银行业务与刑法

第1篇一、引言银行业作为我国金融体系的核心，其稳健运行对经济社会的稳定与发展具有重要意义。

然而，随着银行业务的不断创新和扩展，法律纠纷也日益增多。

本文将通过对一起银行业法律纠纷典型案例的分析，探讨银行业法律纠纷的成因、处理方法以及防范措施，以期为银行业法律风险防控提供参考。

二、案例背景（一）当事人原告：甲银行被告：乙公司（二）案情简介2016年5月，甲银行与乙公司签订了一份《贷款合同》，约定乙公司向甲银行借款人民币1000万元，用于公司经营。

合同约定贷款期限为一年，年利率为5%，还款方式为等额本息。

同时，双方签订了《抵押合同》，约定乙公司以其名下房产作为抵押物。

合同签订后，甲银行依约向乙公司发放了贷款。

2017年5月，贷款到期，乙公司未能按时偿还本金及利息。

甲银行多次催收无果，遂向法院提起诉讼，要求乙公司偿还贷款本金及利息，并要求行使抵押权。

（三）诉讼请求1. 判令乙公司偿还贷款本金及利息；2. 判令乙公司承担本案诉讼费用。

三、案例分析（一）纠纷成因1. 贷款审查不严格。

甲银行在发放贷款时，未能严格审查乙公司的财务状况和信用记录，导致乙公司存在还款能力不足的风险。

2. 抵押物评估不合理。

甲银行在签订《抵押合同》时，未对抵押物进行合理评估，导致抵押物价值低于贷款金额，存在抵押权无法实现的风险。

3. 诉讼时效问题。

甲银行在诉讼时效期间内未及时提起诉讼，导致部分诉讼请求可能因时效届满而无法得到支持。

（二）处理方法1. 法院判决。

法院审理认为，甲银行与乙公司签订的《贷款合同》合法有效，双方应按合同约定履行还款义务。

同时，法院认为甲银行在贷款审查和抵押物评估方面存在一定过错，但不足以影响案件的判决。

据此，法院判决乙公司偿还贷款本金及利息，并支持甲银行的诉讼请求。

2. 诉讼费用承担。

法院根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，判决乙公司承担本案诉讼费用。

（三）防范措施1. 加强贷款审查。

银行业金融机构应加强对贷款申请人的财务状况、信用记录等方面的审查，确保贷款发放的安全。

第1篇一、案情简介原告：张三，某银行信用卡持卡人被告：某银行案由：信用卡透支纠纷二、案情经过张三于2010年5月向某银行申请办理了一张信用卡，信用额度为10万元。

张三在办理信用卡时，已签署了《信用卡领用合约》和《信用卡透支利率及计息方式说明》，明确知晓信用卡透支的利率和计息方式。

自信用卡办理之日起，张三一直正常使用信用卡，并按时还款。

2018年12月，张三因资金周转困难，未按时还款，导致信用卡透支。

随后，某银行向张三发送了透支短信提醒，并多次电话催收。

张三在接到催收电话后，表示会尽快还款，但并未采取实际行动。

2019年1月，某银行向张三发送了书面催收通知，要求其在3日内归还透支款项及相应利息。

然而，张三仍未还款。

某银行遂向法院提起诉讼，要求张三归还透支款项、透支利息及滞纳金。

三、法院审理法院审理认为，张三与某银行签订的《信用卡领用合约》合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。

张三在透支信用卡后，未按约定还款，已构成违约。

根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

同时，法院认为，某银行在催收过程中，已尽到了合理催收义务，不存在过错。

根据《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定，商业银行应当按照国家规定，对逾期贷款进行催收。

因此，法院判决：1. 张三应立即归还某银行透支款项10万元；2. 张三应支付透支利息，按月利率1.5%计算，自透支之日起至实际还款之日止；3. 张三应支付滞纳金，按每日万分之五计算，自逾期还款之日起至实际还款之日止。

四、案例分析本案涉及银行法律法规的适用，主要涉及以下几个方面：1. 信用卡透支合同的效力：张三与某银行签订的《信用卡领用合约》合法有效，双方应按照合同约定履行义务。

