SHU SCOPE Training Center ·MMBiz13
- 1 -
十大理财书籍推荐
亲爱的MMB13学员：以下书籍由我们MMB13项目团队精心挑选，希望它们可以拓宽你的视野，丰富你的理财知识，同时对你的理财规划和人生规划有一定的帮助！
《富爸爸穷爸爸》 作者：罗伯特·清崎
内容简介：作者清崎有两个爸爸：“穷爸爸”是他的亲生父亲，一个高学历的教育官员；
“富爸爸”是他好朋友的父亲，一个高中没毕业却善于投资理财的，清崎以亲身经历的
财富故事展示了“穷爸爸”和“富爸爸”截然不同的金钱观和财富观穷人为钱工作，富人
让钱为自己工作！
《有钱人想的和你不一样》 作者：哈维.艾克
内容简介:本书旨在帮助你提高自己的意识。意识是观察你的思想和行动，让你现在
可以从真实的选择中进行运作，而不是基于过去的程序而行动。它给予你力量，让你
从更高级的自我而不是源于恐惧的、更低级的自我去做出反应。你可以用这种方式成
为最出色的自己，实现你的命运。
《听富翁讲故事》 作者：克拉森
内容简介：全书以一位巴比伦首富讲故事的方式，阐述了获取财富的五大原理，以及
保住自己财富的七大法则，这些都是现代人理财的金科玉律：让你的空钱包装满黄金；
控制自己的支出；用现有的钱赚得更多的钱；提防财物损失；在自己的住宅上投资；
为将来的收入作好打算；增进你赚钱的能力；至少将收入１／１０储蓄起来；让金钱
成为你忠实的奴仆。
《牛奶可乐经济学》 作者：弗兰克
内容简介：为什么牛奶装在方盒子里可乐却装在圆盒子里？为什么女士衣服的
扣子在左边而男士的在右边？为什么大学教授说话语焉不详？ 用经济学家的
眼睛看生活，如果你正在犹豫是否去商场的折扣卖场，如果你正在为租婚纱还
是买婚纱犯愁，如果你正在考虑换一份清闲的工作，如果……那么这本书中千
奇百怪的例子，加上妙趣横生的分析一定会对 你有所帮助。
《泥鸽靶》 作者：帕特诺依
内容简介：本书是一个“内部人”的成长记录，是一本关于二十世纪九十年代弱肉强
食的高等金融活动的教科书，它记录了一个初出茅庐的摩根士丹利经纪人从满怀热情
学习游戏规则到惊心动魄于其本质的嗜血并最终脱离的全过程。
SHU SCOPE Training Center ·MMBiz13
- 2 -
《股票作手回忆录》 作者：埃德文·拉斐尔
内容简介：描述了有史以来最出色的股票投资人——杰西·利弗莫尔他波澜起伏的精彩投资生涯。书中的那些真知灼见对投资人深具启发，影响了数代的投资人，一代又一代的读者发现从书中的受益要比从市场和有多年经验的投资者们教给的东西要多很多。即使在八十多年后的今天依然适用，使得本书成为历史上首屈一指的投资经典名著。
《黄金游戏》 作者：占豪
内容简介：在本书中，笔者致力于呈现一种投资生活意识、一种投资生活方式、一些投资生活方法。由于是以A 股市场作为投资范本进行讲述，因此，很多理论、实践、思维方式、炒作方式都来源于A 股市场，也更贴近A 股市场。笔者希望尽可能地将真实的市场内涵呈现给读者，让每一个读完本书的投资者都能从A 股市场真正地获利。
《有钱人和你想的不一样》 作者：托马斯·斯坦利
内容简介：百万富翁的豪宅位于高档社区内，他们的处事方式是保持平衡，所以不是“工作狂”。他们靠自我奋斗实现了财务自由，所以非常享受生活。而且他们的富裕生活并不是借由杠杆交易产生的。这些百万富翁并没有滥用信贷，那他们是如何致富的？又是如何在经济致富与享受生活之间保持平衡的？答案是：有钱人和你想的不一样。
《隔壁的百万富翁》 作者：托马斯·J ·斯坦利&威廉·丹库
内容简介：作者通过调查和采访了很多百万富翁，试图找到他们之间的普遍联系。他们发现百万富翁们过着低于自己收入的生活。他们做预算。也让成年后的孩子自己做预算。这本书介绍了几个关键性的概念，包括财富积累度。某种程度上来看比较枯燥，至少语音版如此。这是少数几本囊括了财富等式两端开源和节流的书籍。
《小狗钱钱》 作者：博多·舍费尔
内容简介：本书通过一个童话故事，讲述一些金钱的秘密和真相，以及投资、理财的办法。还描述了在实施这些方法的过程中可能遇到的挑战，并且说明了一些令人难以置信的结果。在书中作者萃取个人经历中的精华，总结出一套投资理念。借着这套理念的帮助，欧洲成千上万的人在个人财务问题上取得了巨大的进步。
绝对经典股票书籍推荐 第一本 日本蜡烛图技术作者：斯提夫，尼森丁圣元翻译 投机第一课，技术分析基础的基础，几乎是最好的k线理论书籍 要求精读，即使不能理解，最好把那些k线形态和含义背下来。这就如同我们小的时候学习需要背乘法表一样。但是要记住这只是开始，实际的使用远不是这些。不管你会不会使用，或者有没有用过你先背下来来再说，这为将来走到形态理论的时候和更加高级的趋势理论打下最坚实的基础。不少的朋友因为这一关过得不好，要么自己大量的实践，付出金钱和精力代价；要么等有所提高后返回头来再读。 理解方向：多空双方交战的含义，最后的收盘定胜负。为啥很多时候不能用于实战？你要思考这个问题，我理解的答案是：那只是一天的。可有些时候又可以用于实战，因为有的时候一天决胜负。尽管大多数情况不是这样的。 在说明一下，这是我认为的读书次序，只是说一些主要的，还有一些没谈到得大家都可以看看，主要看老外的，比如一些心理方面的，技巧方面的。国内的也有好的极少极少。我个人很推荐丁圣元先生翻译的书籍 第二本 期货技术分析作者约翰.莫非 还是基础的基础 要求精读。在这本书里，可能很多都是陌生概念，别怕硬着头皮读下去。主要要全面地接受技术分析的基础知识。k线、形态、指标三者要求理解。至于各种理论粗略点没多大关系的。这本书是经典技术基础，可能还要来回的看。有一位期货公司的操盘和我们在一起讨论的时候说：莫非的书你该读十遍。 尽管等你走到很远的时候再来看这本书觉得很简单，但是起步还是要好好读。这就像一个大学生看加法很简单，但是他的起步也要从加法开始。 理解方向：k线是一切的基础，指标是用来描述k线组合的，不是决定。千万别陷入指标例，技术指标具备辅助判断意义，不是决定。技术分析是一个概率或者是成功率，不具备短期预测意义，但是具备中长期预测意义。k线组合比单独的k线意义更大，如果你推理的话，那么中长期的趋势意义比形态更加大。各种理论都是从市场走势得来的，是对市场走势的描述和归纳，都有缺陷。很简单我们无法对市场进行完全归纳，因为市场在不断进行没有尽头。
