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银行档案管理自查报告（共8篇）第1篇：银行档案自查报告商业银行支行2021年12月份自查报告农商行会计结算部：按照总部要求，为加强支行内控制度建设，全面排查业务经营过程中存在的风险点及薄弱环节，增强识别、防范和控制风险的能力，依据《自查方案》等有关规定，我支行进行了全面的自查自纠，现将自查情况汇报如下：一、成立自查组织组长： xx 成员： xx xx xx二、自查情况1、营业前自查发现情况。
（1）.自查没有发现柜员代客户保管重要物品的现象。
能够遵守《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》第三条“办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：（四）代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备；（五）代客户保管客户存单、存折、有价单证等重要物品”的规定。
（2）.重要性档案资料全部随款箱上缴大库，重要空白凭证放入保险柜并双锁双封。
能够遵守《会计基础规范》第六十二条“各种会计资料按制度要求收集整理，立卷归档，专人入库保管”的规定。
（3）.档案柜全部上锁管理。
每天的传票及时整理并放入档案柜内上锁，坚持2天一移交，最迟3天必须移交。
能够遵守《安徽省农村合作金融机构营业期间安全保卫工作制度（暂行）》第八条“营业终了，将现金、有价证券、重要凭证、业务印章、编压机等入库保管……”的规定。
（4）.存放监控设备的柜机未上锁。
因支行监控机柜的锁具已损坏，无法上锁。
需要更换机柜。
（5）.营业室内和大厅能够坚持每天下班前清理打扫，柜面整洁，大厅洁净。
2、现金管理方面（1）我支行建立了库存现金及卷别登记簿。
坚持日终核对，库存超限，次日及时缴款。
（2）我支行严格遵守总部设定的库存限额管理制度，库存超限额时，能够做到及时缴款。
（3）柜员尾箱凭证大部分时间能够按规定核对，执行“双锁双封”的规定，但自查时发现有几次因业务繁忙，未能执行此规定。
（4）每月三次查库能够坚持并认真核查。
我支行能够遵守每月三次查库的规定，并在监控下核对所有现金和重要空白凭证。
银⾏贷款业务⾃查报告范⽂（精选5篇）银⾏贷款业务⾃查报告范⽂（精选5篇） 忙碌⽽⼜充实的⼯作已经告⼀段落了，回眸过去这段时间的⼯作，有惊喜，也有不⾜，让我们⼀起认真地写⼀份⾃查报告吧。
那么⼀份详细的⾃查报告要怎么写呢？以下是⼩编整理的银⾏贷款业务⾃查报告范⽂（精选5篇），欢迎⼤家借鉴与参考，希望对⼤家有所帮助。
银⾏贷款业务⾃查报告1 根据中国银监会办公厅印发的《中国银监会办公厅关于开展银⾏业⾦融机构⾃助设备专项检查的通知》我社区⽀⾏⾮常重视此项⼯作，于当⽇⽇终后组织职⼯学习了该通知精神，并在会后对照⾃⾝⼯作情况进⾏了讨论及⾃查，现将⾃查整改情况报告如下： ⼀、⾃查对象和范围 我社区⽀⾏⾃助设备为在⾏穿墙式设备。
⼆、⾃查内容 （⼀）基础管理情况： 1、我社区⽀⾏坚持每天早晚2次检查⾃助设备运⾏情况，保证⾃助设备全天24⼩时正常运⾏。
2、已做到机具每天清洁卫⽣、定期保养维护⾃助设备，按要求安装客户操作提⽰、安全⽤卡提⽰，做到规范整洁。
3、加钞时做到停机加钞、双⼈操作，密码钥匙分管；现⾦清分做到在封闭环境中进⾏；按要求将废钞箱、存款箱、取款箱内现⾦进⾏分别清点加钞完毕后做取款测试。
4、加钞过程按要求做到全程监控，双⼈加钞，录像记录清晰，已做到每⽉3次查看监控录像。
5、⾃助设备管理⼈员按规定更换密码并记录，按⽉更换密码，备份密码及钥匙按要求分别保管。
钥匙使⽤完毕后，按要求⼊库（柜）保管；备⽤钥匙按要求封存保管；交接按要求进⾏记录。
