意外与财产责任保险AFP考试讲义

意外、财产与责任保险（AQK0021）比例赔偿不适用于（）。

A. 机动车辆车身险B. 不定值保险C. 重置价值保险D. 定值保险解析: 定值保险不存在不足额投保的问题，因而不适用比例赔偿。

（AQK0022）车辆损失的保险责任一般不包括（）。

A. 碰撞责任B. 非碰撞责任C. 酒后开车事故D. 施救、保护费用解析: 酒后驾车出险一般是车辆损失险的除外责任，故选C（AQK0023）下列情况不属于意外伤害保险合同承保的责任的是（）。

A. 因煤气中毒死亡B. 因患癌症而死亡C. 因住房倒塌而致残D. 因耕牛顶撞而致残解析: 意外伤害保险是指被保险人在保险有效期间，因遭遇非本意的、外来的（非身体内部原因）、突然的意外事故，致使其身体遭受伤害而残疾或死亡时，保险人依照合同约定给付保险金的保险。

选项B 中因患癌症而死亡属于身体内部原因，不符合意外伤害保险的要求。

（AQK0024）王某在半年前与保险公司订立了火灾保险合同，保险标的是自己的房屋。

前几天，王某的朋友赵某因吸烟不慎，引起火灾，将王某的房屋烧坏。

下列叙述正确的是（）。

（1）王某可以要求赵某赔偿，如赵某不答应，可以向法院起诉（2）王某可以要求保险公司赔偿（3）王某只能向赵某要求赔偿，如赵某不答应，才能向保险公司要求赔偿（4）王某只能向保险公司要求赔偿，如保险公司不答应，才能向赵某要求赔偿A. (1）（2）B. （1）（4）C. （2）（3）D. （2）（4）解析: 本题中，被保险人王某的房屋是由于其朋友赵某吸烟不慎引起火灾而被烧坏，因此王某依据我国《民法通则》的规定对赵某享有损害赔偿请求权，故（1）正确；同时王某依据保险合同的约定对保险公司享有保险金赔偿请求权，故（2）也正确。

（AQK0025）财产保险是以财产及其有关利益为保险标的。

以酒店为例，下列各项，一般不属于可保风险的是（）。

（1）酒店财产与机器损坏（2）酒店营业中断（3）酒店客源下降（4）酒店声誉损失A. (3）（4）B. （1）（4）C. （1）（3）D. （2）（3）解析: 分为可保风险和不可保风险，客源下降、声誉损失属于不可保风险。

金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》核心讲义第十章保险基本原理一、保险的概念1．保险的定义保险是集合具有相同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金的方式，向少数因该风险事故（事件）发生而遭致经济损失的成员提供赔偿或给付的一种行为。

2．保险的职能（1）基本职能：分散风险和经济补偿或给付；（2）派生职能：资金融通和风险管理。

3．保险的作用保险的作用是指保险在国民经济中执行其职能时所产生的社会效应。

（1）保险在微观经济中的作用①有利于受灾企业及时恢复生产；②有利于企业加强财务管理；③有利于加强企业风险管理；④有利于安定个人和家庭生活；⑤有利于民事赔偿责任的履行；⑥有利于提高企业和个人信用。

（2）保险在宏观经济中的作用①保障社会再生产的正常进行；②推动商品流通和消费；③推动科学技术向现实生产力转化；④有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现。

4．保险的种类目前我国的商业保险分为人身保险和财产保险。

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。

财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险和信用保证保险。

二、保险的基本原则1．最大诚信原则（1）最大诚信原则的含义最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供影像对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。

（2）最大诚信原则的内容最大诚信原则的内容包括告知、保证、说明、弃权与禁止反言。

①告知也称披露或陈述，是指合同订立前、订立时、及在合同履行期间，要求投保方按照法律实事求是，尽自己所知，毫无保留地向向对方所做的口头或书面陈述。

具体而言，投保方（包括投保人、被保险人和受益人，下同）应将其已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面陈述。

