；依据人民银行受权，成立用户系统，查问、使用个人征信系统供给的个人信誉报告及其余数据信息。

第四条本方法所称个人信誉业务是指为个人客户办理的贷款、信誉卡等银行信誉业务和接受个人作担保人的业务。

第五条本方法所称个人信誉信息包含个人基本信息、个人信贷交易信息以及反应个人信誉状况的其余信息。

此中个人基本信息是指自然人身份辨别信息、职业和居住地点等信息；个人信贷交易信息是指金融机构供给的自然人在个人贷款、信誉卡、担保等信誉活动中形成的交易记录；反应个人信誉状况的其余信息是指除信贷交易信息以外的，反应个人信誉状况的有关信息。

第六条本方法合用于ⅩⅩ银行内部全部运转和使用个人征信系统的各级机构、部门和职工。

第二章部门职责第七条ⅩⅩ银行个人征信业务的管理，推行一致领导、分工负责的原则。

第八条各级行成立个人征信业务领导小组，一致领导本行个人征信业务的有关工作。

领导小组由信贷管理、个人业务、房地产信贷、ⅩⅩ信贷、银行卡、财务会计和科技等部门构成，并确立一个牵头部门，设置领导小组办公室。

各级行个人征信业务领导小组的构成状况及办公室设置状况应报上司行（个人征信业务领导小组办公室）存案。

第九条个人征信业务领导小组办公室负责协调本行个人征信系统的运转管理、查问使用和数据报送工作，指导下级行个人征信业务，组织辖内个人征信数据报送和查问使用等操作培训，对接收到的人民银行或上司行反应错误数据实时交有关部门进行改正，在个人征信系统中成立本行用户系统，管理辖内用户。

商业银行征信管理办法第一章总则第一条为规范银行征信管理，确保客户征信信息安全，保障征信工作依法合规，依据《中华人民共和国消费者权益保护法》、《中华人民共和国个人信息保护法》、《征信业管理条例》和人民银行《征信业务管理办法》等相关要求，制定本办法。

第二条本办法所称征信管理是指为确保客户征信信息安全及在行内的合规应用，在组织管理、用户管理、查询应用管理、异议处理、数据质量管理、档案管理、监测报告、自查自纠和违规处理等方面开展的管理活动。

第三条本办法所称征信信息是指国家金融信用信息基础数据库等依法设立的征信机构提供的反映企业、事业单位等组织（以下统称企业）或个人信用状况的信息，包括信用报告及中征信评分、重要信息提示、企业关联信息等征信增值产品信息。

第四条本办法所称不良信息是指因信息主体在借贷、担保、使用信用卡等活动中未按照约定履行义务，从而产生的对其信用状况构成负面影响的信息。

第五条本办法所称征信数据是指本行按照人民银行颁布的企业和个人征信数据采集接口规范，将客户相关信息加工生成的标准化征信类数据。

第六条本办法所称征信信息应用是指本行在开展各类业务活动中，按照合法、正当、必要的原则，对征信信息的应用。

第七条本办法所称征信相关系统包括：（一）金融信用信息基础数据库，即人民银行征信系统。

（二）银行征信管理平台（以下简称CIE），即本行向人民银行征信系统报送征信数据、提供征信信息查询应用服务、异议管理、开展征信合规管控的统一平台。

（三）征信信息应用系统，指本行内部查询应用征信信息的其他业务系统。

第八条本办法适用于本行境内各级机构。

第二章组织管理及职责第九条各级行成立征信信息安全工作领导小组，由行长任组长，主管征信工作的副行长任副组长，领导小组办公室设在信用管理部门，办公室主任由信用管理部门主要负责人担任。

总行征信信息安全工作领导小组成员单位包括人力资源部、风险管理部、内控合规监督部、法律事务部、金融市场部、公司业务部、普惠金融事业部、大客户部、机构业务部、消费者权益保护办公室、个人信贷部、三农对公业务部、农户金融部、信用管理部、国际金融部、网络金融部、风险资产处置部、信用卡中心、信息管理部、科技与产品管理局、研发中心、数据中心、企业文化部等部门。

某银行征信业务管理暂行办法第一条为了规范某银行征信业务的管理，确保征信信息安全、合法、有效，提升银行风险管理水平，保护银行和客户的合法权益，根据相关法律法规，制定本暂行办法。

