电子商务网上支付及其法律问题

电子商务（ＥｌｅｃｔｒｏｎｉｃＣｏｍｍｅｒｃｅ）　

是在Ｉｎｔｅｍｅｔ开放的网络环境下，基　

于浏览器／服务器应用方式，实现消　费者的网上购物、商户之间的网上交　

易和在线电子支付的一种新型的商业　

运营模式。Ｉｎｔｅｍｅｔ上的电子商务可　

以分为三个方面：信息服务、交易和支　

付。主要内容包括：电子选购和交易、　电子交易凭证的交换；电子支付与结　

算以及售后的网上服务等。主要交易　类型有企业与个人的交易（ＢｔｏＣ方　

式）和企业之间的交易（ＢｔｏＢ方式）两　

种。参与电子商务的实体有四类：顾　

客（个人消费者或企业集团）、商户（包　

括销售商、制造商、储运商）、银行（包　

括发卡行、收单行）及认证中心。电子　

商务是Ｉｎｔｅｍｅｔ爆炸式发展的直接产　

物，是网络技术应用的全新发展方向。　

Ｉｎｔｅｒｎｅｔ本身所具有的开放性、全球　

性、低成本、高效率的特点，也成为电　子商务的内在特征，并使得电子商务　

大大超越了作为一种新的贸易形式所　

具有的价值，它不仅会改变企业本身　

的生产、经营、管理活动，而且将影响　到整个社会的经济运行与结构。在这　

个电子商务的浪潮中如何扫除障碍，　

构建促进电子商务发展的法律体系，　

已成为目前迫切需要解决一个重要问　

题。　

一、电子支付系统模式与安全要　

求　

随着电子商务的发展，解决电子　

支付问题成为国内网上银行所面临的　严峻挑战。这其中包括网络银行本身　

业务系统的问题以及如何为企业及个　

人提供完善服务的问题。还有一个重　

要的方面就是电子支付的安全性问　

题。考虑到安全服务各方面要求的技　

术方案已经研究出来了，安全服务可　

在网络上任何一处加以实施。但是，　在两个贸易伙伴间进行的ＥＣ，安全　

服务通常是以“端到端”形式实施的　

（即不考虑通信网络及其节点上所实　

施的安全措施）。所实施安全的等级则　

是在均衡了潜在的安全危机、采取安　全措施的代价及要保护信息的价值等　文　＼　韩　学　志　因素后确定的。虽然网上交易开发商　

电子商务带来的法律问题

随着社会生活的信息化、网络的普遍，电子商务行业竞争不断，愈发激烈，虚假广告、税收“漏斗”、交易脱节、网络诈骗……泛滥成灾，亟待解决。而目前我国有关的法律法规还不健全，特别是有关电子商务的法律法规更是少之又少，旧的法律已不能适应电子商务发展的需要，新的法律尚未出台，造成眼前电子商务交易的混乱。因此，在这种形式下，构建相应的法律机制甚为重要，进一步建立切合实际而有效的电子商务信用机制、网络安全管理机制、法律监督机制及相关的配套机制已势在必行。

一、电子商务发展优势及存在问题

电子商务是以信息技术为基础的商务活动，他包括生产、流通、分配、交换和消费等环节中连接生产和消费的所有活动进行电子信息化处理。通过Internet进行的交易和商务活动，通过增值网络进行的电子交易和服务，通过连接企业或机构的计算机网络发生的交易和服务。现阶段，发展电子商务，有利也有弊。

（一）电子商务对促进社会经济发展所起的重大作用及优势。对企业来说，电子商务减少了经济活动的中间层，缩短了相互作用的时间差，加快了经济主体对市场的反应能力，使信息传递效率明显提高，市场竞争力随之显著增强。其次，对个体消费者来说，在电子商务模式下，人们的工作时间更具弹性，工作场合不受限制，可以通过网上完成一系列的学习任务、获取咨询信息并且可以网上购物从而提高生活质量。