6、更换⾃助设备管理员、加钞员严格按照总部要求进⾏备案，按要求进⾏记录。
7、我社区⽀⾏严格执⾏总部统⼀制定的⾃助设备业务管理制度和操作规程，保证⾃助设备正常运⾏。
8、严格执⾏总部统⼀制定的⾃助设备安全防范制度和操作规程。
9、客户操作区有隔断挡板及⼀⽶线，使⼴⼤储户能够安全⽤卡、放⼼⽤卡。
10、管理员、加钞员已完全熟练掌握了加钞、操作机具、修改密码、调阅监控等操作技能。
自查报告银行贷款自查报告一、概述银行贷款自查报告是指借款人或者企业对其在银行贷款过程中的相关情况进行自我检查和总结的报告。
本报告旨在匡助借款人了解自身在贷款过程中的情况，发现问题，及时解决，以提升贷款申请的成功率和贷款使用的效果。
二、自查内容1. 贷款申请材料a. 身份证明：核对身份证号码、姓名、照片等信息是否准确无误；b. 个人或者企业资料：核对个人或者企业的基本信息、注册资本、经营范围等是否与实际相符；c. 收入证明：核对收入证明的真实性和完整性，包括工资单、银行流水等；d. 财务报表：核对个人或者企业的财务状况，确保报表真实可信。
2. 贷款合同a. 贷款金额：核对贷款金额是否与申请一致，是否符合实际需求；b. 利率和费用：核对贷款利率和各项费用是否符合银行规定；c. 还款方式：核对还款方式和期限是否与申请一致，是否合理可行；d. 其他条款：核对合同中的其他条款，如提前还款、违约责任等，确保自身权益受到保护。
3. 贷款使用情况a. 资金流向：核对贷款资金的使用情况，确保符合贷款用途；b. 贷款偿还：核对还款记录，确保按时还款，避免逾期或者欠款；c. 贷款余额：核对贷款余额，确保与银行账户余额一致；d. 贷款利息：核对贷款利息计算是否准确，是否存在异常。
4. 其他相关事项a. 贷款保险：核对是否购买贷款保险，保障借款人的权益；b. 贷款催收：核对银行是否存在催收行为，是否合规；c. 贷款评估：核对贷款评估结果，是否符合实际情况；d. 信用记录：核对个人或者企业的信用记录，确保良好的信用状况。
三、自查结果与问题解决1. 自查结果a. 贷款申请材料：列出核对结果，标明准确无误的材料和存在问题的材料；b. 贷款合同：列出核对结果，标明合规的合同条款和存在问题的条款；c. 贷款使用情况：列出核对结果，标明合规的使用情况和存在问题的使用情况；d. 其他相关事项：列出核对结果，标明合规的事项和存在问题的事项。
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==银行个贷自查报告及整改措施篇一：银行自查自纠整改报告中国银行民权支行自查自纠整改报告根据县政府统一安排和部署，我行的民主评议行风活动已按照要求完成了宣传发动、征求意见、自查自纠等阶段。
为确保此项工作不走过场，取得实效，我行对征求到的意见和建议进行认真梳理汇总，高度重视，认真查找原因，研究整改措施，积极抓好整改，务求取得实效。
现将整改工作的有关情况报告如下：一、高度重视，认真对待今年以来，民权支行从全局发展的高度充分认识政风行风评议工作的重要意义，根据系统统一安排，结合单位实际，及时制定了年度行评工作方案，分阶段明确了工作重点，成立了领导小组，扎实有效地开展了一系列工作。
针对市纠风办反馈给我行的行风评议群众代表提出的意见和建议，我行高度重视，认真对待，一是迅速召开会议，统一思想，提高认识，端正态度，确定整改的重点内容。
二、明确责任，量化任务按照谁主管谁负责、谁的问题谁整改的要求，主要领导亲自抓，分管领导各负其责，各部室具体负责各自业务范围内的整改工作，各部室负责人为具体责任人，明确整改标准和整改时限，确保整改各项措施的落实。
三、一边抓整改，一边抓巩固行风评议我行的主要问题集中在办理业务速度慢，客户等待时间长上，我行对此进行了迅速整改，八月份我行新装修营业厅已投放使用，从而结束了长达三个月临时营业场所，新增设了2个柜员窗口，新营业厅环境优美，设施齐全，与临时营业场所相比有了全面改观。