个人理财规划报告P E R S O N A L F I N A N C I A L P L A N N I N G R E P O R T 中国建设银行股份有限公司温州分行
2006年8月 目录 第一部分理财寄语和保密申明 (2) 第二部分规划摘要 (3) 第三部分家庭情况 (4) 第四部分家庭理财目标 (8) 第五部分家庭现状分析和诊断 (9) 第六部分理财基本假设 (11) 第七部分家庭规划建议 (12) 第八部分后记 (18) -可编辑修改-
第一部分理财寄语和保密申明 一、理财寄语 理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。 在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。 二、保密申明 感谢您到中国建设银行温州市分行个人理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。 理财规划是中国建设银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以 - 2 -
及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊贵的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 中国建设银行股份有限公司 温州分行理财中心 第二部分规划摘要 在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。 理财原则： 通过客户财务状况的分析、科学合理的规划提出建议，最终达到两个目标：第一，在现金流管理上，使现金的流入大于现金的流出，平衡一生的现金流；第二，在风险管理上，帮助客户在不利情况下担负家庭责任，实现无忧生活。 背景概述： 您和您先生正处于人生稳定成长期，与兄弟一起经营服装和面料两家公司，经过多年大拼公司经营状况良好。您这样的家庭情况在温州很具有代表性，白手起家，创业成功，随 -可编辑修改-
这10本豆瓣高评分的理财书籍值得普通投资者一读再读 从2014年下半年开始，中国股市又开始了一轮气势长虹，涨冠全球的大牛市。进入2015年，更是进入了全民炒股时代，无论是A股日均开户数，还是交易量均创出了世界新纪录，和上一轮2007年的大牛市相比，狂热之势有过之而无不及。办公室里几乎人人皆在谈股，酒席饭局中人人都是股神，更有甚者，这一轮炒股风都刮进了大学，近日《新华每日电讯》记者针对大学生炒股现象进行了调查。参与调查的人员中，有31%的大学生在炒股，其中26%的炒股学生投入了5万元以上。另外记者调查还发现，有些高中生也正在利用手机上的模拟炒股APP，进入股市摸爬滚打。股市仅仅是理财投资的一种手段，历来股市大热，投机者蜂拥而至的时候，也就是市场酝酿高风险之日。把炒股当做赌博，想靠投机一夜暴富者大多落得惨淡结果，要么割肉出局，要么经年不问股市。但是，还是有一些理财新人，因为大牛市的氛围开始关注理财，并且通过阅读和实操逐步建立适合自己的投资方式。这里不需要再多解释为什么要理财的常识性问题了，关键是作为普通人的我们，该如何开始我们的理财之旅，又能通过哪些途径系统的学习和掌握理财的一些方法和技巧呢？普通人的个人理财之旅，要经过三个阶段。首先，要从一个小白选手，通过理财观念的改变，来树立一个正确
的投资思维方式；其次，需要结合自己的性格特点、实际收入情况以及合理的预期总结出适合自己的投资体系；最终，不管怎么样，还是需要投身市场去实际操作一番，不管是银行理财、基金还是股票，实践出真知，也只有通过实践才能不断的进步，做到坚守适合自己的投资体系的情况下取得长期的收益。此篇主要是分享下我书架上若干本投资理财书籍中遴选出的值得重读多次的10本豆瓣高分经典书籍，通过阅读逐步改变观念，建立体系，丰富技巧。希望大家不再甘做投资小白，不仅能够在本轮大牛市中，甚至以后更长久的投资理财中取得硕果，享受投资带来的收益和乐趣。- 理财观念篇-1、《穷查理宝典》作者：[美]彼得·考夫曼(编)出版社：上海人民出版社副标题：查理·芒格的智慧箴言录译者：李继宏豆瓣评分：9.1 大家对巴菲特早已耳熟能详，但是很少有人知道这个被巴菲特赞誉为开拓他视野的人，也是巴菲特的“幕后智囊”的人——查理?芒格。用巴菲特的话来说，芒格是9个孩子的父亲，凭着本身的头脑成为亿万富翁，他的职业生涯是他天赋、博学、忠诚及“庖丁解牛”般智慧的明证。而关于查理·芒格最宝贵的智慧，全部都收录到了《穷查理宝典》这本书里。本书收录了查理过去若干年来主要的公开演讲。包括《芒格的生活、学习和决策方法》以及《芒格主义：查理的即席谈话》整理了芒格最精华的思维与决策方式和以往在伯克希尔
个 人 理 财 规 划 班级：P14投资与理财学号：xxxxxx 姓名：xxx