（二）电子商务存在的问题和阻碍

1、商家缺乏良好的市场信誉。商家缺乏良好的市场信誉，使得消费者不敢贸然涉足，担心将款付出后得不到应有的商品，这不是在短期内可以解决的问题。要解决这个问题，首先得解决法院执行难的问题，全面落实现有债权人的债务，严厉打击商业欺诈行为，消除企业或商家通过欺诈获利的幻想，让消费者放心的通过各种形式购买商品。这是一个牵涉法律和消费观念的庞大工程。

2、发展电子商务所依赖的网络基础尚不完备。目前我国网络基础设施的建设有了长足发展。然而，网络带宽和增值服务等功能远不能满足电子商务的要求。发展电子商务的基本条件是开展业务的各方都拥有一个共同的网络。而目前我国网络的覆盖范围和接入能力仍然严重不足。

２００８年第１期　总第２０期　经济研究导刊　ＥＣ０Ｎ０ＭＩＣ　ＲＥＳＥＡＲＣＨ　ＧＵＩＤＥ　Ｎｏ．１。２００８　Ｓｅｆｉａｌ　Ｎｏ．２０　电子商务网上支付风险问题探析　卓婷婷　（华侨大学法学院，福建泉州３６２０２１）　摘要：随着网络技术的迅速发展，电子商务成为世界贸易经济发展的新趋势。然而伴随着网上支付欺诈率的　不断攀升，作为电子商务核心环节的网上支付安全问题备受关注。从支付系统的安全性、安全认证机构不规范等技　术层面以及网上支付法律环境等法律层面分析了网上支付的风险问题，提出了应对策略以期提高网上交易的公正　性和安全性，主要是加快《电子支付法》立法进程，应对网络犯罪、加强社会信用机制建设、加强对网络银行和认证机　构的监管等。　关键词：电子商务；网上支付；立法　中图分类号：Ｉ－０６２．５　文献标志码：Ａ　文章编号：１６７３—２９１Ｘ（２００８）０１—０１　１９－０２　据信息产业部的数据，２００５年中国网上购物网上支付总　金额达到１５．７亿，同期增长率高达１３０％以上，预计２０ｏ７年　将会达到８８．８亿元人民币。在调查中有超过９０％被访者愿意　尝试网上购物。但是，高达８０％的被访者对网上购物表示信　心不足。我们不禁要问网上支付到底安不安全？如何保证网　上交易的公正性和安全性？　一、网上支付概述　（一）网上支付的概念和特征　电子商务是以互联网为平台，通过商业信息业务流程、物　流系统和支付结算体系的整合构成的新的商业运作模式，是　一套完整的网络商务经营及管理信息系统ｌ１ｊ。其核心问题是　如何确保网络交易中的电子支付的有效性和安全性。网上支　付，是指以计算机及网络为手段，将负载有特定信息的电子　数据取代传统的支付工具用于资金流转，并具有实时支付效　力的支付方式。网上支付作为新的网络交易支付方式，它的　应用和发展给传统支付模式带来了很大的冲击和挑战。　当我们分析这种支付模式的特征时，不难发现由事物本　质属性影射出其潜藏的不安全因素。网上支付是采用先进的　技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是　采用数字化的方式进行款项支付的，于是人们就开始质疑信　息数字化后数据传输过程中信息丢失、重复、错序、篡改等安　全性问题；网上支付的工作环境是基于一个开放的系统平台　之中，交易双方的身份置于虚拟世界中，这无疑增加了电子　支付的风险；网上支付使用的是最先进的通信手段，对软硬　件设施的要求很高，技术软件不成熟就为黑客等不法分子提　供了可乘之机，所以，研制出一套无懈可击的互联网支付系　统成为制约电子商务发展的瓶颈。　（二）网上支付主体间的法律关系　网上支付的主体包括网络银行、客户和认证机构。网络　银行指银行在互联网上建立网站，通过互联网向客户提供网　上支付、资金转账、投资理财等金融服务的银行目。在网上支　付中，作为支付中介的网络银行扮演着举足轻重的角色，其　支付的依据是银行与电子交易客户所订立的金融服务协议。　客户通常包括消费者和商家，消费者与商家和银行间存在两　个相互独立的合同关系，即买卖合同和金融服务合同。认证　机构独立于认证用户（商家和消费者）和参与者（检验和使用　证书的相关方），以第三方身份证明网上活动的合法有效性。　认证机构与证书用户之间的法律关系是基于双方签订的认　证服务合同而形成的一种在线认证服务与被服务的关系。其　权利义务应当由协议来决定　。　网上支付是交易双方实现各自交易目的的重要一步，也　是电子商务得以发展的基础条件。可是，网上支付的风险并　不仅限于消费者购物支付过程中的问题，还包括纠纷出现后　银行或其他发行机构的责任问题以及网上支付工具资金划　拨系统等问题。明确参与主体间的法律关系才能更好地解决　纠纷，进而预防纠纷。那么我们在法律上该如何界定网上支　付的完成呢？这也是划分法律关系主体风险转移责任承担的　依据点。我认为以受益人银行决定接受贷记划拨时作为网上　支付完成时间比较合理。　以上所述只是网上支付风险存在的宏观因素。从微观上　看，电子商务的不安全隐患无非来源于三个层面：技术层面、　人为因素和法律缺陷。　二、网上支付系统的技术风险　（一）支付系统的安全性受到质疑　为保证电子商务的安全，目前国内外出现了许多保障电　子商务支付系统安全的协议，然而我们目前的技术水平是否　收稿日期：２００７一ｌ１—１３　作者简介：卓婷婷（１９８４一），女，福建福州人，硕士研究生，从事民商法研究。　一