第二条银行征信业务是指银行向征信机构了解和获取客户的信用信息，以支持银行用信决策、信贷风险管理、逾期贷款催收等业务活动。

本暂行办法适用于某银行及其分支机构的征信业务管理。

第三条某银行应当建立健全征信业务管理机构，明确责任、权限和审核流程，确保征信业务的规范运营。

第四条某银行应当选择具有良好信誉和技术实力的征信机构合作，签订合作协议，并进行定期评估。

征信机构应当遵守国家有关征信的法律、法规和规章制度，保障客户隐私，严格保管客户信息。

第五条某银行应当开展征信授信业务的全流程管理，确保征信授信业务的合法、安全、有效。

征信授信业务包括征信查询申请、征信数据获取、征信报告分析、风险评估和用信决策等环节。

第六条征信查询申请应当经过客户本人授权，并进行有效审核。

某银行应当建立征信查询申请的记录和审查制度，确保征信查询的合规性。

第七条某银行应当确保征信数据的准确性和完整性，并及时更新。

某银行应当定期对征信数据进行核实和校对，确保征信数据的真实性和可信度。

第八条某银行应当建立健全风险评估和用信决策机制，对征信报告的分析结果进行综合评估，制定相应的风险管理措施。

第九条某银行应当建立逾期贷款催收制度，对逾期贷款进行及时催收，并与征信机构及时共享逾期信息，提高逾期贷款的追索效率和违约成本。

第十条某银行应当建立征信信息保密制度，加强征信信息的管理和保护，确保客户隐私不被泄露。

某银行应当对征信业务人员进行专业培训，提高其保密意识和操作技能。

第十一条违反本暂行办法的银行征信业务管理规定，某银行应当依照相关法律法规给予相应的处罚，并承担相应的法律责任。

第十二条本暂行办法由某银行负责解释，自颁布之日起施行，有效期为三年。

第一百五十条某银行应当建立征信业务监督检查机制，定期对征信业务进行内部审计和外部监督检查，发现问题及时纠正，并对相关责任人进行追责。

商业银行征信工作管理办法
第一章总则
第一条为加强征信业务管理，规范征信信息查询与使用，保护客户合法权益，根据《征信业管理条例》（国务院令第631号）等法规以及《关于银行业金融机构贯彻落实《征信业管理条例》的指导意见》和《省农村信用社联合社征信管理办法》（信联发〔2016〕84号）等相关制度制定本办法。

第二条本办法适用于本行征信工作相关部门、人员及各分支机构。

第三条本行征信管理工作人员应当为在工作中知悉的个人和企业信用信息保密。

第二章管理架构与职责
第四条本行成立由分管行长任组长，授信评审部牵头，相关业务部门共同参与的征信工作领导小组，根据省联社的统一部署，切实规范征信业务各项管理工作。

第五条授信评审部是征信管理工作的牵头部门，对内负责协调、督促各相关部门落实人民银行和省联社关于征信管理的各项要求，推动征信数据质量不断提高，推进征信系统在本行客户调查评级、授信决策、贷后管理中的运用；对外负责联系人民银行征信管理部门和省联社风险管理部，及时做好沟通和协调工作。

1。

征信业务管理办法文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2021.09.27•【文号】中国人民银行令〔2021〕第4号•【施行日期】2022.01.01•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】社会信用正文中国人民银行令〔2021〕第4号《征信业务管理办法》已经2021年9月17日中国人民银行2021年第9次行务会议审议通过，现予发布，自2022年1月1日起施行。

行长易纲2021年9月27日征信业务管理办法第一章总则第一条为了规范征信业务及其相关活动，保护信息主体合法权益，促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国个人信息保护法》《征信业管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条在中华人民共和国境内，对法人和非法人组织（以下统称企业）、个人开展征信业务及其相关活动的，适用本办法。

第三条本办法所称征信业务，是指对企业和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。

本办法所称信用信息，是指依法采集，为金融等活动提供服务，用于识别判断企业和个人信用状况的基本信息、借贷信息、其他相关信息，以及基于前述信息形成的分析评价信息。

第四条从事个人征信业务的，应当依法取得中国人民银行个人征信机构许可；从事企业征信业务的，应当依法办理企业征信机构备案；从事信用评级业务的，应当依法办理信用评级机构备案。

