现金和银行存款管理系统

银行现金管理系统需求分析说明书目录第一章现金管理业务需求概述 (5)1现金管理业务描述 (5)第二章现金管理业务功能需求分析 (13)一、账户管理 (14)1账户查询 (14)2电子回单 (15)3到账通知 (16)二、付款业务 (17)1转账汇款 (17)2代发业务 (18)三、收款业务 (19)1代扣业务 (19)2签约收款 (20)3非签约收款 (21)四、票据业务 (22)1银行汇（本）票签发 (22)五、流动性管理 (22)1信息查询 (23)2额度设置 (23)(二)多级账户 (24)1账户查询 (25)2额度设置 (25)3手工启动批量任务 (26)(三)财资账户 (27)1信息查询 (27)(四)内部账户 (28)1签约管理 (28)2额度管理 (29)3日常服务 (30)4查询打印 (36)5信息统计 (37)六、投资理财 (38)1定期存款 (38)2通知存款 (39)七、商务卡 (40)1商务卡报销 (40)2报销查询 (41)1操作员管理 (42)2服务流程管理 (43)3授权管理 (43)九、客户服务 (44)1常用收款账户维护 (44)2日志查询 (45)3修改密码 (46)4首页定制 (46)5网页换肤 (47)6快捷菜单设置 (48)7客户LOGO上传 (48)8账户特性设置 (49)第一章现金管理业务需求概述为满足对公客户现金管理需要，银行组织开发了现金管理系统（Cash Management System，简称CMS）。

现金管理系统面向大、中、小所有对公客户建设，提供了专线、互联网或电话拨号（备份）等多种接入方式。

客户可选择采用主机直连或客户终端服务模式，使用该系统办理现金管理和人民币支付结算等业务。

现金管理系统实现了产品（功能）灵活定制，能够及时响应客户需求。

现金管理系统采用数字证书身份认证、专用报文加密、用户密码和权限控制等多种有效的安全管理措施，实行总行集中管理，能够确保系统安全、高效地运行，确保客户业务正常办理，确保客户信息安全。

现金管理系统-特色产品简介一、企业跨行即时转账（跨行快汇）（一）业务简介跨行即时转账（跨行快汇）是我行现金管理系统为企业提供的一项特色收付款服务产品，通过产品企业可享受7*24小时小额跨行即时转账，资金实时到达收款帐户的特色服务。

（二）业务特色方便：足不出户，轻松办理跨行即时转账业务。

即时：转账资金实时到账，提高工作效率及资金利用率。

实用：7*24小时服务，资金调动随时处理。

（三）适用客户所有企业客户。

（四）案例分享1、客户简介某商贸企业，业务遍布华中地区，每月小金额跨行转账业务数量较多，结算交易手续费用居高不下，且无法及时获得到账结果。

2、客户需求提升企业财务处理效率。

由于企业转账业务具有突发性、数量多且非银行工作时间发生的特点，资金在途时间长且财务人员无法及时知晓收款方到账情况。

企业系统通过现金管理系统实现繁多的资金实时支付和财务核对等工作，实现财务流程效率的提升。

3、解决方案使用现金管理系统的跨行即时转账功能（即跨行快汇功能），5万元以下的跨行转账交易可实时到达收款方，且不受时间因素影响，实现安全高效的7*24小时跨行转账业务。

4、实施成效企业通过现金管理系统跨行即时转账功能，完成每月突发性、数量多、金额小的跨行转账业务，且该业务可实现7*24小时随时办理、转账资金实时到账，减少资金在途时间，降低营运成本，有效提升企业财务处理效率和资金使用效率。

系统操作员的权限设置，实现企业资金支付业务分开处理，提升企业财务付款的安全性。

5、相关业务推荐企业短信、电子对账单二、企业短信（一）业务简介企业短信服务是我行以手机短信的方式为现金管理系统客户提供的用的于掌握或传递其交易动态信息、账户状态的动账提醒、账户预警和主动通知收款人的服务。

（二）业务特色个性：企业可设置动账提醒条件，当账户发生相应变动时，企业制定有权人可实时监控资金变动情况。

便捷：企业可实现在付款交易成功后，以短信的方式提醒收款人及时查收款项。

现金管理系统业务介绍农业银行现金管理服务现金管理服务是中国农业银行为协助客户有效进行资金管理而提供的账户管理、收付款、流动性管理、投资理财、短期融资、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。

