银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任题库考点

2023年6月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》真题及答案[单选题]1.下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。

A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B.经济资本是一（江南博哥）种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和正确答案：A参考解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

选项A正确。

【考察考点】第4章第1节[单选题]5.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。

A.风险报告B.风险监测C.风险计量D.风险控制正确答案：C参考解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

【考察考点】第5章第2节-四、风险管理流程[单选题]6.通常说的“挤兑"是指银行面临的()。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

“挤兑”是指银行面临的流动性风险。

【考察考点】第5章第1节二、风险的分类[单选题]7.商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于()。

A.流动性风险B.市场风险C.声誉风险D.操作风险正确答案：D参考解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。

【考察考点】第5章-第5节-操作风险的分类[单选题]8.提供附有股权认购书的债券属于()的金融工具创新。

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（刑事法律制度）模拟试卷3(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题1．下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是( )。

A．侵犯的客体是国家的银行管理制度B．主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C．自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D．单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚正确答案：C解析：C项，根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

知识模块：刑事法律制度2．银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于( )。

A．伪造、变造金融票证罪B．金融凭证诈骗罪C．民事纠纷D．非法吸收公众存款罪正确答案：A解析：伪造、变造金融票证罪的客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。

本题中银行工作人员制作虚假银行存单的行为构成了伪造、变造金融票证罪。

知识模块：刑事法律制度3．某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为( )。

A．构成非法吸收公众存款罪B．不构成犯罪C．集资诈骗罪D．擅自发行企业债券罪正确答案：B解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（刑事法律制度）-试卷1(总分：68.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：16，分数：32.00)1.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是( )。

[2015年10月真题]（分数：2.00）A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违法发放贷款罪C.伪造、变造金融票证罪√D.违规出具金融票证罪解析：解析：C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。

2.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是( )。

[2015年10月真题]（分数：2.00）A.使用高端工具B.犯罪主体资格C.以非法占有他人财物为目的√D.集资总量大解析：解析：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。

是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为(主要指《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。

3.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。

[2015年10月真题]（分数：2.00）A.受贿罪B.票据诈骗罪C.签订、履行合同失职被骗罪√D.持有、使用假币解析：解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。

行为人的罪过(包括故意和过失)是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。

C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。

4.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成( )。

[2015年10月真题]（分数：2.00）A.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪√D.持有、使用假币罪解析：解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。

A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户【答案】 B2、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是( )。

A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】 B3、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。

但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。

这说明了票据的（）。

A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性【答案】 C4、定期存款的典型代表是()。

A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 A5、出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。

A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部【答案】 B6、下列行为中，涉嫌信用卡诈骗罪的是（）。

A.甲某使用已经作废的信用卡购物B.乙某使用信用卡购房C.丙某使用信用卡时透支D.丁某同时持有两家银行发售的信用卡【答案】 A7、下列关于票据行为的表述，正确的有( )。

A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.保证适用于汇票D.保证适用于支票【答案】 C8、（）是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家商业银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。

A.股票市价B.资产规模C.总市值D.发行总股份数【答案】 C9、下列关于贸易融资的说法，不正确的是（）。

A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】 B10、我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案单选题（共30题）1、金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.贷款管理制度B.银行管理制度C.金融管理秩序D.货币管理制度【答案】 C2、商业银行开展同业业务，下列说法错误的是（）。

A.将同业业务纳入全面风险管理B.应具备相关的同业业务治理体系C.实行专营部门制D.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权【答案】 D3、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人B.第三人C.代理人和被代理人D.代理人【答案】 A4、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。

A.银行业监督管理机构B.中国人民银行C.人民法院D.行政监察机关【答案】 D5、下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（）。

A.净息差B.净利息收益率C.拨备前利润D.净稳定资金比例【答案】 D6、下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（）A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率【答案】 A7、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。

A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本【答案】 C8、下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。

A.方法是匹配资产久期和负债久期B.是久期管理的一种方法C.是一种久期缺口风险管理策略D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率【答案】 C9、下列关于国家风险的表述，正确的是( )。

A.通常在债权人的控制范围之内B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】 B10、经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

中级银行业法律法规与综合能力-第四部分银行从业法律基础-第四章刑事法律制度-第一节刑法基本理论[单选题]1.()是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。

A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.（江南博哥）犯罪客体D.犯罪客观方面正确答案：B参考解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。

[单选题]2.在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的()原则。

A.刑法面前人人平等B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.保护正确答案：C参考解析：罪责刑相适应原则，是指在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。

[多选题]1.任何一种犯罪的成立都必须具备的构成要件包括()。

A.犯罪事实B.犯罪主体C.犯罪客体D.犯罪主观方面E.犯罪客观方面正确答案：BCDE参考解析：任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件，即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。

[多选题]2.犯罪成立的构成要件是()。

A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面E.犯罪原因正确答案：ABCD参考解析：犯罪成立的构成要件包括犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体、犯罪客观方面。

[多选题]3.犯罪的特征是()。

A.人员复杂性B.社会危害性C.影响广泛性D.刑事违法性E.发生随时性正确答案：BD参考解析：犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。

[判断题]1.犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。

()A.正确B.错误正确答案：A参考解析：《刑法》第二十二条第二款规定：对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。

犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。

因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。

[判断题]2.任何人都可能成为犯罪主体。

银行从业资格-金融犯罪及刑事责任1、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于()。

A.无形伪造金融票证罪B.非法出具金融票证罪C.有形伪造金融票证罪D.变造金融票证罪2、针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括()。

A.贪污和受贿B.贪污和金融诈骗C.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等D.挪用公款和签订合同失职罪3、行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是()。

