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一、名词解释(3*5)1、中央银行P5 中央银行制度P5当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其她所有银行与金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行得这些特权时,中央银行制度便形成了,享有特定授权并承担特定责任得银行便成为中央银行。
2、最后贷款人P15意指在商业银行发生资金困难而无法从其她银行或金融市场筹措时,向中央银行融资就是最后得办法,中央银行对其提供资金支持则就是承担最后贷款人得角色,否则便就是发生困难银行得破产倒闭。
3、货币政策P187就是指中央银行为实现一定得经济目标,运用各种工具调节与控制货币供给量与利率等指标,进而影响宏观经济得方针与措施得总与。
货币政策包括政策目标、实现目标得政策工具、监测与控制目标实现得各种操作指标与中介指标、政策传递机制与政策效果等基本内容。
4、中央银行资产负债表P57就是其开展货币发行业务与货币政策业务所形成得债权债务存量报表。
中央银行资产负债业务得种类、规模与结构,都综合地反映在一定时点得资产负债表上。
5、货币发行P80货币发行有两重含义:一就是指货币从中央银行得发行库,通过各家商业银行得业务库流到社会;二就是指货币从中央银行流出得数量大于从流通中回笼得数量。
两者通常都被称为货币发行。
6、存款准备金制度P74就是指中央银行依据法律所赋予得权力,根据宏观货币管理得需要,控制金融体系信贷额度得需要,以及维持金融机构资产流动性得需要,来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金得比率与结构,并根据货币政策得变动对既定比率与结构进行调整,借以间接地对社会货币供应量进行控制得制度。
7、发行基金P85就是中国人民银行为国家保管得待发行得货币,由设置发行库得各级人民银行保管,并由总行统一掌握。
8、道义劝告P230指中央银行利用其声望与地位,对商业银行与其她金融机构经常发出通告、指示或与各金融机构得负责人进行面谈,交流信息,解释政策意图,使商业银行与其她金融机构自动采取相应措施来贯彻中央银行得政策。
中央银行学复习习题及答案（包括教材中的习题）第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_____________。
2．中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保证。
3．_____________或_____________是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由________承担最后贷款者的责任。
4．中央银行的最高权力，大致可归并为________、________和________这三个方面，其中________是权力的核心，是中央银行权威的象征。
5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是_____________。
二、单项选择题1．1984年以后，我国中央银行的制度是（）A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2．最早的中央银行是（）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4．中国最早的中央银行是（）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
（）A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管三、多项选择题1．集中存款准备金的目的（）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2．中央银行制度的类型有（）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3．中央银行的组织结构包括（）A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（）A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（）A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。
《中央银行学》复习专题一、名词解释：准备金、再贴现业务、正回购、不动产信用控制、基础货币、经济发行超额准备金、商业银行负债、通货膨胀、经济发行、再贴现业务、复合中央银行制二、简答题库1.如何提高我国货币政策传导的有效性？（1）正确评价货币政策的功能，实现货币政策与其他宏观经济政策的协调配合。
（2）完善经济金融统计和公布制度，加强货币供应量与实际经济变量关系的实证研究。
（3）改进货币政策工具及其操作运用，慎重选择货币政策标的，实现金融宏观调控方式从直接型向间接型的转变。
（4）继续改革人民银行管理体制和运行方式，提高工作效率，尽可能缩短货币政策的认识时滞和决策时滞。
2、中央银行的存款业务与商业银行的存款业务有何不同？中央银行作为特殊的金融机构，其性质和职能决定其存款业务不同于一般的商业银行的存款业务。
主要有以下四个方面的不同（站在中央银行的立场来说）：（1）存款原则具有特殊性。
商业银行办理业务遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密”的原则；中央银行吸收存款时遵循一国的金融法规制度，具有一定的强制性。
例如存款准备金制度。
（2）存款动机具有特殊性。