第五条金融机构不得与未取得合法征信业务资质的市场机构开展商业合作获取征信服务。

本办法所称金融机构，是指国务院金融管理部门监督管理的从事金融业务的机构。

地方金融监管部门负责监督管理的地方金融组织适用本办法关于金融机构的规定。

第六条从事征信业务及其相关活动，应当保护信息主体合法权益，保障信息安全，防范信用信息泄露、丢失、毁损或者被滥用，不得危害国家秘密，不得侵犯个人隐私和商业秘密。

从事征信业务及其相关活动，应当遵循独立、客观、公正的原则，不得违反法律法规的规定，不得违反社会公序良俗。

征信业务的规章制度第一章总则第一条为了规范征信业务的开展，提高征信数据的准确性和可靠性，保护信息主体的合法权益，促进金融机构健康发展，根据《中华人民共和国征信管理条例》等法律法规，制定本规章制度。

第二条本规章制度适用于本公司及其各部门的征信业务的开展。

第三条征信业务范围主要包括个人征信报告、企业征信报告、征信查询、征信认证等各项服务。

第四条征信业务的基本原则是公平、公正、合法、诚实信用。

第五条本公司应当建立健全征信业务的组织机构和管理制度，严格履行征信业务的内部监督和管理。

第六条本公司开展征信业务，应当遵守国家法律法规的规定，维护信息主体的合法权益，保守商业秘密。

第二章征信报告第七条个人征信报告应当包括个人的基本信息、信用记录、信用评分等内容。

第八条企业征信报告应当包括企业的基本信息、信用记录、信用评分等内容。

第九条征信报告的内容应当真实、准确、完整，不得有虚假信息或者隐瞒重要信息。

第十条征信报告应当保护信息主体的隐私，不得向未经授权的第三方泄露信息。

第十一条信息采集、处理、报告的程序应当合法、规范，确保数据的安全性和稳定性。

第三章征信查询第十二条征信查询应当遵守信息主体的授权，不得擅自获取他人的征信报告。

第十三条征信查询应当合法、合规，不得违反国家法律法规的规定。

第十四条未经信息主体授权，不得向第三方提供征信查询服务。

第十五条征信查询应当及时、准确，不得有故意延迟的行为。

第四章征信调查第十六条对涉嫌违法犯罪、金融欺诈等行为的信息主体，可以进行征信调查。

第十七条征信调查应当依法进行，严格保护信息主体的合法权益，不得非法获取信息。

第十八条征信调查应当有明确的调查目的，不得超越调查范围，避免侵犯信息主体的隐私。

第十九条征信调查的结果应当客观公正，不得带有个人偏见或主观臆断。

第五章征信管理第二十条建立健全征信管理制度，规范征信业务的操作流程，提高数据的准确性和可靠性。

第二十一条征信数据的管理应当严格保密，避免信息泄露和滥用。

商业银行个人征信系统管理办法第一章总则第一条为加强本行个人信用信息基础数据库业务的管理，正确使用个人信用数据库查询和接入系统，规范信息查询、错误数据修改等业务行为，防范业务风险，根据中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等有关规定，特制定本办法。

第二条客户部、支行负责个人信用信息基础数据采集、整理，并可向个人信用信息数据库进行个人信用信息查询。

第三条个人基本信息是指个人身份识别、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指本行提供的在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的其他相关信息。

第四条本行及其工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密。

第二章个人信用信息的收集和报送第五条遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。

第六条发生个人信贷业务时，要尽量详细地掌握客户的个人信息资料，并在信贷业务信息系统中维护好借款人客户信息和担保人客户信息，以及抵押物、质押物信息。

按个人征信系统操作手册规定，确保信息数据能顺利反映到人民银行个人信用信息基础数据库中。

第七条本行不得向未经人民银行征信管理局批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。

第八条人民银行征信管理局认为本行报送的信息可疑，按有关规定的程序向本行发出复核通知，本行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。

第九条本行发现所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告人民银行征信管理局。

第三章个人信用信息的查询第十条本行办理下列业务，可以向个人信用信息数据库查询个人信用报告：（一）审核个人贷款申请的；（二）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；（三）审核个人作为担保人的；（四）对已发放的个人贷款进行贷后风险管理的；（五）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。