农业银行秉承以客户为中心的服务理念，依托雄厚的资金实力、专业的服务团队、先进的技术支持、庞大的网络优势为客户提供全面的资金管理和理财增值解决方案，旨在协助客户优化业务流程、降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制，有效提升客户价值。

农业银行现金管理服务渠道丰富，可以满足各类客户的不同需求，包括覆盖中国境所有县域的24000多个营业网点，灵活为客户定制功能的银企通客户平台，安全便捷的企业网上银行，能够与客户的ERP/财务/资金管理系统无缝对接的银企互联平台，能够与银行同业系统有效对接的银银互联平台等。

主要产品和服务容：一、账户管理服务账户收支管理根据客户财务管理要求，农业银行协助集团客户对下属成员单位实现收支两条线管理。

成员单位收入账户用于收款，资金只能划转集团指定上级账户；支出账户只能接收上级下拨资金，用于对外付款。

支付对象管理客户为保证账户资金安全，可申请对结算账户通过电子渠道付款的支付对象进行控制，约定收款账户围，农业银行协助客户限制向非指定账户的电子支付。

支付限额管理客户为加强对付款的管理，可申请对结算账户的单笔或一定时期的支付金额进行控制，农业银行协助客户限制超过限额的借记交易。

多级账簿根据客户需要，农业银行可协助客户对结算账户资金进行分类别、分层级管理，在单一账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿，实现账户资金管理精细化。

可按客户要求提供资金分类统计、支付限额控制、账簿分别计价、利息自动分配等服务。

二、收付款服务通存通兑客户在农业银行开立结算账户后，可在全国任一综合网点办理异地现金存入、异地转账收付业务，资金实时入账，提高收付款效率。

漫游汇款客户通过农业银行营业网点或网上银行汇出款项，收款人可在农业银行全国任一营业网点支取、或通过网上银行兑付款项。

企业内控七大模块企业内部控制制度的设计（七大模块）一、现金控制系统设计下面以货币资金控制系统为例，演示其具体设计。

货币资金控制系统，可以具体划分为现金控制系统和银行存款控制系统。

（一）现金控制系统企业必须按照国家规定的现金管理制度和结算制度，加强现金管理，并接受银行监督。

单位财会部门作为管理现金的职能部门，应该建立现金管理责任制，配备专职出纳人员，负责办理库存现金的收支和保管业务。

企业非出纳人员不能经管现金收付业务。

一切现金收支事项都必须以审核签证的会计凭证为依掘办理，及时登账，定期清点，做到收支正确、手续完备、账存与实存相符。

（二）控制目标根据《现今管理暂行条例》和有关财务制度，管理现金主要应实现下列目标：保证现金收支正确合法。

企业应该根据现金管理规定，按照有关现金收支业务，严格审核业务内容，正确计算现金数额，如数收付现金，避免错收错支及违法乱纪问题的发生。

1、保证现金结算及时适当。

企业应该合理安排现金收支时间，适当选择现金收支方式，提高资金使用效率，避免提前或逾期付款而占用资金和影响业务进行。

2、保证现金存储安全完整。

企业应该严格保管现金，安全放置现金，超过限额部分应及时送存银行，防上现金遭受抢劫、盗窃，以及贪污、挪用等损失，保证货币资金安全完整。

3、保证现金核算真实合规。

企业应该结合本单位实际情况，按照财务管理制度要求设计现金收支凭证和核算账表，如实记录现金收支业务，正确核算现金收支数额，监督并反映坐支、私分、私存和非法占用现金等违纪问题，并提供真实、准确的现金核算信息。

（三）现金控制流程结合现金收支和核算程序，我们将其控制流程整合为：1、授予权限。

企业管理部门或业务部门规定或指派业务人员办理有关现金结算的经济业务，对于大宗或特殊现金收支业务，主管部门负责人应作专门批示。

2、制取凭证。

发生现金收支业务，必须填制或取得原始凭证，作为收付现金书面证明。

比如，企业间银行提取现金，要签发现金支票，以支票存根作为提取现金的书面证明;收进职工的交款，要以开出的收款收据副联作为收款的证明；支出采购费用或收入销售货款，要以发票正联或副联作为收付款项的证明。