商业银行吸收存款是为了利润最大化，即扩大资金来源，利用规模效应降低存款成本，从而扩大资金运用，争取盈利；中央银行吸收存款是为了执行中央银行的职能，即金融宏观调控和监督管理，调控社会信贷规模，达到稳定币值的目的。
（3）存款对象具有特殊性。
商业银行直接吸收社会个人、工商企业的存款，中央银行却不直接面对个人、工商企业，而是吸收不易脱离中央银行的控制，以便更顺利的执行货币政策的存款，如商业银行、非银行金融机构、财政等政府部门的存款。
（4）存款当事人关系具有特殊性。
商业银行与存款当事人之间是一种纯粹的，平等互利经济关系。
而中央银行与存款当事人除了经济关系之外还有行政性的管理者与被管理者的关系。
3.论述存款准备金制度的主要内容存款准备金是商业银行等存款类型金融机构按吸收存款的一定比例提取的准备金，他由自存准备金（库存现金）、缴存央行的法定准备金、缴存央行的超额准备金组成。
中央银行学试题及答案1. 问题：什么是中央银行？答案：中央银行是每个国家的主要货币发行机构，负责实施货币政策、管理金融市场，并维护国家金融体系的稳定性。
2. 问题：列举中央银行的一些主要职责。
答案：中央银行的主要职责包括：a) 货币发行：中央银行负责发行国家货币，并控制货币供应量，以维护物价稳定。
b) 利率调控：中央银行通过调整利率来影响市场的信贷条件和经济活动水平。
c) 外汇管理：中央银行管理国家的外汇储备，并进行外汇市场干预，以保持汇率的稳定。
d) 金融监管：中央银行负责监督和监管金融机构，确保金融体系的安全和稳定。
e) 支付清算：中央银行提供支付和清算服务，确保金融交易的顺利进行。
f) 宏观经济管理：中央银行参与制定和执行宏观经济政策，以促进经济增长和就业。
3. 问题：列举一些国际知名的中央银行。
答案：一些国际知名的中央银行包括：a) 美联储（美国联邦储备系统）：美国的中央银行，负责美元的发行和货币政策实施。
b) 欧洲中央银行：欧元区的中央银行，负责欧元的发行和货币政策实施。
c) 中国人民银行：中国的中央银行，负责人民币的发行和货币政策实施。
d) 日本银行：日本的中央银行，负责日元的发行和货币政策实施。
e) 英国银行：英国的中央银行，负责英镑的发行和货币政策实施。
4. 问题：什么是货币政策？答案：货币政策是中央银行通过调整货币供应量和利率等手段来影响经济活动和实现经济稳定的一种政策工具。
5. 问题：列举一些常见的货币政策工具。
答案：一些常见的货币政策工具包括：a) 利率调整：通过调整短期利率、长期利率或政策利率来影响市场信贷条件和经济活动。
b) 货币供应量控制：通过购买或销售国债、调整存款准备金率等手段来控制货币供应量。
c) 汇率干预：通过买卖外汇市场上的货币来影响汇率水平。
d) 公开市场操作：通过买卖政府债券等金融资产来影响市场的流动性和利率水平。
e) 直接信贷控制：通过设定信贷配额、限制银行放贷规模等手段来直接控制信贷活动。
【中央银行学】一、概念解释1.跨国型中央银行制度：若干国家联合组成一家屮央银行，在成员国范囤内行使全部或部分屮央银行职能。
2.二元式中央银行制度：在一个国家内设立一定数量的地方中央银行，并由地方银行推选代表组成在全国范围行使屮央银行职能的机构，从而形成屮央和地方两级相对独立的屮央银行机构共同组成的屮央银行体系。
3.准中央银行制度：设立类似屮央银行的金融管理机构，执行部分屮央银行职能，或者由政府授权某个或儿个商业银行承担部分屮央银行的职能。
4.复合式中央银行制度：国家不单独设立专司中央银行职能的屮央银行机构，而是由一家集屮屮央银行和商业银行职能于一身的国家大银行兼行屮央银行职能的屮央银行制度。
5.最后贷款人：是指在危机时刻屮央银行应尽的融通责任，它应满足对高能货币的需求, 以防止由恐慌引起的货币存量的收缩6.中央银行的独立性：屮央银行不受政府干预、独立地掌管货币政策的程度和能力。
7.公开市场业务：中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货帀，调节货币供应量的活动。
8.再贴现：商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向屮央银行申请转让•, 屮央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。
9.银行性业务：是屮央银行作为发行的银行，银行的银行所从事的业务，包括有负债业务（资金来源业务）、资产业务（资金运用业务）与清算与代理。
10.管理性业务：是屮央银行作为政府的银行所从事的业务，包括经理国库、金融统计、金融稽核、征信管理等。
11.货币发行：若从货币发行的过程来看，货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流到社会；若从货币发行的结果来看，是指货币从屮央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。
12.存款准备金：商业银行等存款类型金融机构按吸收存款的一定比例提取的准备金。
13.货币发行的准备制度：中央银行在发行货币时，须以某种贵金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备的规定，从而使货币的发行与某种贵金属或某些资产联系起来。