同时我行狠抓文明优质服务和技术练兵，要求，各个岗位服务到位，完全按照我行服务标准严格执行，每天对服务进行检查，对发现的服务问题及时进行处理，若属于员工的问题进行重罚；全面加强技术练兵工作，制定技术练兵方案，对于能手级员工进行重奖，对于长期技术不达标员工要待岗培训直至清退。
经过整改我行服务水平得到全面提升，客户满意度大大提高。
银行个人客户信息安全自查报告银行个人客户信息安全自查报告范文（通用5篇）时间稍纵即逝，辛苦的工作已经告一段落了，过去一段时间的工作问题，非常值得总结，是时候仔细地写一份自查报告了。
那么自查报告的格式，你掌握了吗？以下是小编整理的银行个人客户信息安全自查报告范文（通用5篇），欢迎大家分享。
银行个人客户信息安全自查报告1农业发展银行作为唯一家农业政策性金融机构是中国金融体系的重要组成部分，按照wto规划和中国金融对外开放步伐的.加快，其业务范围将随其金融职能和政策性金融作用将全面凸现。
农发行业务具有“双重性”，即政策性和经营性，这就对农发行的保密工作提出了更高的要求。
现阶段农发行保密工作存在诸多隐患，主要表现在以下几个方面：1、对保密工作必要性和重要性认识不足。
保密工作是基层农发行业务工作的重要组成部分，作为政策性银行必须确保执行政策的严肃性和时效性，保密工作必须提到我们工作的议事日程上。
否则，将会出现政策执行不到位现象，其危害性从小的方面讲损坏了农发行的社会形象，可能恶化党群干部关系；从大的方面讲就有可能损害农民的利益，有可能影响国家货币政策的传导和宏观调控目标的实现，甚至关系到员工生命和财产安全，因此，保密工作时刻伴随着我们，要像安保工作一样警钟常常敲。
2、对保密工作的范围和职责不清。
大多数人认为保密工作就是保密部门和工作人员及领导们的事，与自己没有太大的关系；保密只不过对涉及国家机密的文件等按规定的范围和时间进行公布，对基层农发行及员工来说没有很大的必要；有的人认为只保密农发行有关信息，与自己有业务关联部门及企业的信息不在保密范围之内等等。
这些观点都具有片面性，上述对保密工作的必要性和重要性已作了简单的介绍，实际上我们每个人的工作都涉及到保密问题，每个员工都有保密职责，凡是有可能对农发行业务开展和内部工作协调及其它部门、企业工作带来不利影响的.信息都属于保密的范围。
3、对保密工作重视不够。
从现实状况来看，基层农发行保密工作做的怎样，似乎对各方面工作开展影响不大，对保密工作存在麻痹思想、重视不够。
ⅩⅩ银行分行个人信贷工作检查报告个人银行总部：在收到个人银行总部《关于做好个贷档案整理、客户回访和收集三类资料的通知》之后，分行各级领导高度重视，组织相关人员进行了认真研究，并下发了《转发总行关于做好个贷档案整理、客户回访和收集三类资料的通知》（浦银杭办[ⅩⅩ]56号）。
《通知》明确了分行和支行的职责，对贷后检查和客户回访工作提出了要求，对工作进度进行了安排。
现将各项工作汇报如下。
截止ⅩⅩ年末，我分行个人贷款余额36.81亿元，个人贷款户数为14093户。
按照五级分类口径，关注类贷款余额618.79万元，占比0.2%，户数为58户，占比为0.4%；次级类贷款余额262.9万元，占比0.1%，户数为22户，占比为0.1%；可疑类贷款余额115.97万元，占比0.0%，户数为13户，占比为0.09%。
一、个人贷款业务检查各机构根据总分行的要求，利用年底人们分配的有利时节，配合个人信贷检查，重点做了以下几项工作。
（一）逾期贷款的催收一是加大对后四类贷款的催收力度。
在检查中，各机构对后四类贷款逐笔进行了深入地剖析，对不良贷款逾期情况进行了分类，针对不同情况采取了不同的措施。
首先是动之以情，晓之以礼，希望借款人能履行合同，按时归还欠款。
