下载文档原格式
2019年银行考试试题及答案（真题版）1.目前大多数国家中央银行的资本结构都是（ A ）形式。
A．国有B. 多国共有C．无资本金D．混合所有答案解析：全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。
2.巴西的金融监管体制是典型的“牵头式"监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。
这属于（ C ）的监管体制。
A．集中统一B．分业监管C不完全集中统一D完全不集中统一答案解析：不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制，巴西是典型的“牵头式"监管体制。
3.我国金融机构的雏形始于（A）A.唐代B.宋代C.明代D.清代4.最基本的个人金融业务是（）。
A．储蓄业务B．贷款业务C．保险业务D．信用卡业务【答案】： A5.1716年，世界最早的财务公司起源于哪国,(C)A.英国B.荷兰C.法国D.意大利6.中国银监会的监管理念是（ D ）。
A．管业务、管风险、管内控B．管法人、管风险、管市场C．管业务、管风险、管市场D．管法人、管风险、管内控答案解析：中国银监会成立以来，确立新的监管理念是：管法人、管风险、管内控、提高透明度。
7.保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。
A．保险单B．保险凭证C．投保单D．批单【答案】： A8.通常人们到银行办业务时会说"存定期"，这个"存定期"一般指（）。
A．整存整取B．零存整取C．存本取息D．定活两便存款【答案】： A9.中国农业发展银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C）A.100 亿B.150 亿C.200 亿D.300 亿10我国国有重点金融机构监事会的核心工作是（ A ）。
A．财务监督B．人事监督C．合规监督D．经营监督答案解析：国有重点金融机构监事会以财务监督为核心11.金融资产管理公司属于(B)A.银行机构B.非银行金融机构C.信托机构D.证券机构12.财务公司属于（）。
2019年初级银行从业考试试题及答案：法律法规（巩固练习2）1•同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。
A. 相互监督B. 公平竞争C. 团结合作D. 尊重同事C【解析】根据银行业从业人员团结合作的要求，银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。
故本题选C。
2. 战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。
下列关于战略风险来源的说法，错误的是（）A. 商业银行战略目标缺乏制度安排B. 为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C. 为实现目标所需要的资源匮乏D. 整个战略实施过程中的质量难以保证A【解析】战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。
战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程中的质难以保证。
故本题选A。
3. 对于商业银行的风险，下列属于按风险主体划分的是（）。
A. 系统性风险B. 资产风险C. 负债风险D. 公司风险D【解析】银行风险可以从多个角度、多个层次予以分类：（1）按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险。
（2）按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险。
（3）按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。
（4）结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。
故本题选D。
4. 当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为是（）。
银行从业资格考试历年真题题库（含参考答案）一.单选题1.担保贷款是属于贷款（ B ）。
A.风险抑制B.风险转移C.风险的内部分散D.风险的外部分散2.个人贷款信用分析最主要的是（ B ）。
A.个人品德B.是否有稳定的预期收入C.资产D.其他债务及支出3.我们通常所说的利率是指（ B ）。
A．市场利率B．名义利率C．实际利率D．固定利率4．国民经济发展的总体目标一般包括（A ）。
A，经济增长.充分就业.物价稳定和国际收支平衡B．经济增长.区域协调.物价稳定和国际收支平衡C．经济增长.充分就业.物价稳定和进出口增长D．经济增长.区域协调.物价稳定和进出口增长5.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。
A.授信主体的统一B.授信形式的统一C.授信对象的统一D.不同币种授信的统一6.商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。
A.授信主体的统一B.授信形式的统一C.授信对象的统一D.不同币种授信的统一7.不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。
A.公开授信B.内部授信C.集中授信D.秘密授信8.下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。
A.货币资金B.应收账款C.应付账款D.存货9.下列项目中属于流动资产的是（ A ）。
A.银行存款B.短期借款C.应付票据D.预提费用10.下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。
A.企业的固定成本在总成本中的比重大B.企业产品具有独特性C.与经济周期变化的相关程度低D.对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱11.下列各种情况属于风险较大的是（ B ）。