目 录第一章 中央银行制度的形成与发展1.1 复习笔记1.2 课后习题详解1.3 考研真题与典型题详解第二章 中央银行在现代经济体系中的地位与作用2.1 复习笔记2.2 课后习题详解2.3 考研真题与典型题详解第三章 中央银行业务活动的法规原则与资产负债表3.1 复习笔记3.2 课后习题详解3.3 考研真题与典型题详解第四章 中央银行的负债业务4.1 复习笔记4.2 课后习题详解4.3 考研真题与典型题详解第五章 中央银行的资产业务5.1 复习笔记5.2 课后习题详解5.3 考研真题与典型题详解第六章 中央银行的支付清算服务6.1 复习笔记6.2 课后习题详解6.3 考研真题与典型题详解第七章 中央银行的其他主要业务7.1 复习笔记7.2 课后习题详解7.3 考研真题与典型题详解第八章 中央银行的宏观经济分析8.1 复习笔记8.2 课后习题详解8.3 考研真题与典型题详解第九章 中央银行货币政策的目标选择与决策9.1 复习笔记9.2 课后习题详解9.3 考研真题与典型题详解第十章 中央银行货币政策工具与业务操作10.1 复习笔记10.2 课后习题详解10.3 考研真题与典型题详解第十一章 货币政策的作用机制与效果检验11.1 复习笔记11.2 课后习题详解11.3 考研真题与典型题详解第十二章 中央银行与金融监管12.1 复习笔记12.2 课后习题详解12.3 考研真题与典型题详解第十三章 中央银行与商业银行的监管13.1 复习笔记13.2 课后习题详解13.3 考研真题与典型题详解第十四章 中央银行与其他金融机构的监管14.1 复习笔记14.2 课后习题详解14.3 考研真题与典型题详解第十五章 中央银行与金融市场的监管15.1 复习笔记15.2 课后习题详解15.3 考研真题与典型题详解第十六章 中央银行与外汇管理16.1 复习笔记16.2 课后习题详解16.3 考研真题与典型题详解第十七章 中央银行的对外金融关系与业务往来17.1 复习笔记17.2 课后习题详解17.3 考研真题与典型题详解第十八章 中央银行与金融稳定18.1 复习笔记18.2 课后习题详解18.3 考研真题与典型题详解第一章 中央银行制度的形成与发展1.1 复习笔记一、中央银行的产生与中央银行制度的形成1中央银行产生的历史背景与客观经济原因中央银行的历史起源大致可以追溯到17世纪中后期。
《中央银行学》复习答疑一、课程教学目标帮助学生掌握有关中央银行的基本理论和基本知识，增强对中央银行在现代经济体系中所处重要地位和作用的认识，熟悉中央银行的各项业务运作，掌握中央银行制定实施货币政策、监督管理金融业的基本理论与方法，能够从宏观角度观察和分析总体经济和金融运行状况，提高对经济和金融发展规律的认识能力和把握能力。
二、教学内容及基本要求教学内容大致由五个部分组成：①中央银行产生和发展的一般规律以及中央银行的性质、职能、地位等基本理论；②中央银行的业务运作，包括形成中央银行资金来源与运用的资产负债业务和与货币资金运动相关但不进入资产负债表的银行性业务的操作原理与操作方法；③中央银行作为一国最高金融管理当局和宏观经济调控部门在制定和实施货币政策方面的理论与操作；④中央银行对金融业实施监督管理、保证经济和金融稳健运行的原则和方法；⑤中央银行在开放经济中的对外金融关系。
要求学生①通读教材，认真听课，把握重点，兼顾一般；②重视基本概念和基础理论的学习，提升自己在中央银行方面的理论水平；③密切联系实际，用所学的理论知识分析我国经济金融运行状况及世界经济金融发展趋势和特点；④认真选读指定的有关著作、教材及其它阅读资料，不断吸收新知识，拓宽思路，积极撰写学术论文。
三、重点与难点问题解答1．一元式中央银行与二元式中央银行：答：（1）一元式中央银行是指一国由独家中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行的职能；二元式中央银行是指在一国内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构。
（2）两者均属于单一型中央银行制度，但前者具有权力集中、职能齐全、分支机构众多的特点，而后者的中央级机构是最高权力和管理机构，地方级机构受其监督管理，但在各自的辖区内，其操作具有较大的独立性。
2．扩张性货币政策与紧缩性货币政策：答：（1）扩张性货币政策是通过增加货币供应来刺激总需求的增长，影响总需求与总供给的对比变化，以达到充分就业或经济增长等目的而制定和实施的政策；紧缩性货币政策是通过减少货币供应来降低总需求水平，影响总需求与总供给的对比变化，以达到稳定物价、平衡国际收支的目的。
《中央银行学》一、多项选择题1.中央银行制度推广的具体原因包括（ABCDE）A.新的货币本位制度建立的影响；B.布鲁塞尔会议和日内瓦会议的影响；C.麦克米伦委员会的影响；D.新国家的产生；E.来自其他国家或国际组织的支持。
2.引起失业的一般原因有（ABCD）A.需求不足造成的失业；B.结构性原因引起的失业；C.摩擦性失业；D.季节性原因引起的失业。
E.自愿失业。
3．公开市场政策的作用包括（ABCD）A.调控存款类金融机构的准备金的货币供给量；B.影响利率水平和利率结构；C.与再贴现政策配合，可以提高货币政策效果；D.降低货币流通量的波动幅度；E.促进地方经济快速增长。
4．一般说来，存款准备金制度主要包括以下内容（ABC）A.规定法定存款准备金比率；B.规定可充当法定存款准备金的内容；C.规定存款准备金的计提基础；D.规定存款准备金的利率；E.规定存款准备金比率的分类。
5.直接信用控制政策包括（ABCDE）A.信用分配；B.直接干预；C.流动性比率；D.利率控制；E.特种存款。
6．中央银行支付系统的风险类型包括（ABCDE）A.信用风险；B.流动性风险；C.系统风险；D.法律风险；E.突发事件风险。
7．目前，中央银行已形成的支付清算系统框架包括（ABCDE）A.同城清算；B.全国电子联行系统；C.电子资金汇兑系统；D.银行卡支付系统；E.邮政汇兑系统。
8.储备资产的构成有（ABCD）A.黄金储备；B.外汇储备；C.储备头寸；D.特别提款权；E.美圆。
9.中央银行是银行的银行具体包括以下方面（ABC）A.集中存款准备金；B.充当金融机构的“最后贷款人”；C.组织参与和管理全国的清算；D.中央银行发行债券；E.中央银行的再贴现。
10．金融统计的基本原则包括（ABCDE）A.客观性原则；B.科学性原则；C.统一性原则；D.及时性原则；E.保密性原则。
