贷款统计分类及编码标准(试行)

贷款方案编码1. 引言贷款方案编码是指为了标识和管理各种贷款方案而设立的统一编码体系。

通过对贷款方案进行编码，可以方便快速地查找、识别和比对不同的贷款方案，提高工作效率和准确性。

2. 编码规则贷款方案编码应遵循一定的规则，以确保编码的唯一性和可读性。

下面是一些常见的贷款方案编码规则：2.1 组成结构贷款方案编码通常由多个部分组成，每个部分表示不同的含义。

常见的组成结构可以包括产品类型、贷款金额、贷款期限等。

例如，一个贷款方案编码可以采用如下结构：产品类型-贷款金额-贷款期限。

2.2 产品类型产品类型可以根据贷款的用途进行分类，例如：住房贷款、汽车贷款、个人消费贷款等。

每种产品类型可以使用一个唯一的代码来表示，方便查找和管理。

2.3 贷款金额贷款金额是指贷款的具体数额。

贷款金额可以按照一定的规则分段表示，以便于快速定位和区分不同的贷款金额范围。

2.4 贷款期限贷款期限是指贷款的还款期限，可以按照一定的规则进行编码。

例如，可以使用月数来表示贷款期限，如12表示一年期，24表示两年期，以此类推。

2.5 使用示例下面是一个使用示例：编号：LOAN001产品类型：01（住房贷款）贷款金额：1000000（一百万元）贷款期限：12（一年期）3. 应用场景贷款方案编码可以应用于各种贷款管理系统中，以提高贷款方案的管理效率。

下面是一些应用场景：3.1 贷款申请在贷款申请过程中，通过贷款方案编码可以快速识别和选择适合客户的贷款方案，提高办理贷款的效率。

3.2 贷款审批贷款审批人员可以根据贷款方案编码对不同的贷款方案进行审批和比对，确保贷款方案的合规性和风险控制。

3.3 贷款管理贷款管理人员可以通过贷款方案编码对贷款方案进行分类和整理，方便查找和管理各种贷款方案。

3.4 数据分析通过对贷款方案编码进行统计和分析，可以了解不同产品类型、贷款金额和贷款期限的倾向性，为业务决策提供参考依据。

4. 总结贷款方案编码是贷款管理系统中的重要组成部分，通过合理规划编码结构和使用规则，可以提高贷款方案的管理效率和准确性。

中国人民银行关于印发《金融工具统计分类及编码标准(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2010.01.14•【文号】银发[2010]13号•【施行日期】2010.01.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于印发《金融工具统计分类及编码标准(试行)》的通知（银发[2010]13号）人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，各金融资产管理公司：为加强宏观调控，客观评估金融机构、金融市场的发展与稳定状况，统一对金融工具的认识与界定，构建我国金融业综合统计体系，编制各类金融性公司资产负债表、概览，正确计量各经济部门的金融总资产、总负债与货币总量，科学监测货币政策传导过程与效果，准确反映各类金融资产的风险，支持宏观审慎监管体系的建立，人民银行制定了《金融工具统计分类及编码标准(试行)》，现印发你们。

请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行将本通知转发至辖区内相关金融机构。

附件：金融工具统计分类及编码标准(试行)中国人民银行二0一0年一月十四日附件金融工具统计分类及编码标准(试行)1范围本标准规定了金融工具的统计分类和编码。

本标准适用于金融业综合统计中的金融工具分类与编码，以及信息交换和共享。

2术语和定义JR／T ××××(金融工具常用统计术语)确立的与下列术语和定义适用于本标准。

2．1金融工具金融工具是机构单位之间签订的、可能形成一个机构单位的金融资产并形成其他机构单位的金融负债或权益性工具的金融契约，包括金融资产、金融负债、权益性工具和或有工具。

2．2分类按照选定的属性(或特征)区分分类对象，将具有共同属性(或特征)的分类对象集合在一起的过程。

[GB／T10113-2003，定义2．1．2]2．3线分类法将分类对象按选定的若干属性(或特征)，逐次区分为若干层级，每个层级又区分为若干类目。

夯实金融统计基础积极推进金融统计标准化建设人民银行发布《贷款统计分类及编码标准（试行）》日前，中国人民银行正式发布《贷款统计分类及编码标准（试行）》(以下简称《标准》)。