商业银行征信业务上岗管理办法第一章总则第一条为进一步提高本行报送中国人民银行征信中心数据质量，提高业务人员素质，维护征信客户的合法权益，规范征信查询管理，切实加强本行征信内控管理，结合我行实际，特制定本办法。

第二章征信业务上岗要求第二条征信上岗要求包括学习本行征信规章制度、通过本行征信系统的操作培训和征信业务考试。

1、规章制度的学习组织员工培训学习征信相关知识，包括本行及监管部门下发的规章制度通知，组织聘请外部及内部相关业务培训。

（1）本行及监管部门下发的规章制度通知。

员工应自觉学习本行下发的相关制度通知，监管单位下发的制度通知相关人员应及时转达并学习。

（2）组织聘请外部及内部相关业务培训。

征信业务上岗前应加强员工的征信业务培训，并通过内部和外部的相关培训加深对征信业务的合规意识。

2、征信系统培训（1）本行征信系统现已经架设前置系统，员工上岗前需熟悉征信系统的相关操作，包括新建查询授权文件，查询征信规范，打印征信查询报告，汇总征信查询记录。

3、征信业务考试本行应在员工征信上岗前加强培训，组织员工参加征信业务知识考试，并上报当地人行备案。

（1）组织和对象本行征信业务考试由合规风险部统一组织制定，对象为本行涉及征信业务的相关人员。

（2）考核标准合规风险部根据试题难易程度及相关知识涉及面制定合理合格分数线，考试成绩有效期为2年。

如第一次考试未通过的，需在15个工作日内进行补考，补考未通过可先暂停其征信业务查询权限。

第三章资料管理第三条征信资料主要有征信考试资料，征信制度资料，征信报备资料和其他资料1、征信考试资料征信考试资料主要包括考试通知和考试试卷及成绩，按次保管，考试成绩当地上报人行报备。

2、征信制度资料征信制度资料主要包括本行下发的规章制度，监管单位下发的规章制度，日常培训资料等，按年整理保管。

3、征信报备资料征信报备资料主要包括征信用户变更表，成绩报备单，新制定的规章制度，按规定时间上报。

4、其他需要的整改及总结反馈资料。

银行个人征信系统使用管理办法一、背景介绍随着我国经济的发展和金融行业的快速发展，征信已成为金融管理及风险控制的关键性工具。

在金融机构中，银行征信系统是一项重要的风险控制工具，它对个人的信用信息进行采集及分析，辅助银行进行信贷风险管理。

但随着银行业务的扩展和征信制度的不断完善，银行征信系统的使用管理也面临着新的挑战。

因此，推出银行个人征信系统使用管理办法，对于规范征信系统使用，提高征信系统利用效率，降低信贷风险具有重要意义。

二、征信系统使用管理办法制定的目的和原则1. 目的：（1）规范银行个人征信系统的使用。

（2）促进征信系统利用效率的提高。

（3）降低银行信贷风险。

（4）保护个人信用信息的安全。

2. 原则：（1）依法合规：严格依照金融相关法律法规、规章制度和国家有关征信规定执行。

（2）节约高效：确保系统运行效率，防范数据泄漏、风险事件。

（3）安全保密：确保个人敏感信息和商业秘密的安全性和保密性。

（4）实事求是：客观、公正、准确、完整的记录和报告个人信用信息。

三、银行个人征信系统使用管理办法的具体内容1. 征信人员合格制度银行应制定征信人员合格标准，并对征信人员进行专业培训，持续提高其征信能力和综合素质。

同时，银行应对征信人员进行岗位安排，有序备案，并按照有关规定建立动态考核、鼓励和惩处机制，确保征信人员能够依法合规、高效运行。

2. 征信信息采集与整理规定银行应该建立科学、合理的征信信息采集与整理规定，严格按照国家法律法规和征信业务规定，采集和整理客户信用信息。

同时，银行需要采取严格保密措施，确保信息采集和整理过程的数据安全性和保密性。

3. 征信信息共享与查询使用管理银行应按照《个人征信业管理条例》和《个人信用信息基础数据库管理办法》的有关规定，开展征信信息共享与查询，确保信息的安全和保密。

银行还应对内部工作人员及所查询的企业、机构严格管理，确保查询信息安全和保密。

4. 征信审核流程规定征信审核是保证个人信用信息真实性和有效性的关键。

ⅩⅩ银行个人征信业务管理办法第一章总则第一条为规范ⅩⅩ银行股份有限公司（以下简称我行）个人征信业务管理，根据《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库数据金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等制度规定，制定本办法。

