外汇理财产品培训PPT课件教程

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外汇培训资料(ppt 78页)

国家代表着当前世界上最大的经济市场其货币对在市场中占绝大多数比例
各大货币的特征
美元主宰沉浮，英镑癫狂开路，欧元稳健坐中瑞郎跟随殿后，澳元慢爬掉尾、日元干预吵蛋，加元独行离队
货币分类
外汇是以货币对的形式交易
货币对
欧美:EUR/USD 镑美:GBP/USD 澳美:AUD/USD 美日:USD/JPY 美瑞:USD/CHF 美加:USD/CAD
交易成本之“过夜费实例”
举例：某投资者在周一上午9点开仓1手黄金空头且持仓做长线，黄金空头持仓过夜费为8.8美元/1手那么他将会收取的持仓过夜费如下：
本周二早上8：00（北京时间，下同）过后会收取8.8美元/手本周三早上8：00过后会收取8.8美元/手本周四早上8：00过后会收取26.4美元/手（周三的3倍过夜费由周四收取）本周五早上8：00过后会收取8.8美元/手本周六早上停盘后会收取下周一的过夜费8.8美元/手下周一不收取过夜费，因为周六已经收过了下周二早上8：00过后会收取8.8美元/手下周三早上8：00过后会收取8.8美元/手其它产品多空依此类推
JCAM（融汇）产品介绍与操作细节
一、外汇交易的优点
全球最大的金融市场
外汇市场，也称为“Forex”或“FX”市场近几十年，外汇市场交易量成倍增长是全球最大的金融市场，日交易量5万亿美元相当于美国证券市场的60倍，中国股票市场的1200倍
外汇投资更加人性化，受到投资者欢迎
外汇市场是全球最大的、流动性最好的市场也是成为2017年最受瞩目的投资市场
由于不同的投资者的交易策略有所不同
（如日内短线与中长线等）MT5软件针对客户持仓过夜的单子会收取一定的过夜费不同的产品会有不同的过夜费（多空收取的过夜费也有所不同）投资者可以在市场报价内与“自己想要查询的产品上，单击鼠标右键，弹出规格后单击“，单击后会弹出相应品种的合约规则，合约规则内会有相应的买入库存费与卖出库存费，投资者可根据自身需求进行相应的查询，其中在周四8点前会对未平仓的持仓收取三倍的库存费。收取过夜费的时间以英国时间凌晨0点（北京时间早8点）为准。

黄金(外汇)培训课件(2024)

。
22
2024/1/29
06
CATALOGUE
案例分析与经验分享
23
成功投资案例剖析
2024/1/29
案例一
长期持有黄金的投资策略
投资背景
在全球经济不确定性增加的情况下，黄金作为避险资产受到追捧。
投资策略
通过定期定额投资的方式，长期持有黄金。
24
成功投资案例剖析
1 2
投资结果
在黄金价格上涨的周期内，实现了资产的保值增值。
政治因素
政治稳定性、地缘政治风险以及国际关系等因素也会对黄金外汇价格产生影响。
2024/1/29
10
03
CATALOGUE
黄金外汇交易策略与技巧
2024/1/29
11
基本面分析方法
2024/1/29
政治经济因素
01
关注全球及地区政治经济事件，如战争、选举、贸易战等，分
析其对黄金外汇市场的散投资风险，降低单一资产价格波动对投资组合的影响。
培养良好的投资心态
保持冷静、理性的投资心态，不被市场短期波动所干扰，坚持长期投资和价值投资的理念。
30
THANKS
感谢观看
2024/1/29
31
2024/1/29
制定风险防范策略
针对不同类型的风险，制定相应的防范策略，如分散投资、设置止损点、建立风险准备金等。
加强内部监控与报告
建立定期风险评估报告制度，确保管理层及时了解风险状况，并采取相应措施。
21
投资者权益保护途径
了解投资者权益
投资者应充分了解自身在黄金( 外汇)市场中的权益，如知情权
黄金(外汇)培训课件
2024/1/29

外汇理财产品知识介绍(ppt 30页)