一、基本情况 xx，今年26岁，于2017年7月毕业于淄博职业学院投资与理财专业。现就业于保险公司，月薪3000元，每年增长800元，年底奖金1万元。目前有一份分红型保险，每年约收入600元。大学刚毕业，工资不是很高，工作不是很稳定，各项花费也比较大。虽每月得到固定的工资，但是刚刚开始自己独立支配有限的资金。必须根据自身做出详细的适合自己的理财方案，才不会让生活一团糟。父母还没退休，但都有社会保险，能够保障生活且健康状况良好，每年只需要给点就好，合计6000元。每年全家旅行一次，费用也在6000元左右。现在的生活费是每月1500元，随着生活水平的增加会有所变化。预期，五年内单身。 一、理财目标 1.制定合理的组合方案，提高投资收益率； 2.通过购买保险提高风险承受能力；； 3.4年内，买一个单身公寓，80平米左右； 4.5年后，买一辆价值10万元左右的车子； 三、风险承受能力评估及财务诊断 处于单身期，这段时期收入比较低且花销大；未来还要面对赡养父母、需要补充养老及其他方面的保险和现有资产的保值增值等问题，理财空间增大，风险承受能力较强； 从目前的投资情况来看，具有一定的投资意识，投资结构较单一，需要投资多元，优化投资组合，可以尝试进行合理的稳健投资。 四、理财假设 股票型基金平均投资回报率10% 配置型基金平均投资回报率8% 债券型基金平均投资回报率5% 货币型基金平均投资回报率3%
五、理财方案 1、投资规划 (1)购房规划 从现在的财务状况来看，要购买单身公寓一套，80平方米左右，拟自住，房价及装修大约50万元，首付10万，按揭30年等额本息还款方式，每月按揭还款2000元，装修费10万。 （2）应急备用金 按现在每月的支出来计算，目前客户现在面临收入低，花销大，每月1000元存入三个月定期并自动转存，加上活期及现金有1万元作为3-6个月的家庭应急备用金，如有急用可随时提前支取。 鉴于现在的个人情况，建议办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样每月生活消费可以通过信用卡来调节，可以享受20天到60天不等的免息期；同时根据现在金融市场上的情况，贷记卡的透支现金的额度一般在3000元至5000元，基本上可以满足其临时资金的需求。 (3)家庭保障 五年内预计工资增加4000元，处于单身时段，身体健康状况好，目前所面临的健康风险较低。一年给父母6000元。 （4）资产投资 根据客户的风险属性构建相应的资产组合。目前有分红保险方面的投资，鉴于目前中国股票证券市场行情不好，应组合投资，分散风险。每月的闲散资金，建议拿出50000按1:5:2:2的比例分别购买股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币性基金，做好长期投资规划。 （5）买车计划 计划4年后买车，购买一辆10万元左右的家用轿车，全额付款。
金融投资经典书籍 这里推荐的金融投资经典书籍全部来自中文亚马逊网站，建议大家从初 级看到博士级，如果你是有钱人，建议你到书店购买，这里的书籍比书 店便宜至少20%，我一般去书店看书，在网上购买挑选好的书籍。网上购 买书籍一般需要一周时间，看来省钱是以时间为代价。 小学-金融投资入门级读物 - One Up on Wall Street,（跟大师学价值投资）by Peter Lynch （彼得·林奇） - Buffett: The Making of an American Capitalist（一个美国 资本家的成长-巴菲特传）, by Roger Lowenstein - value Investing With the Masters（跟大师学价值投资), by Kirk Kazanjian (0735203210) - The Davis Dynasty(戴维斯王朝——五十年华尔街成
功投资历程 ), by John Rothchild - valuegrowth Investing(价值成长型投资), by Glen Arnold 初中- 投资交易必须了解方式及技巧 - The 5 Keys to value Investing(价值投资五大关键), by J. Dennis Jean-Jacques - Beating the Street(战胜华尔街), by Peter Lynch(彼得·林 奇) - Investment Fables(打破神话的投资十诫), by Aswath Damodaran - The Vest Pocket Guide to value Investing(价值投资手册), by C. Thomas Howard - Common Stocks and Uncommon Profits(怎样选择成长股), by Philip Fisher (菲利普.费雪)
个人理财规划书 二OO八年七月三十一日
客户姓名：Kate 产品名称：个人理财规划书 规划团队：进取理财团队 团队成员：余旭华林怀宇熊毅 公司地址：上海市黄浦区西藏中路336号华旭 国际大厦6楼 邮政编码：200001 联系电话：53519888
目录 规划摘要 (4) 第一部分客户情况和客户理财目标 (6) 一、基本情况 (6) 二、财务状况 (6) 三、人生理财目标 (8) 第二部分客户财务状况分析 (10) 一、家庭资产结构分析 (10) 二、家庭财务比率情况分析 (11) 三、家庭财务状况特点分析 (12) 第三部分理财规划建议 (13) 一、理财规划基本假设 (13) 二、理财建议 (14) 第四部分理财规划的预期效果分析 (18) 第五部分未来家庭理财安排原则 (20) 第六部分——定期检视计划表 (20)
