民间高利贷特点、危害和防范对策

第1篇一、案例背景近年来，随着我国金融市场的快速发展，个人高利贷问题日益突出。

个人高利贷是指自然人之间，一方以高利息为条件向另一方提供借款，另一方在约定时间内偿还本金及利息的行为。

由于高利贷具有高利率、高风险、高隐蔽性等特点，给借款人和社会带来了诸多问题。

本文将以一个具体案例为切入点，分析个人高利贷的法律问题。

二、案例简介甲与乙系朋友关系，乙因资金周转困难，向甲借款10万元，约定年利率为30%。

甲考虑到乙的信誉，同意借款。

借款期限届满后，乙未能按时还款，甲多次催收无果。

无奈之下，甲将乙诉至法院，要求乙偿还借款本金及利息。

三、案例分析1. 高利贷的认定根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条的规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。

超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

”在本案中，甲与乙约定的年利率为30%，超过了银行同类贷款利率的四倍，因此，该借款合同中的高利部分不予保护。

2. 借款合同的效力根据《合同法》第44条的规定：“依法成立的合同，自成立时生效。

法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。

”在本案中，甲与乙的借款合同依法成立，但高利率部分无效。

因此，借款合同的效力应认定为部分有效，部分无效。

3. 借款合同的履行根据《合同法》第107条的规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

”在本案中，乙未能按时还款，构成违约。

根据借款合同的有效部分，乙应承担相应的违约责任，即偿还借款本金。

4. 利息的支付根据《合同法》第107条的规定，乙应支付借款本金及有效利率部分的利息。

在本案中，有效利率部分为银行同类贷款利率的四倍，即12%。

因此，乙应支付借款本金及12%的利息。

四、法律建议1. 借款人应提高风险意识，理性对待借款行为，避免陷入高利贷陷阱。

民间借贷的利与弊民间借贷是指公民之间、公民与法⼈之间、公民与其它组织之间借贷。

民间借贷的出现，在很⼤程度上缓解了银⾏信贷资⾦不⾜的⽭盾，⽽民间借贷操作灵活、简便、门槛低等特点也是贷款⼈进⾏借贷申请的原因。

但是如何看待民间借贷，是赞成或反对，态度模糊，模棱两可。

下⾯就来分析⼀下民间借贷的利与弊。

民间借贷的利与弊（⼀）民间借贷的优势1、从灵活性来看：简单地说，民间借款是债权⼈和债务⼈之间的协议借款，没有⼀些银⾏内部条条框框的限制，只要双⽅认可，符合法律相关规定，就可以做，但为确保放款⼈利益，必须做抵押、公证和担保。

2、从简便性上看：民间借贷流程简便，⼿续办理简单，需要提交的材料精简，不像银⾏⼀样需要提供太多材料;快速性是民间借款最⼤的魅⼒所在，由以上两个特性决定了民间借款快速性的特性，如联⼿投资办理的民间借款业务，只要⼿续齐全，当天可以放款，最迟超不过三天。

3、从资⾦使⽤效率来看：民间借贷的资⾦会最终流向那些真正有需要的企业，使得资⾦的使⽤效率⼤⼤提⾼。

从贷款的⾓度上讲，可以分为⾼质量贷款和低质量贷款。

⾼质量的贷款就是，今天申请明天就能拿到钱。

⽽低质量的贷款⼿续⼗分繁琐，今天申请⼀个⽉后也不⼀定能拿到钱。

（⼆）民间借贷的弊端1、民间融资的快速发展不利于经济结构调整。

部分中⼩企业难以获得银⾏贷款的⽀持，除受银⾏信贷收缩、融资渠道狭窄等客观因素影响外，与中⼩企业⾃⾝的产品结构单⼀、科技含量低、不符合当前国家产业政策等都有⼀定的关系。

民间借贷的存在和发展，为其继续维持⽣存提供了⼟壤，从⽽弱化了经济结构调整、产业结构调整等政策的调控⼒度，使经济发展呈现盲⽬性。

2、民间借贷⾏为的法律约束⼒差，容易引发经济纠纷。

由于民间借贷不规范，资⾦所有者⽆法对资⾦的使⽤进⾏有效的监督，民间借贷的⾼利率容易引发借款⼈的道德风险和逆向选择，使资⾦到期⽆法归还，从⽽引发债权、债务纠纷，严重的甚⾄酿成治安案件。

3、民间借贷的⾼利率也对⾦融机构造成较⼤的冲击，诱使⾦融机构筹资成本加⼤，加重了⾦融机构的经营风险。

浅谈民间借贷存在的问题及对策民间借贷是游离于正规金融之外的一种信用行为，泛指存在于民间的企业、个人之间为解决资金需求而发生的资金借贷行为。

民间借贷作为一种经济现象，具有灵活、快捷、简便等优势，在正规金融服务空间收缩的欠发达地区特别是农村地区较为活跃，有一定的市场份额和生存空间。

但是，由于缺乏相关法规和制度的规范、约束，民间借贷存在许多问题，冲击了经济金融发展的正常秩序，存在着较大的隐形风险和危害。

民间借贷作为一种广泛存在的融资方式，其既有灵活、快捷、简便的优势，又存在着较大的隐形风险和危害，具有利弊共存的特性，本文在详细分析民间借贷的成因、特点和存在问题的基础上，提出了引导其健康发展的相关对策。

