银监会法律法规题库

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案单选题（共30题）1、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（）。

A.市值最大化B.盈利最大化C.存款最大化D.风险管理目标【答案】 D2、下列不属于中国银行业监督管理委员会职责的是( )。

A.统计外汇市场数据B.编制银行业统一报表C.发布银行业管理规章D.对商业银行进行现场检查【答案】 A3、某客户在2008年9月1日存入一笔50 000元一年期整存整取定期存款，假设年利率是3．00％．一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?( )A.51 425元B.51 500元C.51 200元D.51 400元【答案】 B4、在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。

A.股东大会B.董事会C.监事会D.银监会【答案】 B5、迄今为止金融服务局（FSA）使用的唯一的风险评估体系是（）。

A.骆驼评级体系B.ARROW评级体系C.“腕骨”监管指标体系D.资源评级体系【答案】 B6、银监会的准人职责不包括（）。

A.机构准入B.业务范围准入C.人员准入D.市场准人【答案】 D7、下面对贷款业务分类，正确的是( )。

A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款D.集团贷款和个人贷款【答案】 C8、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。

客观方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行为B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行为对象D.金融犯罪的自然人主体【答案】 D9、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。

A.伪造、变造金融票证罪B.违规出售金融票证罪C.对违法票据承兑、付款和保证罪D.违法发放贷款罪【答案】 A10、限制人身自由的行政处罚，只能由（）设定。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共50题）1、公司解散时可免于清算的情形是（）。

A.不能清偿到期债务?B.股东会或股东大会决议解散C.公司合并或者分立?D.公司被依法吊销营业执照【答案】 C2、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结息日。

A.7日B.15日C.20日D.25日【答案】 C3、金融犯罪的主体是( )。

A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】 C4、王先生在2013年6月1日存入一笔3000元的活期存款，7月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，不计利息税，他能取回的全部金额是()A.3001.80元B.3001.44元C.3001.20元D.3001.10元【答案】 A5、对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户，要求是（）。

A.同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户B.同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户C.同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户D.同一存款机构只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】 D6、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是( )。

A.企业法人?B.机关法人?C.事业单位法人?D.社会团体法人【答案】 C7、通常，时间越长，银行面临的非预期损失__________，所需的经济资本__________。

（）A.越大；越多B.越小；越多C.越大；越少D.越小；越少【答案】 A8、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。

A.经营租赁B.转租赁C.房屋租赁D.融资租赁【答案】 D9、下列不属于外资银行营业性机构的是()。

A.外国银行分行B.中外合资银行C.外商独资银行D.外国银行代表处【答案】 D10、目前我国锒行贷款利率（）。

A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.可以结合自身经营自行制定D.上限下限均放开【答案】 B11、（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)单选题（共30题）1、下列说法中，错误的是（）。

A.当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩B.国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀C.由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。

又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀【答案】 B2、存放同业属于商业银行的（）。

A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】 D3、下列属于资本项目的是（）A.劳务收支B.单方面转移C.企业信贷D.捐赠【答案】 C4、以下关于票据特征的表述错误的是（）。

A.票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准，不得以票据以外的任何事项来变更其效力B.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力不产生影响C.票据的流通性是票据的基本特征之一D.票据权利的行使是以持有票据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因【答案】 D5、商业银行根据客户的信用评级、借款金额，供求关系等因素综合确定贷款利率，该利率属于（）。

A.公定利率B.官定利率C.基准利率D.市场利率【答案】 D6、下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。

A.个人银行账户之问当日累计外币等值1万美元以上B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账D.银行间债券市场进行的债券交易【答案】 C7、（）是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。

