金融结构融资担保公司融资担保贷款档案管理规定

XXX融资担保有限公司担保业务管理办法第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。

第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章担保业务流程第三条担保业务流程如下：（一）客户申请（二）担保受理（三）尽职调查（四）项目预审（五）风控调查（六）项目评审（七）出具意向担保函（八）项目终审（九）签订担保合同（十）落实反担保条件（十一）签订正式保证合同（十二）银行放款（十三）保后管理（十四）担保终结（十五）担保业务流程的文档清单：1、客户申请：《委托担保申请书》2、担保受理：（1）《客户信息收集表》（2）《担保项目申请表》（3）《担保项目受理通知书》（4）《担保项目登记表》3、尽职调查：《担保项目尽职调查报告》4、项目预审：《担保项目审批意见表》（预审意见部分）5、风控调查《担保项目审批意见表》（风控意见部分、律师意见部分）6、项目评审：《担保项目审批意见表》（评审会意见部分）7、出具意向担保函：《意向担保函》8、项目终审：《担保项目审批意见表》（终审成员意见部分）9、签订担保合同：（1）合同签订前客户确认《担保项目确认函》（2）准备空白合同文本1）委托担保合同》2）《抵押反担保合同》3）《质押反担保合同》4）《保证反担保合同》（3）审核空白文本《合同审核表》（4）正式签订合同《合同登记表》10、落实反担保条件：（1）《反担保条件落实表》（2）《担保业务费用收缴表》11、签订正式保证合同：（1）《正式担保函》（2）《保证合同》（银行固定格式）12、银行放款：（1）《担保业务联系函》（2）《贷款担保台帐》13、保后管理（1）《在保项目调查表》（2）《担保到期通知函》（3）《担保项目展期（逾期）报告》14、担保终结：（1）《还贷凭证》（复印件，银行固定格式）（2）《解除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条企业申请贷款担保需填写《委托担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。

中国银行保险监督管理委员会、国家发展和改革委员会、工业和信息化部、财政部、农业农村部、中国人民银行、国家市场监督管理总局关于印发《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度的通知（银保监发[2018]1号）各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门，各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号，以下简称《条例》）有关规定，中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，制定了《融资担保业务经营许可证管理办法》《融资担保责任余额计量办法》《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》（以下简称四项配套制度）。

现印发给你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。

一、对于融资担保业务经营许可证换发工作，各地可根据实际情况，在地方金融实行统一归口管理工作完成以后实施。

二、《条例》施行前发生的保本基金担保业务，存量业务可不计入融资担保责任余额，但应向监督管理部门单独列示报告。

三、各地可根据《条例》及四项配套制度出台实施细则，实施细则应当符合《条例》及四项配套制度的规定和原则，且只严不松。

请各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门将本通知发至辖内有关单位和融资担保公司，请各银监局将此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构。

附件：1.中华人民共和国融资担保业务经营许可证（式样）2.中华人民共和国融资担保业务经营许可证填写说明中国银行保险监督管理委员会中华人民共和国国家发展和改革委员会中华人民共和国工业和信息化部中华人民共和国财政部中华人民共和国农业农村部中国人民银行国家市场监督管理总局2018年4月2日融资担保业务经营许可证管理办法第一条为规范监督管理部门对融资担保业务经营许可证的管理，促进融资担保公司依法经营，维护融资担保市场秩序，根据《融资担保公司监督管理条例》等有关规定，制定本办法。

20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX融资担保公司会计账务处理(2024版)本合同目录一览1. 会计准则与政策1.1 财务报表编制准则1.2 会计政策选择与运用1.3 会计估计方法与技术2. 账务处理流程2.1 凭证录入与审核2.2 账务核算与调整2.3 财务报表编制与上报3. 融资业务账务处理3.1 贷款发放与收回3.2 利息收入与费用确认3.3 坏账准备计提与管理4. 担保业务账务处理4.1 担保合同的签订与执行4.2 担保责任确认与计量4.3 担保业务的解除与终止5. 投资业务账务处理5.1 投资项目的评估与核算5.2 投资收益确认与计量5.3 投资风险评估与控制6. 营业外收支账务处理6.1 非经常性损益确认6.2 捐赠收支核算6.3 罚款与赔偿处理7. 税务会计与税款缴纳7.1 税务申报与核算7.2 税款缴纳与筹划7.3 税收优惠政策的运用8. 资产负债表日后的账务处理8.1 期末账项调整8.2 资产负债表编制8.3 财务分析与评价9. 会计档案管理9.1 会计凭证、账簿与报表的保存 9.2 会计档案的查阅与借阅9.3 会计档案的销毁与处置10. 内部控制与风险管理10.1 内部控制制度的建立与执行 10.2 财务风险的识别与评估10.3 内部审计与监督11. 财务信息化建设11.1 财务信息系统的选型与实施11.2 信息系统的安全与维护11.3 信息技术的培训与支持12. 会计人员管理12.1 会计人员的招聘与培训12.2 会计岗位的设置与职责划分12.3 会计人员的绩效考核与激励13. 合同的变更、解除与终止13.1 合同变更的条件与程序13.2 合同解除的原因与法律后果13.3 合同终止的事由与处理方式14. 违约责任与争议解决14.1 违约行为的认定与责任承担14.2 争议的解决方式与程序14.3 法律适用与争议解决的费用负担第一部分：合同如下：第一条会计准则与政策1.1 财务报表编制准则1.1.1 本公司应按照中国会计准则和财务报告编制要求，编制年度、半年度和季度财务报表。

银保监发〔2018〕1号关于印发《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度的通知各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门，各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构:根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号，以下简称《条例》）有关规定，中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，制定了《融资担保业务经营许可证管理办法》《融资担保责任余额计量办法》《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》（以下简称四项配套制度）。

