商业银行关于不良及潜在风险信贷业务清收处置管理办法

银行不良贷款清收处置方案1. 简介不良贷款是指银行借出的资金逾期90天以上或无法归还的贷款。

银行需要采取有效的措施清收不良贷款，保护银行资产。

本文将介绍银行不良贷款清收处置方案。

2. 不良贷款分类银行不良贷款可以分为以下两种：2.1. 不良贷款不良贷款是指借款人的信用评级低于7级，且逾期超过90天以上未偿还贷款本息。

2.2. 呆账贷款呆账贷款是指银行已经对借款人采取了追收措施，但无法弥补债务损失。

3. 不良贷款处置方案银行可采取以下方案对不良贷款进行处置：3.1. 协商处置银行可以主动与借款人协商，重新制定还款计划或调整利率，帮助借款人偿还贷款。

如果借款人还款能力较强，银行可以通过协商达成优惠还款方案，避免不良贷款上报和清收流程。

3.2. 委托清收银行可将不良贷款委托给专业的清收机构进行清收。

清收机构可以通过上门访问、法律诉讼等方式，尽快收回债权，保护银行资产。

3.3. 资产转让银行可将不良贷款出售给资产管理公司或其他投资者，以回收资金。

资产管理公司有专业的资产管理能力，可以通过降低成本、提高收益来回收债权。

4. 呆账贷款处置方案对于呆账贷款，银行采取以下措施：4.1. 写-off将呆账贷款从贷款余额中扣除，减少财务影响和贷后管理成本。

4.2. 减值银行可将呆账贷款计入损失准备计提，减少未来财务风险。

减值应当参照《贷款风险准备金计提和用途管理办法》的相关规定。

5. 结论银行不良贷款清收处置方案是非常重要的一项工作。

不良贷款的清收应当采取科学、合理的方法，最大程度保护银行资产。

此外，银行应当加强风险管理，防范不良贷款风险的发生。

商业银行不良贷款化解管理办法
第一章总则
第一条为进一步防范和化解信贷风险，规范贷款操作流程,根据《中华人民共和国合同法》、《商业银行法》、《贷款通则》等法律法规以及本行相关信贷管理制度，制订本办法。

第二条不良贷款化解要遵循有利于降低风险、有利于债权保全、有利于收回贷款本息的原则，做到从严控制、严格手续、降低风险、明确责任。

第三条本办法所称不良贷款化解是指在保全债权基础上压缩部分贷款本金、结清贷款利息、落实保证措施的前提下，实行压缩贷款数额再行发放的贷款。

第四条不良贷款化解实行“逐年压缩、属地管理、总行审批、基层操作”的原则。

第二章化解的对象与条件
第五条化解的对象
（一）借款户因经营效益不佳、自然灾害或重大疾病或交通事故等其他原因导致资金周转困难或已经形成的不良贷款；
（二）原借款手续不齐全或不合法而形成的不良贷款；
（三）借款户所借贷款转借他人使用形成的不良贷款，实际用款人有还款能力和还款意愿的不良贷款；
（四）贷款已形成风险，经各种努力催收仍无法回收的不良贷款；
（五）超过法定诉讼时效的贷款。

1。

商业银行不良资产委外清收、悬赏清收管理办法第一章总则第一条为规范我行不良资产清收行为，根据《中华人民共和国商业银行法》等法律法规及我行相关制度规定，结合我行实际，特制定本办法。

第二条本办法应严格按照相关法律法规和我行政策规定执行，规范操作，坚持公平、公正、公开和择优原则，防范道德风险。

第三条本办法所称不良资产委外清收，是指商业银行将依托我行自身力量难以收回的不良资产委托给我行认可的第三方代为清收，受托人依据风险代理清收合同的约定，依法对受托债权进行清收和管理，并按约定比例支取酬金的清收方式。

受我行委托对不良资产进行代理清收的单位为风险代理人。

风险代理人应是依法成立、有清收能力的律师事务所、法律服务所、社会中介机构或其他具有完全民事行为能力的组织。

第四条本办法所称不良资产悬赏清收，是指商业银行将依托我行自身力量难以收回的不良资产通过司法机关发布悬赏令的形式，获得被执行人员财产线索进行清收，并按照约定比例支付悬赏金的清收方式。