一、民间借贷存在的问题民间借贷活动，由于无章可循，没有固定的格式，大家各司各法，参差不齐，难免存在这样或那样的问题。

从平时民间借贷案件的审理情况来看，民间借贷存在的问题只要是：(一)没有手续。

1、不写手续。

相当部份民间借贷是在亲朋好友间发生的，有些出借人阻于面子，把钱借出时，不叫借款方书写“借条”，一旦出现纠纷，借款人不承认，又无法举证，只好哑巴吃黄连，有苦诉不出，承担举证不能的责任。

2、还款不要回手续。

有的民间借贷借款时立有“借条”，借款方还了钱，出借人所持的借款手续却不见了，或者虽然手续还见，但由于借款方疏忽忘记要回手续，同时也不叫出借方写收条，又没有其他人见证已还款，一旦出借人对该还款不予承认，借款方口讲无凭。

(二)手续内容书写有问题。

1、所写的手续不是“借条”。

有的出借方懂得要写借款手续才保险，但不知如何写；或者是知道如何写，但由于疏忽大意，以至书写时不规范，把“借条”写成“收条”或“欠条”，把“借条”的内容写成“收条”、“欠条”的内容，而“借条”与“收条”、“欠条”是有区别的，仅有“收条”、“欠条”还需要有其他证据才能证明是民间借贷，不及直接写“借条”有证明力。

2、手续对借贷币种不明确。

民间借贷尽管写手续，但对出借的币种没有明确，是人民币还是美元、英磅或者是其他，不得而知。

试论我国民间融资风险及其防范【摘要】改革开放30多年来，我国民营经济的发展虽也取得了飞速进步，但民营企业尤其是中小民营企业时常受到资金短缺问题的困扰。

金融危机发生后，正规融资渠道开始紧缩，门槛要求提高。

使得许多企业都开始转向民间融资，但民间融资没有明确的法律保障，一直游走于灰色边缘。

民间融资作为一种高风险的金融活动，其风险的危害也开始攀升。

本文以此为背景提出一些防范民间融资风险防范及措施。

【关键词】民间融资风险原因防范一、我国民间融资风险产生分析（一）民间融资市场不透明，运作不规范由于民间融资来源广泛，存在不规范，极易造成洗钱。

用途上不透明，很难保障资金的安全使用。

另外，民间借贷的借款合同不规范，条款不清晰，隐藏了融资潜在的借款矛盾风险。

通常民间融资债务信息无披露，民间借贷中借款人债务情况无法查证，完全靠借款人自己声明，但资金用途难以保障。

（二）缺乏相关立法和政府监管民间融资具有一定的自发性和信息滞后性，难以紧跟国家步伐。

同时，民间融资的法律法规滞后，缺少专门的民间融资立法，使民间融资长期处于灰色边缘，游走于法律之外。

以及监管主体的缺位，很容易导致民间融资变成非法融资。

由于存在缺乏监管部门和相关法律的保障，使得借贷双方在引发的纠纷中处于无法可依的局面，各自权益无法得到全面有效的法律保障，从而影响了经济健康发展和社会稳定。

这会对我国的金融秩序甚至社会稳定造成很大影响。

（三）金融产品结构单一，促使民间融资风险加大国内金融产品的创新，总体处于起步阶段，与西方国家差距较大，存在诸多问题。

主要有体现在金融产品创新层次较低，创新体制不健全，数量和种类较少。

一般地，我国金融品吸纳性多，原创性少，金融产品结构严重失衡。

正因为正规金融产品结构单一，产品创新的功能和作用较小。

居民在正规投资渠道回报率较低，投资风险不能转嫁。

在这些情况下，纷纷转投于民间融资，以求高额回报。

但是这样使得民间融资的行为往往会因为逐利从而加剧了风险隐患。

关于温州民间高利借贷现象的思考一、标题：温州民间高利贷：经济社会背景与特征分析随着近年来加快市场经济的步伐，中国社会各阶层经济收入不平衡状况越来越突出，造成社会上出现了大量的民间高利贷现象，而温州则是众多民间高利贷的重要源头。