现印发给你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。

一、对于融资担保业务经营许可证换发工作，各地可根据实际情况，在地方金融实行统一归口管理工作完成以后实施。

二、《条例》施行前发生的保本基金担保业务，存量业务可不计入融资担保责任余额，但应向监督管理部门单独列示报告。

三、各地可根据《条例》及四项配套制度出台实施细则，实施细则应当符合《条例》及四项配套制度的规定和原则，且只严不松。

请各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门将本通知发至辖内有关单位和融资担保公司，请各银监局将此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构。

附件：1.中华人民共和国融资担保业务经营许可证（式样）2.中华人民共和国融资担保业务经营许可证填写说明中国银行保险监督管理委员会中华人民共和国国家发展和改革委员会中华人民共和国工业和信息化部中华人民共和国财政部中华人民共和国农业农村部中国人民银行国家市场监督管理总局2018年4月2日融资担保业务经营许可证管理办法第一条为规范监督管理部门对融资担保业务经营许可证的管理，促进融资担保公司依法经营，维护融资担保市场秩序，根据《融资担保公司监督管理条例》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称融资担保业务经营许可证是指监督管理部门依法颁发的特许融资担保公司经营融资担保业务的法律文件。

中国银保监会关于印发融资担保公司非现场监管规程的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.07.14•【文号】•【施行日期】2020.09.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】其他金融机构监管正文中国银保监会关于印发融资担保公司非现场监管规程的通知各省、自治区、直辖市地方金融监督管理局，各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，金融资产管理公司，各会管单位：为做好融资担保公司非现场监管工作，融资性担保业务监管部际联席会议制定了《融资担保公司非现场监管规程》，现印发给你们，请遵照执行。

请各省、自治区、直辖市地方金融监督管理局将本通知发至辖内有关单位和融资担保公司。

本通知自2020年9月1日起施行，《中国银监会关于印发〈XX省（自治区、直辖市）融资性担保行业XXXX年度发展与监管情况报告〉和〈XX机构概览〉编写说明的通知》（银监发〔2010〕76号）、《中国银监会关于加强融资性担保行业统计工作的通知》（银监发〔2010〕80号）、《中国银监会关于加强融资性担保贷款统计和有关资料转送工作的通知》（银监发〔2010〕95号）、《中国银监会办公厅关于增加融资性担保业务有关报表的通知》（银监办发〔2014〕167号）同时废止；《关于印发〈关于2016年融资担保工作的指导意见〉的通知》（融资担保办通〔2016〕1号）中的《本地区融资担保行业发展与监管有关情况》不再报送。

中国银保监会2020年7月14日融资担保公司非现场监管规程第一章总则第一条为明确融资担保公司非现场监管的职责分工和工作内容，规范非现场监管的程序、报告路径和方法，提高非现场监管的工作质量和效率，完善融资担保公司监管报表制度，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《融资担保公司监督管理条例》等有关法律法规，制定本规程。

第二条本规程所称非现场监管是指监督管理部门通过收集融资担保公司以及行业整体的报表数据、经营管理情况和其他内外部资料等信息，对融资担保公司以及行业整体风险状况进行分析，做出评价，并采取相应措施的持续性监管过程。

融资担保公司档案管理制度一、前言随着经济的飞速发展，融资担保公司成为了经济发展中不可或缺的一部分。

作为金融行业的重要组成部分，融资担保公司必须建立完善的档案管理制度来规范其日常运营，确保信息的安全和完整性。

二、档案管理的意义档案管理是管理者对于担保公司整个业务运作的规范化和系统化的过程，也是监督担保公司运营情况和管理行为的重要手段。

通过建立完善的档案管理制度，融资担保公司可以解决很多问题，例如：1.提高档案的保密性和完整性档案作为融资担保公司的重要财产和工作依据，应该充分保障其机密性和安全性。

通过规范文件的存储、传递、使用等环节，可以避免因为传递、使用不当等问题导致档案泄露的风险。

2.提高档案的质量和精度档案文件的内容应该完整、准确、清晰，以保证档案的适用性和可参考性。

通过科学、系统的管理方法，建立规章制度，加强培训教育等手段，可以提高档案工作质量和员工综合素质。

3.提高工作效率和服务质量规范的档案管理制度，可以减少重复劳动和不必要的人为操作，节省管理成本和时间，提高效率。

同时，可以配合融资担保公司的日常工作，更快速、准确地为客户提供各种服务，在业内树立良好的信誉和形象。

三、档案管理制度的基本原则1.法律依据原则建立档案管理制度必须以有关法律法规为依据，明确档案的产生、保管、使用、处理、转移等规定。

2.全过程管理原则档案管理应该始终贯穿于融资担保公司的所有业务流程中，全程跟踪记录各类信息和数据，确保档案的完整性和准确性。

3.规范化管理原则建立科学、规范、可行的档案管理机制、流程和标准，确保档案工作的有序、高效和规范化。

4.分类管理原则按照档案的种类和用途，进行分类管理，制定相应的档案保管期限和处理原则。

5.安全保密原则对于涉及商业机密、个人隐私等敏感信息的档案，要采取特殊保护措施，防止被非法获取、泄露、篡改等。

四、档案管理制度的内容1.档案管理规定明确档案管理的基本要求、流程和责任，包括档案的归档、调阅、借阅、移交、销毁等操作规定，以及档案工作的日常管理和督促检查等方面。

【发文字号】银保监发[2018]1号【发布日期】2018.04.02【实施日期】2018.04.02 【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件【法规类别】证券综合规定中国银行保险监督管理委员会、国家发展和改革委员会、工业和信息化部、财政部、农业农村部、中国人民银行、国家市场监督管理总局关于印发《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度的通知（银保监发 [2018]1 号）各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门，各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683 号，以下简称《条例》）有关规定，中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，制定了《融资担保业务经营许可证管理办法》《融资担保责任余额计量办法》《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》（以下简称四项配套制度）。

