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业务审批通过后内部执行流程一、合同制定1、客户经理应严格按照集团公司评审会决议风控要求制作相关法律合同；2、客户经理将拟定的合同、《业务审批表》以及客户资料报财务部经理审核。
财务经理根据公司要求审核合同收费标准，并指导客户经理告知客户业务息费付款方式；3、财务经理审核通过后，将客户合同、《业务审批表》以及客户资料交公司法务专员审核。
法务专员就合同文本规范性、完整性以及有效性进行审核；4、法务专员审核通过后，进行登记并出具合同号并填写在合同文本上，交客户经理与客户联系签署；5、客户经理不得未经审核与客户签署相关法律合同；6、经审核通过后出具合同号的合同因故未能履行办理，须由客户经理转交法务专员回收，并注销合同号；二、项目放款1、客户经理根据公司评审会决议通过的风控要求办理相关风控手续；2、客户经理需将办理完成的风控手续相关文件（如抵押他项权证、出质登记书等）、与客户签署的法律合同、《业务审批表》以及客户资料报送法务专员审核；3、法务专员根据《业务审批表》相关要求严格逐一落实风控条件，及法律合同后方可签署《执行控制表》；4、法务专员审核通过后将相关资料及《执行控制表》交风险控制部及总经理审批；5、总经理审批通过后由客户经理将《执行控制表》交财务部放款；6、法务专员未经总经理批示，客户经理电话告知风控落实条件，不得签署《执行控制表》；三、项目结清1、客户付清当金及息费后需到我公司办理结清手续；2、客户经理填写《结清审批单》交财务部确认；3、财务部确认后由客户经理将《结清审批单》交风险控制部法务专员审核；4、法务专员审核通过后出具《结清证明》，并将《结清审批单》交总经理审核；5、总经理审核通过由客户经理将《结清证明》交财务部盖章，并配合客户与财务部办理当物交割；风险控制部二〇一二年二月。
敦化农村商业银行信贷业务审查审批管理办法第一章总则第一条为了加强敦化农村商业银行信贷管理，提高审批工作效率，防范风险，明确责任，突出高效、快捷的优势，按照“统一规范、实用高效、审贷分离、独立审批”的原则，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国贷款通则》、中国银行业监督管理委员会《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行小企业授信工作尽职指引》以及《敦化市农村商业银行有限责任公司信贷业务操作规程》等相关法规和规章制定本办法。
第二条本办法所称的“信贷业务”包括贷款、贴现、银行承兑汇票、保函等业务，不包括农户信贷业务。
第三条本办法所称的“单户累计余额”指同一客户在敦化农商银行的各种信贷业务（不包括全额保证金和存单保单质押业务）余额与新增申请额之和。
第二章信贷业务审查第四条总行直属各信贷业务经营中心、支行将有关资料收集整理齐全后报有权审查人审查。
第五条审查人员应对材料的完整性、合法性、规范性和有效性进行审查。
第六条对需要补充材料或有条件审批同意发放的贷款，须在材料补充完毕或发放条件落实后报原信贷业务审查人员审查。
第七条审查的主要内容包括：（一）基本要素审查1.借款人及担保人的有关资料是否齐全；2.信贷业务内部资料是否齐全；3.调查报告的内容是否全面，与相关材料是否能够相互支持。
（二）主体资格审查1.借款人及担保人的主体资格、法定代表人有关证明材料是否符合规定；2.借款人及担保人的组织机构，产权关系是否明晰；3.借款人与担保人及其法定代表人、主要部门负责人有无不良记录。
（三）抵（质）押物审查1.抵（质）押人对抵（质）押物占有的合法性。
（1）抵押财产是否具有产权证明，产权所有人与抵押人是否相同；（2）动产质押的，审查质物是否为合法取得且为法律、行政法规允许转让；（3）审查抵（质）押是否经担保人股东会或董事会等有权机构同意。