A.企业的固定成本在总成本中的比重小B.企业所在行业与经济周期变化的相关程度高C.企业进入成熟期D.企业产品具有独特性12.《担保法》规定：保证方式可分为（ C ）。
1.票据贴现的期限最长不得超过（）。
A.3个月B.6个月C.12个月D.24个月【答案】B2.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀利率调整一次，则该贷款品种属于（）。
A.固定利率B.行业公定利率C.市场利率D.浮动利率【答案】D3.公司信贷是以（）为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
A.自然人B.公司C.企业D.非自然人【答案】D4.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（）承担了交易中的（）风险。
A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户，信用 D.客户，价格【答案】B5.我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。
A.浮动利率B.法定利率C.行业公定利率D.市场利率【答案】B6.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合格票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（）。
A.资产转换理论B.超货币供给理论C.真实票据理论D.预期收入理论【答案】D7.以下说法中，错误的是（）。
A.狭义公司信贷专指银行的信用活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务B.广义的银行信贷指银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动C.公司信贷是指以非自然人法人、其他经济组织委接受主体的资金信贷或信用支持活动D.信用证是银行开立的一种无条件的承诺付款的书面文件【答案】D【解析】银行开立信用证后，只有持证方在提交了信用证上规定的单据、满足规定的条件后，银行才予以付款。
所以，信用证付款是有条件的。
8.从贷款提取完毕（或最后一次提款）之日开始，到第一个还本付息之日间的时间为（）。
A.贷款期B.提款期C.宽限期D.还款期【答案】C9.自营贷款的期限一般最长不得超过（）年。
A.5B.6C.10D.15【答案】C10.短期贷款的展期期限累计不得超过（），长期贷款的展期期限累计不得超过（）。
A.原贷款期限的一半；原贷款期限一半B.原贷款期限；3年C.原贷款期限；原贷款期限一半D.原贷款期限一半；3年【答案】B11.目前我国商业银行资金的主要来源为（），利润的主要来源为（）。
2019初级银行从业考试法律法规部分试题1、商业银行资本的作用主要有（）。
A.吸收损失B.维持市场信心C.为银行提供融资D.扩大贷款份额E.限制银行业务过度扩张参考答案:ABCE试题解析:银行资本的作用主要体现在以下几个方面:（1）为银行提供融资。
(2)吸收和消化损失。
(3)限制业务过度扩张。
(4)维持市场信心。
2、法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。
这属于刑法中的（）原则。
A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等参考答案:B试题解析：罪刑法定原则,是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。
换言之,罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚,均须由法律明文规定。
《中华人民共和国刑法》第三条规定,法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处刑;法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。
3、利率水平变动会影响汇率变动,当一国提高利率水平或本国利率水平高于外国利率时,对汇率的影响包括（）。
A.会引起资本流出,使本币升值,外汇贬值B.会引起资本从本国流出,外汇升值,本币贬值C.会引起资本流入,使本币升值,外汇贬值D.会引起对本国货币需求增大,使本币升值,外汇贬值E.会引起外汇需求增大,外汇升值,本币贬值参考答案:CD试题解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时,会引起资本流入,由此对本国货币需求增大,使币升值，外汇贬值;反之,当一国降低利率或本国利率低于外国利率时,会引起资本从本国流出,由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。
4、信用卡是银行发行的信用支付工具,它的功能包括（）。
A.汇兑结算B.储蓄C.转账结算D.购物消费E.股票投资参考答案:ABCD试题解析:信用卡的功能有:①购物消费功能;②转账结算功能③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤5信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能。
5、货币市场是包括()。
A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.大额可转让定期存单市场E.股票市场【答案】A,B,C,D【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场,主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。
银行业从业资格考试题库（含答案）一、单项选择题（每题的备选答案中只有一个最符合题意）1. 银行业从业资格考试的考试科目包括（）。
A. 银行业法律法规与综合能力B. 银行业法律法规与业务操作C. 银行业务知识与实务D. 银行业综合能力与业务操作答案：A2. 以下哪项不属于银行从业人员的职业道德基本准则？（）A. 遵纪守法B. 保守商业秘密C. 公平竞争D. 客户至上答案：D3. 下列不属于银行监管目标的是（）。