通过这种方式，绝大多数借款人都还清了逾期贷款。
二是通过发送律师函，要求借款人归还欠款。
律师函措词准确，有理有据，在催收中效果明显。
三是在催收不望的情况下进入诉讼程序。
各机构不失时机地进行资产保全，一旦获得信息，立即配合司法机关查封借款人财产，为贷款回收赢得了主动。
（二）不失时机地进行交叉销售岁末年初是人们收获的黄金时节，各单位要发年终奖或者年终分红，各机构的信贷人员在回访客户的同时，不失时机地宣传我行的东方卡理财功能、异地免收手续费、及时语短信通知服务等个人金融产品，对现有客户进行深度挖潜。
（三）对每笔不良贷款进行了深入调查，并采取了相应措施。
出现不良贷款的支行，在检查报告中逐笔分析了不良贷款产生的原因，提出了清收的具体措施。
银行档案管理自查报告范文（精选5篇）银行档案管理自查报告范文（精选5篇）难忘的工作生活已经告一段落了，回顾这段时间以来的工作有成绩也有不足，是时候认真地做好自查报告了。
那么大家知道正规的自查报告怎么写吗？以下是小编精心整理的银行档案管理自查报告范文（精选5篇），仅供参考，大家一起来看看吧。
银行档案管理自查报告1我局在收到县政府办公室《关于做好20xx年档案执法检查工作的通知》（安府办[20xx]43号）文件后，高度重视，精心准备，认真开展自查工作，查漏补缺，补充完善档案资料，使档案管理工作进一步得到了完善和加强。
现将近年来档案管理工作情况汇报如下：一、领导重视，人员、经费落实局领导非常重视档案工作，多次强调档案是党和国家的宝贵财富，档案工作是机关工作的重要组成部分，不但将其列入领导议事日程，纳入每年工作考核目标，明确档案工作的主管领导，配备了专职的档案管理人员，在人、财、物等方面给予保障，多方面帮助和解决档案管理中的实际困难，确保档案工作正常开展。
二、规范档案管理建立和健全各项规章制度是做好档案工作依法治档的重要保证。
机关在认真组织学习《档案法》的基础上，为使档案管理有章可循，《档案法》的精神在实际工作中得到贯彻执行，建立健全了一整套档案管理制度。
为了使机关档案的资料完整、真实，我们和有关单位保持了经常性的联系，及时地收集和传递档案及材料。
在日常的档案管理工作中，我们主要把好三关：一是把好接收关，认真检查档案质量，对不符合规定的退回补充、纠正，直到达到要求为止，切实保证归档质量。
二是把好整理关，对接收的档案进行分类、整理、编目、装盒、入库，做到整齐规范、排列有序、查找方便。
三是把好借阅关，借阅档案一定要填写查、借阅单，有办公室主任签字方可借阅，杜绝各类档案丢失，损毁和泄密事件发生。
在日常管理工作中，加强保管，除了采用设备进行防盗、防火、防尘、防潮等外，我们还做到了四勤：勤察备、勤整理、勤回收、勤修补，使档案达到了不散、不乱、不丢、不坏，有效地保护了档案的完整与安全。
银行个人自查报告银行个人自查报告范文（通用5篇）忙碌而又充实的工作已经告一段落了，回首这段时间的工作，存在的问题非常值得总结，自查报告也应跟上时间的脚步了。
那么一份详细的自查报告要怎么写呢？下面是小编整理的银行个人自查报告范文（通用5篇），仅供参考，大家一起来看看吧。
银行个人自查报告1做客户经理有半年时间，认真反思和检察自己的问题和不足，自查剖析存在的问题的根源，认真面对，谨慎对待，深刻检察，提出改正自己的措施，为下步彻底改正自己的不足提供思路，我将自己按照以下措施改正自己，提高自己。
一、思想有时有所松懈，学习意识不强。
自入行以来通过深入学习有关的规章制度和操作规程、合规文化培训了解了行内合规文化的必要性；经案防实务学习，以典型案件为反面教材也充分认识到案件的严重危害性。
但有时工作一忙就对业务学习有所放松，自觉性不高，不能真正的做到在工作中学习，在学习中进步。
今后要更深入学习并认真执行有关的规章制度和操作规程，提高意识，多思考，善总结以使自己得到提示。