（2）荷兰银行曾推出“多元货币指数”挂钩结构性存款和“一篮子强势货币”挂钩结构性存款两款理财新品。 “多元货币指数”挂钩结构性存款，通过跟踪全球包括澳大利亚、巴西等八个国家的货币表现，分享超额回报。
（3）招商银行推出的“金葵花”安心回报之“汇赢3号” 港币3个月期理财产品，预期年收益率高达5.0%。
（一）外汇理财产品的分类
2、保本收益不确定型
此类外汇理财产品确保了投资者本金安全，但实际收益与某些市场参考指标挂钩，产品结构及参考指标的走势决定了该类产品实际收益的高低。
（一）外汇理财产品的分类
（1）与利率挂钩型
第一，区间累积型。该类产品通常预先确定最高、最低的年收益率并设置利率参考区间，其实际收益与产品期限内每天的利率水平挂钩，同时银行拥有提前终止权。
该类产品非常适合那些对外汇理财产品缺乏理解，但希望在本金安全的基础上获取较高固定的投资者。
（一）外汇理财产品的分类
（2）收益率递增型。收益率递增型产品与收益率固定型产品的不同之处
在于，若该产品未被提前终止，则其收益率在每个存续期将比一期提高一定的点数。
该类产品是收益率固定型产品的类型，前期收益较低而后期收益较高，若银行行使提前终止权，投资者将只能获得较低收益。投资者可自行计算该类产品的实际年பைடு நூலகம்益率，并将其与市场上同期销售的、同期限的收益率固定型产品进行比较，不要被“最高年收益率XXX”之类的描述所迷惑。该产品的收益水平同样与国际市场相应币种利率走势挂钩，在投资策略上与收益率固定型产品相同。
（一）外汇理财产品的分类
（2）与汇率挂钩型。该类产品和利率挂钩型产品的不同在于其实际收益率是与某种货币利率挂钩的。
（一）外汇理财产品的分类

外币理财产品介绍-课件.

学习内容结构图
理财产品关系人理财产品概述理财产品投资期限及门槛
银行理财产品
理财产品投资收益及风险评级
理财产品办理流程货币类理财产品介绍人民币外币理财产品债券型外币理财结构型外币理财
实训名称：角色扮演
以2-3人为一学习团队，通过情境模拟，角色互换，为客户解读一款银行理财产品。任务要求：学习团队分别饰演银行柜台人员、理财经理、客户，由柜面人员和理财经理帮助客户完成一款银行理财产品的选择、购买流程。
知识点1 外币理财产品介绍
第三节
外币理财产品
知识点2 债券型外币理财
知识点3 结构型外币理财
知识点1 外币理财产品介绍
外币理财产品是由商业银行自行设计并发行，将募集到的人民币或外汇资金根据产品合同约定投入国外金融市场，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
知识点1 外币理财产品介绍
分类
按照投资对象，外币理财产品分为债券型、股票型和结构型等外币理财产品。按照期限的不同分为短期产品和中长期产品。按照投资币种的不同分为美元、欧元、英镑、港元、澳元、加元等理财产品。
知识点1 外币理财产品介绍
举例
工商银行——“汇财通” 建设银行——“汇得盈” 中国银行——“汇聚宝” 招商银行——“金葵花” QDII系列之“摩根斯坦利亚洲股票基金”理财计划（代码：8137）
知识点1 外币理财产品介绍
案例详解招商银行——“金葵花” QDII系列之“摩根斯坦利亚洲股票基金”理财计划（代码：8137）
这是一款股票型理财产品管理人为招商银行境内托管人和境外托管人理财计划通过将募集而来的人民币资金转换成美元，投资于境外公募型股票型基金。风险等级：R4进取型投资范围与比例为100%投资于摩根斯坦利亚洲股票基金- A类。该理财计划为非保本浮动收益类型，投资风险较高。