法律合规知识试题库完整版一、试题涉及法律、规章制度目录1、《保险法》：1-12题2、财政部、证监会、审计署、银监会、保监会《企业内部控制基本规范》：13-16题3、中国保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》：17-27题4、中国保监会《保险公司管理规定》：28-35题5、中国保监会《保险公司中介业务违法行为处罚办法》：36-42题6、中国保监会《保险从业人员行为准则》：43-46题7、中国保监会《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》：47-51题8、中国保监会《保险机构案件责任追究指导意见》：52-61题9、中国保监会《保险公司内部控制基本准则》：62-70题10、中国保险行业协会《保险从业人员行为准则实施细则》：71-75题二、试题库（一）《保险法》1、2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了修订后的《中华人民共和国保险法》（以下称新《保险法》）。

新《保险法》从（）起施行。

DA．2009年2月28日B．2009年5月1日C．2010年1月1日D．2009年10月1日2、保险公司注册资本的最低限额为人民币（）。

D第68条A一亿元B五亿元C三亿元D二亿元3、设立保险公司不需具备的列条件为（）：D第68条A有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员B有健全的组织机构和管理制度C有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施D净资产不低于人民币五亿元4、根据新《保险法》第八十四条规定，保险公司的（）变更不需要经过保险监管机构批准。

C第84条A名称B注册资本C持股百分之五以下的股东D分立或者合并5、保险公司及其工作人员在保险业务活动中的那项活动是符合保险法要求的（）C第116条A泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的信息B诱导投保人或者被保险人做不正确的陈诉C开展保险业务为其他机构或者个人牟取利益D拖赔、惜赔、无理拒赔6、对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取措施，但不包括（）D第139条A限制固定资产购置或者经营费用规模B限制商业性广告C责令增加资本金、办理再保险D限制员工薪酬7、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款（）A第171条A未按照规定报送保险条款、保险费率备案的B妨碍依法监督检查的C未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的D编制或者提供虚假的报告8、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证（）B第172条A未按照规定披露信息的B编制虚假的资料C未按照规定报送保险条款D未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的9、违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。

(中级)银行业法律法规与综合能力题库一、单项选择题（每小题2 分，共 100分）1、银行风险中的国家风险不包括( )。

A、政治风险B、市场风险C、社会风险D、经济风险2、高利转贷罪侵犯的客体是（）。

A、国家对贷款的管理制度B、国家对存款的管理制度C、国家对银行的管理制度D、国家对金融机构的准人管理制度3、公司的业务执行与经营决策机构是（）。

A、股东会（或股东大会）B、董事会C、公司经理D、监事会4、（）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。

A、合法监管B、风险监管C、合规监管D、利益监管5、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。

王某的这一行为违反了（）。

A、非法吸收公众存款罪B、擅自设立金融机构罪C、违法发放贷款罪D、高利转贷罪6、王先生在2008年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是( )元。

A、3001.71B、3001.44C、3001.2D、3001.17、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C、确保资产负债业务快速发展D、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现8、商业银行在封闭式非净值型产品存续期内( )产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益( )核算兑付。

A、公布，一次性B、公布，分开C、不公布，分开D、不公布，一次性9、下列情形中，要约有效的是（）。

A、要约人依法撤销要约B、承诺在约定期限内到达要约人C、受要约人变更合同标的物的数量D、拒绝要约的通知到达要约人10、非现场风险监测分析的基本方法不包括（）。

A、水平比较分析法B、纵向比较分析法C、历史比较分析法D、行业比较分析法11、（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、（）是投资风险全部由银行承担的理财产品。

A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品【答案】 C2、福费廷的实质是( )。

A.质押贷款B.银行保函C.远期票据贴现D.保付代理【答案】 C3、行政强制，包括（）和（）。

A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】 A4、区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。

A.分行B.支行C.总行D.总行和分行【答案】 A5、某客户2011年2月28日存人10 000元，定期整存整取六个月，假定年利率为2．70％，到期日为2011年8月28日，支取日为201 1年9月18日，假设2011年9月18日，活期储蓄存款利率为0．72％，则2011年9月18日提款( )元。

A.10 139.05?B.10 135?C.10 000?D.10 130【答案】 A6、下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是( )。

