金融硕士MF金融学综合(现代货币创造机制)模拟试卷4(题后含答案及解析)

金融硕士MF金融学综合（现代货币创造机制）模拟试卷4 (题后含答案及解析)

题型有：1. 单项选择题 2. 名词解释 3. 计算题 4. 简答题 5. 论述题 7. 判断题

单项选择题

1． 下列关于中央银行的行为和服务中，体现其银行的银行的职能是( )。

A．代理国库

B．对政府提供信贷

C．集中商业银行现金准备

D．发行货币

正确答案：C

解析：“银行的银行”只能主要体现在中央银行对商业银行的“存、贷、汇”业务上，其中“存”就是集中商业银行存款准备。A、B体现的是“国家的银行”，D体现的是“发行的银行”。 知识模块：现代货币创造机制

2． 中央银行在经济衰退时，( )法定准备率。

A．调高

B．降低

C．不改变

D．取消

正确答案：B

解析：经济衰退时，中央银行应采取宽松的货币政策来活跃经济，法定存款准备率越低，经济中的货币越多，所以选B。 知识模块：现代货币创造机制

3． 基础货币等于( )。

A．通货+存款货币

B．存款货币+存款准备金

C．通货+存款准备金

D．原始存款+派生存款

正确答案：C

解析：基础货币：B=R+C，R为存款银行保有的存款准备金，C为流通于银行体系之外的现金。 知识模块：现代货币创造机制

4． 中央银行若提高再贴现率，将( )。

A．迫使商业银行降低贷款利率

B．迫使商业银行提高贷款利率

C．使商业银行没有行动

D．使企业得到成本更高的贷款

正确答案：B

解析：再贴现率越高，商业银行成本越高，所以商业银行会提高贷款利率来维持利润。 知识模块：现代货币创造机制

5． 假定原始存款为200万元，准备率为20％，现金漏损率为30％，存款总额可扩大为( )。

A．615万元

B．750万元

C．655万元

D．520万元

正确答案：D

解析：△D=△R／(r+c)=200／(20％+30％)=400(万元)，△C=△D×c=400×30％=120(万元)，存款总额扩大为△L=△D+△C=520(万元) 知识模块：现代货币创造机制

6． 中央银行初创时期，最早设立的中央银行是( )。

A．英格兰银行

B．美国联邦储备体系

C．瑞典里克斯银行

D．德意志银行

正确答案：C 涉及知识点：现代货币创造机制

7． 下列针对中央银行负债的变动中，使商业银行体系准备金增加的是( )。

A．财政部在中央银行的存款增加

B．外国在中央银行的存款增加

C．流通中的通货减少

D．其他负债的增加

正确答案：C

解析：流通中的通货减少，意味着银行存款增加，则商业银行准备金增加。

知识模块：现代货币创造机制

名词解释

8． 派生存款

正确答案：派生存款是相对于原始存款而言的。它是指商业银行以原始存款为基础用转账结算方式发放贷款或进行其他资产业务时所转化而来的存款，是商

业银行创造的存款货币。 涉及知识点：现代货币创造机制

9． 存款乘数

正确答案：存款乘数：它是指商业银行存款货币创造机制所决定的存款总额，其最大扩张倍数称为派生倍数或存款乘数。一般说来，它是法定准备金率的倒数。存款扩张的这一原理，也称为存款乘数原理。若以K表示存款总额变动对原始存款的倍数，则可得：K=△D／△R=1／r，通过对派生存款倍数的修正，商业银行存款货币创造的制约因素有：①存款准备金；②法定存款准备率；③超额存款准备率；④现金漏损率；⑤定期存款准备率。其具体影响表述为：K=△D／△R=1／(r+c+e+rt×t)。 涉及知识点：现代货币创造机制

计算题

10． 如果你在A银行存入1 000元现金，假设法定存款准备金比率为5％，那么A银行的法定准备金、超额准备金有何变化?A银行能够增加多少贷款?整个银行体系在简单存款创造条件下最终会新创造多少货币?

