最新金融监管学各章节测试题含参考答案+实训习题

第十四章金融监管题模拟训练题(一)一、单项选择题1．2003年底修改的《中国人民银行法》明确规定，中国人民银行及其分支机构负有维护金融稳定的职能，中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权。

这表明()。

A．监管依然以中央银行为重心B．中国人民银行对其他监管机构处于超然领导地位c．中国人民银行不再有监管职能D．中国人民银行在监管中依然发挥独特的作用2．巴塞尔核心原则的确定是在()。

A．1975年B．1992年C．1997年D．2003年3．1998年()成立，我国基本完成了分业监管的监管体制。

A．证监会B．保监会c．证券业协会D．银监会4．下列不属于银行资本附属资本的是()。

A．公开储备B．普通准备金c．呆账准备金D．资产重估储备5．我国的金融监管体系不包括()。

A．中国人民银行B．证监会c．保监会D．证券业协会6．不属于新巴塞尔协议“三大支柱”的是()。

A．最低资本要求B．银行治理结构C．监管当局的监督检查D．市场约束7．巴塞尔协议规定，所有签约国从事国际业务的银行的核心资本比率不得低于()。

A．4％B．8％C．10％D．12％，8．金融监管首先是从对()进行监管开始的。

A．证券B．保险C．企业D．银行9．最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束被称为巴塞尔协议的“三大支柱”，为提高资本监管水平，我国已对现行的资本规定进行了修改，但()还未包括在内。

A．监管当局的监督检查B．市场约束C．最低资本要求D．以上选项都不是10．下面哪一个项目不是“骆驼”评级制度的个别评级项目（）。

A.资本充足性B.资产质量C.盈利性D.经营范围二、多项选择题(共10题，每题的备选项中，有两个或两个E符合题意。

)1．一般而言，金融监管的要素包括A．金融监管主体B．金融监管对象、C．金融监管目标和D．金融监管手段E．金融范畴2．金融监管的对象一般分为A．银行机构（主要是商业银行）B．非银行金融机构C．金融市场D．政府部门E．高等院校3．金融监管目标的层次通常有：A．防范系统性风险，维护金融体系安全；B．加强金融国际合作C．克服市场失灵，确保公平的市场环境以保护投资者利益；D．加强金融经验交流E．规范与促进金融创新，提高金融运行效率。

1、金融稳定首先表现为（）的稳定。

A.物价B.币值C.银行业D.金融市场正确答案：D2、由于金融变量的变动引起金融资产或负债的市场价值发生变化而给经济主体带来损失的可能性，这种风险叫（）。

A.政策风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险正确答案：B3、由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成的直接或间接损失，这种风险叫（）。

A.道德风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险正确答案：D4、经济危机是引发金融周期性危机的主要原因，持有这种观点的学者是（）。