A.参加银团会议B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户C.组织和安排银团的各项活动D.在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行【答案】 C7、《行政许可法》于（）年通过，自（）年起实施。

A.2003，2004B.2002，2003C.2002，2004D.2004，2005【答案】 A8、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。

A.信贷质量和收益的情况B.资产风险分类的程序和方法C.逾期贷款的账龄分析. 贷款重组. 资产收益率等情况D.因市场汇率. 利率变动而产生的风险【答案】 D9、从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（）。

(中级)银行业法律法规与综合能力判断题大全(一)(总分100分，考试时长90分钟)一、判断题(每小题2.5分，共100分)()1、专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

()2、继承法，是调整财产继承关系的法律规范的总称。

()3、民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效。

()4、资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。

()5、货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

()6、被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，银行可以凭被冻结单位签发的“解除冻结存款通知书”予以解冻。

()7、在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。

()8、票据是商业信用工具。

()9、股票价格风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。

()10、中国人民银行可以对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。

()Ik洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

()12、资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。

()13、商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。

()14、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。

()15、要约一旦发出不可撤回。

()16、互联网金融中的网上支付由于不再是面对面支付，降低了交易中的风险识别效率。

()17、保证和担保物权，受《物权法》的调整。

()18、中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。

()19、监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共30题）1、根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备资本要求为（）A.8%B.2.5%C.6%D.1%【答案】 B2、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A.信用质量发生变化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 C3、（）不属于经济结构间接对商业银行的影响。

A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差【答案】 D4、信用卡和借记卡的分类标准是（）。

A.发行对象?B.清偿方式?C.支付方式?D.结算币种【答案】 B5、在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于( )。

A.区域发展分析B.区域经济分析C.区域发展条件分析D.区域分析【答案】 A6、影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素是()。

A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】 B7、由企业签发、银行承兑的票据称为（）。

A.商业承兑汇票B.银行本票C.银行承兑汇票D.银行汇票【答案】 C8、我国货币政策的目标是（）。

A.防范和化解金融风险B.维护金融稳定，促进经济发展C.制定和执行货币政策，加强宏观调控D.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长【答案】 D9、完全负刑事责任年龄阶段是指（）。

A.不满14周岁B.已满14周岁不满16周岁C.已满16周岁D.不满16周岁【答案】 C10、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。

A.破产?B.被解散?C.营业执照注销?D.被撤销【答案】 D11、我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。

A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出【答案】 A12、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。

银监会法律法规题库简介银监会法律法规题库是一份涵盖银行监管领域内相关法律法规的题目集合，主要用于对银行从业人员进行考核、培训和提高工作素质。

通过对银行从业人员进行法律法规培训，有助于提高银行从业人员的工作素质和应对风险的能力，保证银行业的安全和稳定。

题库目录以下是银监会法律法规题库的目录：一、银行监管法律法规1.《中华人民共和国银行业监督管理法》2.《商业银行法》3.《村镇银行管理办法》4.《外资银行管理条例》5.《金融控股公司条例》二、银行业务法律法规1.《商业银行存款单据管理办法》2.《票据法》3.《银行结算条例》4.《反洗钱法》5.《银行卡清算机构管理办法》三、金融市场法律法规1.《证券法》2.《期货交易管理条例》3.《境外证券投资管理办法》4.《金融衍生品交易管理办法》5.《上市公司信息披露管理办法》题目示例以下是银监会法律法规题库中的示例题目：1.关于银行信用卡收取利息的规定，下列说法正确的是（）A. 取现和消费分别计息B. 仅对取现进行计息C. 仅对消费进行计息D. 不收取任何利息2.个人银行账户如果停用满一年，银行可以（）A. 关闭账户B. 继续维护账户C. 冻结账户D. 向账户持有人收取一定费用3.下列属于商业银行的主营业务的是（）A. 个人装修贷款B. 对公国际汇款C. 投资银行业务D. 网络理财产品销售4.下列哪个证券不属于交易制度内证券（）A. 新股发行B. 上市流通股票C. 上市基金份额D. 过会可发行证券5.下列哪部法规不属于银行监管法律法规（）A. 票据法B. 反垄断法C. 外资银行管理条例D. 村镇银行管理办法结语银行是国民经济中关键的部门之一，银行从业人员的专业素质和法律法规的掌握程度对银行的经营管理至关重要。