二、工作积极性偶有下降。
长期枯燥的会计工作使得自己工作积极性偶有下降。
在今后工作中，我会尝试克服这方面的影响，清醒把握尺寸，出现问题时尝试解决问题，同时应学会掌控工作节奏，在工作状态好坏的不同情况下，处理不同的工作。
三、创新意识不足。
通过自查以及与同事们的互查后，我深刻的感觉到自己在平日的工作中只专注于自身工作，而对营业部的整体规划及其他员工的关心和帮助做的还有所欠缺。
作为一名老员工，在今后工作中不仅要做好自己的本职工作，还要考虑到要有能组织整个机构条理工作的能力，以及本机构和其他部门的协调能力，在工作中要起到模范带头作用。
四、工作积极性偶有下降。
长期枯燥的会计工作使得自己工作积极性偶有下降。
在今后工作中，我会尝试克服这方面的影响，清醒把握尺寸，出现问题时尝试解决问题，同时应学会掌控工作节奏，在工作状态好坏的不同情况下，处理不同的工作。
五、风险意识有待提高。
银行档案自查报告（通用5篇）不经意间，工作已经告一段落，回想这段时间以来的工作详情，有收获也有不足，将成绩与不足汇集成一份自查报告吧。
好的自查报告都具备一些什么特点呢？下面是小编收集整理的银行档案自查报告（通用5篇），供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
银行档案自查报告1为认真做好档案工作，镇党委、政府领导班子高度重视，坚持贯彻执行《档案法》，进一步落实了工作制度，强化了工作管理，并积极组织镇专兼职档案员参加县级培训，从而使我镇档案管理工作的水平进一步提高，使我镇档案管理工作日趋走向规范化、标准化、科学化。
按照县档案局下发文件精神要求，我们对本镇机关档案工作进行了认真全面的自查，现将自查情况报告如下：一、领导重视，档案法律、法规学习宣传到位。
在档案工作中我们认真学习、贯彻执行了《中华人民共和国档案法》和《四川省〈中华人民共和国档案法〉实施办法》，在镇干部、职工中宣传有关档案工作的法律法规，并收到较好的效果，例如镇干部职工都能自觉配合档案室工作，各办公室都能及时将部门的存档资料归档上交档案室。
在档案工作中做好法律法规的宣传是做好档案工作的关键。
二、档案管理体制建立健全结合我镇实际情况，我们建立健全了八项档案管理制度，即：档案保管制度，档案查、调阅利用制度，档案收集制度，档案整理制度，档案工作安全管理制度，档案统计制度，档案保密制度，档案员岗位职责。
这些工作制度在档案管理中发挥了较好的作用。
三、档案基础设施完备为规范档案存取和调阅，镇设有12㎡的档案库房一间，配置档案柜3组，档案装具式样、规格及质量符合国家标准。
档案室条件完备，配备了防盗门、铝合金窗户，重新粉刷了墙壁，铺了防潮地砖，基本符合档案室防盗、防光、防高温、防火、防潮、防尘、防鼠、防蛀的要求，保证了档案的安全存放。
四、档案业务建设根据国家有关规定，我镇制定了符合本镇实际的各门类档案《分类方案》，《保管期限表》等业务规范，并坚持实施。
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第一篇：公司管理工作自查报告根据管理提升活动的工作要求及企管科提出的相关问题建议，安全科结合本年度的工作状况及安全管理机制的现状，现将本年度安全管理提升活动所取得的成果及遇到的问题总结如下：一、提升前问题描述：1、安全管理规章制度方面：安全管理工作开展被动。
2、安全检查和隐患排查、隐患整改制度：施工现场检查的深度不够，隐患辨识不到位。
3、安全培训教育制度：教育形式单一，趣味性差，安全教育内容不统一，缺乏系统性。
4、安全生产考核制度：考核制度不完善、难以调动员工积极性。
5、持证上岗制度：特种作业人员持证不到位，特种作业人员体检不到位。
6、应急管理制度：施工现场应急预案针对性不强，未编制现场处置措施；应急救援物资、人员配备不齐全。