有权机构的决议必须包括下列内容：抵（质）押物名称、规格、数量、坐落地点，担保贷款的类别、金额，担保的范围和授权代理人等；（4）如抵（质）押财产为两人或两人以上共有，是否出具同意抵押（出质）的文件并由全体共有人签章。
业务审批报告制度范本
尊敬的领导：
根据公司的要求，我对所提交的业务审批报告进行了审查和评估，并形成如下意见和建议，供您参考。
一、报告概况
该业务审批报告详细记录了申请人提出的业务需求、目标、计划和预期效益等内容，全面分析了该业务在市场、技术、财务等方面的可行性和可持续性。
报告中给出了具体的实施方案和时间表，并列出了所需资源和预算。
二、审查意见
基于对报告的全面审阅，我对该业务审批报告提出如下意见和建议：
1. 目标设置合理：报告中明确了该业务的具体目标，且与公司整体战略目标相契合。
目标的设定具有一定的挑战性且可量化，为业务实施提供了明确的方向。
2. 市场前景评估全面：报告中对业务的市场需求、竞争环境和潜在机会进行了详细的分析和评估，具备一定的可行性。
3. 技术方案可行性良好：报告中对所采用的技术方案进行了充分的比较和评估，技术支持和实施条件较为成熟，具备较高的可行性。
4. 财务预算合理可行：报告中就该业务的投资、成本和盈利进行了充分的测算和预估，预期的财务效益值得期待。
5. 风险分析细致周密：报告中对该业务的风险进行了深入的分析和评估，针对每个风险提出了相应的应对措施，尽可能减小
风险对业务实施的影响。
基于上述审查意见，我认为该业务审批报告总体上符合公司的要求和策略，具备可行性和可持续性。
我推荐支持该业务的实施，并建议在实施过程中加强监督和风险管理，确保业务能够按计划顺利推进。
以上仅为个人意见，还请领导审阅并综合各方面考虑后做出决策。
如果需要对本报告进行进一步修改或提供更多信息，请随时与我联系。
谢谢！
顺祝商祺！
XX
日期。
一、前言2021年，在公司的正确领导下，风控部门紧紧围绕公司发展战略，坚持“预防为主、防控结合”的原则，全面提升风险管理水平，确保公司业务稳健发展。
现将本年度风控措施总结如下：二、主要工作及成效1. 完善风控体系，强化制度建设本年度，风控部门针对公司业务特点，不断完善风控体系，制定了《公司风险管理制度》、《业务风险控制流程》等一系列规章制度，确保风险管理工作有章可循。
2. 加强风险评估，提高风险识别能力（1）对各类业务进行风险评估，根据风险等级制定相应的风险控制措施。
（2）建立风险预警机制，对潜在风险进行实时监控，确保风险早发现、早控制。
（3）定期组织风险评估培训，提高员工风险识别能力。
3. 严格审查审批，强化风险控制（1）对业务申请进行严格审查，确保业务合规、风险可控。
（2）对审批流程进行优化，提高审批效率，确保业务顺利开展。
（3）加强贷后管理，对已审批业务进行持续跟踪，确保风险得到有效控制。
4. 加强内外部沟通，形成风险防控合力（1）与业务部门、财务部门等相关部门加强沟通协作，共同应对风险。
（2）与外部机构建立合作关系，获取风险信息，提高风险防控能力。
（3）定期召开风险防控会议，分析风险形势，研究应对措施。
三、存在问题及改进措施1. 问题（1）部分员工风险意识不强，对风险防控工作重视不够。
（2）风险信息收集渠道有限，风险识别能力有待提高。
（3）风险控制措施执行力度不够，存在执行不到位的情况。
2. 改进措施（1）加强员工风险意识教育，提高员工对风险防控工作的重视程度。
（2）拓宽风险信息收集渠道，充分利用内外部资源，提高风险识别能力。
（3）加强对风险控制措施的执行力度，确保各项措施落实到位。
四、展望2022年，风控部门将继续以公司发展战略为导向，紧紧围绕风险防控工作，不断提升风险管理水平，为公司业务稳健发展提供有力保障。
1. 持续完善风控体系，加强制度建设。
2. 深化风险评估，提高风险识别能力。
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行政人事工作流程风控及防范措施行政部门和人事部门在组织中起着重要作用，因此行政、人事工作流程的风控及防范措施也至关重要。