规划摘要 理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。 理财目标： 1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合； 2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。 理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 背景概述： Kate女士今年35岁，是较为典型的白领大龄未婚女性，追求个人生活品质，且目前暂无结婚打算。她从事IT行业，属于高收入群体。但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入，少量的投资收入也与所服务的公司相关（公司原始股），支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投，也购买了一些保险产品，但投资和保险知识并不多，也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产，金融资产以基金产品为主，流动资产比例偏低。
有关个人理财入门的书籍推荐 金融市场是一个信息灵活、极容易导致跟风的领域，稍有风吹草动，都有可能引起大幅震动。因此在入行之前必须要多看一下关于理财的书籍，有利于熟悉整个行业的现状，规避理财风险。很多人都推荐《富爸爸》的，这个系列我只看过关于下面这本，讲的都是股份制和有限责任制，对理财的用处不大，不过对创业可能有些用处。 前面也有很多人推荐了理财的书籍，我这里就不重复赘述了。关于理财的书，我手边也有一本，是资深理财师刘忠岭所著的《资产保卫战》，里面讲到了理财前的准备及现金、消费支出、保险计划；怎么让自己的钱再生钱——投资计划；如何进行教育、退休养老、财产分配与传承计划，可以说讲的很全面。话说这本书还是今年在无界抽奖抽中的亲笔签名版，挺厚的，但是我这种小白都很好读下去，所以给大家推荐一下，挺很值看的一本书。 说起这本书的作者刘忠岭老师，是在朋友给介绍的一个理财讲座上认识的，他是当时的讲师。听完后对理财还挺有兴趣的，也是我第一次正式接触到理财，所以讲座结束后，还特意去请教他。听说我们很多人还是理财小白，所以用了比较好理解的方式跟我们讲解，也终于知道了理财是怎么回事。 后面还听过几次讲座，每次讲座，都会有人找他分析理财偏好，有些人风险承担能力强，适合做房产、股票、基金等投资，有些偏保守，适合做稳健的理财。根据我的情况，他也做了一些分析，是属于保守型的，可以做一些银行、宝宝类的货币基金和稳健型的互联网金融。但是我资金不多而且要求要够灵活，银行理财的话门槛比较高，不太合适，宝宝类缺点就是收益率太低，所以他给我做了一
个比较科学的配置，可以少量投宝宝类，用于日常消费，大部分可以投稳健的互联网金融比如无界财富，风控能力比较强、有银行存管、电子签章等，是比较稳健的理财方式，比银行和宝宝类基金多了很多，还挺适合我的。所以现在我的理财主要集中在这里平台，培养了理财习惯，也得到了不错的收益。 回到理财书籍，现在很多书都比较理论，有些内容更新没那么快，要说结合到实际，理财的书籍可以作为参考，但个人觉得一些理财交流的论坛也是一个不错的选择，比如有一个交流的部落无界部落，很多实际案例，还能在里面交流。所以，我们在学习理财的时候，不妨把理财书上的内容和一些投资人的理财经验，结合起来学习，相信会事半功倍。 只要有阳光，希望之树就会生机盎然。每个人的心里都有一缕温暖的阳光；当你把这缕阳光慷慨地照耀在他人身上的时候，你会真正感怀到希望带来的悦动。从自己做起，生活安定，工作努力，理财稳定，小家好，大到国家就好。如果你和我一样是个小白，前期想尝试的话，最好是选择稳健型的平台，毕竟理财是一个长期的过程，先保证资金安全，才能让财富得到增值。
张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 （一）家庭背景概述 张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。 张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。 （二）家庭理财目标
最实用的家庭理财书籍排行榜 NO1：30年后，你拿什么养活自己?顶级理财师出上班族的财富人生规划课(平装) 高得诚(作者) ￥18.50 卓越网上购买 《30年后，你拿什么养活自己?顶级理财师出上班族的财富人生规划课》简介：钱小俊是一位时尚的"月光族"，他有一份令人羡慕的高薪工作和一个幸福的家庭，虽然是按揭贷款，但也是有房有. NO2：理财工具箱：跟刘彦斌学理财(平装) 刘彦斌(作者) ￥13.60 卓越网上购买 《理财工具箱：跟刘彦斌学理财》是理财专家刘彦斌最新力作！让你综合运用理财工具，打造自己的生财利器。合理运用各种理财工具，才能获得最大的收益。理财工具的类别：流动性投资工具、安. NO3：小狗钱钱(平装) 舍费尔(作者) ￥13.80 卓越网上购买
《小狗钱钱》主要内容：吉娅是一个普通的12岁女孩，一次偶然的机会，她救助了一只受伤的小狗，并给它取名叫"钱钱"。没想到，钱钱居然是一位深 藏不露的理财高手，它彻底改变了吉娅一家. NO4：黄金游戏2：熊市能赚钱(平装) 占豪(作者) ￥21.70 卓越网上购买 《黄金游戏2：熊市能赚钱》为《黄金游戏》系列的第二本，第一本是以 建立投资大框架为主，而《黄金游戏2：熊市能赚钱》更注重实战技术的运用，特别是在熊市中实战技术的运用。这两本书具. NO5：快乐小财女的理财必修课(平装) 钱小漾(作者) ￥20.10 卓越网上购买 《快乐小财女的理财必修课》主要内容简介："财女"杨澜说："我觉得财富带来最大的好处，是让你有不做自己不喜欢事情的权利，从这一点来说，财富 是非常值得拥有的。"没错，如果不想被束. NO6：我最想要的理财书(平装) 李南(作者) ￥20.30 卓越网上购买