A.明斯基B.克瑞格D.克鲁格曼正确答案：A5、“安全边界说”认为金融机构在（）安全边界标准是导致金融危机的重要原因。

A.经济扩张时期提高B.经济扩张时期降低C.经济萧条时期提高D.经济萧条时期降低正确答案：B6、衡量金融机构脆弱性最基本的指标是（）。

A.资产B.负债C.信誉D.清偿力正确答案：D7、提出银行体系在金融危机中起着关键作用的学者是（）。

A.弗里德曼B.托宾C.金德尔伯格D.克鲁格曼正确答案：B8、货币政策失误是导致金融动荡的根本原因，持有此观点的学者是（）。

A.弗里德曼B.托宾C.金德尔伯格D.克鲁格曼正确答案：A9、财政赤字论突出地强调了与（）相抵触的财政赤字政策所导致的货币危机的必然性。

A.固定汇率B.浮动汇率C.债务率D.偿债率正确答案：A10、治理金融危机的基本手段是（）。

A.资金救助B.政治救援C.建立存款保险制度D.维护公众信心正确答案：D二、多选题1、保险监管方式通常有( )。

A.公示方式B.公开方式C.规范方式D.实体方式正确答案：A、C、D2、保险公司偿还能力的影响因素主要有( ) 。

A.宏观经济环境B.监管法规C.自然环境D.保险公司自身经营发展战略正确答案：A、B、C、D3、西方国家证券市场监管的内容涉及( ) 。

A.证券市场监管模式B.证券法中的核心原则C.证券信息规模D.证券交易管理正确答案：A、B、D4、金融监管的原则主要有( ) 。

第10章金融控股公司监管1.简要解释如何判断一家公司是否为金融控股公司。

答：从世界各国相关法律法规对金融控股公司的定义来看，基本上满足以下三个方面的共性特征：一是业务内容的金融性，即金融业务构成金融控股公司的主业或重要业务；二是业务范围的跨领域性，即金融控股公司至少同时在两个或两个以上不同的金融子行业（银行、证券、保险等）从事经营活动；三是组织形式的“伞状性”，即采取“母公司混业、子公司分业”的双层结构，母公司以股权方式来实现对各子公司的控制，最终形成一个“伞状”结构。

从实践来看，由于在大部分国家和地区，金融业都属于特许经营业务，需要获得相关监管部门颁发的金融牌照，才能从事对应的金融业务。

因此，判断金融控股公司一个比较直接有效的方法就是看其直接或间接持有的不同金融牌照的数量，如果以一家公司持有两张或两张以上不同金融子行业的牌照，就基本可以判定为金融控股公司。

2.简要说明金融控股公司的风险特征和监管难点。

答：就风险而言，金融控股公司以其“法人分业”的制度架构形成了一道组织上的“防火墙”，可以较好地阻止由子公司破产所导致的财务风险传染。

但另一方面，金融控股公司作为多种金融业务的综合体，也自然地成为了多种风险的聚合体，特别是在组织架构和股权关系多层嵌套甚至人为复杂化的背景下，利益冲突、道德风险以及各种跨行业和跨市场的经营风险明显上升，这些都增加了风险管理的难度。

综合国内外金融控股公司的发展经验、教训和相关研究总结，金融控股公司所带来的监管难题可以大致概括为以下四个方面：一是集团内部的风险传染；二是信息不透明和集团内各公司的利益冲突；三是产业资本金融化和子公司控制；四是监管缺位和监管套利。

3.解释说明金融控股公司监管的主要内容与方法。

答：金融控股公司监管的主要内容聚焦于金融控股公司的市场准入、风险控制与公司治理三方面。

作为金融控股公司的“入门”条件，市场准入监管是对合格金融控股公司的一次“遴选”，其本质是通过事前的风险筛选，前瞻性地“过滤”掉一些存在风险隐患的候选机构。

一、单选题 1、由于金融产品的市场价格（如证券价格、金融衍生产品价格）的变动，而使金融机构面临损失的风险是（）A.操作风险B.市场风险C/匚率风险D.流动性风险正确答案：B2、世界上正式建立存款保险制度最早的国家是（）A.美国B.德国C.英国D.法国正确答案：A3、1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》（即《巴塞尔协议I》）不包括以下哪项内容（）A.规定资本充足率B.确定了资本的构成C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容正确答案：D4、2003年3月，我国的金融监管体制进行了一次大的调整。