现印发给你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。

一、对于融资担保业务经营许可证换发工作，各地可根据实际情况，在地方金融实行统一归口管理工作完成以后实施。

二、《条例》施行前发生的保本基金担保业务，存量业务可不计入融资担保责任余额，但应向监督管理部门单独列示报告。

三、各地可根据《条例》及四项配套制度出台实施细则，实施细则应当符合《条例》及四项配套制度的规定和原则，且只严不松。

请各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门将本通知发至辖内有关单位和融资担保公司，请各银监局将此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构。

附件： 1.中华人民共和国融资担保业务经营许可证（式样）2.中华人民共和国融资担保业务经营许可证填写说明中国银行保险监督管理委员会中华人民共和国国家发展和改革委员会中华人民共和国工业和信息化部中华人民共和国财政部中华人民共和国农业农村部中国人民银行国家市场监督管理总局2018 年 4 月 2 日融资担保业务经营许可证管理办法第一条为规范监督管理部门对融资担保业务经营许可证的管理，促进融资担保公司依法经营，维护融资担保市场秩序，根据《融资担保公司监督管理条例》等有关规定，制定本办法。

融资担保公司融资担保贷款档案管理规定Work harder tomorrow, and life will be better!融资担保公司融资担保贷款档案管理规定为统一规范公司融资担保贷款文档编号、归档、调档、查阅;特制定本管理制度..一、职责一融资担保业务经理1.负责融资担保贷款担保前客户资料收集与整理；2.负责收集通过担保评审融资担保贷款之相关文档、编制目录和移交归档；3.负责受理阶段否决和未通过担保评审融资担保贷款已收集的文档的目录编制和档案移交归档；4.负责担保中定期跟踪客户的经营情况及资信变化情况并形成保后检查报告;移交归档；5.负责个人专用章管理..二融资担保部经理1.负责融资担保贷款文件、资料查阅、借出、增补的真实性和合理性的审核；负责对融资担保贷款全程相关资料、文档的完整性进行监督与规范..三风控部经理1.负责融资担保贷款法律风险审查并出具法律审查意见;并交由融资担保贷款经理收集归档；2.负责审核通过评审融资担保贷款相关文档的完整性、合法性;并监督文档的移交；3.负责融资担保贷款文件文件、资料借出、增补等法律风险审核及采取补救措施..四档案管理员1.负责统一编制文档编号；负责收档资料及文档的保管；2.负责核对移交文档与文档目录的一致性；3.负责公司档案归档和调档事务管理；4.负责跟踪及提示借出、定期增补等文件在规定时间内归档..五副总经理1.负责审查整个融资担保贷款归档资料的完整性；2.负责融资担保贷款文件查阅、借出、增补的初步审批..（六）总经理负责融资担保贷款文件查阅、借出、增补的最后审批..二、融资担保贷款文档一申保企业材料1.申保企业基本材料1)担保融资担保贷款申报书；2)企业法人营业执照副本、企业代码证、税务登记证国税、地税、银行开户许可证；3)公司章程；4)企业或相关个人贷款卡和贷款卡打印出的信息；5)企业近期纳税申请表及纳税证明；6)企业法定代表人身份证明书及身份证须本人签名；7)企业全部股东的身份证须本人签名；8)董事会成员名单及签名式样；9)股东会或董事会决议根据公司章程；10)委托授权书；11)经会计师事务所审计的近3年的及最近一期即期的企业财务报表含资产负债表、损益表、现金流量表和财务报表编制说明等；若未审计;可用相关财务资料代替；12)关于企业的全部的验资报告包括但不限于注册验资报告、历次股权变更的验资报告等；2.申保企业其他重要资料1)申保企业如有大额资产或对经营有重大影响的资产;必须要求其提供相关权属证明..2)申保企业及其主要股东已经涉及的诉讼、仲裁和可能涉及的诉讼、仲裁;必须要求其提供相关判决和仲裁书..3)其他..以上资料1、4、5、8、9、10应提供原件;其余均可提供复印件复印件应由申保企业加盖或书写“与原件核对相符”字样;并签名、盖章;且融资担保贷款经理应在核对原件无异后签字确认..二公司内部调查及相关流程文件1.基本文件1)融资担保贷款调查审批表；2)法律审查意见书；3)评审委员会表决意见表；4)担保协议书与申保企业签订、担保合同与借款银行签订等；5)各类反担保合同；6)公司担保决议、确认书、承诺函、保函、缴款通知书、止付通知书等；7)上述5、6、7项法律文件的用印申请单..2.其他文件1)有条件通过;须补充有条件通过审批流程表；2)担保条件变更;须补充变更担保条件审批；3)否决或再议融资担保贷款;除了最新通过的相关流程文件外;还须包括之前所有流程文件;以及否决融资担保贷款复议申请..4)出具担保确认书时须填报担保决议及声明审批表三反担保措施相关材料1.第三方保证担保；2.土地、房产等抵押担保；3.设备抵押担保；4.股权质押担保；5.商标权质押担保；6.其他..包括：1反担保人的基本资料参照申保企业；2需提供的有关股东会决议、董事会决议等；3相关权属资料；4其他..四增补材料1、保后跟踪材料；由融资担保贷款经理及时形成文件并移交档案管理员;由档案管理员进行档案补充..2、其他..三、编号管理一文件编号结构文件编号结构为“融资担保贷款－银行－文件名－年月”;如：美旗城-中行-承诺函-201003..1.融资担保贷款编号融资担保贷款编号一般采取三\四\五个字中文简写;如福建美明达鞋业发展有限公司;可以采取“美明达”或“福建美明达”2.银行编号银行编号一般采取二\三\四个字中文简写;列明如下：1)中国银行：中行；2)江苏银行：商行；3)建设银行：建行；4)兴业银行：兴业；5)农村合作银行：农合；6)民生银行：民生；7)交通银行：交行；8)中国农业银行：农行；9)中信银行：中信；10)工商银行：工行..3.对外文档名各类文件直接写明文件名;若文件不止1份;第1份为：反担保合同1;第2份为：反担保合同2…;文件名列明如下：1)承诺函；2)担保协议书；3)反担保合同；4)不可撤销声明；5)止付通知书；6)缴款通知书；…以下不一一列明..二编号管理1)融资担保贷款文档编号由档案管理员统一制定；2)融资担保贷款确定受理后;融资担保贷款经理应及时在档案管理员处进行融资担保贷款受理登记备案;档案管理员应拟定融资担保贷款编号目录；3)融资担保贷款对外的法律文书和单证;编号由档案管理员负责核对无误后;才可发出..四、归档管理一文档目录融资担保贷款文档按三级目录管理;文件按归入一级目录分类整理..1、一级目录一级目录包括申保企业材料;公司内部调查及相关流程文件、反担保措施材料和增补材料四大类..所有融资担保贷款文档按四大类分类整理和编制目录..2、二级目录二级目录;主要是根据不同融资担保贷款之间的差异;必须提交的“其他材料”类..3、三级目录三级目录为二级目录下的具体文件名..