推荐几本比较好的投资书籍 读书是为了提高投资能力，而我认为投资能力基本上取决于：基础技能知识、投资哲学及理念、投资史和延伸知识3个方面。他们的作用基本上如下： 【基础技能知识】：属于进入投资这个世界的基本语言，不了解这些东西就完全处于瞎子一样的状态。很难想象不知道车轮、方向盘到底是什么东西，而能把车开起来的人。 【投资哲学及理念】：有了基础知识就进入了这个世界，但是这个世界运行的法则到底是什么是有必要了解的，否则就缺乏了明确的方向和基本的支撑。就像学会了开车，却完全不懂交通规则，车技再娴熟也终难全身而退。 【投资史和延伸知识】：这部分主要是让我们更了解投资这个世界里都发生过什么？以及这些主要事件的启示。不了解这些方面，会缺乏穿透历史迷雾的能力，会错把早已循环发生的故事当做开天辟地的头一回而重蹈覆辙。就像高危路段的严重车祸案例一样，提醒我们“以史为鉴”。 以下为一个我个人推荐的适合初学者的读书组合：
至于技术投资方面的书籍，我的看法是有空随便抓2本看看了解一下也就OK了---很简单，技术分析有效性的基础之一是“知道的人越少越好”。因此只要是上书了就别太讲究了，但是由此也可以大致了解一下短线炒作的一些普遍做法。 最后我的建议是，读书切忌生搬硬套，特别需要融会贯通。要读出作者的真实意思---比如彼得林奇说“最喜欢名字奇怪，业务让人厌烦，行业几乎不再增长的公司”，到底说的是去找个奇怪的名字的股票就OK，还是在讨论“不被市场热点杀伤以及低期望反而带来高回报”等问题呢？其实通读下来我们会发现，很多名家在实际上是在用不同的方式探讨了相同的问题。 “临渊羡鱼，不如退而结网”。见过很多朋友每年哀叹“没有进步”，或自己坐在那里就一个简单的问题想破了头，却就是不愿意翻开书去看看前人早已思考过千万遍后的真知灼见。另一方面“读书万卷，不如学以致用”，看10遍书或者别人的分析，不如自己好好做一次认真的实战分析，而前人的总结再深刻也不如自己定期的自我反思。 最后也欢迎朋友们补充好的投资书籍（最好附一些自己推荐的原因），大家一起学习赚钱^^ 【注:2011年12月进行了一次修改】 普通工薪家庭如何规划投资及成长？ 【注】本文是几个月前与网友讨论家庭理财方面的话题时的一些讨论，仅供参考。 这里谈谈家庭理财投资理财规划上的一些看法。设定的背景为：30岁左右的2口或者3口小家庭，当前有10万左右的存款，其中4万可能不知道什么时候要用（但至少应该保证半年内不用，几个月内的生活款根本不能计算在内），剩下6万感觉没大意外不会在几年内动用。 那么，第一，4万流动资金主要做中线的机会。中线玩的要求就是：以最低的风险，获取中等的收益---因为风险低，所以敢全仓，所以即使是中等的收益也会高于小仓位的很高收益。 第二，6万择机买入长线股装死。这6万一定不能是现金，他们最佳的去处就是和中国最优秀的企业一起成长----不这么做，10年后会后悔的拿头去撞墙。而且，此股的分红也全部再买入股份。 第三，通过工作不断积攒投资的实力。比如一年家庭存款可以稳定在3万（只假设夫妻1个月税后工资合计1万，1年12万，减去9万各种开销），3年就是10万（一般会比这个多，因为大多数人30来岁正是上升期）。这部分钱，随着投资能力的提高，可以逐渐加大长线资金的投入比例，比如用10万中的7万买入长线成长股，3万继续做中线逆向投资。 【这个时候的局面】： 1，不过35左右，实业的上升期还在继续，但是花销也开始增加，2者相互抵消。 2，第一批6万的长线资金应该已经有不错的收益（3年2倍很正常，26%复合增长率，假设已经变成12万），继续加入7万，使得长线总资金量达到接近20万的量级。
1、背景资料 小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。 2、小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。 3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。 3.理财目标 预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。 男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。 小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。 4.其他假设条件 医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。 薪资所得税免税额每月2000元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。
2010年广东商学院第三届理财规划大赛 Personal Financial Analysis & Planning Report ——美满人生真诚规划 （内部资料严格保存） 致：王先生、王女士 理财顾问：真诚理财团队 张贵龙、李琳铌、刘志海 郑建华、胡炎锋、林淮荣 2010年4月28日 梳理规划财富增值享受生活