下面将从以下几个方面进行阐述。
1.规范招聘流程：制定招聘流程，明确招聘需求、岗位描述、招聘渠道等，确保每位应聘者都有相同的机会参与招聘。
2.防范虚假简历：加强简历筛选，严格核实应聘者提供的信息，与之前的工作经历、学历等进行核对，避免录用虚假简历的应聘者。
3.推行面试流程：招聘面试时，建立多轮面试制度，确保不同面试官的独立意见，并通过面试技巧和问题设计，准确评估应聘者的能力和适应性。
4.引入背调环节：对通过面试的应聘者进行背调，核实其提供的工作经历、学历等信息的真实性，确保录用的员工符合招聘要求。
1.制定明确的入职规定：明确新员工入职流程，规范入职手续办理、合同签署、薪资福利等事项，确保员工的入职手续合法合规。
2.强调保密意识：要求新员工对公司机密信息进行保密，签署保密协议，并在入职培训中加强对保密意识的培养。
3.财务审计：对新员工的薪资、报销等经济行为进行审计，防止员工恶意侵吞公司资金。
1.制定离职流程：规定员工辞职的申请和审批流程，确保离职过程合法合规。
2.署名离职文件：员工辞职时，要求其在离职申请、离职报告等文件上签字署名，确保离职文件的真实性。
3.制定离职后操作规范：离职员工的工作账号、门禁卡、办公设备等的回收处理要规范，防止敏感信息泄露。
4.整理离职员工档案：对离职员工档案进行整理和归档，在法律规定的存储期限内保存，随时准备好面对可能的法律索赔。
2.建立审批制度：制定审批流程，对重要文件、合同、报销单据等进行审批，确保相关决策的合法性和监管控制的有效性。
3.数据安全保障：加强对系统和数据库的安全管理与防范，保护公司的内部信息和员工的个人隐私。
4.培训提升员工意识：定期培训员工，提升其风险意识和规范操作意识，减少操作风险和人为失误。
总之，行政、人事工作流程的风控及防范措施是保障组织正常运转和员工权益的重要环节。
业务审批流程及风控措施随着企业的发展壮大，各种业务审批流程和风险控制措施变得越来越重要。
业务审批流程是指公司对各项业务进行审批的一系列步骤和程序，以确保业务的合规性和可行性。
而风控措施则是指为了降低企业承担的风险而采取的一系列措施，以保护企业的利益。
本文将详细介绍业务审批流程及风控措施的一般步骤和具体方法。
一、业务审批流程1.获取业务资料：首先，公司需要获取业务申请者提交的相关资料，包括个人资料、企业背景、财务情况、业务计划等。
3.风险评估：接下来，公司进行风险评估，通过对申请者的信用情况、市场环境、行业趋势等方面的评估，来评估业务的风险程度。
4.决策审批：在风险评估后，公司进行决策审批，决定是否批准业务申请。
审批过程中，通常有多级审批，也可以设立审批委员会或评审小组来进行决策。
5.审批结果通知：最后，公司将审批结果通知给业务申请者，包括审批通过与否的信息，以及具体的条件和限制等。
二、风控措施为了保障企业的利益和降低风险，公司需要采取一系列风控措施1.客户背景调查：对业务申请者进行背景调查，包括个人信用情况、企业经营状况、经济实力等。
通过对客户背景的了解，可以评估其还款能力和信用状况，从而判断风险。
3.风险评估和预警机制：建立风险评估和预警机制，对业务风险进行评估和量化，并及时预警。
通过对未来可能出现的风险进行预判，可以提前采取对策，降低损失。
4.合规审查和合同签订：在业务审批过程中，公司还需要进行法律合规审查，确保业务符合相关法规和规定。
同时，还需要与业务申请者签订合同，明确双方的权利和义务。
5.信息技术支持：利用信息技术手段，对业务进行风险控制和监控。
包括建立风险管理系统、数据分析系统等，提高风控的效率和准确性。
以上就是业务审批流程及风控措施的一般步骤和具体方法。
当然，具体的流程和措施还要根据企业的具体情况和业务特点来制定，以达到最佳的风险控制效果。
同时，不同的行业和业务领域还需要结合具体的法规和规定来制定相应的流程和措施。