正确答案：法定准备金=1 000×5％=50(元)，超额准备金=1 000－50=950(元)A银行能够增加贷款950(元)，整个银行体系在简单存款创造条件下最终会创造的货币=R×K=1 000×1／5％=20 000(元)，新创造货币=20 000－1

000=19 000(元) 涉及知识点：现代货币创造机制

11． 原始存款1 000万元，法定存款准备金率9％，提现率6％，超额准备金率5％，试计算整个银行体系的派生存款。

正确答案：派生存款=总存款－原始存款 总存款=原始存款×存款派生倍数=1 000×1／(9％+6％+5％)－1 000=4 000(万元) 涉及知识点：现代货币创造机制

12． 已知法定存款准备金率7％，提现率为10％，超额准备金率为8％，试计算存款扩张倍数。

正确答案：存款扩张倍数=1／(法定存款准备金率+提现率+超额准备金率)=1÷(7％+10％+8％)=4 涉及知识点：现代货币创造机制

13． 根据下列数字，计算相关结果：法定准备金比率=0．10，现金=2 800亿元，存款=8 000亿元，超额准备金=400亿元(1)计算： 现金比率(现金漏损率)=( ) 超额准备金率=( )货币乘数：( ) 法定准备金=( )准备金=( ) 基础货币=( )(2)假定中央银行将存款的法定准备金率调低为0．08，基础货币不变，存款比率不变，计算：货币乘数=( ) 货币供给=( )

正确答案：(1)现金比率(现金漏损率)=2 800／8 000=0．35 超额准备金率

=400／8 000=0．05 货币乘数=(1+0．35)／(0．35+0．1+0．05)=2．7 法定准备金=8 000X×0．1=800 准备金=800=400=1 200 基础货币=2 800+1 200=4 000

(2)货币乘数=(1+0．35)／(0．35+0．08+0．05)=2．812 5 货币供给=2．812 5×4 000=11 250 涉及知识点：现代货币创造机制

简答题

14． 为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量?

正确答案：中央银行通过对商业银行和政府的贷款业务可以实现对货币供应量的调节。央行扩大贷款，直接增加了存款结构的超额准备金，从而扩大了存款机构的放款和投资能力，导致货币供应量扩大；再贴现通过影响金融机构的借贷成本和存款准备金头寸的增减，调节货币供应量；央行的证券和外汇购买实际上是向社会提供基础货币，通过增加商业银行的准备金，增加其货币供应的能力。

涉及知识点：现代货币创造机制

15． 简述存款货币的创造机制及影响因素。

正确答案：①银行系统存款货币的创造必须具备三个基本条件：一是实行完全的信用货币流通；二是实行比例存款准备金制度；三是广泛采用非现金货币结算方式。在这三个条件下，货币供给的过程可分为两个环节：一是由中央银行提供的梳理货币；二是商业银行创造的存款货币。②梳理货币是社会各金融机构创造信用货币的梳理，是现代货币理论与政策中分析中央银行各项政策措施与最终经济目标之间关系的重要媒介。当中央银行向商业银行供应或收缩梳理货币时，通过商业银行的派生存款创造和收缩的过程，可以使市场货币供应量多倍扩张或收缩。货币乘数就是货币供给量对梳理货币的倍数。如果考虑现金漏损：部分活期存款会转化为定期存款，存款货币银行在法定存款准备金外还会保留超额准备金，则货币(现金+存款)创造乘数修正为K=△D／△R=1／(r+c+e+rt×t)。其中r为活期存款的法定存款准备金率，c为现金比率、e为超额准备金率、rt为定期存款的法定存款准备金率、t为定期存款与活期存款的比率。 ③一国货币供应量大小取决于梳理货币和货币乘数两个因素。而货币乘数的大小取决于现金比率、定期存款比率、超额准备金比率、活期存款法定准备金率和定期存款法定准备金率。 涉及知识点：现代货币创造机制

16． 中央银行哪些资产业务影响基础货币的变化?

