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《利率市场化对商业银行盈利能力的影响研究》篇一一、引言随着经济全球化和金融市场的不断深化，利率市场化已成为金融改革的重要方向。
利率市场化对商业银行的盈利能力产生了深远的影响，本文旨在探讨利率市场化背景下，商业银行盈利能力的变化及其应对策略。
二、利率市场化的背景及意义利率市场化是指央行放宽对金融机构的利率管制，允许市场供求关系决定利率水平。
这一改革有助于优化资源配置，提高金融市场的竞争性和效率。
然而，对于商业银行而言，利率市场化带来了更大的经营压力和挑战。
三、利率市场化对商业银行盈利能力的影响（一）影响机制1. 竞争加剧：利率市场化使得商业银行之间的竞争更加激烈，为了吸引客户，银行可能降低贷款利率或提高存款利率，导致净息差收窄。
2. 风险增加：利率波动性加大，商业银行面临更大的利率风险和信用风险。
3. 业务结构调整：利率市场化促使商业银行调整业务结构，发展中间业务和表外业务，以降低对传统存贷业务的依赖。
（二）具体表现1. 净息差收窄：在利率市场化的背景下，商业银行的净息差呈现出收窄的趋势。
这是因为银行为了争夺客户，不得不降低贷款利率或提高存款利率，导致存贷利差缩小。
2. 资产质量和盈利能力下降：由于风险增加，商业银行的资产质量和盈利能力受到一定影响。
不良贷款率上升，利润增长速度放缓。
3. 业务结构调整成效显现：随着业务结构的调整，商业银行的中间业务和表外业务收入占比逐渐提高，为银行提供了新的盈利增长点。
四、商业银行应对策略（一）优化资产负债结构1. 调整存贷款结构：商业银行应通过优化存贷款结构，提高高收益资产的占比，降低低效或不良资产的比重。
2. 加强流动性管理：建立健全的流动性风险管理体系，确保资金来源的稳定性和流动性。
（二）发展中间业务和表外业务1. 扩大中间业务收入：通过发展理财、托管、咨询等中间业务，提高非利息收入占比。
2. 拓展表外业务：积极开展担保、承诺等表外业务，拓宽收入来源。
（三）加强风险管理1. 建立完善的风险管理体系：包括风险评估、监测、预警和处置等环节，确保风险得到有效控制。
利率市场化对我国商业银行经营的影响研究
利率市场化是指由市场供求关系决定贷款和储蓄利率的一种利率制度。
在这种制度下，市场利率可以自由浮动，银行不再受到政策性利率的束缚。
利率市场化的推行对商业银行经营产生了深远影响，具体表现如下：
一、资金成本上升
利率市场化的推行使得利率由政策性利率转变为市场利率，银行进行储蓄和借贷的资金成本会随着市场利率的波动而上下浮动。
虽然银行可以通过提高贷款利率以及收紧信贷政策来抵御资金成本上升带来的压力，但也同时会对贷款需求产生一定的冲击。
二、风险管理能力提高
由于利率市场化制度下银行的资金成本易受市场波动影响，商业银行会更加关注资产质量和风险控制。
商业银行会将发放贷款的风险评估得更加严格，并且更加注重贷后管理和风险定价。
这有助于提升商业银行的风险管理能力。
三、利润形成机制调整
利率市场化推行后，银行利润来源会发生变化。
传统上，商业银行通过利差获得利润，但这种利润形成机制会随着市场利率自由浮动而变化。
银行需要通过更加有效的运营和增加多元化经营来维持利润水平。
综上所述，利率市场化对商业银行经营产生了全面影响，商业银行需要加强风险管理、优化资产结构、调整利润形成机制，以适应市场利率的波动和变化。
利率市场化对我国商业银行的影响及对策探讨论文利率市场化对我国商业银行的影响及对策探讨全文如下：摘要：随着我国现代社会的飞速发展，经济体制的改变，利率市场化改革的进程在逐渐推进，使我国市场经济模式更加的完善。
但利率市场化所带来的影响并非都是有利的，它同时也会产生一些消极的作用，对此，我国应该做出准确的分析，将负面影响降至最低。