根据第十届全国人民代表大会第一次会议的批准，国务院决定设立（）A.资产管理公司B.银监会C.证监会D.保监会正确答案：B5、下面不属于金融监管的目标的是（）A.维护金融业的安全和稳定B.保护银行业的利益C.维护金融业的运作秩序和公平竞争D.保护公众利益正确答案：B6、按照《巴塞尔协议3》，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心一级资本不得（），一级资本不得（）A.低于900亿元，低于1200亿B.低于400亿元，低于1200亿C.低于400亿元，低于800亿D.低于800亿元，低于1200亿正确答案：A7、与利率波动的不确定性相关的风险，称为（）A.操作风险B.道德风险C.利率风险D.信用风险正确答案：C8、按照国际通行的贷款风险分类方法，将银行贷款资产的质量从高到低依次分为（）A.正常类、次级类、关注类、可疑类、损失类B.正常类、关注类、可疑类、次级类、损失类C.正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类D.正常类、关注类、损失类、可疑类、次级类正确答案：C9、1988年通过的《巴塞尔协议I》将银行资本分为（）儿核心资本与附属资本B.注册资本与实缴资本C.普通股与优先股D.国有股与私人股正确答案：A10、按照《巴塞尔协议III》对银行业的要求，由普通股构成的核心一级资本占风险加权资产的比重由原来的2%提高到了（）A.4%B.4.5%C.5%D.8%正确答案：B11、按照《巴塞尔协议I》的规定，国际银行核心资本占总资本的比例不得低于（）A.55%B.50%C.60%D.40%正确答案：B12、按照《巴塞尔协议I》的规定，资本总额与风险加权资产的比例不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%正确答案：C13、美国次贷危机中的“次级”是指（）A.放贷机构的信用等级较低B.贷款人的收人较低，信用等级较低C.放贷机构的实力和规模较小D.贷款人的第二次贷款正确答案：B14、如果金融机构资产负债的期限不匹配，即“借短放长”会导致的风险属于（）A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：C15、在我国当前监管体制中，负责“宏观审慎监管“发挥独特作用的机构是（）A.证监会B.国资委C.银保监会D.中国人民银行正确答案：D二、多选题1、根据监管主体的多少，金融监管体制大致可区分为（）A. 一元多头监管体制B.二元多头监管体制C.复合监管体制D.集中单一监管体制正确答案：A、B、D2、政府监管的政府安全网由（）组成A.保证金制度B.最后贷款人制度C.谨慎性监管体系D.存款保险制度正确答案：B、D3、存款保险制度的主要作用是（）A.保护存款者利益B.保证存款者的最低收益水平C.稳定金融体系D.避免银行破产正确答案：A、C4、次贷危机爆发的直接原因是（）A.房地产价格下降B.美国提高利率水平C.“911”恐怖袭击引发的恐慌D.美国攻打伊拉克正确答案：A、B5、2000年-2006年期间，美国次级住房抵押贷款市场迅猛发展，原因包括（）A.放贷机构通过信贷资产证券化转移风险B.购房贷款需求旺盛C.美联储的低利率政策D.房地产价格快速上涨正确答案：A、B、C、D6、金融机构在经营活动中常见的风险有（）A.市场风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：A、B、C、D7、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）A.外部监管B.内部控制C.市场约束D.最低资本要求正确答案：A、C、D8、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）A.国务院金融稳定发展委员会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会（银保监会）正确答案：A、B、C、D9、金融监管的一般理论有（）A.管制供求论B.社会利益论C.投资者利益保护论D.金融风险论正确答案：A、B、C、D10、西方国家统称为金融监管的“三道防线”是指（）A.存款保险制度B.市场约束C.预防性管理D.紧急救援正确答案：A、C、D三、判断题26、信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险正确答案：J27、操作风险是指银行由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件而给银行造成损失的风险正确答案：J28、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国际特别需要对该行业进行监管正确答案：J29、设立存款保险制度是为了保护存款人利益和保证一国金融稳定，因此必须要由政府设立存款保险机构才能保证目的的实现正确答案：X30、金融业的特殊性表现在其是一个低负债的行业正确答案：X31、存款保险制度的积极作用在于它能更好地保护大银行正确答案：X 32、通常，建立存款保险制度的国家，存款保险机构对每一位存款户承担全部赔偿责任正确答案：X33、“最后贷款人”制度的主要目标是防止单个金融机构的破产正确答案：X34、中央银行作为“最后贷款人”会为银行提供中长期贷款正确答案：X35、1988年的《巴塞尔协议I》突出强调了市场风险正确答案：X36、在金融混业经营的背景下，各国金融监管体制趋向于分散的多头监管正确答案：X37、次级住房抵押贷款的放款对象是信用记录良好的购房者正确答案：X38、次级住房抵押贷款的利率一般低于优质住房抵押贷款，以确保贷款购房者能够按时还本付息正确答案：X39、次贷危机前，美国实行的是一元多头监管体制正确答案：X40、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特性决定了国家特别需要对该行业进行监管正确答案：J。

第5章 金融监管的长期路径与动态均衡1. 图示说明金融监管的收益、成本和最优化决策过程。

答：从经济学的角度来看，最优的金融监管过程应该是在金融监管的总收益与总成本之间进行权衡，以追求金融监管“净”收益最大化的过程。

金融监管的主要收益可以看作是对金融稳定和金融效率的促进。

金融监管的成本总体上可分为两大类：（1）直接成本，包括由监管机构承担的行政成本和由被监管的机构承担的执行成本；（2）间接成本，主要是指金融监管所导致的效率损失，包括因限制竞争而导致的金融体系效率损失以及由此造成的经济运行效率损失。