贷款是我国实体经济最主要的融资渠道，也是我国经济发展的血液。

合理的信贷规模和结构不但能促进金融机构合理配置金融资产，提高金融机构盈利能力，保障金融机构稳健经营，而且能促进国民经济平稳较快发展，有效地调节不同部门之间资金分配，引导产业结构优化调整。

此次发布的《标准》是金融工具系列标准的首项标准，也是金融统计标准化建设的核心内容之一。

《标准》是人民银行多年来监测与管理信贷市场实践与经验总结的提升，是对贷款认识不断深化的重要成果，同时也是对发达国家管理与发展贷款市场经验的归纳和借鉴。

《标准》在全面梳理信贷业务和贷款统计工作基础之上，结合当前信贷市场的创新发展，从统计标准角度界定了贷款的内涵和外延，明确了贷款涵盖范围，细化了贷款分类，诠释了每类贷款的概念，建立了科学、规范、全面、实用的分类体系并设计了统一编码。

宏观上看，《标准》的发布有助于统一金融宏观调控部门、金融监管部门与金融机构对贷款的认定，有助于提升贷款统计数据质量，提高微观经营数据与宏观管理数据的协调性，促进宏观调控政策、金融监管政策与企业经营策略之间的一致性，对于夯实国家宏观调控政策决策基础、维护金融稳定、提升金融业管理水平都具有重大现实意义。

微观上看，《标准》有助于统一各金融机构业务人员与统计人员对贷款工具的认识，规范各环节业务操作，便于各金融机构对贷款进行准确分类并编制贷款统计报表，正确计量、分析信贷总量和结构，合理评价信贷资产质量，科学计量信贷市场风险，有利于提高贷款统计数据的同质性、协调性、可比性，既能满足金融机构内部管理要求，又利于中央银行监测和分析货币信贷政策传导过程与效果。

《标准》发布有利于促进信息系统标准化、规范化，提高系统设计与开发效率，有效降低统计成本，为各部门数据交换、信息共享创造条件，提升信息共享水平，促进整合并深度挖掘贷款统计信息，适应各方日益丰富、复杂多变的贷款统计信息需求。

金融机构编码规范1.范围本规范规定了金融机构的编码对象、编码结构和表示形式，使每个编码对象获得一个唯一的代码，以适应金融机构信息系统建设和数据交换的需求。

本规范适用于金融机构新建信息系统的开发、数据仓库的建设，也可用于指导已有信息系统的升级改造。

2.规范性引用文件下列文件中的条款通过本规范的引用而成为本规范的条款。

凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本标准，然而，鼓励根据本规范达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。

GB/T 2260-2007 中华人民共和国行政区划代码GB/T 2659-2000 世界各国和地区名称代码(eqv ISO3166-1:1997)3.术语和定义下列术语和定义适用于本规范。

3.1 货币当局代表国家制定并执行货币政策、金融运行规则，管理国家储备，从事货币发行与管理，与国际货币基金组织交易及向其他存款性公司提供信贷，以及承担其他相关职能的金融机构或政府部门。

3.2 监管当局对金融机构及其经营活动实施全面的、经常性的检查和督促，实行领导、组织、协调和控制，行使实施监督管理职能的政府机构或准政府机构。

3.3 银行依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

3.4 城市信用合作社依照有关规定在城市市区内由城市居民、个体工商户和中小企业法人出资设立的，主要为社员提供服务，具有独立企业法人资格的合作金融组织。

3.5 农村信用合作社经相关国家部门批准设立，由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

3.6 农村合作银行由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。

3.7 农村商业银行由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织共同发起成立的股份制地方性金融机构。

3.8 村镇银行经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的金融机构。

附件标准化存贷款综合抽样统计监测制度（试行）为加强对金融机构存款、贷款业务的监测，及时、准确、系统地反映存款、贷款的结构、风险、利率水平及发展情况，在《存款统计分类及编码（试行）》、《贷款统计分类及编码（试行）》的基础上，人民银行拟定了《存款数据元（试行）》、《贷款数据元（试行）》，采用抽样统计的方法，建立《标准化存贷款综合抽样统计监测制度（试行）》（以下简称《制度》）。