本文将在介绍温州民间高利贷现象的基础上，深入分析其经济社会背景以及特征等相关问题。

二、标题：温州民间高利贷：成因的剖析与问题的产生民间高利贷是由市场经济体制与非法资本活动的结合而产生的，温州民间高利贷现象的产生，是由众多经济原因打量而成的。

本文就将从经济体制改革、未成年人走私等问题进行全方位分析，力图解决温州民间高利贷问题产生的原因。

三、标题：温州民间高利贷：应对策略与实施效果民间高利贷现象威胁了社会经济的健康发展，因此应对该问题成为一项紧迫、迫切且至关重要的任务。

本文将全方位、多角度深入研究温州民间高利贷问题，通过引入各种有效的手段应对此问题，并对各个方案的实施效果进行检验。

四、标题：从借贷关系看温州民间高利贷风险控制温州民间高利贷的风险主要存在于借贷关系上，贷款双方之间的信用风险、信息不对称等方面需要重点关注。

本文将从借贷关系的视角分析风险控制的方式，分别从完善监管制度、强化信息交流等方面进行建议和探讨。

五、标题：对温州民间高利贷的启示存在社会问题必然导致对其的思考与解决之道，经过多次研究，温州民间高利贷问题也呈现出了一定的启示。

本文将系统总结温州民间高利贷的启示，并对如何避免类似问题的产生进行更深入的探讨。

-----温州民间高利借贷案例：案例一：XX贷款公司涉嫌非法集资，引起社会恶劣影响。

经警方多方调查，市场监管部门不断落实监管任务，手段不断加强借款公司。

目前，XX贷款公司的负责人已被拘留，其余人员则接受了严肃的处理，对该公司的资金以及负责人进行了冻结，保护了受害人的合法权益。

案例二：一家中小型企业为发展经营出现资金短缺，最终走上非法集资道路。

针对此类问题，需要从多方面入手。

论我国民间借贷的法律风险与防范措施【摘要】民间借贷是指在我国非银行金融机构和个人之间进行的贷款交易。

在近年来，由于诸多原因，我国的大量民间借贷活动出现了不规范、不合法等问题，给借贷双方带来了巨大的法律风险。

因此，本文将从法律的角度出发，分析我国民间借贷的法律风险与防范措施，并以实际案例加以说明。

【关键词】民间借贷，法律风险，防范措施，案例【正文】一、我国民间借贷的法律风险目前，我国的民间借贷信用体系尚不健全、不规范，存在未经授权放贷、超出法定利率、抵押物抵押超过本金等问题，给借贷双方带来了巨大的法律风险。

1. 未经授权放贷的风险由于我国的民间借贷尚未得到合法的认可，许多借贷双方在缺少相应法律框架下进行贷款交易，导致贷款交易行为的合法性无法得到保障。

特别是对于那些没有法定放贷资格的中介机构，一旦出现问题，借贷双方都将承担风险。

2. 超出法定利率的风险《利率法》规定了我国的贷款利率上限，但是在一些情况下，民间借贷利率往往超出法定利率范围。

这种情况下，虽然借贷双方可以自愿达成协议，但利率过高依然属于违法行为。

3. 抵押物抵押超过本金的风险民间借贷中，借贷人往往会要求借款人提供抵押物作为担保，但有时候抵押物价值低于应还本息的金额，甚至抵押物抵押超过本金。

一旦借款人无法按时归还借款，借贷人将面临抵押物无法追回的风险。

二、防范措施1. 借助互联网金融科技建立民间借贷征信机制利用互联网金融科技，建立民间借贷征信机制，可以为借贷双方提供诸如贷款方信用、银行征信等信息，减少信息不对称和风险。

2. 通过立法规范民间借贷市场完善民间借贷的立法规范，为民间借贷行业提供法律支持并规范行业发展，减少非法放贷。

3. 制定贷款利率上限制定民间借贷的贷款利率上限，依法惩处借贷人收取高额利率的行为。

三、实际案例张某向刘某借款3万元，并在协议中规定利率为20%，共计利息6,000元。

由于张某在贷款协议上贴了自己的身份证复印件，导致后来遭受诈骗，诈骗人使用复印件伪造签名，导致贷款协议受到了质疑。

第1篇一、引言高利贷，又称高息借贷，是指借贷双方在借贷关系中，借款人支付给贷款人的利息远高于法定利率的借贷行为。

近年来，随着我国经济的快速发展，民间借贷市场日益繁荣，但同时也暴露出许多问题，其中高利贷现象尤为突出。

本文将以一起典型的高利贷案例为切入点，对高利贷的法律问题进行分析。

二、案例背景2018年，某地发生一起因高利贷引发的纠纷。

当事人张某因资金周转困难，向当地一家小额贷款公司借款10万元，月利率为2%。

在还款过程中，张某因无力偿还本金及利息，被贷款公司催收。

在催收过程中，贷款公司以暴力、威胁等手段迫使张某支付高额利息，甚至要求其以房屋、车辆等财产作为抵押。

最终，张某不堪重负，向公安机关报案。

三、案例分析1. 高利贷的认定根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。

自然人之间的借款合同约定支付利息的，利率不得违反国家有关规定。

”同时，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况制定具体标准。

但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。

超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

”在本案中，贷款公司月利率为2%，远高于银行同期贷款利率。

根据法律规定，该高利贷行为无效。

2. 高利贷的法律责任根据《中华人民共和国合同法》第五十四条规定：“因重大误解订立的合同，或者在订立合同时显失公平的，当事人一方有权请求变更或者撤销。

”同时，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第七条规定：“借贷双方因利率发生纠纷，如果利率超过银行同类贷款利率四倍的，超出部分的利息不予保护。