有哪些理财必读的经典书籍 导读：我根据大家的需要整理了一份关于《有哪些理财必读的经典书籍》的内容，具体内容：人不理财，财不理你，当下社会也越来越多的人回去理财，希望借此赚点钱，可是你知道有哪些书籍是理财前必读的吗?下面是由我为大家整理的理财必读的经典书籍推荐，希望你会喜欢!理财必读的... 人不理财，财不理你，当下社会也越来越多的人回去理财，希望借此赚点钱，可是你知道有哪些书籍是理财前必读的吗?下面是由我为大家整理的理财必读的经典书籍推荐，希望你会喜欢! 理财必读的经典书籍推荐1 非同寻常的大众幻想与全民疯狂 查尔斯麦基 《非同寻常的大众幻想与全民疯狂》是查尔斯麦基所著的一段关于大众荒唐的历史。该书按三大部分记载以下内容：全国性的幻觉、古怪的荒唐事、与哲学相关的幻觉。我们可以从中了解到为什么即使是聪明人，在卷入投机风潮之后也会做一些无比愚蠢的事情。 麦基揭露的对象包括炼金术、现代预言、算命、磁疗师、十字军东征和猎巫狂潮等。当今经济学领域的作家如安德鲁托拜厄斯对关于经济泡沫的三个章节赞叹不已。 理财必读的经典书籍推荐2 了不起的盖茨比
菲茨杰拉德 《了不起的盖茨比》是美国作家弗司各特菲茨杰拉德1925年所写的一部以20世纪20年代的纽约市及长岛为背景的中篇小说，小说的背景被设定在现代化的美国社会中上阶层的白人圈内，通过卡拉韦的叙述展开。《了不起的盖茨比》问世，奠定了弗司各特菲茨杰拉德在现代美国文学史上的地位，成了20年代"爵士时代"的发言人和"迷惘的一代"的代表作家之一。20世纪末，美国学术界权威在百年英语文学长河中选出一百部最优秀的小说，《了不起的盖茨比》高居第二位，傲然跻身当代经典行列。 理财必读的经典书籍推荐3 邻家的百万富翁 托马斯J斯坦利威廉D丹科 本书内容主要围绕着典型案例展开，并且常常采用正反典型对比的手法。随着主人公生活经历的进展，论述步步深入。主人公的经验教训常常以珠玑般的语汇表达出来，发人深省。本书从百万富翁生活的各个方面，包括理财投资、积累财富、衣食住行、子女教育，以及遗产分配等各种麻烦问题，展示了百万富翁的现实生活图景，相信读者会喜欢这本书。除此之外，对于广大读者来说，它也是一部生活教科书。细心的读者可以从百万富翁获得成功的经历中吸取一些有益的教训。这样的教训，在本书几乎到处都是，俯拾可得。 通过研究，托马斯斯坦利博士向读者揭示了富翁们真实的消费态度，提倡俭朴生活而不是超前消费。作者详尽地讲述的为什么如此热爱奢侈品、挥金如土的人们，都成不了富人，以及幸福，与你的衣服、汽车、饮食，
大学生个人理财规划书 学院:基础与信息工程学院 理财寄语 凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。
目录 一．基本情况二．目前财务状况三．理财目标四．理财规划
五．理财观念 六．理财规划结论 一．基本情况 现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。 二．目前财务状况 我目前一个月的生活费大约是600元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。 三．理财目标 我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。四．理财规划 1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去 2．办一张银行卡，定期存取款项 办一张银行卡，定期存取款项；其次：你最好准备一个私人账簿，可以把每天的花销全部记录上去；再次：你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果你三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。 3. 会计知识对于个人理财肯定是有帮助的 学会记账和编制预算，这是控制消费最有效的方法之一 其实记账并不难，只要你保留所有的收支单据，坚持整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。如果是会计就会按正确的方式方法算账，分析收入性质成本结构，选择优异的收益高的有发展潜力
股票经典书籍推荐 一、蜡烛图技术 1、《日本蜡烛图技术:古老东方投资术的现代指南》（5星） 烛图技术中的投资圣经 2、《股票K线战法》（4.5星） 分析之父经典著作 3、《蜡烛图方法:从入门到精通》（3星） 最受欢迎的蜡烛图解释 4、《蜡烛图精解：股票与期货交易的永恒技术》（2.5星） “可以认为，本书是有关蜡烛图的最佳著作。” ——约翰·麦克金利 二、道氏理论 1、《股市晴雨表》 技术分析的起点，道氏理论的精髓 三、波浪理论 1、《艾略特波浪理论：市场行为的关键(二十周年纪念版)》（3.5星） 这是一本关于艾略特理论的杰出的权威著作，对于新手和老手来说这是到目前为止最有用、最全面的著作。 2、《艾略特名著集（权威珍藏版）》（3.5星） 如果想彻底理解艾略特所说的东西，普莱切特精心制作的脚注，清晰的说明以及交叉参考绝对必要 3、《波浪原理》（3星） 本书是整个波浪理论一派的奠基工作，它规定了这一理论以后全部发展的基本结构和框架，它包含着这一理论今后蓬勃生长的全部基因。 4、《应用艾略特波浪理论获利》（2星） 列举了多方面的直白易懂的例子告诉读者怎样应用艾略特波浪理论，同时指出何时应用艾略特波浪最有可能获利。 四、混沌和分形（学完波浪理论后就可以学这方面的内容了） 1、《证券混沌操作法：低风险获利指南》（3.5星） 比尔·威廉姆提出的混沌技术使艾略特波浪理论不再神秘——保罗·派克SKYLANE金融交易集团 2、《证券交易新空间：面向21世纪的混沌获利方法》（1.5星） 比我们的第一本书《证券混沌操作法》在内容上更为深入，含有更多的最新研究成果——比尔·威廉姆 五、江恩理论 1、《如何从商品交易中获利》（4.5星） 江恩被很多人公认为美国历史上最伟大的期货交易家，而本书则是他关干期货交易最有影响的著作，也是所有关于期货交易著作中的经典之作。.