A. 保护存款人和广大金融消费者的利益B. 增进市场信心C. 促进银行业务的发展D. 保证金融市场的公平竞争答案：C4. 下列关于银行基本职能的表述，错误的是（）。
A. 银行是资金的归集、分配和调节中心B. 银行具有信用创造功能C. 银行的负债业务是其主要业务D. 银行的资产业务是其主要业务答案：C5. 下列关于商业银行资产质量的表述，错误的是（）。
A. 不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标B. 拨备覆盖率是衡量银行资产质量的重要指标C. 银行可以通过提高贷款利率来降低不良贷款率D. 银行应当采取措施降低不良贷款率，提高资产质量答案：C6. 下列关于商业银行负债业务的表述，错误的是（）。
A. 存款是商业银行最主要的负债业务B. 商业银行可以通过发行债券来筹集资金C. 商业银行的负债业务主要包括存款和借款D. 商业银行的借款业务包括同业拆借、发行金融债券等答案：D7. 下列关于商业银行资产业务的表述，错误的是（）。
A. 贷款是商业银行最主要的资产业务B. 商业银行可以通过投资债券来获取收益C. 商业银行的资产业务主要包括贷款、投资和贸易融资D. 商业银行的贸易融资业务是指银行为客户提供短期融资服务答案：C8. 下列关于商业银行中间业务的表述，错误的是（）。
A. 中间业务是商业银行为客户提供的非传统金融服务B. 商业银行可以通过提供支付结算服务来获取手续费收入C. 商业银行的理财业务是指为客户提供投资咨询和资产管理服务D. 商业银行的外汇业务是指银行为客户提供外汇兑换和贸易融资服务答案：D9. 下列关于商业银行风险管理的表述，错误的是（）。
2019年银行从业资格考试真题及参考答案---公共基础一、考试时间：考试时间为120分钟二、试题类型及分值：单选题90题，每题0.5分;多项选择题40题，每题1分答错、少选、多选均不给分;判断题15题，每小题1分，答对得1分，答错不得分也不扣分，试卷总分100分三、考试注意事项：考生务必在开考前30分钟进入指定考场，进行现场照相。
考生进入考场必须携带准考证打印件和身份证1、资金业务最主要的风险是：（）A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、法律风险2、资金业务按业务种类不同可分为：（）A、短期资金业务B、中长期资金业务C、债券业务D、外汇业务E、衍生品业务F、股票业务3、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容A(对)B(错)4、下列属于短期资金交易业务的是：（）A、中央银行票据B、短期国债C、短期融资券D、国债E、货币市场基金F、期权G、信用衍生品H、回购/逆回购5、资金的投资收益通常包括：（）A、资本利得B、红利C、利息D、未分配利润6、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：（）A、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格*100%B、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格*100%C、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格*100%D、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格*100%7、下列各资产中，流动性最强的是：（）A、股票B、债券C、现金D、期权8、基础货币的构成要素包括：（）A、流通中现金B、存款银行在央行的存款C、存款银行持有的货币D、国债9、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月A(对)B(错)10、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有：（）A、相对市场化B、相对非市场化C、强制性D、随意性11、短期国债的发行主体是中国人民银行A(对)B(错)12、下列属于短期融资券的发行对象的有：（）A、证券公司B、基金公司C、保险公司D、财务公司13、下列收益率最高的是：（）A、中央银行票据B、短期国债C、短期融资券D、回购协议14、回购协议的期限通常为隔夜或几天A(对)B(错)15、下列关于同业拆借，说法错误的是：A、同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B、在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C、上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D、同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行16、货币市场基金的主要投资对象是：（）A、银行存款B、短期债券C、债券回购D、央行票据1、A2、ACDE3、A4、ABCEH5、ABC6、C7、C8、ABC9、B10、BC11、A12、ABCD13、C14、A15、C16、ABCD1、公司贷款包括：（）A、短期贷款B、中长期贷款C、贸易融资D、房地产贷款2、流动资金循环贷款实行（）原则A、总量控制B、分次发放C、逐笔归还D、良性循环3、申请办理法人账户透支业务的借款人须在经办行有一定的结算业务量。
银行从业考试试题（含答案）一、单项选择题（每题的备选答案中，只有一个最符合题意）1. 银行从业人员的职业操守应当以（）为核心。
A. 自律B. 竞争C. 法律D. 道德答案：D2. 银行业从业人员在业务活动中，应当树立（）的观念，展现银行业从业人员良好的社会形象。
A. 自我保护B. 风险控制C. 客户至上D. 形象第一答案：D3. 下列不属于银行业从业人员职业操守的自律性原则的是（）。
A. 守法合规B. 诚实守信C. 专业胜任D. 勤勉尽职答案：A4. 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度，体现了（）原则。