目录格式附后..二目录结构文档目录结构;应包括一级文档名－二级文档名－三级文件名;文件页码;及档案资料交接情况..三印章管理1.融资担保贷款经理印章管理1)融资担保贷款经理应刻制个人融资担保贷款档案专用印鉴;提供“留样”以备核对；2)融资担保贷款经理应负责保管好个人印鉴;不得借出给他人使用;印鉴遗失应及时报失;重新刻制报备；3)档案管理员应负责融资担保贷款经理档案专用印鉴“留样”的保管..2.公司档案专用章管理公司档案专用章由公司指专人归口管理..四归档管理1.整理1)融资担保贷款经理应负责根据不同担保融资担保贷款和反担保措施;融资担保贷款调查过程中客户资信核实所需的相关材料;以及评审会要求的反担保措施;把相关资料收集整理..2.目录1)融资担保贷款经理将整理的融资担保贷款资料;根据目录管理要求;编制目录..3.核对1)档案管理员应根据融资担保贷款经理提供的资料和目录;编制材料页码;并逐一核对移交融资担保贷款资料是否与目录一致并列明资料归档日期..2)风险控制部应审查档案目录;与担保融资担保贷款和反担保措施;融资担保贷款调查过程中客户资信核实所需的相关材料;以及评审会要求的反担保措施所需的材料内容是否一致;并随机抽检;移交材料与档案目录的一致性..4.移交1)受理阶段否决融资担保贷款;如客户没有要求退还档案;融资担保贷款经理应在否决客户之日起三个工作日内完成档案移交；2)评审会否决融资担保贷款;如客户没有要求退还档案;融资担保贷款经理应在否决客户之日起三个工作日内完成档案移交；3)公司给予担保融资担保贷款;融资担保贷款经理应在开出用款通知书之日起三个工作日内完成档案移交..5.档案签章1)融资担保贷款经理、档案管理员、风控部经理;应分别在移交人、接收人与监交人签章..2)融资担保贷款经理应在所移交的文件内用个人档案专用章签章;档案管理员在校对后在移交文件内用公司档案专用章签章..五、调阅管理调阅范围采取分级查阅;统一审批管理;原则上不得借离公司..1.查阅权限1)融资担保贷款经理只有权查阅所负责的融资担保贷款档案；2)风控部经理和融资担保部经理有权查阅所有融资担保贷款档案；2.审批管理1)查阅人应根据公司查阅流程;填制查阅审批表；2)直接上级应负责查阅人查阅需要的真实性;具有查阅的审核权；3)副总经理负责查阅申请的初步审批权；4)总经理负责查阅申请的最终审批权;未经总经理审批通过;查阅申请人无权查阅融资担保贷款材料；5)档案管理员应负责查阅材料的及时收回、再核实和归档..6)查阅资料需填报资料调用申请单逐级申请..六、借出管理客户材料包括客户提供的影印件、复印件材料和客户交由公司代保管的原件..客户材料影印件、复印件材料原则上不对外借出；由公司代保管材料;借出须由客户提出申请;经核实审批后方可借出..1.借出审批管理1)客户可口头或电话提出借出请求;融资担保贷款经理核实后;可代客户拟定借出请求函件..借出请求函件;须经客户法定代表人或委托代表人签字并加盖客户公司公章..借出函件应列明借出文件名、事由及归还时限..2)融资担保贷款经理须按公司流程填制正件借用申请单;均我方工作人员签名属实之复印材料视同为正件材料；3)主管部门经理须核实借出的真实性和合理性;并监促融资担保贷款经理及时返还借出文件；4)风控部经理须核实原件借出后法律风险；5)副总经理负责查阅申请的初步审批权；6)总经理负责查阅申请的最终审批权;未经总经理审批通过;查阅申请人无权查阅融资担保贷款材料；7)档案管理员根据借出申请及申批的时限;及时用电子邮件警示融资担保贷款经理及相关责任人..七、档案增补增补内容包括定期的保后跟踪报告、客户法人主体变更以及相关法律文书变更等材料..增补管理1)保后跟踪报告等常规性文件;经主管部门经理、风险部经理和主管副总阅后;便可增补归档;按一般文件归档来管理;由融资担保贷款经理、档案管理员和风控部进行移交、接收与监交工作；2)档案管理员必须列明文件增补的时间；3)档案管理员负责规定时间必须增补文件的时间提示、催交及归档工作；4)对于按常规管理要求在规定的时间内没有移交的报告;须经主管部门经理审核后方可移交..担保资料清单客户基础档案资料融资担保贷款名称：融资担保贷款档案号：归档日期：交件人：时间：接件人：时间：监交人：时间：本目录由融资担保贷款经理填报公司内部调查及相关流程文件融资担保贷款名称：融资担保贷款档案号：接件人：时间：监交人：时间：本目录由融资担保贷款经理填报反担保措施相关材料融资担保贷款名称：融资担保贷款档案号：归档日期：交件人：时间：接件人：时间：监交人：时间：本目录由融资担保贷款经理填报增补材料融资担保贷款名称：档案号：接件人：监交人：本目录由档案管理员填写总目录融资担保贷款名称：档案号：目录由档案管理员填写融资性担保业务××企业提供材料清单□1营业执照副本复印件2份□2代码证复印件2份□3企业章程复印件1份□4法人代表身份证复印件2份如有委托公证书请提供□5股东身份证复印件2份□6上一年度至今缴纳电费复印件1份□7近六个月银行往来对帐单1份含个人主要结算帐户以上七项为承诺函发出前企业需提供;反担保企业应提供资料类同□8税务登记证复印件1份□9开户许可证复印件1份□10最近验资报告复印件1份□11企业工商登记基本情况表1份到行政审批中心工商窗口打印□12贷款卡复印件1份和贷款卡打印信息1份银行打印□13法人代表或实际经营者个人征信系统信息1份银行打印□14企业上年度的会计报表复印件;以及近期企业会计报表复印件1份----需含现金流量表□15主要存货、固定资产、长期投资明细表;应收、应付、其他应收、其他应付帐款明细以及帐龄分析表各1份等□16去年以及今年至今纳税证明1份税务部门打印;上一年度至今缴纳电费复印件1份8—16为承诺函发出后企业需补充提供资料;反担保企业应提供资料类同注：□请严格按以上顺序及份数整理;并加盖公章证明与原件相符..□请通过顺丰快递专线寄至：江苏省徐州市铜山区北京南路518号收件人；××担保有限公司邮编：221112联系专线：************××担保公司资料调用申请单（一）□担保□典当□创投□客户（二）事由：（三）去向：（四）清单详列：三级审批：申请人：保管人：总经理/常务董事：年月日××担保公司正件借用申请单年月日（五）□担保□典当□创投□贸易□源清贸易□御临贸易□客户（六）事由“申请人+风险岗”双人执行并及时归还保管人：（七）去向：（八）清单详列：申请人：服务中心：总经理/常务董事：保管人：风险岗：归还时间：保管人签收：××担保公司用章申请单年月日（九）□担保□典当□创投□贸易（十）□公章□财务公章□发票专用章□私章:、、（十一）事由：□盖章□借用“申请人+风险岗”双人执行并及时归还保管人（十二）去向：（十三）清单详列：□盖章申请申请人：服务中心：总经理/常务董事：保管人：□借用申请申请人：服务中心：总经理/常务董事：保管人：风险岗：归还时间：保管人签收：。