银行在办理信用卡时，应充分告知持卡人相关法律法规和合同条款，确保持卡人充分了解自己的权利和义务。

第1篇随着金融市场的不断发展，银行业务日益复杂，法律风险也随之增加。

本文将通过分析几个典型的银行法律案例，探讨银行业在法律实践中所面临的问题及其解决方案。

一、案例一：贷款诈骗罪案情简介：某银行工作人员甲在办理贷款业务过程中，与乙合谋，伪造乙的身份证、房产证等材料，向银行申请贷款。

银行审核不严，发放了贷款。

贷款到期后，乙无力偿还，银行向公安机关报案。

法律分析：本案中，甲乙的行为涉嫌构成贷款诈骗罪。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，以非法占有为目的，使用伪造、变造的金融票证或者其他方法骗取贷款的，构成贷款诈骗罪。

解决方案：1. 银行应加强对贷款申请人的审核，严格审查身份证明、财产证明等材料，防止伪造、变造材料的情况发生。

2. 银行应建立健全内部监督机制，加强对贷款业务的监管，防止内部人员与外部人员合谋诈骗贷款。

3. 银行在发现贷款诈骗行为后，应及时向公安机关报案，追究犯罪嫌疑人的刑事责任。

二、案例二：银行间市场欺诈案情简介：某银行工作人员丙利用职务便利，通过虚构交易对手、虚增交易规模等手段，在银行间市场进行欺诈交易，骗取银行间市场交易资金。

法律分析：本案中，丙的行为涉嫌构成金融诈骗罪。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十四条的规定，以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相等手段，骗取金融机构资金，数额特别巨大的，构成金融诈骗罪。

解决方案：1. 银行应加强内部控制，规范银行间市场交易流程，严格审查交易对手的资质和交易的真实性。

2. 银行应建立健全风险预警机制，对异常交易行为进行实时监控，及时发现并制止欺诈行为。

3. 银行在发现欺诈行为后，应及时向监管部门报告，并采取必要措施防止损失扩大。

三、案例三：消费者权益保护纠纷案情简介：某银行推出一款理财产品，消费者丁购买后，发现产品收益率远低于宣传材料中的预期收益率。

丁要求银行退还本金并支付赔偿，银行拒绝，引发纠纷。

法律分析：本案中，银行在宣传理财产品时存在虚假宣传的行为，侵犯了消费者的知情权和选择权。

银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任题库考点1、多选信用卡诈骗罪在客观上表现为（）。

A.使用伪造的信用卡B.使用作废的信用卡进行诈骗C.冒用他人的信用卡D.利用信用卡进行恶意透支E.使用以（江南博哥）虚假的身份证明骗领的信用卡正确答案：A, B, C, D, E参考解析：信用卡诈骗罪的客观表现主要有：使用伪造的信用卡；使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；使用作废的信用卡进行诈骗的；冒用他人的信用卡进行诈骗的；使用信用卡进行恶意透支的。

故以上选项均正确。

2、单选国家机关工作人员利用职务上的便利将本单位财物非法占为己有，数额较大，可能构成（）。

A.贪污罪B.职务侵占罪C.挪用公款罪D.挪用资金罪正确答案：A参考解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

3、判断题签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。

（）正确答案：错4、单选下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户协助其财产转移D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失正确答案：B参考解析：A项触犯了《刑法》中的吸收客户资金不入账罪，B项属于合法经营，C项行为触犯了《刑法》中的洗钱罪，D项行为构成金融诈骗罪。

5、判断题国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。

（）正确答案：对6、判断题银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。

（）正确答案：错7、多选危害货币管理罪主要包括（）。

A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪B.持有、使用假币罪C.非法吸收公众存款罪D.高利贷转贷罪E.吸收客户资金不入账罪正确答案：A, B参考解析：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。

银行卡业务管理办法银发[1999］17号颁布时间:1999—1-5发文单位：中国人民银行第一章总则第一条为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险,维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益,依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。