电商法网络交易和电子支付的法律规定

随着互联网的快速发展和普及，电子商务在全球范围内迅速崛起。为了规范和保护网络交易和电子支付活动，各国纷纷出台了一系列电商法规定。本文将重点介绍电商法中关于网络交易和电子支付的法律规定。

一、网络交易的法律规定

1.网络交易的定义和规范

网络交易是指在网络平台上进行的商品和服务的买卖活动。为了规范网络交易行为，保护消费者权益，各国都制定了相关法律法规。其中，主要涉及的方面包括：网络交易主体的资质要求、商品和服务的信息披露要求、虚假宣传和欺诈行为的禁止、交易平台的责任和义务等。

2.网络交易合同的法律效力

网络交易合同与传统商业合同具有同等的法律效力。根据电商法规定，在网络交易中，当买卖双方通过网络进行交易并达成一致意见，且符合合同成立的要件，合同即产生法律效力。合同内容应当包括商品和服务的名称、数量、价格、质量标准、交付方式等，并明确约定交易双方的权利义务。

3.网络交易中的个人信息保护 在网络交易活动中，个人信息的保护至关重要。根据电商法规定，网络交易平台应当采取有效措施，保护用户的个人信息安全。平台应明示收集个人信息的目的、方式和范围，并经过用户的同意。同时，网络交易主体需要保护用户的个人信息，不得泄露、篡改或滥用。

二、电子支付的法律规定

1.电子支付的定义和分类

电子支付是指通过互联网、移动通信网络等电子手段进行的支付活动，包括网上银行、第三方支付、手机支付等。根据电商法规定，电子支付根据其支付过程的不同，可以分为电子现金支付、信用卡支付、借记卡支付等多种形式。

2.电子支付的合同关系

电子支付产生的合同关系与传统支付具有同等法律效力，同时需要遵守电商法规定的相关规定。在电子支付合同中，支付人和受益人之间应明确约定支付方式、支付金额、支付时间等关键条款。电子支付平台应当对支付操作进行记录，并保持可查询、可证明的电子凭证。

3.电子支付的安全保障

电子支付需要保证资金的安全性和交易的可靠性。为此，电商法规定了一系列安全措施，包括用户身份验证、交易记录保存、风险提示和风险控制等。电子支付服务提供者应当采取技术和管理措施，确保用户的资金安全和交易信息的保密性。