11．金融统计的基本程序包括（ABCD）A.统计设计；B.统计调查；C.统计整理；D.统计分析；E.统计预测。
中央银行学试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 中央银行的主要职能不包括以下哪一项？A. 发行货币B. 制定和执行货币政策C. 监管金融市场D. 直接参与商业贷款2. 下列哪项不是中央银行的货币政策工具？A. 公开市场操作B. 存款准备金率C. 利率调整D. 企业所得税3. 中央银行在金融危机中通常采取的措施是：A. 提高利率B. 降低利率C. 增加税收D. 减少政府支出4. 中央银行的独立性是指：A. 中央银行不受任何政府干预B. 中央银行完全由政府控制C. 中央银行在制定货币政策时具有一定的自主权D. 中央银行只对国会负责5. 以下哪项不是中央银行监管银行体系的目的？A. 维护金融稳定B. 防范金融风险C. 促进银行利润最大化D. 保护存款人利益6. 中央银行的资产负债表中，最主要的资产是什么？A. 黄金储备B. 外汇储备C. 政府债券D. 商业银行贷款7. 中央银行通过买卖政府债券来影响经济，这种做法称为：A. 量化宽松B. 公开市场操作C. 利率走廊管理D. 信用控制8. 以下哪项不是中央银行的最终贷款人职能？A. 向商业银行提供紧急流动性支持B. 向政府提供无限制的贷款C. 作为结算银行D. 管理金融体系的支付和清算系统9. 中央银行的货币政策目标通常包括以下哪几项？A. 价格稳定B. 充分就业C. 经济增长D. 所有以上10. 中央银行的资本主要由以下哪项组成？A. 政府出资B. 商业银行出资C. 公众出资D. 国际货币基金组织出资二、多项选择题（每题3分，共15分）11. 中央银行的货币政策目标可能包括哪些？（）A. 价格稳定B. 汇率稳定C. 促进出口D. 金融监管12. 中央银行在金融市场中的作用包括（）A. 最终贷款人B. 市场监管者C. 货币政策执行者D. 金融产品和服务的提供者13. 下列哪些措施可以用来降低通货膨胀率？（）A. 提高利率B. 增加货币供应量C. 减少政府支出D. 提高存款准备金率14. 中央银行的监管职能包括（）A. 确保金融市场的透明度B. 促进金融市场的竞争C. 防范和解决金融欺诈D. 直接管理金融市场的交易15. 中央银行的资产负债表中，负债主要包括（）A. 货币发行B. 政府存款C. 商业银行存款D. 国际储备资产三、判断题（每题1分，共10分）16. 中央银行的货币政策目标是单一的，只关注控制通货膨胀。
第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_____________。
2．中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保证。
3．_____________或_____________是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由________承担最后贷款者的责任。
4．中央银行的最高权力，大致可归并为________、________和________这三个方面，其中________是权力的核心，是中央银行权威的象征。
5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是_____________。
二、单项选择题1．1984年以后，我国中央银行的制度是（）A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2．最早的中央银行是（）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4．中国最早的中央银行是（）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
（）A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管三、多项选择题1．集中存款准备金的目的（）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2．中央银行制度的类型有（）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3．中央银行的组织结构包括（）A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（）A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（）A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。
<中央银行学》课后总复习一、解释并比较下列每组概念1、一元式中央银行与二元式中央银行：①一元式中央银行制度: 是指一国由独家中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行职能。
世界上绝大多数国家的中央银行都采取这种形式。
②二元式中央银行制度: 是指在一国内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构。
实行联邦制的国家多采取这种形式。
如美国的中央银行制度是这种形式的典型代表。
2.、法定准备金与超额准备金：①法定存款准备金是指商业银行按照法律规定必须存在中央银行里的自身所吸收存款的一个最低限度的准备金。
法定存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。
②超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