2024年度《外汇培训教材》PPT课件

个人投资者
个人投资者通过参与外汇交易来实现资产保值增值的目的。
D
2024/3/23
6
外汇交易时间
亚洲时段
欧洲时段
东京市场是亚洲时段的主要交易中心，交易时间为北京时间早8点至下午3点。
伦敦市场是欧洲时段的主要交易中心，交易时间为北京时间下午3点至晚上12点。
美洲时段
交叉时段
纽约市场是美洲时段的主要交易中心，交易时间为北京时间晚上8点至次日凌晨5点。
金的流入和流出。
跨境融资方式
02
包括国际商业贷款、国际金融机构贷款、政府贷款等，涉及外
汇资金的借贷和还本付息。
跨境投资与融资风险管理
03
关注汇率波动、利率变化、政治风险等因素对跨境投资与融资
的影响，采取相应措施进行风险管理。
17
04 外汇风险管理方法
2024/3/23
18
企业外汇风险管理
2024/3/23
建立外汇风险管理机制
包括风险识别、评估、监控和报告等环节。
使用金融衍生工具
如远期合约、期权等，对冲外汇风险。
合理安排资金结构
通过调整债务和权益的比例，降低汇率波动对企业财务的影响。
19
银行外汇风险管理
2024/3/23
实行外汇头寸管理
通过对外汇头寸进行实时监控和调整，降低汇率风险。
提供外汇风险管理服务
浮动汇率制度
一国政府不规定本国货币与外国货币的官方汇率，听任汇率随外汇市场供求变化自由浮动。该制度具有灵活性、市场决定性和自动调节国际收支等优点，但可能导致汇率波动剧烈和不确定性增加。
管理浮动汇率制度
一国政府通过外汇市场干预、资本流动管理等措施来影响汇率走势，使汇率在一定范围内浮动。该制度结合了固定汇率制度和浮动汇率制度的优点，但管理难度较大且可能引发市场扭曲。

外汇理财22页PPT

1.1862 1.1937 1.1717
1
GBP/USD 1.7417
1.7379 1.7454 1.7279
1
EUR/USD 1.1687
1.165 1.1723 1.155
1
AUD/USD 0.7312
0.7274 0.7349 0.7174
1
USD/SGD 1.702
1.6936 1.7103 1.6836
◈即期汇率，买卖成交后于两日之内交割所采用的汇率。
◈远期汇率，买卖双方约定在将来某一确定时间进行外汇交割所采用的汇率。
2006 年 4
月 21 日
币种
美元
新加坡元挪威克郎
澳门元
日元
港币
英镑
欧元
丹麦克郎瑞士法郎加拿大元
澳元
单位 100
现钞买入
现汇买入
中间价
现汇卖出
现钞卖出
1
EUR/RMB 9.4482
9.4104 9.486 9.1081
1
USD/JPY 117.83
117.45 118.21 116.45
1
USD/CHF 1.315
1.3113 1.3186 1.3013
1
USD/HKD 7.7556
7.7475 7.7638 7.7375
1
USD/CAD 1.19
一、外汇与外汇市场
1 外汇
2 汇率 3 外汇市场
二、简单外汇投资 1 汇率-利率套利
2 外汇宝
三、外汇风险及规避
1 自然避险
2 货币市场避险
以外国货币表示的用于国际结算的支付手段，一般包括外国现钞（钞票、铸币）、外币有价证券（外国公债、股票等）、外币表示的信用工具（银行存款凭证、旅行支票等）等。