借款人预先在本金中扣除利息的，应当按照实际出借的金额计算利息。

”在本案中，贷款公司以暴力、威胁等手段迫使张某支付高额利息，构成对张某的侵权行为。

根据法律规定，贷款公司应当承担以下法律责任：（1）返还张某支付的超出法定利率的利息部分；（2）赔偿张某因高利贷行为遭受的损失；（3）承担相应的刑事责任。

民间高利贷特点危害和防范对策一、特点1.高利息：民间高利贷的利息往往远远高于银行贷款利息，通常在10%以上，甚至更高。

这种高额利息是其最大的特点之一2.无标准合同：民间高利贷不受法律和金融监管的约束，所以通常不存在标准的合同，甚至有时只是口头承诺。

4.高风险：由于借贷双方没有严谨的风控机制，借款人往往无法提供抵押品或信用担保，导致借贷行为存在高风险性。

二、危害1.经济负担：由于高利息的存在，借款人在还款时往往无法承受巨大的经济压力，导致家庭财务危机。

2.法律风险：由于民间高利贷通常属于违法行为，一旦借贷纠纷发生，借款人很难得到法律保护，可能会陷入无助的境地。

3.社会风险：由于民间高利贷的利息高，许多人为了偿还债务而采取非法手段，如骗取、盗窃、敲诈勒索等，给社会治安带来严重威胁。

三、防范对策1.完善法律法规：国家应加强对民间高利贷的监管，加大对非法金融机构的打击力度，并建立相关的法律法规，使借贷市场更加规范化。

2.提高金融教育水平：加强对公众金融知识的普及，提高广大群众的金融素质，增强警惕性，避免陷入高利贷陷阱。

3.加强社会救助机制：国家应加大对贫困人口的帮扶力度，提供更多的优惠贷款，减少贫困人口向民间高利贷求助的需求。

4.建立信用制度：加强社会信用体系建设，构建完善的个人信用评估体系，提高信用的重要性，减少民间高利贷的需求。

5.增强金融监管力度：加大对金融机构的监管力度，打击非法金融活动，确保金融市场的稳定和安全。

总之，民间高利贷的存在给个人和社会带来了严重的危害。

要防范民间高利贷，需要从加强监管、提高金融知识、加强社会救助、建立信用制度和增强监管力度等方面入手。

只有综合施策，才能有效遏制民间高利贷的蔓延，保护个人和社会的利益。

我国民间借贷现状与对策1. 引言1.1 我国民间借贷现状我国民间借贷现状十分复杂，既有积极的一面，也存在着不少问题和风险。

随着我国经济的发展和金融体系的完善，民间借贷在市场经济中扮演着重要的角色。

一方面，民间借贷为一些小微企业、个体经营者和需要紧急资金的个人提供了便利的融资渠道，满足了他们的资金需求。

民间借贷市场相对灵活，利率相对较高，存在一定的风险和不确定性。

近年来，随着互联网金融的兴起，民间借贷市场更加活跃，吸引了大量投资者和借款者参与。

由于监管政策不完善、信息不对称、诚信意识淡薄等原因，民间借贷市场也出现了乱象，一些不法分子借机敛财，损害了社会稳定和金融秩序。

对我国民间借贷现状进行深入分析，加强监管力度，促进金融包容，倡导理性消费，已迫在眉睫。

2. 正文2.1 民间借贷的风险与挑战民间借贷的风险主要体现在资金安全方面。

由于缺乏完善的监管机制和信息透明度，借贷双方之间往往存在信息不对称，导致借款人无法获取到真实的借款情况，从而容易陷入高利贷或者欺诈借款等风险之中。

民间借贷存在着较为复杂的债务纠纷问题。

因为民间借贷往往仅凭口头约定，缺乏法律保障，一旦借款出现拖欠或者逾期还款，借贷双方往往难以协商解决，容易导致矛盾激化，最终演变成恶性事件。

民间借贷还存在着高利息的问题。

由于缺乏监管，部分放贷人利用借款人急需资金的心理，以高额利息进行借贷，使得借款人负担沉重，进而陷入债务困境，甚至影响到个人和家庭的生活质量。

民间借贷的风险与挑战是不可忽视的。

为了有效规范民间借贷行为，必须加强监管力度，建立完善的法律制度和信用体系，保障借贷双方的合法权益，推动民间借贷市场的健康发展。

2.2 监管政策的不足民间借贷是我国金融领域中一个十分重要的组成部分，也是我国经济发展中不可或缺的一个环节。

由于监管政策的不足，民间借贷市场存在着许多问题，给借贷双方带来了诸多风险和挑战。

监管政策的不足导致了民间借贷市场的乱象丛生。

由于监管不力，一些民间借贷机构以及个人从事非法借贷活动，利用高利息和暴力催收手段来获取利益，严重侵害了借款人的合法权益。