利率市场化是指中央银行放松对商业银行利率的直接控制，将利率的生成机制、利率的传导途径、利率的风险和期限结构以及利率的管理方式都交由市场决定，市场主体可以在市场利率的基础上，根据不同金融交易和各自的特点自由决定利率。
尽管我国的利率市场化已经高喊了很多年，但直到2021年7月20日，才终于有了实质性的进展央行为贷款利率松绑，不再设定贷款利率下限。
这标志着我国的利率市场化已开始向最核心的领域迈进，金融生态环境即将发生根本性的改变，商业银行将在新的环境中面临多方面的机遇和挑战。
一、利率市场化给商业银行带来的机遇一利率市场化有利于银行公平竞争一方面，银行公平竞争表现在银行间的公平竞争。
利率管制背景下，银行间的竞争焦点只限于对存款规模的追求和对贷款质量的把握，而缺乏价格竞争这一基本手段，这种不完全的银行竞争导致了银行服务局部过剩。
而利率市场化让国内商业银行拥有了全面竞争的价格手段，构建了一个优胜劣汰机制，促进了国内商业银行间的公平竞争。
另一方面，银行公平竞争表现在银行与非银行金融机构之间的公平竞争。
在分业经营的前提下，银行作为存贷款的主体必然面临严格的利率管制，而非银行金融机构却可以使用较大浮动范围的利率标准。
在利率市场化之后，银行有权根据具体市场需求和经济成本决定利率，使银行在竞争上的自主权得以扩大。
银行可以通过利率扩大资金的来源，从而扩大银行经营规模。
二利率市场化有利于银行业的金融创新利率市场化使得利率风险成为市场主体关注的焦点，这为以规避利率风险为主要目的的金融衍生产品的创新创造了环境。
利率市场化对商业银行影响分析10篇第一篇一、农村商业银行实施金融利率市场化的必然性二、农村商业银行实施金融利率市场化的机遇首先，在利率市场化的条件下，农村商业银行拥有自主定价权，通过定价，就可以掌握资金市场供求情况，对资源实现最优配置十分有利。
一方面，农村商业银行要综合考虑经营成本等其它因素，从而制定出科学的价格战略;另一方面，能够促进负债管理和结构的优化，从而降低经营成本，提高经济效益。
其次，利率市场化改革发展到一定阶段，受到利率风险的影响，农村商业银行之间的竞争将会日益激烈，农村商业银行为了占有更多市场份额，实现可持续发展就必须加快创新步伐，从而逐渐取消，而中间业务将会成为农村商业银行获取收益的主要途径，这样就能够有效规避风险，不仅满足了客户的要求，经济效益也得到了快速增长，有利于农村商业银行的健康发展。
我国农村商业银行的起步较晚，中间业务还不是很成熟，在总业务中的比重较小，需要对中间业务进行创新和完善。
农村商业银行为了满足利率市场化的要求没必然会加大计算机技术的投入力度，建立了相关数据库和健全的科技平台，在新形势下，无论是在管理，还是在经营方面，将会得到较大提升。
农村商业银行将更直接的面临市场风险，农村商业银行可以将内部资金转移定价与市场利率有效的结合起来，从而提高绩效考核与内部资源配置的合理性。
同时，积极发展基于信息科技的操作风险计量手段，对相关数据进行分析，风险管控水平得以提高，不良资产比率大大降低。
三、农村商业银行实施金融利率市场化面临的挑战1、传统盈利模式面临挑战2、行业竞争更加激烈3、风险管理水平面临挑战利率市场化后，由市场决定利率的变动，也就是说市场资金供求将直接决定利率的多少，因此，加剧了银行业的竞争，为了占取更多的市场份额，很有可能出现以较高的贷款利率贷给信用等级较低的主体。
面对上述情况，农村商业银行只能将业务重心转向小微业务，以此避免利差的缩小，但是，农村商业银行很难对中小企业以及个人的信用等进行全面掌握，违约率也较高，因此，增加了农村商业银行的贷款风险，信用风险管理难度较大。
利率市场化对商业银行的挑战及应对随着我国金融市场的不断开放和改革，利率市场化已经成为未来金融改革的重要方向之一。
利率市场化的深化将对商业银行的经营模式、风险控制、盈利能力等方面产生深远的影响，对商业银行来说，利率市场化意味着机遇和挑战并存。
本文将分析利率市场化对商业银行的挑战，并探讨应对之策。
1. 利润来源受到挑战传统上，商业银行的主要盈利来源是利差业务，银行通过吸收存款以及放贷来实现贷款利息和存款利息之间的利息差额。