风险控制管理制度第一章总则第一条为了加强ⅩⅩⅩⅩ典当有限公司对业务的管理，有效控制业务的风险，真正实现安全性、流动性和效益型的统一，积极推进各项业务的健康发展，制定本办法。
第二条本办法所称的业务是指房产抵押典当业务、动产质押典当业务、机动车质押典当业务、财产权利质押典当业务。
第三条本办法适用本公司各项业务风险控制的全过程。
第二章风险管理原则第四条建立健全各项规章管理制度建立健全各项规章管理制度、严格遵守业务操作流程是控制业务风险最重要的措施，按照法律规定办理业务是公司在对外经济交往中最安全的保障，在完成各项业务的操作标准流程的基础上，各部门应认真制定公司内部管理手续，如登记表、申报表、核查审批表、风险问题专项报告等。
第五条建立风险控制完备体系公司设置风险管理部并配备风险管理员，主要从事风险控制的专项工作。
公司业务的风险管理实行贷审委员会统一领导下，风险管理部、业务部、财务部相互协作、相互配合的内部风险控制综合管理体系。
第六条增强职业道德教育加强业务各部门从业人员的职业道德教育，提高风险控制意识是企业健康发展的基础，风险管理部要定期组织法律知识培训和职业道德教育，提高全体员工的法律知识和职业道德水平，使每位员工对企业有高度责任感和事业心。
第七条业务的规范性、严肃性和灵活性在严格按照各项流程管理的同时，应注意突出业务及时、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能，既严格按照程序办事提高工作效率，又要最大限度的简化手续和环节，体现工作的灵活性，以优质、高效的服务赢得客户的信赖。
第八条综合风险控制管理业务涉及面广、专业知识强，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制管理体系。
根据公司业务风险管理需要，公司已制定《贷审会议程序》作为公司管理最重要的措施，《贷审会议程序》要贯穿业务的全过程，各部门从业人员必须严格遵守。
第三章风险管理体系第九条贷审委员会的组成与职责公司贷审委员会由总经理、副总经理、业务经理、风险管理部经理、财务部组成。
小额贷款业务—流程与风控小额贷款业务是指金融机构向个人或企业发放小额贷款的一种金融服务业务。
小额贷款业务的流程包括客户申请、资质审核、贷款审批、放款、贷后管理等环节。
为了降低风险，提高贷款业务的盈利能力，金融机构在小额贷款业务中采取一系列风险控制措施，包括风险评估、资金利用管理、逾期管理、风险补偿等。
资质审核是对客户所提供资料的审查，主要包括验证客户身份真实性、收入稳定性、信用状况等。
通过资质审核，金融机构可以初步判断客户的可借贷额度以及贷款利率。
贷款审批是对客户的申请进行进一步的审核和授信决策。
金融机构会根据客户的资质、信用等情况，评估风险和利润，然后做出是否给予贷款的决策。
在贷款审批过程中，金融机构可能会要求客户提供更多的资料或做进一步的调查。
放款是根据贷款审批决定，将贷款资金划拨给客户的过程。
金融机构会与客户签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式等。
放款之前，金融机构会对客户的还款能力进行最后的评估，确定贷款的风险。
在小额贷款业务中，金融机构采取一系列风险控制措施，以降低坏账率和提高贷款业务的盈利能力。
首先，金融机构会对客户进行风险评估，评估客户的还款能力和信用状况。
通过风险评估，金融机构可以确定贷款金额和贷款利率。
其次，金融机构会对贷款资金的利用进行管理，确保贷款资金被用于合法和规范的经营活动。
再次，金融机构会建立逾期管理机制，对逾期客户进行催收和追偿。
最后，金融机构可能会购买风险补偿保险，以降低不良贷款的风险。
总之，小额贷款业务的流程与风险控制是金融机构进行贷款业务的重要环节。
通过合理的流程设计和有效的风险控制措施，金融机构可以提高小额贷款业务的盈利能力，并为客户提供便利的贷款服务。