第二条本办法所称银行卡,是指由商业银行（含邮政金融机构,下同)向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。

第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法.第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共存、商户共存、机具共享等类型的银行卡业务联合。

第二章分类及定义第五条银行卡信用卡和借记卡。

银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡.第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金帐户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

第七条借记卡按功能不同分为转帐卡（含储蓄卡，下同)、专用卡、储值卡。

借记卡不具备透支功能。

第八条转帐卡是实时扣帐的借记卡。

具有转帐计算、存取现金和消费功能。

第九条专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。

具有转帐计算、存取现金功能.专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。

第十条储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存,交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡.第十一条联名／认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。

银行业相关法律法规一、银行业监管法律规定(一)中国人民银行监督管理措施，相关规定1、中国人民银行的直接检查监督权银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。

中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督:(1)执行有关存款准备金管理规定的行为;(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为;(3)执行有关人民币管理规定的行为;(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行问债券市场管理规定的行为;(5)执行有关外汇管理规定的行为;(6)执行有关黄金管理规定的行为;(7)代理中国人民银行经理国库的行为;(8)执行有关清算管理规定的行为;(9)执行有关反洗钱规定的行为。

2、中国人民银行的建议检查监督权《中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督O国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。

3、中国人民银行在特定情况下的全面检查监督权《中国人民银行法》第三十四条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。

第三十五条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

应当注意的是，中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚O这是由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。

(二)银监会监督管理措施相关规定1、《银行业监督管理法》的监管对象范围《银行业监督管理法》第二条第二款规定"本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

欢迎阅读商业银行职务犯罪一、非国家工作人员受贿罪《刑法》第一百六十三条：公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处五年以下1、2、非国家工作人员：是指除国家工作人员以外的工作人员。

按照《最高人民法院关于在国有股份有限公司中从事管理工作的人员非法行为如何定罪问题的批复》（法释[2001]17号）的规定，在国有资本控股、参股的股份有限公司中从事管理工作的人员，除受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的以外，不属于国家工作人员。

3、利用职务之便：是指利用本人组织、领导、监督、管理等职权以及利用与上述职权有关的便利条件。

4、5、行某支行业务部客户经理的职务之便，为上海某有限公司办理贷款，并收受该公司委托人陈某给予的好处费9万元。

2007年7月，某有限公司违法贷款案发。

法院审理认为，曾某身为金融企业工作人员，利用职务便利，非法收受贷款人给予的财物，并为其谋取利益，数额较大，其行为已构成《中华人民共和国刑法》第一百六十三条规定的非国家工作人员受贿罪。

鉴于曾某向公安机关如实供述了自己的罪行，并退还了全部受贿款，法院依法从轻作出以上判决。

二、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪《刑法》第一百七十一条：银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产；情节较1、(枚)以的案发后，被告人张某退清了全部赃款。

湖南省辰溪县人民法院认为，被告人张某身为金融机构工作人员，利用职务之便，购买假币、以假币换取货币，其行为构成金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十一条第二款之规定，判处被告人张某有期徒刑八年，并处罚金人民币五万元。

信用卡涉及的法律法规信用卡业务作为一种民事行为，《民法通则》、《合同法》、《刑法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》等法律对信用卡业务进行了原则性的规定。

1、《民法通则》的规定。

我国《民法通则》是调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系的法律规范，当事人在民事活动中的地位是平等的，遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。

信用卡法律关系中最为基础的就是发卡银行、持卡人和特约商户三者的关系。

2、《中华人民共和国刑法》的规定。

发卡银行始终面临着申领人伪造资料骗取发卡机构信任的问题，非法持有人的诈骗问题，合法持有人恶意透支的问题以及特约商户未尽职责的问题;持卡人则面临着信用卡和身份证被盗窃、遗失的问题。

因而《中华人民共和国刑法》第一百九十六条对使用伪造、作废、冒用他人信用卡、恶意透支的(指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡行催收后仍不归还的行为)及盗窃信用卡并使用的依本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