因而可假定长期中的监管效用函数为：其中，代表金融稳定，代表金融效率，代表监管成本，它们都是金融监管强度的函数。

为监管效用函数中赋予金融稳定和金融效率的权重（）。

将、和的函数形式具体化：，，于是得到如下形式的监管效用函数：于是，最优解将由下式决定： 令，，并在坐标平面上做出相应的函数图像，就可以较为直观地考察参数变化对最优解的影响。

首先考察参数变化对最优解的影响。

如图1，由于，故当参数（）不断增大的时候，即金融监管对金融效率的潜在可提升空间越大时，函数向右下方移动，在其他条件不变的情况下，这将导致最优金融监管强度不断增大。

)()()(21x C x E k x S k U -+=)(x S )(x E )(x C x 21,k k 0,21>k k )(x S )(x E )(x C 2/1)(x x S =ax x x E +-=2)(2)(x x C =2222/11)()(x ax x k x k x U -+-+=*x 222/11)22(21ak x k x k -+=-2/1121)(-=x k x g 22)22()(ak x k x f -+=*x a *x 02>k a 0>a 22)22()(ak x k x f -+=参数变化对最优解的影响如图2所示。

显而易见，当参数（）不断增大的时候，即金融监管越是偏好金融稳定时，函数向上方移动，在其他条件不变的情况下，这将导致最优监管强度增大。

金融监管科目考试题及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 金融监管的主要目标是什么？A. 保护消费者权益B. 维护金融市场稳定C. 促进金融创新D. 增加金融机构利润答案：B2. 巴塞尔协议主要针对的是哪种金融机构？A. 保险公司B. 银行C. 证券公司D. 基金公司答案：B3. 金融监管机构通常采用哪种方法来评估金融机构的风险？A. 压力测试B. 市场调研C. 客户反馈D. 财务审计答案：A4. 下列哪项不是金融监管机构的职责？A. 制定和执行金融法规B. 监督金融市场运行C. 促进金融产品创新D. 处理金融犯罪答案：C5. 金融监管的“三道防线”指的是什么？A. 内部控制、市场纪律、监管机构B. 法律法规、行业自律、监管机构C. 内部控制、行业自律、监管机构D. 法律法规、市场纪律、监管机构答案：A6. 金融监管机构在监管过程中，通常不采用以下哪种手段？A. 现场检查B. 非现场检查C. 定期报告D. 市场推广答案：D7. 金融监管中的风险评估通常不包括以下哪项？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 品牌风险答案：D8. 金融监管机构对金融机构进行监管时，通常不包括以下哪项？A. 资本充足性监管B. 流动性监管C. 利率监管D. 风险管理监管答案：C9. 金融监管的透明度原则要求监管机构做到什么？A. 信息保密B. 信息公开C. 信息选择性公开D. 信息不公开答案：B10. 金融监管的独立性原则主要是指什么？A. 监管机构独立于政府B. 监管机构独立于市场C. 监管机构独立于金融机构D. 监管机构独立于公众答案：C二、多选题（每题3分，共15分）1. 金融监管的基本原则包括哪些？A. 透明度原则B. 独立性原则C. 公平性原则D. 效率性原则答案：ABCD2. 金融监管机构在监管过程中可能采取的措施包括哪些？A. 制定监管规则B. 进行现场检查C. 进行非现场检查D. 进行市场调研答案：ABC3. 金融监管中的风险评估通常包括哪些类型的风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：ABCD4. 金融监管机构的职责通常包括哪些？A. 制定和执行金融法规B. 监督金融市场运行C. 处理金融犯罪D. 提供金融服务答案：ABC5. 金融监管的“三道防线”中，市场纪律的作用是什么？A. 提高金融机构的自我约束B. 促进金融机构的自我监管C. 增加金融机构的透明度D. 减少监管机构的工作量答案：ABC三、判断题（每题2分，共10分）1. 金融监管的目标是保护消费者权益和维护金融市场稳定。

《金融监管》练习题参考答案一、名词解释：1、金融监管指的是金融监管主体为了实现一定的目标，根据法律、规则条例对金融机构及金融市场进行的管制和监督2、需列举出内幕交易的三种情况：第一、内幕人员自己利用内幕信息进行的交易；第二、内幕人员指使他人进行交易；第三、其他人获得内幕消息进行交易的行为3、欺诈客户是指证券公司及其从业人员在证券发行、交易及其相关活动中违反法律法规，违背投资者意志，损害投资者利益的行为。