银监会法律法规题库为银行从业人员的提高工作素质提供了便利，同时也为银行的安全稳定提供了保障。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共50题）1、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。

A.银行保函B.保付代理C.远期票据贴现D.质押贷款【答案】 C2、某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险。

该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。

A.勤勉尽职B.专业胜任C.诚实信用D.保护商业与客户隐私【答案】 C3、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()A.监管谈话B.信息披露监管C.市场准入D.非现场监管【答案】 C4、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业人员，他们( )。

A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据B.可以夸大宣传所在机构的优势C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息D.可以一起参加学术研讨会【答案】 D5、下列表述中，属于民事法律行为的是（）。

A.12岁的小明购买银行理财产品B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款【答案】 D6、个人汽车贷款的特征不包括（）。

A.是汽车金融服务领域的主要内容之一B.业务办理不是由商业银行独立完成C.营销渠道单一D.风险管理难度相对较大【答案】 C7、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。

A.折价B.等价C.平价D.溢价【答案】 A8、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨询报告B.会谈咨询C.电话咨询D.提供存款证明【答案】 D9、某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投资收益200万元，其营业利润为（）万元。

A.2800B.3200C.3000D.5000【答案】 B10、下列不属于外资银行营业性机构的是()。

银监会法律法规题汇编银行基础知识—银行规章指引部分一、单项选择题1、利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和（C）。

A 汇率风险 B股票风险 C期权性风险 D商品价格风险2、（B）依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。

A人民银行B银监会C商业银行总行3、银行应当按照银监会关于商业银行（D）的有关要求划分银行账户和交易账户，并根据银行账户和交易账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。

A 不良贷款管理 B资本充足率管理C流动性比率 D帐户管理4、按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，商业银行应当对（B）头寸按市值每日至少重估一次价值。

A 银行帐户B 交易账户 C基本帐户 D现金帐户5、商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括采取对冲、（B）等措施降低市场风险水平。

A 降低利率 B减少风险暴露C提高利率 D保险6、商业银行的内部审计部门应当至少（A）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A每年一次B每季度一次C每年两次D每三年一次71、董事会对（ C ）负责，并依据《中华人民共和国公司法》和商业银行章程行使职权。

A股东 B存款人 C股东大会 D全行员工8、董事会对股东大会负责，并依据（ D ）和商业银行章程行使职权。

A《人民银行法》 B《合同法》 C《商业银行法》 D《公司法》9、（ B ）应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序的执行情况发表书面意见。

A总行行长B独立董事 C外部监事 D董事长10、董事会应当根据商业银行的需要召开董事会会议，但应当至少每年召开（ A ）董事会例会。

A四次 B 一次C 二次D 三次11、董事会例会至少应当在会议召开（）前通知所有董事。

A三日 B十日 C 二十日 D 三十日12、董事会会议应当由（）以上董事出席方可举行。

A二分之一 B三分之二 C四分之三 D三分之一13、董事会应当以会议形式对拟决议事项进行决议。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关试题库(有答案)单选题（共50题）1、2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。

下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是()。

A.储备资本要求为0.5%B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%【答案】 D2、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是( )。

A.公司债券B.银行承兑汇票C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】 C3、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。

A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 A4、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。

B企业若担心A 企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。

A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.履约保函D.借款保函户【答案】 C5、下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是( )。

A.返还财产B.没收财产C.赔偿损失D.追缴财产【答案】 B6、下列出票日期填写正确的是( )。

A.2008年3月12日B.贰零零捌年叁月壹拾贰日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二00八年三月十二日【答案】 B7、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。

对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。

A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】 A8、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。