二、潜在风险：1、安全管理工作开展的被动性及隐患排查的不到位易导致安全隐患得不到有效治理，导致发生责任事故的风险增大。
2、安全培训教育不到位，导致安全意识薄弱、安全管理人员和作业人员安全素质参差不齐，安全管理难度增大，安全措施易落空，工作中酿成事故的概率增大。
3、安全生产考核制度的不完善，难以调动安全管理人员的工作积极性，易导致安全管理岗位人浮于事，工作效率低下，为安全事故的发生埋下隐患。
4、特种作业人员的持证不到位、体检不到位，易导致责任事故风险增大，职业病发生概率增大。
且一旦发生，将给公司带来经济损失和不良社会影响。
5、应急预案、应急物资设备不到位，导致现场应急能力欠缺，不能有效控制事故后果，甚至导致事故损失加大。
三、提升措施及效果：1、进一步完善安全管理规章制度。
结合实际工作，安全科编制并发布了《安全生产事故隐患排查治理实施细则》、《特种设备安全管理办法》、《年度检查工作计划》、《关于整改回复上报制度的通知》等一系列安全管理制度文件，使安全工作有章可循。
总行个人银行总部：我行接到《关于做好个贷档案整理、客户回访和收集三类资料的通知》后，认真学习总行文件精神，并积极组织人员落实《通知》中所要求的各项工作，现将我行工作情况汇报如下：一、个贷档案调查（一）明确岗位，完善制度。
我行调整个人信贷业务工作管理模式后，设立了专职档案管理人员，逐步建立了个贷档案借阅制度、重要权证出入库登记制度，并根据新模式的特点，逐步对分行原个贷档案管理办法中不适合新模式的地方进行了修订。
（二）全面集中、梳理个贷业务档案。
我行根据总行个贷业务集中管理的工作意见，于ⅩⅩ年11月份，将各支行经办保管的个贷业务档案全部集中到分行个贷中心，并对全行所发放的一千多笔个贷档案，按照个贷档案管理制度进行了重新梳理和归档。
（三）全面清点质押、抵押等代保管有价值品。
我行对全行个贷业务所有质押、抵押等代保管有价值品进行了全面清点和梳理，并重新专人封包入库。
清查中，我行对已入库的全部重要权证进行复印留档，对未及时入库的重要权证进行清理入库，对缺失的重要权证进行重点落实、补充，对未办理抵押登记和正在办理抵押登记手续的按揭项目，分项目、楼盘、种类进行了逐笔的记录和情况落实。
截止ⅩⅩ年年底，确保了我行质押、抵押等代保管有价值品实物、表外帐和登记簿的相符。
二、开展贷后检查，解决现存遗留问题。
我行接到《通知》后，对全行个人贷款进行了全面的检查和自查，具体情况汇报如下：截止ⅩⅩ年底，我行个贷余额16584万元。
其中，住房贷款余额9088万元，汽车消费贷款余额714万元，小额质押贷款余额4302万元，个人消费贷款余额1562万元，留学贷款余额918万元。
（一）质押贷款的专项检查工作我行大额个人质押类贷款较多，其中单笔100万以上的贷款占整体个人质押类贷款金额的90％以上，因此，我部联合分行会计部于11月9日-16日对全辖个人质押类贷款业务进行了一次专项检查，其中重点对100万元以上的大额质押贷款业务进行了重新确权，由检查人员与客户面签确权书，确保了我行大额质押贷款的真实性及合法性。
通过检查可知，我行目前的个人质押类贷款，具体操作基本能够落实本人到场办理的制度，重要法律要件较为齐全，质押封包手续较为规范严密，基本上能够保证我行信贷资产的安全，检查中没有发现其他重大问题。
另外，针对我行存单类贷款业务流程及业务相关环节责任不太明确，业务档案缺乏统一规范与管理的问题，我部及时制定了《济南分行个人存单质押类贷款实施细则》和《济南分行个人存单质押类贷款柜台业务操作流程》，对以上问题进行了明确、详细的规范。
（二）员工消费贷款的自查工作我部对全行员工消费贷款进行了一次自查工作。
自查中发现，由于分行《员工消费贷款暂行办法》中对材料要求、额度核定较为宽松，所以我行员工消费贷款普遍存在着手续简化、额度过高的问题。