第二条个人征信业务是指对个人信用信息进行采集、整理、保存、加工、并向信息使用者提供的活动。

第三条个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。

(一)个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息。

(二)个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录。

(三)反映个人信用状况的其他信息是指信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。

第四条个人信用报告是指通过人民银行个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）提供的个人信用报告查询服务获得的个人信用信息。

第五条本办法适用于我行所有负责运行或使用个人征信系统和个人信用信息的总行管理部门和各级分支机构（以下简称各单位）。

第六条我行在个人信用信息的传递、接收和使用过程中，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。

第七条我行应按照人民银行相关规定，将我行制定的个人征信业务相关管理办法报当地人民银行备案。

- 1 -第二章部门职责第八条总行信贷管理部是全行个人征信业务的主管部门，具体职责包括：(一)统一管理全行个人征信系统的用户管理、信息查询、数据报送和异议处理等工作；(二)负责个人征信相关制度的制定、修订和解释等工作；(三)负责对全行个人征信业务开展情况进行监督、考核和评价；(四)负责对全行个人征信业务开展情况进行检查；(五)对收到的人民银行反馈错误数据及时提交相关单位进行核实和修改；(六)根据人民银行的要求，开展全行个人征信数据核对工作；(七)当个人征信报文生成系统出现数据质量问题时，及时提交总行信息技术部查明原因，完善系统；(八)对客户和人民银行提出的异议质询做好沟通与解释工作，在规定时效范围内完成登记、核实、上报和修改工作，并将核实结果告知异议申请人；(九)指导全行个人征信业务，组织个人征信业务培训；(十)根据人民银行的要求，组织开展个人征信宣传工作；(十一)其他个人征信业务相关工作。

商业银行征信合规和信息安全管理办法第一章总则第一条为加强本行征信合规管理，保障征信信息安全，防范征信业务风险，有效地减少违规行为，并对发现的违规问题能及时处理，从而保障本行征信业务的有序开展，根据人民银行《征信业管理条例》、《中国人民银行关于进一步加强征信信息安全管理的通知》等相关规定，结合本行实际，特制定本办法。

第二条征信合规和信息安全是指本行开展征信业务过程中内控机制的建设和运行情况，主要包括人员管理、合规操作、技术保障以及落实相关征信管理要求。

第二章征信合规和信息安全原则第三条征信合规和信息安全应遵循以下原则：1.坚持“注重合规、保障安全”的原则；2.坚持定性和定量相结合的原则；3.坚持报告原则。

第三章征信合规和信息安全内容第四条本办法中征信合规和信息安全的内容主要包括以下几个情形：1.异常和违规查询情况；2.非法对外提供和违规使用的情况；3.账号和信用报告泄露的情况；4.其他可能引发本行征信业务风险或对本行声誉造成重大影响的，严重影响金融和社会稳定的情况。

第四章组织和领导第五条为加强征信合规和信息安全工作顺利开展，本行成立征信合规和信息安全领导小组及办公室。

领导小组组长由本行行长担任，副组长由本行分管行长担任，成员由各分支机构人员组成，其办公室设在合规风险部，负责人由合规风险部负责人担任。

第六条为明确相关岗位责任，保证各部门间能合理分工、协同合作，实现征信工作的规范有序开展。

本行征信合规和信息安全的工作由领导小组进行统筹安排，各业务部门成员主要负责相应的征信信息查询、使用以及数据采集工作，并对录入的征信信息的真实性、完整性和有效性负责；合规风险部成员主要负责查询操作人员和查询用户的管理、数据报送、异议处理、检查培训以及相关规章制度和档案整理等工作。

第五章问责和报告机制第七条本行实行有效的违规问责约束机制，从批评、限制、纠正和惩处违规违纪的员工，杜绝违规恶习，并加强相应规章制度和案例分析培训，强化员工征信合规和信息安全理念。