融资担保公司业务档案管理办法一、前言融资担保公司作为一种新兴的金融机构，在推动企业融资发展和经济增长方面发挥了重要的作用。

然而，随着市场化和国际化步伐的加快，融资担保公司面临着更为复杂、多样化的业务和风险，必须加强档案管理，确保业务运营的可持续性和安全性。

本文旨在探讨融资担保公司业务档案管理的办法，为行业提供指导和建议。

二、融资担保公司业务档案的概念融资担保公司业务档案，是指记录公司业务活动的资料和文件，包括金融业务合同、合法有效的身份证明、贷款资料、抵押资料、财务报表、审计报告、监控报告、风险评级、业务审批记录、授信决策记录、业务实施记录、客户投诉处理记录等。

这些档案信息对于公司的经营管理和风险控制至关重要。

三、融资担保公司业务档案管理的意义1、保护公司合法权益：档案管理能够有效地保护公司的合法权益，防止因文件、资料等的丢失或篡改而导致的法律纠纷和经济损失。

2、提高业务透明度：规范的档案管理能够提高公司业务的透明度和可追溯性，让监管机构、合作伙伴和投资人更加信任公司的合规经营能力。

3、优化经营决策：建立健全的档案管理系统，对于制定企业的决策和发展规划有着重要的作用，为经营者提供决策参考和依据。

4、提升风险管理能力：档案管理的规范化和科学化，有助于公司加强风险管理，及时发现和预防风险问题，避免不良资产的积累。

四、融资担保公司业务档案管理的办法1、建立完善的档案管理制度。

制定明确的档案管理制度，包括档案登记、档案归档、档案借阅、档案销毁等具体流程和要求，确保档案的安全性、完整性、机密性和可追溯性。

2、落实档案管理责任。

公司应该明确档案管理的管理人员和具体责任人员，明确他们的管理职责和权限，确保档案管理的有效性和可操作性。

3、建立档案档案管理系统。

公司应该建立科学合理的档案管理系统，包括档案资料的分类和归档、档案信息的采集和保存、档案查询和检索、档案备份和恢复等功能，借助IT技术提高档案管理的智能化和自动化程度。

