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银企互联一、简介（一）产品功能银企互联是一种基于我行企业网上银行系统，以标准技术接口的方式整合银行核心业务系统多项功能的高端服务平台。
目前，我行银企互联为推广版，但仍保留普通版、专业版两个历史版本。
通过我行系统与企业ERP或财务管理平台无缝联结，可为客户提供以下服务：1、付款业务。
为客户提供同城/异地/跨行付款、企业财务室发放工资、代理付款、票据托管、电子商业汇票、境内外外汇汇款、外汇结汇、B股资金（港币）清算等一系列精品及领先业务，是我行为满足各类企业客户的付款需求而精心设计的全套付款解决方案。
2、收款业务。
为客户提供主动收取企业、个人客户各类应缴费用，以及B2B、B2C、C2C等交易资金结算业务。
3、流动性管理。
为客户提供集团内本外币资金归集下拨、定向收款、定向付款、支付额度控制等业务。
4、投资理财。
为客户提供理财产品、国债、或是通过通知存款、定期存款等方式提高企业闲置资金利用率，增加企业收益的服务。
5、供应链金融服务。
我行依托网上银行、银企互联等电子渠道，为核心企业及其上下游企业提供的集供应链会员管理、供应链信息管理服务、融资服务等一整套金融服务的电子化综合性金融服务。
6、账户管理及信息服务。
为客户提供各类银行账户的基本信息、账户余额、当日明细、历史明细查询，以及电子回单下载、银行主动反馈对账单、MT940主动反馈对账单、到账通知、银企对账、公务卡、企业年金等业务。
7、全球现金管理。
为客户提供全球现金管理协议查询、账户支付控制额度调整、综合账户报告、票据池、资金池业务，以便总部进行集团票据、现金的集中管理及实时监控，有效提高资金使用效益。
8、国际结算。
为客户提供进口信用证、出口信用证、进口押汇、出口押汇、进口代收、进口待收融资、出口托收、出口托收融资、汇出/汇入汇款、出口发票融资、福费廷以及银行处理结果查询等业务，满足各类企业对于通过银企互联实现国际结算业务处理的功能需求，实现国际结算电子指令和影像文件的联机传递。
中国工商银行银企互联系统接口说明Version 4.2中国工商银行电子银行部中国工商银行北京软件研发部2005年07月目录1 帐户查询 (1)1.1 单帐户余额查询 (1)提交包 (1)返回包 (1)1.2 多帐户余额查询 (2)提交包 (2)返回包 (3)1.3 当日明细查询 (4)提交包 (4)返回包 (5)1.4 历史明细查询 (6)提交包 (6)返回包 (7)1.5 现金管理户当日明细查询 (9)提交包 (9)返回包 (9)1.6 现金管理户历史明细查询 (11)提交包 (11)返回包 (12)2 转帐支付（逐笔） (13)支付提交包 (13)支付返回包 (15)逐笔支付查询提交包 (16)逐笔支付查询返回包 (16)3 企业财务室 (17)3.1 财务室批量指令 (17)提交包 (17)返回包 (19)3.2 财务室批量指令查询 (20)提交包 (20)返回包 (20)4 收费站 (22)4.1 批量扣个人指令 (22)提交包 (22)返回包 (23)4.2 批量扣个人指令查询 (24)提交包 (24)返回包 (24)4.3 缴费个人信息查询 (26)提交包 (26)返回包 (27)4.4 批量扣企业指令 (28)提交包 (28)返回包 (29)4.5 批量扣企业指令查询 (29)提交包 (30)返回包 (30)4.6 缴费企业信息查询（只查已签订协议的） (31)提交包 (32)返回包 (32)5 批量代理汇兑 (33)5.1 代理汇兑指令提交 (33)提交包 (33)返回包 (35)5.2 代理汇兑指令查询 (36)提交包 (36)返回包 (36)5.3 网点信息下载 (38)提交包 (38)返回包 (38)6 批量外汇汇款 (39)6.1 集团内外汇资金调拨指令提交 (39)提交包 (40)返回包 (41)6.2 集团内外汇资金调拨指令查询 (41)提交包 (41)返回包 (42)6.3 B股资金清算指令提交 (43)提交包 (43)返回包 (45)6.4 B股资金清算指令查询 (45)提交包 (45)返回包 (46)6.5 国内外汇汇款指令提交 (47)提交包 (47)返回包 (49)6.6 国内外汇汇款指令查询 (49)提交包 (49)返回包 (50)7 电子商务 (51)7.1 B2C订购指令查询 (51)提交包 (51)返回包 (52)7.2 B2C退货、返还、转付指令查询 (54)提交包 (54)返回包 (55)7.3 B2B订购指令查询 (57)提交包 (57)返回包 (58)7.4 B2B退货、返还指令查询 (59)提交包 (59)返回包 (60)7.5 C2C订购指令查询 (62)提交包 (62)返回包 (63)7.6 B2B/B2C退货、返还、转付指令提交 (64)提交包 (64)返回包 (65)7.7 个人联名卡签权指令 (67)提交包 (67)返回包 (67)8 工资单 (68)8.1 工资单文件上传 (68)提交包 (68)返回包 (70)8.2 工资单文件查询 (70)提交包 (71)返回包 (71)8.3 工资单文件删除 (72)提交包 (72)返回包 (73)9 附录错误代码 (74)9.1 明文返回的错误代码 (74)9.2 xml中retCode的错误代码 (74)1帐户查询1.1 单帐户余额查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCQueryBalanceOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num>帐号</Account_num> ---必输项<Account_cur>币种</Account_cur><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCQueryBalanceOp</opName><opResult><Account_num>帐号</Account_num><Account_cur>币种</Account_cur> 例：RMB<retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><Acc_balance>昨日余额</Acc_balance><Balance>余额</Balance><Usable_balance>可用余额</Usable_balance><Acct_property>帐户属性</Acct_property> 