4、为了防止挤兑而对银行存款进行保险的制度，存款保险制度一般具有政策性的特点，若运用不好会产生严重的道德风险，诱发银行体系的不稳定5、《巴塞尔协议》的最初版本，首次规定了国际银行业资本的计量及其充足性标准，即8%的要求。

此后，在此基础上进行了多次修改。

二、判断改错：1、×，将“只能”改为“可以”或其它能够表明一种金融经营体制与多种金融监管体制可以相匹配的表达；2、√；3、√4、×，将“功能型”改为“机构型”；5、×，并不是，是一种机构型与功能型的综合。

三、分析题：1、成本主要是：不利于市场均衡利率的形成，从而阻碍其作用的充分发挥；收益主要是：有利于减少金融体系的利率风险，实现稳定目标。

2、新资本协议在信用风险的基础上考虑了市场风险和操作风险，并需有所展开并举例；3、否。

因为银行的设立，除了符合必要的规定条件外，能否被批准还要看：市场竞争状况、政府对竞争的态度以及经济发展状况等因素。

4、这主要是因为，美国“双线多头”的复杂监管体制所致，举例具体进行分析。

四、简答题：1、金融交易领域存在信息不对称现象，可能会导致“逆向选择”或“道德风险”。

为了避免这种情况的发生，现代金融监管都强调信息透明化基础之上的市场约束，因此对被监管者都有最低的信息披露要求，强制性的要求被管者公开披露以财务状况为核心的全面经营和管理信息。

这使得信息弱势一方的情况有所改变，从而有利于其利益的维护（。

2、特点：第一、分散于不同机构的同一业务由同一机构监管；第二、节约监管资源；第三、某一金融机构面临多头监管。

(完整版)金融监管试题及答案试题一
1. 金融监管的目的是什么？
答案：金融监管的目的是维护金融市场的稳定，保护投资者的权益，防范金融风险，并促进金融机构的合规运营。

2. 金融监管的主体是谁？
答案：金融监管的主体包括中央政府、金融监管机构和相关行业协会等。

3. 金融监管的工具有哪些？
答案：金融监管的工具包括法律法规、监管规定、行业标准、执法手段等。

试题二
1. 请简要介绍金融稳定性的内涵。

答案：金融稳定性指的是金融市场的健康发展和金融机构的稳定运营，保障金融系统的正常运行和金融风险的可控。

2. 金融监管在保障金融稳定性方面起到了什么作用？
答案：金融监管通过建立健全的监管制度，加强对金融机构和金融市场的监督，及时发现和应对金融风险，稳定金融系统，保障金融稳定。

试题三
1. 请列举几个常见的金融监管机构。

答案：常见的金融监管机构包括中国银行业监督管理委员会（CBIRC）、中国证券监督管理委员会（CSRC）和中国保险监督管理委员会（CIRC）等。

2. 金融监管机构的职责是什么？
答案：金融监管机构的职责包括制定金融监管规则，颁发监管许可，监督金融机构的运营行为，处罚违规行为，保护投资者的权益等。

以上是关于金融监管的一些试题及答案，供参考。

参考资料：
- 中国人民银行金融稳定报告
- 中国银行业监督管理委员会官方网站
- 中国证券监督管理委员会官方网站
- 中国保险监督管理委员会官方网站。

一、单选题1、2014年以前我国规定商业银行的最低资本充足率不得低于（）。

A.10%B.6%C.8%D.4%正确答案：C2、1997年英国的金融监管体制改革中代表英国集中监管体制的机构为（）。

A.证券投资委员会B.英格兰银行C.金融服务监管局（FSA）D.英国财政部正确答案：C3、在商业银行的经营范围上，德国属于（）。

A.分业型银行业务制度B.全能型银行业务制度C.专业型银行业务制度D.分离型银行业务制度正确答案：B4、我国目前规定商业银行的资产流动性比例不低于（）。

A.50%B.35%C.25%D.45%正确答案：C5、防止内幕交易最有效的方法是（）。

A.业务隔离B. 事后追责C.信息披露D.加强监管正确答案：C6、我国现行金融监管存在的问题不包括（）。

A.监管权力过度集中于中央银行，没有下放B.金融机构的内部控制制度和行业自律机制不健全C,缺乏有效的监管协调机制，监管成本较高D.监管的方式和手段较为单一，没有充分利用市场约束机制正确答案：A7、保险监管最主要的目的是（）。