融资担保有限公司组织结构图及部门职责分工一、组织架构：担保业务部工作职责1.按照国家法律规定、产业政策和实施细则的规定，为本区企业提供担保业务的咨询服务。

2.受理企业的担保申请，并初审筛选，及时回复或转入评审。

3.做好下发《意向担保书》和担保费用的计算、开票查验工作。

4.办理好批准担保项目的担保抵、质押相关业务和手续，并签订有关合同文本。

5.做好担保业务过程的跟踪、保后的监管工作，严密监控被担保企业经营状况和信贷履约情况，切实防范和化解担保风险。

6.做好担保业务的市场调查、研究、预测、分析，拟定拓展担保业务的可行性报告。

7.对预期未还贷款需公司代偿的担保项目进行核实，并提出处理意见。

8.完成公司领导交办的其他事物。

风险管理部工作职责1.做好担保业务的风险防范于控制管理工作，完善风险管理办法及合理化风险管理相关操作规程；2.组织对被担保企业进行资信等级调查、项目评审、资产评估、出具合法有效的评审报告；3.跟踪公司各项业务进展，汇总各类业务的风险情况及发出风险预警，实施风险规避，提出化解担保风向的办法措施；4.办理好对担保抵押物的法律手续工作；5.保管好反担保抵押物的他项权利证明书，并跟踪、管理、控制好抵押事物；6.办理好公司因代偿行为出现的债权转移的相关法律业务和手续，落实债权债务关系；7.完成公司领导交办的其他事务。

1.为企业或个人提供投融资咨询和投融资方案设计；2.负责对申请担保的企业和个人进行资信调查及信用评级；3.负责对各种资产进行价值评估；4.做好受理担保项目的调查、评审分析，出具调查报告，按照公司要求提交公司领导和协作银行审批；5.对担保项目实行项目档案化管理，并负责保管担保企业的档案资料；7.组织实施公司内部风险管理评估、对公司风险管理工作提出改进方案；8.拟定和修改完善担保业务涉及的项目评审、资产评估、风险管理等方面的管理办法、评价标准和评价体系；9.完成公司领导交办的其他事务。

1.负责债务追偿、不良资产清收方案的拟定及具体组织实施；2.负责对外资产收购及重组、资产托管业务；3.把握追偿公司因代偿而形成的债权，化解担保风险，最大限度确保公司不受损失；4.管理好公司因代偿获得债权形成的资产，拟定处理方案，经上级批准后组织实施；5.定期组织召开评审会，建立追偿法务处理机制；6.完成公司领导交办的其他事务。

第一章总则第一条为了贯彻落实《融资担保公司监督管理条例》（以下简称《条例》），加强融资担保行业监管，规范融资担保公司经营行为，防范化解融资风险，促进融资担保行业健康发展，根据《条例》及相关法律法规，制定本实施细则。

第二条本实施细则适用于在中国境内依法设立的融资担保公司及其分支机构。

第三条融资担保公司开展业务，应当遵循以下原则：（一）依法合规：严格遵守国家法律法规和《条例》规定，不得从事非法经营活动。

（二）审慎经营：合理控制风险，确保担保业务稳健运行。

（三）诚实守信：遵循商业道德，保护各方合法权益。

（四）公开透明：及时、准确、完整地披露担保业务信息。

第四条各级人民政府及其有关部门应当加强对融资担保行业的监督管理，落实监管责任，确保本实施细则的有效实施。

第二章融资担保公司设立与业务范围第五条融资担保公司设立，应当符合以下条件：（一）有符合《条例》规定的名称、组织机构和章程；（二）有符合《条例》规定的注册资本；（三）有符合《条例》规定的董事、监事、高级管理人员；（四）有符合《条例》规定的内部控制制度；（五）有符合《条例》规定的经营场所和设施。

第六条融资担保公司业务范围包括：（一）担保业务：为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保；（二）投资业务：投资于国债、地方政府债券、金融债券、企业债券、信贷资产证券化产品等；（三）咨询业务：提供融资咨询、风险评估、财务顾问等服务；（四）其他业务：经监管部门批准的其他业务。

第七条融资担保公司设立分支机构，应当符合以下条件：（一）分支机构名称、组织机构和章程符合《条例》规定；（二）分支机构有符合《条例》规定的注册资本；（三）分支机构有符合《条例》规定的董事、监事、高级管理人员；（四）分支机构有符合《条例》规定的内部控制制度；（五）分支机构有符合《条例》规定的经营场所和设施。

第八条融资担保公司设立分支机构，应当向分支机构所在地监管部门备案。

第三章融资担保公司经营与监管第九条融资担保公司开展业务，应当遵守以下规定：（一）按照《条例》规定，建立健全内部控制制度，加强风险管理；（二）按照《条例》规定，合理控制担保规模，确保担保业务稳健运行；（三）按照《条例》规定，规范担保业务操作，确保担保业务合规；（四）按照《条例》规定，如实报送担保业务信息，接受监管部门监管。

金融机构贷款管理办法第一条目的为了规范集团内项目公司与金融机构贷款的管理要求，特制定本管理办法；第二条适用范围山东名嘉集团项目公司全体财务体系员工；贷款计划第三条项目公司必须在年度财务和资金预算中，详细说明年度贷款计划；第四条年度融资计划内容应包括但不限于拟贷款时间、贷款金额、预计利率、承载项目、所用抵押物、担保方式等；第五条年度融资计划必须与项目公司年度工作计划、工程进度及财务预算的口径保持一致。

贷款申请审批第六条如项目公司需要向金融机构融资时，由项目公司财务负责人填制《贷款审批表》，经项目公司总经理及财务管理中心总经理审核后，报董事长签批，该贷款方可开始实施。

第七条金融机构贷款所发生的各种内部法律文件经签署后，必须按照《档案管理办法》相关规定存档；第八条金融机构贷款需要签署的各种合同、协议，包括但不限于《借款合同》、《抵押合同》、《担保合同》等相关合同文本及其附件签署后，必须按照《档案管理办法》相关规定存档；第九条金融机构贷款所需担保行为必须按照《抵押及担保管理办法》规定执行；第十条上述第四条至第八条提及的所有文件复印件，集团融资部必须存档备查；第十一条向金融机构申请授信额度的审批流程与申请贷款流程相同；第十二条贷款到期后向其他金融机构转贷的审批流程与新申请贷款流程相同；归还贷款第十三条按照贷款合同规定正常归还贷款时，符合《合同付款审批权限》相关规定执行即可；第十四条如需要比贷款合同规定提早归还贷款时，除需要符合《合同付款审批权限》相关规定执行以外，还需要获得董事长书面同意；第十五条如项目公司未能办理延期或转贷手续，且不能够按贷款合同规定归还贷款，应在归还贷款到期前至少30天，以书面上报集团财务管理中心总经理，由财务管理中心总经理上报董事长协调解决；第十六条所有向金融机构还款，必须获得有效的还款凭证。