中文<PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult></opRep></ICBCYH>1.2 多帐户余额查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCQueryBalanceListOp</opName><ReqParam><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam><ReqParamSet><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num>帐号</Account_num> ---必输项<Account_cur>币种</Account_cur><ReqReserved3>请求包备用字段3</ReqReserved3><ReqReserved4>请求包备用字段4</ReqReserved4></ReqParam></ReqParamSet></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCQueryBalanceListOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult><opResultSet><opResult><Account_num>帐号</Account_num><Account_cur>币种</Account_cur><Acc_balance>昨日余额</Acc_balance><Balance>余额</Balance><Usable_balance>可用余额</Usable_balance><Acct_property>帐户属性</Acct_property> 中文<RepReserved3>返回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>返回包备用字段4</RepReserved4> </opResult></opResultSet><ErrSet><Err><Account_num>账号</Account_num><errMessage>出错信息</errMessage></Err></ErrSet></opRep></ICBCYH>1.3 当日明细查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCCurDetailOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num>帐号</Account_num> ---必输项<Account_cur>币种</Account_cur><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = 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---必输项（例：yyyyMMdd）<End_date>终止日期</End_date> ---必输项<Max_amount>最大金额</Max_amount> ---必输项（以分为单位，不带小数点）<Min_amount>最小金额</Min_amount> ---必输项<userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCHisDetailOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult><opResultSet><opResult><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num>帐号</Account_num><Trans_date>交易日期</Trans_date> （例：yyyyMMdd）<Check_num>凭证号</Check_num><Trans_abstr>摘要</Trans_abstr><Debit_Amount>借方发生额</Debit_Amount><Crebit_Amount>贷方发生额</Crebit_Amount><Balance>余额</Balance><Rec_Account_num>对方账号</Rec_Account_num><Bank_name>开户行名称</Bank_name><Bank1_name>对方行行名</Bank1_name><Unit1_name>对方单位名称</Unit1_name><Trans_type>业务种类</Trans_type> 中文<Yt>用途</Yt><Trans_time>交易时间</Trans_time>（例：yyyy-MM-dd-HH:mm:ss:6位毫秒）共26位其值与当日明细中“交易日期”字段值一致<sign>借贷标志</sign> 中文<RepReserved3>返回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>返回包备用字段4</RepReserved4></opResult></opResultSet></opRep></ICBCYH>1.5 现金管理户当日明细查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCCashManageAccCurDetailOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num>帐号</Account_num> ---必输项<Account_cur>币种</Account_cur><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = 