1 / 233 第一讲 商业银行内涵
1.商业银行的内涵：商业银行是指主要发放周转性工商业贷款,享有垄断创造活期存款的特权,以赢利最大化为经营目标,提供日趋多样化综合性金融业务的金融中介机构.
2.商业银行与中央银行,投资银行,政策性银行,专业银行〔储蓄银行,住房银行〕,跨国银行的区别.
中央银行与商业银行的异同
名称
项目 中 央 银 行 商 业 银 行
相
同
点 1、都是一国经济、金融的主体；
2、都在一个经济、金融中发展中起着重要的作用；
3、许多中央银行是由商业银行演变而来的；
4、许多中央银行的早期都兼营商业银行业务.
不
同
点 1,调控者、监管者 被调控者、被监管者
2,货币信用与金融业的核心 金融业的主体
3,不能以盈利为目的 要以盈利为目的 2 / 233 4,对其存款不支付利息 对其存款要支付利息
5,资产应具有最大清偿性 资产应是"三性"的最佳均衡
6,不在国外设立分支机构 要在国外设立分支机构,条件成熟时应是国内金融与国际金融对接的桥梁
7,与政府是相对独立关系 与政府是"自主经营、依法纳税"关系
8,资本主要归国家所有 实行股份制
9,政策性运作 商业性运作
10,分支机构有限适度 分支机构众多
11,创造基础货币 创造派生存款
12,1总裁由国会、皇室或总统任命 总裁由董事会聘请
3.商业银行是企业,又不是一般的企业.
第一．商业银行是企业：〔1〕,拥有一定的资本金；〔2〕,从事货币信用经营；〔3〕,有收入,也有支出,照章纳税；
1 3 / 233 〔4〕,实行经济核算,以赢利最大化为目的.
第二.商业银行又不是一般的企业,是特殊的企业；〔1〕,商业银行经营对象特殊；〔2〕,商业银行是高负债的企业；〔3〕,商业银行关系面广,渗透力强；〔4〕,商业银行更容易冒风险；〔5〕,商业银行的社会信誉与社会形象更加重要,是其生存与发展的根基；〔6〕,商业银行破产倒闭的社会成本特别巨大.
请仔细阅读在本报告尾部的重要法律声明
[Table_Title] 商业银行法再修订，小微贷款还本付息可延期
[Table_Title2] 银行行业周报
[Table_Summary] ► 重点聚焦：
10月16日，央行起草《中华人民共和国商业银行法（修改建议
稿）》，主要修改内容：1）完善商业银行类别，扩大立法调整范
围；2）建立分类准入和差异化监管机制，完善商业银行市场准
入条件；3）完善公司治理；4）强化资本与风险管理；5）完善
业务经营规则；6）规范客户权益保护；7）健全风险处置与市场
退出机制；8）加大违法处罚力度。总体从顶层制度设定方面，
补齐监管制度法律短板，反映金融风险监管力度的持续加强，利
于规范行业稳健发展。
► 行业和公司动态
1）10月15日，五部委发布进一步对中小微企业贷款实施阶段性
延期还本付息的通知。《中国普惠金融指标分析报告（2019年）》
显示普惠小微贷款量增价降面扩。2）10月14日，央行公布9月
金融和社融数据，9月新增人民币贷款1.9万亿元，同比多增
2047亿。3）央行拟建立支付机构行业保障基金，促进支付行业
持续健康发展。4）本周民生银行董事会决议通过高迎欣、郑万
春分别为董事长、行长；兴业银行获准发行300亿元无固定期限
资本债；光大银行58亿可转债转股，占转债总量19.33%。
► 数据跟踪
本周A股银行指数上升5.80%，同期沪深300上升2.36%，板块
跑赢沪深300指数3.44个百分点。按中信一级行业分类，银行
板块涨跌幅排名2/30，其中杭州银行（+13.05%）、平安银行
（+12.65%）、宁波银行（+11.72%）涨幅居前。
公开市场操作：本周央行开展逆回购操作投放1000亿元，因有
2100亿元逆回购到期，央行货币净回笼1100亿元。同时本周有
2000亿元1年期MLF到期，央行于10月15日开展5000亿元1
年期MLF操作，综合看本周净投放1900亿元。
SHIBOR：上海银行间拆借利率走势整体持平，隔夜SHIBOR利率
金开名家讲座
讲座题目：我国金融法制研究——以部门货币为视角