３、经济发行与财政发行：①经济发行，是指中央银行根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要，通过银行信贷的渠道来发行。
货币一般指中央银行发行的现钞，有时也包括中央银行发放的贷款。
财政发行是经济发行的对称。
是国家为弥补财政赤字而增加的货币发行。
②财政发行是国家为弥补财政赤字或财政透支而增加的纸币发行。
国家通过财政发行能够取得财政收入。
财政发行具有无偿性，人们叫它“发行税”或“隐蔽的税收”。
其强制性表面不明显，实际上由于货币是国家规定流通和使用的，所以财政发行具有很强的强制性。
４、贴现与再贴现：①贴现：票据贴现是票据持有人以未到期票据向商业银行兑取现款，商业银行从票据中扣除自贴现日起到期日止的利息，将余额支付给持票人的资金融通行为。
银行放款的一种形式。
贴现对持票人来说是出让票据，提前收回垫支于商业信用的货币资金；对贴现公司或银行来说则是向持票人提供银行信用。
②再贴现:是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。
５、差额清算与实时全额清算：①差额清算系统清算系统将在一定时点(通常为营业日结束时)上收到的各金融机构的转帐金额总数减去发出的转帐金额总数，得出净余额(贷方或借方)，即净结算头寸。
对外经济贸易大学远程教育学院2006—2007学年第二学期《中央银行学》期末复习大纲（请和本学期公布的大纲核对，答案供参考）一、单项选择1、下面中央银行中独立性较弱的中央银行是（ D ）。
A、日本银行B、美国联邦储备体系C、法兰西银行D、意大利银行2、中华人民共和国的中央银行是（ C ）。
A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国人民银行D、中国农业银行3、中央银行是特殊的金融机构，它与一般的金融机构不同的是（ C ）。
A、完全依靠国家财政拨付经费B、具有银行业务活动的特征，会有盈利C、服务对象是金融机构和政府机构D、与政府意愿相一致4、中央银行的业务，是中央银行职能的体现。
有价证券买卖业务是中央银行的( B )。
A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、表外业务5、中央银行的业务，是中央银行职能的体现。
外汇储备业务是中央银行的( B )。
A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、表外业务6、中央银行负债业务中最重要的构成部分是（ B ）。
A、公开市场业务B、货币发行业务C、代理国库业务D、再贴现业务7、中央银行作为一国金融体系的核心，其业务活动有其自身的原则，下列关于中央银行业务活动的原则的说法，错误的是( A )。
A、中央银行的有些业务活动以盈利为目的B、中央银行的资产业务需要保持流动性C、中央银行业务活动要保持相对独立性D、中央银行的业务状况保持公开性8、中央银行作为国家机关，与一般的国家机关相比，其不同在于(Ａ)。
A、中央银行的调控手段主要是经济手段B、中央银行政府之间保持绝对的独立性C、中央银行的调控手段主要是行政手段D、中央银行的经费来源主要是国家财政拨付9、按机构设置划分，中国人民银行属于（ D ）。
A、准中央银行制度B、国家所有的中央银行制度C、复合式中央银行制度D、单一式中央银行制度10、为了解决商业银行短期资金周转的困难，补充流动性以及在紧急情况下保证商业银行的最后清偿能力，防止出现金融恐后，造成金融体系的混乱，中央银行会贷款给商业银行，此时，中央银行充当了（ B ）。
4．贴现率与再贴现率：答：（1）贴现率是指商业银行办理票据贴现业务时，按一定的利率计算利息，这种利率即为贴现率，它是票据贴现者获得资金的价格。
再贴现率是中央银行购进资产——票据的价格，也是商业银行获得临时可用资金的价格。
（2）商业银行的贴现率，又称市场贴现率，它取决于短期资金的供求状况和再贴现率的高低这两个因素。
在大多数国家，再贴现率是一种基准利率，其他各种利率依据再贴现率的变动而调整，如中央银行提高再贴现率，将会使贴现率上升。
5．现金准备与证券准备：答：（1）现金准备是指中央银行以黄金外汇资产作为发行货币的准备，使货币发行量与黄金外汇的数量间建立相互联系相互制约的关系。
证券准备是指中央银行以金融市场上交易、流通的证券作为发行的准备。
（2）现金准备包括黄金外汇等具有现时流动性的资产，使发行的货币具有现实的价值基础，有利于稳定货币；证券准备包括短期商业票据、财政短期库券、政府公债等，这些证券必须是在金融市场上交易、流通的证券，证券准备使货币发行具有适应经济运行的弹性，但控制难度较大。
10．单一监管体制与多元监管体制：答：（1）单一监管体制是指由中央银行独家行使金融监管职责；多元监管体制是指由中央银行及其他金融监管机构共同承担金融监管职责。
（2）两者均按监管机构的设立来划分，一国具体实行怎样的监管体制，由该国政治、经济制度、货币信用发展水平、金融体制、民族传统、法律习惯等因素决定。
11．经济发行与财政发行：答：（1）经济发行是指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加货币供应，是通过正常的信贷渠道投放的；财政发行是指为了弥补财政赤字而进行的货币发行，是政府通过强制的力量，采取直接发行货币、向银行借款或发行公债的方式，迫使银行额外增加货币发行。
（2）两者均按货币发行的性质划分，但前者是为了支持和促进经济发展，防止通货膨胀或通货紧缩的发生；而后者纯粹是为了弥补财政赤字，容易造成货币贬值、通货膨胀、影响货币、金融秩序的正常运行。
中央银行学复习题汇总中央银行学复习题汇总（终稿一）1.关于中央银行独立性的问题中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。
中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。