高利贷犯罪问题研究近年来，随着中国经济的迅猛发展，高利贷犯罪问题也日益增多。

高利贷犯罪是指以高于法定利率的方式向他人提供资金，从而非法牟取高额利润。

高利贷不仅侵害了他人的权益，而且对社会经济秩序产生了极其恶劣的影响。

因此，为了维护社会安全与公共利益，对高利贷犯罪问题进行研究与治理是非常必要的。

高利贷犯罪的危害性主要体现在以下几个方面：首先，高利贷犯罪侵害了他人的合法权益，使得借款人在经济上承受巨大的压力，其家庭与社会关系也会面临破裂的风险。

其次，高利贷犯罪会导致借款人无法按照之前的付款承诺来还贷，从而增加了债权人以非法手段追债的可能，甚至可能导致借款人失去生命。

最后，高利贷犯罪行为对社会的正常经济秩序造成了极其恶劣的影响，对缺乏契约精神的人来说，可能会进一步激化借贷风险和市场不稳定因素。

以下是三个高利贷犯罪案例：案例一：2018年，一名河北保定的高利贷“李姓老板”制造了60多起以暴力手段催债的案例。

他的犯罪手法让很多借款人惧怕，并导致媒体在公众舆论中大肆报道。

案例二：2019年，一名高利贷公司老板在江苏省镇江市被抓获，涉及6465万元的非法放贷案件。

该犯罪团伙通过“分红式”放贷，使得借款人还贷困难，催款则采用恐吓、暴力、非法拘禁等手段。

案例三：2022年，一名名为张某的男子因高利贷案件被判刑10年。

据报道，张某制造了35起非法放贷案例，并Ý Ý利用媒体先行进行虚假宣传，其高额利润跨过百分之百，使得受害者无法承受。

以上案例只是高利贷犯罪的冰山一角，更多的犯罪行为都在导致社会安全与公共利益的不稳定。

从个人与社会的角度出发，以更加公正、透明、有契约精神的方式进行借贷，才是进一步治理高利贷犯罪问题的首要途径。

因此，为了有效治理高利贷犯罪问题，我们应该采取以下措施：首先，加强对高利贷犯罪的预防和监管，建立完善的法律体系和风险管理机制，加强对高利贷公司的检查和监管，严厉打击高利贷犯罪行为。

江苏法制报/2009年/3月/9日/第006版法学纵横高利贷的危害及防范对策扬州市公安局陈红梅当前，由于商业银行信贷政策的调整，贷款门槛高，使群众贷款难，而存款利息低又促使民间资本寻找投资渠道，导致民间融资日趋活跃。

高利贷是指个人或者非金融机构以牟利为目的，利用非银行借贷资金，通过约定的方式，向不特定的多数人，以高于银行同期利率四倍(不包括四倍)的利率多次放贷给他人的行为。

这种现象不但对社会正常的金融秩序产生影响，而且引发非法拘禁、故意伤害、寻衅滋事、敲诈勒索、非法经营等各类刑事案件频频发生，甚至在一定区域形成黑恶势力，严重影响社会治安稳定。

一、高利贷的社会危害性1、引发治安、刑事案件及群体事件。

一是易引发治安案件及群体性事件。

“高利贷”行为人眼看经营不善，难以清偿债务，索性卷款潜逃，溜之大吉。

终会导致急于要钱的债权人集中对庄家的住宅、财物等进行冲、砸、抢，甚至发生伤人事件，将事态扩大成群体性事件。

二是易引发刑事案件。

由于高利贷本身是不受法律保护的，为了取更多的利润，放贷人员在借贷者无法支取高额利息或者本金时往往会使用语言威胁、非法拘禁甚至动用黑社会组织逼债，极易引发抢劫、伤害、杀人等恶性案件。

2、长期的高利贷极易产生黑恶势力。

高利放贷者往往纠集一帮胆大且有前科劣迹的社会闲散人员，专门负责追要欠款，对于到期无力还款的借贷人，便威胁恐吓、纠缠斗殴或非法拘禁，有形成黑恶势力团伙之趋势，给社会稳定带来极大的危害。

3、危害社会经济秩序。

目前我国在银行贷款方面存在门槛过高、手续过多等弊端，合法筹资渠道的不通畅迫使一些个人和单位以高于银行几倍、几十倍的利息去借高利贷。

虽然高利贷有时确能解决一些个人和单位的燃眉之急，但从长远来看，这种借贷行为不仅会损害国家的金融市场秩序，而且会损害国家经济的发展。

二、当前应采取的对策1、加大打击力度，严惩涉及“高利贷”的犯罪。

对通过非法吸收公众存款、非法集资、非法设立金融机构以及职务犯罪获取资金放“高利贷”的，采取非法手段索债逼债构成犯罪的，公安机关应针对具体情况，快速反应，先期介入，充分运用法律武器严厉惩治因“高利贷”所引发的犯罪。