目录 第一部分前言 (2) 一、理财规划建议书的由来 (2) 二、本建议书所使用的资料来源 (2) 三、本公司的义务 (2) 四、客户方义务 (2) 五、免责声明 (3) 第二部分理财规划书基本假设前提 (3) 第三部分客户财务状况分析 (3) 一、客户家庭成员基本情况及分析 (3) 二、家庭主要成员性格与投资偏好分析 (3) 三、家庭财务状况 (4) 四、家庭收入分析 (5) 五、家庭支出分析 (5) 六、客户财务状况比率分析 (5) 七、客户财务状况预测 (6) 八、客户财务状况总体评价 (6) 第四部分客户理财目标 (6) 第五部分分项理财规划 (6) 一、现金规划 (6) 二、购房规划 (6) 三、教育规划 (7)
四、风险管理和保险规划 (7) 五、投资规划 (8) 六、税收筹划 (8) 七、退休养老规划 (8) 八、财产分配与传承规划 (8) 第六部分理财方案的预期效果分析 (9) 第七部分理财方案的执行和调整 (10) 前言 尊敬的唐先生: 您好。 好帮手管理有限公司，是中国领先的专业财富增值管理机构，专业从事理财规划，财经咨询，金融培训的服务性企业。拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与团队。我们非常感谢您的信任与支持，能够有幸为您的家庭设计一套完整的理财方案，希望我们的服务能让您满意，我们可以长期保持良好的合作关系 （一）理财规划建议书的由来 本理财规划建议书是在您向我们提供的个人和家庭信息资料基础上，根据通常可接受的财务假设和合理的估计，综合考虑您家庭的资产负债状况、收入支出情况、理财目标而为您量身制订的，目的是帮助您用来明确财务需求和理财目标，为您提供合理的家庭财务安排，以实现您个人和家庭的各种理财规划目标。对于分析过程中所提及金融产品不做收益保证，仅作为建议供您参考。 （二）本建议书所使用的资料来源 1.你提供给我们的财务状况、家庭情况、生活环境以及对未来计划的的相关资料文件。 2.国家的有关法律、最近公布的相关统计理财数据与国家相关的投资政策。 3.目前市场所处的经济环境和对未来经济形势的预测。
个人理财书籍推荐 作者：[美]约翰?博格 在如今越发复杂的市场环境中，这部重要的著作恰如海中灯塔，一方面传递着最为简单、有效、持久的投资策略，另一方面也考察 着共同基金业的行业法则和道德底线。 作者：[美]托马斯·J.斯坦利威廉·D.丹科 作者：舍费尔 欧洲第一理财大师”博多·舍费尔用生动的理财童话，教会你如何从小学会支配金钱，而不是受金钱的支配;如何像富人那样思考， 正确地认识和使用金钱;如何进行理财投资，找到积累资产的方法， 早日实现财务自由! 作者：(美)罗伯特?T?清崎莎伦?L?莱希特 作者：古古 穷人缺什么?这是一个看似没有答案的话题，也是一个常说常新 的话题。这本古古的《穷人缺什么》分析了造成穷人处境艰难的原因、穷人自身的种种弱点以及社会环境对穷人的不利影响，并指出 其实穷人最缺的不是财富，而是创造财富的能力!穷人最应该做的是 认清自己的现状，找到改变命运的途径。 作者：陈志武 一、投资理财书单1.0(入门篇) 1、首推“博多·舍费尔”先生的《财富自由之路》 舍费尔先生最广为人知的是《小狗钱钱》，这本书可以算是理财小白们的入门宝典了，梦想清单、人生追求、不要负债、尽力攒钱、
投资共同基金。《小狗钱钱》绝对可以称为投资理财理念界的心灵 鸡汤! 2、富爸爸系列之《富爸爸财务自由之路》、《富爸爸投资指南》(清崎) 富爸爸系列中核心的理财手段就是——买房子、买房子、买房子。试想，如果在21世纪初期能够接触到这本书，并且合理善用，那么 中国房地产十年黄金期就很可能是一场暴富的奇幻之旅。至于放到 现在的中国房地产市场，这个奇幻之旅恐怕难以再现了。 那不能买房子了，是不是就不用看这个系列呢?其实这个系列还 是值得读一读的，因为富爸爸还有绝活，他给小白们讲述了两个非 常重要的概念：资产和负债。其实一直到现在，我都发现身边很多 朋友都不知道“资产”和“负债”的差别，比如他们贷款100W买一 套房子，竟然会认为这套背负着巨额负债的房子是资产。 富爸爸系列真心多，越往后的水准真的是不敢恭维，很多内容感觉都是临时拼凑出来，反而不如最初的基本来的扎实。所以，我建 议大家只看富爸爸系列中有料的两本，其他的真心不需要。我已经 上当受骗了，大家不要重蹈覆辙! 3、《30年，拿什么养活自己》系列3(高得诚) 这个系列1最出名，讲了一个核心理念：存钱和复利。一点理财概念都没有的朋友可以先读系列1，有电子版的朋友可以互相传阅下，不太建议看纸质，原因就在于核心内容1-2个小时足以读完， 余下的都是讲故事。系列1还有一个优势，它成功地唤起了人内心 深处对钱的渴望，让人产生一种想“积极攒钱变得富有”的念想。 系列3不再停留在理念的描述和理财的内心建设上，而是真正开始为大家出谋划策，提供手把手计算方式，提供好的理财策略，最 关键的是，这些方法还不难，0基础的人都可以看得懂。 4、《救救你的钱包——如何在未来十年保护你的财产》(马克费奥伦蒂诺)
2013 年度个人理财 计 划 书