第五条本办法适用于商业银行及村镇银行、辖属各分支机构。

第二章委外清收、悬赏清收的范围第六条委外清收、悬赏清收适用于我行已完成呆账核销或可疑、损失类的不良资产及利息。

第七条不符合第六条规定的不良资产，申请委外清收、悬赏清收的，按照一事一议的原则上报总行审批，经总行同意方可实施。

第三章委外清收、悬赏清收的申报与审批第八条委外清收、悬赏清收不良资产实行分级审查、审批制度。

一级机构不良资产采取两级审查、审批制，一级机构经相关会议审议通过后报总行审批；二级机构不良资产采取三级审查、审批制，由二级机构经相关会议审议通过后，报一级机构相关会议审议,通过后统一再报总行审批。

第九条委外清收、悬赏清收的申报与审批。

（一）申报。

对符合条件的不良资产进行委外清收、悬赏清收的，申报机构应就委外或悬赏不良资产的授信资料等进行核查，有必要的需进行实地核查，客观全面完成尽职调查并评估后，提交以下申报材料：1.《商业银行不良资产委外清收、悬赏清收申请报告》（详见附件1）。

不良贷款清收处置方案随着金融市场的不断发展，不良贷款已成为银行等金融机构面临的一个严重问题。

不良贷款的存在不仅会影响金融机构的资金流动，还会对整个金融市场的稳定性产生负面影响。

因此，制定一套科学有效的不良贷款清收处置方案对于金融机构和整个金融市场的健康发展至关重要。

一、不良贷款清收处置方案的背景和必要性随着经济环境和企业经营状况的变化，不良贷款风险不可避免地会出现。

因此，银行等金融机构需要积极应对不良贷款风险，并制定相应的清收处置方案来降低风险。

二、不良贷款清收处置方案的原则1.风险分类管理原则：根据不良贷款的风险程度，采取不同的管理措施，进行分类管理。

2.市场化处置原则：采用市场化手段进行不良贷款的处置，促进资金回笼。

3.风险分散原则：通过多种方式进行不良贷款的处置，降低风险集中度。

三、不良贷款清收处置方案的步骤1.风险评估和分类：对不良贷款进行风险评估，分类管理，确定不同的处置方式和优先级。

2.催收和追偿：通过合法手段催收不良贷款，包括上门催收、电话催收等。

对逾期未还的不良贷款，积极追偿欠款。

3.资产转让和出售：对于难以催收的不良贷款，可通过将其转让给资产管理公司或其他金融机构，或出售给有意向投资者的方式来处置。

4.破产和清算：对于无法催收或转让的不良贷款，可通过破产程序和清算程序进行处置。

五、不良贷款清收处置方案的实施效果评估在实施不良贷款清收处置方案后，应及时进行效果评估。

通过评估来验证清收处置方案的实施效果，并根据评估结果进行相应调整和改进。

六、不良贷款清收处置方案的优势和局限性不良贷款清收处置方案的优势在于能够全面考虑市场风险和风险分类管理的原则，采用多样化的处置方式，提高不良贷款清收的效率。

然而，清收处置方案也存在一定的局限性，比如清收成本较高、清收时间较长等问题。

结论制定一套科学有效的不良贷款清收处置方案对金融机构和整个金融市场的健康发展至关重要。

通过合理分类管理、市场化处置、风险分散等原则，可以提高不良贷款清收的效率和成功率，降低金融机构的风险暴露。

农村商业银行支行不良贷款清收工作队管理实施办法,,农村商业银行支行不良贷款清收工作队管理实施办法第一章总则第一条为加强对不良贷款清收工作队的规范化管理～增强整体凝聚力、执行力和战斗力～提高工作质量和不良贷款清收效果～特制定本办法。