征信业务管理办法新规全面解析2021年1月11日中国人民银行关于《征信业务管理办法(征求意见稿)》（以下简称新规）公开征求意见的通知。

通知明确该管理办法的出台背景为贯彻落实国务院常务会议关于促进征信业发展提质、建立健全征信体系的会议精神，坚持征信为民，规范征信业务及其相关活动，加强征信监督管理，促进征信业健康发展，征求意见稿的意见反馈截止时间为2021年2月10日。

笔者对比了2013年4月13日人民银行发布的《征信机构管理办法(征求意见稿)》（以下简称原规），并就相关更新内容与业内专业人士讨论后对新规的部分内容进行解读：一、明确征信业务办理办法适用机构的范围原规中第二条明确“本办法所称征信机构，是指依法设立，主要经营征信业务的机构”，而新规第二条改为“在中华人民共和国境内，对个人和企业、事业单位等组织(以下统称企业)开展征信业务及其相关活动的，适用本办法。

”新规定扩大了管理范围。

原则上不限于商业银行等金融持牌机构，还包括从事征信业务相关活动的企业，为后续管理无牌第三方数据公司腾出空间。

二、明确征信业务范围原规中没有明确征信业务指定的范围，而新规第三条改为“本办法所称信用信息，是指为金融经济活动提供服务，用于判断个人和企业信用状况的各类信息。

包括但不限于：个人和企业的身份、地址、交通、通信、债务、财产、支付、消费、生产经营、履行法定义务等信息，以及基于前述信息对个人和企业信用状况形成的分析、评价类信息。

”在征信业务管理机构范围基础上，人行进一步明确了征信业务具体范围，将大部分三方大数据公司的主要经营纳入管理，这样就避免了非持牌机构的“监管利差”。

三、明确定义征信采集原则新规第五条明确“征信机构采集信用信息，应当遵循“最少、必要”的原则，不得过度采集。

而原规中没有任何有关征信采集原则的描述。

”该条规则可以说是新规的根本纲领，任何超过“最少”和“必要”的征信收集方式都可以被监管机构认定为违规，可以说这也定性了监管和国家对于非人行征信信息在采集和使用中的根本态度。

**银行个人征信系统管理办法第一章总则第一条为规范我行个人信用信息基础数据库（以下简称“个人征信系统”）的管理和使用，确保有权使用该系统的部门、工作人员正确、合理地运用个人征信系统做好个人授信业务的管理，防范和降低银行信贷风险,切实保护个人隐私，防止使用人员滥用权力，根据《征信业管理条例》及人民银行相关规定，特制定本管理办法。

第二条本管理办法所指个人征信系统是指中国人民银行信贷征信服务中心对全国各商业银行的个人信用信息采集汇总后形成的个人信用基础数据库。

它是个人信用信息的共享平台，采用集中存储模式，直接面向全国采集数据，形成集中的个人信用数据库，统一进行数据整合，依法向入网的商业银行提供个人信用信息查询服务，满足商业银行对信贷征信和贷后管理的需要。

个人征信信息，是指个人征信系统采集获得的信息。

主要包括个人基本信息、个人信贷交易信息及其他反映个人信用状况的信息。

个人信用报告，是指通过个人征信系统，查询获得的反映个人信用状况的文本。

信息主体是指个人征信系统中，已采集个人征信信息，建立了个人信用报告的自然人。

第三条个人征信系统的使用范围：（一）审核个人贷款申请的；（二）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；（三）审核个人作为担保人的；（四）对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理；（五）受理法人或其他组织的授信业务申请或其作为担保人，审核其法定代表人及出资人的信用状况；（六）发展新的特约商户和管理已有特约商户进行实名审核等；（七）处理个人异议和投诉；（八）中国人民银行规定的其他业务。

各分支机构在使用个人征信系统时，应当根据业务办理实际情况，正确选择查询用途。

第四条本办法适用于总行及辖属各分支机构。

第二章机构及用户管理第五条本行个人征信系统机构的设置由总行负责向人民银行申请。

第六条根据“权限分开、分级管理”的原则，我行的个人征信系统用户分为用户管理员和普通用户。

（一）用户管理员职责：1.总行用户管理员负责个人征信系统新增机构的申请；2.负责使用个人征信系统提供的用户管理设置和维护本级行普通用户、设置；3.维护直属下级行机构权限、设置和维护直属下级行用户管理员。