目录 第一章家庭基本概况及现金管理 (3) 一、家庭成员基本信息 二、家庭基本财务状况 三、现金管理 第二章财务分析及风险测评 (5) 一、家庭生命周期分析 二、断结论与建议 第三章财目标设定与投资规划 (7) 一、理财目标 二、目标可行性分析 第四章来各项资金变化 (7) 第五章理财方案及重大事件规划 (9) 一、重大事件的规划 二、投资规划 第六章风险揭示和税收规划 (13)
第一章家庭基本情况及现金管理 一、家庭成员基本信息 客户家庭主要成员表 主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况 朱琴瑶女20 未婚在校学生健康/学校保险 陶女士女43 已婚工厂职工健康/养老保险 朱先生男47 已婚工厂职工健康/医疗保险 朱真黎女14 未婚在校初中生健康/学校保险 朱珊黎女14 未婚在校初中生健康/学校保险 人口：5。家庭成员：朱先生、陶女士、三个女儿。朱先生今年47岁，普通 工厂工人，月收入2500元。陶女士43岁，普通工人，月收入2000元。大女儿 二十岁，身体健康，三本学校大三学生。另外两个女儿十四岁，在上初二。我们 家在镇环城路拥有一栋房子，80平方米，共三层，没有欠贷款。现有活期存款 3000元，定期存款两万，没有股票基金，每人都有农村医疗保险，陶女士正在 购买养老保险，每年交保费3500左右。家庭无负债，因为家庭条件不够好。没 购买金融产品，预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前不会有较大的变化。 二、家庭基本财务状况 目前，家庭的主要收入来源是朱先生夫妻二人的月基本工资和奖金，每月合 计4500元。每月还应扣除必要的开销，夫妻二人及两个小女儿的月基本生活费 1000元，女儿在大学期间的月基本生活费用1000元。家里没有汽车，只有摩托 和电动车，开支较小。 三、现金管理 开支状况; 家庭月收支状况 每月收入（元）每月支出（元）朱先生工资2500 水电费100 陶女士工资2000 生活费1000 合计4500 小女儿教育200 每月结余1200 大女儿平均生活费学费2000 合计3300
家 庭 理 财 规 划 书 程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人： 首先感谢您对中国平安保险公司陕西分公司宝鸡支公司的信任，选择我来为您的家庭资产做合理的配置。作为我尊敬的客户，您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为您保密！ 本理财报告的所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划，并且建立在一定的假设基础上，必须根据时间和环境的不断变化加以调整。我们在为您制定的理财规划中根据您的实际资产负债，现金收支等状况，并运用了一定的数据假设，希望通过我们的理财报告，您和您的家庭将进一步提升生活品质，并能更加从容潇洒的面对生活，尽早实现财务自由。 我们提供理财规划咨询服务，因此据此所实施的投资产生的效益与面临的风险与本公司无关。如有任何疑问，欢迎随时致电，我们将与您一起共同完善和协助您执行该理财计平安保险公司陕西分公司宝鸡支公司。
高级理财规划师：雷亚莉 二零一四年五月二十号 目录 一、相关假设………………………………………… 二、客户基本情况………………………………………… 三、客户理财目标………………………………………… 四、客户理财规划………………………………………… 五、理财规划总结…………………………………………
一、理财相关假设 （一）年通货膨胀率为 4％通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反映通货膨胀水平的指标称为通货膨胀率。我国使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要参考指标。我国历史平均通货膨胀率为 2％－3％，从经济学上看这是一个促进经济发展非常理想的通货膨胀率。考虑到各地区通货膨胀情况不尽相同，为了您的财务安全，我们在完成此理财规划建议书时保守假设通货膨胀率为 4％。 （二）银行定期存款率。2014年中农工建交五大行1年期以内（含一年）定存利率目前最低上调8%，但都没有达到10%的上浮幅度，活期存款及1年期以上存款均执行央行公布的基准利率.目前国有银行一年期定期存款利率为3.25% （三）债券型基金。2012年债券基金业绩抢眼，数据显示，债券型基金平均年收益为8.02%，进入2013年债券市场的表现会偏于中性，从资产配置的角度来说，投资者可以适当调整债券类资产的比债券型基金收益率为5％根据今年债券型基金相应的收益率统计，我们估计债券型基金收益率为5%。 （四）2013年可比的482只主动管理偏股型基金全年平均收益率为16.31%，参考美国的数据，美国的股票投资在过去的30年中的年平均收益率为 10.68%，在过去80年中的年平均收益率为14%，并参考亚洲周边国家的数据，可以看到，对股票及股票型基金的回报率还是比较可观的，它可是使你分享国家经济长期繁荣增长的成果，但根据今年国内宏观形势和金融态势，我们保守地假设今年股票型开放式基金的年收益率为15% （五）学费的增长率为 5％根据中国统计年鉴的数据和政府对教育费用增长的关注，学费的增长同之前几年区别不大，假设为 5％每年。