A.定期或不定期提供信息咨询报告B.会谈咨询C.电话咨询D.提供存款证明【答案】 D9、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。

A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C.参与制定金融机构反洗钱规章D.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料【答案】 C10、耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的（）。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》选择题精练（5）一、单选题(30题)1.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和( )所组成的一个系统。

A.交流渠道B.投诉管理C.风险管理D.财务管理2.即期交易中的标准交割日是指（）。

A.成交当天B.成交后第二天C.成交后第二个营业日D.双方协议的某一天3.金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于货币互换的说法错误的是（）。

A.货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易B.在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换C.交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方应按照固定利率计算利息D.交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照浮动利率计算利息4.银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1B.2C.3D.45.单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资6.有关对贷款人的限制，以下表述正确的是（）。

A.可以自行决定向自然人发放外币币种的贷款B.自营贷款和特定贷款，除按规定计收手续费外，要收取服务费C.委托贷款除按规定计收利息之外，要收取服务费D.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外7.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的( )。

A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司8.下列属于商业银行承诺业务的是( )。

A.备用信用证B.银行保函C.项目贷款承诺D.不可撤销信用证9.（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

一屏显示所有题目一、单选题1. 以下关于乘数的说法中，正确的是:A. 边际消费倾向与乘数成反比;B. 乘数的作用是双向的;C. 乘数反映了收人变化如何引起投资的变化;D. 乘数的作用可无条件地实现;标准答案: B2. 由于进口商品价格上升、费用增加而使物价上涨所引起的通货膨胀是()通货膨胀。

A. 输入型;B. 结构型;C. 需求拉上型;D. 成本推进型;标准答案: A3. 区域经济结构分析属于:A. 微观经济分析;B. 中观经济分析;C. 宏观经济分析;标准答案: B4. 假设已实现充分就业,且总供给曲线为正斜率,则税收降低会增加A. 价格水平和实际产出;B. 名义工资和实际工资;C. 实际产出,但对价格水平无影响;D. 价格水平,但对实际产出无影响;标准答案: A5. 如果政府增加个人所得税的量与政府支出相等,其影响可能是A. 总支出的净下降;B. 总支出的净增加;C. 总支出不改变;D. 平衡预算乘数的增加;标准答案: B6. 中周期一般为:A. 4至5年;B. 7至8年;C. 9至10年;D. 10年以上;标准答案: C7. 已知在第—年名义GNP为500，如到第六年GNP核价指数增加一倍，实际产出上升40％，则第六年的名义GNP为A. 2000;B. 1400;C. 1000;D. 750;标准答案: B8. 认为菲利普斯曲线所表示的失业与通货膨胀的关系只在短期存在的根据是A. 完全预期;B. 静态预期;C. 适应性预期;D. 理性预期;标准答案: C9. 一种50-60年一次的周期是A. 朱格拉周期;B. 基钦周期;C. 康德拉耶夫周期;D. 熊彼特周期;标准答案: C10. 对于经济预警来说，最具根本意义同时也比较重要的是A. 分析警兆;B. 寻找警源;C. 确定各类警限;D. 定量描述警情;标准答案: C11. 在总需求中,引起经济波动的主要因素是:A. 消费;B. 投资;C. 政府支出;D. 净出口;标准答案: B12. 在统计中，社会保险税的变化将直接影响A. GNP;B. NNP;C. NI;D. PI;标准答案: D13. 比较GDP缩减指数和消费者价格指数,一个重大差别是：A. GDP缩减指数反映的是生产者购买的商品和服务的价格，而消费者价格指数反映的是消费者购买的商品和服务的价格;B. GDP缩减指数反映的是当地生产的所有最终商品和服务的价格，而消费者价格指数反映的是一些由消费者购买的商品和服务的价格;C. GDP缩减指数反映的是一个国家居民所生产的所有最终商品和服务的价格，而消费者价格指数反映的是一些由消费者购买的商品和服务的价格;D. 以上都不正确;标准答案: B14. 消费者价格指数和生产者价格指数不同是因为它们:A. 使用不同的商品组合;B. 使用不同的价格测量方法;C. 是由不同的政府机构计算的;D. 使用不同的基年价格指数值;E. 使用不同的基年;A. 国内通货膨胀与国际收支赤字;B. 国内经济衰退与国际收支盈余;C. 国内通货膨胀与国际收支盈余;D. 国内经济衰退与国际收支赤字;标准答案: A16. 比较适合中国实际的宏观经济管理体制是:A. 财政主导型体制;B. 金融主导型体制;C. 计划、财政、金融结合型体制;D. 计划主导型体制;标准答案: C17. 引入国际市场的四部门模型与三部门模型相比，乘数效应A. 变小;B. 变大;C. 不变;D. 不能确定;标准答案: A18. 只涉及私入部门的收入流量循环模型显示出A. 在居民和厂商之间的收入流量循环;B. 在政府和厂商之间的收人流量循环;C. 在居民、厂商和政府之间的收人流量循环;D. 在居民和政府之间的收入流量循环;标准答案: A19. 以下不属于银监会成立以来所建立一系列廉政制度的是：A. “约法三章”;B. 银监会员工手册;C. 银监会内部监督暂行办法;D. 银监会系统工作人员履职回避制度;标准答案: B20. 下列行为中不计入GNP的是A. 雇用厨师烹制的晚餐;B. 购买一块土地;C. 购买一幅古画;D. 修复一件文物;标准答案: C21. ()的财政政策，是指那些无须借助外力即可根据经济波动状况而自动发挥调控效果，起到稳定经济作用的政策。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案单选题（共50题）1、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，（）。