业务部风控部操作流程一、风险识别1.了解业务部的运营模式、业务流程以及涉及的各类风险；2.监控宏观经济环境和行业趋势，及时掌握可能对业务部带来的风险因素；3.分析历史数据和统计信息，发现潜在的风险点；4.定期与业务部经理和相关员工进行交流，了解他们的业务需求和风险感知；二、风险评估1.建立风险评估模型，包括风险指标体系、风险评估方法和评估流程；2.根据业务部的运营数据和风险指标，对各类风险进行量化和评估；3.制定不同风险等级和评估结果的应对措施；4.定期向业务部经理和风险控制部门报告风险评估结果，并提供相关的决策建议。
三、风险防范1.制定业务操作规程和内控流程，明确业务部员工的职责和权限；2.建立风险限额和风险管控机制，确保业务部的风险控制在可接受的范围内；3.强化员工培训，提高业务部员工的风险意识和风险防范能力；4.加强内部审计和风险审核，及时发现和纠正内部的风险漏洞；5.与相关合作方签订风险合规协议，明确双方的责任和义务；6.对可能带来重大风险的业务决策进行评估和审批，并制定相应的控制措施。
四、风险监控1.建立风险监控指标体系，包括预警指标和监控报告的频次和内容；2.配置风险监控系统，实时监测业务部的风险情况；3.设立风险告警机制，当风险指标达到预警水平时，及时发出警报并采取相应的措施；4.定期向业务部经理和风险控制部门汇报风险监控结果，并提供相关的风险分析和建议；5.根据监控结果和风险预警，及时调整风险防范措施，以确保风险在可控范围内。
五、风险应对1.建立风险事件处理机制，包括风险事件的分类和处理流程；2.当发生风险事件时，立即启动风险应对流程，采取相应的控制措施，并进行风险评估和损失估计；3.与相关部门合作，追究责任，修正风险防范措施，并提出改进意见；4.在风险事件处理完毕后，对风险溢出的原因进行分析和总结，并提出防范措施。
最后，风险控制部门要与业务部保持密切的合作和沟通，及时了解业务部的风险情况和需求，为其提供专业的风险管理支持。
业务审核流程及风险控制措施一、垫资赎契●流程：客户经理收件初审——业务经理审核---风控专员核查——风控终审通过——上标融资——出帐银行扣款——银行结清证明-- ①交易按揭递件（三合一）——取新房产证及他证②交易一次性付款递件（二合一）——取新房产证③非交易，涂销再抵押--取房产证他证——银行放款或买家支付尾期房款--回款●所需审核的资料：1．交易类①买卖双方身份证、户口本、婚姻状况证明；②买卖合同，网签合同，首期款转帐凭证：③业主的房产证，房产评估报告(或初评)，银行借款合同，近半年供款明细，银行提前还款申请；④买家的银行贷款合同或同贷书或者尾期房款证明；⑤买卖双方的个人征信报告；非交易类①产权人及其配偶的身份证、户口本、婚姻状况证明②原贷款银行的借款合同及近半年的供款流水，房产证明文件，及其它资产证明；③收入来源的相关文件，如是经营者需提供公司营业执照、组织机构代码证、公司章程、公司及私人近半年的银行流水；④银行的同意贷款书或审批意见书；⑤房产评估报告(或初评)；⑥产权人及其配偶的个人征信报告；●风险控制措施：1．交易类①核实交易真实性，风控专员到原借款银行及新贷款银行核查贷款的真实性和放款条件；②买卖双方办理全权委托公证，确认房产证原件在银行还是产权人处，如在产权人身上，出帐前收取房产证原件；③出帐前收取借款人身份证原件及供款帐户存折、卡、密码并修改密码，有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行，保障款项专款专用；④回款帐户控制，通过收取回款人身份证原件及回款帐户存折、卡，密码并修改密码；有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行。