A. 守法合规B. 诚实守信C. 专业胜任D. 勤勉尽职答案：A5. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户推荐其所在机构的产品或服务。
A. 适当B. 主动C. 被动D. 强制答案：A6. 银行业从业人员在业务活动中，应当公平竞争，不得以任何方式贬低或攻击（）的合法业务。
A. 自己所在机构B. 其他金融机构C. 客户D. 竞争对手答案：B7. 银行业从业人员应当（）泄露所在机构客户资料和其他商业秘密。
A. 不得B. 经客户同意后可以C. 在合法范围内可以D. 按照内部规定可以答案：A8. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户作出明确承诺。
A. 谨慎B. 虚假C. 夸大D. 隐瞒答案：A9. 银行业从业人员在业务活动中，遇到自身利益或相关方利益与客户利益发生冲突时，应当（）处理。
A. 自行解决B. 向所在机构披露C. 隐瞒不报D. 按照内部规定处理答案：B10. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）利用职务之便，为自己或他人谋取不正当利益。
A. 允许B. 适当C. 不得D. 默许答案：C11. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户提供专业建议。
A. 充分B. 虚假C. 夸大D. 隐瞒答案：A12. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户披露所有可能影响客户决策的信息。
银行柜员知识竞赛试题及答案（95题）银行柜员知识竞赛题库及答案（95题）1.O存款是一种存款时不限存期，可随时存取的业务。
A.活期储蓄（正确答案）B.零存整取C.整存零取D.存本取息2.整存整取（包括转存后）可最多（）办理部分提前支取。
A.1次B.2次C.3次D.5次（正确答案）3.营业期间自助设备、自助银行区安全检查应观察自助设备、自助银行区域有无可疑人员徘徊或OOA.自助区域内有无垃圾B.自助设备摆放是否合理C.可疑物品放置（正确答案）I）.自助设备有无污损4.单笔交易金额在O的信用卡现金存款业务，柜员应验视持卡人信用卡及有效身份证，并进行身份证联网核查。
A.1万元以上（含1万元）B.5万元以上（含5万元）（正确答案）C.10万元以上（含10万元）D.20万元以上（含20万元）5.存款人按照年检的有关要求，提交账户年检资料，核准类银行结算账户还应提交O原件进行查验。
A.开户许可证（正确答案）B.营业执照C.机构信用代码证D.身份证6.营业网点设立客户遗失物品登记簿，由O负责管理。
在客户认领前，应妥善保管遗失物品。
客户认领时，需提供相应证明信息方可在遗失物品登记簿上签字确认。
A.营业主管B.普通柜员C.大堂经理（正确答案）D.支行长7.年检时，对于证明文件已过有效期的，应做O处理。
A.展期8.销户C.久悬D变更（正确答案）8.对于新开办个人网银、手机银行、电话银行等业务的客户，应要求留存本人经过验证的手机号码，O中国公民办理上述业务时，可留存监护人本人经过校验的手机号码。
A15周岁以下（不含15周岁）B.16周岁以下（不含16周岁）（正确答案）C.17周岁以下（不含17周岁）D18周岁以下（不含18周岁）9.账户群账户变更或账户群资费变更，除委托单位同意自行告知的，应以公告、短信或信函等方式告知客户。
仅账户群账户变更的，应提前O工作日告知客户。
A.1个B.3个C.5个D1O个（正确答案）10.如客户确因行动不便等原因不能前往邮政储蓄机构开立个人结算账户的，可采取上门办理等方式办理开户；对于未满O以下的未成年人在法定监护人办理业务的情况下可免于上门家访。
单选题1 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )。
2019年银行从业资格考试试题及答案A、职业道德水准B、职业操守水平C、职业纪律规范D、从业基本原则标准答案：A2 提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业( )。
A、经营理念B、企业文化C、公司治理D、发展规划标准答案：B3 下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。
银行从业资格考试A、勤勉尽责B、诚实守信C、客户至上D、守法合规标准答案：C4 银行从业人员在( )的监督下，自觉遵守本职业操守。
银行从业资格证A、公众B、银监会C、同业协会D、以上都对标准答案：D5 守法合规是指以指银行从业人员应当遵守( )。
A、法律法规B、行业自律规范C、所在机构的规章制度D、以上都应遵守标准答案：D6 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。
银行从业资格证报名A、诚实信用B、勤勉尽责C、专业胜任D、岗位职责标准答案：B7 ( )是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
银行从业报名A、熟知业务B、勤勉尽责C、专业胜任D、诚实信用标准答案：C8 下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息银行从业资格考试报名入口C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据标准答案：A9不属于“熟知业务”规定的内容是( )。
A、熟知向客户推荐的产品B、熟知产品设计过程C、熟知产品有效期D、熟知业务处理流程标准答案：B10某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是( )。
银行从业考试A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法标准答案：D推荐阅读：银行从业考试时间银行从业资格证报名时间初级银行初级银行从业考试时间。
2019年商业银行从业人员知识竞赛题库及答案一、必答题1、银监会目前有36家省级派出机构，296家地市派出机构。