其他第十七条资金部每周五出具项目公司的贷款周报，以文字描述各地区及项目公司每周的贷款申请进度、贷款变化情况，上报集团财务管理中心。

融资管理制度目录第一章总则第二章融资的基本原则第三章融资业务的范围第四章融资工作的组织第五章融资计划管理第六章融资工作程序第七章融资风险管理第八章信息、档案管理及保密第九章附则第一章总则第一条为了满足公司产业可持续发展和各项经营活动的需要，积极稳妥地开展融资业务,规范公司融资管理。

依据国家有关证券、金融、经济的法律、法规和公司章程的规定,制定本制度。

第二条本制度中的“融资”是指公司通过各种方式从外部机构（或个人）筹集经营、发展所需资金的经营活动.第三条本制度适用于公司的各项融资工作，包括各部门在融资管理中的配合协作工作.第二章融资的基本原则第四条公司开展各项融资业务，必须遵循以下原则：适度性原则、安全性原则、低成本原则、合法性原则。

第五条融资的适度性原则.融资工作要根据公司发展战略规划和年度经营目标，统筹安排,以最优的融资结构筹集资金,满足公司的资金需要，融资的金额、方式、时机、期限的选择要适当.第六条融资的安全性原则。

融资业务中要加强风险管理，通过优化公司资产结构，控制公司财务风险、信用风险，保障公司经营安全.第七条融资的低成本原则。

公司应对不同渠道、不同方式的多种融资方案进行综合评估、比较，在考虑降低资金成本的前提下，从中选择综合效益最优的融资方案.第八条融资的合法性原则。

融资工作要遵守国家的有关法律、法规、方针政策,讲求信誉，合法地开展各项融资业务。

第三章融资业务的范围第九条根据资金来源的不同，公司融资业务的范围包括证券市场融资、银行融资、其它方式融资三个方面。

根据资金运用，项目融资是公司主要的融资业务。

第十条证券市场融资包括以下两种形式：（一)公司通过在证券市场增发普通股、配股方式增加资本金的融资；（二）公司通过发行公司债券、可转换债券方式筹集中长期资金的融资.第十一条银行融资是指公司通过向国内商业银行申请各类短期及中长期贷款、银行承兑汇票、保函、信用证等业务而进行的融资.第十二条其它方式融资包括世界银行、国家开发银行等金融机构提供的政策性项目贷款融资；基金及风险投资方式的融资；国外商业银行的买方信贷方式融资；其它创新金融工具的融资.第十三条项目融资是以项目法人为融资主体、以项目本身的资产和收益为还款保证而进行的融资，主要有BOT项目融资。

XXX融资担保有限公司担保业务管理办法第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。

第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章担保业务流程第三条担保业务流程如下：（一）客户申请（二）担保受理（三）尽职调查（四）项目预审（五）风控调查（六）项目评审（七）出具意向担保函（八）项目终审（九）签订担保合同（十）落实反担保条件（十一）签订正式保证合同（十二）银行放款（十三）保后管理（十四）担保终结（十五）担保业务流程的文档清单：1、客户申请：《委托担保申请书》2、担保受理：（1）《客户信息收集表》（2）《担保项目申请表》（3）《担保项目受理通知书》（4）《担保项目登记表》3、尽职调查：《担保项目尽职调查报告》4、项目预审：《担保项目审批意见表》（预审意见部分）5、风控调查《担保项目审批意见表》（风控意见部分、律师意见部分）6、项目评审：《担保项目审批意见表》（评审会意见部分）7、出具意向担保函：《意向担保函》8、项目终审：《担保项目审批意见表》（终审成员意见部分）9、签订担保合同：（1）合同签订前客户确认《担保项目确认函》（2）准备空白合同文本1）委托担保合同》2）《抵押反担保合同》3）《质押反担保合同》4）《保证反担保合同》（3）审核空白文本《合同审核表》（4）正式签订合同《合同登记表》10、落实反担保条件：（1）《反担保条件落实表》（2）《担保业务费用收缴表》11、签订正式保证合同：（1）《正式担保函》（2）《保证合同》（银行固定格式）12、银行放款：（1）《担保业务联系函》（2）《贷款担保台帐》13、保后管理（1）《在保项目调查表》（2）《担保到期通知函》（3）《担保项目展期（逾期）报告》14、担保终结：（1）《还贷凭证》（复印件，银行固定格式）（2）《解除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条企业申请贷款担保需填写《委托担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。

【发文字号】银保监发[2018]1号【发布日期】 2018.04.02【实施日期】 2018.04.02 【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件【法规类别】证券综合规定中国银行保险监督管理委员会、国家发展和改革委员会、工业和信息化部、财政部、农业农村部、中国人民银行、国家市场监督管理总局关于印发《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度的通知（银保监发[2018]1号）各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门，各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号，以下简称《条例》）有关规定，中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，制定了《融资担保业务经营许可证管理办法》《融资担保责任余额计量办法》《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》（以下简称四项配套制度）。

现印发给你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。

一、对于融资担保业务经营许可证换发工作，各地可根据实际情况，在地方金融实行统一归口管理工作完成以后实施。

二、《条例》施行前发生的保本基金担保业务，存量业务可不计入融资担保责任余额，但应向监督管理部门单独列示报告。

三、各地可根据《条例》及四项配套制度出台实施细则，实施细则应当符合《条例》及四项配套制度的规定和原则，且只严不松。

请各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门将本通知发至辖内有关单位和融资担保公司，请各银监局将此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构。

