2010年个人理财预测试卷三

2010年银行业从业人员资格认证考试个人理财标准预测试卷(三)一、单选题（共90题，每小题0 5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1．下列关于综合理财产品(计划)的销售管理的做法，不正确的是( )。

A．建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B．确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C．为非保证收益理财产品(计划)确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品(计划) D．建立必要的委托投资跟踪审计制度2．债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为( )。

A．市场风险B 系统风险C．经营风险D 违约风险3．下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是( )。

A．结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B．结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C．结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等D．“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征4．采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1 000元，发行价格为900元，其一年期利率为( )。

A．10％B．11％C．11．11％D．9．99％5．普通年金是指( )。

A．每期期末等额收款、付款的年金B．每期期初等额收款、付款的年金C．距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D．无限期连续等额收款、付款的年金6．银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法( )。

A．维护了客户关系，值得表扬B．发展了银行业务C．表现了对客户的诚实信用D．违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定7．将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的( )。

A．盈利水平B 盈利能力C．营运能力D 盈利的变化趋势8．某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，( )。

A．张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B．暗示朋友卖掉所持该银行的股票C．自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D．不得基于此消息为自己或他人牟利9．小王和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，下列说法正确的是（）。

A．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B．该银行根据约定条件保证客户的收益C．该银行根据约定条件保证客户的收益率D．该银行根据约定条件保证客户的本金安全10．货币市场基金最早创设于( )年的美国。

在美国，它已成为基金市场的主力，并被称为准储蓄。

A．1982 B 1972 C 1992 D 196211．折价发行的附息债券，票面利率是6％，则实际的到期收益率可能是( )。

A．6％B 6．25％C 5．6％D 以上都不可能12．假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100 000元，前二年年初又追加投资50 000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。

A．33 339B 43 333C 58 489D 44 38613．金融市场的最基本、最重要的功能是( )。

A．融通货币资金B 资源配置C．产生超额收益D 调节经济14．根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为( )。

A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例C．愿意承担一些风险，积累资产D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强15．理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。

A．中国人民银行B 银行监督管理委员会C．中国银行业协会D 证券监督委员会16．对综合理财服务的理解，下列说法错误的是（）。

A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C．私人银行业务属于综合服务中的一种D．私人银行业务不是个人理财业务17．在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( )。

A．信托关系B 合同关系C．委托代理关系D 供销关系18．当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。

A．委托代理合同B 无效合同C．格式化条款D 可撤销条款19．关于金融市场的分类，下列描述错误的是（）。

A．金融市场可以分为一级市场和二级市场。

其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场B．按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。

我国的股票交易主要在场外进行C．证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类D．典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等20．按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。

A．审慎性原则B 风险管理原则C．审计监督原则D 内部控制制度原则21．商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )业务。

A．综合理财规划B 投资规划C．投资品分析D 理财顾问服务22．兼具债券和股票特性的融资工具是( )。

A．商业票据B 银行贷款C．可转换公司债券D 回购协议23．下列关于金融市场的分类正确的是( )。

A．按交易场所划分为期货市场和现货市场B．按交割时间划分为货币市场和资本市场C．按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D．按交易价段划分为场外市场和场内市场24．下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。

A．国有控股商业银行B 银行业监督管理委员会C．邮政储蓄银行D 证券投资公司25．反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是( )。

A．投资与净资产比率B 流动性比率C．负债收入比率D 储蓄比率26．大额可转让定期存单深受投资者的欢迎，它的基本原因是（）。

A ．期限短B 面额固定C 流动性强D 利率高27．根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在( )美元(或等值外币)以上。

A．6 000B 5 000C 4 000D 3 00028．对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。

A．在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B．财务规划才是理财顾问服务的核心内容C．为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D．动态分析客户财务状况是财务分析的关键29．守法合规是指银行从业人员应当遵守( )。

A．法律法规B 行业自律规范C．所在机构的规章制度D 以上都应遵守30．银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为( )。

A．体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇B．符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为C．在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率是允许的D．行为不当，除非经过内部调整31．关于信托财产，说法错误的是( )。

A．受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担B．受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C．受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D．受托人利用信托财产为自己谋利时，所得的利益归入信托财产32．按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是( )。

A．委托人可以是唯一受益人B 受托人可以是唯一受益人C．受益人可以放弃受益权D 信托受益权可以依法转让和继承33．股票交易程序中所包括的环节有：Ⅰ、交割；Ⅱ、委托；Ⅲ、证券账户开户；Ⅳ、资金账户开户；Ⅴ、过户；Ⅵ、交易。

正确的顺序是（）。

A． Ⅲ，Ⅳ，Ⅰ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡB Ⅳ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅤC． Ⅲ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅵ，Ⅰ，ⅤD Ⅴ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ，Ⅵ，Ⅰ34．下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是( )。

A．保证收益理财计划B 非保证收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D 非保本浮动收益理财计划35．下列关于期权的叙述不正确的是( )。

A．期权买方拥有权利但没有义务执行合约B．看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C．看涨期权卖方的获利是有限的D．看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨36．在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为( )。

A．合格的境内机构投资者B 集合投资者C．合格的境外机构投资者D 战略投资者37 许先生打算10年后积累15．2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5％的情况下无法实现这个目标?( )A．整笔投资2万元，再定期定额每年投资10 000元B．整笔投资3万元，再定期定额每年投资8 000元C．整笔投资4万元，再定期定额每年投资7 000元D．整笔投资5万元，再定期定额每年投资6 000元38．属于缘故法的特性是( )。

A．不易亲近B 不易成功C．得失心重D 以量取质39．从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是()。

A．了解客户B 选择目标客户C．与客户建立信任D 与客户沟通40．商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额（)外汇局批准的投资购汇额度。

A．应计入B 不计入C．由投资者选择是否计入D 由商业银行选择是否计入41．外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。

A．中国人民银行B 中国银监会C．中国证监会D 国家外汇管理局42．下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是（）。

A．基金资产净值B 基金市场供求关系C．股票市场走势D 政府有关基金政策43．以下关于年金的说法，错误的是( )。

A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金C．递延年金是普通年金的特殊形式D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是844．以下关于年金的说法正确的是( )。

A．普通年金的现值大于预付年金的现值B．预付年金的现值大于普通年金的现值C．普通年金的终值大于预付年金的终值D．A和C都正确45．金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是( )。

A．证券发行市场B 证券次级市场C．现货市场D 第三市场46．引发金融产品系统性风险的因素不包括( )。

A．货币与财政政策B 金融市场发展状况C．战争D 操作风险47．按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是( )。

A．对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦B．轻慢办理小额业务的客户C．为语言存在障碍的客户尽可能地提供便利D．热情周到地对待女性客户48．金融服务建议书不必包括( )。

A．客户的金融服务需求B 客户的详细资料C．本银行的产品的独特性D 其他银行金融产品的说明49．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I 收集客户资料及个人理财目标；Ⅱ 综合理财计划的策略整合；Ⅲ 客户关系的建立；Ⅳ 分析客户现行财务状况；V 提出理财计划；Ⅵ 执行和监控理财计划。