外汇培训资料精品PPT课件

如：美国的911事件使美元在短期内大幅贬值等。
二、外汇市场的特点
有市无场外汇买卖是通过没有统一操作市场的行商网络进行的，它不像股票交易有集中统一的地点。但是，外汇交易的网络却是全球性的，并且形成了没有组织的组织，市场是由大家认同的方式和先进的信息系统所联系，交易商也不具有任何组织的会员资格，但必须获得同行业的信任和认可。
1．基本汇率：是本国货币与国际上某一关键货币的兑换比率。在国际市场上进行外汇交易时，银行之间的报价是一般都采用以美元为标准，只报出美元对各国货币的汇价，叫做“美元标价法”。
例如：欧元/美元、美元/日元
2．交叉汇率：一种非美元货币兑另一种非美元货币的汇率，往往需要通过这两种货币对美元的汇率进行套算，这种套算出来的汇率就叫交叉汇率。
影响外汇市场的六大因素
3、中央央行干预
在自由浮动的汇率制度下，政府是不会通过行政手段来直接影响汇市的。但是，若某国的政府认为本国的币值过高或过低时，便会透过市场买卖来支持或压低本国的汇价。
例如：日本
但长远来说，干预并不能有效地扭转货币的长期走势。
影响外汇市场的六大因素
4、市场情绪/心情
因市场时刻变化，故此这项因素亦较难捉摸。例如当全世界大部分投资者都看好美元时，美元虽然已经升到不合理水平时，但升势依然没有停止，反而再创新高，当欧元自推出以后，一直持续被抛售，市场一直持着悲观的心态，欧元跌势亦持续不断。所以，投资者必须谨慎了解市场情绪和各种心理因素，这才能解释市场的不可理现象。
标价实例:欧元/美元=0.8750/55
4、外汇汇率中的“点”(基本点)指的含义
按市场惯例，外汇汇率的标价通常由五位有效数字组成，从右边向左边数过去，第一位称为“X个点”，它是构成汇率变动的最小单位；第二位称为“X十个点”，如此类推。

外汇理财产品培训

PPT文档演模板
低风险偏好的客户群体
外汇理财产品培训
内部培训外汇理财产品案例
成长型外汇理财产品
中等偏低风险偏好的客户群体
PPT文档演模板
外汇理财产品培训
成长型外汇理财产品
品种
1、固定利率与浮动利率相结合的结构性存款 2、与利率区间挂钩的结构性存款 3、利率下减的结构性存款
中等偏低风险偏好的客户群体
外汇理财产品培训
PPT文档演模板
2020/11/14
外汇理财产品培训
内部培训外汇理财产品案例
目录
1、平稳型外汇理财产品 2、成长型外汇理财产品 3、进取型外汇理财产品 4、避险工具
不同风险偏好的客户群体
PPT文档演模板
外汇理财产品培训
内部培训外汇理财产品案例
平稳型外汇理财产品
低风险偏好的客户群体
PPT文档演模板
低风险偏好的客户群体
外汇理财产品培训
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
收益封顶的浮动利率结构性存款
基本形式：币种：金额：相关值：可提前终止：计息期：期限：
利率向上浮动但有封顶美元、港币、欧元等等值300万美元以上浮动值和封顶值负相关 0次、1次或n次每季、每半年、每年 2.5年（含）以上
可提前终止条款：我行有权在满1年（含）后每一个付息日单方面终止
本协议(提前2个工作日书面通知客户)。客户不能提前终
止协议和提前支取该笔存款。
PPT文档演模板
中等偏低风险偏好的客户群体
外汇理财产品培训
内部培训外汇理财产品案例-成长型
利率下减的的结构性存款
基本形式：小部分固定利率，大部分浮动利率
币种：
进取型外汇理财产品

外汇理财ppt课件

外汇市场是全球最大的金融市场，参与者包括个人、企业、金融机构和中央银行。外汇交易涉及两种货币之间的交换，以实现支付、投资或对冲风险等目的。
外汇市场是24小时不间断的市场，交易量巨大且流动性强。汇率受多种因素影响，包括经济数据、政策决策、地缘政治事件等。
外汇理财的重要性与意义
外汇理财的重要性
化投资建议。
风险管理工具
外汇理财将提供更丰富的风险管理工具，帮助投资者有效控制风
险。
个人与企业外汇理财的挑战与机遇
汇率波动
跨国合作与投资机会
汇率波动是个人和企业在外汇理财中面临的主要挑战，需关注市场动态，合理配置资产。
全球化背景下，个人和企业可寻求跨国合作和投资机会，实现资产增值。
投资门槛降低
提供市场分析、投资策略和风险管理建议。
交易平台服务
提供安全、便捷的在线交易平台，支持多种货币交易。
资产管理服务
为客户量身定制外汇投资组合，实现资产保值增值。
01
外汇理财基础知识
外汇汇率的基本概念
总结词
外汇汇率是指两种货币之间的兑换比率，是外汇市场交易的基础。
详细描述
外汇汇率通常以两种货币之间的比率表示，例如美元/欧元或美元/日元。它反映了货币之间的相对价值，并随着市场供求关系的变化而波动。
外汇交易的种类与方式
总结词
外汇交易包括即期交易、远期交易、掉期交易和期权交易等多种方式。
详细描述
即期交易是立即交割的交易，远期交易则是在未来某一特定日期交割。掉期交易涉及两种货币之间的交换，期权交易则包括购买或出售货币的权力。
外汇市场的参与者与交易机制
总结词
外汇市场的参与者包括中央银行、商业银行、投资银行和个人投资者等。