商业银行征信管理系统操作细则第一条为规范本行征信管理系统查询，确保查询用户操作的合规性，保障借款人（企业）和担保人（企业）信用信息的安全和合法使用，根据《征信业管理条例》、**个人征信业务管理办法和企业信用信息基础数据库管理办法、企业操作规程等文件的规定，特制定本操作细则。

第二条本行按要求分别设立个人征信和企业征信两个总行系统管理员用户（以下简称总行管理员），总行管理员权限由上级系统管理员用户设置。

个人征信总行管理员、企业征信总行管理员分别由风险管理部员工担任，两者不得兼任。

总行管理员可以为分支机构设立普通查询用户和报数用户，普通查询用户可从个人和企业信用信息基础数据库查询个人和企业信用信息。

总行管理员用户和普通查询用户不得互相兼职。

第三条普通查询用户负责本账号的征信查询业务，对该查询账号的管理负责。

查询用户作为基层征信管理的第一责任人，应妥善保管用户代码和密码，不得外泄，并做好密码的定期更新工作。

新的查询用户的开设，必须提交《个人信用信息基础数据库查询系统用户备案表》（附件1），并经过有权审批人审批同意，报备当地人行，查询用户数量依据信贷业务繁忙程度从严掌控。

第四条普通查询用户在每次查询前，需取得被查询人（企业）的有效书面授权。

但对已发生信贷业务的借款人/企业、担保人/企业进行贷后风险管理查询其信用信息时，无须取得被查询人/企业授权；但当与该客户所有信贷业务关系解除后，本行不再具有对该借款人、担保人信用信息的查询权。

异议核查除外。

本行征信查询前置系统会建立征信报告查询登记电子台账，所有查询记录会逐一收录在后台数据库中，供内部检查时采用。

第五条普通查询用户应当遵循“合规、审慎、保密、维护金融消费者权益”的原则，为在工作中知悉的借款人、担保人信用信息保密。

通过查询信用数据库获取的借款人（企业）、担保人（企业）及其配偶的信用信息，不得用于本行除办理、管理信贷业务之外的其他用途，如因业务需要必须签署《授权书》（附件3），不得随意向第三方提供。

商业银行征信管理系统操作细则第一条为规范本行征信管理系统查询，确保查询用户操作的合规性，保障借款人（企业）和担保人（企业）信用信息的安全和合法使用，根据《征信业管理条例》、**个人征信业务管理办法和企业信用信息基础数据库管理办法、企业操作规程等文件的规定，特制定本操作细则。

第二条本行按要求分别设立个人征信和企业征信两个总行系统管理员用户（以下简称总行管理员），总行管理员权限由上级系统管理员用户设置。

个人征信总行管理员、企业征信总行管理员分别由风险管理部员工担任，两者不得兼任。

总行管理员可以为分支机构设立普通查询用户和报数用户，普通查询用户可从个人和企业信用信息基础数据库查询个人和企业信用信息。

总行管理员用户和普通查询用户不得互相兼职。

第三条普通查询用户负责本账号的征信查询业务，对该查询账号的管理负责。

查询用户作为基层征信管理的第一责任人，应妥善保管用户代码和密码，不得外泄，并做好密码的定期更新工作。

新的查询用户的开设，必须提交《个人信用信息基础数据库查询系统用户备案表》（附件1），并经过有权审批人审批同意，报备当地人行，查询用户数量依据信贷业务繁忙程度从严掌控。

第四条普通查询用户在每次查询前，需取得被查询人（企业）的有效书面授权。

但对已发生信贷业务的借款人/企业、担保人/企业进行贷后风险管理查询其信用信息时，无须取得被查询人/企业授权；但当与该客户所有信贷业务关系解除后，本行不再具有对该借款人、担保人信用信息的查询权。

异议核查除外。

本行征信查询前置系统会建立征信报告查询登记电子台账，所有查询记录会逐一收录在后台数据库中，供内部检查时采用。

第五条普通查询用户应当遵循“合规、审慎、保密、维护金融消费者权益”的原则，为在工作中知悉的借款人、担保人信用信息保密。

通过查询信用数据库获取的借款人（企业）、担保人（企业）及其配偶的信用信息，不得用于本行除办理、管理信贷业务之外的其他用途，如因业务需要必须签署《授权书》（附件3），不得随意向第三方提供。