如一次性付款，建议通过资金托管保障回款；⑤出账前查册；⑥业务员配合风控专员全程跟进案件的后续房管手续和银行的放款进度，定期汇报案件进度，如有延迟回款提前报备；2．非交易类①风控专员到原借款行核查扣款及退结清证明的准确时间，新贷款银行核查回款帐户的收款人及同贷书的真实性；；②房屋办理全权委托公证，确认房产证原件在银行还是产权人处，如在产权人身上，出帐前收取房产证原件；③出帐前收取借款人身份证原件及供款帐户存折、卡、密码并修改密码，有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行，保障款项专款专用；④回款帐户控制，通过收取回款人身份证原件及回款帐户存折、卡，密码并修改密码；有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行。
⑤出账前查册；⑥业务员配合风控专员全程跟进案件的后续房管手续和银行的放款进度，如有延迟回款提前报备；二、抵押贷款●流程：客户经理收件初审——业务经理审核——风控专员核查资料——评估公司上门对房产进行评估----风控终审通过——上标融资——办理房产的抵押登记手续——出帐——回款——出具结清证明——办理房管涂销抵押手续●所需审核的资料：①产权人及其配偶的身份证、户口本、婚姻状况证明；②可供办理抵押登记的房产证，及其它资产证明；③房产价值评估报告初评；④收入来源的相关文件，可体现主要收入的银行账户近半年的流水，如是经营者需提供公司营业执照、组织机构代码证、公司章程、公司及私人近半年的流水；⑤产权人及其配偶的个人征信报告；●风险控制措施①实勘产权人房屋、办公场所，出具房产价值评估初评；②贷款额度：以申请人的房产市场评估值为基数，根据申请人资质情况及需求确定贷款额度（住宅七成、商业用房和别墅五成）；③办妥抵押登记手续；④借款用途的核定；⑤业务员全程跟进客户，定期汇报案件进度，如有延迟回款提前报备；三、短期过桥●流程客户经理收件初审——业务经理审核—风控专员核查——风控终审通过——上标融资——出帐——扣款——银行再放款——回款●所需审核的资料：①产权人及其配偶的身份证、户口本、婚姻状况证明；②原贷款银行的借款合同及近半年的供款流水，房产证明文件，及其它资产证明；③银行系统确认属于授信周期内额度贷款，可以循环重新放贷支用（拍照）；④银行重新支用的购销合同；⑤产权人及其配偶的个人征信报告；●风险控制措施①房屋办理全权委托公证，确认房产证原件在银行还是产权人处，如在产权人身上，出帐前收取房产证原件；②风控专员到贷款银行核查扣款的准确时间，核实贷款属于额度内重新可支用；③出账前收取借款人身份证原件及供款帐户存折、卡、密码并修改密码，有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行，保障款项专款专用；④回款帐户控制：根据提供给贷款银行的购销合同，款项直接转入我司指定个人帐户内或第三方收款人账户，收取第三方收款人的身份证原件和回款账户的存折、卡、密码并修改密码，有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行；⑤出账前查册；⑥业务员配合风控专员全程跟进案件的每一个步骤及银行的放款进度，定期汇报案件进度，如有延迟回款提前报备；四、购房按揭●流程客户经理收件初审——业务经理审核——风控专员核查——风控终审通过——上标融资——出帐---交易递件、抵押（二合一）——取新房产证及他证——银行审批抵押贷款——银行同意贷款签贷款合同——涂销再抵押给银行——出新他证——银行放款——回款●所需审核的资料①买卖双方及其配偶的身份证、户口本、婚姻状况证明；②买卖合同，网签合同，首期款转帐凭证；③购房人及其配偶的个人征信报告；④新贷款银行初审意见；⑤购房人的其它资产证明；⑥购买房屋的房产证及房产评估初评；⑦购房人收入来源的相关文件，如是经营者需提供公司营业执照、组织机构代码证、公司章程、公司及私人近半年的流水；●风险控制措施①核实交易真实性;2买方办理全权委托公证，出具新房产证后补办新的业主全委公证，保证操作过程；②购买的房屋通过递件入押形式，直接抵押入我司名下；③银行办理抵押贷款的预审，通过公司关系银行确保贷款到位；④成功完税过户取得递件回执，方可支付尾期房款；⑤递件回执原件收取保管；⑥我司垫付的房款额度控制在评估价格最高住宅七成、商业用房和别墅五成。