我国民间借贷现状与对策一、民间借贷现状民间借贷是指借款者与借款人之间通过非正规渠道进行的借贷行为。

由于我国金融市场不完善、信贷机构不够多样化、融资难等问题，导致一些中小微企业和个体经营者难以获得足够的融资支持，只能求助于民间借贷。

一些缺乏信用背景和资产抵押的个人也常常需要通过民间渠道获取资金。

目前，民间借贷市场已经形成了庞大的规模并呈现出多样化的特点。

从规模上来看，民间借贷市场已经达到了数万亿甚至百万亿的规模，成为了我国金融市场中的重要组成部分。

从渠道上来看，民间借贷市场包括了个人之间的借贷、个体户和私营企业与民间资本之间的借贷等多种模式。

从利率上来看，民间借贷市场涌现出了高利率、暴利率等各种各样的借贷行为。

由于监管不力，一些不法分子甚至将民间借贷作为了非法集资的手段，给借款人和投资人带来了严重的金融风险。

二、民间借贷的风险与对策1. 利率过高的风险由于我国传统金融机构对于中小微企业和个人提供的融资支持有限，一些借款人只能求助于民间借贷。

而民间借贷方面，由于资金成本高、风险大，往往会采取较高的利率来保障自己的资金利益。

这种高利率的借贷方式不仅会给借款人带来巨大的利息负担，也可能导致一些不法分子利用高利率吸引投资人进行非法集资，给金融市场带来很大的不稳定因素。

对策：应加强对民间借贷市场的监管，设立民间借贷机构，并实施利率上限制度，限制民间借贷利率。

应引导传统金融机构增加对中小微企业和个人的融资支持，缓解民间借贷市场的供求矛盾。

2. 信息不对称的风险在民间借贷市场中，由于缺乏规范的信息披露和信用评估机制，导致借款人和投资人之间存在着信息不对称的风险。

借款人在融资时往往缺乏充分的信息披露，难以获得投资人的信任；而投资人则缺乏有效的风险评估手段，难以对借款人的还款能力和还款意愿进行准确的评估。

对策：应加强对民间借贷市场的信息披露和信用评估监管，建立借贷双方的信用档案，并建立信息共享平台，提高信息透明度。

民间借贷现状及对策随着经济的发展和金融市场的不断完善，民间借贷在中国已经成为一个相当普遍的现象。

许多个体经营者、小微企业和普通家庭会经常通过民间借贷来解决资金需求。

尤其是在一些农村地区和城市的底层社会，由于信用不足、贷款难度大，民间借贷成为了一种主要的融资途径。

由于缺乏监管和法律规范，民间借贷市场存在着一些问题，如高利息、暴力催收、诈骗等。

如何有效治理和规范民间借贷，成为了当前金融治理中的一个重要议题。

一、民间借贷现状1. 高利息由于缺乏监管，许多民间借贷者会向借款人收取高额利息。

在一些特别严重的情况下，利息甚至高达数百甚至数千倍。

2. 暴力催收在借款人无法按时偿还贷款时，一些民间借贷者会采取暴力手段进行催收，如辱骂、殴打、破坏财产等行为。

这不仅侵犯了借款人的合法权益，也对社会稳定造成了一定的影响。

3. 诈骗一些不法分子利用民间借贷市场进行诈骗活动。

他们假借民间借贷之名向借款人收取高额手续费或者要求提供抵押品，一旦借款人无法如期还款，则会占据抵押品或者进行暴力威胁。

二、治理对策为了有效治理民间借贷市场，应该从以下几个方面着手：1. 完善监管制度政府应该加强对民间借贷市场的监管，建立起完整的监管制度和法律规范。

加强对民间借贷机构的审查和监督，确保他们的经营活动合法合规。

2. 降低利息政府可以通过税收优惠和财政补贴等政策手段，鼓励银行和其他金融机构向小微企业和个体经营者提供低利率的贷款，从而减少民间借贷市场的需求。

3. 加强宣传教育政府可以通过各种渠道加大对民间借贷市场的宣传教育力度，提高借款人的风险意识和法律意识。

加强对民间借贷市场的监督和曝光，让借款人充分了解民间借贷市场存在的风险和问题，减少不法分子的作恶空间。

4. 加强法律制裁对于民间借贷市场存在的利息过高、暴力催收、诈骗等问题，政府应该依法严厉打击，对违法行为进行严厉的法律制裁。

建立起快速有效的债务解决机制，帮助借款人维护自己的合法权益。

5. 推动金融科技发展政府可以通过金融科技的发展，为小微企业和个体经营者提供更加便捷、低成本的融资途径，减少其对民间借贷市场的需求。

民间借贷纠纷案件特点分析及解决对策民间借贷纠纷是指个人或非法人组织之间发生的借贷合同纠纷。

由于民间借贷往往缺乏有效的法律监管和约束，借款双方关系较为松散，容易导致借贷合同履行问题，进而引发纠纷。

以下是对民间借贷纠纷案件的特点进行分析，并提出相应的解决对策。

一、特点分析：1.高发性：民间借贷活动广泛且频繁，双方身份较为相似，交易便捷，导致民间借贷纠纷案件屡见不鲜。

2.金钱纠纷：纠纷一般围绕借款金额产生，借款人下落不明或无力偿还，导致借贷纠纷升级。

3.信息不对等：借款人往往缺乏相关法律知识，可能难以辨别借贷合同条款，容易陷入不利地位。