第二条本办法适用于,,农村商业银行,,支行不良贷款清收工作队全体队员。

第二章组织及管理构架第三条队伍组建。

支行成立“,,农村商业银行,,支行不良贷款清收工作队”,下称“清收队”,～设队长一名～队员若干名。

第四条管理体系。

清收队隶属于支行资产保全部门～属资产保全部下设临时机构～接受资产保全部管理。

第三章主要工作职责第五条清收队主要工作职责:,一,重点清收全行表外不良资产。

包括已核销贷款～中央银行专项票据置换不良贷款～三峡专项借款置换不良贷款和政府一1一及发起人出资置换不良贷款,,二,负责清收全行表内不良贷款中重点户、钉子户、赖账户等恶意逃废债、负面影响较大、久拖不决、久攻不下的典型户贷款,,三,负责清收职工及关系人贷款、职工违规贷款及涉政贷款,,四,负责配合资产保全部搞好抵债资产接收、处置工作,,五,负责配合资产保全部搞好法律诉讼等维权工作,,六,完成支行领导及部门交办的其他事项。

第六条清收队队长工作职责:,一,负责对清收队的直接领导和管理,,二,负责对清收队各项工作进行统筹安排。

主要包括:按照支行总体要求～研究制订清收队年度工作计划、阶段性工作计划、专项工作计划,研究制订切实可行的工作方案及工作措施～并组织实施～确保各项目标任务完成, ,三,研究解决清收工作中的具体困难和问题～不断总结清收工作中好的经验和作法～并在支行内推广,,四,负责对清收队员日常工作安排、任务分解、目标考核等工作,,五,负责对清收队员的日常管理。

包括政治思想、劳动纪律、行为规范、考勤管理等,一2一,六,负责定期向支行汇报清收工作开展情况,,七,完成支行领导及部门经理交办的其他事项。

第七条清收队全体员工工作职责:,一,服从清收队工作安排和日常管理,,二,尽职履责、团结协作～努力完成表外不良资产清收任务,,三,配合做好表内不良贷款钉子户、赖账户等恶意逃废债、负面影响较大、久拖不决、久攻不下的典型户贷款清降工作,,四,配合做好资产维权工作,,五,负责清收职工及关系人贷款、职工违规贷款及涉政贷款,包括清收队员自身此类贷款,,,六,自觉遵守国家法律、法规和行业管理各项规章制度～不从事违法犯罪活动～不参与“六害”行为～自觉维护好单位利益～自觉维护好单位形象。

商业银行关于不良及潜在风险信贷业务清收处置管理办法第一章总则第一条为提高信贷资产质量，规范不良及潜在风险信贷业清收处置管理，根据《中华人民共和国商业银行法》《贷款通则》等相关规定，制订本指引。

第二条本指引所称不良信贷业务是指按照贷款四级分类认定的逾期贷款和五级分类认定的次级类（含）以下贷款、承兑垫款；潜在风险信贷业务是指虽未产生不良，但存在潜在风险情形的信贷业务。

具体包括但不限于以下几种情形：（一）同一借款人本行或他行的部分债务已经出现五级不良；（二）非五级不良的双90 天逾期贷款（指已经出现双90 天逾期贷款的客户名下对应所有的五级正常或关注类贷款）；（三）采取新增或增量贷款支付利息、挂息转贷、中长期利随本清等方式的化解贷款；（四）平移贷款后仍存在跨月欠息、逾期的贷款；（五）冒名贷款（是指银行工作人员利用职务便利，实施了他人名义或虚构假名贷款、利用职权要挟他人贷款、乘办理贷款之机截留全部或部分贷款贪污或挪用归个人使用的行为，主要有顶名、搭名、盗名、假名贷款四种形式）；（六）借款人生产经营不正常或停产的，或是借款人（实际控制人）失踪、无法联系的；（七）信贷客户、关联人或是为其担保的客户，未履行其他金融机构债务，或被列入金融机构黑名单，或是被法院列为失信人；（八）信贷客户、关联人或为其担保的客户涉及重大未决诉讼；九）信贷客户、关联人或为其担保的客户出现重大声誉事件。

第二章组织管理和职责分工第三条组织管理（一）成立领导小组。

本行成立不良及潜在风险信贷业务处置领导小组，经营单位负责人为不良及潜在风险信贷业务处置的第一责任人。

领导小组办公室设在合规风险部，负责督导经营单位完成不良信贷业务的信息收集、汇总、分析和化解方案的制订实施工作；负责督导经营单位完成潜在风险贷款的预警、监控、分析和化解工作。

