第九章金融服务贸易

第二节《巴塞尔协议》与《全球金融服务贸易协议》一、《巴塞尔协议》的产生与演变20世纪70年代以来，全球经济一体化的趋势不断加强，金融领域的创新活动日益活跃，一些发达国家的政府和国际社会都深感必须加强对金融，尤其是对银行的监管。

在国际银行业监管领域，最具影响力的组织当属巴塞尔委员会，它所制定的指导性文件不仅成为其成员国监管当局所接受，而且成为其它发达国家和众多发展中国家共同遵循的标准。

在其制定的众多文件中，最为重要的是三个：《巴塞尔协议》、《巴塞尔核心原则》和《巴塞尔新资本协议》。

（一）《巴塞尔协议》产生的历史背景在20世纪60年代，西方国家银行国际化有了迅速发展。

迅速发展的银行国际化给传统的银行经营带来了巨大的变化，许多国家银行纷纷在国外设立分支机构或附属机构。

为逃避各国金融当局的监管，产生了许多境外市场。

各跨国银行对外币的依赖日益严重，银行的国际竞争日益激烈，银行经营风险也随之加大。

1973年布雷顿森林体系崩溃，各主要发达国家纷纷实行浮动汇率制，使得银行国际经营的风险更加增大，银行破产倒闭事件时有发生。

1973年美国圣地亚哥国民银行倒闭，1974年美国富兰克银行和前西德的赫斯塔特银行宣布破产，引起了国际金融界的震撼。

谋求建立适度的国际银行业协调监督管理，保证银行业在激烈的竞争中保持稳定成为人们关注的热点。

1974年9月，西方十国（即美国、英国、法国、联邦德国、意大利、日本、荷兰、加拿大、比利时、瑞典）和瑞士、卢森堡的中央银行行长在瑞士的巴塞尔举行会议，讨论跨国银行的监督与管理问题。

1975年2月，经英格兰银行总裁查理森提议，在国际清算银行主持下成立了监督银行国际活动的协调机构—“银行管理和监督活动常设委员会”（简称“巴塞尔委员会”），负责对国际银行的监管。

巴塞尔委员会是由十二国金融当局的银行监督官组成的，它是一个常设组织，每年召开三次例会，讨论有关银行国际监督的事宜。

该委员会的第一任主席是英格兰银行的乔治·布鲁顿。

金融服务贸易协议范文研究论文金融服务贸易，这个概念最早是在1986年开始的关贸总协定乌拉圭回合谈判中被提出，并在1993年底达成的《服务贸易总协定》(GATS)的《金融服务附录》中作了具体解释。

世界贸易组织成立后，就乌拉圭回合谈判各方的金融服务自由化承诺进行了进一步谈判，并于1995年7月达成了一个金融服务贸易的过渡性协议。

由于美国对东盟等发展中国家在市场准入方面承诺不满而拒绝在协议上签字，因此该协议有一定的局限性。

但经两年多的运行证明其对金融服务贸易自由化起到了积极作用，其间加上欧盟的努力，1997年又开始新一轮谈判，最终于1997年12月13日在日内瓦达成了新的《金融服务贸易协议》(WTO''''SFinancialServiceNegotiation)，将全球95%的金融服务贸易纳入逐步自由化的进程中。

70个国家(欧盟以15国计)和地区同意开放各自的银行、保险、证券、金融信息市场，签署了1999年3月生效的第五议定书。

一、金融服务贸易协议的法律原则服务贸易总协定中关于法律原则的规定可以分为两类，其一为一般性义务，适用于所有的服务部门，意思是无论成员方是否将一些服务贸易部门对外开放，在采取有关的措施时都必须遵循的原则。