2、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正、效率的原则。
3、进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。
现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；否则银行业金融机构有权拒绝检查。
4、《中华人民共和国银行业监督管理法》于2003年12月27日经第二届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过，自2004年2月1日起施行。
5、商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四。
6、商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允的原则。
7、客户未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件和其他按国家规定需具备的批准文件的，或虽然取得，但属于化整为零、超授权批准、越权或变相越权的，商业银行不得提供授信。
8、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
9、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。
具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。
10、经国务院行政审批制度改革工作领导小组审核确定，银监会保留了51项行政许可项目。
11、商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
12、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
13、商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
14、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。
15、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
16、商业银行拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。
拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。
17、商业银行资本充足率不得低于8%，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额不得低25%，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
18、《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分包括：警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。
19、根据现行的《银行帐户管理办法》，银行结算帐户分为四类：基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。
20、商业银行应建立并保持系统、透明、文件化的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。
21、各商业银行要严格按照《商业银行信息披露暂行办法》的规定，在会计报表附注中披露关联方交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。
22、内部控制评价应遵循的六条原则是全面性原则、统一性原则、独立性原则、公正性原则、重要性原则、及时性原则。
23、各银行对于已获准开办的新业务，可授权符合条件的下辖分支机构开办。
各银行的分支机构经上级行授权即可开办新业务，仅须在开办后的10个工作日内向当地银监局、直属分局或银监分局书面报告。
24、《中华人民共和国银行业监督管理法》共有多少章，多少条（六章五十条）？各章标题分别是总则、监督管理机构、监督管理职责、监督管理措施、法律责任、附则。
25、银监会建立会总部、监管局和监管分局三个层次的监管工作组织体系，实行统一领导、分级负责、部门落实、责任到人、加强考核、严格问责的工作制度？26、简答题：在贷款五级分类非财务分析中，社会平均利润率可用贷款利率近似替代。
27、金融机构许可证编码方案中全套编码共14位，其中第1位是金融机构类别代码，D代表哪一类金融机构（城市商业银行）；中资机构的审批机构代码是第5位数，“2”代表审批机构是银监局、直属分局。
28、请说明核心资本的主要内容。
参考答案：核心资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
29、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（B）以上股份或表决权的非自然人股东。
A、2%B、5%C、8%D、10%30、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（D）。
A、10%B、15%C、30%D、50%31、银监会提出的持续性监管的理念是什么？参考答案：是提高贷款五级分类准确性—提足拨备—做实利润—资本充足率达标。
32、判断更正：金融许可证实行机构编码终身制原则，但金融机构发生主要负责人变更和营业地址变更而清算代码不变时，机构编码应予重新编制。
对吗？请判断并说明。
参考答案：错。
金融机构发生主要负责人变更和营业地址变更而清算代码不变时，机构编码不变。
33、判断更正：银监分局和监管办事处都不可以直接实施行政处罚，对吗？参考答案：错。
只有监管办事处不可以直接实施行政处罚。
34、判断更正：各商业银行要严格控制对关系人的授信，不得向关系人发放担保贷款。
参考答案：错。
不得向关系人发放信用贷款。
发放担保贷款的条件不得优于一般借款人。
35、境外金融机构投资入股中资商业银行的，最近一年年末总资产原则上不少于（D）亿美元。