（二）领导小组主要职责1、负责全行不良及潜在风险信贷业务的总体分析、管理、监控、清收工作;2、针对实际情况，逐户制定切实可行的处置预案，研究清收、化解政策;3、组织做好潜在风险信贷业务退出及转化工作;4、审议发生重大风险信贷项目的化解方案，对重大突发性信贷事件做出决策。

不良清收工作制度一、总则第一条为加强不良贷款管理，提高资产质量，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行法》等相关法律法规，制定本制度。

第二条本制度所称不良清收工作，是指银行对不良贷款进行风险识别、评估、预警、控制和化解的一系列措施，包括不良贷款的催收、处置、核销等环节。

第三条不良清收工作应遵循依法合规、分类管理、风险可控、注重实效的原则。

第四条银行应设立专门的不良贷款管理部门，负责不良清收工作的组织领导和具体实施。

二、不良贷款识别与评估第五条银行应建立完善的不良贷款识别与评估体系，对贷款客户的还款能力、还款意愿、担保状况等进行全面评估。

第六条银行应定期对不良贷款进行分类，明确不良贷款的范围、标准和程序。

第七条银行应对不良贷款进行动态监测，及时发现风险隐患，采取相应的风险控制措施。

三、不良贷款催收第八条银行应制定科学合理的催收策略，针对不同类型的不良贷款客户，采取不同的催收措施。

第九条银行应加强催收团队建设，提高催收人员业务素质和职业素养。

第十条银行应规范催收行为，严格遵守法律法规，保护客户合法权益。

四、不良贷款处置第十一条银行应建立不良贷款处置机制，包括催收、转让、重组、拍卖等手段。

第十二条银行应根据不良贷款的风险状况和市场环境，选择适当的处置方式。

第十三条银行应加强不良贷款处置过程中的风险控制，确保处置收益最大化。

五、不良贷款核销第十四条银行应对符合核销条件的不良贷款进行核销，真实反映银行资产状况。

第十五条银行应建立不良贷款核销审批制度，严格把关核销事项。

第十六条银行应对核销的不良贷款进行后续管理，及时发现和追回潜在的风险。

六、不良贷款管理责任第十七条银行应明确不良贷款管理责任，建立健全责任追究制度。

第十八条银行应对不良贷款管理过程中的失职、渎职等行为进行严肃处理。

第十九条银行应加强对不良贷款管理人员的培训和考核，提高管理水平。

七、不良贷款信息披露第二十条银行应按照法律法规要求，真实、完整、及时地披露不良贷款信息。

商业银行不良贷款化解管理办法
第一章总则
第一条为进一步防范和化解信贷风险，规范贷款操作流程,根
据《合同法》、《商业银行法》、《贷款通则》等法律法规以及本行相关信贷管理制度，制订本办法。

第二条不良贷款化解要遵循有利于降低风险、有利于债权保全、有利于收回贷款本息的原则，做到从严控制、严格手续、降低风险、明确责任。

第三条本办法所称不良贷款化解是指在保全债权基础上压缩
部分贷款本金、结清贷款利息、落实保证措施的前提下，实行压缩贷款数额再行发放的贷款。

第四条不良贷款化解实行“逐年压缩、属地管理、总行审批、基层操作”的原则。

第二章化解的对象与条件
第五条化解的对象
（一）借款户因经营效益不佳、自然灾害或重大疾病或交通事故等其他原因导致资金周转困难或已经形成的不良贷款；
（二）原借款手续不齐全或不合法而形成的不良贷款；
（三）借款户所借贷款转借他人使用形成的不良贷款，实际用款人有还款能力和还款意愿的不良贷款；
（四）贷款已形成风险，经各种努力催收仍无法回收的不良贷款；（五）超过法定诉讼时效的贷款。

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最新不良贷款清收处置方案一、背景介绍随着国家金融行业的快速发展，银行业不良贷款的数量不断攀升，严重威胁着银行的金融稳定性。