利率市场化将导致利率市场更加开放和透明，银行的利差收入将受到挑战，传统的利润来源将受到影响。
2. 风险管理难度加大利率市场化将加大商业银行的风险管理难度。
传统上，商业银行的风险主要集中在信用风险和流动性风险上，因为利差业务相对简单，利率波动对银行的利差风险影响相对有限。
利率市场化将带来更大的市场风险和利率波动风险，商业银行需要加强对市场风险和利率波动风险的管理。
3. 竞争加剧利率市场化将加剧商业银行之间的竞争。
市场化的利率环境将使得银行产品和服务的差异性更加凸显，银行之间的竞争将变得更加激烈。
利率市场化也将增加金融市场上其他金融机构的参与，商业银行将面临来自非银行金融机构和互联网金融等新型金融机构的竞争。
4. 监管要求更加严格利率市场化将对商业银行的监管要求提出更高的要求。
市场化的利率环境将加大银行的风险暴露，监管部门将对银行的风险管理、透明度、信息披露等方面提出更高要求，也会对银行的资本充足率、净稳定资金比率等指标有更高的要求。
二、应对策略1. 转型升级面对市场化利率环境下的挑战，商业银行需要加快转型升级，提高自身的核心竞争力。
传统的银行业务模式和盈利模式将难以适应市场化利率环境，所以商业银行需要通过创新和转型发展新的盈利模式。
可以加强资本市场业务、理财业务等创新业务，提升非息收入占比，弥补传统利差业务收入下降的影响。
利率市场化将带来更大的市场风险和利率波动风险，商业银行需要加强风险管理能力。
利率市场化对商业银行经营管理的影响与对策随着金融市场的不断发展，利率市场化已成为一个趋势。
商业银行作为金融机构的主要代表，利率市场化对其经营管理有着深刻的影响。
本文将从以下三个方面阐述利率市场化对商业银行的影响以及应对策略。
1. 利润率下降利率市场化后，银行的贷款利率受到市场供需关系的影响，往往较传统银行利率水平要低，而银行存款利率又受制于同业存款竞争，整体利润率会下降，影响银行盈利能力。
2. 风险管理能力提高银行在利率市场化后，面临的市场竞争将更为激烈，银行在资产负债管理、风险管理等方面的能力将得到进一步提升。
银行不仅要关注贷款的利率，还要更加重视风险的控制，合理配置信贷资产、科学定价，从而提升资产盈利能力。
3. 金融产品丰富利率市场化后，商业银行需要根据市场变化不断推陈出新的金融产品，满足不同的投资需求。
银行产品的丰富度也将有助于吸引更多的客户，从而推动银行业务的发展。
二、应对策略1. 加强风险管理商业银行在利率市场化背景下需要从传统的资产配置、风险管理中转型。
要保证银行新业务的稳健性和风险可控性，银行应加强对市场的调研和风险管理的能力，同时推动监管部门对风险管理要求的提高。
2. 科学定价商业银行应对利率市场化的影响，合理配置信贷资产，更加科学、合理的定价，创新贷款产品，优化资金使用效率，盘活存量资源，并从中寻求利润增长之路。
利率市场化下，银行要适应市场需求，不断推出适应市场的多元化金融产品，简单化、高效化的服务能力和质量将成为银行在市场中立于不败之地的重要支撑点。
通过开展理财、信托和保险等多元化金融业务和拓展其他业务来推动银行业务进一步发展。
总之，利率市场化对商业银行的经营管理有着较大的影响，商业银行应适应外部环境的变化，积极推进发展多元化、健康有序的金融服务业务，同时提高资产负债管理、风险管理和定价能力，以确保银行业务的健康稳定发展。
利率市场化下我国商业银行业务面临的问题及对策分析利率市场化是指政府不再通过指导性利率干预市场利率，而是通过市场供求关系自然形成利率。
随着我国金融市场的不断开放和改革，利率市场化已成为趋势。
但是，利率市场化对商业银行业务也带来了一些问题和挑战。
具体分析如下：问题：1. 利率变动带来的风险：利率市场化下，利率波动性增强，商业银行利润风险增大。
银行应当加强利率风险管理，以减少利率波动对银行业务的影响。
2. 业务竞争压力加大：市场化利率下，利率竞争加剧，吸引更多客户，提升服务水平成为了商业银行的重要任务。