外汇理财知识综合论述PPT课件( 42页)

性
复习题－多项选择题
7、我国外汇交易中心是由中央银行领导下的、独立核算、非营利性的事业法人，交易中心实施会员制，可以取得会员资格的机构包括（ABC）。
A.中资银行及其分行 B.外资银行 C.一些非银行机构 D.个人 E.国家财政部
复习题－多项选择题
8、下列有关我国外汇交易中的描述正确的是（ABCE）。 A.我国外汇交易市场无论从结构、组织形式、交易方式和交易内容这几
A.纽约外汇交易市场 B.伦敦外汇交易市场 C.新加坡外汇交易市场 D.东京外汇交易市场
复习题－单项选择题
7、国际主要外汇交易市场中，地处欧、亚、非三洲交通要道，占据得天独厚的时区优势，几乎全天都可以和国际各大外汇市场进行交易的是（C）。
A.纽约外汇交易市场 B.伦敦外汇交易市场 C.新加坡外汇交易市场 D.东京外汇交易市场
复习题－多项选择题
3、以下对外汇市场特点叙述中正确的有（BCD）。 A.外汇市场像股票市场一样有统一固定的地点 B.全球外汇市场每天24小时连续作业，为投资者提供了没有
时间和空间限制的投资场所 C.外汇交易通常没有固定的交易场所，外汇交易基本都是通
过电脑和通讯网络来完成的 D.在外汇市场中，无论汇率如何波动，总的价值是不变的 E.在外汇市场中，随着汇率的波动，总的价值量也在发生变
（现汇汇率）和远期汇率（计算方法）直接标价法/间接标价法，升水/贴水（二）影响汇率变动的因素 1、利率水平 2、政治与经济因素 3、信息因素 4、心理预期因素
第2节外汇理财产品
1993，央行允许国内银行开展面向个人的实盘外汇买卖业务
“外汇实盘交易”：客户通过国内的商业银行，将自己持有的某种可自由兑换的外汇（或外币）兑换成另外一种可自由兑换的外汇（或外币）的交易。所谓“实盘”，指的是在这种交易中，客户不能使用类似于期货交易中的融资方式，即在交纳保证金之后从银行融资从而将交易金额放大若干倍。而必须持有足额的要卖出外币。

(2024年)《外汇管理培训》PPT课件

外汇自营交易
投资银行通过自营交易参与外汇市场，获取投资收益并承担相应风险。
2024/3/26
26
中央银行在外汇市场中的角色
2024/3/26
汇率政策制定
中央银行负责制定和执行汇率政策，通过调整汇率水平来影响国际收支平衡和国内经济稳定。
外汇储备管理
中央银行负责管理和运用外汇储备，维护国家经济安全和金融稳定。
人民币汇率形成机制改革的主要内容
汇率市场化、参考一篮子货币、增强汇率弹性等。
人民币汇率形成机制改革的影响
对国际贸易、国际投资、外汇储备等的影响。
2024/3/26
10
03 外汇市场交易与工具
2024/3/26
11
即期外汇交易
交易定义
即期外汇交易是指在交易日后的第二个营业日进行交割的外汇交易，也称为 “现汇交易”。
交易特点
赋予期权买方在未来某一特定日期或在此之前的任何一天以约定的价格买入或卖出某种外汇资产的权利。
03
交易策略
买入看涨期权、买入看跌期权、卖出看涨期权、卖出看跌期权。
2024/3/26
15
04 企业外汇风险管理策略
2024/3/26
16
企业面临的外汇风险类型
交易风险
企业在以外币计价的交易过程中，由于汇率波动导致的损失。
资活动。
23
06 金融机构在外汇市场中的角色和作用
2024/3/26
24
商业银行在外汇市场中的角色
1 2 3
提供外汇交易服务
商业银行通过其遍布全球的分支机构，为客户提供外汇买卖、汇款、结算等服务，是外汇市场的主要参与者之一。
外汇风险管理
商业银行通过对外汇风险的识别、计量和控制，降低自身及客户的外汇风险，维护金融市场的稳定。