正确答案：中央银行使基础货币数量发生变化的资产业务有：①中央银行对商业银行的债权规模与基础货币；②中央银行对财政的债权规模与基础货币；③外汇、黄金占款规模与基础货币。 涉及知识点：现代货币创造机制

17． 论述中央银行的职能和作用。

正确答案：中央银行的职能是中央银行的性质在其业务活动中的具体体现。中央银行的职能可归纳为“发行的银行、银行的银行、国家的银行”。 (1)中

央银行是“发行的银行” 所谓“发行的银行”，主要具有两个方面的含义：一是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构；二是指中央银行必须以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨。中央银行集中与垄断货币发行权是其自身之所以成为中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证。货币发行是中央银行的重要资金来源，也为中央银行调节金融活动和全社会货币、信用总量，促进经济增长提供了资金力量。因此，具有“发行的银行”这一基本职能是中央银行实施金融宏观调控的充分与必要条件。中央银行作为一国发行货币和创造信用货币的机构，在发行现钞、供给货币的同时，必须履行保持货币币值稳定的重要职责，将货币量和信贷规模控制在适当的水平，使社会经济能正常运行与发展。 (2)中央银行是“银行的银行” 所谓“银行的银行”，其一，是指中央银行的业务对象不是一般企业和个人；其二，是指中央银行不具有商业银行“存、贷、汇”业务的特征；其三，中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务的同时，对其进行管理。具体表现在以下几个方面：第一，集中存款准备金。第二，充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。充当最后贷款人是中央银行极其重要的职能之一，也确立了中央银行在整个金融体系中的核心地位。第三，全国资金清算中心。 (3)中央银行是“国家的银行” 中央银行是国家的银行是指：一方面代表国家制定并执行有关金融法规，代表国家监督管理和干预各项有关经济和金融活动；另一方面还为国家提供多种金融服务。另外，许多国家中央银行的主要负责人是由政府任命；绝大多数国家中央银行的资本金为国家政府所有或由政府控制股份；还有些国家的中央银行直接是政府的组成部门。中央银行具有国家的银行的职能，主要通过以下几个方面得到具体体现： 第一，代理国库。第二，代理政府债券的发行。第三，为政府融通资金、提供特定的信贷支持。第四，保管外汇和黄金储备，进行外汇、黄金的买卖和管理。第五，代表政府从事国际金融活动，并提供决策咨询。第六，对金融业实施金融监督管理。中央银行作为国家最高的金融管理当局，行使其管理职能。其主要内容包括：制定并监督执行有关的金融政策、金融法规、基本制度和业务活动准则等；监督管理金融机构的业务活动；管理和规范金融市场。 中央银行在现代经济体系中的作用越来越突出，具体表现在以下几个方面： (1)现代经济发展的推动机 现代化的社会经济本质上是一种货币信用经济，货币资金是社会经济增长的第一推动力和持续推动力。一方面，中央银行作为唯一的发行银行，垄断一国的货币发行权，从理论上说，除了经济增长的适度性制约外，中央银行具有无限供应货币的能力。另一方面，在现代经济发展的要素投入中，资本和劳动的投入均需借助于货币来实现，通过货币才能把各种要素结合为现实生产力，即货币已成为经济发展的一个先决条件。中央银行根据经济发展对货币增长的客观需要增加货币发行，可以充分发挥货币对扩大再生产的第一推动力和持续推动力作用。同时，中央银行作为全国货币信用制度的枢纽，通过“最后贷款人”职能的发挥，满足经济发展对扩大信用的需求，支持和促进企业、单位和个体经营者的生产、流通和发展，形成现代社会经济高速发展的巨大支撑力量。 (2)国家调节宏观经济的工具 在现代市场经济体制中，国家调控宏观经济主要依靠货币政策和财政政策，中央银行作为货币政策的制定者和执行者，成为国家最重要的宏观调控部门之一。中央银行根据本国经济、金融的发展情况和国家的金融政策意图，通过国家授权的特定业务操作，改变货币供应和信用量，实现宏观调控的目的。如经济过热，发展速