同时，为了保证质量，银行的成本也不可避免的提高。
3. 监管透明度提高：随着管理透明度提高，银行的内部管理和评估也会更加科学化。
银行应对监管要求做到严格遵守，提高内部管理体系、规范业务操作和资产质量管理，有效提高风险控制能力。
对策：1. 调整负债端结构：商业银行应该加强存款拓展，增加非利息收入，适时调整负债端的结构，以期形成利率风险缓冲，同时提供更加便捷全面的服务体系。
2. 进行新型业务拓展：商业银行可以在利率管制取消的大背景下推出新型的金融产品和信贷业务。
例如区块链、数字货币等业务，有望打破对传统银行势力范围限制，促使银行业务高峰迎面而来。
3. 增强个性化服务水平：随着利率市场化的推进，客户需求也将更加明确、多样化。
因此，商业银行需要不断创新和完善客户服务，提高个性化服务水平和用户体验，加大社会储蓄存量，同时进行不断的营销推广，提高银行形象和品牌知名度。
总之，商业银行在利率市场化的浪潮下，To求不断地提高银行业务水平和风险管理能力。
掌握新技术，增长新业务、整合吸收旧资源等措施，将是商业银行在行业市场化变革中走得更稳、更远的关键所在。
利率市场化对我国商业银行的影响及应对措施随着我国利率市场化改革的深入推进，商业银行的经营环境和经营方式也将逐渐发生变化。
本文将从影响和应对措施两方面探讨利率市场化对我国商业银行的影响。
1. 利润来源减少商业银行的主要收益来源是贷款利差和利息收入，如果利率市场化后贷款利率和存款利率均由市场决定，那么商业银行的利润来源将会大大减少。
因此，商业银行需要通过创新金融产品和服务，增加非利息收入来弥补利润的下降。
2. 风险管理能力提升利率市场化将促使商业银行通过加强风险管理来降低风险，以保障稳健的运营并提高盈利能力。
商业银行需要进一步加强风险管理体系建设，增强风险意识，提高风险管理的能力。
3. 竞争压力加大利率市场化将使得各家商业银行的贷款利率变得更加市场化，也将推动竞争加剧。
商业银行需要进一步提高产品和服务的竞争力，加强市场调研和需求分析，从而提高市场占有率和盈利水平。
4. 负债端风险加大随着利率市场化的推进，商业银行的负债端风险也将随之加大。
由于存款利率将由市场供求决定，银行面临的存款成本可能会增加，而这将会对商业银行的利润产生影响。
商业银行需要通过优化产品结构，提高理财产品的销售，降低借贷资金成本，从而降低负债端风险。
二、应对措施1. 科技创新商业银行需要通过科技创新来提高业务效率、加强风险控制和塑造品牌形象。
具体来说，商业银行可以通过大数据、云计算、人工智能等新技术来压缩运营成本和提高产品和服务的质量和效率。
商业银行需要时刻关注风险管理领域的最新动态，加强风险管理体系建设和员工培训，提高风险管理能力。
此外，商业银行还需要通过合理地分散风险、加强对新兴风险的研究和预测来提高风险管理的效果。
3. 加强产品创新商业银行需要不断创新金融产品和服务，以提高非利息收入，减轻利润减少的压力。
商业银行可以通过开发新的理财产品、推出新型支付和结算方式等来提高产品的竞争力和吸引力。
4. 拓展市场商业银行需要加强市场拓展，拓宽融资渠道，通过多元化经营、股权投资等方式来增加非利息收入。
利率市场化对我国商业银行的影响及应对措施利率市场化是指市场利率由市场力量自由形成，利率政策不再直接干预市场利率的形式，是我国的金融改革的一个重要方面。
伴随着利率市场化的推行，我国商业银行面临着诸多挑战，但也有着机遇。
本文将从影响和应对措施两个方面分析利率市场化对我国商业银行的影响。
1、竞争压力增大利率市场化后，市场力量直接推动利率的形成，不再存在由国家主导的利率政策。
银行面对着更为激烈的市场竞争，随之而来的是更为复杂的市场风险和信用风险，同时需要承担更为严格的监管责任。
2、减少存贷差传统的金融模式下，存贷款利率呈现大幅度差异，商业银行靠着这种差异获取盈利。
但利率市场化后，随着利率的逐渐自由化，银行的存贷差将逐渐缩小，银行的盈利能力也将受到影响。