②保证是指投保人或被保险人保证对某事项作为或不作为，或保证某事项符合事实所做的约定。

6月11日AFP考试题及答案1、关于短期健康保险，下列描述中正确的是（）。

A、保险期间为一年且含有保证续保条款的健康保险。

B、是保险期间为一年以下且含有保证续保条款的健康保险。

C、是保险期间为一年或一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

D、是保险期间为二年或二年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

答案：C2、下列关于医疗费用保险中医疗费用分摊方式的叙述，错误的是（）。

A、不同风险的投保人可以根据各自状况选择免赔额的高低，以满足相应的保险需求。

B、保险人对于超过免赔额的部分，一般按照约定的比例给予赔偿。

C、不论被保险人在保险期限内一次还是多次患病，保险人仅对保单限额内的医疗费用给予补偿。

D、止损条款是指当保险公司的赔款达到规定数额后，保险公司就不再承担赔偿损失的责任。

答案：D3、郝小姐的医疗费用保险单的保险期限自2005年6月1日起至2006年5月31日结束，责任期限为90天。

在2006年4月1日郝小姐患病住院接受治疗，并于2006年7月10日出院，平均每日医疗费用为100元，假设其他条件都符合保险合同规定，则保险公司的赔付金额为（）。

A、6，000元B、6，100元C、9，000元D、10，100元答案：C4、在医疗费用保险中，基本医疗费用保险不承保下列（）费用?A、住院医疗费用B、手术医疗费用C、门诊医疗费用D、大额医疗费用答案：D5、疾病给付保险的给付条件是（）。

A、约定的疾病发生，按投保金额给付B、约定的疾病治疗费用发生，按实际医疗费用支出给付C、约定的手术发生，按手术费用支出给付D、约定的住院发生，按住院日补贴金额给付答案：A6、以下说法中正确的是（）。

A、国家开发银行属于银行业金融机构，同时也是存款性金融中介。

B、在中国，信托投资公司归中国证券监督管理委员会监管。

C、在中国，绝大部分债券交易都在银行间债券市场进行。

D、上市的人寿保险公司归中国证券监督管理委员会而非中国保险监督管理委员会监管。

保险公估人考试知识《公估原理》：责任保险概述一、责任保险的概念责任保险是一种以被保险人对第三者依法应承担的民事赔偿责任为保险标的的保险。

企业、团体、家庭和个人在各种生产活动或日常生活中，由于疏忽、过失等行为对他人造成人身伤亡或财产损害，依法应承担的民事赔偿责任，可以通过投保有关责任保险转移给保险人。

责任保险属于广义的财产保险范畴。

违约责任，又称违反合同的民事责任；侵权责任，又称违反法律规定的民事责任；责任保险承保的民事责任主要包括侵权的民事责任（即侵权责任）和违反合同的民事责任（即合同责任或违约责任）两种。

有两种确定责任保险责任事故有效期间的方法，即承保基础。

其一，期内发生式。

其二，期内索赔式。

以索赔提出的时间为承保基础，即保险人负责赔偿在保单有效期间内受害人向被保险人提出的索赔。

责任保险的直接赔偿对象是被保险人，间接赔偿对象是第三者，即受害人。

责任保险的赔偿范围一般包括两方面：第一，保险人负责赔偿被保险人对第三者造成的人身伤害与财产损失依法应负的赔偿责任。

第二，因赔偿纠纷引起的诉讼、律师费用及其他事先经保险人同意支付的费用。

从责任保险的发展实践来看，赔偿限额作为保险人承担赔偿责任的最高限额，通常有以下几种类型：第一，每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额。

它又可以分为财产损失赔偿限额和人身伤害赔偿限额。

第二，保险期内累计的赔偿限额。

它也可以分为累计的财产损失赔偿限额和累计的人身伤害赔偿限额。

第三，在某些情况下，保险人也将财产损失和人身伤害两个赔偿限额合成一个限额，或者只规定每次事故和同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额而不规定累计赔偿限额。

还通常有免赔额的规定，以此促使被保险人小心谨慎。

责任保险的免赔额通常采用绝对免赔额，即无论受害人是否死亡或者财产是否全部损失，免赔额内的损失金额均由被保险人自己负责赔偿。

责任保险人承担的赔偿责任是超过免赔额之上且在赔偿限额之内的那一部分。

二、责任保险的种类（一）根据业务内容分类根据业务内容分类，责任保险的主要种类包括产品责任保险、雇主责任保险、公众责任保险、职业责任保险和第三者责任保险等。

1.关于CFP商标的使用，下列说法正确的是（）。

A.CFP在全球进行推广后，受到了国际金融理财界的广泛尊重和认可B.我的CFP书本，都是从网上购买的C.CFP商标中首字母缩写商标必须使用大写字母的形式，字母之间不能有句点D.作为一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNER(CFP)专业人士，我们需要不断提高自己的专业知识答案：C解析：A选项中把CFP做名词是错误的，CFP只能做形容词。