A.实行限额偿付B.偿付50万人民币C.实行部分偿付D.实行全额偿付【答案】 D2、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是( )。

A.债权人会议B.破产公司股东会(股东大会)C.破产公司董事会D.人民法院【答案】 A3、以下关于商业银行的表述，错误的是（）。

A.限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则B.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本金额的10%，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险C.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件D.商业银行在中华人民共和国境内不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但地方法规另有规定的除外【答案】 D4、( )是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。

A.承销市场B.证券发行市场C.证券筹集市场D.证券交易市场【答案】 B5、下列关于直接融资的表述，错误的是( )。

A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与【答案】 D6、《行政复议法》自（）年实施。

A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】 A7、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行的制度不包括（）。

A.回避B.合议C.公开审判D.三审终审【答案】 D8、公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共50题）1、下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是( )。

A.经济处罚B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.剥夺政治权利【答案】 D2、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。

A.是我国的银行业自律组织B.成立于2000年C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D.主管单位为银监会【答案】 C3、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（）A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程【答案】 D4、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。

A.同业存放B.同业存贷C.同业拆借D.同业回购【答案】 C5、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（）。

A.国家对金融票证的管理制度B.国家的银行管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】 A6、（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

A.公司治理B.风险控制C.合规管理D.内部控制【答案】 D7、由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件给商业银行造成损失的风险称为（）。

A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.系统风险【答案】 B8、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额【答案】 A9、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。

A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】 A10、关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。

A.正向收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关【答案】 B11、以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的( )。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共50题）1、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。

A.收费项目和标准由中国银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D.不能收取手续费【答案】 A2、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。

A.不得低于75%B.不得高于75%C.不得低于25%D.不得高于25%【答案】 B3、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】 C4、银团贷款协议签订后，按相关货款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由（）负责。

A.代理行B.管理行C.牵头行D.参加行【答案】 D5、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。

A.稳增长，促发展B.“表内外、本外币、集团化”C.向资本节约型成长模式迈进D.国际化步伐加快【答案】 B6、汽车金融公司是指经原银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.批发商B.生产者C.购买者及销售者D.担保公司【答案】 C7、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。

A.实收资本B.核心资本C.监管资本D.经济资本【答案】 D8、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（）A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享【答案】 C9、定期存款和活期存款是按照（）划分的。