3、削弱传统业务优势银行在传统业务上的优势将逐渐被削弱。
由于利率市场化后，资金成本的变化将直接影响银行的借贷利率和存款利率，因此，银行必须适应市场变化，创新业务模式，开发新的盈利业务，以保持竞争优势。
4、经营管理压力增大利率市场化后，银行面临着更严格的市场监管，需要承担更多的金融风险。
银行需要增强风险管理能力，制定更严格的内部控制制度和风险管理规则，以保障银行的稳健经营。
二、应对措施1、创新业务模式商业银行应该适应市场变化，创新业务模式，探索新的盈利业务。
如加强信用卡业务的推广，拓展理财产品等。
2、提高服务水平商业银行应重视客户服务，提高服务水平和服务质量，为客户提供更为优质的服务和产品。
这样不仅能够提高客户满意度，还能够促进客户的转介绍和再次购买率，从而带动银行的业务增长。
3、提高风险管理能力商业银行应加强风险管理能力，完善内部管理制度和风险管理规则，改进风险管理体系，减少风险事件的发生和影响。
4、江湖化经营商业银行应该探索江湖化经营模式，拓展业务领域，积极管理风险，寻求更多的盈利空间。
如拓展小额贷款、政府采购融资等业务领域，扩大金融服务范围。
同时，整合和优化机构资源，实现分布协作和资源共用。
中国科技经济新闻数据库 经济2015年6期 53利率市场化对我国商业银行的影响及对策研究刘 迅北京高伟达软件公司，北京 100016摘要：随着我国社会经济的不断发展和市场化进程的不断推进，现如今，利率市场化改革也如火如荼的进行着，推进利率市场化改革已经是大势所趋，是中国金融业进行改革与创新的必经之路。
但是，利率市场化对于我国商业银行的影响也是不容小视的，我国商业银行在利率市场化的背景之下应该不断的抓住机遇，迎接挑战，正确认识市场形势，根据利率市场化对自身的影响，制定出相应的的应对策略。
本文就利率市场化对我国商业银行的正面影响与负面影响进行简要的分析，并对商业银行如何应对这些影响制定对策提出几点建议，旨在为我国商业银行更好的发展，贡献出一份绵薄之力。
关键词：利率市场化；商业银行；影响；对策；研究 中图分类号：F822；F832.2 文献标识码：A 文章编号：1671-5853(2015)6-0053-02引言在我国加入了WTO 之后，我国的金融市场开始呈现出一种十分积极的态势，创新强度大，金融业的不断拓展，都在不断向我们证明着我国金融市场的不断繁荣，这也为我国利率市场化的改革，提供了强大的支持。
利率是利息额与预付借款资本额即本金的比率，利率不是货币资金的自身价值，而是借贷双方让渡货币使用权的表现。
利率市场化，指的是商业银行的利率将不再由我国中央银行进行直接控制，而是由市场决定市场利率。
这种利率管理方式更加的灵活，但是，国家仍然可以通过间接调控的方式对利率管理进行相关的干预。
可以说利率市场化为我国商业银行在带来众多好处的同时，也带来了更大的风险。
1 利率市场化对商业银行的正面影响 1.1 促进各商业银行之间的有序竞争在过去，我国的商业银行在利率管制的大环境之下，无论是什么样的银行，都能够因为国家为银行行业提供的超额垄断利润中保持良好的发展，这样一来，各个银行的竞争意识逐渐弱化，主要的精力也都投放在自己银行的存款和贷款服务上，没有创新意识和竞争意识去不断的发展自身。
而利率市场化时代的到来，让我国的商业银行开始逐渐有了竞争的意识，不仅是国内的银行成为了自己的竞争对手，国外银行业也不断的进行压迫，在这样“内忧外患”的环境之中，我国银行业警醒起来，不断的优化自身的服务，强化自身的管理。
所以说，利率市场化对于各个商业银行之间的有序竞争，对于我国商业银行的不断进步有着促进作用。
1.2 加强商业银行本身的金融创新能力在利率市场化营造的紧张的大环境之中，我国商业银行的主要关注点之一就是应该如何合理的对利率市场化带来的风险进行规避，这为商业银行的金融创新创造了一个十分有利的前提条件。