附件：1.中华人民共和国融资担保业务经营许可证（式样）2.中华人民共和国融资担保业务经营许可证填写说明中国银行保险监督管理委员会中华人民共和国国家发展和改革委员会中华人民共和国工业和信息化部中华人民共和国财政部中华人民共和国农业农村部中国人民银行国家市场监督管理总局2018年4月2日融资担保业务经营许可证管理办法第一条为规范监督管理部门对融资担保业务经营许可证的管理，促进融资担保公司依法经营，维护融资担保市场秩序，根据《融资担保公司监督管理条例》等有关规定，制定本办法。

第五条担保公司在开展担保业务中，从被担保人提出担保申请开始到担保业务相关权利义务终结的全过程进行 管理，包括项目初审、项目评审、担保方案落实、风险监督与防范、风险化解与处置。
第六条担保公司开展担保业务应当以审慎客观、风险分散、审核独立为操作原则，建立规范有效的担保业务风 险控制体系。
第二章担保的对象和条件
合公司标准的行为，向评审会议参加人员提出质疑,相关人员必须如实反映情况，提供有关证明材料。
第二十六条通过会议评审的担保项目由担保公司项目评审机构主任委员将《担保尽职调查报告》、《担保风险 分析报告》、《担保项目评审子表》和《担保项目评审会议汇总表》等文件报送公司风险控制部门，公司监管部门 原则上在受理后三个工作日内在《项目审核意见表》上提出书面意见。
第二十七条有以下情形的项目须进行复议：
1、担保公司评审会议结论为复议的项目；
2、公司审核结果为复议的项目;
3、公司及担保公司批准担保之日起二个月至三个月内办理手续的项目
从项目评审流程办理;超过三个月办理手续的项目，从项目初审流程办理。
第二十八条对于评审会议结论和公司审核结果决定复议的项目，由原项目A、B角或重新委派项目A、B角根据 复议条件的要求进行工作，并向项目评审机构提交修正后的《担保尽职调查报告》和《担保风险分析报告》。
4、公司担保意向有效期；
5、其他事项;
第三十二条公司法律事务部负责发布统一格式的担保业务合同、协议、承诺函等相关法律文件范本，并且负责 担保业务合同和相关法律文件的审核。根据审核的需要，公司法务部门有权向合同提供人提问，被询问人必须如实 反映情况,提供有关证明材料。公司法律事务部门有权针对不符合合同格式、不具备法律效应的条款进行修改。
第二H^一条评审会议参加人员： 1、担保公司项目评审机构全体成员 2、项目A角、B角； 3、风险管理部负责在保项目监管人员； 4、项目评审机构负责人认为需要参加会议的人员； 第二十二条评审会议议程： 1、会议由主任委员负责召集; 2、项目A角负责向评审委员报告项目内容及初审意见; 3、项目B角负责向评审委员报告项目风险情况及担保方案； 4、评审委员按照实事求是，专业合理的原则，对根据公司及公司的有关规定，对项目提出评审意见。 5、主任委员负责收集评审委员填写的《担保项目评审子表》并保证内容完整清 晰，综合评审委员的评审意见后汇总至《担保项目评审汇总表》报担保公司总经理签字。 6、对资料不全或项目报告未能揭示问题导致评审会对项目内容不能做出判断 时，评审委员应提出需补充和落实的资料及其要求，由主任委员书面形式通知业务部加以落实，项目A角在会 后收

一、总则为加强融资担保公司档案管理工作，确保档案的完整、准确、系统、安全，提高档案利用效率，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国公司法》及《融资担保公司管理条例》等法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。

二、档案管理范围1. 公司的章程、股东会、董事会、监事会、高级管理人员等会议记录、决议及文件；2. 公司的融资担保合同、协议、担保凭证、评估报告、审计报告等业务文件；3. 公司的财务报表、年度报告、中期报告等财务文件；4. 公司的员工档案、培训资料、劳动合同等人事档案；5. 公司的内部管理制度、操作规程、工作总结等内部文件；6. 公司的对外合作协议、项目文件、法律文书等外部文件；7. 公司的其他应当归档的文件和资料。

三、档案管理职责1. 公司设立档案管理部门，负责档案的收集、整理、保管、利用等工作；2. 各部门负责人对本部门档案管理负直接责任，确保本部门档案的完整、准确、系统、安全；3. 档案管理人员应具备一定的档案管理知识和技能，遵守档案管理相关规定。

四、档案管理流程1. 档案收集：各部门按照档案管理范围，及时收集相关文件和资料，并按要求填写《档案登记表》；2. 档案整理：档案管理人员对收集的档案进行分类、编目、编号，确保档案的有序；3. 档案保管：档案管理人员按照档案保管要求，对档案进行分类存放，定期检查档案的完好情况；4. 档案利用：档案管理人员根据档案利用规定，为内部和外部提供档案查阅、复制等服务；5. 档案销毁：档案管理人员按照档案销毁规定，对不再具有保存价值的档案进行销毁。

五、档案管理要求1. 档案收集要全面、准确、及时，确保档案的完整性；2. 档案整理要规范、有序，便于查阅和利用；3. 档案保管要安全、可靠，防止档案损毁、丢失和泄密；4. 档案利用要遵循规定，保护档案的合法权益；5. 档案销毁要严格按照规定程序进行，确保档案的合法、合规销毁。

六、监督检查1. 公司设立档案管理监督检查小组，定期对档案管理工作进行检查；2. 各部门应积极配合监督检查工作，及时整改存在的问题；3. 对违反档案管理规定的单位和个人，将依法予以处理。