一、报送机构和范围本《制度》的报送机构为根据抽样方法选取的样本金融机构。

人民银行调查统计司确定参与该项工作的省、自治区、直辖市。

省（自治区、直辖市）人民银行分支机构根据抽样统计方案选取该省的样本金融机构，然后将选中的样本金融机构名单报送至总行，由总行调查统计司最终确定样本金融机构。

二、业务范围及统计内容业务范围为人民币存贷款业务（产品类别详见附1）。

统计内容为人民币存贷款业务的金融机构、交易对手、账户、利率和风险状态等信息。

报送内容分为三部分：（一）存量贷款信息金融机构报告期末存续的每笔贷款。

以贷款借据为单位，逐笔报送贷款发放机构编码、借款人代码（组织机构代码或个人证件号码）、所属行业、注册地区、企业出资人经济成分、企业规模、贷款借据编码、贷款产品类别、贷款实际投向、贷款发放日期、贷款到期日期、贷款展期到期日期、贷款币种、贷款借据余额、利率是否固定、利率水平、贷款担保方式、贷款质量、贷款状态（详见附2）。

（二）贷款发生额信息金融机构报告期内发放、收回的每笔贷款。

以贷款借据为单位，逐笔报送贷款发放机构编码、借款人代码（组织机构代码或个人证件号码）、所属行业、注册地区、企业出资人经济成分、企业规模、贷款借据编码、贷款产品类别、贷款实际投向、贷款发放日期、贷款到期日期、贷款实际终止日期、贷款币种、贷款发生金额、利率是否固定、利率水平、贷款担保方式、贷款状态、发放/收回标识（详见附3）。

（三）存量存款信息存量存款划分为非活期存款和活期存款，报送信息如下：1. 非活期存款，金融机构报告期末存续的每笔非活期存款（不包括单位活期存款和活期储蓄存款）。

中国人民银行关于印发《存款数据元（试行）》和《贷款数据元（试行）》的通知中国人民银行关于印发《存款数据元(试行)》和《贷款数据元(试行)》的通知【法规类别】贷款存款【发文字号】银发[2012]150号【发布部门】中国人民银行【发布日期】2012.06.12【实施日期】2012.06.12【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件中国人民银行关于印发《存款数据元(试行)》和《贷款数据元(试行)》的通知（银发[2012]150号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，北京银行、上海银行、江苏银行，各金融资产管理公司：为提升对国家宏观调控政策决策、金融稳定维护的信息支持水平，适应金融机构内部管理的需要，推动存款、贷款统计分类及编码标准的落实，促进信息共享，提高金融统计工作的规范化、制度化和信息化水平，人民银行在《存款统计分类及编码(试行)》、《贷统计分类及编码(试行)》的基础上，制定了《存款数据元(试行)》、《贷款数据元(试行)》，现印发给你们，请遵照执行。

请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行将本通知转发至辖区内中小金融机构。

附件：1．存款数据元(试行)2．贷款数据元(试行)中国人民银行二0一二年六月十二日附件1存款数据元(试行)本标准规定了金融工具统计中存款统计使用的数据元。

本标准适用于金融统计中机构间的信息交换与共享。

下列文件对于本文件的应用是必不可少的。

凡是注日期的引用文件，仅注日期的版本适用于本文件。

凡是不注日期的引用文件，其最新版本(包括所有的修改单)适用于本文件。

GB／T2260中华人民共和国行政区划代码GB／T2659世界各国和地区名称代码GB／T4754国民经济行业分类GB／T12406表示货币和资金的代码GB／T18391信息技术数据元的规范和标准化JR／T0063金融工具统计分类及编码《存款统计分类及编码(试行)》(银发[2010]240号)《金融机构编码规范》(银发[2009]363号)下列术语和定义适用于本文件。

（财务知识）贷款五级分类详细标准贷款五级分类详细标准企事业单位贷款和自然人其他贷款分类标准农村合作金融机构在充分分析借款人及时足额归仍贷款本息的可能性的基础上，参照下列基本标准初步划分企事业单位贷款和自然人其他贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。

1．下列情况划入正常类（1）借款人有能力履行承诺，仍款意愿良好，运营、财务等各方面状况正常，能正常仍本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿仍贷款有充分把握。