对此，根据总行审计办的意见，我部积极整改，指定专人办理员工消费贷款业务，严格手续，规范管理，实现岗位制约，同时，通过签报的形式重新拟定了员工消费贷款的操作标准，严控员工消费贷款风险。
（三）汽车消费贷款的专项检查工作我行汽车消费贷款基本为与润华集团合作发放的贷款业务，截止ⅩⅩ年年底，余额101笔、600万元左右，贷款均为正常，无不良贷款。
总行稽核部来我行查帐时，对我行与润华集团合作开展的汽车消费贷款模式提出了稽核意见，认为该模式未向总行书面报备，存在降低首付比例、简化客户资料的现象，个人风险相对集中，潜在风险较大。
根据总行稽核意见，我行对该模式进行了重新审视，对个案进行了梳理，同时详细调研分析了济南市现有汽贷市场的情况和特点，认为与润华集团的合作模式，目前仍为我市成熟运作模式，润华集团有较强的行业优势及车辆处置能力，可以有效控制系统性风险的发生。
对于与润华集团合作的汽车贷款模式等相关情况，我行已专项向总行稽核部进行了反馈（具体情况见附件1），随后，我行将正式向总行个人银行报备。
（四）其它贷款的全面检查工作根据总行调整个人信贷业务工作管理模式的指导意见，结合实际情况，我行重新制定了《ⅩⅩ银行济南分行个人信贷业务操作规程》，制定了我行个人贷款业务操作的规范化标准。
同时，我部于12月份，对全行个贷业务进行了全面自查，现就检查中存在的情况汇报如下：1、有个别贷款业务，在具体办理过程中存在着操作不规范的问题。
根据总行《关于调整个人信贷业务工作管理模式的意见》的要求，我行重新制定了《个人信贷业务操作流程》，明确了人员定位及各岗位职责，要求各环节操作人员严格按照岗位职责规范操作，并进一步增强工作的细致性，认真调查审查，避免相关问题的发生。
2、对某些个体私营业主等自雇人士的资信证明、收入水平、还款能力的调查，不够全面细致，缺乏足够的证明材料。
自雇人士收入较难掌握，除收入证明外，如要求自雇人士提供经营情况证明及交税证明，借款人往往不配合，或者所提供报表虚假，企业经营偷税漏税情况严重，这也是目前我国私营企业真实而普遍的情况。
针对该种情况，我部认为，对于此类客户群体的收入及还款能力的把握，可按以下三方面结合进行：（1）结合我行市场定位，锁定不同的项目（楼盘）和客户群体，通过对优质客户群体的确定来从根本上防范个贷业务的系统性风险。
（2）对于借款人因各种原因无法提供足够的材料以证明其收入水平的，可由我行个贷人员双人实地调查，并在调查报告中对借款人情况及还款能力进行分析和描述，并签字确认，可作为各级审查审批人做出判断的依据。
（3）根据总行《对自然人收入调查及收入水平认定的指导意见》要求，结合市场实际情况，明确相关操作程序，以把握借款人的实际收入水平及还款能力。
（五）风险情况介绍目前我行所有个贷业务，按五级分类标准，除一笔次级外，全部为正常类贷款，整体个贷的抵（质）押类贷款占比达到了86.14％，我行个人贷款结构及质量较好。
现对我行唯一一笔次级贷款介绍如下：个人消费贷款，借款人葛平（山东苑林绿化工程有限公司经理），担保人李虹、闫青（本行员工）、戴剑锋（本行员工），借款金额20万元，ⅩⅩ年11月21日到期，已逾期。
我行向借款人、担保人追索所欠我行本息，目前该笔贷款已立案进入诉论程序。
三、客户回访工作我行已发放贷款1124笔，未清户贷款790笔，其中异地批量项目260笔。
我行根据不同贷款种类和贷款状态，根据总行要求，将客户进行挑选和分类，然后对400户左右客户（回访覆盖率超过50％）通过电话、上门等形式进行了回访，并且作了相应的回访记录。
回访中，我部将贷款催收与交叉营销有效的结合起来，宣传了我行个金产品，实现金融产品的交叉销售。
根据总行精神，我部在贷后回访过程中，积累经验，分析贷后回访特点，设计各项回访措施，通过每月的电话逾期催收、到期提醒，重点客户上门拜访，及时语短信通知，优质客户座谈、联谊等手段，以逐步实现贷后回访的日常化管理。