中央银行的独立性主要取决于央行的法律地位。
2.①中央银行资产负债的关系；②中央银行资本的构成；③中央银行资产负债表的构成；④中央银行存款的构成①（1）资产=负债+自有资本（2）负债=资产-自有资本（3）自有资本=资产-负债②中央银行的资本主要由法定资本、留存收益、损失准备、重估储备组成。
法定资本通常在一国中央银行法中有规定，留存收益是中央银行业务盈利扣除利息和损失准备、重估准备拨划后的部分，损失准备包括一般损失准备和特殊损失准备，重估储备是为未实现的资产和负债重估后可能损失的拨备。
③④准备金存款；其他存款：政府存款、非银行金融机构存款、外国存款、特定机构和私人部门存款、特种存款3.中央银行货币发行准备的构成以及主要的货币发行准备制度①现金准备，包括黄金、外汇等具有极强流动性的资产。
1证券准备，包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债券等等。
②弹性比例制度保证准备制保证准备限额发行制现金准备发行制比例准备制4.四大宏观经济账户之间的关系；宏观经济账户的共同特征四大宏观经济账户：国民账户、国际收支账户、财政账户、货币账户就广义而言，宏观经济的每一个账户的基本概念都相同，构成一个相互联系的体系。
（一）宏观经济账户的共同特征四大宏观经济账户在确立两个分析要素，具有明显的共同特征：1.确定经济主体：主要是关于居民和非居民的划分。
（认识经济行为的主体。
四大宏观经济账户都涉及由其全体居民组成的经济体。
）2.记录经济交易。
（包括两方面的内容：商品、劳务和金融资产的流动；转移支付和单方面转移。
一、名词解释（3*5）1、中央银行P5中央银行制度P5当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制234负债业务的种类、规模和结构，都综合地反映在一定时点的资产负债表上。
5、货币发行P80货币发行有两重含义：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。
两者通常都被称为货币发行。
6、存款准备金制度P74是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。
7、发行基金P85891011是支持各种支付工具应用、实现资金清算并完成资金转移的通道，是维系金融机构、金融市场及社会公众之间的纽带。
12、支付体系P127是在既定的法规制度框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，通过支付工具的应用实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。
13、国库制度P149系指对国家预算资金的保管、出纳及相关事项的组织管理与业务安排。
一般而言，国家根据其财政预算管理体制和金融体制，确立和实施相应的国库制度。
14、公开市场业务P222是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证劵，以改变商业银行等存款货币机构15。
123时，必须履行保持货币币值稳定的重要职责，这是社会经济正常运行于发展的一个基本条件。
4、货币发行是中央银行的重要资金来源，也为中央银行调节金融活动和全社会货币、信用总量，促进经济增长提供了资金力量。
因此，具有“发行的银行”这一基本职能是中央银行实施金融宏观调控的充分与必要条件。
（二）中央银行是“银行的银行”中央银行作为银行的银行，具体表现在以下三个主要方面：1、集中存款准备金。
17．简述中央银行在对外金融关系中的地位和基本任务。
答：（1）充当政府对外金融活动的总顾问和全权代表。
（2）与各国中央银行进行官方结算。
（3）进行资本国际流动的调节管理和对外负债的全面监测。
（4）充当各国黄金和外汇储备的管理者。
（5）进行外汇交易。
（6）调节与监督国际金融活动。
（7）发展与各国中央银行及各国际金融机构的对外金融关系。
（8）充当对外金融的总体发展战略的制定者。
18．中央银行金融监管的目标和原则是什么？答：（1）中央银行金融监管的目标。
由于各国历史、经济、文化背景和发展的情况不同，因此，各国的具体监管目标也有所不同。
但总结起来，有以下几点共性：①确保金融稳定安全、防范金融风险；②保护消费者权益；③增进金融体系的效率；④规定金融机构行为，促进公平竞争。
(2)中央银行金融监管的基本原则。
①巴塞尔委员会关于金融监管的原则：监管主体的独立性原则；依法监管原则；“内控”与“外控”相结合的原则；稳健运行和风险防范相结合的原则；母国与东道国共同监管原则。
②中国金融监管原则：不干涉银行内部管理的原则；公正、独立的原则。
19．如何认识中央银行的性质？答：中央银行的性质是指中央银行自身所具有的特有属性。
它是由其业务活动的特点和所能发挥的作用决定的。
概括起来，可从以下几个方面分析：（1）从中央银行业务活动的特点看，它是特殊金融机构：经营原则和经营目标不同于一般金融机构；不经营一般金融机构的业务；拥有一般金融机构不具有的特权；与政府的关系不同于一般金融机构。
（2）中央银行是保障金融稳健运行、调控宏观经济的工具：中央银行通过制定和实施货币政策，运用货币政策工具，采取以间接调控为主的方式，调节货币供应量和信用规模，实现社会总供求均衡，保障金融稳健运行和宏观经济平稳发展。
（3）中央银行具有国家机关的性质，负有重要的公共责任：中央银行作为一国最高金融管理机构，肩负着对金融业实施监督管理的重要职责。
20．中央银行垄断货币发行权有何重要意义？答：（1）可避免货币分散发行时带来银行倒闭、金融混乱事件的发生，便利商品的流通，保持经济稳定发展。
一、名词解释（3*5）1、中央银行P5 中央银行制度P5当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了，享有特定授权并承担特定责任的银行便成为中央银行。