4.私下处理：双方往往通过私下协商解决纠纷，毋须经过法律程序，导致纠纷处理不规范，容易再次引发纠纷。

5.长期化：民间借贷纠纷处理时间长、成本高、效率低，长期化纠缠，严重影响当事人的利益和生活。

二、解决对策：1.加强法律宣传和教育：加强对借贷双方的法律知识宣传和教育，提高借款人的法律素养，增强其辨别能力和自我保护意识。

2.完善法律法规：建立健全民间借贷制度，加强对民间借贷的监管，制定相关法律法规，规范借贷行为，保护当事人合法权益。

3.促进信息透明：通过建立信用体系和征信机构，收集和公开借款人的信用信息，提高信息透明度，减少信息不对等问题。

4.加强法律援助：通过设立法律援助机构，为民间借贷纠纷的弱势当事人提供法律援助，帮助其维护合法权益。

5.建立纠纷解决机制：设立专门的债务清理和破产程序，加强对借款人的追索和清偿，提高借贷纠纷的解决效率。

6.加强执法力度：依法打击非法放贷行为，加大对不良借贷的查处力度，减少借贷纠纷的发生。

7.推进诉调对接：加强司法机关与调解组织之间的合作，推进诉调对接，鼓励纠纷当事人通过调解解决纠纷，提高解决效率。

通过以上对民间借贷纠纷案件的特点分析和解决对策的提出，可以减少民间借贷纠纷的发生，加快解决纠纷的效率，保护各方当事人的合法权益。

同时，也需要政府、社会机构和个人共同努力，形成全社会共治的良好环境，打造安全、公平、有序的借贷市场。

关于防范银行员工参与民间高息借贷风险的思考近年来，由于银行银根收紧，民间高息借贷事件愈演愈烈。

国内部分地区已发生多起借贷人因资金链断裂而”跑路”的事件，并相继发生了多起因民间借贷和集资事件引发的银行业案件。

如去年，温州发现4家银行4名员工充当资金”掮客”参与民间借贷行为，将民间高息借贷的风险引入银行内部，形成巨大的案件风险。

这类案件风险已经引起公安部、银监会、各银行金融机构高管层的高度重视,银监会及各银行陆续出台了一系列的防范措施，要求各银行分支机构严防员工参与民间高息借贷。

下面，笔者就如何防范银行业员工参与民间高息借贷风险谈一些拙见。

一、民间高息借贷的形成及其特点一般认为，民间借贷是除正规金融机构借贷以外的借贷，它是市场经济条件下的必然产物。

那么，为什么人们会热衷于参与民间借贷呢？究其原因，主要有如下四个方面：一是近年来银行银根紧缩、通胀压力越来越大，很多中小企业和个体经营者缺乏流动资金，运作困难，加上因为银行贷款手续较多，审查较严，贷款人不具备贷款条件或不能及时得到贷款，于是不少中小企业和个人不得不以超出银行贷款利率数倍的筹资成本，通过民间高息借贷渠道获得经营资金。

二是近年来房价、物价不断上涨，人们手上的钱实际购买力不断下降，银行的存款利息己经远远达不到通胀指数。

三是民间高息借贷的利息高，一般都高出银行存款的好几倍，相当诱人，加上股市长期低迷，房地产投资受到调控，因此不少人尽管明知风险大，但仍选择了民间高息借贷方式来进行非法”理财”。

四是近几年来各地纷纷出现了不少融资担保公司、小额贷款公司，有些公司严重超越了自己的经营范围，成为民间高息借贷的载体，在很大程度上对民间高息借贷起到推波助澜的作用。

基于上述原因，各行各业参与民间高息借贷者众多，既有城镇居民、农户，也有个体工商户、民营企业主，甚至企事业单位包括个别银行工作人员也参与其中。

民间高息借贷的资金来源也甚为广泛，不但包括个人和企业的自有资金，甚至私募基金、信贷资金、海外热钱等也出现在民间借贷领域。

46《商场现代化》2011年7月（上旬刊）总第652期一、关于“高利息民间借贷”内涵的理解民间借贷行为由来已久。

发展到目前，民间借贷已经出现索取利息和无息两种主要类型。

而索取的利息又有高低之分。

通常，民间、甚至一些专家都习惯于把索取较高利息的民间借贷称为“高利贷”。

但是，本文认为，“高利息的民间借贷”并不简单等同于“高利贷”，而且两者都值得关注。

具体理由有两点。

1.判断“高利贷”的标准存在争议。

当前理论界关于“高利贷”的判断标准主要有三种观点。

第一种观点认为，借贷的利率只要超过或者变相超过国家规定的利率，即构成高利贷。

有的学者认为借贷利率可以适当高于商业银行利率，但不能超过法律规定的最高限度，否则即构成高利贷。

第二种观点认为，高利贷应有一个法定界限，但这个界限不能简单以银行贷款利率为参数，而应根据各地实际情况，专门制定民间借贷指导利率；超过指导利率上限的，即构成高利贷。

第三种观点认为，高利贷是一种超过正常利率的借贷。

至于利息超过多少才构成高利贷，由于在立法和司法中没有统一的规定和解释，实践中只能按民法通则和有关法律的精神界定。

由于理论界和现实社会活动中对到底多高的利率算作“高”有不同说法，界定的标准也不完全一致，所以，本文认为不应该只关注“高利贷”行为，应该对所有利率高于同期银行贷款利率的民间借贷都加以关注。