（2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿仍产生实质性影响。

●正常类参考特征：a.借款人生产运营正常，主要运营指标合理，现金流量充足，壹直能够正常足额偿仍贷款本息。

b.贷款未到期。

c.本笔贷款能按期支付利息2．有下列情况之壹的壹般划入关注类（1）借款人的销售收入、运营利润下降或出现流动性不足的征兆，壹些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；（2）借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或和上期相比有较大幅度上升；（3）借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿仍的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）；（4）借款人运营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；（5）借款人或担保人改制（如分立、兼且、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响；（6）借款人的主要股东、关联企业或母子X公司等发生了重大的不利于贷款偿仍的变化；（7）借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要运营者的品行出现了不利于贷款偿仍的变化；（8）违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款；（9）借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；（10）宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的运营产生不利影响，且可能影响借款人的偿债能力；（11）借款人处于停产或半停产，但抵（质）押率充足，抵质押物远远大于实现贷款本息得价值和实现债权得费用，对最终收回贷款有充足的把握。

交易对手分类导言近年来，同业业务快速发展，很多1104填报机构在业务发展中碰到了各种类型的交易对手。

2016年新版业务制度对多张涉及同业的报表进行了修订。

本文结合《金融机构分类（1104学习笔记19）》再次对金融机构分类进行阐述，以助填报机构识别交易对手性质，准确填报相关报表。

1金融机构及金融机构部门根据MBA智库百科，“金融机构”是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业包括银行、证券、保险、信托、基金等行业，与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。

根据人民银行《贷款统计分类及编码规范（试行）》，“金融机构部门”指主要从事金融媒介以及与金融媒介密切相关的辅助金融活动常住单位。

这个概念就宽泛了，除《金融机构编码规范》（银发〔2009〕363号）文中分出的货币当局、监管当局、银行业存款类金融机构、银行业非存款类金融机构、证券业金融机构、保险业金融机构、交易及结算类金融机构、金融控股公司之外，还包括特定目的载体（SPV）和其他。

其他除小额贷款公司之外，还包括了担保机构、典当机构、外国央行驻中国办事处、金融机构举办的各类协会等等非金融行业部门。

2金融机构的分类金融机构按照管理地位，可划分为金融监管机构与接受监管的金融企业；按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金融机构与非存款性金融机构；按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融机构和非政策性金融机构；按照是否属于银行系统，可划分为银行金融机构和非银行金融机构；按照出资的国别属性，可划分为内资金融机构、外资金融机构和合资金融机构；按照所属的国家，可划分为本国金融机构、外国金融机构和国际金融机构；按照住所，可以划分为境内金融机构和境外金融机构；按照是否为法人，可以划分为法人金融机构和分支金融机构。

尽管业界普遍认为人民银行《金融机构编码规范》是较为合理的分类参照样本，但银监会出于监管延续性考虑和审慎性监管的安排，仍然有自己的一套分类方法。

中国人民银行关于印发理财、资金信托相关统计制度与标准的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2010.09.21•【文号】银发[210]268号•【施行日期】2010.09.21•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】信托与投资正文中国人民银行关于印发理财、资金信托相关统计制度与标准的通知（2010年9月21日银发[2010]268号）人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、北京银行、上海银行、江苏银行：为全面、准确监测金融机构理财业务、资金信托业务的发展情况，综合评估其对货币供应量、信贷总规模及货币政策传导机制的影响，人民银行制定了《理财、资金信托统计制度(试行)》、《特定目的载体(SPV)编码标准(试行)》、《理财与资金信托统计数据元标准(试行)》，现印发给你们。

请人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行将本通知转发至辖内有关金融机构。

附件：1.理财、资金信托统计制度(试行)2.特定目的载体(SPV)编码标准(试行)3.理财、资金信托统计数据元标准(试行)附件1理财、资金信托统计制度(试行)为全面、准确监测货币供应量与金融机构信贷规模，综合评估金融机构理财业务、资金信托业务的发展对货币政策传导机制的影响，制定《理财、资金信托统计制度(试行)》(以下简称《制度》)。

《制度》根据理财、资金信托产品专户记账、独立管理、独立核算的特征，将其作为特定目的载体(Special Purpose Vehicle， SPV)，建立登记机制，逐产品报送统计信息。

针对目前多只理财、信托产品资金组成一个资产池集中管理使用的现象，逐资产池报送资产负债信息。

一、统计对象统计对象为金融机构发行的各只理财、资金信托产品。

二、统计内容统计内容为理财、资金信托产品的基本信息、募集信息、终止信息及资产池基本信息、资产负债信息、终止信息。