个人外汇业务培训PPT优秀课件

外币储蓄业务概述
什么是外币储蓄业务
• 外汇储蓄是指个人将属于其所有的外汇存入经营外汇储蓄业 务的营业机构，营业机构为其开具存款凭证（存折、存单、 借记卡），并依照规定支付存款本金和利息的活动。
• 我行外汇储蓄业务的主要币种为美元、港币、欧元、英镑、 日元、澳元、瑞士法郎、新加坡元和加拿大元等。
• 我行外汇储蓄业务的种类包括外汇活期储蓄存款、外汇整存 整取定期储蓄存款、外汇个人通知存款（含“双利丰”个人 通知存款）和外汇大额协定存款。
注意事项
一、为客户办理外汇储蓄存款业务时须准确选择该 笔款项的钞汇标志。
二、为客户办理现钞存入或现钞提取业务时，不收 取或支付辅币。个人销户支取外汇现钞时，辅币按 照支取时我行公布的最新外汇牌价以人民币支付。
个人结售汇
个人结售汇业务概述
什么是个人结售汇业务
• 结汇是指外汇收入所有者将其外汇收入出售给外汇指定银 行，外汇指定银行按照一定的汇率付给等值的人民币的行 为。（客户将外汇换成人民币）
个人结售汇业务营销 目标客户
目标客户
华侨、 侨眷等
出国在外的华侨以及在 国内的侨眷、包括港澳 同胞、出境游的国内客 户、留学生等 。
境外个人
旅游客户群、在国内办企 业的商业旅客、留学生等。
个人外汇业务培训PPT
个人金融部
主要内容
个人外汇业务产品
内
金钥匙留学宝介绍
容
个人外汇业务政策
存款、理财类
产品
功能
优势
活期存款
定期存款
期限灵活，存期 分为一个月、三 个月、半年、一
年、二年
双利丰通知存款
签约后，将满足约 定条件的活期存款 自动转为个人通知
存款的业务
满7天按7天通知 存款利率计息， 不满按活期计息
和繁琐手续
400元
合作银行的 零售服务能
力强
主要与电汇搭配使用， 还可与旅行支票、环球
汇票等搭配
外币信用卡
刷卡支付便捷，也可预 国际结算费1%、
借现金
境外预借现金3%
不推荐大额支付，建议 境外备用，具备外币网
上支付功能
存款证明
为客户开具的证明其金 融资产状况的业务
中低风险理 财产品，国 债都可办理
外币储蓄
我行优势
注意事项
个人结汇
客户将外汇 换成人民币
出国劳务人员和华侨 的家眷、华侨、外国 人等持有外汇或收到
境外汇款的个人
个人购汇
客户将人民 币换成外汇
实时报价
出国的劳务人员、留 学生及其家长、商旅 人士等欲将人民币换 成外汇或向境外汇款
的个人
个人结汇（境内、外）和 境内个人购汇实行每人每 年等值5万美元额度管理
个人结售汇业务操作流程
个人结售汇业务操作流程
客户提交现钞或卡 及资料
登录外管局”个人结售汇系 统”查询和录入
境内个人身份 联网核查
PFES系统结售汇处理
交付资金和回单 备注：个人外汇买卖（套汇）不用登录外管局个人结售汇系统。
注意事项
银行和个人不得以分拆等方式逃避限额监管，不得伪造、变 造交易，在年度限额内分拆购汇。个人分拆结售汇行为主要 具有以下特征： 1、境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给 境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。 2、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后， 将外汇汇给境外同一个人或机构。 3、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后， 将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。
个人实盘外汇 买卖（外汇宝
）
把一种外汇 兑换成另一
种外汇
报价紧盯国际汇 市，主要业务量 在网银、等电子
渠道完成
侨眷、出国劳务等有 稳定外汇收入的群体
，外汇投机者
总行缩小了交 易点差，我行 交易价格具备 一定竞争力
其他类
产品
特性
收费标准
我行优势
注意事项
预开境外银行 账户
不存在资金遗失风险， 在国外可直接使用，省 去海外开户的等待时间
• 售汇是指外汇指定银行将外汇卖给个人，按一定的汇率收 取人民币的行为。从客户的角度来讲，售汇又称为购汇。 （客户将人民币换成外汇）
• 结售汇业务的办理需符合国家外汇管理局的有关政策规定。
个人结售汇业务概述 个人结售汇管理
境内外个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。
总额分别为每人每年等值5万美元。 • 额度内直系亲属可代办，超额度需相关证明材料可委托他人代办。
阶梯式收费
西联是全球最大的速 收发汇均有上限，适合留学
汇品牌，我行兑付网 应急汇款（收汇2万美元/欧
点众多
元，发汇1.5万美元）
跨境电汇 环球汇票
需要明确的收款银行和账号，对于首次出国的客 户不适用
1‰最，高最20低0元20，邮具电有费价及格优手优势续势费 、上 速限 度
部分国家学费可提前通过电 汇支付
当地系统清算，解付速度快，挂失麻烦，需在国 内原汇出网点办理。
1‰最，高最20低0元50，具有较强产品竞争力
学费可开成学校为收款人， 生活费开成自己为收款人
电子旅行支票 可在境外万事达商户消费和ATM取现，可反复充值5‰最，高最10低0020，
电子：具有有效期（5年）
票据携带类 外币现钞
手续最简便
无手续费
注意事项
4、个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接 近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共 同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。 5、同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系 亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5 个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转 至该个人外汇储蓄账户。 6、其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售 汇行为。
聪明账增值账户 外币理财产品
签约后，将活期存 款和定期存款进行 互转的账户理财服
务业务
有自动约转和便 捷消费两种功能
注意事项 存：当日累计等值5000美元以（含） 取：当日累计等值1万美元以下（含）
同上
起点等值5万人民币左右
外汇汇款类产品
类型
产品
特性
收费标准
我行优势
注意事项
电子汇款类
西联汇款
无需收款银行和收款人账号，快捷、安全、方便， 业务监控号是其核心
提超金额受外汇政策制约 （每天不能超等值1万美元）
外币票据托收
收到国外汇票等、旅行支票等金融票据后索取票 据款项，收款速度较慢
1‰最，高最20低0元20，（价5格0（-优255势00）-：50中工0）行行11‰‰
Байду номын сангаас
兑付电子旅行 支票
我行在验收客户旅支后给付资金
7.5‰
资金交易类产品
产品
功能
特点
目标客户