3、银行法律的规定。

《中国人民银行法》和《商业银行法》是我国金融法律体系中的两部重要法律。

《中国人民银行法》第五章第31条规定："中国人民银行按照规定审批金融机构的设立、变更、终止及其业务范围。

"《商业银行法》第3条在经营范围中共有13项，信用上学业务即归属于第13项中"经中国人民银行批准的其他业务。

"违法法律规定是无效的，而且要受相应的刑责的。

4、《担保法》的规定。

这些法律内容：被保证的主债权种类、数额;债务人履行债务的期限;保证的方式;保证担保的范围;保证的期限;双方认为需要约定的其他事项。

此外，信用卡保证合同作为信用卡合同的从合同，其法律属性和法律责任适用我国《担保法》第5条："担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。

担保合同另有约定的，按照约定。

担保合同被确定无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。

第1篇一、引言随着我国金融市场的不断发展，银行业作为金融体系的核心，承担着促进经济增长、服务实体经济的重要角色。

然而，在追求利润最大化的过程中，一些银行机构和个人为了一己私利，触犯了国家法律，给金融秩序和社会稳定带来了严重威胁。

本文将以某商业银行非法集资案为例，分析其违法过程、造成的危害以及相关法律后果，以警示银行业务人员遵纪守法，维护金融市场的健康发展。

二、案件背景某商业银行（以下简称“该行”）成立于20世纪90年代，是一家具有地方特色的商业银行。

近年来，该行在业务拓展过程中，为追求更高的市场份额和利润，采取了一系列违法违规手段，其中最为严重的是非法集资。

三、违法过程1. 设立虚假项目为规避监管，该行以“投资项目”、“理财产品”等名义，设立虚假项目，虚构投资项目回报，吸引客户投资。

2. 伪造合同该行伪造合同，将客户的资金以个人名义转入指定的账户，以掩盖非法集资的事实。

3. 虚假宣传该行通过媒体、网络等渠道，进行虚假宣传，夸大投资项目收益，误导客户投资。

4. 非法吸收公众存款该行以高息为诱饵，非法吸收公众存款，涉及金额巨大。

四、危害分析1. 严重扰乱金融秩序该行非法集资行为，严重扰乱了金融市场的正常秩序，损害了金融市场的稳定。

2. 损害客户利益非法集资导致大量客户资金损失，严重损害了客户的合法权益。

3. 影响社会稳定非法集资行为引发了社会恐慌，影响了社会稳定。

五、法律后果1. 刑事责任根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，该行涉嫌非法吸收公众存款罪，相关责任人将被追究刑事责任。

2. 民事责任该行需依法向受损客户承担民事责任，赔偿客户损失。

3. 行政责任该行将被监管部门处以罚款、吊销金融许可证等行政处罚。

六、案例分析1. 违法成本低该行在非法集资过程中，并未承担较高的违法成本，使得违法成本低廉，成为其非法集资的重要原因。

2. 监管缺失监管部门在监管过程中，存在监管缺失、监管不到位等问题，为该行非法集资提供了可乘之机。

金融犯罪是在货币资金融通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。

狭义的金融犯罪是指金融业务活动本身的犯罪。

广义的金融犯罪还包括金融机构工作人员的职务犯罪，如贪污、受贿、挪用公款罪等。

根据金融犯罪的行为方式的不同、侵犯的客体不同和实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为不同的类别。

请点击不同的划分标准，查看金融犯罪的具体种类。

金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

金融安全有序，是国家经济发展、政治稳定的重要基础。

正因为如此，国家发布了大量的金融管理方面的法律法规，以规范金融活动。

金融犯罪违反金融管理法规，冲击国家金融市场，扰乱金融管理秩序，具有极大的社会危害性。

金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。

就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的'公众'等。

就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等。

金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。

自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。

例如违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。

单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。

金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的破坏金融管理秩序罪是指违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。

从1979年《刑法》对金融犯罪内容做了相应的定义以来，经过多次的修改、补充和调整，到2006年6月29日第十届全国人民代表大会常务委员会通过《刑法修正案(六)》，形成了目前《刑法》第三章第四节惩治破坏金融管理秩序犯罪的法律格局。