外汇投资培训课程(共39张PPT)

2019/2/4
28
外汇宝

个人外汇交易，又称外汇宝，是指个人委托银行，参照国际外汇市场实时汇率，把一种外币买卖成另一种外币的交易行为。由于投资者必须持有足额的要卖出外币，才能进行交易，较国际上流行的外汇保证金交易缺少卖空机制和融资杠杆机制，因此也被称为实盘交易。截至目前，工、农、中、建、交、招等六家银行都开展了个人外汇买卖业务。
2019/2/4
29
2019/2/4
30
（2）合约现货外汇交易(保证金交易)

合约现货外汇交易，又称外汇保证金交易，是指投资者和专业从事外汇买卖的金融公司如银行、交易商或经纪商，签订委托买卖外汇的合同，缴付一定比率（一般不超过10％）的交易保证金，便可按一定融资倍数买卖十万、几十万甚至上百万美元的外汇。因此，这种合约形式的买卖只是对某种外汇的某个价格做出书面或口头的承诺，然后等待价格出现上升或下跌时，再做买卖的结算，从变化的价差中获取利润，当然也承担了亏损的风险。
15
2019/2/4
外汇市场

外汇市场，是指从事外汇买卖的交易场所，或者说是各种不同货币相互之间进行交换的场所。外汇市场，是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与的，通过中介机构或电讯系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。它可以是有形的---如外汇交易所，也可以是无形的---如通过电讯系统交易的银行间外汇交易。据国际清算银行最新统计显示，国际外汇市场每日平均交易额约为1.5万亿美元。
教学专题（十）：黄金与外汇理财篇（2）：外汇
外汇投资
熟悉汇率的标价方式；了解不同汇率之间的关系；了解外汇交易的原因和外汇市场的特点；熟悉外汇交易的各种方式；