例如最惠国原则即属于一般性义务，每一成员给予任何其他成员的服务和服务提供者的待遇，应立即和无条件地不低于它给予任何其他成员相同服务和服务提供者的待遇。

不过，最惠国待遇也存在一些例外与豁免。

此外，像透明度原则、增加发展中国家成员的逐渐参与原则、法规客观合理性原则等都属于一般性义务。

不过对于GATS，一般义务并不是显得那么重要，更为重要的是具体的义务，是指通过谈判适用于各成员在承诺表中具体承诺范围内的服务部门。

包括各国承诺开放哪些具体服务部门，这些部门的开放程度如何，都体现在各国的服务贸易承诺表中。

这体现于市场准入原则和国民待遇原则之中。

前者解决是否开放的问题，而后者解决外国投资者是否享有与本国投资者相同待遇的问题。

近年来，国际服务贸易发展迅速，金融服务贸易作为国际服务贸易的重要组成部分，日益成为世界各国经济发展的重要支撑。

由于金融服务贸易的发展水平直接反映了一个国家参与国际金融业的基础情况，因而也成为衡量一个国家金融业国际竞争力甚至是衡量一国综合国力的重要指标。

韩国于与中国同处于东北亚经济圈，作为亚洲发展中国家经济发展的主导力量和新兴经济体的杰出代表，因其在金融服务业领域有着较快较好的表现而备受关注。

本文选取韩国作为比较对象，原因在于两国同是亚洲发展中国家和新兴经济体的代表，在发展水平上属同一梯队，对比的意义较为明显。

通过对比非常有助于发现我国金融服务贸易发展过程中存在的弱项和不足，有利于提高我国金融业在东北亚以及亚太地区的国际地位，从而实现我国建立国际金融中心的综合战略目标。

对我国金融服务贸易的发展有着重要的借鉴意义。

近年来，我国学者主要从中国金融服务贸易国际竞争力的现状、决定金融服务贸易比较优势的因素等方面对我国金融服务贸易进行了相关研究。

但不同的专家、学者在研究这一问题时的视角会不一样，即便是同一视角进行研究，他们所得出的观点也是各不相同。

aa在研究提升金融服务贸易国际竞争力问题时采用多种方法将我国金融服务贸易国际竞争力分析的相当清晰；bb从东北亚经济圈的角度分析中国如何吸收借鉴日本、韩国金融服务贸易发展的优势，并很好的借鉴其将二者的优势变为自身发展的资源;cc通过中国与东亚及世界金融服务贸易西方国家之间的比较分析，研究提升中国金融服务贸易的对策。

dd认为竞争优势理论适用于金融服务贸易国际竞争力的研究，他分别对证券行业和银行业进行了分析，并有针对性地提出了提升金融服务贸易国际竞争力的对策。

e在对金砖四国金融服务贸易指标的对比中发现，我国的金融服务贸易不仅远远低于世界的平均水平，在金砖四国中比较中也处于明显的劣势地位。

金融服务是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得满足的活动，是世贸组织的12个服务部门之一。

金融服务贸易自由化下我国金融服务贸易发展研究国际金融服务贸易自由化指金融服务在全球的充分配置，其结果是新的服务内容(金融创新产品)可以在全球很快得到推广，服务价值、服务质量趋于一致，并通过银行业、保险业、证券业及金融信息服务等的自由化，产生了手续费、佣金及其他费用的国际支付(金融服务收入)；同时，国际金融服务贸易自由化意味着国内消费者可以自由地使用外国金融机构提供的金融服务，国内也可以为国外消费者自由的提供金融服务。

近年来，在世界经济逐步走向一体化的大趋势下，金融服务贸易也不断出现自由化的发展势头，一些国家和地区纷纷开展金融服务贸易，实行金融自由化和资本自由化。

1997年12月12日，世贸组织在日内瓦宣布达成全球金融服务协议，该协议进一步规范了金融市场准人和最惠国待遇问题，大大加快了世界金融服务贸易自由化进程。

金融服务贸易自由化是现代世界经济发展的一种趋势，对于发展中国家而言更是带来了新的发展机遇，发展中国家应充分利用这一现代世界经济发展趋势为其国家利益服务。

特别是中国加入WTO，必须逐步开放服务贸易市场，但是，由于中国总体经济实力和综合竞争力还不及发达国家，因而，选择合适的开放度，保证金融服务贸易自由化下的国内金融稳定，实行合理的金融服务贸易自由化下中国金融业整体发展战略就显得尤为重要。

一，现状概括金融服务贸易的自由化，不仅对金融机构的全球化起到了推进的作用，更是让整个的金融市场向全球化发展，无论是创传统的单体金融机构还是复合式的金融市场，其交易规模，速度和范围都达到了空前的水准。