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"GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCCashManageAccHisDetailOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num>帐号</Account_num><Begin_date>起始日期</Begin_date> ---必输项（例：yyyyMMdd）<End_date>终止日期</End_date> ---必输项<Max_amount>最大金额</Max_amount> ---必输项（以分为单位，不带小数点）<Min_amount>最小金额</Min_amount> ---必输项<userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCCashManageAccHisDetailOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode> <errMsg>错误描述</errMsg><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult><opResultSet><opResult><TRXTYPE>交易类型</TRXTYPE> 中文<BUSIDATE>交易日期</BUSIDATE> yyyyMMdd<BUSITIME>交易时间</BUSITIME> HH:mm:ss<Account_num>交易帐号</Account_num><Bank_name>本方行名</Bank_name><Trans_type>业务种类</Trans_type> 中文<sign>借贷标志</sign> 中文<Debit_Amount>借方发生额</Debit_Amount><Crebit_Amount>贷方发生额</Crebit_Amount><Balance>余额</Balance><Yt>用途</Yt><CVOUHTYPE>凭证种类</CVOUHTYPE><CVOUHNO>凭证号</CVOUHNO><RECIPACT>对方帐号</RECIPACT><RECIPNAME>对方户名</RECIPNAME><RECIPBNA>对方行名</RECIPBNA><REF>业务编号</REF><OREF>相关业务编号</OREF><BUSCODE>业务代码</BUSCODE><ENSUMMRY>英文备注</ENSUMMRY><ADDINFO>附加信息</ADDINFO><RepReserved3>返回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>返回包备用字段4</RepReserved4></opResult></opResultSet></opRep></ICBCYH>2转帐支付（逐笔）支付提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCpaySubmitOp</opName><ReqParam><Pay_Dep_name>汇款单位</Pay_Dep_name><Pay_Dep_Acc>汇款帐号</Pay_Dep_Acc> （35位）---必输项<Area_code>地区代码</Area_code><Pay_Dep_branch>汇款单位开户行</Pay_Dep_branch><Rec_Dep_name>收款单位</Rec_Dep_name> （60位） ---必输项<Rec_Dep_Acc>收款帐号</Rec_Dep_Acc> （35位） ---必输项<Rec_Area_Code>收款人地区代码</Rec_Area_Code> 0：它行 1：工行<Rec_Dep_branch>收款单位开户行</Rec_Dep_branch>（60位）--必输项<Trans_time>交易时间</Trans_time><Serial_no>指令序号</Serial_no><PayAmt>金额</PayAmt> （18位） ---必输项以分为单位<Account_cur>币种</Account_cur><Pay_Use>用途</Pay_Use> （20位）<Pay_type>汇款速度</Pay_type> 0：普通 1：加急<Author_log_id_1>授权人ID</Author_log_id_1><Author_log_id_2>二次授权人ID</Author_log_id_2> <Submit_Log_id>提交人ID</Submit_Log_id> ---必输项 <Area_name>付款人账户地区名(付款人所在地) </Area_name><Rec_Area_name>收款人账户地区名(收款人所在地) </Rec_Area_name> ---必输项收方如果是工行，以《信息对照表》中的地区代码对照表为准<Branch_code>账户分理处号</Branch_code><Pay_Password>支付密码</Pay_Password><User_Rem>备注栏(用户备注) </User_Rem><Pay_NetCode>付款行网点号</Pay_NetCode><Pay_BranchNo>付款行行号</Pay_BranchNo><Pay_BranchId>付款行行标识</Pay_BranchId><Pay_DispsNo>付款行分签号</Pay_DispsNo><Rec_BranchNo>对方行号</Rec_BranchNo><Rec_BranchId>对方行标识</Rec_BranchId><Rec_DispsNo>对方分签号</Rec_DispsNo><PostScript>附言</PostScript><PostScriptFlag>附言标志</PostScriptFlag><Transfer_Type>转帐类型</Transfer_Type><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID（15位）</PackageID> ---必输项<SignTime>签名时间（yyyyMMddhhmmssSSS）</SignTime> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>支付返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCpaySubmitOp</opName><opResult><retCode>返回码</retCode>0-成功1-可疑其他为失败，错误描述在errMsg 中<errMsg>错误描述</errMsg><TranFlag>成功描述</TranFlag><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2> </opResult></opRep></ICBCYH>逐笔支付查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCQueryPayOrderDetailOp</opName><ReqParam><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项（提交指令中的包ID）<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>逐笔支付查询返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCQueryPayOrderDetailOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode>此值只表示该交易是否执行成功，并不代表此笔支付是否成功或失败（非空表示交易执行失败，失败原因见errMsg）。