A、10亿B、30亿C、50亿D、100亿36、判断更正：外资金融机构不能从事结售汇业务。
参考答案：错。
外资金融机构可以按照有关规定从事结售汇业务。
37、银监会派出机构不得制定固定性统计报表。
因工作需要制定辖内临时性统计报表，应报上一级银行业监督管理机构统计部门备案。
临时性统计报表期限一般不超过（C）。
A、三个月B、六个月C、一年D、两年38、《中华人民共和国担保法》规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。
请问，担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，是否要承担相应的民事责任？参考答案：要承担，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
39、银监会各级领导干部和工作人员除遵守“约法三章”外，在内部公务活动中还要做到哪“三不”？参考答案：不准搞“公关”，不准请客送礼，不准违反规定搞迎送。
40、国务院银行业监督管理机构应当在（B）的期限内，对银行业金融机构的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定？A、自收到申请文件之日起两个月内B、自收到申请文件之日起六个月内C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内41、国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定？A、自收到申请文件之日起三个月内B、自收到申请文件之日起一个月内C、自决定受理之日起两个月内D、自收到申请文件之日起六个月内42、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处以（D）数额的罚款。
A、十万元以下B、十万元以上C、三十万元以下D、十万元以上三十万元以下43、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（C）期限未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月44、《巴塞尔协议》的主要内容有哪些？参考答案：一是关于资本的组成；二是关于风险加权的计算；三是关于标准比率的目标。
45、什么是存款准备金？参考答案：商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求而持有的现金资产，包括库存现金和其在中央银行的存款。
46、依票据法原理，票据为什么被称为无因证券？参考答案：因为占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系。
47、金融危机按照发生的领域可分为哪几类？参考答案：可划分为货币危机、银行危机、系统性金融危机和外债危机四大类。
48、《中华人民共和国银行业监督管理法》所称银行业金融机构，是指哪些机构？参考答案：是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
49、商业银行应按照《商业银行信息披露暂行办法》规定，如实向社会公众披露哪些信息？参考答案：财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等信息。
50、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的审慎经营规则，包括哪些内容？参考答案：风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性。
51、怎样理解损失准备金？参考答案：银行业金融机构应当根据审慎会计原则，合理估计资产损失，对可能发生的各项资产损失及时计提足额的损失准备，以提高抵御风险的能力，真实核算经营损益，保持稳健经营和持续发展。
52、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
这里所称关系人是指什么？参考答案：一是商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；二是前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
53、银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
（A、B、D）A、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的C、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款D、未按照规定进行信息披露的54、金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，（A、C、D）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款B、取消高级管理人员一定期限的任职资格C、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分D、构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任55、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：(A、B)。
A、保证收益理财计划B、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划56、有下列哪些情形的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（B、C、D）。
A、个人负有债务到期未清偿的B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的D、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的57、在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。