全球金融业的竞争更加激烈，表现在竞争空间的拓展，由国内转向国外；竞争对手的增多，由同行转向其他类型的金融机构。

在这样的大环境下，外商在华的投资也达到了顶峰。

首先，外资银行的准入。

目前外资银行在中国国内所占的市场地位相对较低。

其资产总规模仅为内资银行的1.4%。

但是外资银行在中国国内发放贷款的60%以上是美元贷款，贷款资金则大部分依赖于向总行的借款。

中国金融服务贸易随着全球经济一体化关系越来越紧密，国际货物贸易和国际投资也日渐壮大，而国际服务贸易逐渐取代货物贸易在世界经济中体现出越来越高的重要性，金融服务贸易作服务贸易的一个重要组成部分，对其它贸易项目有着强大的促进作用，以及金融业在一国经济中特殊而又至关重要的地位越来越被重视。

一、金融服务贸易的概念及模式金融服务贸易是指发生在国家（或独立关税地区）之间的金融服务的交易活动过程。

从GATS(服务贸易总协定)对金融服务贸易的相关定义和提供方式来看主要分为四种模式：1.跨境交付2.境外消费3.商业存在4.自然人流动二、中国金融服务贸易的起步及发展进程（一）起步发展中国的金融业始创于革命根据地，最早的金融机构是第一次国内革命战争时期在广东、湖南、江西、湖北等地的农村信用合作社，随着革命战争的发展，各革命根据地纷纷建立起农村信用合作社和银行。

1948年12月1日,中国人民银行在河北石家庄市成立。

中华人民共和国建立后，革命根据地和解放区的银行逐步并入中国人民银行。

政府没收了国民党的官僚资本银行，并对私营金融业进行了社会主义改造。

在此基础上建立起高度集中统一的国家银行体系。

（二）金融服务贸易的发展历程1.1978-1984年：1978年12月，中国金融改革开放拉开大幕,这段时间的发展，中央银行制度框架基本确立，主要国有商业银行基本成型，资本市场上股票开始发行，保险业开始恢复，适应新时期改革开放要求的金融体系初显雏形。

1979年，中国银行从中国人民银行中分离出去，作为国家指定的外汇专业银行，统一经营和集中管理全国的外汇业务。

国家外汇管理局的设立；1979年10月，第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立，揭开了信托业发展的序幕。

2.1985-2001年：这段时期，金融开始向法制化发展，体系更加完善，1985年1月1日，实行“统一计划，划分资金，实贷实存，相互融通”的信贷资金管理体制。

1986年1月，国务院发布《中华人民共和国银行管理暂行条例》，使中国银行业监管向法制化方向迈出了重要的一步。

一、金融服务贸易概述GA TS 框架下的金融服务贸易主要包括跨境交付境外消费商业活跃和自然人流动，而我国对金融领域的开放已不限于此2002年，我国主动实施了QFII 制度，允许合格的境外机构投资者进入A 股市场; 2006年实行的QDII 制度，允许合格的境内机构投资者到境外投资;2007年我国又宣布取消了QDII对外投资的限制在资本项目进一步开放的同时，一系列推动投资贸易便利化鼓励人民币跨境使用的制度也在紧锣密鼓地制定与实施。

可见，我国金融服务贸易的开放程度在不断提高。

PS:QDII，是“Qualified Domestic Institutional Investor”的首字缩写，合格境内机构投资者，是指在人民币资本项下不可兑换、资本市场未开放条件下，在一国境内设立，经该国有关部门批准，有控制地，允许境内机构投资境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的一项制度安排。

设立该制度的直接目的是为了“进一步开放资本账户，以创造更多外汇需求，使人民币汇率更加平衡、更加市场化，并鼓励国内更多企业走出国门，从而减少贸易顺差和资本项目盈余”，直接表现为让国内投资者直接参与国外的市场，并获取全球市场收益。

QFII（Qualified Foreign Institutional Investors）合格的境外机构投资者的英文简称，QFII 机制是指外国专业投资机构到境内投资的资格认定制度。

（不用做在PPT里，但是如果要讲，需要解释一下这两个缩写）二、金融服务贸易发展概况1、我国金融服务贸易总量增加，进出口差额扩大尽管10年来我国金融服务贸易在总体规模上不断增长，但一直处于出口逆差状态，且逆差日益扩大。