五、押车贷款●流程客户经理收件初审——业务经理审核--风控专员核查--风控终审通过--上标融资--出帐--回款●所需审核的资料：①车辆登记证；②购车发票；③行驶证；④车辆外观照片；⑤行驶公里数照片；●风险控制措施①将抵押车辆停放在指定停车场，外加我司方向盘锁；②收取车辆登记证、行驶证原件、车匙、备匙；③通过二手车销售店了解车辆的销售价，借款金额控制在车辆残值的6成；六、个人信用贷款（工薪阶层）●流程客户经理收件初审——业务经理审核--风控专员核查--风控终审通过--上标融资--出帐--回款●所需审核的资料①夫妻双方身份证、户口本、结婚证；②夫妻双方个人征信；③名下资产证明，如房产证；以及其它资产证明，如证劵、理财产品、商业保险、车辆登记证；④夫妻双方的学历证明，工作证明，近半年的收入流水；⑤个体经营者提供个体工商执照及近半年的收入流水；●风险控制措施①实勘借款人居住地，工作地点；②有房产的，对同等净值的房产办理全权委托公证手续，收取房产证，相关身份证件原件保管直至回款；七．商业保理的银承保证金●流程客户经理收件初审——业务经理审核--风控专员核查--风控终审通过--上标融资--出帐—协同客户办理开票并贴现---回款●所需审核的资料①企业的贷款合同②企业营业执照、组织机构代码证和国地税税务登记证的正副本，公司章程，法定代表人、股东身份证；③企业的贷款卡、企业的征信报告；④可体现主要营业收入的银行账户近6-12个月对账单；⑤近三期的财务报表和近3个月的纳税申报表（针对一般纳税人），最近6个月的缴税账户流水明细（仅针对非一般纳税人）；●风险控制措施①到银行核查贷款的真实性，核实银行放款的条件和额度；②出账前监管企业在贷款银行开立的一般户（此账户用于收取银承保证金的过渡账户）、监管用于回款的银行账户及财务印鉴并各收取空白支票壹张【上述账户若有网上银行则须修改网银登陆密码、账户交易密码，并监管U盾等密码器，关闭电话、手机银行，注意查验是否设置了自动转存及结集等自动转账功能。
并校验剩余支票及印鉴真实性。
注：账户指存折或卡，均须监管，网银U盾类若有复核盾及转账盾，支票密码或密码器均须监管】；③我司人员协同客户办理开票并当场监管汇票原件、陪同前往贴现公司贴现：开票前确认票据收款人，收款账户为我司监管账户；④在操作过程中若有异常信息或未按审批路径操作，须停止进程并上报风控部。
八．存单质押●流程客户经理收件初审——业务经理审核——风控专员核查——风控终审通过——风控委员会审批通过——上标融资——出帐——回款●所需审核的资料：①存单或理财产品的合同；②夫妻双方身份证、户口本、结婚证；●风险控制措施①到相关银行核实存单或理财产品的真实性；②了解理财产品的到期日，投资金额回流时间及可到帐金额；③收取回流金额的自然人身份证原件及存单的原件，直至回款；九．企业融资●流程客户经理收件初审——业务经理审核——风控专员核查——风控终审通过——风控委员会审批通过——上标融资——出帐——回款●所需审核的资料：①1、营业执照、组织机构代码证和国地税税务登记证的正副本，公司章程，法定代表人、股东身份证；②2、相关行业的经营许可证和资质证书（如有）；③3、银行基本账户开户许可证；④4、企业贷款卡、贷款合同，企业的信用报告；⑤5、可体现主要营业收入的银行账户近6-12个月对账单；⑥6、经营场所租赁合同，最近3个月经营场所租金及水、电费单据；⑦7、上年度和近3个月的纳税申报表（针对一般纳税人），最近6个月的缴税账户流水明细（仅针对非一般纳税人）；⑧8、近一年和近三期的报表（内账），如无报表请提供近6个月的经营管理记录；⑨9、上下游的购销合同。
⑩10、企业名下资产设备清单，购买时间及购入价格； 风险控制措施①财务帐户控制，管控每一笔资金的流入及流出；②做好未来发展规划；③财务策划师出具相关企业运营方案；④每月检查企业运营是否正常，监控好财务状况。