银企互联在财务公司风险控制中的应用分析一、银企互联的概念银企互联是指银行和企业利用互联网技术进行合作的一种模式。
通过银企互联，企业可以实现与银行的实时对接，实现资金的快速清算、支付和结算等业务。
银企互联可以有效地提高企业的资金利用效率，降低运营成本，提高企业的经营效益。
在财务公司中，银企互联主要应用于资金管理、结算支付、财务信息管理等方面。
通过银企互联，财务公司可以实现与银行账户的快速对接，实现资金的快速结算和支付，提高公司的资金利用效率和运营效率。
二、银企互联在财务公司的应用1. 资金管理2. 结算支付3. 财务信息管理银企互联可以帮助财务公司实现财务信息的实时对接和管理。
通过银企互联，财务公司可以实时了解到账户的资金流动情况，及时进行财务分析和决策。
银企互联还可以帮助财务公司实现企业资金的监管和风险的预警，提高了公司的风险控制能力。
1. 提高风险控制能力2. 降低风险成本3. 提高企业效率1. 数据安全和隐私保护银企互联在应用过程中，数据的安全和隐私保护是一个重要的挑战。
财务公司需要加强对数据的安全监管和隐私保护，加强对用户的身份认证和数据加密，提高数据的安全性和隐私保护能力。
2. 技术创新随着互联网技术的不断发展，银企互联还需要不断进行技术创新，提高系统的稳定性和安全性。
财务公司需要加强技术研发，提高系统的智能化和自动化程度，提高系统的性能和效率。
3. 合规监管在银企互联的应用过程中，合规监管是一个重要的环节。
财务公司需要加强对监管政策和法规的了解和遵守，加强对业务的监管和风险的预警，提高公司的合规运营能力。
软件系统技术方案-银企互联一、项目背景银企互联是一种以银行为中心，通过互联网等信息技术手段构建与企业客户之间的全方面互动和信息共享平台。
其目的是为企业客户和银行建立起一种更为紧密的合作关系，实现银行服务的普及、常态化、个性化，以及维护企业客户长期合作的稳定性。
1.1 项目目标本项目旨在为银行与企业客户之间的信息交互提供更加便捷和高效的平台，在公司网站和移动端，提供一系列功能，能够满足企业客户在日常商业活动中出现的各种需求，包括但不限于资金结算，供应链融资，票据服务等。
二、系统架构本项目采用B/S架构，以实现应用程序的网络化。
整个系统分为前端和后台两部分：前端即企业客户使用的Web和移动页面，后台则是在银行内网上运行的服务器端程序。
客户端通过互联网与后台进行信息交互，后台则将数据从数据库中提取出来，进行处理并返回客户所需的信息。
2.1 前端前端系统主要由Web端和移动端构成。
前端开发语言采用HTML、CSS、JavaScript等。
HTML是前端页面的骨架，CSS用于页面样式设计，JavaScript用于前端页面脚本编写。
此外，在移动端开发中，我们还将会使用Ionic等框架，以便于开发出佳的移动端UI效果。
2.2 后台后台系统主要由服务器程序，数据库及其它技术组成。
服务器端采用Node.js 作为后台语言，将各项功能逻辑化，形成一套独立运行的业务逻辑系统。
后台采用MySQL作为数据库管理系统，其开放性、稳定性、易用性得到广泛认可。
此外，我们还采用了可以快速构建应用程序的Express、解析和验证请求数据的body-parser等中间件和框架，在运用中可以有效提高开发效率。
三、系统功能3.1 资金结算银企互联的其中一个最大优势便是在资金结算方面，可以在银行端实现快速的结算处理。
企业客户可以通过客户端向银行发起支付请求，让企业客户和银行实现资金的快速结算。
3.2 供应链融资供应链融资是银行服务中的一个重要领域，本系统也在此方面提供了一套完善的解决方案。
浅析商业银行银企互联业务的作用与行业应用作者：翟洪顺来源：《中外企业家·下半月》 2013年第1期一、银企互联概述银企互联是商业银行为企业客户提供的高端电子银行服务，即以标准数据接口方式整合银行各类核心业务系统多项功能而集成的高端服务平台。
该平台通过技术手段将企业ERP系统（或财务系统、业务系统）与银行核心业务系统进行无缝对接，建立双方安全通畅的信息交互通道，实现快速高效地处理客户系统通过调用数据接口发送给银行的账务查询、收付款、资金归集下拨等交易指令。
银企互联凭借其全面多样的接口功能、高效安全的信息交互和灵活个性的实现方式得到了广大客户的认可，该产品主要适用于注重财务资金管理效率，对财务与账务信息时效性、一致性要求较高，具有ERP财务管理平台的大型企事业单位、政府机构、军队和高等院校等客户。
二、银企互联的发展历程从1999年至今的十余年中，国内市场上商业银行企业网上银行服务主要经历了三个阶段的演变，即由标准化服务向个性化服务，最终实现整合服务。
第一阶段（1999～2002年）：标准化服务阶段，以“银行端服务+网上银行”为核心展开。
集团企业主要使用商业银行提供的标准版网上银行，主要实现账户管理、资金收付等功能，企业在传统柜台结算的基础上，能够结合线上手段丰富资金管理手段，满足企业资金管理需求。
第二阶段（2003～2006年）：个性化服务阶段，以“专业管理软件+银企互联”为核心展开。
集团客户采用专业的网络资金管理软件对其资金进行归集，并可实时了解分子公司资金的流量与流向，银行通过银企互联产品提供流动性管理、资金监控、融资管理等服务。
第三阶段（2007年至今）：整合服务阶段，以“企业端+银行端一体化管理软件”为核心展开。
银行根据集团企业的需求推出企业端产品，为集团提供多银行集成平台，完成了银行端与企业端财务管理软件的对接，提供全面、丰富的个性化服务，如跨行资金调拨与归集，集团资金集中管控，多银行资金同步监控等。