2、最后贷款人P15意指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时，向中央银行融资是最后的办法，中央银行对其提供资金支持则是承担最后贷款人的角色，否则便是发生困难银行的破产倒闭。
3、货币政策P187是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量和利率等指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。
货币政策包括政策目标、实现目标的政策工具、监测和控制目标实现的各种操作指标和中介指标、政策传递机制和政策效果等基本容。
4、中央银行资产负债表P57是其开展货币发行业务和货币政策业务所形成的债权债务存量报表。
中央银行资产负债业务的种类、规模和结构，都综合地反映在一定时点的资产负债表上。
5、货币发行P80货币发行有两重含义：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。
两者通常都被称为货币发行。
6、存款准备金制度P74是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。
7、发行基金P85是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。
8、道义劝告P230指中央银行利用其声望和地位，对商业银行和其他金融机构经常发出通告、指示或与各金融机构的负责人进行面谈，交流信息，解释政策意图，使商业银行和其他金融机构自动采取相应措施来贯彻中央银行的政策。
9、窗口指导P230是中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行的贷款重点投向和贷款变动数量等。
10、清算P123又称银行间清算，是指通过一定的支付服务组织和支付系统，实施支付指令的发送和接收、对账与确认、收付金融的统计扎差等一系列专业程序。
11、支付系统P131是支持各种支付工具应用、实现资金清算并完成资金转移的通道，是维系金融机构、金融市场及社会公众之间的纽带。
12、支付体系P127是在既定的法规制度框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，通过支付工具的应用实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。
13、国库制度P149系指对国家预算资金的保管、出纳及相关事项的组织管理与业务安排。
一般而言，国家根据其财政预算管理体制和金融体制，确立和实施相应的国库制度。
14、公开市场业务P222是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证劵，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。
15、货币政策时滞P241货币政策的滞后效应，简言之，就是从需要采取某种政策，到这一政策最终发生作用，其中每一个环节都需要占用一定的时间，常被称之为“货币政策的作用时滞”。
就总体过程而言，货币政策时滞可分为部时滞和外部时滞。
五、简答题（4*6）和论述题（1*16）一、中央银行职能的主要容有哪些？11（一）中央银行是“发行的银行”1、中央银行是发行的银行，是指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。
中央银行集中于垄断货币发行权是其自身之所以成为中央银行最基本最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。
2、中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证。
3、中央银行作为一国发行货币和创造信用货币的机构，在发行现钞、供给货币的同时，必须履行保持货币币值稳定的重要职责，这是社会经济正常运行于发展的一个基本条件。
4、货币发行是中央银行的重要资金来源，也为中央银行调节金融活动和全社会货币、信用总量，促进经济增长提供了资金力量。
因此，具有“发行的银行”这一基本职能是中央银行实施金融宏观调控的充分与必要条件。
（二）中央银行是“银行的银行”中央银行作为银行的银行，具体表现在以下三个主要方面：1、集中存款准备金。
2、充当商业银行金融机构的“最后贷款人”。
3、组织、参与和管理全国的清算。
中央银行作为银行的银行，通过国家授权开展的特定的金融业务活动为中央银行履行调控金融、经济和管理金融业的基本职责提供了稳定有效的途径。
（三）中央银行是“政府的银行”中央银行具有政府的银行的职能，主要通过以下几个方面得到具体表现：1、代理国库2、代理政府债券的发行3、为政府融通资金，提供特定信贷支持4、为国家持有和经营管理外汇、黄金和其他资产形式的国际储备。
5、代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。
6、制定和实施货币政策。
7、对金融业实施金融监督管理，维护金融稳定。
8、为政府提供经济金融情报和决策建议，想社会公众发布经济金融信息。
二、中央银行制度有哪些基本类型？各有何特点？18（一）单一式中央银行制度1、单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度，又分为一元式中央银行制度和二元式中央银行制度。
2、一元式中央银行制度是指一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权力和履行中央银行的全部职责，中央银行机构自身上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。