A.主体不合法吸收公众存款B.变相吸收公众存款C.非法吸收公众存款D.方式不合法吸收公众存款4、下列关于持有,使用假币罪说法错误的是()。

A.使用可以是以外表合法的方式使用，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等B.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要C.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币D.使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴5、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做法()。

A.属于背信运用受托财产罪B.不属于金融犯罪活动C.属于挪用资金罪D.属于正常经营活动亏损6、下列关于金融诈骗罪的说法不正确的是()。

A.诈骗的方法是通过特定的金融工具B.以非法集资为目的C.侵犯的客体包括公私财物，也包括国家的金融秩序或金融工具的公信力D.客观上遵循一定的逻辑顺序7、非国家工作人员受贿罪在司法实践中，”数额较大”的标准是索取或收受()以上者。

A.一万元B.五百元C.五千元D.五万元8、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是()。

A.国家的贷款管理制度B.社会公众的财产和国家的金融秩序C.国家的银行管理制度D.国家的存款管理制度9、下列不属于挪用资金的行为的是()。

A.营利活动型B.合法活动型C.超期未还型D.非法活动型10、甲用乙的名义骗取信用卡，数额较大，下列对其处罚的措施正确的是()。

A.处3年以下有期徒刑或者拘役，单处1万元以上10万元以下罚金B.处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金C.处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金D.处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金11、个人不构成犯罪主体的金融犯罪是()。

1、下列的金融犯罪可能是过失导致的是（）A: 洗钱罪B:变造货币罪C: 非法出具金融票据D:违法票据承兑、付款、保证罪答案:D解析:2、单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（）A:信用证诈骗B:信用卡诈骗C:伪造金融票据罪D:集资诈骗答案:B解析:3、行为人以非法手段获得票据并使用，属于（）。

A:票据诈骗罪B:金融凭证诈骗罪C:使用作废票据D:变造金融票据罪答案:A解析:4、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。

A:国家的银行管理制度B:国家对金融机构的准入管理制度C:国家对存款的管理制度D:国家对贷款的管理制度答案:B解析:5、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。

A:受贿罪B:票据诈骗罪C:变造货币罪D:签订、履行合同失职被骗罪答案:D解析:6、金融凭证诈骗罪的客体不包括( )。

A:货币B:委托收款凭证C:汇款凭证D:银行存单答案:A解析:7、伪造货币罪侵犯的客体是( )。

A:购买假币者B:金融机构C:货币D:国家货币管理制度答案:D解析:8、下列关于金融犯罪说法错误的是( )。

A:金融犯罪的主观方面一定是故意B:金融犯罪不一定以非法占有为目的C:金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D:金融犯罪的主体违反了金融管理法规答案:A解析:9、伪造货币罪侵犯的对象不是( )。

A:金融机构B:人民币C:境外货币D:纸币和硬币答案:A解析:10、金融犯罪的对象可以是（）A:社会公众B:金融机构C:信用证D:货币E:票据答案:A,B,C,D,E解析:11、破坏金融管理秩序的行为包括（）A:个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B:某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用C:银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务D: 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E:违反货币管理法规制造假货币冒充真货币答案:A,B,E解析:12、银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的( )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、在贷款受理与调查环节，通过( )制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。

A.相关人员关系调查B.深入调查C.严格审核D.面谈【答案】 D2、单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的( )阶段。

A.初步确立B.探索成形C.改革调整D.形成完善【答案】 C3、根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪是（）。

A.贪污受贿犯罪B.金融诈骗犯罪C.渎职罪D.毒品犯罪【答案】 C4、（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。

A.封闭式理财产品B.开放式理财产品C.固定式理财产品D.浮动式理财产品【答案】 A5、下列选项中不属于代理银行业务的是（）。

A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务【答案】 B6、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。

A.多于5人B.少于5人C.多于4人D.少于2人【答案】 D7、购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是()A.现金支票B.转账支票C.旅行支票D.划线支票【答案】 C8、下列关于境内首次公开发行上市的一般流程，说法错误的是（）。

A.根据中国证监会的规定，拟公开发行股票的股份有限公司在向中国证监会提出股票发行申请前，均须由具有主承销资格的证券公司进行辅导B.在申报阶段，基金管理人按照中国证监会的要求制作申请文件，保荐机构进行内部审核并出具保荐意见C.中国证监会受理申请文件后，对发行人申请文件的合规性进行初审D.股票发行申请经发行审核委员会核准后，企业将取得中国证监会同意发行的批文【答案】 B9、某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50，该企业得到的贴现额是（）。

银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任试题及答案（题库1、判断题某企业发现其所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息，这是违法行为。

（）正确答案：对2、多选关于贷款（江南博哥）诈骗罪的客观表现说法正确的有（）。

A.编造引进资金、项目等虚假理由B.使用虚假的经济合同C.使用虚假的证明文件D.使用虚假的产权证明作担保E.超出抵押物价值重复担保正确答案：A, B, C, D, E参考解析：贷款诈骗罪的客观表现为：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。

3、判断题在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于受贿行为。

（）正确答案：错4、单选针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括（）。

A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B.贪污和受贿C.挪用公款和签订合同失职罪D.贪污和金融诈骗正确答案：A参考解析：针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。

5、单选下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是（）。

A.毒品犯罪所得B.破坏金融管理秩序犯罪所得C.金融犯罪诈骗所得D.职务侵占罪所得正确答案：D参考解析：《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。

6、判断题骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高可以判处无期徒刑。

（）正确答案：错7、判断题洗钱罪规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪，其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。

（）正确答案：错8、判断题骗取货款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是单位，自然人不能构成该罪。