B选项中也是错误的，CFP 只能修饰指定的名词，不能修饰书本；D选项中CFP不能用作“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标的附加说明，D错误。

因此答案是C。

2.金融理财师王先生在与客户的面谈中，把隔壁的理财工作室的规模和素质讽刺了一番并虚夸自己过去的工作业绩和工作能力，以博取客户的信任。

根据FPSB China要求的《金融理财师职业道德准则》，王先生的行为违反了下列哪些原则（）。

A.专业精神和客观公正B.专业胜任和正直诚信C.专业胜任和客观公正D.专业精神和正直诚信答案：D解析：金融理财师诋毁同行，违反了专业精神的原则。

另外王先生虚夸自己的工作业绩和工作能力，违反了正直诚信的原则，因此D选项正确。

3.金融理财师张先生，通过CFP考试之后，晋升为理财部门的主管。

下属小王从事代客理财的非法活动，张先生对小王的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正，张先生的行为（）。

A.违反了专业精神的原则B.违反了专业胜任的原则C.违反了克尽职守的原则D.符合《金融理财师职业道德准则》答案：C解析：克尽职守原则要求对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，对其触犯道德准则的行为应及时制止，因此答案是C。

4.AFP资格认证对工作经验有一定的要求，以下说法正确的是（）。

A.小王2008年7月大专毕业后在某银行任客户经理，截止2010年7月他满足AFP资格认证制度对工作年限的要求B.小郑本科毕业后，一直在某大学从事人力资源工作，她不满足AFP资格认证工作岗位和时间的要求C.小夏表示AFP资格认证和CFP资格认证的工作经验有效期分别是最近5年和10年D.小赵2007年8月本科毕业后，在某银行任客户经理3年，之后就职于某高科技公司，截止2011年8月，他不满足AFP资格认证工作岗位和时间的要求答案：B解析：A：大专学历需要满3年相关工作年限，2010年7月小王仅2年，选项错误；C：AFP资格认证和CFP资格认证的工作经验有效期均为最近10年，选项错误；D：符合工作经验相关要求，选项错误；B选项正确。

金融理财师（AFP）资格考试题型、样题、及难易程度示意一、概念题:1. 简单: 只考一个概念或理念，单选下列属于个人/家庭财务报表中存量的概念是( B )A) 收入B) 资产C) 储蓄D) 支出解析: 资产是存量的概念2. 中等: 考一个理财流程中几个相关的概念或理念，单选当客户现有储蓄不足以满足其所有理财目标时，金融理财师帮助客户进行调整的正确顺序应该是(B) ?A)提高投资报酬率假设→提高储蓄额→放弃优先顺序靠后的理财目标B)提高储蓄额→放弃优先顺序靠后的理财目标→提高投资报酬率假设C)提高储蓄额→提高投资报酬率假设→放弃优先顺序靠后的理财目标D)提高投资报酬率假设→放弃优先顺序靠后的理财目标→提高储蓄额解析:提高储蓄额完全取决于客户的努力程度和实际情况，只有客户的储蓄额无法提高时才应该建议其放弃优先顺序靠后的理财目标。

提高投资报酬率假设，通常只适用于原来对投资报酬率的估计过于保守的情况。

如果客户已经假设了合理的投资报酬率，进一步提高对报酬率的假设就是不切实际的。

3. 较难: 考四个概念或理念的正确性，一个选择题相当于四个判断题，单选。

在编制个人/家庭的收支损益表与个人/家庭的资产负债表时，下列叙述哪个正确? (A)A)以成本计价的净资产增加额等于当期储蓄额B)股票投资获得的资本利得应列为资产负债表中的资产C)家庭全体的银行存款余额即为家庭的净资产D)每期偿还银行的贷款本息应视为当期的支出解析:A) 当期储蓄额等于以成本计的净资产增加额B) 股票投资获得的资本利得应列为收支损益表中的收入C) 家庭全体的银行存款余额只是家庭净资产的一部份，资产-负债=净资产D) 每期偿还银行的贷款本息，其中利息应视为当期的支出（理财支出），而偿还的本金是个人/家庭负债的减少。