2.判断“高利贷”的价值观值得商榷。

现实中，人们对“高利贷”的称谓或多或少带有某种敌视性价值观。

很多人认为，只要索取较高利息的行为，就是不好的。

其实，对于那些利息稍高、但未达到“高利贷”标准的借贷行为，其对社会的影响未必是负面的。

所以，本文认为，有必要客观理性地对待所有“索取较高利息的民间借贷行为”。

基于以上两点，本文把利率高于同期银行贷款利率的民间借贷行为都称为“高利息的民间借贷”。

当然，这其中，要数“高利贷”行为在目前最活跃、负面影响最大。

二、高利息民间借贷的合法性判断近年，民间借贷愈发盛行，尤其在江浙等发达地区。

民间借贷现状及对策民间借贷是指个人之间或小型组织之间进行的非银行间的贷款交易。

这种贷款方式已经在中国社会存在了很长时间，一方面满足了部分人的资金需求，另一方面也存在着一些问题和风险。

本文将探讨民间借贷的现状以及对策，以期为相关人群提供一些借鉴和帮助。

一、民间借贷现状1.普遍存在随着金融市场的不断发展，民间借贷在中国社会已经相当普遍。

无论是在农村还是城市，人们都可以轻易找到愿意出借资金的个人或组织，也可以轻易找到需要借款的人。

据统计，中国民间借贷的规模已经达到了数万亿的人民币，成为了银行以外的主要资金来源。

2.利率较高相比于银行贷款，民间借贷的利率往往较高。

由于缺乏监管和风险较大，出借人常常要求较高的借款利率来弥补可能的损失。

而有些需要借款的人又迫于资金需求，只能接受这种高利率。

这种情况下，对借款人来说还款负担较重，容易陷入债务漩涡。

3.风险较大由于民间借贷的资金来源不够透明，出借人和借款人的信用状况往往不明朗。

一旦出现借款人无法按时还款的情况，就会给双方带来损失。

而且在有些情况下，借款人甚至经营不善而无力偿还，导致出借人面临巨大的风险和损失。

二、民间借贷的对策1.加强监管为了规范民间借贷市场，政府部门需要加强对这一领域的监管力度。

相关部门应该建立健全相应的监管机制，制定相关法规和政策，明确民间借贷的准入条件和经营规则，加强对出借人和借款人的信用评估，严格限制高利贷和暴力催收等行为，确保民间借贷市场的良性发展。

2.鼓励创新政府部门可以鼓励相关金融机构和科技公司，通过引入互联网技术、大数据分析等手段，以智能信贷、区块链等技术创新手段，提高民间借贷的透明度和效率，降低成本，优化风控，为民间借贷市场注入更多活力。

3.加强宣传教育政府部门可以通过各种途径加强对民间借贷市场的宣传教育，引导出借人和借款人理性参与民间借贷市场。

也要提醒出借人和借款人，理性消费，避免盲目跟风和投机，降低风险。

4.提高风险意识在民间借贷市场中，无论是出借人还是借款人，都应该提高自身的风险意识。

民间借贷的常见问题和处理引言民间借贷作为一种非正规的借贷方式，在我国经济发展中扮演着重要的角色。

然而，由于缺乏监管和规范，民间借贷也存在着一些常见问题。

本文将重点探讨民间借贷的常见问题，并给出相应的处理方法。

常见问题1. 利息过高由于民间借贷市场缺乏监管，出借人往往会将利息设置得过高，从而牟取暴利。

这给借款人造成了很大的经济负担。

高利贷是指出借人利用借贷需求方的困境，以过高的利息或其他方式对其进行剥削。

这种行为在民间借贷市场中普遍存在，给借款人带来了很大的风险。

3. 逾期问题在民间借贷中，借款人常常存在不能按时偿还借款的情况。

逾期问题给出借人造成一定的经济损失，同时也影响了借款人的信用。

4. 恶意拖欠一些借款人故意拖欠借款，导致出借人无法收回本金和利息。

这种行为严重损害了出借人的权益，也打击了民间借贷市场的良好秩序。

5. 催收困难由于缺乏专业的催收机构和法律支持，出借人往往面临着催收困难的问题。

这使得出借人很难有效地追回债务。

1. 加强立法和监管政府应出台相关法律法规，规范并加强对民间借贷市场的监管，以保护借款人和出借人的权益。

同时，行业协会也应起到自律作用，制定行业规范，对行业不良行为进行约束和制止。

2. 提高借款人的金融素质加强借款人的金融素质教育，提高其借贷意识和基本金融知识，使其在借贷过程中能够主动保护自己的权益。

3. 增加逾期管理措施建立健全逾期管理制度，明确逾期还款的责任和处理方式。

对于无法按时偿还借款的借款人，可以采取合理的催收手段，并对恶意拖欠的借款人进行法律追诉。

4. 加强信用体系建设建立健全的个人信用体系，鼓励借款人树立良好的信用记录，同时提供给出借人参考，以降低出借人的风险。

5. 合理引入第三方机构可以引入第三方机构参与民间借贷的管理和催收工作，提供专业的咨询和服务，增加借款人和出借人之间的信任度。

结论民间借贷市场存在的问题需要政府、行业协会和个人共同努力解决。

通过加强监管、提高金融素质、建立信用体系等措施，可以有效地减少民间借贷中的问题，并为借贷双方提供更加安全和可靠的借贷环境。