四、收集三类资料根据总行收集三类资料的要求，我部组织相关人员，分别对本地区的房地产市场情况、行业状况、二手房中介和评估公司情况作了全面的调研，并通过各种渠道收集了有效数据，具体情况汇报如下：（一）济南市房地产市场情况调研ⅩⅩ年9月20日～ⅩⅩ年10月10日，分行个贷中心集中20天时间，对济南市区内主要已建、在建楼盘进行了一次全面调研。
这次调研主要围绕几个重点：楼盘开发商资质、开发项目合规性、楼盘的市场定位、销售价位，销售情况等等。
通过调研，我部确定了济南市符合我行定位的楼盘，为后期的业务合作、市场营销及审贷提供了依据。
同时，我部结合近来国家宏观经济政策和济南楼市的现状，形成了几点建议及措施，具体情况如下：1、济南市房地产开发投资宏观形势分析及建议（1）房地产开发投资增幅回落ⅩⅩ年1-7月份我市房地产开发完成投资50.7亿元，同比增长5.5%，增幅比上年同期下降31.6个百分点。
从今年来看，增长幅度一直呈逐月回落走势，1-2月的增幅为62.2%，1-3月的增幅为31.5%，1-4月的增幅为21.6%，1-5月的增幅为15.5%，1-6月的增幅为8.9%。
分用途看，除住宅投资增长外，其余用途房屋投资均呈下降态势。
这主要因为：一是受国家大的宏观政策的影响，二是我市加大了对房地产开发项目的检查，一些手续不全的项目已经停工等待补办手续，估计下半年情况会有所好转，三是我市实行土地招、拍、挂以后，对房地产公司的资金实力有了一定的要求，一些资金实力比较弱的公司处于无项目可开发的状态。
（2）新开工面积、土地开发面积等先行指标下滑新开工面积、土地开发面积是反映房地产发展程度的重要指标。
从新开工面积看，到7月底为175.3万平方米，比上年同期下降18.8%；其中住宅149.0万平方米，下降21.2%；新开工面积占在建工程施工面积的比重为26.3%，比上年同期下降10个百分点。
土地开发面积完成29.6万平方米，比上年同期下降了58.4%。
（3）商品房销售价格持续走高ⅩⅩ年7月按销售额计算的商品房屋销售平均价格为2973元/平方米，比上年同期的2186元/平方米上涨了36%；其中商品住宅销售平均价格为2968元/平方米，比上年同期的2192元/平方米上涨了35.4%。
2、调研分析后，我行针对性地做了以下工作。
（1）为促进个贷业务的发展，我行根据总行ⅩⅩ年8月31日下发的《个人信贷业务发展工作意见》的精神，结合我行现状，陆续出台了相关个贷业务优惠政策。
（2）结合我行市场定位，对所调研楼盘经过仔细的筛选，初步确定了一批质量较高，符合我行按揭定位的已建和在建的住宅、商用楼盘项目（具体见附件2），并向全行员工进行推荐和招标，取得了较好的效果。
（3）我部将调研过程中所接触的房地产公司及部分优质楼盘情况整理成档，为以后银企合作提供信息依据（具体见附件3）。
（二）济南市行业状况调查根据总行要求，我部对济南市行业状况进行了充分的调研，建立了济南市地区行业收入一览表，以作为审贷参考依据。
（具体见附件4）（三）二手房中介公司调查根据总行要求，我部对济南市二手房市场进行了调研，形成了济南市二手房市场调研报告（具体情况见附件5），初步确定了我行合作对象和范围，并与几家中介公司进行了营销接触。
同时，为了规范二手房贷款业务的管理，我部根据总行二手房贷款管理办法，结合本地实际，制定了《济南分行二手房贷款实施细则》，现已向总行报批。
我部根据总行要求，完成了上述工作。
下一步，我部将随时注意更新信息数据，确保信息真实性和同步性，进一步做好市场调研分析工作，同时，严格个贷业务规范化管理，把握个贷流程风险，深化岗位职责，以逐步实现我行个贷业务的标准化、批量化作业。
ⅩⅩ银行济南分行个人金融部ⅩⅩ年2月6日。