汉口银行现金管理系统一、引言汉口银行现金管理系统是为了方便银行内部对现金进行管理和监控而开发的软件系统。

该系统的目标是提供一个简单高效的现金管理解决方案，帮助银行提高运营效率、降低风险，并增强对现金管理的可控性。

本文档将对汉口银行现金管理系统的功能、架构、使用方法和操作流程进行详细说明，以帮助用户全面了解系统。

二、系统功能1. 现金存取管理汉口银行现金管理系统支持对银行现金存取的管理，包括现金入库和出库的记录和跟踪。

用户可以通过系统录入和查询现金存取的相关信息，包括存取金额、时间、操作人员等。

2. 现金流转监控该系统提供实时的现金流转监控功能，用户可以通过系统查看不同支行和网点之间的现金流动情况。

系统会自动记录和更新现金流转的数据，并生成相关报表和统计信息，帮助用户快速了解和分析现金流转的情况。

3. 现金盈亏管理汉口银行现金管理系统还提供现金的盈亏管理功能。

系统会自动记录现金存取的金额，并与系统内已有的数据进行对比，生成盈亏报表和统计信息。

用户可以通过系统查询和审计现金盈亏的情况，以便及时采取相应措施。

4. 现金清分与鉴别为了提高现金管理的准确性和效率，系统还支持现金清分和鉴别功能。

用户可以通过系统录入和查询现金的面额、版本、损伤情况等信息，并进行相应的清分和鉴别操作。

系统会根据用户输入的信息进行自动识别，并生成相应的清分和鉴别报告。

5. 数据报表与统计分析汉口银行现金管理系统提供丰富的数据报表和统计分析功能。

用户可以通过系统生成各类报表，如现金存取明细、现金流转情况等，并进行统计分析。

系统还支持自定义报表和统计功能，以满足不同用户的需求。

三、系统架构汉口银行现金管理系统采用客户端-服务器架构。

服务器端负责存储和处理数据，客户端通过网络连接到服务器，获得数据和进行相应的操作。

系统的核心组件包括数据库管理系统、Web服务器和客户端应用程序。

数据库管理系统用于存储和管理系统的数据，Web服务器负责接收客户端连接和响应请求，客户端应用程序则提供用户界面和操作功能。

现金管理系统操作手册第一章：现金管理系统初始化初始设置是处理启用本系统时的一些初始数据和系统设置，包括单位的银行日记账、现金日记账的初始余额的引入，银行未达账、企业未达账初始数据的录入,余额调节表的初始设置.现金管理系统初始化工作流程图在尚未进行初始化工作的账套中选择“初始数据录入”菜单，系统进入初始化状态。

在初始设置窗口的菜单栏上单击“编辑”菜单，在弹出的菜单条上单击“从总账引入科目”选项。

系统将从总账系统中导入设置好的科目。

此时还需给引入的银行科目添上相应的“银行名称”与“银行账号”。

初始化窗口编辑菜单选项中单击“从总账引入余额"选项，系统会弹出过滤框让用户选择引入期间，然后系统将从总账中导入有关科目余额。

现金科目只要引入总账科目余额即可。

上图中有“借方金额"和“贷方金额”,只有在“现金管理系统”启用非第一期时，系统引入总账科目余额时会将本年借方现金管理系统初始化流程图引入会计科目和科目余额 录入企业未达账 录入银行未达账 设置初始余额调节表 结束初始设置一．引入会计科目及科目余额：发生额和本年贷方发生额一同引入。

银行科目除引入总账科目余额外，还必须手工录入银行对账单期初余额到相应的位置。

二．初始银行、企业未达账录入：单击初始化菜单“编辑“选项中的“银行未达账"选项,将会弹出会计科目、币别（根据案例先选择工商银行和人民币），选择完毕后，在该界面工具栏上用鼠标单击“新增“按钮，将弹出新增界面,录入企业已收银行未收10000元，除“日期"、“结算方式”、“结算号”和“金额"外“摘要"可以根据用户真实的业务填写，接着将其他银行未达账录入完毕:用户千万不能忘记还有建设银行的银行未达账。

三．初始余额调节表：单击初始化菜单“编辑“选项中的“余额调节表”选项，用户选择银行。

系统将根据用户从总账引入的现金日记账,银行日记账或用户自己输入的初始数据及输入的银行未达账，企业未达账的有关资料，生成期初的银行余额调节表.四．平衡余额表：单击“余额平衡检查”选项后，将对余额表的平衡关系进行检查.若有不平衡的账户，系统将会提示不平衡的科目.五．结束初始化——启用系统：当所有的初始数据均录入，并且确认正确后,即可结束初始化,启用系统。