4. 最难:考一个单元或含盖不同单元中四个概念或理念的正确性，并且以复选的方式出题(A)目前，关于美国CFP标准委员会在其CFP资格认证制度中对合格的工作经验的要求，下列哪些叙述是正确的?I大学本科学位+金融理财相关全职工作三年以上（含三年）II大学本科学位以下+金融理财相关全职工作五年以上（含五年）III工作经验起始时间最早可追溯至资格考试合格前15年，最晚可延续到资格考试合格后5年IV1800小时的兼职工作时间等于一年的全职工作时间A)I、IIB)I、IIIC)I、II、IIID)II、III、IV解析:C) 合格的工作经验最早只可追溯到资格考试合格前10年D) 按照美国CFP标准委员会的规定，1600小时的兼职工作时间等于一年的全职工作时间二、计算题1. 简单: 只有一个计算步骤，单选(D )根据股票定价模型中的现金股利折现法，若每股现金股利为2元，股息成长率为10%，投资人要求的投资报酬率为15%，合理的股价为多少?A)13.3元B)20元C)40元D)44元解析:(2元 1.1)/(0.15-0.1)=44元2. 中等: 两个计算步骤( C )王先生购房后向银行申请了30万的房贷，假设房贷利率为5%，请问王先生如果每两周缴1000元的本利平均摊还额，可比每月缴2000元的本利平均摊还额提前几年还清所有房贷?A)0.81年B)1.35年C)2.44年D)3.16年解析:300,000PV，-2,000PMT，5/12=0.4167 I/Y，CPT N=235.9， 235.9/12=19.66300,000PV，-1,000PMT，5/26=0.1923 I/Y，CPT N=[447.7， 447.7/26=17.2219.66-17.22= 2.443. 较难: 三个以上计算步骤，单选( D )王先生购房以后准备居住五年再换一个新房，旧房购买时办理了为期20年总额为30万的房贷，房贷利率为5%，定期本利摊还。

风险与风险管理保险基本原理人寿保险意外伤害保险财产与责任保险一、风险与风险管理1、风险与风险管理的基本概念●风险的分类按风险所可能造成的后果分：纯粹风险和投机风险。

按风险发生的原因或根源分：自然风险、社会风险、经济风险、政治风险。

按风险发生后损害的对象分：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险等。

按风险发生的环境分：静态风险和动态风险。

按风险管理标准分：可管理风险和不可管理风险。

●风险事件产生过程风险暴露（Exposure）：风险因素（Hazard）－有形风险因素：如：可燃材料的存储方式、建筑的形式、特定的地理环境－无形风险因素：如：制度缺陷。

保险实践中的无形风险因素--道德风险、逆选择、心理风险因素风险事故（Peril）：损失（Loss）：－决定损失后果大小的因素：灾害事故本身的影响力有差别、标的自身价值与对主体的重要性、事件独立性与相关性、对灾害蔓延的控制措施、程序设施材料的备份2、风险管理的基本过程●风险识别●风险评估●对策选择：风险规避、风险自留、风险控制、风险转移损失概率●实施、监控与调整二、保险基本原理1、保险的概念－基本职能：分散风险、经济补偿－商业保险的种类：人身保险、财产保险2、保险利益原则（1）最大诚信●投保方－告知（我国：问询告知）、保证（明示、默示）●保险方－充分提示（弃权与禁止反言、抗辩有效期2年）●惩罚：投保人－虚报部分不赔，保险人有权解约，除人寿保险外不退保费；保险人－未尽告知义务条款不生效（2）保险利益原则●人身保险－订立合同时；财产保险－保险事故发生时●成立条件：合法、确实存在非虚拟、有可衡量或认可经济价值●人身保险的保险利益：◎本人◎配偶子女父母◎有抚养赡养或扶养关系的家庭其他成员近亲属◎有劳动关系◎同意原则●财产保险：所有权、管理权、使用权、收益权、看护权●存在时间：人身保险―投保时，财产保险―保险事故发生时（3）补偿及其派生原则●补偿原则：◎补偿损失、不应不当得利◎风险责任与保费有和理对价◎合理确定赔款数额●代位追偿：权利代位、物上代位●重复保险与分摊原则－比例责任分摊（超出部分可按比例返还保费）（4）近因原则：前因被保后因未保－赔偿；前因未保后因被保－不赔3、保险经营的基础—无考点◎可保风险◎大数法则与精算应用◎核保◎理赔◎再保险◎投资4、保险合同法律特征与基本约定●保险合同的法律特征：射幸合同、大多数保险是附和合同，但也有特殊情况，例如工程保险、核保险、航天保险（协议合同）。