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低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
收益递增的结构性存款
基本形式：币种：金额：递增值：可提前终止：计息期：期限：固定利率并每期递增美元、港币、欧元等等值300万美元以上 15bp、25bp、50bp等 0次、1次或n次每季、每半年、每年 1年（含）以上
低风险偏好的客户群体
也只能享受封顶利率的收益。但美国在经过去年11次降息后，利率达到40年来最低点。港币和美元之间执行的是联系汇率，一直以来港币利率相应地随美元利率进行调整。由于美国经济数据显示美国经济的复苏将是缓慢的，利率加速上扬的可能性较小，每年所规定的目标封顶利率还是较高的。
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
中等偏低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-成长型
与利率区间挂钩的结构性存款
在客户存款期间，如果某日前两日的6个月LIBOR处在上述利率区间，当日就按9.28%的年利率给客户计息，若某日前两日3个月
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
收益封顶的浮动利率结构性存款
客户：起息日：到期日：货币/金额：利率：某公司 2002年5月22日 2005年5月22日 HKD80,000,000.00 3M HIBOR + 0.75%，按季付息。
封顶利率:第1年4.45%；第2年4.70%；第3年5.70%。
收益封顶的浮动利率结构性存款
基本形式：币种：金额：相关值：可提前终止：计息期：期限：利率向上浮动但有封顶美元、港币、欧元等等值300万美元以上浮动值和封顶值负相关 0次、1次或n次每季、每半年、每年 2.5年（含）以上
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例
成长型外汇理财产品
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
可提前终止的定期存款
客户：起息日：到期日：货币/金额：利率：某保险公司 2002年4月22日 2005年4月22日 USD30,000,000.00 4.5%，每半年付息议（提前2个工作日书面通知客户）。客户不能提前终止协议和提前支取该笔存款。
可提前终止条款：银行有权在每一个偶数日付息日单方面终止本协
起息日：
到期日：货币/金额：
2002年2月8日
2004年5月8日 USD5,100,000.00
利率：
第一季2.25%，以后每季在上季的基础上上浮0.25%，
按季付息。
可提前终止条款：银行有权在第一个付息日单方面终止本协议（提前2 个工作日书面通知客户）。客户不能提前终止协议和提前支取该笔存款。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
收益递增的结构性存款
该笔存款满3个月后，我行于2002年5月8日提前终止了该笔存款，客户收回本金和按2.25%计息的存款利息。若客户于2002年2月8日存入3个月的普通定期存款，当时的市场利率水平为1.62%，客户叙做该笔结构性存款，89天的存款期就比一般性存款多收入USD7,943.25的利息。如果我行不提前终止该笔存款，在目前美国经济复苏不明朗的情况下，每一季度利率递增0.25个百分点的增幅也较为可观，年平均利率为3.125%，而当时一年期的市场利率仅为2.15%左右。
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
可提前终止的定期存款
该笔存款目前尚未存满1年。由于国际金融市场利率一直徘徊在低位，估计我行将执行提前终止条款，客户将收回本金和按4.5%计息的存款利息。若客户于今年4月22日存入 1年的普通定期存款，当时的市场利率水平为2.2%，客户叙做该笔结构性存款，仅1年就比普通定期存款多收入USD699,583.33的利息。即使国际金融市场利率上升，我行不执行提前终止条款，在目前美国经济复苏不明朗的情况下，年平均利率为4.5%，与当时三年期普通定期存款约为3.2%左右的市场利率相比，也是较为可观的。
外汇理财产品培训
内部培训外汇理财产品案例
目录
1、平稳型外汇理财产品 2、成长型外汇理财产品 3、进取型外汇理财产品 4、避险工具不同风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例
平稳型外汇理财产品
低风险偏好的客户群体
平稳型外汇理财产品
品种
1、长期的固定利率存款 2、可提前终止的定期存款 3、收益递增型结构性存款 4、收益封顶的结构性存款低风险偏好的客户群体
可提前终止条款：未经银行允许，客户不能提前终止协议和提前支取该笔存款。
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
收益封顶的浮动利率结构性存款
普通大额定期港币存款的市场利率普遍低于同期限HIBOR利率，而该结构性存款的利率比同期限HIBOR利率还高0.75个百分点，每季比一般性存款至少多收入HKD150,000.00的利息。若港币市场利率上升，该结构性存款每季利率也能相应上升，客户不存在市场风险。当每年3M HIBOR利率上升分别超过3.7%，3.95%，4.95%时，客户每年
（N为存款期限内6M LIBOR处在下述利率区间内的实际天数）第一年0-4%，第二年0-5%，第三年0–5.5%，第四年0–6%，第五年0–6.5% 。
可提前终止条款：银行有权在存款满6个月以后的每一个付息日单方面终止本协议(提前2个工作日书面通知客户)。客户不能提前终止协议和提前支取该笔存款。
中等偏低风险偏好的客户群体
成长型外汇理财产品
品种
1、固定利率与浮动利率相结合的结构性存款 2、与利率区间挂钩的结构性存款
3、利率下减的结构性存款
中等偏低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-成长型
与利率区间挂钩的结构性存款
存款客户：某保险公司存款起息日： 2002年6月26日存款到期日： 2007年6月26日货币/金额： USD5,000,000.00 利率： 9.28% * N/360 ，每半年付息
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
可提前终止的定期存款
基本形式：固定利率
币种：
金额：可提前终止：
美元、港币、欧元等
等值300万美元以上 1次或n次
计息期：
期限：
每季、每半年、每年
1.5年以上
低风险偏好的客户群体
内部培训外汇理财产品案例-平稳型
收益递增的结构性存款
客户：某财务公司