第一章总则第一条为加强银行征信管理，确保征信信息的真实、准确、完整和及时，维护金融市场的稳定和健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于本行所有从事征信工作的员工及相关部门。

第三条本制度旨在规范征信信息的收集、处理、存储、使用和披露，保障征信主体权益，防范征信风险。

第二章征信信息收集第四条征信信息收集应遵循合法性、真实性、完整性、及时性、安全性原则。

第五条征信信息收集范围包括：（一）客户基本信息：姓名、身份证号码、联系方式等；（二）客户财务信息：收入、资产、负债等；（三）客户信用历史信息：贷款、信用卡、担保等信用记录；（四）其他相关信用信息：司法判决、行政处罚、黑名单等。

第六条征信信息收集渠道包括：（一）客户自愿提供；（二）与客户签订的合同、协议等；（三）公共信用信息平台；（四）其他合法途径。

第三章征信信息处理第七条征信信息处理应遵循以下规定：（一）真实记录：征信信息应真实反映客户的信用状况，不得虚构、篡改、伪造信息；（二）准确记录：征信信息应准确无误，及时更新，确保信息的时效性；（三）完整记录：征信信息应全面记录客户信用状况，不得遗漏重要信息；（四）安全存储：征信信息应采用加密技术存储，确保信息安全。

第八条征信信息处理流程：（一）信息录入：将收集到的征信信息录入征信系统；（二）信息审核：对录入的信息进行审核，确保信息的真实、准确、完整；（三）信息存储：将审核后的信息存储在征信系统中，定期备份；（四）信息更新：根据客户信用状况变化，及时更新征信信息。

第四章征信信息使用第九条征信信息使用应遵循以下规定：（一）合法用途：征信信息仅用于合法的信贷、担保、支付等业务；（二）授权使用：未经客户同意，不得向第三方提供征信信息；（三）保密原则：对客户征信信息严格保密，不得泄露给无关人员。

第十条征信信息使用流程：（一）业务申请：客户向银行提出信贷、担保、支付等业务申请；（二）征信查询：银行查询客户征信信息，评估客户信用风险；（三）业务审批：根据征信信息，审批客户业务申请；（四）业务执行：办理客户业务，并跟踪客户信用状况。

征信管理条例征信管理条例第一章总则第一条为了规范个人征信业务活动，加强个人征信机构的管理，保障个人信息安全，维护公民个人隐私权和公共利益，制定本条例。

第二条本条例所称个人征信，是指个人征信机构通过搜集、整理和加工个人信用信息，提供征信查询、评估、咨询等个人信用管理服务的行为。

第三条个人征信机构应当具备以下条件：（一）依法设立，具有独立的法人资格；（二）具备相应的设施和专业技术人员，可以保障征信信息的安全、准确、完整；（三）可以依法运营和提供征信咨询、评估和查询等服务。

第四条个人征信机构应当在其管理和服务活动中遵守法律法规和国家有关规定，保障公民个人隐私权和公共利益。

第五条个人征信机构应当遵守以下原则：（一）法律、公正、诚信原则；（二）信息最小化原则；（三）安全性原则；（四）自由选择原则；（五）公众监督原则。

第六条个人征信机构应当建立健全内部管理制度和业务流程，确保其信息安全、准确、完整。

第二章信息安全管理第七条个人征信机构应当建立科学的信息安全管理体系，并定期评估风险，采取相应的信息安全措施，保障征信信息安全。

第八条个人征信机构应当采取技术措施加强信息安全管理，包括：（一）数据备份和恢复管理；（二）访问控制和身份验证管理；（三）安全事件响应管理；（四）信息加密和保密管理等。

第九条个人征信机构应当建立完善的操作流程，对征信查询、评估、咨询等业务活动进行管控，防止信息泄露。

第十条个人征信机构应当采取有效的风险评估措施，评估征信查询、评估、咨询等业务活动中的潜在风险，防范风险事件的发生，并建立风险防范和应急预案。

第三章征信查询第十一条个人征信机构提供的查询服务应当符合公民个人权利保护和信息安全要求。

第十二条个人征信机构应当采取有效措施，防止未经授权的征信查询。

第十三条公民和单位可以通过个人征信机构查询本人或者所需了解的单位信用信息，但应当依照法律法规和国家有关规定申请查询，提供真实、准确的相关证件材料。