主 讲 人：吴志攀教授、博士生导师，北京大学党委常委、常务副校 长、法律总顾问
主 持 人：张国林教授
嘉 宾：岳彩申教授、许明月教授、李树教授、徐泉教授、邓纲教 授、王煜宇教授
时 间：2012年4月5日 晚18：30
地 点：图书馆学术报告厅
主 办：西南政法大学 金开律师事务所
承 办：科研处 经济法学院 法律硕士学院
主 持 人：今晚我们很荣幸的请到吴志攀教授来给大家做讲座。今天借经济法年会的机会，也是在吴教授回北京之前，挤出时间来跟老师同学见个面。因此我提议，首先对吴志攀教授来给我们做讲座表示热烈欢迎（掌声）。
今晚我也很荣幸主持这场讲座。吴志攀教授是我们西政的老朋友了，给我们西政很多帮助，不单单在讲座上，还在学科发展、学校建设给予长期支持。大家对吴志攀教授的学问很了解了，但对有些方面不是很了解，现在我对吴志攀教授做一些简单的介绍。吴志攀教授是四川老乡，1975年9月参加工作，1988年12月北京大学法学院毕业，法学博士，教授，博士生导师。1991年至1992年在美国哈佛大学法学院访学，1997年作为美国艾森豪威尔基金会学者在美国访学。1999年起历任北京大学法学院院长、校长助理、北京大学副校长、北京大学党委副书记、北京大学党委常务副书记、校务委员会常务副主任、法律总顾问。现任北京大学党委常委、常务副校长、法律总顾问。同时，兼任人民法院专家咨询员，北京市检察院监督咨询员，中国人民银行条法司《银行法》起草小组顾问，中国教育部法学教育指导委员会副主任，中国法学会常务理事，中国民法及经济法研究会副会长，中国法学教育研究会副会长，南开大学兼职教授等。曾经获得全国优秀青年法学家提名奖，北京市“五•一”劳动奖章等荣誉。吴志攀教授获得的荣誉很多，同时科研硕果颇丰，著有《金融法概论》、《国际经济法》、《国际金融法》、《商业银行法论》等专著，在经济法、金融法有深厚的造诣。
第1篇
一、引言
银行作为金融体系的核心，其资金的安全与合规使用直接关系到金融市场的稳定和社会经济的健康发展。为了确保银行资金的安全、规范银行资金的使用，我国制定了一系列法律法规对银行资金进行监管。本文将从以下几个方面对银行资金监管的法律规定进行阐述。
二、银行资金监管的法律依据
1.《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称《银行业监督管理法》）
《银行业监督管理法》是我国银行资金监管的基本法律，明确了银行业监督管理机构的职责、监管对象、监管手段和法律责任等内容。该法规定了银行业监督管理机构对银行业金融机构的监管，包括资本充足率、流动性、风险控制、内部控制等方面。
2.《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）
《商业银行法》是我国商业银行的基本法律，对商业银行的组织形式、经营范围、业务规则、风险管理等方面进行了规定。其中，关于银行资金的使用和监管，该法明确了商业银行应当依法合规经营，确保资金安全。
3.《中华人民共和国合同法》
《合同法》是我国规范合同关系的基本法律，对合同的订立、履行、变更、解除等方面进行了规定。在银行资金监管中，合同法对于银行与客户之间的资金往来、贷款合同、担保合同等具有重要的指导意义。
4.《中华人民共和国刑法》
《刑法》是我国刑法体系的基本法律，对各种犯罪行为进行了规定。在银行资金监管中，刑法对于违反银行资金监管规定的行为，如非法吸收公众存款、贷款诈骗、洗钱等犯罪行为，规定了相应的刑事责任。
5.《中华人民共和国反洗钱法》
《反洗钱法》是我国反洗钱的基本法律，明确了反洗钱的原则、机构职责、监管措施和法律责任等内容。在银行资金监管中，反洗钱法对于银行在客户身份识别、交易监测、报告义务等方面提出了要求。 三、银行资金监管的主要内容
1.资本充足率监管
《银行业监督管理法》和《商业银行法》规定，银行业金融机构应当保持足够的资本充足率，以抵御风险。银行业监督管理机构对银行资本充足率进行监管，确保银行有足够的资本实力应对风险。