为了解决这一问题，我国银监会及时采取行动，出台了不良贷款清收处置方案。

二、方案内容1. 风险分类不良贷款清收处置方案的第一步是对不良贷款进行风险分类。

银行将不良贷款分为四个等级：逾期 90 天以内贷款、逾期 90 天至一年的贷款、逾期一年以上未处置的贷款和已经处置的不良贷款。

2. 处置措施银行针对不同等级的不良贷款，采取不同的清收处置措施。

•对于逾期 90 天以内贷款，银行将通知客户尽快进行还款，同时采取追偿措施。

•对于逾期 90 天至一年的贷款，银行将会采取多种追偿措施，如适用诉讼程序、采取法律保全、对抵押物进行变卖等。

•对于逾期一年以上未处置的贷款，银行将会采取法律手段清收贷款。

•对于已经处置的不良贷款，银行将通过妥善处理资产，将不良资产变为可变现的资产。

3. 处置周期清收不良贷款的周期取决于处置等级以及不动产市场行情等多种因素。

一般来说，逾期 90 天以内的贷款清收处置周期较短，逾期一年以上的贷款清收周期比较长。

三、方案的实施效果银行实施不良贷款清收处置方案的效果比较显著，下面简单介绍几方面的表现。

1. 不良贷款占比降低通过银行的不良贷款清收处置方案，不良贷款的占比得以有效降低，从而提高银行的风险防范能力，增强金融稳定性。

2. 客户满意度提高银行实施不良贷款清收处置方案，将减少客户可能面临的负面影响。

在银行处置不良贷款的过程中，银行会与借款人积极沟通，协作解决问题，从而提高客户的信任和满意度。

3. 企业形象提高银行在实施不良贷款清收处置方案的过程中，坚持遵循合法、公正、透明的原则，生成了良好的企业形象。

这对于银行及金融行业的形象有着重要的影响。

四、总结不良贷款清收处置方案是银行保障金融稳定性、提高客户满意度、加强企业形象的关键措施。

同时，银行在实施清收处置方案的过程中要保持透明、公正、合法，合理处置不良资产，最大限度降低不良资产损失。

不良贷款清收及处置方案背景随着金融市场的不断发展，经济实力的增强以及政策的推动，我国金融行业发展迅速，但同时也伴随着各种风险。

其中，不良贷款是银行业常见的风险之一。

不良贷款指的是不能按约定时间还本付息、或者回收不透明、难以变现的贷款。

对于银行来说，不良贷款是一种损失，但如何清收和处置这些不良贷款，也是银行不可避免的问题。

不良贷款清收不良贷款清收包括两个方面：追收和转让。

追收银行在贷款发生不良之后，需要尽早的采取措施追收贷款。

其中，常用的措施包括以下几种：1.催收电话：通过电话联系借款人，要求其还款。

在这个阶段，银行应该深入了解借款人的详细情况，确定催收计划和方法，以提高催收效果。

2.上门催收：这种方法需要银行派出专门催收人员前往借款人单位或家中，直接催收借款人。

3.暴力催收：在债务高企、借款人拒绝还款等情况下，银行可以请律师介入，通过起诉、担保等手段进行强制催收。

但要注意，这种催收方式有一定的风险，需要谨慎考虑。

转让如果银行对追收不良贷款的成本、方法等存在疑虑，或者借款人资质不佳，追不回贷款，则可以选择通过转让的方式清收不良贷款。

转让不良贷款一般分为内部转让和外部转让两种方式。

1.内部转让：内部转让是指银行内部将不良贷款交接给专门的清收部门进行处置。

对于有些不良贷款，可能是由于银行内部管理不善导致的，因此银行内部清收可能会得到更好的处置效果。

2.外部转让：外部转让是指银行将不良贷款出售给专业的不良资产清收公司或其他金融机构。

这种方式的优点是省去了银行清收流程的各种费用和时间成本，同时也可以交给专业机构进行清收，提高了清收效率和回收率。

不良贷款处置在收回不良贷款后，银行需要通过各种方式对这些不良贷款进行合理的处置。

具体来说，不良贷款的处置方式，应根据不良贷款的特性、借款人的状况、市场情况、处置成本等诸多因素，进行科学、严谨的分析，然后选择最优的处置方式。

不良贷款一般可以通过以下几种方式进行处置：1.重组：将借款人的现有债权与银行新贷款进行重组，重新规划新贷款的还款计划，达到借款人还款能力和银行追收要求的平衡。