2、我国金融服务贸易结构性失衡问题突出（1）内部结构失衡首先，保险服务和其他金融服务的进出口贸易总额相差悬殊。

通过整理数据发现，保险服务贸易进出口总额为其他金融服务贸易的数倍。

其次，保险服务进出口贸易总额平稳增长，其他金融服务进出口贸易总额时增时减，呈波动状。

国际金融服务贸易概述国际金融服务贸易是指国际上以金融为核心的服务交易活动，涉及国际货币交易、贸易融资、跨境投资、金融产品设计等多种形式。

随着金融业的全球化和金融市场的国际化发展，国际金融服务贸易在全球经济中的地位越来越重要。

国际金融服务贸易具有以下几个特点：首先，国际金融服务贸易具有高度开放性。

金融服务是国际贸易中的重要组成部分，各国之间的金融服务交易相对较为自由，市场准入门槛相对较低。

其次，国际金融服务贸易具有高度专业性。

金融服务涉及多领域的专业知识，包括金融工具设计、市场风险分析、投资组合管理等。

再次，国际金融服务贸易具有高度技术化特点。

随着科技的发展，金融服务业不断创新，涌现出许多技术驱动的金融服务，如互联网金融、区块链等。

国际金融服务贸易对全球经济具有重要影响。

首先，国际金融服务贸易能够提供资金支持和融资服务，促进国际贸易发展。

跨境贸易往往需要金融机构提供货币兑换、融资服务等，国际金融服务贸易能够为国际贸易提供有效的金融支持。

其次，国际金融服务贸易有助于风险分散和风险管理。

国际金融服务贸易可以提供多样化的投资和融资渠道，帮助企业和个人实现资产配置和风险分散。

再次，国际金融服务贸易有助于金融市场的发展和创新。

随着国际金融服务贸易的发展，金融市场不断创新，新型金融产品和金融工具不断涌现，为全球投资者提供更多选择。

然而，国际金融服务贸易也面临一些挑战。

首先，金融服务的监管存在差异，各国间的金融监管标准和法规不一致，可能引发监管争端和纠纷。

其次，金融服务贸易容易受到金融危机和金融风险的影响。

金融市场波动、汇率波动等因素会对国际金融服务贸易产生影响，增加交易的风险和不确定性。

再次，金融信息的不对称和信息安全问题也是国际金融服务贸易面临的挑战，不同国家间的信息技术水平和信息安全存在差异，可能导致信息泄露和数据安全问题。

在未来，国际金融服务贸易有很大发展潜力。

随着全球经济的进一步一体化和金融市场的国际化，金融服务贸易将迎来更多的机遇和挑战。

金融服务贸易经验做法
金融服务贸易经验做法可以从以下几个方面展开：
1. 完善法律法规：根据金融市场的开放程度和国际金融监管趋势的变化，修改和完善有关金融法律框架，制定和完善新的金融法律法规，为建立现代金融体系提供法律层面的保障。

2. 调整金融服务贸易结构：通过建立完善的现代企业制度，规范行业发展，建立健全金融服务贸易体系。

尤其需要促进证券业等高端技术金融行业的发展，使其具有规模大、层次清晰、成分单纯等特点。

3. 提高制定和执行货币政策的水平：随着人民币加入国际货币基金组织特别提款权货币篮子，应保持人民币币值稳定，进而促进经济增长。

4. 创新金融服务模式：通过运用大数据、人工智能等先进技术，创新金融服务模式，提高金融服务质量和效率。

例如，利用大数据分析客户需求，提供更加精准的个性化服务；运用人工智能技术优化业务流程，提高服务效率。

5. 增强风险管理能力：随着金融市场的不断开放和复杂化，金融机构面临的风险也日益多样化、复杂化。

因此，应加强风险管理，建立健全风险管理体系，提高风险识别、评估和应对能力。

6. 加强国际合作：积极参与国际金融合作与交流，学习借鉴国际先进经验，提高我国金融服务贸易的国际竞争力。

同时，加强与其他国家的政策协调，共同应对全球金融风险和挑战。

7. 培养专业人才：加强金融人才的培养和引进，建立完善的人才激励机制，吸引和留住高素质的金融人才。

通过专业人才的引进和培养，提升金融服务贸易的专业水平和发展潜力。

以上是金融服务贸易经验做法的一些建议，希望对你有所帮助。