特点是权力集中统一、职能完善、有较多的分支机构。
3、二元式中央银行制度是指中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成。
（二）复合式中央银行制度指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。
（三）准中央银行制度是指国家通常不设完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行业执行部分中央银行职能的中央银行制度。
（四）跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国围行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。
三、中国人民银行的主要职责有哪些？371、发布与履行其职责有关的命令和规章。
2、依法制定和执行货币政策。
3、发行人民币，管理人民币流通4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。
5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场6、监督管理黄金市场7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备8、经理国库9、维护支付、清算系统的正常运行10、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；11、负责金融业的统计、调查、分析和预测；12、作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动13、国务院规定的其他职责。
四、中央银行业务活动大致可分为哪些种类？54（一）银行性业务，是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。
1、资产负债业务。
具体可分为准备金及其存款业务、货币发行业务、发行中央银行证劵、再贴现业务和贷款业务、公开市场业务、外汇和黄金业务。
2、支付清算业务。
是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金清算服务的综合业务。
3、经理国库业务。
中央银行作为政府的银行，在办理和管理国库业务时形成的重要业务。
4、会计业务。
体现和反映中央银行履行职能，监督、管理、分析、核算财务的会计业务。
（二）管理性业务，是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务。
主要有存款准备金管理、货币流通管理、货币市场监管、黄金外汇管理、征信管理、金融风险的评估与管理、反洗钱和金融安全管理、国际金融活动与协调管理金融数据的调查统计业务、对金融机构的稽查、检查、审计等业务。
五、央行业务活动法律规的主要容是什么？50（一）中央银行的法定业务权力，是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。
包括：1、发布并履行与其职责相关的业务命令和规章制度的权力。
2、决定货币供应量和基准利率的权力；3、调整存款准备金率和再贴现率的权力；4、决定对金融机构贷款数额和方式的权力5、灵活运用相关货币政策工具的权力6、依据法律规定对金融机构和金融市场监督管理的权力7、法律规定的其他权力（二）中央银行的法定业务围1、货币发行和货币流通管理业务2、存款准备金业务3、为在中央银行开立账户的金融机构办理再贴现及贷款业务4、在公开市场从事有价证券的买卖业务5、经营黄金外汇及管理业务6、经理国库业务7、代理政府向金融机构发行、兑付国债和其他政府债券8、组织或协助组织金融机构间的清算业务，协调各种清算事项，提供清算服务9、对全国的金融活动进行调查统计与分析预测，统一编制全国金融统计数据、报表，按照国家规定定期予以公布。
10、对金融机构和金融市场的相关监督管理。
11、中央银行财务收支的会计核算和部监督管理12法律允许的其他业务（三）中央银行的法定业务限制1、不得经营一般性银行业务或非银行金融业务2、不得向任何个人、企业或单位提供担保，不得直接向他们发放贷款3、不得直接从事商业票据的承兑、贴现业务4、不得从事不动产买卖业务5、不得从事商业性证券投资业务6、一般不得向财政透支、直接认购包销国债和其他政府债券六、货币政策的变量由哪些层次构成？分别体现着哪些层次的货币政策目标？232货币政策的变量主要有三个层次，即目标变量、中介变量及工具变量。
其中，目标变量是指货币政策最终目标的变量指标，包括币值稳定、经济增长、充分就业、国际收支平衡和金融稳定；中介变量是指货币政策中介目标的变量指标，主要有利率与货币供应量等；工具变量是指操纵货币政策工具直接改变的变量，相当于中央银行常使用的操作目标的变量指标。
货币政策的五个目标之间是相互矛盾的，试图同时实现这五个目标的可能性不大。
基本政策目标之间的矛盾性，决定了一国在一定时期选择其中一个或两个目标作为侧重点。
由于基本政策目标的矛盾性主要体现在处理好币值稳定和经济增长之间的关系方面，因此，在政策侧重点的选择问题上，主要也是考虑这两个基本政策目标的配合。
七、简要比较央行三大基本政策工具的优缺点？217-223（一）法定存款准备金政策工具的优缺点1、优点：对所有存款货币银行的影响是平等的，对货币供给量具有极强的影响力，力度大，速度快，效果明显。
2、缺点：①对经济的振动太大。
由于整个银行存款规模巨大，法定存款准备金的轻微变动将带来法定存款金量的巨大变动。
②法定准备金率的提高，可能使超额准备率较低的银行立即陷入流动性困境。
为了减少这种冲击力，中央银行将被迫通过公开市场业务或贴现窗口向急需流动性的银行提供流动性支持。