一来，利率市场化在给商业银行带来风险的同时也赋予了商业银行很大的自主权，商业银行可以自由的进行定价，这为商业银行的金融创新提供了基础条件。
二来，商业银行在利率市场化环境之中需要面对其他商业银行施加的巨大压力，在这样竞争激烈的环境中，商业银行变压力为动力，能够有更加强大的创新意识和创新力度，因为只有不断的对产品进行创新，商业银行才能保证在压力之中生存下去。
商业银行可以从个人业务和公司业务两个方面着手进行对于自身金融能力的创新。
首先在个人业务上，可以扩展金融产品，面向更加广阔的客户群体进行金融产品的设计，包括二手楼交易资金委托监管业务、汽车团购、个人创业贷款、个人理财产品质押贷款等，通过这些针对性强的个人业务，扩展用户群体，实现商业银行的良好发展。
其次在公司业务上，商业银行应当从国内业务、国际业务、机构业务以及票据业务四方面进行与时俱进的金融产品创新，在国内业务上，商业银行可以进行对国内保理、仓单质押、银团贷款、法人商业用房贷款等产品的的创新。
在国际业务上，商业银行可以进行对出口发票融资、出口退税账户托管贷款、海外销售融资等产品的创新。
在机构业务上，商业银行可以进行卖出回购票据以及货币互存等产品的创新。
在票据业务上，商业银行可以进行票据包买、买房附息票据贴现等产品的创新。
1.3 优化商业银行客户结构在利率市场化之后 ，商业银行必须不断的关注客户本身，关注贷款市场的运行趋势，只有这样，才能保证商业银行得到良好的发展。
商业银行必须在深入了解客户群体的特点之后，再根据客户的经营状况以及贷款所需要的资金成本等等因素来确定利率水平的多少，制定出最优质的计划作为吸引优质客户的手段，将银行的客户结构进行科学的优化。
商业银行在优化了客户结构之后能够有着更大的回报，在利率市场化的背景之下已经被众多的商业银行所使用，这对于商业银行的整体发展来说是十分有益的。
2 利率市场化对商业银行的负面影响 2.1 给商业银行带来巨大压力加入WTO ，使得我国国内金融市场逐渐与国际接轨。
我国的金融市场成为了世界金融市场有机的组成部分，利率市场化对我国的金融市场提出了更高的要求。
在过去，我国的商业银行在我国固定的存贷利率制的体制之下一直保持着平稳的经营状态，我国商业银行的主要利润也都来自于存贷利差，商业银行在这样的背景之下压力很小，发展的十分轻松。
但是，利率市场化改革之后，我国的商业银行取得了相当大的自主权，但是随之而来的，是各个商业银行之间在这样的背景之下开展的激烈竞争，为了获得更好的客户结构，取得更高的利润，谋求更好的发展，各个商业银行之间不断的通过各种手段吸引顾客，存贷利差也越来越小，这对于过去以存贷利差为主要盈利手段的银行来说是一个前所未有的挑战。
商业银行必须要跟随着利率市场化的脚步，融入到这个环境之中，将原本仅仅依靠单一的存贷利差盈利的模式，根据市场环境进行改变，加强创新，拓展业务渠道，这样才能够在利率市场化的大环境中不被激烈的市场竞争所淘汰。
2.2 商业银行的风险控制难度增大在过去商业银行还在中央银行的直接控制之下，中央银行指定的利率水平就是商业银行进行存款和贷款相关工作的唯一标准，各个商业银行之间都按照同样的利率进行工作，没有任何利率波动的风险。
而利率市场化的全面到来使得商业银行之间的竞争开始逐渐的激烈起来，为了在市场中谋求发展，各家商业银行都在不断的创新金融工具，整个信贷市场也不断发生着变化，存贷款利率也就不可避免的需要跟对信贷需求而不断变化，这位商业银行带来了很高的风险，商业银行的风险控制难度也就相应的不断增大。
商业银行在市场中不断的目睹着在利率市场化环境之中因为利率的波动而产生损失的金融机构的浮沉，这给商业银行带来了更加紧张的压力。
经济策论54 2015年6期不仅如此，在利率市场化之后，资金的分布开始变得更加的灵活，商业银行的竞争对手范围也开始拓宽，不仅商业银行之间有着巨大的竞争，金融市场也成为商业银行重要的竞争对手，商业银行对资金的管理也变得更加的复杂，商业银行资产以及负债的利率敏感性发生不可预料变化的概率也随之增大。