A.保证合理盈利8、保证保险人有足够的偿付能力C.防止保险欺诈，保证保险业的健康发展D.促进并维护保险业的公平竞争正确答案：B8、以下国家（）不是采用将全国的金融监管权集中于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力的一线多头模式。

A德国B.加拿大C法国D.日本正确答案：B9、能够应对“Q条例”，打破储蓄存款和活期存款界限的金融创新是（）。

A启动转账系统（ATS ）B.货币市场存款账户（MMDA）C.可转让支付命令账户（NOW）D.大额可转让定期存单（CDs）正确答案：C10、金融市场监管的"监管成本与效率原则”的含义不包括（）。

A.金融监管不需要考虑市场竞争性B.金融监管必须保持金融市场竞争性，提高金融市场效率C.金融监管必须是有效的D.金融监管必须尽可能降低监管成本正确答案：A二、多选题1、2008年国际金融危机对我国金融监管的启示有（）。

《金融监管学》综合测试题一答案一、单项选择题（共10个，每个1分）1、金融体系的负效应是指金融体系：（B）A、金融安全B、内在不稳定性C、金融风险D、金融稳定2、金融风险预警的方法包括数量模型法和：（B ）A、临界值法B、信号法C、调查研究D、指标判断3、为满足企业和居民在财富增长之后，日益高涨的理财需求，金融机构推出的创新型金融工具叫做：（D ）A、技术推动型的金融创新B、规避风险型金融创新：很多金融衍生工具C、逃避金融管制型的金融创新D、迎合理财需要型的金融创新4、维护一国经济和金融稳定的主角是：（B ）A、国家机关B、中央银行C、财政部D、货币政策委员会5、内部控制的基本思想和初级形式是：（D ）A、机械牵制B、体制牵制C、簿记牵制D、内部牵制6、金融行业自律组织的基本功能：（ A）A、充当金融业的自律管理机构B、充当金融业同业之间的协调机构C、充当金融业的服务机构D、充当监管当局的助手7、《商业银行法》规定：商业银行资本充足率不得低于：（C ）A、10%B、9%C、8%D、7%8、取得营业执照后，商业银行即告成立，由国务院银行业监督管理机构予以公告。

并必须在取得营业执照之日起的（ D ）内开始营业。

A、3个月B、4个月C、5个月D、6个月9、《证券公司监督管理条例》规定：因故意犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾（C ）的，不得成为证券公司持股5%及以上的股东。

A、1年B、2年C、3年D、4年10、保险业监管的最主要的目的是：（A ）A、保证保险人有足够的偿付能力B、促进并维护保险业的公平竞争C、防止保险欺诈，保证保险业的健康发展。

D、保证合理盈利二、多项选择题（共10个，每个3分）1、一个有效的金融监管体系必须具备：（A、B、C）A、监管主体（监管当局）B、监管客体（监管对象）C、监管的工具（各种方式、方法、手段等）。

D、国家政策2、金融风险的特征包括：（A、B、C、D）A、客观存在性B、普遍性C、隐蔽性D、可度量性3、银行传统的业务包括：（A、B、C）A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、公司业务4、金融监管当局的特性：（A、B、C ）A、权威性B、独立性C、公共性D、特殊性5、一般说来，内部牵制机能的执行大致可分为：（A、B、C、D）A、实物牵制B、机械牵制C、体制牵制D、簿记牵制6、行业组织的存在及其自律行为对行业的稳定发展必不可少，它能够：（A、B、C、D）A、防止过度竞争B、减少社会的交易成本C、降低政府的监管费用D、保护生产者与消费者的利益7、金融基础法律的具体制度包括：（A、B、C、D）A、银行业B、证券业C、信托业D、保险法8、在历史上，对商业银行的市场准入的原则有：（A、B、C、D）A、自由主义B、特许主义C、准则主义D、核准主义9、证券业监管的目标包括：（A、B、C ）A、保护投资者的合法权益B、确保市场的公平、高效和透明C、降低系统性风险D、保证合理盈利10、保险业具有不同于其它行业的特殊性，这表现在：（A、B、C）A、社会公益性B、技术的特殊性C、偿付能力的重要性D、政府的干预三、判断题（共10个，每个2分）1、纵观世界金融监管历史，金融监管的主体和客体都经历了一个历史变迁的过程。