另一方面，在这样的市场环境之下，商业银行的客户群体的行为也会随之进行变化，商业银行必须根据客户的行为变化在定价方式以及定价程序等进行相应的改变，行使主动权，但是，在这自由的定价背后，商业银行同样需要承担自由定价所相对应的巨大风险。
3 商业银行在利率市场化影响下的应对措施 3.1 在技术上进行提升在利率市场化所带来的市场环境之中，现代银行需要考虑到多方面的因素对利率风险进行分析，制定出相应的策略，应对市场风险，所以，做好利率风险的分析就显得尤为重要。
在国际银行业中，已经有了一套较为完备的，科学合理的市场风险计量技术，在这种技术的支持之中，商业银行能够更快捷、更准确的对市场利率风险进行分析，并在此基础之上制定最为理想的发展战略。
我国的商业银行应当放眼于国际，学习国际上的先进技术，引进国际上完备的风险计量技术并投入使用。
不仅如此，我国商业银行在面临一些无法解决的管理问题的时候，可以对我国实际的缺口分析等方法进行实际运用，以此让商业银行中的各个部门都能够提升风险意识，更好地应对风险。
3.2 在管理上进行加强放眼国际，我国的商业银行在管理上并不健全，甚至其本身的管理上就存在着许许多多的风险，在这样的管理基础之上，我国的商业银行在利率市场化带来的高风险市场中更应当付出更大的努力去应对。
实际上，无论是对一般的风险进行防范，还是银行本身遇到了极其特殊的危险情况，其根本的解决办法，都应当是从商业银行本身的管理上入手，加强对银行内部的管理，加强商业银行本身对于风险的调控能力以及监管能力，健全的管理体系，是商业银行得以应对风险，长久发展的重要基础。
3.3 发展好中间业务虽然利率市场化的资金灵活性让商业银行的业务得到了极大的拓展，但是就我国目前的实际情况上来看，存贷款业务风险小，不容易因为利率的波动而受到太大的影响，因此依然是我国商业银行的主体业务。
为了尽可能的规避风险，我国的商业银行应当继续发展好中间业务。
值得一提的是，发展好中间业务并不代表商业银行要维持现在的现状，而是应当尽可能的扩大中间业务的规模，付出努力进行产品的开发和创新，将中间业务的占比提升上来，并且通过提升中间业务的质量吸引客户群体，提升商业银行整体的经济效益。
3.4 培养起高素质人才队伍优秀的人才队伍是保证商业银行长久发展十分重要的因素，建立起一支专业性强的金融队伍，是国有商业银行目前应对风险十分重要的手段。
商业银行应当重视起对于人才的挖掘和培养，一方面引进优秀的相关人才，并对商业银行本身的人才进行深入的培养，加大培训力度，重视起培训内容，将人才的潜力无限的挖掘出来。
另一方面，要对商业银行本身的人事制度进行改革，为培养人才提供更好的环境，也让商业银行的员工在更好的企业氛围之中工作，提高员工积极性，从而更好的工作，形成良性循环。
4 结语利率作为资金的价格是资源配置的重要标准，是现代经济和金融的核心。
作为金融领域的一项重大变革，利率市场化赋予了商业银行对金融产品的自主定价权，使得市场中的资金得到了优化配置，有力的促进了经济的发展。
但同时，也给银行业带来了巨大的挑战，使得银行业面临更多的风险。
总而言之，机遇与挑战并存，在利率市场化的背景之下，我国的商业银行在面临着巨大的风险压力的同时，也有着十分巨大的机遇。
商业银行应当抓住机遇，迎接挑战，不断的提升自身的管理能力和创新能力，不断的根据实际情况挑战商业银行本身固有的经营方式，重视对员工的培养，将商业银行拥有的自主定价权的作用发挥到最大，这样才能在日新月异的金融市场中始终保持长久的发展。
参考文献[1]李志刚.商业银行风险管理的多维度思考【】.现代商业银行，2005（4）.[2]李扬，殷剑峰.中国的利率体系：现状及其改革.中国金融，2005（6）.[3]陈志刚.我国利率市场化进程中商业银行利率风险分析.中国金融，2005（8）.[4]武兴文.利率市场化：国有银行的应对之策.现代商业银行，2005（4）.（上接第 52 页）免纠纷的出现，因此合同在语言的组织上一定要严谨细致，避免歧义现象的出现。
